सारांश
भारत सरकारद्वारे एज्युकेशन लोन तुम्हाला भारतात किंवा परदेशात शिक्षण घेण्याचे तुमचे स्वप्न पूर्ण करण्यास मदत करते जरी तुमच्याकडे पुरेशी फायनान्शियल संसाधने नसली तरीही. हे लोन्स पात्र विद्यार्थ्यांसाठी अनुदानित व्याजदर, लवचिक कोलॅटरल अटी आणि व्याज सबव्हेन्शन ऑफर करतात. तुम्ही ट्यूशन फी, राहण्याचा खर्च आणि प्रवासाचा खर्च भरण्यासाठी फंड वापरू शकता. सरकारद्वारे एज्युकेशन लोनसाठी ॲप्लिकेशन प्रोसेस पूर्णपणे डिजिटल आहे. हे सुनिश्चित करते की तुम्ही एकाच ठिकाणी लोन आणि सरकारी सबसिडी योजनांसाठी सहजपणे अप्लाय करू शकता.
सरकारी शैक्षणिक लोन स्कीम पात्र विद्यार्थ्यांना उच्च शिक्षण पूर्ण करण्यास मदत करण्यासाठी कमी व्याज, तारण-मुक्त, हमीदार-मुक्त लोन प्रदान करते.
उच्च शिक्षण घेणे हा एक परिवर्तनकारी अनुभव आहे जो वैयक्तिक आणि व्यावसायिक वाढीसाठी अनेक संधी उघडतो. तथापि, शिक्षणाचा वाढता खर्च कधीकधी मर्यादित फायनान्शियल संसाधने असलेल्या व्यक्तींसाठी अडथळा म्हणून कार्य करू शकतो. हे समजून घेऊन, भारत सरकारने कमी इन्कम असलेल्या कुटुंबांच्या विद्यार्थ्यांना त्यांचे शैक्षणिक ध्येय प्राप्त करण्याची इच्छा असलेल्या अनेक एज्युकेशन लोन स्कीम सुरू केल्या आहेत. काही उदाहरणांमध्ये सेंट्रल सेक्टर व्याज सबसिडी (CSIS), प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी स्कीम (PM-विद्यालक्ष्मी), शैक्षणिक कर्जासाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड स्कीम आणि बरेच काही समाविष्ट आहे. ते भारत किंवा परदेशात शिक्षण घेणाऱ्या पात्र विद्यार्थ्यांसाठी कमी व्याज रेट्सवर तारण-मुक्त लोन ऑफर करतात.
या लेखात, आम्ही सरकारकडून एज्युकेशन लोन कसे मिळवावे याची विविध सरकारी योजना, पात्रता निकष आणि स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस पाहू.
भारतातील सरकारी एज्युकेशन लोनचे प्रकार कोणते आहेत?
भारत सेंट्रल सेक्टर व्याज सबसिडी, विद्यालक्ष्मी पोर्टल लोन्स आणि परदेशात अभ्यासासाठी लोन स्कीम सारख्या स्कीम अंतर्गत विविध सरकारी स्टडी लोन ऑफर करते. विद्यार्थ्यांसाठी हे सरकारी लोन देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय दोन्ही शिक्षणाला सहाय्य करतात. ते सुनिश्चित करतात की पात्र उमेदवारांना आर्थिक अडचणींशिवाय दर्जेदार शिक्षण मिळेल. सरकारद्वारे विद्यार्थ्यांसाठी हे लोन अनुदानित व्याजदर आणि लवचिक रिपेमेंट पर्यायांसह येतात.
हे लोन खालीलप्रमाणे वर्गीकृत केले जाऊ शकतात:
सामान्य सरकारी योजना आणि सबसिडी
या सरकारी योजना आणि सबसिडी संपूर्ण भारतातील पात्र विद्यार्थ्यांना ऑफर केल्या जातात. ते केंद्र सरकारद्वारे सादर केलेले एज्युकेशन लोन आहेत. व्याज सबसिडी, कोलॅटरल-फ्री लोन किंवा एज्युकेशन फायनान्सचा सुलभ ॲक्सेस याद्वारे उच्च शिक्षण अधिक परवडणारे बनवण्याचे त्यांचे ध्येय आहे.
- PM विद्यालक्ष्मी स्कीम (PMV)
प्रधानमंत्री (PM) विद्यालक्ष्मी स्कीमसह, विद्यार्थी मान्यताप्राप्त विद्यापीठांमध्ये उच्च शिक्षण घेण्यासाठी एज्युकेशन लोन मिळवू शकतात. या योजनेत सामान्यपणे ₹ 10 लाख पर्यंतचे लोन समाविष्ट आहे. यामुळे उच्च शिक्षण अधिक परवडणारे बनते. तसेच, जर तुमचे कुटुंब पात्र असेल तर तुम्ही सरकारी नियमांच्या अधीन व्याजावर सबसिडी देखील मिळवू शकता.
- केंद्रीय क्षेत्र व्याज अनुदान (CSIS) स्कीम
केंद्रीय क्षेत्र व्याज सबसिडी (CSIS) स्कीम 2009 मध्ये शिक्षण मंत्रालयाने सुरू केली होती. या योजनेंतर्गत, अंतर्गत अभ्यासक्रमांसाठी अधिस्थगन कालावधीदरम्यान व्याज सबसिडी प्रदान केली जाते. या योजनेचे उद्दीष्ट उच्च शिक्षण घेणाऱ्या विद्यार्थ्यांवर त्यांच्या अभ्यासक्रमाच्या कालावधीदरम्यान लोनचा व्याज भाग कव्हर करून फायनान्शियल भार कमी करणे आहे. या योजनेसाठी अर्ज करण्यासाठी तुम्ही शैक्षणिक कर्जासाठी अर्ज करताना कोणत्याही मोठ्या बँकेशी संपर्क साधू शकता.
- शैक्षणिक कर्जासाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड स्कीम (सीजीएफईएल)
शैक्षणिक कर्जासाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड स्कीम (सीजीएफईएल) कोणत्याही तारणाशिवाय 7.5 लाख रुपयांपर्यंत शैक्षणिक कर्जासाठी गॅरंटी प्रदान करते. ही स्कीम पात्र विद्यार्थ्यांना अतिरिक्त सिक्युरिटी प्रदान करण्याच्या भाराशिवाय लोन मिळण्याची खात्री देते. या स्कीमसाठी अप्लाय करण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या एज्युकेशन लोनचा लाभ घेऊ इच्छित असलेल्या कोणत्याही बँक शाखेमध्ये अप्लाय करू शकता.
कॅटेगरी-विशिष्ट आणि राज्य-प्रायोजित लोन्स
या शैक्षणिक लोन योजना विद्यार्थ्यांच्या विशिष्ट गटासाठी तयार केल्या आहेत आणि वैयक्तिक राज्य सरकारांनी ऑफर केल्या आहेत. ते सामाजिक कॅटेगरी, कौटुंबिक इन्कम किंवा निवासाची स्थिती यासारख्या घटकांवर आधारित लक्ष्यित फायनान्शियल सहाय्य प्रदान करतात.
- डॉ. आंबेडकर व्याज अनुदान स्कीम परदेशी शिक्षणासाठी
डॉ. आंबेडकर सेंट्रल सेक्टर स्कीम इतर मागासवर्गीय वर्ग (OBCs) आणि आर्थिकदृष्ट्या मागासवर्गीय (EBCs) मधील विद्यार्थ्यांना परदेशी शिक्षणासाठी शैक्षणिक कर्जावर व्याज सबसिडी प्रदान करते. या योजनेचे उद्दीष्ट परदेशात उच्च शिक्षण घेण्यासाठी या श्रेणीतील पात्र उमेदवारांना सक्षम करणे आहे.
पात्र होण्यासाठी, विद्यार्थ्यांनी परदेशात उच्च शिक्षणात प्रवेश सुरक्षित केला असणे आवश्यक आहे आणि त्यांचे कौटुंबिक इन्कम ₹8 लाख (ईबीसीसाठी) आणि ₹5 लाख (ओबीसीसाठी) पेक्षा जास्त नसावे.
तुम्ही तुमच्या एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करीत असलेल्या कोणत्याही बँक शाखेमध्ये ॲप्लिकेशन सबमिट करून या स्कीमसाठी अप्लाय करू शकता.
- नॅशनल बॅकवर्ड क्लासेस फायनान्स अँड डेव्हलपमेंट कॉर्पोरेशन (NBCFDC) शैक्षणिक लोन
नॅशनल बॅकवर्ड क्लासेस फायनान्स अँड डेव्हलपमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (National Backward Classes Finance and Development Corporation) अल्पवयीन विद्यार्थ्यांना सवलतीच्या व्याजावर शैक्षणिक लोन देते. लोन मर्यादा सामान्यपणे भारतातील शिक्षणासाठी ₹ 20 लाख पर्यंत जाते. भारत सरकारकडून परदेशात शिक्षण घेण्यासाठी 30 लाख रुपयांपर्यंत शैक्षणिक लोनची लिमिट आहे.
- नॅशनल ओव्हरसीज स्कॉलरशिप
राष्ट्रीय विदेशी शिष्यवृत्ती विविध अल्पसंख्यांक समुदायांच्या विद्यार्थ्यांसाठी आहे जसे की अनुसूचित जाती, प्रमाणित नोमॅडिक आणि सेमी-नोमॅडिक जनजाति, भूमिहीन कृषी कामगार आणि पारंपारिक कारागीर. परदेशात उच्च शिक्षण घेण्याची इच्छा असलेल्या या समुदायांकडून पात्र उमेदवारांना फायनान्शियल सहाय्य प्रदान करण्याचे या शिष्यवृत्तीचे उद्दीष्ट आहे.
या पदवी साठी पात्र होण्यासाठी, तुम्ही काही निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे जसे की अल्पसंख्यांक समुदायातील व्यक्ती, तुमच्या शेवटच्या पदवीच्या परीक्षेत किमान 55 % स्कोअर करणे, या योजनेंतर्गत मदत प्राप्त झालेल्या एकापेक्षा जास्त भावंडे नसणे आणि ₹ 6 लाखांपेक्षा कमी कौटुंबिक इन्कम असणे.
तुम्ही मंत्रालयाच्या अधिकृत वेबसाईटद्वारे ऑनलाईन अप्लाय करू शकता.
- फुलब्राइट-नेहरू मास्टर्स फेलोशिप
फूलब्राईट-नेहरू मास्टर्स फेलोशिप हे भारतीय विद्यार्थ्यांना ऑफर केलेले प्रतिष्ठित अवॉर्ड्स आहेत जे युनायटेड स्टेट्समध्ये मास्टर्स डिग्री घेऊ इच्छितात. या फेलोशिपचे उद्दीष्ट दोन्ही देशांमधील सांस्कृतिक देवाणघेवाण आणि शैक्षणिक उत्कृष्टतेला प्रोत्साहन देणे आहे.
या फेलोशिपसाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्ही विशिष्ट निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे जसे की ₹6 लाखांपेक्षा कमी कौटुंबिक उत्पन्न असणे, तुमच्या बॅचलर डिग्रीमध्ये किमान 55% स्कोअर करणे आणि तीन वर्षांचा कामाचा अनुभव असणे.
फुलब्राइट-नेहरू मास्टर फेलोशिपसाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला इन्स्टिट्यूट ऑफ इंटरनॅशनल एज्युकेशनसह अकाउंट तयार करणे आवश्यक आहे आणि आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करणे आवश्यक आहे.
- फुलब्राइट-नेहरू डॉक्टरल रिसर्च फेलोशिप
फुलब्राइट-नेहरू डॉक्टरल रिसर्च फेलोशिप भारतीय विद्यार्थ्यांना सहाय्य करतात जे भारतीय संस्थेमध्ये पीएचडी करत आहेत आणि यूएस संस्थेमध्ये त्यांच्या संशोधनाचा भाग पूर्ण करू इच्छितात. फेलोशिप फायनान्शियल सहाय्य प्रदान करते आणि संशोधन हेतूंसाठी जागतिक दर्जाच्या संसाधनांचा ॲक्सेस सुलभ करते.
