टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

टाटा कॅपिटल > ब्लॉग > शेअर्स वर लोन: ते काय आहे, ते कसे काम करते आणि प्रमुख लाभ

सिक्युरिटीज वर लोन

लोन अगेंस्ट शेअर्स: ते काय आहे, ते कसे काम करते आणि प्रमुख लाभ

Loan Against Shares: What It Is, How It Works, and Key Benefits

जर एखाद्या व्यक्तीकडे ओपन मार्केटमध्ये शेअर्स असतील तर ते शेअर्स वर लोनसाठी अप्लाय करू शकतात. अशा लोन प्राप्त करण्यासाठी अनेक लाभ जोडलेले आहेत. लोन अगेंस्ट शेअर्सचा अर्थ काय आहे, लोन अगेंस्ट शेअर्स प्रोसेस कसे काम करते आणि त्यांना सोयीस्करपणे लोन घेण्याची परवानगी देऊन ते लोकांना कसे लाभ देते हे या लेखामध्ये नमूद केले आहे.

लोन अगेंस्ट शेअर्स: अर्थ आणि ओव्हरव्ह्यू

लोन अगेंस्ट शेअर्स प्रोसेस हे शेअर्स, म्युच्युअल फंड्स किंवा लाईफ विमा पॉलिसी सारख्या फायनान्शियल ॲसेट्सवर घेतलेले लोन आहेत. फायनान्शियल मालमत्ता बँकेला तारण किंवा जामीन म्हणून कार्य करते.

लोन अगेंस्ट शेअर्स लोकांना त्यांच्या फायनान्शियल ॲसेटचा अधिक कार्यक्षमतेने वापर करण्यास मदत करतात. हे लोकांना त्यांच्या शेअर्सची जलद विक्री करण्यापासून प्रतिबंधित करते. त्यांच्या शेअर्सवर तारण ठेवू शकणाऱ्या लोनची लिमिट त्यांच्या मालकीच्या शेअर्सची संख्या आणि ते लोन घेत असलेल्या बँकवर आधारित आहे.

लोन अगेंस्ट शेअर्स प्रोसेस: स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

मार्केट शेअर्स एक महत्त्वाची फायनान्शियल ॲसेट आहेत. अभूतपूर्व गरजेच्या वेळी ते महत्त्वाचे असतात.

त्यांचे शेअर्स प्लेज केल्यानंतर, बँक त्यांना हायब्रिड टर्म लोन सुविधा देते, ज्यामधून ते त्यांच्या एकूण लोन रकमेमधून कोणतेही पैसे विद्ड्रॉ करू शकतात. अर्जदाराने काढलेल्या रकमेवरच व्याज द्यावे लागेल. 

खालील उदाहरण लोन अगेंस्ट शेअर्स प्रोसेस चांगल्या प्रकारे स्पष्ट करण्यास मदत करते:

समजा अर्जदाराला ₹2 लाखांचे लोन प्राप्त होते. अर्जदार केवळ पाच महिन्यांच्या रिपेमेंट कालावधीसह ₹1.5 लाख काढतो. बँकेच्या हायब्रिड टर्म लोन पॉलिसीनुसार, ते केवळ ₹1.5 लाख (विद्ड्रॉ केलेली रक्कम) वर व्याज आकारतील आणि ₹2 लाखांवर नाही.

याशिवाय, लोक 18 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या त्यांच्या पती/पत्नी, पालक आणि भावंडांसह त्यांच्या नातेवाईकांचे शेअर्स देखील गहाण ठेवू शकतात. परंतु या प्रकरणात, नातेवाईकाला सह-अर्जदार होण्याचा भाग घ्यावा लागेल आणि हायब्रिड टर्म लोन ॲग्रीमेंटवर स्वाक्षरी करावी.

लोन अगेंस्ट शेअर्सचे लाभ

आता तुम्हाला माहित आहे की लोन अगेंस्ट शेअर्सचा अर्थ काय आहे आणि लोन अगेंस्ट शेअर्स कसे काम करते, चला लाभ घेऊया.

मुख्य लाभ खालीलप्रमाणे आहेत:

  • भारतातील शेअर्स वर लोन हे सुरक्षित लोन आहे.

लोन कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेवर अवलंबून नाही परंतु त्याने सबमिट केलेल्या शेअर्सच्या सिक्युरिटीवर. शेअर्सवरील लोन केवळ अशा शेअर्सना दिले जातात जे सहजपणे मार्केटेबल आहेत आणि जे अपंगत्वापासून मुक्त आहेत.

