टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 

टाटा कॅपिटल > ब्लॉग > लोनवर इन्श्युरन्सचे 6 प्रमुख लाभ

शुभ चिंतक

लोनवरील इन्श्युरन्सचे 6 प्रमुख लाभ

6 Key benefits of insurance on loans

शॉर्ट-टर्म आपत्कालीन परिस्थिती असो किंवा दीर्घकालीन स्वप्न पूर्ण करणे असो, लोन मिळवणे हे या खर्चासाठी फायनान्स करण्याचा सर्वात सोपा आणि सर्वात सोयीस्कर मार्ग आहे. पर्सनल लोन आणि होम लोन पासून ते वाहन लोन आणि एज्युकेशन लोन पर्यंत, हे निफ्टी फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स तुम्हाला तुमच्या सेव्हिंग्समध्ये कपात न करता तुमच्या आयुष्याच्या विविध पैलूंना आरामदायीपणे फायनान्स करण्याची परवानगी देतात.

परंतु जीवन अनिश्चित असू शकते. इन्कम, अपंगत्व किंवा मृत्यूमुळे हे लोन रिपेमेंट करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला फायनान्शियल संकटात टाकू शकतो. अशा परिस्थितीत, लोन विमा असणे तारणहार ठरू शकते.

लोन विमा म्हणजे काय?

लोन विमा हा एक प्रकारचा विमा योजना आहे जो तुम्हाला नोकरी गमावणे, कायमस्वरुपी किंवा आंशिक अपंगत्व किंवा मृत्यू यासारख्या अनपेक्षित परिस्थितीत तुमचे थकित लोन रिपेमेंट करण्यास मदत करतो. या परिस्थितीत, इन्श्युरर तुमच्या वतीने मासिक ईएमआय देय करतो, ज्यामुळे तुम्हाला लोनवर डिफॉल्ट करणे टाळता येते.

लोन इन्श्युरन्ससाठी प्रीमियम सामान्यपणे लोन रक्कम, रिपेमेंट कालावधी, तुमचे वय आणि आरोग्य स्थिती यासारख्या घटकांवर आधारित निर्धारित केला जातो.

लोन इन्श्युरन्सचे लाभ

जीवनातील काही परिस्थिती तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबाच्या फायनान्शियल आणि मानसिक आरोग्यावर परिणाम करणाऱ्या लोन रिपेमेंट करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर अडथळा आणू शकतात. अशा परिस्थितीत, लोन विमा खालील लाभ ऑफर करू शकतो:

  1. तुमच्या कुटुंबासाठी फायनान्शियल सिक्युरिटी

तुमचा मृत्यू किंवा कायमस्वरुपी किंवा आंशिक अपंगत्व या दुर्दैवी घटनेमुळे तुमच्या कुटुंबावर लोन रिपेमेंटचा भार निर्माण होऊ शकतो, विशेषत: जर तुम्ही एकमेव कमावणारे असाल. जर ते वेळेवर लोन फेडण्यास असमर्थ असतील तर ते तुम्ही ज्या मालमत्तेसाठी लोन घेतले आहे ती गमावतील. लोनवरील विमा रिपेमेंटची काळजी घेऊन या फायनान्शियल तणावापासून तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण करते.

  1. तुमच्या ॲसेट आणि तारणाचे संरक्षण

जर तुम्ही बेरोजगारी, अपंगत्व किंवा मृत्यूमुळे लोन रिपेमेंट करण्यास असमर्थ असाल तर लोन प्रदाते तुमच्या सेव्हिंग्स आणि तुमच्या घरासह तुमच्या ॲसेट्स जप्त करू शकतात. तसेच, जर तुम्ही तुमचे घर किंवा सिक्युरिटीज सारख्या ॲसेट्सवर सिक्युअर्ड लोन घेतले असेल तर तुम्ही लोनवर डिफॉल्ट केल्यास तुम्ही तारण गमावाल. अशा वेळी, लोन विमा तुमच्या वतीने लोन रिपेमेंट करून तुमच्या ॲसेट आणि कोलॅटरलचे संरक्षण करू शकते.

  1. बचत करण्याची गरज नाही

लोन विमा अपंगत्व, गंभीर आजार किंवा मृत्यूच्या स्थितीत थकित लोन रक्कम ची काळजी घेते. हे सुनिश्चित करते की कर्जदार किंवा त्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांना आधीच कठीण काळात लोन रिपेमेंट करण्यासाठी त्यांची बचत किंवा वैयक्तिक मालमत्ता विकण्याची गरज नाही.

  1. अप्रभावित क्रेडिट स्कोअर

लोन पेमेंटवर डिफॉल्ट केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअर मध्ये घसरण होऊ शकते, ज्यामुळे भविष्यात क्रेडिट सुरक्षित करण्याच्या तुमच्या पात्रतेवर परिणाम होऊ शकतो. जेव्हा तुम्ही लोनवर डिफॉल्ट करता, तेव्हा लेंडर तुम्हाला जोखमीचे कर्जदार म्हणून पाहतात, ज्यामुळे त्यांना तुमचे लोनसाठी ॲप्लिकेशन किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करण्याची शक्यता कमी होते. लोन विमा तुम्हाला अपरिहार्य परिस्थितींमुळे डिफॉल्ट टाळण्यास मदत करते, ज्यामुळे ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करत नाहीत याची खात्री होते.

  1. लवचिक आणि कस्टमाईज करण्यायोग्य

कर्जदाराच्या विशिष्ट आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी लोन विमा प्लॅन्स तयार केले जाऊ शकतात. तुमच्याकडे तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीसाठी सर्वोत्तम असेल अशी कव्हरेज रक्कम, कालावधी आणि इतर पॉलिसीच्या अटी निवडण्याची लवचिकता आहे. इन्श्युररच्या पॉलिसीनुसार, तुम्ही त्यांच्या प्राधान्यांवर आधारित काही वैशिष्ट्ये जोडू किंवा हटवू शकता.

  1. मन शांती

लोन इन्श्युरन्सचा सर्वात महत्त्वाचा लाभ म्हणजे तो देऊ करत असलेला मनःशांती, तुम्हाला काही घडल्यास रिपेमेंटचा भार तुमच्या कुटुंबावर पडणार नाही हे जाणून घेणे.

लोन विमा आणि सामान्य कव्हरेज पर्यायांसाठी पात्रता

बहुतांश वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित कर्जदार भारतातील लोन विमा लाभांसाठी पात्र आहेत. कर्जदाराने इन्श्युररद्वारे निर्दिष्ट केलेल्या वयोमर्यादा निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे आणि नियमित उत्पन्न असणे आवश्यक आहे. लोन विमा बँक किंवा एनबीएफसी कडून सिक्युअर्ड पर्सनल, होम किंवा व्हेईकल लोनवर लागू होतो.

लोन विमा हे लोन अगेंस्ट विमा सारखेच नाही. त्यामुळे, कव्हरेज देखील भिन्न आहे. लोन विमा खालील सामान्य कव्हरेज पर्याय ऑफर करते:

  • लाईफ कव्हरेज: कर्जदाराच्या मृत्यूच्या बाबतीत इन्श्युरर संपूर्ण थकित लोन रक्कम भरतो.
  • क्रिटिकल इलनेस कव्हरेज: जर कर्जदार गंभीरपणे आजारी असेल तर लोन रिपेमेंटसाठी इन्श्युरर जबाबदार आहे.
  • अपंगत्व कव्हरेज: जर तुमच्या अपंगत्वाचा तुमच्या उत्पन्नावर परिणाम झाला तर इन्श्युरर तुम्हाला लोन रिपेमेंट करण्यात सपोर्ट करतो. रकमेवर काही निर्बंध आहेत.
  • जॉब लॉस कव्हरेज: जर कर्जदाराला अचानक रोजगार गमावला तर विमा काही ईएमआयसाठी कव्हरेज ऑफर करते.

लोन इन्श्युरन्सचा क्लेम कसा करावा: भारतातील स्टेप्स, डॉक्युमेंट्स आणि प्रोसेस

भारतात लोन विमा लाभांचा क्लेम करण्यासाठी संरचित प्रक्रिया आहे. नाकारणे टाळण्यासाठी वेळेवर कृती करणे आवश्यक आहे.

खालील प्रमुख स्टेप्स आणि आवश्यकता आहेत:

  • लेंडर आणि इन्श्युररला सूचित करा: नॉमिनी किंवा कुटुंबातील सदस्याने मृत्यू, अपंगत्व किंवा आजार झाल्यास त्वरित बँक आणि विमा कंपनीला सूचित करावे.
  • आवश्यक डॉक्युमेंट्स कलेक्ट करा: सबमिट करण्यासाठी सामान्य डॉक्युमेंट्समध्ये क्लेम फॉर्म, मृत्यू किंवा वैद्यकीय सर्टिफिकेट, ओळखीचा पुरावा, लोन अकाउंट तपशील आणि पॉलिसी डॉक्युमेंट यांचा समावेश होतो.
  • क्लेम ॲप्लिकेशन सबमिट करा: सर्व सहाय्यक डॉक्युमेंट्ससह पूर्ण केलेला क्लेम फॉर्म इन्श्युररकडे सबमिट करणे आवश्यक आहे. तुम्ही हे बँकेमार्फत किंवा थेटपणे करू शकता.
  • पडताळणी आणि मूल्यांकन: विमा कंपनी क्लेम तपशील, वैद्यकीय रेकॉर्ड आणि पॉलिसीच्या अटींची पडताळणी करते.
  • क्लेम सेटलमेंट: एकदा मंजूर झाल्यानंतर, इन्श्युरर लोन कमी करण्यासाठी किंवा बंद करण्यासाठी थेट लेंडरला थकित लोन रक्कम भरतो.

लोन विमा खर्च आणि प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक

लोन खर्च अनेक घटकांवर अवलंबून असतो. तुम्ही ते एकाच प्रीमियम म्हणून किंवा तुमच्या प्राधान्यानुसार हप्त्यांमध्ये भरू शकता. लोन विमा खर्च किंवा प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक आहेत:

  • लोन रक्कम आणि कालावधी: जर लोन रक्कम जास्त असेल आणि कालावधी जास्त असेल तर प्रीमियम जास्त असेल.
  • कर्जदाराचे वय: वयस्कर कर्जदारांसह रिस्क जास्त आहे. त्यामुळे, प्रीमियम देखील जास्त आहे.
  • कव्हरेजचा प्रकार: अपंगत्व, आजार किंवा नोकरी गमावण्याचा खर्च केवळ मृत्यू कव्हरेजपेक्षा जास्त कव्हर करणारे प्लॅन्स.
  • आरोग्य स्थिती: जर कर्जदाराकडे विद्यमान वैद्यकीय समस्या असेल तर प्रीमियम किंवा लिमिट कव्हरेज वाढू शकते.

निष्कर्ष

लोन मोठ्या खर्च मॅनेज करण्याचा सोयीस्कर मार्ग ऑफर करत असताना, नोकरी गमावणे, अपंगत्व किंवा मृत्यू सारख्या परिस्थिती तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर परिणाम करू शकतात, ज्यामुळे तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला भावनिक आणि फायनान्शियल तणावात ठेवू शकते. त्यामुळे, या गैरसोयी टाळण्यासाठी आणि या कठीण काळात तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला आर्थिकदृष्ट्या संघर्ष न करण्याची खात्री करण्यासाठी लोन विमा मिळवणे हा एक स्मार्ट निर्णय आहे.

अधिक ब्लॉग वाचा

सामान्य प्रश्न

भारतातील सर्व पर्सनल किंवा होम लोनसाठी लोन विमा अनिवार्य आहे का?

नाही. भारतात लोनवर विमा मिळवणे अनिवार्य नाही. बँक आणि एनबीएफसी त्याची ऑफर किंवा शिफारस करू शकतात, परंतु लोन विमा स्वीकारणे किंवा नाकारणे ही तुमची निवड आहे. कोणतेही कायदेशीर दायित्व नाही.

लोन विमा माझ्या लोन व्याजदर किंवा मंजुरीवर कसा परिणाम करतो?

लोन विमा सामान्यपणे तुमच्या लोन व्याजदर किंवा मंजुरीच्या शक्यतेवर परिणाम करत नाही. तथापि, जर तुम्ही लोन विमा खरेदी केला तर विमा प्रीमियममुळे तुमचा एकूण लोन खर्च वाढू शकतो.

लोन इन्श्युरन्समध्ये नोकरी गमावणे, आजार किंवा केवळ मृत्यू कव्हर केले जाते का?

होय, लोन इन्श्युरन्समध्ये नोकरी गमावणे, गंभीर आजार आणि मृत्यू कव्हर केले जातात. तथापि, परिस्थितीनुसार तुमचे लोन किती प्रमाणात कव्हर केले जाते ते बदलू शकते. कर्जदाराच्या मृत्यूच्या बाबतीत, संपूर्ण थकित रक्कम क्लिअर केली जाते. परंतु, नोकरी गमावल्यास, विशिष्ट कालावधीसाठी ईएमआय भरले जातात.

मी माझी लोन विमा पॉलिसी कॅन्सल करू शकतो का आणि रिफंड मिळवू शकतो का?

होय, तुम्ही इन्श्युरर आणि पॉलिसीच्या अटी रिव्ह्यू केल्यानंतर लोन विमा कॅन्सल करू शकता. आपण 15 ते 30 दिवसांच्या फ्री-लुक कालावधीमध्ये विमा कॅन्सल केल्यास परतावा दिला जातो. रिफंड जारी करण्यापूर्वी काही शुल्क कपात केले जाऊ शकतात.

लोन आणि जीवन विमा यातील फरक काय आहे?

लोन विमा आपत्कालीन परिस्थितीत लोन क्लिअर करून कर्जदाराच्या कुटुंबाचा फायनान्शियल भार कमी करते. दुसऱ्या बाजूला, लाईफ विमा केवळ लोन देय क्लिअर करण्यासाठीच नाही तर ते मुक्तपणे वापरू शकणारे पेआऊट प्रदान करून तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण करते.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड