बिझनेससाठी लोन

मुद्रा लोन पात्रता निकष: वयमर्यादा, कागदपत्रे आणि कोण अर्ज करू शकतो

टाटा कॅपिटलद्वारे
05 जानेवारी 2026
7 मिनिटे वाचा
2006

Mudra Loan Eligibility Criteria: Age Limit, Documents & Who Can Apply

नवीन बिझनेस सुरू करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक आवश्यक आहे. सूक्ष्म आणि लघु बिझनेस मालकांच्या उद्योजकीय प्रवासाला सहाय्य करण्यासाठी, भारत सरकारने 2015 मध्ये प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) सुरू केली. हे तारण, सिक्युरिटी किंवा थर्ड-पार्टी हमीशिवाय मायक्रो-क्रेडिट ऑफर करते, ज्यामुळे बिझनेस मालकांना त्यांचे उपक्रम अखंडपणे वाढविण्याची परवानगी मिळते.

या योजनेंतर्गत, उद्योजक आणि लघु उद्योगांना 10 लाख रुपयांपर्यंतचे लोन मिळू शकते. तथापि, लोन प्राप्त करण्यासाठी, कर्जदारांनी लोन कॅटेगरीनुसार मुद्रा योजना लोन पात्रता निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे.

या लेखात, आम्ही PMMY स्कीम अंतर्गत विविध लोन कॅटेगरी आणि त्यांच्या पात्रता निकषांचा शोध घेऊ.

मुद्रा लोन प्रकार: शिशु, किशोर आणि तरुण स्पष्टीकरण

मुद्रा लोन प्रॉडक्ट्सचे तीन सेगमेंटमध्ये वर्गीकरण केले जाते, प्रत्येक विविध फायनान्सिंग गरजा पूर्ण करते:

शिशु (₹50,000 पर्यंत)

ही कॅटेगरी कमाल ₹50,000 मर्यादेसह लोन ऑफर करते आणि विशेषत: स्टार्ट-अप्स आणि त्यांचे बिझनेस सुरू करण्यासाठी कमी रक्कम शोधणाऱ्या वैयक्तिक उद्योजकांसाठी डिझाईन केली गेली आहे.

किशोर (₹50,001 ते ₹5 लाख)

किशोर सेगमेंट ₹50,001 ते ₹5 लाखांपर्यंतचे लोन प्रदान करते आणि त्यांच्या ऑपरेशन्सचा विस्तार करण्याची इच्छा असलेल्या आगामी किंवा विद्यमान बिझनेसच्या भांडवली गरजा पूर्ण करते.

तरुण (₹5,00,001 ते ₹10 लाख)

तरुण लोन्स₹5,00,001 ते ₹10 लाखांपर्यंतची श्रेणी, आधीच स्थापित बिझनेसला लक्ष्यित करणे ज्यासाठी त्यांचा कॅश फ्लो मॅनेज करण्यासाठी, त्यांच्या उपक्रमांना स्केल करण्यासाठी किंवा मोठ्या बिझनेस आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी जास्त रकमेची आवश्यकता असते.

तसेच, वाचा: मुद्रा बिझनेस लोन: अप्लाय कसे करावे, पात्रता आणि डॉक्युमेंट्स

मुद्रा लोन पात्रता निकष: वय, नागरिकत्व आणि बिझनेस आवश्यकता

मुद्रा लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, कर्जदारांनी खालील निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे:

मुद्रा लोन वयोमर्यादा (18 ते 65 वर्षे)

मुद्रा लोन वय पात्रता 18 वर्षांपासून ते 65 वर्षांपर्यंत आहे. मुद्रा लोनसाठी पात्र होण्यासाठी अर्जदारांनी या वयोगटातील असणे आवश्यक आहे.

भारतीय नागरिकत्व:

मुद्रा लोनसाठी पात्र होण्यासाठी अर्जदार भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे.

बिझनेस मालकी:

लोनसाठी अप्लाय करणाऱ्या व्यक्तीकडे सूक्ष्म, लघु-स्तरीय किंवा स्टार्ट-अप बिझनेस असावा. यामध्ये रिटेल, उत्पादन, सेवा, व्यापार आणि कृषी यासारख्या क्षेत्रातील व्यवसायांचा समावेश होतो.