या फेलोशिपसाठी अर्ज करताना, तुम्ही भारतीय संस्थेमध्ये पीएच.डी. कार्यक्रमात नोंदणी करणे आवश्यक आहे आणि तुमचे पीएच.डी. थीसिस सादर केले आहे. फूलब्राइट-नेहरू डॉक्टरल रिसर्च फेलोशिपसाठी अधिकृत वेबसाईटद्वारे ऑनलाईन अर्ज सादर करणे आवश्यक आहे.
- अगाथा हॅरिसन मेमोरियल फेलोशिप
अगथा हॅरिसन मेमोरियल फेलोशिप मानव संसाधन विकास मंत्रालयाद्वारे ऑफर केली जाते आणि ऑक्सफोर्ड विद्यापीठात संशोधन किंवा शैक्षणिक कार्यक्रम करू इच्छिणाऱ्या भारतीय विद्यार्थ्यांना पूर्णपणे निधीपुरवठा फेलोशिप प्रदान करते.
ही फेलोशिप विद्यार्थ्यांना प्रगत अभ्यास, संशोधन आणि बौद्धिक चर्चेत सहभागी होण्याची एक अद्वितीय संधी प्रदान करते. तुमचा पीएच.डी. होईपर्यंत 60 % किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर असावा. ज्याचे वय 30-40 वर्षांदरम्यान असावे आणि किमान तीन वर्षांचा शिक्षण अनुभव असावा.
- राज्य-विशिष्ट विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड
बिहार आणि पश्चिम बंगालसह अनेक राज्ये उच्च शिक्षणासाठी विद्यार्थ्यांना मदत करण्यासाठी विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड योजना देतात. या स्कीम सुविधाजनक रिपेमेंट पर्यायांसह अनेकदा अनुदानित व्याज रेट्सवर ₹10 लाख पर्यंत लोन प्रदान करतात.
या विविध सरकारी लोन स्कीमचा वापर करून, विद्यार्थी उच्च शिक्षण घेण्याचे आणि संधींचे जग अनलॉक करण्याचे त्यांचे स्वप्न पूर्ण करू शकतात. या संधींचा जास्तीत जास्त फायदा घेण्यासाठी प्रत्येक योजनेसाठी पात्रता निकष आणि ॲप्लिकेशन प्रक्रिया समजून घेणे आवश्यक आहे.
तसेच वाचा- कोणत्याही व्याजाशिवाय शैक्षणिक लोन कसे भरावे?
सरकारी एज्युकेशन लोनसाठी पात्रता निकष काय आहेत?
सरकारी एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी, पात्रता आवश्यकता समजून घेणे आवश्यक आहे. या आवश्यकता पूर्ण केल्याने सरकारी स्टुडंट लोन्स किंवा सरकारी स्कीमद्वारे विद्यार्थ्यांसाठी लोनसाठी सुरळीत मंजुरी प्रक्रिया सुनिश्चित होते. तुम्ही सरकारी एज्युकेशन लोन, भारत सरकारकडून एज्युकेशन लोन किंवा परदेशात शिक्षणासाठी सरकारी एज्युकेशन लोन शोधत असाल, तर मूलभूत गोष्टी समान असतात:
- शैक्षणिक कामगिरी: अर्जदारांनी त्यांच्या 12 व्या बोर्ड परीक्षेत किमान 60 % स्कोअर केला असावा.
- Documentation: Valid proof is required for minority, caste, or EWS-based benefits.
- University admission: A confirmed admission letter from a recognized institution is mandatory.
- राष्ट्रीयत्व: अर्जदार भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे.
Some government study loan schemes and govt loans for students may have additional criteria, depending on the program or lender. It’s always recommended to review the official guidelines of the education loan under the Government of India scheme before applying.
हेही वाचा- मला भारतात ₹20 लाख एज्युकेशन लोन मिळू शकेल का?
सरकारी एज्युकेशन लोन व्याजदर आणि रिपेमेंट अटी काय आहेत?
