प्रॉपर्टीवर लोन

कमी CIBIL स्कोअरसाठी प्रॉपर्टी वर लोन: तुम्हाला मंजुरी मिळू शकेल का?

टाटा कॅपिटलद्वारे
06 जानेवारी 2026
9 मिनिटे वाचा
2924

Loan Against Property for Low CIBIL Score: Can You Get Approved?

जर तुम्हाला कोणत्याही कारणास्तव लोन घ्यायचे असेल तर तुमची पात्रता निर्धारित करणाऱ्या सर्वात महत्त्वाच्या घटकांपैकी एक तुमचा क्रेडिट स्कोअर असेल. हे प्रॉपर्टी वर लोन (LAP) वर देखील लागू होते. प्रॉपर्टी वर लोन ॲप्लिकेशन्ससाठी, लेंडर तुमची पात्रता निर्धारित करण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे मूल्यांकन करतील. एलएपीसाठी आवश्यक किमान क्रेडिट स्कोअर लेंडरनुसार बदलतो. तथापि, उच्च क्रेडिट स्कोअर चांगल्या अटी आणि कमी व्याज रेट्सवर क्रेडिट प्राप्त करण्याची शक्यता वाढवते.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास काय करावे? सुदैवाने, तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी आणि कमी CIBIL स्कोअरसाठी प्रॉपर्टी वर लोन सुरक्षित करण्यासाठी तुम्ही काही स्टेप्स घेऊ शकता

या लेखात, आम्हाला समजेल की क्रेडिट स्कोअर काय आहेत, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी किती cibil स्कोअर आवश्यक आहे, cibil भारतातील क्रेडिट स्कोअर कसे निर्धारित करते, कमी cibil स्कोअरसाठी प्रॉपर्टी वर लोन कसे मिळवावे आणि तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारू शकता.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

CIBIL किंवा क्रेडिट स्कोअर हा तीन अंकी क्रमांक आहे जो तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डचे प्रतिनिधित्व करतो. भारतात, आमच्या प्रमुख क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्या (सीआयसी) विविध कारणांसाठी क्रेडिट रिपोर्ट जारी करतात. यामध्ये समाविष्ट असेल:

ट्रान्सयुनियन CIBIL
एक्सपेरियन
इक्विफॅक्स
CRIF हाय मार्क

यापैकी, ट्रान्सयुनियन CIBIL ही 900 पेक्षा जास्त सदस्य संस्थांसह पहिल्या आणि सर्वात व्यापकपणे वापरलेल्या सीआयसी पैकी एक आहे. 2000 मध्ये स्थापित, CIBIL सार्वजनिक आणि खासगी क्षेत्रातील बँक, हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल संस्थांकडून फायनान्शियल माहिती संकलित करते. या डाटावर आधारित, ते CIBIL किंवा क्रेडिट स्कोअर म्हणून ओळखला जाणारा स्कोअर जारी करते.

CIBIL स्कोअर सामान्यपणे 300 ते 900 पर्यंत असतात, 750 पेक्षा जास्त "चांगला" स्कोअर मानला जातो. लोन, क्रेडिट कार्ड आणि इतर फायनान्शियल ऑफर मंजूर करण्यासाठी ते महत्त्वाचे आहेत. कमी स्कोअर लोन किंवा क्रेडिट कार्ड बिलाला उत्तर देणाऱ्या व्यक्तीची कमी शक्यता दर्शविते, तर उच्च स्कोअर रिपेमेंटची उच्च शक्यता दर्शविते.

CIBIL स्कोअर प्रॉपर्टी वर लोन मंजुरीवर कसा परिणाम करतो

प्रॉपर्टी वर लोन (LAP) हे एक सिक्युअर्ड लोन आहे जे तुम्हाला तुमची विद्यमान प्रॉपर्टी तारण म्हणून वापरून क्रेडिट प्राप्त करण्याची परवानगी देते. हे शून्य निर्बंधांसह येते आणि विविध मोठ्या किंवा लहान खर्चासाठी वापरले जाऊ शकते. एलएपीसह, तुम्ही त्यावर कब्जा करत असताना तुमच्या प्रॉपर्टीच्या मूल्याचा लाभ घेऊ शकता.

प्रॉपर्टी वर लोन साठी तुमची क्रेडिट पात्रता निर्धारित करण्यासाठी फायनान्शियल संस्था तुमचा CIBIL स्कोअर वापरतात. उच्च CIBIL स्कोअरमुळे जलद लोन मंजुरी आणि अनुकूल अटी निर्माण होऊ शकतात, तर कमी स्कोअरमुळे तुमचे ॲप्लिकेशन नाकारले जाऊ शकते. LAP मंजुरीवर CIBIL स्कोअरचा परिणाम खालीलप्रमाणे आहे:

1. कमी CIBIL स्कोअरसाठी व्याजदर

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी अप्लाय करताना, लेंडर अनेकदा तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट आणि CIBIL स्कोअर पाहतात. कमी CIBIL स्कोअर रिपेमेंटची कमी शक्यता दर्शविते, तर उच्च सीआयबीएल स्कोअर लोन रिपेमेंट करण्याची मजबूत क्षमता दर्शवितो. त्यामुळे, प्रॉपर्टी वर लोन व्याजदर तुमच्या CIBIL स्कोअरवर अवलंबून असतात. उच्च स्कोअर राखणे तुम्हाला कमी व्याजदर आणि चांगल्या अटी प्राप्त करण्यास मदत करू शकते.

2. कमी CIBIL सह लोन रक्कम आणि कालावधी

तुम्हाला लोन देण्याच्या जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडर तुमच्या CIBIL स्कोअरचे मूल्यांकन करतात. उच्च क्रेडिट स्कोअर कमी रिस्कचे संकेत देतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या लोनसाठी चांगल्या अटींची वाटाघाटी करण्याची परवानगी मिळते. हे तुम्हाला जास्त लोन रक्कम आणि लवचिक रिपेमेंट कालावधीसाठी पात्र होण्याची शक्यता देखील अधिक बनवते.

CIBIL स्कोअर कसा कॅल्क्युलेट केला जातो?

व्यक्तीच्या रिपेमेंट रेकॉर्डच्या संपूर्ण रेकॉर्डवर आधारित CIBIL स्कोअरची गणना केली जाते. यामध्ये लोन, क्रेडिट कार्ड, इतर लोन, वेळेवर परतफेड केली गेली की नाही आणि त्यांची सातत्य यांचा समावेश होतो. तुमचा क्रेडिट स्कोअर निर्धारित करताना सेटलमेंट, डिफॉल्ट आणि राईट-ऑफ देखील विचारात घेतले जातात. तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सर्वाधिक परिणाम करणारे दोन घटक आहेत:

देयकाचा इतिहास

तुमचा क्रेडिट स्कोअर निर्धारित करण्यात तुमच्या पेमेंट रेकॉर्डची मोठी भूमिका असते. लोन EMI आणि क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरणे तुमचा क्रेडिट स्कोअर खूपच सुधारू शकते, तर विलंबित पेमेंट ते कमी करू शकतात. चुकलेल्या पेमेंटचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर अधिक नकारात्मक परिणाम होतो.

2. क्रेडिट रक्कम

तुम्ही वापरत असलेल्या क्रेडिटची एकूण रक्कम देखील तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते. चांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी, तुमच्या मंजूर क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा जास्त वापर न करणे आवश्यक आहे.

तुम्हाला CIBIL शिवाय किंवा कमी स्कोअरसह प्रॉपर्टी वर लोन मिळू शकेल का?

होय, जर तुम्ही स्थिर उत्पन्न दाखवले आणि मजबूत तारण प्रदान केले तर तुम्ही कमी CIBIL स्कोअरसाठी प्रॉपर्टी वर लोन पाहू शकता.

CIBIL स्कोअर शिवाय प्रॉपर्टी वर लोन मिळवणे कठीण आहे परंतु अशक्य नाही. तुमचा CIBIL स्कोअर लोन मंजुरी प्रोसेसमध्ये प्रमुख भूमिका बजावत असताना, इतर घटकांचा देखील विचार केला जातो आणि समानपणे महत्त्वाचा आहे. यामध्ये तुमची इन्कम स्थिरता, वर्तमान डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ आणि तुमच्या मालकीच्या प्रॉपर्टीचे मूल्य समाविष्ट आहे. जर तुमच्याकडे स्थिर उत्पन्नाचा स्त्रोत असेल तर तुमचा डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ कमी आहे आणि प्रॉपर्टी उच्च-मूल्य आहे, मंजुरीची शक्यता चांगली आहे.

याव्यतिरिक्त, कोलॅटरल म्हणून वापरलेली तुमची प्रॉपर्टी यापूर्वीच तुमच्या लेंडरसाठी सेफ्टी नेट म्हणून कार्य करते.