श्रेणी:

SC, ST किंवा OBC कॅटेगरीसाठी फायदेशीर असले तरी, मुद्रा योजना लोन पात्रता या गटांसाठी विशेष नाही. त्याची पात्रता विविध पार्श्वभूमीतील व्यक्तींना विस्तारित करते.

चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड:

चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड असणे, जे जबाबदार लोन घेणे आणि लोनचे वेळेवर रिपेमेंट दर्शविते, मुद्रा योजना लोन पात्रतेसाठी महत्त्वाचे आहे.

कमाल लोन रक्कम:

मुद्रा लोन अंतर्गत, कर्जदार त्यांच्या ऑपरेशन्सच्या विविध पैलूंसाठी फंड देण्यासाठी कमाल ₹10 लाखांची रक्कम सुरक्षित करू शकतात.

आवश्यक डॉक्युमेंट्स:

अर्जदारांनी लोन प्रोसेसिंगसाठी सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स सादर करणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये बिझनेस नोंदणी पेपर, ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा, इन्कम आणि बँक स्टेटमेंट, प्रोजेक्ट रिपोर्ट आणि कोणतेही संबंधित सर्टिफिकेट किंवा परवानगी यांचा समावेश होतो.

पात्र संस्था:

खालील बिझनेस उपक्रमांमध्ये सहभागी असलेल्या मालकी/भागीदारी फर्मद्वारे मुद्रा लोन घेतले जाऊ शकते:

-दुकानदार

-मशीन ऑपरेटर्स

-लहान उत्पादक आणि विक्रेते

-फळे आणि भाजीपाला विक्रेता

-दुरुस्तीची दुकाने

-ट्रक ऑपरेटर

-मशीन ऑपरेटर्स

-कारागीर

-पशुधन आणि पोल्ट्री इ.

तसेच, वाचा: मुद्रा लोनसाठी ऑनलाईन आणि ऑफलाईन अप्लाय करा: ॲप्लिकेशन प्रोसेस पूर्ण करा

मुद्रा लोन्स ऑफर करण्यासाठी पात्र लेंडिंग संस्था

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) ने विविध प्रकारच्या लोन संस्थांना मुद्रा लोन ऑफर करण्यासाठी, विविध व्यवसाय आणि उद्योजकांना उपलब्ध कर्जाची उपलब्धता आणि उपलब्धता सुनिश्चित करण्यासाठी अधिकृत केले आहे. या लेंडिंग संस्थांमध्ये समाविष्ट आहे:

नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFC):

एनबीएफसी मुद्रा लोन्स ऑफर करण्यास पात्र आहेत, सूक्ष्म आणि लघु व्यवसायांना त्यांच्या फायनान्शियल व्यवहार्यता आणि क्रेडिट पात्रतेवर आधारित क्रेडिट सुविधा प्रदान करतात.

सार्वजनिक आणि खासगी क्षेत्रातील बँक:

सार्वजनिक आणि खासगी दोन्ही बँका मुद्रा लोन देण्यासाठी अधिकृत आहेत.

मायक्रो-फायनान्स इन्स्टिट्यूशन्स (MFI):

एमएफआय हे मुद्रा लोन परिसंस्थेचा अविभाज्य भाग आहेत. लोकसंख्येच्या वंचित घटकांपर्यंत पोहोचण्यासाठी प्रमुख मध्यस्थ म्हणून कार्यरत आहेत.

प्रादेशिक ग्रामीण बँका (RRB):

आरआरबी ही ग्रामीण भागांच्या बँकिंग गरजा पूर्ण करण्यासाठी आणि ग्रामीण विकासाला प्रोत्साहन देण्यासाठी स्थापित केलेल्या फायनान्शियल संस्था आहेत. ते मुद्रा लोन ऑफर करण्यासाठी, ग्रामीण उद्योजक, शेतकरी आणि लघु व्यवसायांसाठी पतपुरवठा सुलभ करण्यासाठी अधिकृत आहेत.

