फायनान्शियल संकट कोणत्याही वेळी प्रभावित होऊ शकतात, परिस्थितीची पर्वा न करता आणि अत्यंत कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना त्वरित CIBIL डिफॉल्टर लोन प्राप्त करणे आवश्यक असू शकते. CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी तातडीचे लोन प्राप्त करण्यासाठी, व्यक्तींनी को-साईनरसह अप्लाय करणे, लोन सुरक्षित करण्यासाठी तारण वापरणे, त्यांचे क्रेडिट स्कोअर सुधारणे आणि पर्यायी पर्याय शोधणे यासारख्या पावले उचलणे आवश्यक आहे.
कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तींसाठी लोन्स कधीकधी प्राप्त करणे आव्हानात्मक वाटू शकतात, तरीही त्यांना सुरक्षित करणे शक्य आहे. या लेखात, आम्ही CIBIL म्हणजे काय, CIBIL डिफॉल्टर्स कोण आहेत आणि त्यांना कोणत्या आव्हानांचा सामना करावा लागू शकतो हे पाहू. आम्ही CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी पर्सनल लोन प्राप्त करण्यासाठी घेणे आवश्यक असलेल्या स्टेप्स देखील कव्हर करतो. त्यामुळे जर तुम्ही त्वरित लोन शोधत असाल तर टाटा कॅपिटल का प्रयत्न करू नये? आम्ही किमान डॉक्युमेंटेशनसह स्पर्धात्मक व्याज रेट्सवर लोन ऑफर करतो.
सिबिल डिफॉल्टर्स म्हणजे काय?
काही प्रकरणांमध्ये, व्यक्ती त्यांनी घेतलेल्या लोनची परतफेड करू शकत नाहीत. अशा परिस्थितीत त्यांना CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड) डिफॉल्टर म्हणून ओळखले जाऊ शकते. तथापि, हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी कोणतीही प्रमाणित व्याख्या नाही आणि CIBIL विशेषत: डिफॉल्टर संदर्भात कोणतीही यादी किंवा डाटा राखत नाही. त्याऐवजी, लेंडर सामान्यपणे तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचा अंदाज घेण्यासाठी आणि तुमचे लोन मंजूर करण्यासाठी तुमचा क्रेडिट/CIBIL स्कोअर रिव्ह्यू करतात.
क्रेडिट डिफॉल्टर म्हणून कोण मानले जाते?
जेव्हा तुम्ही तुमच्या लोन रिपेमेंट वचनबद्धतेची पूर्तता करण्यास असमर्थ असाल, तेव्हा क्रेडिट डिफॉल्टर म्हणून ओळखले जाण्याची रिस्क असते. क्रेडिट रेटिंग एजन्सी डिफॉल्टर्सची अधिकृत यादी ठेवत नाहीत. त्याऐवजी, ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअर वर आधारित तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करतात, जे तुमच्या लोन मंजुरीवर परिणाम करते.
क्रेडिट रिपोर्ट तुमची फायनान्शियल शिस्त दर्शवितो, जी लेंडर तुमची क्रेडिट पात्रता मोजण्यासाठी वापरतात. उशीरा झालेला पेमेंट तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर गंभीर परिणाम करू शकतो.
लोनवर डिफॉल्ट केल्याने तुम्हाला क्रेडिट डिफॉल्टर लिस्टवर जावे लागते, जे कमी क्रेडिट स्कोअर दर्शविते. परिणामी, तुम्हाला भविष्यातील क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स नाकारणे यासारख्या सध्याच्या आव्हानांचा सामना करावा लागू शकतो जे विस्तारित कालावधीत तुमचे फायनान्शियल स्वातंत्र्य प्रतिबंधित करू शकते.
भारतातील CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी उपलब्ध लोन प्रकार
भारतात डिफॉल्टरसाठी लोन शोधणे आव्हानात्मक असू शकते, परंतु पर्याय उपलब्ध आहेत:
गोल्ड लोन: CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी लोन शोधताना गोल्ड लोन व्यवहार्य पर्याय असू शकतो. तुम्ही तारण म्हणून सोन्याचे दागिने, कॉईन्स किंवा बार गहाण ठेवू शकता. लेंडर सामान्यपणे तुमचा CIBIL स्कोअर तपासत नाहीत, ज्यामुळे हा एक जलद पर्याय बनते.