The interest rates and repayment terms you can secure on government education loans are:
व्याज दर:
- The interest rates for government student loans typically range from 6.75% to 9.50% per annum for general courses.
- Specific reserved categories are eligible for special concessional rates as low as 2% to 4%.
- Eligible students may receive an interest subsidy during the moratorium period under certain government schemes, subject to income and eligibility conditions.
रिपेमेंट अटी:
- The repayment period for government education loans generally starts after the course ends, following a moratorium period of the course duration plus 6 to 12 months.
- Most banks allow you to repay the loan in up to 15 years, making monthly Equated Monthly Installments (EMIs) more affordable.
Which documents are required for a government education loan application?
Before applying for a Govt education loan, it’s essential to have all the necessary documents ready. These documents help verify your eligibility and ensure a smooth approval process for a government education loan for study abroad. Whether you’re applying for a government student loan or an education loan by the Government of India, the following are typically required:
- Proof of identity (Aadhaar card, passport, or voter ID)
- Address proof (ration card, utility bills, or Aadhaar)
- Admission confirmation from the college, university, or program (including Government education loan for study abroad)
- Academic records (mark sheets, certificates, and transcripts)
- Income proof of parents/guardian (salary slips, ITR, or income certificate)
- Caste certificate if applicable (for SC/ST/OBC under EBC/SEBC schemes)
- पासपोर्ट-साईझ फोटो
Having these documents ready will make the processing of your Govt education loan or government student loan application quicker and more hassle-free.
तसेच वाचा- एज्युकेशन लोन स्कीम - पात्रता, लाभ आणि ॲप्लिकेशन प्रक्रिया
What is the step-by-step application process for government student loans?
Applying for a government education loan can seem daunting, but following a clear process makes it straightforward. Whether you’re seeking a govt education loan for study in India or abroad, here’s a step-by-step guide to help you secure the right support:
Step 1: Secure admission: Before applying for any education loan by the Government of India, ensure you have an admission offer from a recognized university or college, either in India or under schemes like the government education loan for study abroad.
Step 2: Approach a bank: Visit a financial institution that is a member of the Indian Banks’ Association (IBA) and express your intent to apply for a loan for students by the government. Specify the scheme you want to apply under.
Step 3: Submit application: Complete the loan application form and attach necessary documents, including admission letters, identity proof, and income certificates.
Step 4: Government processing: Your application is forwarded to the relevant department, such as the Department of Minority Affairs, for approval and sanctioning of your government study loan.
या संरचित दृष्टीकोनामुळे हे सुनिश्चित होते की भारत सरकारकडून किंवा सरकारी स्टुडंट लोनवर कार्यक्षमतेने प्रक्रिया केली जाते, ज्यामुळे तुम्हाला फायनान्शियल चिंतेशिवाय तुमच्या शिक्षणावर लक्ष केंद्रित करण्यास मदत होते.
सरकारी एज्युकेशन लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय कसे करावे (विद्या लक्ष्मी पोर्टल आणि बँक वेबसाईट्स)?
विद्या लक्ष्मी पोर्टल आणि वैयक्तिक फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन वेबसाईट सारख्या ऑनलाईन प्लॅटफॉर्मसह सरकारी शिक्षण लोनसाठी अप्लाय करणे सोपे झाले आहे. तुम्ही सरकारी स्टुडंट लोन, परदेशात शिक्षणासाठी सरकारी एज्युकेशन लोन किंवा भारत सरकारद्वारे एज्युकेशन लोन शोधत असाल, डिजिटल प्रोसेस सुविधा आणि पारदर्शकता सुनिश्चित करते.
ऑनलाईन अप्लाय करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे:
Step 1: Visit the Vidya Lakshmi Portal or the official website of your chosen financial institution that offers loans for students under government schemes.
Step 2: Register using your credentials and fill out the online application for a government study loan or govt loans for students.
Step 3: Upload your admission documents, identity proof, and other mandatory certificates as required for an education loan by the govt. of India.
Step 4: Submit the application form online and track its status until approval.
This digital approach ensures a smooth and transparent experience for securing a government education loan.
