क्रेडिट स्कोअर

Experian वर्सिज CIBIL: तुमच्यासाठी कोणता क्रेडिट स्कोअर चांगला आहे?

टाटा कॅपिटलद्वारे
19 जानेवारी 2026
7 मिनिटे वाचा
3414

Experian vs CIBIL: Which Credit Score Is Better for You?

व्यक्तीचे क्रेडिट स्कोअर हे त्यांच्या फायनान्शियल आयुष्यातील सर्वात महत्त्वाच्या बाबींपैकी एक आहे. हे व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे महत्त्वपूर्ण सूचक आहे आणि अनेकदा ते लोन आणि इतर महत्त्वाच्या फायनान्शियल बाबींसाठी मंजूर होण्याची शक्यता किती आहे यावर प्रभाव टाकते. भारतात, क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्या (सीआयसी) लोन, रिपेमेंट आणि क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित लोकांसाठी क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर एकत्रित करण्यासाठी लेंडरकडून माहिती गोळा करतात.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) भारतातील चार प्रमुख क्रेडिट माहिती कंपन्यांना मंजुरी दिली आहे. यामध्ये ट्रान्सयुनियन CIBIL, इक्विफॅक्स इंडिया, एक्सपेरियन इंडिया आणि CRIF हाय मार्कचा समावेश होतो. यापैकी, देशातील सर्वात लोकप्रिय आणि व्यापकपणे स्वीकृत CIC म्हणजे CIBIL स्कोअर. दुसरा सर्वात लोकप्रिय एक्सपेरियन स्कोअर आहे.

अनेक लोक अनेकदा Experian स्कोअर म्हणजे काय आणि ते CIBIL स्कोअरशी कसे तुलना करते हे विचारतात, सामान्यपणे भारतीय लेंडरद्वारे तपासले जाते. एक्सपेरियन आणि CIBIL फरक जाणून घेणे कर्जदारांना स्कोअरमधील बदलांचा अर्थ लावण्यास आणि माहितीपूर्ण क्रेडिट निर्णय घेण्यास मदत करते.

या लेखात, आम्ही Experian वर्सिज CIBIL क्रेडिट स्कोअर, CIBIL आणि Experian स्कोअर मधील फरक आणि तुमच्यासाठी योग्य कसे निवडावे हे जाणून घेऊ.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय आणि ते महत्त्वाचे का आहे?

भारतात, क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे तीन अंकी नंबरचा संदर्भ देतो जो एखाद्या व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता आणि लोन रक्कम परत करण्याची क्षमता दर्शवितो. क्रेडिट स्कोअरची रेंज अनेकदा CIC नुसार बदलते. उदाहरणार्थ, दोन सर्वात लोकप्रिय सीआयसी, एक्सपेरियन वर्सिज CIBIL, अनुक्रमे 300 ते 850 आणि 300 ते 900 दरम्यान क्रेडिट स्कोअर आहेत.

750 किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर चांगला मानला जातो. लेंडर जास्त क्रेडिट स्कोअर आणि चांगले क्रेडिट रिपोर्ट असलेल्या व्यक्तींना लोन आणि क्रेडिट कार्ड मंजूर करण्याची शक्यता आहे. ते चांगल्या रिपेमेंट अटी आणि व्याजदर देखील ऑफर करू शकतात.

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

Experian ही एक ग्लोबल क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी (CIC) आहे जी 32 पेक्षा जास्त देशांमध्ये काम करते. हे क्रेडिट रिस्क मॅनेजमेंट, टार्गेटिंग विपणन ऑफर, फसवणूक प्रतिबंध आणि इतर डाटा आणि विश्लेषणात्मक टूल्स सारख्या सर्व्हिसेस ऑफर करते. एक्सपेरियन बिझनेस आणि व्यक्तींसाठी क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर तयार करण्यासाठी माहिती देखील संकलित करते.

भारतात, एक्सपेरियन हे सर्वात लोकप्रिय सीआयसी पैकी एक आहे. एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडियाची भारतीय ब्रँच 2009 मध्ये औपचारिकरित्या सुरू करण्यात आली. या सीआयसीला सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) कडून मान्यता मिळाली आहे. Experian चा क्रेडिट स्कोअर बदलतो, काही 300 ते 850 पर्यंत आणि इतर 300 आणि 900 दरम्यान असतात. एक्सपेरियनसाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासणे मोफत ऑनलाईन केले जाऊ शकते.

CIBIL क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

ट्रान्सयुनियन CIBIL ही देशातील सर्वात प्रसिद्ध आणि लोकप्रिय क्रेडिट ब्युरो आहे. हे भारतातील सर्वात जुन्या सीआयसी पैकी एक आहे आणि बहुतांश आघाडीची संस्था त्याचे सदस्य आहेत. हे विविध लेंडरकडून कर्जदाराची माहिती संकलित करते, विश्लेषण करते, देखरेख करते आणि संकलित करते.

त्यानंतर ही माहिती क्रेडिट रिपोर्ट, व्यक्तींसाठी क्रेडिट स्कोअर आणि संस्थांसाठी CIBIL रँक आणि रिपोर्ट तयार करण्यासाठी वापरली जाते. व्यक्तींसाठी CIBIL स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत आहे. तुम्ही तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डची माहिती मिळविण्यासाठी तुमचा CIBIL स्कोअर ऑनलाईन तपासू शकता.

CIBIL आणि Experian क्रेडिट स्कोअर मधील फरक

दोन्ही संस्था आणि व्यक्ती त्यांचे क्रेडिट स्कोअर आणि रिपोर्ट दाखवताना, तुमचा Experian क्रेडिट स्कोअर वर्सिज CIBIL स्कोअर भिन्न असू शकतो. एक्सपेरियन आणि CIBIL फरक अनेक कारणांमुळे होऊ शकतो, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

1. क्रेडिट रेंज

सर्वात लक्षणीयरित्या एक्सपेरियन आणि CIBIL फरक हा त्यांच्या क्रेडिट रेंज आहे. Experian चा स्कोअर 300 ते 850 पर्यंत असतो, तर CIBIL स्कोअर 300 आणि 900 दरम्यान असतो. एक्सपेरियनसाठी, 700 पेक्षा जास्त स्कोअर चांगला आहे, तर 800 पेक्षा जास्त स्कोअर उत्कृष्ट आहे. CIBIL साठी, 700-750 पेक्षा जास्त स्कोअर देखील चांगला मानला जातो.

2. स्कोअरिंग मॉडेल आणि कॅल्क्युलेशन पद्धत

आणखी एक महत्त्वाचा एक्सपेरियन आणि CIBIL फरक म्हणजे त्यांचे स्कोअरिंग मॉडेल. एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर निर्धारित करण्यासाठी FICO मॉडेलचा वापर करते, जे USA सारख्या इतर देशांमध्ये मोठ्या प्रमाणात वापरले जाते. हे पेमेंट रेकॉर्ड, क्रेडिट मिक्स आणि इतर घटक विचारात घेते. दुसरीकडे, CIBIL चे स्कोअरिंग मॉडेल भारतातील फायनान्शियल वातावरणासाठी अधिक योग्य आहे.

3. वापरलेल्या डाटाचे प्रकार आणि व्याप्ती

Experian फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स, क्रेडिट कार्ड कंपन्या आणि पब्लिक रेकॉर्डसह विविध स्त्रोतांकडून डाटा वापरते. हे भाडे, युटिलिटी बिल आणि इतर घटकांसाठी व्यक्तीच्या पेमेंट रेकॉर्डची देखील तपासणी करते. नंतर ही माहिती व्यक्तीच्या फायनान्शियल सवयींची प्रतिमा तयार करण्यासाठी आणि मूल्यांकन करण्यासाठी वापरली जाते.

CIBIL, दुसऱ्या बाजूला, प्रामुख्याने त्यांच्या सदस्य संस्थांकडून डाटा संकलित करते., जे बहुतांश फायनान्शियल संस्थांपर्यंत मर्यादित आहेत. CIBIL च्या संकुचित व्याप्तीमुळे, दोन सीआयसी दरम्यान क्रेडिट स्कोअर भिन्न असू शकतात.

4. विविध घटकांसाठी असाईन केलेले वेटेज

Experian आणि CIBIL दोन्ही अनेक सामान्य घटक पाहतात (जसे की व्यक्तीचा क्रेडिट रेकॉर्ड, वापर रेशिओ, क्रेडिट पेमेंट रेकॉर्ड आणि बरेच काही), या घटकांसाठी नियुक्त केलेले वजन दोन CICs दरम्यान बदलते. हा एक्सपेरियन आणि CIBIL फरक त्यांच्याद्वारे प्रदान केलेल्या क्रेडिट स्कोअरवर देखील परिणाम करू शकतो.

Experian वर्सिज CIBIL: प्रत्येक ब्युरोचे फायदे आणि तोटे

प्रत्येक क्रेडिट ब्युरोकडे क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी विशिष्ट सामर्थ्य आहेत. चला एक्सपेरियन वि. CIBIL चे फायदे आणि तोटे एकाद्वारे पाहूया.

एक्सपेरियन फायदे आणि तोटे

फायदे: टेलिकॉम आणि युटिलिटी कंपन्या, जागतिक कौशल्य आणि जलद अपडेट्ससह विस्तृत स्त्रोतांकडून डाटा संकलित करते.

तोटे: CIBIL च्या तुलनेत कमी लेंडरचा अवलंब आणि मर्यादित ऐतिहासिक गहनता.

CIBIL फायदे आणि तोटे

फायदे: भारतीय लेंडरमध्ये 90% पेक्षा जास्त स्वीकृतीसह प्रमुख मार्केट स्थिती आहे. त्याचे सखोल ऐतिहासिक डाटा आहे, पारंपारिक लेंडरसह मजबूत संबंध आहेत आणि भारताचे विश्वसनीय क्रेडिट ब्युरो म्हणून व्यापकपणे ओळखले जाते.

तोटे: स्लो अपडेट्स, नवीन कर्जदारांसाठी कठोर आणि विशेषत: भारतीय मार्केटसाठी डिझाईन केलेले स्कोअरिंग मॉडेल.

तुम्ही CIBIL आणि Experian स्कोअर मधील फरक कसा संबोधित करू शकता?

CIBIL आणि Experian कलेक्ट आणि त्यांचा डाटा कॅल्क्युलेट करण्याच्या विविध मार्गांमुळे, ते प्रदान केलेल्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये अनेकदा विसंगती असू शकते. हे सुधारण्यासाठी, व्यक्ती विशिष्ट पावले उचलू शकतात:

– आवश्यक डॉक्युमेंट्स तयार ठेवा. यामध्ये पेमेंट पावती, अकाउंट स्टेटमेंट आणि इतर गोष्टींचा समावेश असू शकतो.

– प्रत्येक ब्युरोने तक्रार सबमिट करण्यासाठी स्टेप्स निर्दिष्ट केल्या आहेत. उदाहरणार्थ, सपोर्ट मिळवण्यासाठी एक्सपेरियनशी फोन, ईमेल किंवा ऑनलाईन संपर्क केला जाऊ शकतो आणि CIBIL ऑनलाईन संसाधने आणि संपर्क पॉईंट्स ऑफर करते.

– आवश्यक पुरावे आणि डॉक्युमेंट्ससह तुमची समस्या तपशीलवारपणे सादर करा.

– निराकरण होईपर्यंत प्रत्येक काही दिवसाला या समस्येवर फॉलो-अप घेणे लक्षात ठेवा.

Experian आणि CIBIL स्कोअर ऑनलाईन कसा तपासावा (स्टेप-बाय-स्टेप)

एक्सपेरियन स्कोअर ऑनलाईन कसा तपासावा याची स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस येथे दिली आहे:

experian.in येथे एक्सपेरियन इंडियाच्या अधिकृत पोर्टलवर जा.
होमपेजच्या वरच्या उजव्या कोपऱ्यात स्थित क्रेडिट स्कोअर ॲक्सेस बटन शोधा.
तुमचा रजिस्टर्ड मोबाईल क्रमांक आणि पासवर्ड वापरून साईन-इन करा. प्रथमच वापरकर्ते अकाउंट तयार करण्यासाठी साइन अप करणे आवश्यक आहे.
तुमच्या फोनवर प्राप्त झालेला OTP सबमिट करून तुमची ओळख प्रमाणित करा.
विनंतीनुसार आवश्यक वैयक्तिक तपशील प्रदान करा आणि व्हेरिफिकेशन स्टेप्सद्वारे पुढे सुरू ठेवा.
एकदा पूर्ण झाल्यानंतर, तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट निर्माण केला जाईल आणि तुमच्या रिव्ह्यूसाठी प्रदर्शित केला जाईल.

तुमचा CIBIL क्रेडिट स्कोअर तपासण्यासाठी या स्टेप्सचे अनुसरण करा:

CIBIL.com. येथे CIBIL अधिकृत वेबसाईटवर नेव्हिगेट करा
तुमचा मोफत क्रेडिट स्कोअर आणि रिपोर्ट ॲक्सेस करण्यासाठी पर्याय शोधा आणि निवडा.
तुमचे पूर्ण नाव, ईमेल ID, परमनंट अकाउंट क्रमांक (PAN) आणि जन्मतारीख यासह आवश्यक वैयक्तिक माहिती एन्टर करा.
तुमच्या रजिस्टर्ड मोबाईल नंबरवर डिलिव्हर केलेला वन-टाइम पासवर्ड (OTP) प्रविष्ट करून प्रमाणीकरण प्रक्रिया पूर्ण करा.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि सर्वसमावेशक क्रेडिट रिपोर्ट रिव्ह्यू करण्यासाठी तुमचा डॅशबोर्ड ॲक्सेस करा.
CIBIL एक मोफत वार्षिक रिपोर्ट पाहणे ऑफर करते. अधिक वारंवार देखरेख करण्यासाठी, पेड सबस्क्रिप्शन प्लॅन्स उपलब्ध आहेत.

Experian वर्सिज CIBIL: लेंडर कोणत्या स्कोअरला प्राधान्य देतात?

एक्सपेरियन आणि CIBIL सुस्थापित, समानपणे वैध सीआयसी आहेत. देशभरातील लेंडर त्यांचे क्रेडिट स्कोअर मोठ्या प्रमाणात स्वीकारतात. RBI मँडेटमुळे, दोन्ही सीआयसी ला लेंडरकडून समान माहिती प्राप्त होते. तथापि, बहुतांश क्रेडिट संस्था भारतातील CIBIL स्टँडर्डचा विचार करतात, ज्यामुळे CIBIL स्कोअर भारतीय मार्केटमध्ये वाढतात.

निष्कर्ष

एखाद्या व्यक्तीच्या फायनान्शियल जीवनासाठी क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाचा असतो. मासिक बजेट तयार करणे आणि टिकून राहणे, वेळेवर लोन आणि क्रेडिट कार्ड रिपेमेंट करणे आणि कमी क्रेडिट वापर रेशिओ असणे यासारख्या निरोगी फायनान्शियल सवयी तुम्ही CIBIL किंवा एक्सपेरियन निवडले तरीही तुमचा क्रेडिट स्कोअर जास्त असल्याची खात्री करू शकतात.

तज्ञांकडून मार्गदर्शन घेणे तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यास देखील मदत करू शकते. तुमच्या फायनान्स संदर्भात तज्ज्ञ सल्ला आणि मार्गदर्शनासाठी, टाटा कॅपिटल वेबसाईट ला भेट द्या किंवा आजच ॲप डाउनलोड करा!

सामान्य प्रश्न

माझा एक्सपेरिअन स्कोअर माझ्या CIBIL स्कोअरपेक्षा कमी का आहे?

तुमचा Experian स्कोअर तुमच्या CIBIL स्कोअरपेक्षा कमी असू शकतो कारण प्रत्येक ब्युरो विविध डाटा आणि अल्गोरिदम वापरते. तुमची क्रेडिट माहिती कशी कलेक्ट केली आणि रिपोर्ट केली जाते यामधून फरक येतो.

कोणता चांगला एक्सपेरियन किंवा CIBIL आहे?

एक्सपेरियन आणि CIBIL दोन्ही भारतातील विश्वसनीय क्रेडिट ब्युरो आहेत. प्राधान्य लेंडरवर अवलंबून असते, कारण काही CIBIL वर अधिक अवलंबून असतात तर इतर एक्सपेरियनचा संदर्भ घेऊ शकतात.

भारतात, एक्सपेरियन किंवा CIBIL मध्ये कोणते क्रेडिट ब्युरो अधिक व्यापकपणे वापरले जातात?

CIBIL भारतात व्यापकपणे वापरले जाते आणि अनेकदा बँक आणि लेंडरसाठी पहिली निवड आहे. भारतीय फायनान्शियल सिस्टीममध्ये त्याची दीर्घ उपस्थिती आहे.

Experian आणि CIBIL क्रेडिट स्कोअरचे फायदे आणि तोटे काय आहेत?

एक्सपेरियन आणि CIBIL स्कोअर दोन्ही तपासण्याचा मुख्य फायदा म्हणजे तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईलचा विस्तृत व्ह्यू मिळतो. त्याचे नुकसान म्हणजे स्कोअर बदलू शकतात, ज्यामुळे गोंधळ होऊ शकतो.

भारतात अधिक अचूक कोणते: Experian किंवा CIBIL क्रेडिट स्कोअर?

दोन्ही ब्युरो त्यांच्या स्वत:च्या प्रमाणित अल्गोरिदमचा वापर करून समानपणे अचूक आहेत. CIBIL कडे केवळ भारतीय लेंडरमध्ये अधिक स्वीकृती आहे, तर एक्सपेरियन प्रगत विश्लेषणासह जागतिक कौशल्य आणते.

माझा एक्सपेरिअन स्कोअर माझ्या CIBIL स्कोअरपेक्षा भिन्न का आहे?

CIBIL आणि Experian स्कोअर मधील फरक म्हणजे प्रत्येक ब्युरो विविध स्कोअरिंग अल्गोरिदम आणि क्रेडिट स्कोअर रेंज वापरते. ते विविध स्त्रोतांकडून डाटा देखील संकलित करतात. हे बदल सामान्य आहेत आणि त्रुटी सूचित करत नाहीत.

भारतीय बँका लोन आणि क्रेडिट कार्डसाठी कोणता क्रेडिट स्कोअर प्राधान्य देतात?

बहुतांश पारंपारिक लेंडर प्रामुख्याने CIBIL स्कोअर तपासतात, तथापि काही एक्स्पेरियन किंवा इतर ब्युरोचा देखील आढावा घेतात.

जर माझा Experian स्कोअर चांगला असेल परंतु माझा CIBIL स्कोअर कमी असेल तर मला लोन मिळू शकेल का?

हे तुमच्या लेंडरला कोणत्या स्कोअरला प्राधान्य देते यावर अवलंबून असते. बहुतांश पारंपारिक लेंडर 700 किंवा त्यावरील CIBIL स्कोअरला प्राधान्य देतात. तथापि, काही फिनटेक लेंडर आणि एनबीएफसी एक्सपेरियन स्कोअरचा विचार करू शकतात.

भारतात चांगला एक्सपेरियन आणि CIBIL स्कोअर काय मानला जातो?

दोन्ही ब्युरोसाठी, 700-750 पेक्षा अधिक स्कोअर सामान्यपणे चांगला मानला जातो. CIBIL स्कोअरची रेंज 300-900 आहे, 750+ उत्कृष्ट मानले जाते. आणि Experian रेंज 300-900 आहे, 800 पेक्षा अधिक स्कोअरसह पुरेशी क्रेडिट पात्रता दर्शविते.

तुमचा Experian किंवा CIBIL क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने तो कमी होतो का?

नाही, जर तुम्ही वारंवार तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासत असाल तर त्याला सॉफ्ट इन्क्वायरी मानले जाते, ज्यामुळे त्यावर परिणाम होत नाही. केवळ लेंडर-चालित हार्ड चेक तुमचा स्कोअर कमी करू शकतात.