सिक्युरिटीज वर लोन

लोन अगेंस्ट शेअर्स: ते काय आहे, ते कसे काम करते आणि प्रमुख लाभ

टाटा कॅपिटलद्वारे
19 जानेवारी 2026
6 मिनिटे वाचा
1657

Loan Against Shares: What It Is, How It Works, and Key Benefits

जर एखाद्या व्यक्तीकडे ओपन मार्केटमध्ये शेअर्स असतील तर ते शेअर्स वर लोनसाठी अप्लाय करू शकतात. अशा लोन प्राप्त करण्यासाठी अनेक लाभ जोडलेले आहेत. लोन अगेंस्ट शेअर्सचा अर्थ काय आहे, लोन अगेंस्ट शेअर्स प्रोसेस कसे काम करते आणि त्यांना सोयीस्करपणे लोन घेण्याची परवानगी देऊन ते लोकांना कसे लाभ देते हे या लेखामध्ये नमूद केले आहे.

लोन अगेंस्ट शेअर्स: अर्थ आणि ओव्हरव्ह्यू

लोन अगेंस्ट शेअर्स प्रोसेस हे शेअर्स, म्युच्युअल फंड्स किंवा लाईफ विमा पॉलिसी सारख्या फायनान्शियल ॲसेट्सवर घेतलेले लोन आहेत. फायनान्शियल मालमत्ता बँकेला तारण किंवा जामीन म्हणून कार्य करते.

लोन अगेंस्ट शेअर्स लोकांना त्यांच्या फायनान्शियल ॲसेटचा अधिक कार्यक्षमतेने वापर करण्यास मदत करतात. हे लोकांना त्यांच्या शेअर्सची जलद विक्री करण्यापासून प्रतिबंधित करते. त्यांच्या शेअर्सवर तारण ठेवू शकणाऱ्या लोनची लिमिट त्यांच्या मालकीच्या शेअर्सची संख्या आणि ते लोन घेत असलेल्या बँकवर आधारित आहे.

लोन अगेंस्ट शेअर्स प्रोसेस: स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

मार्केट शेअर्स एक महत्त्वाची फायनान्शियल ॲसेट आहेत. अभूतपूर्व गरजेच्या वेळी ते महत्त्वाचे असतात.

त्यांचे शेअर्स प्लेज केल्यानंतर, बँक त्यांना हायब्रिड टर्म लोन सुविधा देते, ज्यामधून ते त्यांच्या एकूण लोन रकमेमधून कोणतेही पैसे विद्ड्रॉ करू शकतात. अर्जदाराने काढलेल्या रकमेवरच व्याज द्यावे लागेल.

खालील उदाहरण लोन अगेंस्ट शेअर्स प्रोसेस चांगल्या प्रकारे स्पष्ट करण्यास मदत करते:

समजा अर्जदाराला ₹2 लाखांचे लोन प्राप्त होते. अर्जदार केवळ पाच महिन्यांच्या रिपेमेंट कालावधीसह ₹1.5 लाख काढतो. बँकेच्या हायब्रिड टर्म लोन पॉलिसीनुसार, ते केवळ ₹1.5 लाख (विद्ड्रॉ केलेली रक्कम) वर व्याज आकारतील आणि ₹2 लाखांवर नाही.

याशिवाय, लोक 18 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या त्यांच्या पती/पत्नी, पालक आणि भावंडांसह त्यांच्या नातेवाईकांचे शेअर्स देखील गहाण ठेवू शकतात. परंतु या प्रकरणात, नातेवाईकाला सह-अर्जदार होण्याचा भाग घ्यावा लागेल आणि हायब्रिड टर्म लोन ॲग्रीमेंटवर स्वाक्षरी करावी.

लोन अगेंस्ट शेअर्सचे लाभ

आता तुम्हाला माहित आहे की लोन अगेंस्ट शेअर्सचा अर्थ काय आहे आणि लोन अगेंस्ट शेअर्स कसे काम करते, चला लाभ घेऊया.

मुख्य लाभ खालीलप्रमाणे आहेत:

भारतातील शेअर्स वर लोन हे सुरक्षित लोन आहे.

लोन कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेवर अवलंबून नाही परंतु त्याने सबमिट केलेल्या शेअर्सच्या सिक्युरिटीवर. शेअर्सवरील लोन केवळ अशा शेअर्सना दिले जातात जे सहजपणे मार्केटेबल आहेत आणि जे अपंगत्वापासून मुक्त आहेत.

लोन अगेंस्ट शेअर्सचा पर्सनल लोनपेक्षा कमी व्याजदर आहे.

लोन घेतलेल्या कोणत्याही व्यक्तीसाठी व्याजदर खूप महत्त्वाचा आहे. सर्व प्रकारच्या कर्जासाठी व्याज दर वेगवेगळे असतात. अनसिक्युअर्ड लोन्सच्या तुलनेत सिक्युअर्ड लोन्सचा व्याजदर कमी असतो.

कर्जदार त्यांच्या इच्छेनुसार कोणत्याही हेतूसाठी शेअर्स वर लोन वापरू शकतो.

मंजुरी प्रक्रियेदरम्यान लेंडर लोनच्या अर्थाबद्दल विचारणार नाहीत. म्हणून, कर्जदारांना त्यांच्या लोनच्या वापरासाठी पूर्ण स्वातंत्र्य आहे.

तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल पोर्टफोलिओमध्ये सिक्युरिटीज दरम्यान सहजपणे प्लेज स्विच करू शकता.

हे अर्जदाराद्वारे केलेल्या स्टॉक मार्केट मूल्यांकनावर अवलंबून असते. हे त्यांना बोनस, राईट्स आणि लाभांश इ. च्या लाभांचा आनंद घेण्याची परवानगी देते. फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सची मालकी कर्जदाराकडे असल्याने, लोनची कल्पना त्यांच्यासाठी फायदेशीर असल्याचे सिद्ध होते.

भारतातील लोन अगेंस्ट शेअर्सचे इतर फायदे पुढीलप्रमाणे आहेत:

शेअर्सवर तारण ठेवलेल्या लोनवर त्वरित प्रक्रिया केली जाऊ शकते.
शेअर्सवरील लोन्स शेअर्सच्या वर्तमान बाजार मूल्यावर आधारित निर्धारित केले जातात. कोणीही या मार्केट मूल्यांचे त्वरित मूल्यांकन करू शकतो.
या कर्जाची परतफेड लोक करू शकतात.

लेंडरचे नाव	व्याजदर	लोन रक्कम	कालावधी
एच डी एफ सी बँक	बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार	सुरुवात ₹ .50,000	लोन रकमेवर आधारित बदलते
बजाज फिनसर्व्ह	9.50 % ते 12.00 % प्रति वर्ष.	₹.10 कोटी पर्यंत	व्याजदर आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते
ICICI बँक	विद्ड्रॉ केलेली रक्कम आणि कालावधीवर अवलंबून असते	₹.50,000 ते ₹.20 लाख	व्याजदर आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते
टाटा कॅपिटल	सुरुवात - 10.50 %	₹.50,000 ते ₹.20 लाख	एक वर्ष आणि ते नूतनीकरणीय ऑटो वैशिष्ट्यासह येते
स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एस.बी.आई.)	निवडलेल्या स्कीमवर अवलंबून आहे	₹.20,000 ते ₹.5 कोटी (निवडलेल्या योजनेवर अवलंबून)	व्याजदर आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते
ॲक्सिस बँक	10.50% to 12.75% p.a.	सिक्युरिटीजच्या मूल्याच्या 85% पर्यंत	व्याजदर आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते

लोन अगेंस्ट शेअर्ससाठी आवश्यक पात्रता निकष आणि डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटलमध्ये, भारतातील स्टॉक्स वर लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्हाला:

भारताचे नागरिक व्हा.
18 ते 70 वर्षांच्या वयोगटातील असावे.
वेतनधारी किंवा स्वयं-रोजगारित व्यक्ती असणे किंवा भागीदारी फर्म, मालकी, ट्रस्ट किंवा सार्वजनिक/खासगी कंपनीचे प्रतिनिधित्व करणे.
वैध डिमॅट किंवा म्युच्युअल फंड्स अकाउंटमध्ये मंजूर सिक्युरिटीज होल्ड करा.
NSDL किंवा CDSL सारख्या मान्यताप्राप्त डिपॉझिटरीज किंवा CAMS किंवा KFIN सारख्या अधिकृत ट्रान्सफर एजंटसह सिक्युरिटीज राखल्याची खात्री करा.

ऑनलाईन अप्लाय केल्यास तुम्हाला लोन ॲप्लिकेशनसह खालील डॉक्युमेंट्स देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे:

PAN कार्ड
आधार कार्ड आणि त्याच्याशी लिंक असलेला मोबाईल क्रमांक.

जर तुम्ही ऑफलाईन अप्लाय करीत असाल तर खालील सबमिट करा:

PAN कार्ड
ॲड्रेस आणि ओळखीचा पुरावा: आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्रायव्हिंग लायसन्स/मतदान ओळखपत्र
स्वाक्षरी

हे असे डॉक्युमेंट्स आहेत जे सामान्यपणे भारतातील स्टॉकवरील लोनसाठी आवश्यक आहेत. तथापि, तुम्ही कोणत्या कॅटेगरीच्या कर्जदार आहात यावर अवलंबून तुम्हाला अतिरिक्त डॉक्युमेंट्स प्रदान करणे आवश्यक असू शकते.

LAS साठी लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओ कसा कॅल्क्युलेट केला जातो?

लोन अगेंस्ट शेअर्स कसे काम करते यामध्ये LTV प्रमुख भूमिका बजावते, कारण ते तुम्ही लोन घेऊ शकणारी कमाल लोन रक्कम निर्धारित करते.

भारतातील स्टॉकवरील लोनसाठी लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओ हे तारण ठेवलेल्या सिक्युरिटीजच्या वर्तमान मार्केट वॅल्यूद्वारे लोन रक्कम विभाजित करून कॅल्क्युलेट केले जाते, जे टक्केवारी म्हणून व्यक्त केले जाते:

LTV = (लोन रक्कम/शेअर्सचे मार्केट मूल्य) × 100.

उदाहरणार्थ, जर तुमचे शेअर्स ₹10 लाखांचे असतील आणि लेंडर ₹7.5 लाख ऑफर करतो, तर LTV 75% आहे.

LTV रेशिओ भारतातील स्टॉक वर लोनसाठी तुमची कमाल लोन क्षमता निर्धारित करताना मार्केटच्या अस्थिरतेपासून लेंडरचे संरक्षण करते.

निष्कर्ष

सारांश देण्यासाठी, भारतातील शेअर्सवर लोन हा तुमच्या आवश्यकतांसाठी फंड सुरक्षित करण्याचा सोयीस्कर मार्ग आहे. सिक्युरिटीज स्वॅप करण्याच्या लवचिकतेसह आणि झिरो फोरक्लोजर शुल्क यासारख्या अन्य लाभासह, तुम्ही अनेक लाभ मिळवू शकता. तसेच, ॲप्लिकेशनची प्रोसेस सुरळीत आणि त्रासमुक्त आहे. टाटा कॅपिटल ऑनलाईन ॲप्लिकेशन प्रोसेस देखील प्रदान करते जिथे तुम्ही सहजपणे अप्लाय करू शकता आणि तुमचे लोन मिळवू शकता.

या विषयावर अधिक माहिती शोधत आहात?

ॲप्लिकेशन करण्याच्या प्रक्रियेविषयी जाणून घ्यायचे आहे का? आमच्या पेजवर जा आणि आमच्या अधिकाऱ्यांशी संपर्क साधा.

लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीजसाठी अप्लाय करा

लोन विषयी अधिक

सिक्युरिटीज वर लोन सिक्युरिटीज वर लोन व्याजदर शेअर्स वर लोन पात्रता

सामान्य प्रश्न

लोन अगेंस्ट शेअर्स म्हणजे काय आणि ते भारतात कसे काम करते?

भारतातील स्टॉक सापेक्ष लोन हे एक सिक्युअर्ड लोन आहे जिथे तुम्ही फंड लोन घेण्यासाठी तुमचे इक्विटी शेअर्स तारण म्हणून गहाण ठेवता. शेअर्स तुमच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये राहतात परंतु पूर्ण रिपेमेंट पर्यंत तारण म्हणून चिन्हांकित केले जातात.

शेअर्स वर लोन मिळविण्यात कोणत्या जोखीम समाविष्ट आहेत?

मुख्य जोखमींमध्ये डिफॉल्टवर शेअर्सचे सक्तीने लिक्विडेशन, जर शेअरची किंमत कमी झाली तर मार्जिन कॉल्स, प्लेज दरम्यान डिव्हिडंड राईट्स गमावणे, कोलॅटरल मूल्यावर परिणाम करणारी मार्केट अस्थिरता आणि नॉन-रिपेमेंटमुळे संभाव्य क्रेडिट स्कोअर नुकसान यांचा समावेश होतो.

शेअर्स वर लोनसाठी सामान्य लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ म्हणजे काय?

भारतातील शेअर्स वर लोनसाठी सामान्य लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) रेशिओ शेअरच्या मार्केट वॅल्यूच्या 50 % ते 60 % पर्यंत आहे, जे स्टॉक अस्थिरता, लिक्विडिटी, कंपनीच्या मूलभूत गोष्टी आणि लेंडरच्या रिस्क मूल्यांकन धोरणांवर आधारित बदलते.

लोन अगेंस्ट शेअर्स ॲप्लिकेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

आवश्यक डॉक्युमेंट्समध्ये PAN कार्ड, ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा जसे की आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्रायव्हिंग लायसन्स/मतदान ओळखपत्र आणि तुमची स्वाक्षरी यांचा समावेश होतो.

तातडीचे फंड मिळविण्यासाठी लोन अगेंस्ट शेअर्सचे पर्याय आहेत का?

होय, पर्यायांमध्ये पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, गोल्ड लोन, प्रॉपर्टी वर लोन, बाँड्स वर लोन, ओव्हरड्राफ्ट सुविधा आणि प्रॉव्हिडंट फंड किंवा विमा पॉलिसीमधून आपत्कालीन फंड यांचा समावेश होतो.

जर मी माझ्या शेअर्सवरील लोनवर डिफॉल्ट केले तर काय होईल?

जर तुम्ही भारतातील स्टॉकवरील लोनवर डिफॉल्ट केले तर लेंडर देय रिकव्हर करण्यासाठी तुमचे तारण ठेवलेले शेअर्स विकेल. तुम्ही तुमची गुंतवणूक कायमस्वरुपी गमावता, क्रेडिट स्कोअरचे नुकसान किंवा कायदेशीर कृतीचा सामना करता.