What are some tips to improve your chances of government loan approval?
Getting a government student loan can open doors to quality education, both in India and abroad. While the process is straightforward, a few strategic steps can boost your chances of approval:
- Maintain a strong academic record: Lenders prefer candidates with consistent grades and a clear educational trajectory.
- Prepare complete documentation: Submit all necessary papers accurately for a smooth review process.
- Choose a credible course and institution: Opt for recognized universities to increase eligibility for a government student loan.
- Demonstrate repayment capacity: A stable co-applicant or guarantor enhances approval chances.
You can use these tips to secure government student loans at lower interest rates and flexible repayment terms.
निष्कर्ष
Accessing quality education should not be limited by financial constraints, and the Indian government recognizes this. Through various government education loan schemes, there is support available for students from low-income families to realize their academic aspirations. Whether it is pursuing a Master’s degree abroad or financing studies within the country, there are several options available for students to explore.
To apply for these government education loans, you must fulfill specific eligibility criteria and submit the required documents as per the respective scheme. It is advisable to visit the official websites of the schemes or approach major banks for more detailed information on the application process. You can also download the Tata Capital App to avail of loans to fulfill your educational goals.
सामान्य प्रश्न
सरकारी शिक्षण लोन हे सरकारी शिक्षण योजनेंतर्गत ऑफर केलेली फायनान्शियल मदत आहे. हे कमी व्याजदर आणि फ्लेक्सिबल अटींवर ऑफर केले जातात, जसे की प्रायव्हेट एज्युकेशन लोन्स, ज्यांच्याकडे अनेकदा जास्त व्याजदर आणि कठोर अटी असतात.
भारत सरकार किंवा सरकारी स्टडी लोनद्वारे विद्यार्थ्यांना अनेक योजना सहाय्य प्रदान करतात, ज्यामध्ये सीएसआय, डॉ. आंबेडकर व्याज सबसिडी, नॅशनल ओव्हरसीज स्कॉलरशिप, फुलब्राइट-नेहरू फेलोशिप, अगथा हॅरिसन मेमोरियल फेलोशिप आणि शैक्षणिक लोनसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड स्कीम यांचा समावेश होतो.
होय, तुम्ही परदेशात शिक्षण घेण्यासाठी भारत सरकारकडून एज्युकेशन लोन घेऊ शकता. हे लोन्स पात्रता, कोर्स आणि मंजूर संस्था निकषांच्या अधीन ट्यूशन, प्रवास आणि राहण्याचा खर्च कव्हर करतात.
सरकारी एज्युकेशन लोन अंतर्गत, किमान आणि कमाल रक्कम स्कीम आणि कोर्सनुसार बदलते.
तुम्ही विद्या लक्ष्मी पोर्टल किंवा बँक वेबसाईट सारख्या प्लॅटफॉर्मद्वारे भारतात सरकारी स्टुडंट लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करू शकता. रजिस्टर करा, ॲप्लिकेशन भरा, आवश्यक डॉक्युमेंट्स अपलोड करा आणि तुमच्या लोनसाठी मंजुरी ट्रॅक करा.
होय, अनेक सरकारी स्टडी लोन्स अनुदानित व्याजदर ऑफर करतात, विशेषत: आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत विभागांतील विद्यार्थ्यांसाठी किंवा परदेशात उच्च शिक्षण घेत असलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी.
सरकारद्वारे विद्यार्थ्यांसाठी लोनसाठी, तुम्हाला सामान्यपणे ओळख आणि ॲड्रेसचा पुरावा, प्रवेश पुष्टीकरण, शैक्षणिक रेकॉर्ड, पालक/संरक्षकाचा उत्पन्नाचा पुरावा आणि लागू असल्यास जात सर्टिफिकेट आवश्यक आहे. पुढे, तुम्हाला पासपोर्ट-साईझ फोटो देखील आवश्यक आहेत.
सरकारी-समर्थित एज्युकेशन लोनसाठी रिपेमेंट कालावधी आणि अधिस्थगन लोन रकमेवर अवलंबून असते.
09 जुलै 2026
12 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