आणि जर तुमच्याकडे CIBIL स्कोअर नसेल तर तुमचा क्रेडिट स्कोअर खरोखरच शून्य असेल. या प्रकरणात, तुम्हाला new-to-credit-borrower मानले जाईल. हे तुम्हाला लोन मिळवण्यापासून ऑटोमॅटिकरित्या अपात्र ठरत नाही, विशेषत: प्रॉपर्टी स्वतः मजबूत कोलॅटरल म्हणून काम करत असल्याने, ते लेंडरना अधिक सावध करते. मंजुरी अद्याप शक्य आहे, परंतु स्थापित क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या अर्जदारांच्या तुलनेत अडचणी थोडीफार कमी आहेत.

तसेच, वाचा –लोन सेटलमेंटमुळे माझा CIBIL स्कोअर खराब होईल का?

भारतातील लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी किमान CIBIL स्कोअर आवश्यक

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी किती CIBIL स्कोअर आवश्यक आहे? तर, बहुतांश लेंडरला सामान्यपणे प्रॉपर्टी वर लोन मंजूर करण्यासाठी किमान 700 CIBIL स्कोअरची आवश्यकता असते. काही लोक 650 पर्यंत कमी स्कोअरचा विचार करू शकतात, जरी ते अनेकदा जास्त व्याजदर आणि कठोर अटींसह येते.

जर तुमचा स्कोअर 750 पेक्षा जास्त असेल तर तुमच्या मंजुरीची शक्यता खूपच वाढते. त्यानंतर, तुम्ही प्राधान्यित व्याजदर आणि अनुकूल लोन अटींची वाटाघाटी करण्यासाठी चांगल्या स्थितीत आहात.

जरी तुम्ही खराब CIBIL सह प्रॉपर्टी वर लोन साठी अप्लाय करीत असाल, जसे की 700 पेक्षा कमी, तरीही ते सुधारण्यासाठी तुम्ही काही स्टेप्स घेऊ शकता. त्यापैकी काही म्हणजे सर्व थकित देय भरणे, क्रेडिट वापर 30% पेक्षा कमी करणे आणि एकाच वेळी एकाधिक लोन ॲप्लिकेशन्स टाळणे.

खराब क्रेडिटसाठी प्रॉपर्टी वर लोन

खराब CIBIL सह प्रॉपर्टी वर लोन स्कोअर सुरक्षित करणे अशक्य नाही. कारण लेंडरकडे परत येण्यासाठी कोलॅटरल आहे. डिफॉल्टच्या स्थितीत, त्यांना त्यांचे नुकसान रिकव्हर करण्यासाठी प्रॉपर्टी जप्त आणि विक्री करण्याचा कायदेशीर अधिकार आहे.

परंतु, जरी तुमचे लोन मंजूर झाले तरीही, तुम्ही जास्त व्याजदर आणि अतिरिक्त कोलॅटरल आवश्यकतांसह कठोर अटी अपेक्षित करू शकता. काही लेंडरना चांगल्या क्रेडिटसह सह-अर्जदाराची आवश्यकता असू शकते किंवा त्यांची रिस्क अधिक कमी करण्यासाठी मोठ्या डाउन पेमेंटची मागणी करू शकतात.

खराब CIBIL सह प्रॉपर्टी वर लोन साठी अप्लाय करण्यापूर्वी, लहान लोन क्लिअर करून, कोणतेही देय सेटल करून आणि 3-6 महिन्यांसाठी सातत्यपूर्ण रिपेमेंट मेंटेन करून ते सुधारण्याचा विचार करा. या प्रकारे, तुम्ही लोन कालावधीमध्ये जास्त व्याज भरणे टाळू शकता आणि लक्षणीयरित्या सेव्ह करू शकता.

कर्जदार कमी किंवा CIBIL स्कोअर नसलेल्या अर्जदारांचे मूल्यांकन कसे करतात?

जेव्हा तुम्ही CIBIL स्कोअर शिवाय प्रॉपर्टी वर लोन किंवा कमी स्कोअरसह अप्लाय करता, तेव्हा लेंडर हे मूल्यांकन करतात:

प्रॉपर्टीचे मूल्य: लेंडर मार्केट मूल्य, लोकेशनची पात्रता आणि कायदेशीर स्पष्टता निर्धारित करण्यासाठी संपूर्ण प्रॉपर्टी मूल्यांकन करतात. चांगल्या विकसित क्षेत्रातील प्राईम प्रॉपर्टी तुमची विश्वसनीयता मजबूत करतात आणि लोन मंजुरीची शक्यता वाढवतात.

तुमची इन्कम स्थिरता: हे CIBIL स्कोअर शिवाय प्रॉपर्टी वर लोन साठी तुमची रिपेमेंट क्षमता दर्शविते. लेंडरला सॅलरी स्लिप, बँक स्टेटमेंट आणि मागील 1-2 वर्षांच्या IT रिटर्नद्वारे सातत्यपूर्ण उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक आहे. जर तुम्ही स्वयं-रोजगारित असाल तर तुम्ही निरोगी बिझनेस सातत्य, स्थिर कॅश फ्लो आणि नफा दाखवणे आवश्यक आहे.

डेबिट-टू-इन्कम रेशिओ: तुमचे खराब CIBIL स्कोअरसह प्रॉपर्टी वर लोन मंजूर करण्यासाठी लेंडर तुमच्या विद्यमान मासिक दायित्वांची गणना करतात. 40-50% पेक्षा कमी रेशिओ म्हणजे तुम्ही अतिरिक्त EMI पेमेंट आरामदायीपणे मॅनेज करू शकता.

सह-अर्जदार क्रेडेन्शियल: जर तुम्ही कमी CIBIL स्कोअरसाठी प्रॉपर्टी वर लोन साठी तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढविण्यासाठी सह-अर्जदार जोडला तर लेंडर त्यांच्या क्रेडेन्शियलचे देखील मूल्यांकन करतील. तुमची क्रेडिट मर्यादा ऑफसेट करण्यासाठी त्यांच्याकडे उत्कृष्ट CIBIL स्कोअर, स्थिर इन्कम आणि योग्य फायनान्शियल प्रोफाईल असणे आवश्यक आहे.

तसेच, वाचा –बाउन्स केलेला चेक तुमचा CIBIL स्कोअर कसा कमी करेल?

तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारू शकता?

कमी क्रेडिट स्कोअर धोकादायक असू शकतो, परंतु तुम्ही तुमचा स्कोअर सुधारण्यासाठी काही सोप्या स्टेप्स घेऊ शकता. यामध्ये समाविष्ट असेल:

त्रुटी आणि विसंगती लवकरात लवकर ओळखण्यासाठी आणि संबोधित करण्यासाठी तुमचा CIBIL स्कोअर नियमितपणे तपासणे.
तुमचा क्रेडिट वापर मर्यादित करणे आणि उपलब्ध मर्यादेच्या 30% ते 50% पर्यंत कमी क्रेडिट वापर राखणे.
तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल आणि मासिक ईएमआय त्वरित रिपेमेंट करणे.
पर्सनल लोन्स किंवा क्रेडिट कार्ड सारख्या अनसिक्युअर्ड क्रेडिटची संख्या मर्यादित करणे.
विद्यमान लोन फेडणे.
जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हाच नवीन क्रेडिटसाठी अप्लाय करून क्रेडिट चौकशीची संख्या कमी करणे.
देय तारीख चुकणे टाळण्यासाठी ऑटोमॅटिक पेमेंट्स सेट-अप करणे.

कमी CIBIL स्कोअरसह प्रॉपर्टी वर लोन मिळविण्याचे पर्यायी मार्ग आहेत. जर तुम्ही उच्च-मूल्य प्रॉपर्टी ऑफर केली किंवा उत्पन्नाचा स्थिर पुरावा दाखवला तर काही संस्था LAP प्रदान करू शकतात. लोनवर सह-अर्जदार असल्याने तुमचे LAP ॲप्लिकेशन मंजूर होण्याची शक्यता देखील वाढू शकते.

सारांश

एलएपीसाठी अप्लाय करताना, CIBIL स्कोअर मोठी भूमिका बजावू शकतात. चांगला CIBIL स्कोअर जलद ॲप्लिकेशन आणि डॉक्युमेंटेशन प्रोसेस सुनिश्चित करू शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला कमी व्याजदर, अधिक महत्त्वाची लोन रक्कम आणि लवचिक रिपेमेंट कालावधी मिळू शकतात. परंतु जेव्हा तुम्ही कमी CIBIL स्कोअरसह प्रॉपर्टी वर लोन साठी अप्लाय करता, तेव्हाही इन्कम स्थिरता आणि कमी डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ प्रदर्शित करणे तुमच्या मंजुरीची शक्यता लक्षणीयरित्या सुधारू शकते.

तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य साध्य करण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्हाला स्पर्धात्मक व्याजदरांवर आणि किमान पेपरवर्कसह प्रॉपर्टी वर लोन प्राप्त करायचे असेल तर टाटा कॅपिटलचा विचार करा. आम्ही जलद आणि सुलभ LAP ॲप्लिकेशन प्रोसेसिंग, लवचिक रिपेमेंट कालावधी, अनुरूप उपाय आणि बरेच काही ऑफर करतो. टाटा कॅपिटलसह LAP प्राप्त करून, तुम्ही हायब्रिड टर्म लोन सुविधा आणि त्रासमुक्त ॲप्लिकेशन प्रोसेसचा आनंद घेऊ शकता.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

प्रॉपर्टी वर लोन प्रॉपर्टी वर लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रॉपर्टी वर लोन व्याजदर प्रॉपर्टी वर लोन EMI कॅल्क्युलेटर LAP टर्म लोन प्रॉपर्टी वर लोन वर टॉप-अप प्रॉपर्टी वर लोन बॅलन्स ट्रान्सफर मायक्रो प्रॉपर्टी वर लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

LAP लोनसाठी किती CIBIL स्कोअर आवश्यक आहे?

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी किमान CIBIL स्कोअर लेंडरच्या पॉलिसीवर अवलंबून असतो. 750 किंवा अधिकचा कोणताही CIBIL स्कोअर सामान्यपणे चांगला मानला जातो.

CIBIL स्कोअरवर काय परिणाम होतो?

तुमचे लोन आणि क्रेडिट रिपेमेंट रेकॉर्ड, क्रेडिट वापर गुणोत्तर, क्रेडिट चौकशी आणि इतर घटक तुमच्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम करतात.

जर माझा भारतात कमी CIBIL स्कोअर असेल तर मला प्रॉपर्टी वर लोन मिळू शकेल का?

होय, हे मिळवणे शक्य आहे कमी CIBIL सह प्रॉपर्टी वर लोन स्कोअर भारतात. अशा परिस्थितीत, तुम्हाला तुमची इन्कम स्थिरता, कमी डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ प्रदर्शित करावी लागेल आणि तारणासाठी अत्यंत मौल्यवान प्रॉपर्टी असावी.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी किमान CIBIL स्कोअर किती आवश्यक आहे?

याचे उत्तर लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी किती CIBIL स्कोअर आवश्यक आहे 700 पेक्षा अधिक आहे. 700 पेक्षा कमी स्कोअर म्हणजे उच्च व्याजदर आणि कठोर लोन अटी.

CIBIL स्कोअर शिवाय प्रॉपर्टी वर लोन ऑफर करणारे लेंडर आहेत का?

होय, काही लेंडर ऑफर करू शकतात CIBIL स्कोअर शिवाय प्रॉपर्टी वर लोन. तथापि, कमी कालावधी, अतिरिक्त तारण आणि अनिवार्य सह-अर्जदार यासारख्या लक्षणीयरित्या जास्त व्याजदर आणि कठोर अटींची अपेक्षा करा.

मी कमी CIBIL स्कोअरसह प्रॉपर्टी वर लोन मिळविण्याची शक्यता कशी वाढवू शकतो/शकते?

यासाठी तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढविण्यासाठी कमी CIBIL स्कोअरसह प्रॉपर्टी वर लोन, उत्पन्नाची स्थिरता प्रदर्शित करा, पात्र सह-अर्जदार जोडा आणि अतिरिक्त तारण प्रदान करा.

प्रॉपर्टी वर लोन घेतल्याने माझा CIBIL स्कोअर सुधारेल का?

तुम्ही प्रॉपर्टी वर लोन कसे मॅनेज करता ते तुमच्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम करू शकतात. वेळेवर EMI पेमेंट तुमचा स्कोअर वाढवतात, तर चुकलेले किंवा विलंबित पेमेंट नकारात्मकपणे त्यावर परिणाम करतात.

सह-अर्जदार मला खराब क्रेडिटसह प्रॉपर्टी वर लोन मिळवण्यास मदत करू शकतो का?

होय, मजबूत CIBIL स्कोअर आणि स्थिर उत्पन्नासह सह-अर्जदार जोडल्याने तुमच्या लोन ॲप्लिकेशनसाठी मंजुरीची शक्यता सुधारते आणि तुम्हाला चांगल्या व्याज रेट्सची वाटाघाटी करण्यास मदत होते.

कमी CIBIL स्कोअर धारकांसाठी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

यासाठी आवश्यक स्टँडर्ड डॉक्युमेंट्स कमी CIBIL स्कोअरसाठी प्रॉपर्टी वर लोन होल्डर्समध्ये प्रॉपर्टी पेपर्स, ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा, उत्पन्नाचा पुरावा, बँक स्टेटमेंट आणि सह-अर्जदार डॉक्युमेंट्स, लागू असल्यास समाविष्ट आहेत.