स्मॉल फायनान्स बँक (SFB):

फायनान्शियल मदतीची गरज असलेल्या व्यक्ती आणि व्यवसायांना मुद्रा लोन पुरवण्यात SFBs महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

मुद्रा लोन ऑफर करण्यास पात्र होण्यासाठी लोन देणाऱ्या संस्थांना, त्यांनी PMMY द्वारे सेट केलेल्या विशिष्ट निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे. यामध्ये समाविष्ट असेल:

नफा निर्मिती आवश्यकता:

लेंडिंग इन्स्टिट्यूशन, बँक असो किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी (NBFC) असो, मागील दोन सलग फायनान्शियल वर्षांमध्ये नफा निर्माण केला असावा.

नेट परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPA) मर्यादा:

सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांची निव्वळ प्रदर्शन मालमत्ता त्यांच्या एकूण मालमत्तेच्या 15% पेक्षा जास्त नसावी. खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी त्यांच्या एकूण मालमत्तेच्या 10% पेक्षा कमी त्यांची निव्वळ कामगिरी राखण्याची आवश्यकता आहे. आरआरबीने आपल्या एकूण मालमत्तेच्या 6 टक्क्यांपेक्षा कमी संपत्ती ठेवावी.

नेट वर्थ आवश्यकता:

खासगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांची निव्वळ संपत्ती ₹250 कोटी पेक्षा अधिक असावी. ग्रामीण बँकांची नेटवर्थ ₹50 कोटी पेक्षा अधिक असणे आवश्यक आहे.

मुद्रा लोन देण्यासाठी सार्वजनिक क्षेत्रातील 27 बँका, 31 प्रादेशिक ग्रामीण बँका, 17 खाजगी क्षेत्रातील बँका, 36 मायक्रोफायनान्स संस्था, 25 बिगर-बँकिंग वित्तीय संस्था आणि 4 सहकारी बँकांची निवड करण्यात आली आहे. या लेंडिंग संस्था सुलभ आणि परवडणारे क्रेडिट प्रदान करून विविध क्षेत्रांमध्ये सूक्ष्म आणि लघु व्यवसायांना सहाय्य करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

मुद्रा लोनचा उद्देश

मुद्रा लोन्स विविध क्षेत्रांमध्ये फायनान्शियल सहाय्य प्रदान करणाऱ्या बिझनेससाठी विस्तृत श्रेणीची सुविधा प्रदान करतात:

स्मॉल-स्केल बिझनेस लोन्स:

मुद्रा लोन्स ट्रेडिंग उपक्रमांमध्ये सहभागी असलेल्या दुकानदार, विक्रेते, व्यापारी आणि व्यक्तींची पूर्तता करतात.

इक्विपमेंट फायनान्सिंग:

लघु-स्तरीय उद्योगांमधील बिझनेस मशीनरी, टूल्स, टेक्नॉलॉजी आणि इतर उपकरणांच्या अधिग्रहणाला फायनान्स करण्यासाठी मुद्रा लोनचा वापर करू शकतात.

वाहतूक वाहन कर्जे:

मुद्रा लोन्स ट्रक, व्हॅन, बस, टॅक्सी, ऑटो-रिक्षा आणि इतर कमर्शियल वाहने यासारख्या वाहतूक वाहनांसाठी फायनान्सिंग पर्याय ऑफर करतात.

वर्किंग कॅपिटल सहाय्य:

मुद्रा लोन्स सर्व क्षेत्रांमध्ये व्यवसायांना खेळते भांडवल प्रदान करतात.

खाद्य-संबंधित क्षेत्र:

कृषी, पशुपालन, बागकाम, मत्स्यपालन आणि मधमाशी पालन यासारख्या अन्न संबंधित क्षेत्रांमध्ये सहभागी बिझनेस मुद्रा लोनचा लाभ घेऊ शकतात.

कमर्शियल से व्हेईकल्स:

व्यावसायिक उद्देशांसाठी ट्रॅक्टर, टिलर्स, टू-व्हीलर किंवा इतर वाहने वापरणारे लोक मुद्रा लोन प्राप्त करू शकतात.