सह-अर्जदारासह लोन्स: जर तुमच्याकडे विश्वसनीय सह-अर्जदार असेल तर काही लेंडर CIBIL डिफॉल्टरसाठी लोन प्रदान करतात. यामुळे खराब क्रेडिट रेकॉर्ड असूनही तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढते.
प्रॉपर्टी वर लोन (LAP): CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी लोन मिळविण्यासाठी निवासी किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी तारण म्हणून वापरली जाऊ शकते. LAP जास्त लोन रक्कम आणि दीर्घ रिपेमेंट कालावधी ऑफर करते.
सिक्युरिटीज वर लोन: CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी लोन प्राप्त करण्यासाठी म्युच्युअल फंड्स, स्टॉक, विमा पॉलिसी किंवा इतर समान ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा लाभ घेता येऊ शकतो.
भारतात कमी किंवा खराब CIBIL स्कोअरसह त्वरित लोन कसे सुरक्षित करावे?
CIBIL डिफॉल्टर्सना तातडीचे लोन ऑफर करण्याविषयी लेंडर घाबरू शकतात, त्यामुळे लोन मिळविण्याची शक्यता वाढविण्यासाठी तुम्ही काही पर्यायांचा विचार करणे आवश्यक आहे. या पर्यायांमध्ये समाविष्ट आहे:
सह-स्वाक्षरीदारासह अप्लाय करा: जेव्हा तुम्ही उच्च क्रेडिट स्कोअरसह सह-स्वाक्षरीदार किंवा हमीदारासह अप्लाय करता, तेव्हा तुमची लोन मंजुरी मिळण्याची शक्यता वाढते. कारण त्यांचा क्रेडिट स्कोअर जास्त असतो जो तुमच्या ॲप्लिकेशन नाकारण्याचा धोका कमी करतो.
उच्च व्याज रेट्सवर लोन घ्या: तुमचा CIBIL स्कोअर खराब असल्याने, लेंडर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन सहजपणे स्वीकारणार नाहीत. तथापि, उच्च व्याज रेट्सवर लोन घेणे रिस्क ऑफसेट करू शकते.
लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी कोलॅटरल वापरा: जर तुमच्याकडे कोलॅटरल म्हणून वापरण्यासाठी कोणतीही प्रत्यक्ष ॲसेट असेल तर लेंडर लोन ऑफर करण्यासाठी अधिक खुले असू शकतात. तथापि, लक्षात ठेवा की लोन रिपेमेंट न केल्यास ते प्रॉपर्टी जप्त करू शकतात.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न करा: जर तुमच्याकडे विद्यमान लोन असेल तर वेळेवर रिपेमेंट करण्यावर लक्ष केंद्रित करा. सातत्यपूर्ण वेळेवर पेमेंट तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवू शकतात, भविष्यात लोन मंजुरी मिळविण्याची शक्यता सुधारू शकतात.
इतर पर्यायी पर्याय पाहा: जर इतर पर्याय चांगले काम केले नसेल तर पीअर-टू-पीअर लेंडिंग सारख्या अधिक पारंपारिक मार्ग घेण्याचा विचार करा, जिथे तुम्ही अनौपचारिक कराराद्वारे परिचित किंवा मित्रांकडून पैसे उधार घेऊ शकता
CIBIL डिफॉल्टरसाठी त्वरित लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड
CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी ऑनलाईन त्वरित लोन कसे मिळवावे याची स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस येथे दिली आहे.
CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी लेंडर ओळखा: कमी क्रेडिट स्कोअरमुळे, काही लेंडर CIBIL डिफॉल्टर्सना त्वरित लोन ऑफर करू शकत नाहीत. परंतु याचा अर्थ असा नाही की प्रत्येक लेंडर त्यांना लोन प्रदान करण्याच्या विरोधात आहे. म्हणूनच लेंडर कोणत्या लोनवर ऑफर करतात आणि कोणते नाही हे पाहण्यासाठी तुम्ही योग्यरित्या संशोधन करणे आवश्यक आहे.
अर्जदाराचे किमान मासिक उत्पन्न ₹ 15,000 असणे आवश्यक आहे
अर्जदाराकडे किमान एक वर्षाचा कामाचा अनुभव असणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, लेंडरद्वारे ऑफर केलेला व्याजदर, कालावधी आणि इतर लोन अटी तपासण्यास विसरू नका.
तुम्हाला कमी क्रेडिट स्कोअरसाठी लोन ऑफर करणारे लेंडर माहित झाल्यानंतर, पुढील स्टेप म्हणजे त्यांनी कोणते निकष सेट केले आहेत हे पाहणे. परंतु जाणून घ्या की तुम्ही CIBIL डिफॉल्टर म्हणून अप्लाय करीत असल्याने, इतर निकष देखील असू शकतात, त्यामुळे काळजीपूर्वक पाहा.
तसेच, त्यांचे पर्सनल लोन व्याजदर, कालावधी आणि तुम्हाला आवश्यक असलेल्या इतर महत्त्वाच्या अटी व शर्ती तपासा.
आवश्यक डॉक्युमेंट्स: लेंडरला तुम्हाला आवश्यक डॉक्युमेंट्सचा सेट सबमिट करणे आवश्यक आहे. खालील डॉक्युमेंट्स कलेक्ट करण्याची आणि त्यांना अपडेट ठेवण्याची खात्री करा-
मागील दोन महिन्यांच्या तुमच्या बँक स्टेटमेंटची कॉपी
सातत्यपूर्ण रोजगाराचे एक वर्ष नमूद करणारे प्रमाणपत्र
ऑनलाईन अप्लाय करा: तुमच्याकडे सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स असल्यानंतर, लेंडरच्या वेबसाईटवर जा आणि ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा. तुम्हाला तुमचे नाव, ॲड्रेस, लोनच्या गरजा इ. तपशील भरणे आवश्यक आहे.
व्हेरिफिकेशनसाठी प्रतीक्षा करा: ॲप्लिकेशन भरल्यानंतर, तुमचे डॉक्युमेंट्स अपलोड करा. यानंतर, लेंडर तुमचे ॲप्लिकेशन आणि सबमिट केलेले डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय करेल. एकदा ते समाधानी झाल्यानंतर, ते तुमचे लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करतील. जर नसेल तर तुमच्याकडे पुन्हा सादर करण्याची कारणे तपासण्याची यादी असेल.
कमी CIBIL स्कोअरसाठी पर्सनल लोनचा पर्याय
CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी पर्सनल लोनचे काही पर्याय येथे दिले आहेत:
फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन (एफडी): तुम्ही तुमची एफडी गहाण ठेवून कमी क्रेडिट स्कोअर लोन मिळवू शकता. तुमचे डिपॉझिट व्याज कमवणे सुरू राहील, तर लोन तुम्हाला अपफ्रंट फंड ऑफर करेल.
लोन अगेंस्ट विमा पॉलिसी: काही lलाईफ विमा पॉलिसी तुम्हाला त्यांच्यावर लोन घेण्याची परवानगी देतात. CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी पर्सनल लोनचा हा एक व्यावहारिक पर्याय आहे.
गोल्ड लोन: जलद, कमी क्रेडिट स्कोअर लोनसाठी गोल्ड ज्वेलरी, कॉईन्स किंवा बार प्लेज केले जाऊ शकतात. लोन रक्कम सोन्याची शुद्धता आणि वजनावर अवलंबून असते.
लोन अगेंस्ट शेअर्स: बँक त्यांच्या मार्केट वॅल्यूवर आधारित सूचीबद्ध शेअर्स तारण म्हणून स्वीकारून CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी पर्सनल लोन ऑफर करू शकतात.
PPF (पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड): PPF (PPF) लोन घेतल्याने तुम्हाला तुमचे PPF (PPF) अकाउंट सुरक्षित करता येते. हा आणखी एक उपयोगी कमी क्रेडिट स्कोअर लोन पर्याय आहे.
CIBIL डिफॉल्टरसाठी लोन सुरक्षित करण्यासाठी आव्हाने
कमी क्रेडिट स्कोअरसाठी लोन मिळवणे अशक्य नसले तरी, खराब क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या व्यक्तींना लोनसाठी अप्लाय करताना अनेकदा अनेक अडथळे येतात. CIBIL डिफॉल्टर्सना भेडसावणाऱ्या काही सामान्य समस्या येथे आहेत:
जास्त व्याजदर: खराब क्रेडिट स्कोअरमुळे अनेकदा जास्त व्याजदर होतात. लेंडर मागील रिपेमेंटमध्ये डिफॉल्ट करणाऱ्यांना जोखमीचे कर्जदार म्हणून विचारात घेतात. जोखमीपासून संरक्षण म्हणून, फायनान्शियल संस्था सामान्यपणे डिफॉल्टची शक्यता ऑफसेट करण्यासाठी अतिरिक्त व्याज आकारतात. यामुळे लोन घेणे अधिक महाग होते आणि डिफॉल्टरसाठी कठीण होते.
कठोर लोनच्या अटी: वाढलेल्या व्याजदर व्यतिरिक्त, CIBIL डिफॉल्टर्सना लोन देणे सामान्यपणे अधिक कठोर लोन अटींसह येते. यामध्ये कमी लोन कालावधी, लहान प्रिन्सिपल रक्कम आणि त्याच्या वापराशी संबंधित मर्यादा समाविष्ट आहेत. या अटी लेंडरची रिस्क कमी करण्यासाठी डिझाईन केलेल्या आहेत परंतु अनेकदा कर्जदारांसाठी क्रेडिट पर्यायांची लवचिकता आणि परवडणारी क्षमता मर्यादित करतात.
कमी लेंडर पर्याय: कमी क्रेडिट स्कोअरसह संघर्ष करणाऱ्या व्यक्तींसाठी मर्यादित लोन पर्याय निराशाजनक असू शकतात. बहुतांश लेंडर कमी किंवा खराब क्रेडिट रेटिंग असलेल्या ग्राहकांना लोन ऑफर करणे टाळतात. परिणामी, त्यांना जास्त खर्च आणि कठोर लोन अटींसह येणाऱ्या पर्यायी स्त्रोतांवर अवलंबून राहावे लागेल, ज्यामुळे त्यांचे फायनान्स अधिक जटिल होते.
सिक्युरिटी आवश्यकता: काही प्रकरणांमध्ये, महत्त्वपूर्ण तारण ऑफर केल्याने फायनान्शियल संस्थांना CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी लोन मंजूर करण्यास मनाई होऊ शकते. कोलॅटरल मध्ये घर, कार किंवा इतर मौल्यवान वस्तू सारख्या ॲसेट्सचा समावेश असू शकतो, जे तुम्ही रिपेमेंटवर डिफॉल्ट केल्यास लेंडर जप्त करू शकतो. अशा शर्तींमध्ये अनेक डिफॉल्टर्स लोन मिळवण्यापासून वगळले जातात, विशेषत: ज्यांच्याकडे कोलॅटरल ठेवण्यासाठी महत्त्वपूर्ण मालमत्ता नाही.
भविष्यातील फायनान्शियल संधींवर परिणाम: CIBIL डिफॉल्टर म्हणून फ्लॅग केलेल्या व्यक्तींसाठी, लोन प्राप्त करण्याचा अर्थ असा नाही की त्यांची आव्हाने संपली आहेत. हे भविष्यातील लोन सुरक्षित करण्याच्या, क्रेडिट कार्ड प्राप्त करण्याच्या आणि इतर फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सवर अनुकूल अटी ॲक्सेस करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर देखील परिणाम करू शकते.
CIBIL स्कोअर रेंज आणि लोन मंजुरीची शक्यता
CIBIL स्कोअर
क्रेडिट पात्रता
मंजुरीची शक्यता
<600
लक्ष देणे आवश्यक
कमी
600-649
अनिश्चित
आव्हानात्मक
650-699
समाधानकारक
शक्य
700-749
चांगले
उच्च
750-900
सर्वोत्तम
अधिक जास्त
तत्काळ लोन पात्रतेसाठी CIBIL स्कोअर जलद कसा वाढवावा?
जर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी असेल तर लोन मिळवणे आव्हानात्मक असू शकते. तथापि, तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी आणि तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढविण्यासाठी तुम्ही काही पावले उचलू शकता. यामध्ये समाविष्ट असेल:
तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट वारंवार मॉनिटर करा: तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टची नियमितपणे विनंती करून आणि रिव्ह्यू करून सुरू करा. हे तुम्हाला तुमच्या स्कोअरवर प्रभाव टाकणाऱ्या घटकांविषयी महत्त्वपूर्ण माहिती देते आणि तुम्हाला कोणतीही चूक शोधण्यास आणि ठीक करण्यास मदत करते जी तुमचे रेटिंग त्वरित वाढवू शकते.
तुमचे थकित देय क्लिअर करा: यामध्ये थकित क्रेडिट कार्ड बिल किंवा विद्यमान लोन समाविष्ट असू शकतात. नियमित रिमाइंडर सेट करून वेळेवर पेमेंट करा. जर तुम्ही डिफॉल्टर असाल तर तुमचे लोन एकत्रित करणे रिपेमेंट अधिक व्यवस्थापित करू शकते.
कमी क्रेडिट वापर राखणे: तुमच्या एकूण मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी क्रेडिट वापर ठेवण्याचे ध्येय ठेवा. तुमच्या उपलब्ध क्रेडिटचा कमी वापर केल्याने तुम्ही लेंडरच्या दृष्टीने आर्थिकदृष्ट्या स्थिर आणि जबाबदार दिसाल.
एकाधिक लोन्स प्राप्त करणे टाळा: जेव्हा तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा लेंडर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर कठोर चौकशी करतात, जे तात्पुरते तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी करू शकतात. त्यांच्यासाठी तुमची पात्रता तपासण्यासाठी नवीन लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी संपूर्ण संशोधन करा.
तुमच्या क्रेडिटमध्ये विविधता आणा: होम लोन्स आणि पर्सनल लोन्स सारख्या अनसिक्युअर्ड लोन्सचे वैविध्यपूर्ण मिश्रण असल्याने तुम्हाला तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यास मदत होऊ शकते. लोनचे मिश्रण लेंडरला विविध प्रकारचे क्रेडिट जबाबदारीने मॅनेज करण्याची तुमची क्षमता दर्शविते, ज्यामुळे तुम्हाला संभाव्य कमी रिस्क असलेले कर्जदार बनते.
तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड वाढवा: दीर्घ आणि सातत्यपूर्ण क्रेडिट रेकॉर्ड राखणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मकपणे प्रतिबिंबित करते. जर तुमच्याकडे योग्यरित्या भरलेले जुने क्रेडिट अकाउंट असेल तर त्यांना बंद करू नका कारण ते जबाबदारीने क्रेडिट हाताळण्याचा तुमचा दीर्घकालीन ट्रॅक रेकॉर्ड प्रतिबिंबित करतात.
व्यावसायिक लोन सल्ला घ्या: जर तुम्ही तुमचे लोन हाताळण्यासाठी संघर्ष करीत असाल तर व्यावसायिक लोन सल्लागाराकडून मदत मिळवण्याचा विचार करा. ते तुम्हाला तुमचे लोन मॅनेज करण्यास आणि हळूहळू तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत करण्यासाठी व्यावहारिक प्लॅन्स आणि धोरणे ऑफर करतात.
भारतातील तुमच्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम करणारे प्रमुख घटक
तुमच्या CIBIL स्कोअरसाठी अप्लाय करणे ही चिंता-सूचक प्रोसेस असू शकते- तुम्हाला जास्त किंवा कमी स्कोअर प्राप्त होईल का हे तुम्हाला माहित नाही. जर तुम्हाला उच्च स्कोअर प्राप्त झाला तर तुम्ही आनंद घेऊ शकता कारण लोनसाठी मंजुरी मिळविण्याची शक्यता जास्त आहे. परंतु जर तुम्हाला कमी स्कोअर प्राप्त झाला तर काय होईल?
पहिली स्टेप म्हणजे या कमी स्कोअरमध्ये योगदान दिलेले घटक समजून घेणे:
तुमचे ॲप्लिकेशन: जर तुम्ही लेंडिंग संस्थांना एकाधिक लोन ॲप्लिकेशन्स पाठविले असतील तर ते तुमच्या CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते.
उच्च संख्येने अनसिक्युअर्ड लोन्स: जर तुम्ही तुमच्या नावावर एकाधिक लोन्स घेतले असतील तर ते तुमचा CIBIL स्कोअर कमी करणारा आणखी एक घटक असू शकतो.