  • लोन अगेंस्ट शेअर्सचा पर्सनल लोनपेक्षा कमी व्याजदर आहे.

लोन घेतलेल्या कोणत्याही व्यक्तीसाठी व्याजदर खूप महत्त्वाचा आहे. सर्व प्रकारच्या कर्जासाठी व्याज दर वेगवेगळे असतात. अनसिक्युअर्ड लोन्सच्या तुलनेत सिक्युअर्ड लोन्सचा व्याजदर कमी असतो.

  • कर्जदार त्यांच्या इच्छेनुसार कोणत्याही हेतूसाठी शेअर्स वर लोन वापरू शकतो.

मंजुरी प्रक्रियेदरम्यान लेंडर लोनच्या अर्थाबद्दल विचारणार नाहीत. म्हणून, कर्जदारांना त्यांच्या लोनच्या वापरासाठी पूर्ण स्वातंत्र्य आहे.

  • तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल पोर्टफोलिओमध्ये सिक्युरिटीज दरम्यान सहजपणे प्लेज स्विच करू शकता.

हे अर्जदाराद्वारे केलेल्या स्टॉक मार्केट मूल्यांकनावर अवलंबून असते. हे त्यांना बोनस, राईट्स आणि लाभांश इ. च्या लाभांचा आनंद घेण्याची परवानगी देते. फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सची मालकी कर्जदाराकडे असल्याने, लोनची कल्पना त्यांच्यासाठी फायदेशीर असल्याचे सिद्ध होते.

भारतातील लोन अगेंस्ट शेअर्सचे इतर फायदे पुढीलप्रमाणे आहेत:

  • शेअर्सवर तारण ठेवलेल्या लोनवर त्वरित प्रक्रिया केली जाऊ शकते.
  • शेअर्सवरील लोन्स शेअर्सच्या वर्तमान बाजार मूल्यावर आधारित निर्धारित केले जातात. कोणीही या मार्केट मूल्यांचे त्वरित मूल्यांकन करू शकतो.
  • या कर्जाची परतफेड लोक करू शकतात.

लेंडरचे नावव्याजदरलोन रक्कमकालावधी
एच डी एफ सी बँकबँकेच्या विवेकबुद्धीनुसारसुरुवात ₹ .50,000लोन रकमेवर आधारित बदलते
बजाज फिनसर्व्ह9.50% to 12.00% p.a.₹.10 कोटी पर्यंतव्याजदर आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते
ICICI बँकविद्ड्रॉ केलेली रक्कम आणि कालावधीवर अवलंबून असते₹.50,000 ते ₹.20 लाखव्याजदर आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते
टाटा कॅपिटलStarting – 10.50% ₹.50,000 ते ₹.20 लाखOne year and it comes with a renewable auto feature
State Bank of India (SBI)Depends on the selected schemeRs.20,000 to Rs.5 crore (Depends on the selected scheme)व्याजदर आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते
ॲक्सिस बँक10.50% to 12.75% p.a.Up to 85% of the value of securitiesव्याजदर आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते

Eligibility Criteria and Documents Required for Loan Against Shares

At Tata Capital, to be eligible for a loan against stocks in India, you need to:

  • Be a citizen of India. 
  • Fall within the age bracket of 18 to 70 years. 
  • Be a salaried or self-employed individual, or represent a partnership firm, proprietorship, trust, or public/private company. 
  • Hold approved securities in a valid Demat or mutual fund account.
  • Ensure the securities are maintained with recognised depositories such as NSDL or CDSL, or authorised transfer agents like CAMS or KFIN.

You also need to provide the following documents with the loan application if applying online:

  • PAN कार्ड
  • Aadhar card and the mobile number linked to it. 

If you’re applying offline, submit the following:

  • PAN कार्ड
  • Address and identity proof: Aadhaar Card / Passport / Driving Licence/ Voter ID
  • स्वाक्षरी

These are the documents that are generally required for loan against stocks in India. However, you may need to provide additional documents depending on which category of borrower you are. 

How is the Loan-to-Value (LTV) Ratio Calculated for LAS?

लोन अगेंस्ट शेअर्स कसे काम करते यामध्ये LTV प्रमुख भूमिका बजावते, कारण ते तुम्ही लोन घेऊ शकणारी कमाल लोन रक्कम निर्धारित करते.