तसेच, वाचा: प्रधानमंत्री मुद्रा योजनेचे टॉप 5 लाभ

मुद्रा लोन वय लिमिट आणि कॅटेगरी-निहाय पात्रता टेबल

अर्जदाराचे वय किमान 18 वर्षे असणे आवश्यक आहे, तर कमाल वय सामान्यपणे 65 वर्षे किंवा लेंडरद्वारे सेट केलेले लोन मॅच्युरिटी वय आहे.

खालील टेबल कॅटेगरीनुसार पात्रता स्पष्टपणे स्पष्ट करते:

श्रेणी	लोन रेंज	पात्रता
शिशु	₹50,000 पर्यंत	मुद्रा लोन निकष पूर्ण करणाऱ्या सोप्या बिझनेस प्लॅनसह व्यक्ती किंवा सूक्ष्म युनिट्स
किशोर	₹50,001 ते ₹5,00,000	उत्पन्न स्थिरतेसह लहान व्यवसाय वाढणे
तरुण	₹5,00,001 ते ₹10,00,000	व्यवहार्य प्लॅनसह स्थापित लघु उद्योग

हा टेबल स्टँडर्ड PMMY मार्गदर्शक तत्त्वे आणि लेंडर नियमांवर आधारित मुख्य मुद्रा लोन तपशील दर्शविते.

मुद्रा लोन पात्रता कशी तपासावी आणि ऑनलाईन अप्लाय कसे करावे (स्टेपवाईज गाईड)

तुम्हाला पात्रता तपासण्यास आणि मुद्रा लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेस सहजपणे ऑनलाईन पूर्ण करण्यास मदत करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे.

स्टेप 1: बिझनेस प्रकार आणि फंडिंग गरजांवर आधारित मुद्रा लोन पात्रता रिव्ह्यू करण्यासाठी अधिकृत लेंडर वेबसाईट किंवा अधिकृत पोर्टलला भेट द्या.

पायरी 2: तुम्ही भेटत आहात ते तपासा मुद्रा लोन वय लिमिट, जे 18 वर्षांपेक्षा सुरू होते आणि लेंडरद्वारे सेट केलेल्या लोन मॅच्युरिटी वयापर्यंत विस्तारित होते.

पायरी 3: तुमच्या आवश्यकतेनुसार योग्य कॅटेगरी शिशु किशोर किंवा तरुण निवडा.

पायरी 4: वैयक्तिक आणि बिझनेस तपशील अचूकपणे भरा आणि KYC डॉक्युमेंट्स अपलोड करा.

पायरी 5: ऑनलाईन ॲप्लिकेशन सबमिट करा आणि रेफरन्स क्रमांक वापरून स्थिती ट्रॅक करा.

कॉमन मुद्रा लोन नाकारण्याची कारणे आणि पात्रता कशी सुधारावी

मुद्रा लोन नाकारण्याची काही सामान्य कारणे येथे दिली आहेत:

अपूर्ण डॉक्युमेंट्स: अनुपलब्ध किंवा चुकीचे KYC किंवा बिझनेस पुरावे अनेकदा नाकारले जातात, त्यामुळे सबमिट करण्यापूर्वी अचूकता सुनिश्चित करा.

बिझनेस व्यवहार्यता कमी: खराब कॅश फ्लो स्पष्टता आत्मविश्वास कमी करते, अंदाज आणि बिझनेस प्लॅन्स मजबूत करते.

क्रेडिट समस्या: मागील डिफॉल्ट किंवा कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड सिग्नल रिस्क, अनुशासित रिपेमेंट राखणे.

पात्रता अंतर: मुद्रा लोन पात्रता वय किंवा ॲक्टिव्हिटी नियमांची पूर्तता न करणे मंजुरीवर परिणाम करते.

उच्च दायित्व: अतिरिक्त लोन रिपेमेंट क्षमतेवर परिणाम करते, कमी एक्सपोजर.

पात्रता कशी सुधारावी: संपूर्ण डॉक्युमेंटेशन तयार करा, उद्यम/MSME वर तुमचा बिझनेस रजिस्टर करा, तुमचा बिझनेस योजना सुधारा आणि मंजुरीची शक्यता वाढविण्यासाठी चांगले फायनान्शियल रेकॉर्ड राखून ठेवा.

निष्कर्ष

PMMY बिझनेसला तारण-मुक्त लोन प्रदान करते, ज्यामुळे त्यांना क्रेडिट प्राप्त करणे सोपे होते.

तथापि, जर तुम्ही मुद्रा लोनसाठी पात्र नसाल तर तुम्ही टाटा कॅपिटलसह स्मॉल बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करू शकता. निधीची गरज असलेल्या बिझनेस मालकांसाठी, टाटा कॅपिटल त्यांच्या वाजवी व्याजदर आणि लवचिक रिपेमेंट प्लॅन्ससह उत्कृष्ट पर्याय प्रदान करते.

अधिक जाणून घेण्यासाठी टाटा कॅपिटल वेबसाईटला भेट द्या किंवा मोबाईल ॲप डाउनलोड करा.

बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

बिझनेस लोन बिझनेस लोन व्याजदर बिझनेस लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स बिझनेस लोन EMI मशीनरी लोन MSME लोन स्मॉल बिझनेस लोन व्यावसायिकांसाठी बिझनेस लोन महिलांसाठी बिझनेस लोन वर्किंग कॅपिटल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

भारतातील मुद्रा लोन पात्रतेसाठी वयोमर्यादा किती आहे?

लेंडरद्वारे सेट केलेल्या मुद्रा लोन वयोमर्यादा मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, अर्जदारांचे वय किमान 18 वर्षे असणे आवश्यक आहे, ज्यांचे कमाल वय सामान्यपणे 65 वर्षांपर्यंत मर्यादित आहे.

प्रधानमंत्री मुद्रा स्कीम स्कीम अंतर्गत मुद्रा लोनसाठी कोण पात्र आहे?

व्यवहार्य प्लॅनसह उत्पादन, व्यापार किंवा सेवांमध्ये नॉन-फार्म मायक्रो एंटरप्राईजेस चालवणारे भारतीय नागरिक स्टँडर्ड मुद्रा लोन निकष अंतर्गत पात्र आहेत.

विद्यार्थी किंवा महिला उद्योजक मुद्रा लोनसाठी अप्लाय करू शकतात का?

होय, खऱ्या बिझनेस प्रस्ताव असलेले विद्यार्थी आणि सूक्ष्म उद्योगांची मालकी किंवा नियोजन करणाऱ्या महिला उद्योजक लेंडरची पात्रता आणि डॉक्युमेंटेशन नियमांची पूर्तता करण्याच्या अधीन अप्लाय करू शकतात.

मुद्रा लोन पात्रता तपासणी आणि ॲप्लिकेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

अर्जदार सामान्यपणे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडरला आवश्यक असल्याप्रमाणे ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेसचा पुरावा, फोटो, बिझनेस पुरावा, कोटेशन आणि बँक स्टेटमेंट सबमिट करतात.

मुद्रा लोन पात्रता निकषांमधून अर्जदाराला काय अपात्र ठरवते?

लोन डिफॉल्ट, अस्पष्ट बिझनेस उद्देश, चुकीचे डॉक्युमेंट्स किंवा मंजूर नॉन-फार्म सेक्टरच्या बाहेरील उपक्रम लेंडरद्वारे नाकारले जाऊ शकतात.

अर्जदार मुद्रा लोन मंजुरीची शक्यता कशी सुधारू शकतात?

अर्जदारांनी स्पष्ट बिझनेस योजना तयार करणे, स्वच्छ क्रेडिट वर्तन राखणे, अचूक डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे आणि अचूक मुद्रा कॅटेगरी निवडणे आवश्यक आहे.

मुद्रा लोन ऑफर करण्यासाठी कोणत्या बँक आणि एनबीएफसीला अधिकृत केले जाते?

सार्वजनिक आणि खासगी क्षेत्रातील लेंडर संस्था, प्रादेशिक ग्रामीण लेंडर, लहान फायनान्स लेंडर आणि RBI अधिकृत एनबीएफसीला मुद्रा लोन ऑफर करण्याची परवानगी आहे.