पेमेंटला विलंब आणि डिफॉल्ट करणे: जर तुम्ही तुमच्या लोन EMI किंवा क्रेडिट कार्डसाठी देयकांवर डिफॉल्ट केले असेल तर हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करेल.
पेमेंट डिफॉल्ट करणारे इतर कोणी: जर तुम्ही इतरांसाठी हमीदार बनण्यास सहमत असाल तर ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकते. जर ते त्यांच्या लोन EMI पेमेंटवर डिफॉल्ट केले तर ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करेल.
जेव्हा तुमच्याकडे खराब क्रेडिट रिपोर्ट असेल तेव्हा तातडीच्या लोन मंजुरीसाठी टिप्स
CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी त्वरित पर्सनल लोन कसे मिळवावे याविषयी काही टिप्स येथे दिल्या आहेत:
कमी रकमेसाठी अप्लाय करा: कमी रकमेची विनंती केल्याने लेंडरसाठी रिस्क कमी होते आणि CIBIL डिफॉल्टरसाठी पर्सनल लोनसाठी मंजुरीची अडचण सुधारते.
मोबाईल ॲप्स किंवा NBFC प्लॅटफॉर्म वापरा: डिजिटल लेंडर आणि NBFC अधिक लवचिक असू शकतात, ज्यामुळे त्यांना CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी तातडीच्या लोनसाठी चांगला पर्याय बनते.
सह-अर्जदारासह अप्लाय करा: चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसह सह-अर्जदार CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी लोनसाठी पात्रता वाढवू शकतो.
ऑफर कोलॅटरल: सोने, स्टॉक, एफडी किंवा प्रॉपर्टी तारण ठेवणे CIBIL डिफॉल्टरसाठी पर्सनल लोनसाठी तुमचे केस मजबूत करते.
नियमित उत्पन्नाचा पुरावा दाखवा: सॅलरी स्लिप किंवा बिझनेस इन्कम लेंडरला तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर विश्वास ठेवण्यास आणि मंजुरी जलद करण्यास मदत करते.
लोन शोधणाऱ्या CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी जोखीम आणि सावधगिरी
CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी ऑफलाईन किंवा ऑनलाईन लोनसाठी अप्लाय करताना, काळजीपूर्वक पुढे सुरू ठेवणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही चालवू शकणारी प्रमुख रिस्क म्हणजे अनियमित इन्कम. त्यामुळे, कमी क्रेडिट स्कोअर लोनसाठी तुमच्या मंजुरीची शक्यता सुधारण्यासाठी लेंडरला स्थिर कमाई राखण्याचा आणि दाखवण्याचा प्रयत्न करा.
तुमचा क्रेडिट वापर तुमच्या एकूण मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी ठेवण्याची खात्री करा. हे फायनान्शियल शिस्त दर्शविते आणि तुम्हाला CIBIL डिफॉल्टरसाठी ऑनलाईन लोन ऑफर करणाऱ्या लेंडरसाठी अधिक विश्वसनीय बनवते.
एकाच वेळी एकाधिक लोनसाठी अप्लाय करणे टाळणे देखील महत्त्वाचे आहे. प्रत्येक ॲप्लिकेशन कठोर चौकशी सुरू करते, जे तात्पुरता तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी करू शकते आणि CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी त्वरित लोनसाठी पात्रतेवर परिणाम करू शकते. तसेच, कमी क्रेडिट स्कोअर लोन घेण्यापूर्वी क्रेडिट कार्ड देयांसह विद्यमान लोन क्लिअर करण्याचा प्रयत्न करा, कारण हे तुमचे क्रेडिट प्रोफाईल मजबूत करू शकते.
एनबीएफसी आणि फिनटेक डिफॉल्टरसाठी लोनचे मूल्यांकन कसे करतात
एनबीएफसी आणि फिनटेक लेंडर CIBIL डिफॉल्टरसाठी लोन रिव्ह्यू करताना क्रेडिट रेकॉर्ड आणि क्रेडिट स्कोअरचे मूल्यांकन करतात. ते कर्जदाराची फायनान्शियल स्थिती, विद्यमान लोन आणि मागील रिपेमेंट वर्तनाचे मूल्यांकन करतात. लेंडर उत्पन्नाचा पुरावा, बँक स्टेटमेंट, फायनान्शियल रेकॉर्ड आणि ओळख डॉक्युमेंट्स देखील व्हेरिफाय करतात. काही प्रकरणांमध्ये, रिस्क कमी करण्यासाठी वैयक्तिक हमीची आवश्यकता असू शकते. कमी CIBIL स्कोअरसाठी त्वरित लोन शोधत असलेल्यांसाठी, स्थिर इन्कम आणि स्पष्ट रिपेमेंट क्षमता दाखवत असलेल्यांसाठी कमकुवत क्रेडिट प्रोफाईलसहही मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते.
सेटल केलेले लोन आणि रिटन-ऑफ अकाउंटचा परिणाम
जर अकाउंट स्टेटस दाखवत असेल, सेटल केले असेल तर याचा अर्थ असा की तुम्ही पूर्ण रकमेपेक्षा कमी देय बंद करण्यासाठी लेंडरशी वाटाघाटी केली आहे. लेंडर या जोखमीचा विचार करतात, ज्यामुळे CIBIL डिफॉल्टर म्हणून लोन मिळविण्याच्या तुमच्या शक्यतेवर परिणाम होऊ शकतो.
जेव्हा देय जवळपास 180 दिवस किंवा अधिक काळासाठी भरले जात नाहीत तेव्हा लिखित स्थिती दिसते आणि लेंडर रक्कम कलेक्ट करण्यायोग्य म्हणून चिन्हांकित करतो. यामुळे तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईलचे गंभीर नुकसान होते आणि CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी त्वरित लोनची मंजुरी खूपच कठीण होते.
निष्कर्ष
CIBIL स्कोअर हा आधुनिक फायनान्सचा महत्त्वाचा पैलू आहे. अर्जदाराची क्रेडिट पात्रता निश्चित करण्यासाठी लेंडर या नंबरवर अवलंबून असतात. CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी तातडीचे लोन अद्याप प्राप्त करण्यायोग्य असताना, तुमचा स्कोअर वाढवणे नेहमीच चांगली कल्पना आहे.
तुमचा CIBIL स्कोअर वाढविण्यासाठी मूलभूत स्टेप्स, जसे की तुमचे लोन वेळेवर भरणे आणि तुमच्या गरजेपेक्षा जास्त वेळ घेणे टाळणे, खूपच मदत करू शकते. यामुळे तुम्हाला कोणत्याही समस्येशिवाय ऑनलाईन त्वरित लोन मिळवण्यास देखील मदत होईल.
त्यामुळे जर तुम्ही त्वरित लोन शोधत असाल तर टाटा कॅपिटल चा प्रयत्न का करू नका? आम्ही किमान डॉक्युमेंटेशनसह स्पर्धात्मक व्याज रेट्सवर लोन ऑफर करतो. तसेच, चार सोप्या स्टेप्समध्ये, तुम्हाला त्वरित आवश्यक फंड मिळेल.
CIBIL डिफॉल्टर्स कोलॅटरल ऑफर करून, को-साईनरसह अप्लाय करून किंवा लेंडरसह उच्च व्याज रेटसह लोन प्राप्त करून लोन मिळवू शकतात. वैकल्पिकरित्या, त्यांनी त्यांचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यावर लक्ष केंद्रित करणे किंवा पीअर-टू-पीअर लेंडिंग सारख्या पर्यायी लोन पर्यायांचा प्रयत्न करणे आवश्यक आहे.
सिबिलमध्ये डिफॉल्टरला लोन मिळू शकेल का?
CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी अनुकूल अटींवर लोन मिळवणे कठीण असू शकते, परंतु ते जास्त व्याज रेटसह लेंडरसह अप्लाय करण्याचा प्रयत्न करू शकतात, सह-स्वाक्षरी मिळवू शकतात किंवा तारण गहाण ठेवण्याचा विचार करू शकतात.
7 वर्षांनंतर CIBIL रिसेट होते का?
CIBIL 7 वर्षांसाठी व्यक्तीचा फायनान्शियल आणि क्रेडिट रेकॉर्ड ठेवतो, त्यानंतर कोणतेही चुकलेले पेमेंट किंवा डिफॉल्टचे तपशील हटवले जातात.
खराब CIBIL स्कोअर कसा क्लिअर करावा?
तुम्ही थकित लोन परतफेड करून, कमी क्रेडिट वापर राखून आणि तुमच्या मर्यादेत नवीन लोनसाठी अप्लाय करून खराब CIBIL स्कोअर सुधारू शकता. परवडणारी लोन रक्कम निवडल्यास तुमच्या फायनान्सवर रिपेमेंट सुलभ होईल.
मी माझा CIBIL स्कोअर त्वरित कसा दुरुस्त करू शकतो?
तुम्ही त्वरित तुमचा क्रेडिट स्कोअर बनवू शकत नाही. त्यामुळे, कोणतेही थकित लोन रिपेमेंट करण्याची खात्री करा, तुमचे क्रेडिट विवेकपूर्वक वापरा आणि कालांतराने तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी तुमच्या फायनान्शियल क्षमतेमध्ये परवडणाऱ्या लोन रकमेसाठी अप्लाय करा.
डिफॉल्टर्सचा क्रेडिट रेकॉर्ड किती काळ ठेवतो?
क्रेडिट ब्युरो सामान्यपणे डिफॉल्टच्या स्वरुपावर आधारित 7 ते 10 वर्षांसाठी पेमेंट डिफॉल्टचे रेकॉर्ड ठेवतात.
मला 500 क्रेडिट स्कोअरसह लोन मिळू शकेल का?
500 चा क्रेडिट स्कोअर खूपच कमी असला तरी, मंजूर होणे आव्हानात्मक आहे, तरीही लोन मिळवणे शक्य असू शकते. काही लेंडर CIBIL डिफॉल्ट असूनही त्वरित लोनची आवश्यकता असलेल्या व्यक्तींसाठी पर्याय ऑफर करू शकतात.
क्रेडिट डिफॉल्टच्या 5 वर्षांनंतर काय होते?
5 वर्षांनंतरही तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर डिफॉल्ट दिसू शकते. तथापि, त्याचा परिणाम वेळेनुसार कमी होऊ शकतो. यामुळे कर्जदारांना वारंवार जबाबदार फायनान्शियल पद्धतींद्वारे त्यांचे क्रेडिट स्कोअर पुन्हा तयार करणे सोपे होईल.
CIBIL डिफॉल्टरना भारतात त्वरित पर्सनल लोन ऑनलाईन मिळू शकेल का?
होय, CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी तत्काळ लोन मिळवणे भारतात शक्य आहे, परंतु मंजुरी सामान्यपणे कठीण असते. अनेक कर्जदार CIBIL डिफॉल्टरसाठी ऑनलाईन लोनसाठी अप्लाय करताना सह-स्वाक्षरीदार, हमीदार किंवा तारण यासारख्या पर्यायांची निवड करतात.
कमी क्रेडिट स्कोअर कर्जदारांसाठी सर्वोत्तम लोन पर्याय कोणते आहेत?
भारतातील डिफॉल्टरसाठी लोनच्या काही सामान्य प्रकारांमध्ये सह-अर्जदार, हमीदार किंवा तारण असलेले लोन तसेच FD, PPF, स्टॉक, विमा पॉलिसी किंवा प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन यांचा समावेश होतो.
लोन मंजुरीसाठी मी माझा CIBIL स्कोअर त्वरित कसा सुधारू शकतो/शकते?
वेळेवर देय भरा, एकाधिक लोन ॲप्लिकेशन्स टाळा आणि CIBIL डिफॉल्टरसाठी लोनसाठी पात्रता सुधारण्यासाठी तुमचा क्रेडिट वापर कमी ठेवा.
CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी त्वरित लोन मंजुरीसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?
तुम्हाला ID पुरावा, ॲड्रेस पुरावा, अलीकडील सॅलरी स्लिप, बँक स्टेटमेंट आणि रोजगाराचा पुरावा आवश्यक असू शकतो.
NBFC आणि ऑनलाईन लेंडर CIBIL तपासणीशिवाय त्वरित लोन ऑफर करतात का?
होय, ते करतात, परंतु सामान्यपणे लहान रकमेसाठी. आणि, CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी त्वरित लोन जारी करण्यापूर्वी ते अद्याप तुमचे इन्कम व्हेरिफाय करू शकतात.
24 फेब्रुवारी 2026
14 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