भारतातील स्टॉकवरील लोनसाठी लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओ हे तारण ठेवलेल्या सिक्युरिटीजच्या वर्तमान मार्केट वॅल्यूद्वारे लोन रक्कम विभाजित करून कॅल्क्युलेट केले जाते, जे टक्केवारी म्हणून व्यक्त केले जाते: 

LTV = (लोन रक्कम/शेअर्सचे मार्केट मूल्य) × 100.

उदाहरणार्थ, जर तुमचे शेअर्स ₹10 लाखांचे असतील आणि लेंडर ₹7.5 लाख ऑफर करतो, तर LTV 75% आहे.

LTV रेशिओ भारतातील स्टॉक वर लोनसाठी तुमची कमाल लोन क्षमता निर्धारित करताना मार्केटच्या अस्थिरतेपासून लेंडरचे संरक्षण करते.

निष्कर्ष

सारांश देण्यासाठी, भारतातील शेअर्सवर लोन हा तुमच्या आवश्यकतांसाठी फंड सुरक्षित करण्याचा सोयीस्कर मार्ग आहे. सिक्युरिटीज स्वॅप करण्याच्या लवचिकतेसह आणि झिरो फोरक्लोजर शुल्क यासारख्या अन्य लाभासह, तुम्ही अनेक लाभ मिळवू शकता. तसेच, ॲप्लिकेशनची प्रोसेस सुरळीत आणि त्रासमुक्त आहे. टाटा कॅपिटल ऑनलाईन ॲप्लिकेशन प्रोसेस देखील प्रदान करते जिथे तुम्ही सहजपणे अप्लाय करू शकता आणि तुमचे लोन मिळवू शकता.

या विषयावर अधिक माहिती शोधत आहात?

ॲप्लिकेशन करण्याच्या प्रक्रियेविषयी जाणून घ्यायचे आहे का? आमच्या पेजवर जा आणि आमच्या अधिकाऱ्यांशी संपर्क साधा.

लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीजसाठी अप्लाय करा

सिक्युरिटीजवरील लोनसह तुमची गुंतवणूक क्षमता वाढवा!

आत्ताच अप्लाय करा
लोन विषयी अधिक
सिक्युरिटीज वर लोन सिक्युरिटीज वर लोन व्याजदर शेअर्स वर लोन पात्रता

सामान्य प्रश्न

लोन अगेंस्ट शेअर्स म्हणजे काय आणि ते भारतात कसे काम करते?

भारतातील स्टॉक सापेक्ष लोन हे एक सिक्युअर्ड लोन आहे जिथे तुम्ही फंड लोन घेण्यासाठी तुमचे इक्विटी शेअर्स तारण म्हणून गहाण ठेवता. शेअर्स तुमच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये राहतात परंतु पूर्ण रिपेमेंट पर्यंत तारण म्हणून चिन्हांकित केले जातात.

शेअर्स वर लोन मिळविण्यात कोणत्या जोखीम समाविष्ट आहेत?

मुख्य जोखमींमध्ये डिफॉल्टवर शेअर्सचे सक्तीने लिक्विडेशन, जर शेअरची किंमत कमी झाली तर मार्जिन कॉल्स, प्लेज दरम्यान डिव्हिडंड राईट्स गमावणे, कोलॅटरल मूल्यावर परिणाम करणारी मार्केट अस्थिरता आणि नॉन-रिपेमेंटमुळे संभाव्य क्रेडिट स्कोअर नुकसान यांचा समावेश होतो.

शेअर्स वर लोनसाठी सामान्य लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ म्हणजे काय?

The typical loan-to-value (LTV) ratio for loan against shares in India ranges from 50% to 60% of the share's market value, varying based on stock volatility, liquidity, company fundamentals, and lender's risk assessment policies.

लोन अगेंस्ट शेअर्स ॲप्लिकेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

Documents required include PAN card, identity and address proof like Aadhaar Card / Passport / Driving Licence/ Voter ID, and your signature.

तातडीचे फंड मिळविण्यासाठी लोन अगेंस्ट शेअर्सचे पर्याय आहेत का?

Yes, alternatives include personal loans, credit cards, gold loans, loan against property, loan against bonds, overdraft facilities, and emergency funds from provident funds or insurance policies.

जर मी माझ्या शेअर्सवरील लोनवर डिफॉल्ट केले तर काय होईल?

If you default on your loan against stocks in India, the lender will sell your pledged shares to recover dues. You lose your investment permanently, face credit score damage or legal action.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड