बिझनेससाठी लोन

मुद्रा लोन स्कीम: लाभ, पात्रता आणि ॲप्लिकेशन गाईड

टाटा कॅपिटलद्वारे
02 एप्रिल 2026
7 मिनिटे वाचा
3362

Mudra Loan Scheme: Benefits, Eligibility & Application Guide

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (एमएसएमई) हे भारतीय अर्थव्यवस्थेचा कणा आहेत. भारतात आपल्या देशभरातील विस्तीर्ण 63.4 दशलक्ष MSME युनिट्स आहेत. तथापि, हे क्षेत्र नेहमीच संघटित व्यवसायाच्या कक्षेबाहेर ठेवले गेले आहे. यामुळे MSME क्षेत्राला औपचारिक बँकिंग सहाय्य मिळविण्यात अपयश आले आहे. या विचाराला विचारात घेऊन, एमएसएमईसाठी फायनान्शियल समावेश करण्याच्या उद्देशाने PMMY स्कीम एप्रिल 8, 2015 रोजी सुरू करण्यात आली.

मुद्रा लोन स्कीमचे उद्दिष्ट

MSME युनिट्स औपचारिक बँकिंग प्रणालीच्या बाहेर अस्तित्वात असल्याने, त्यांना देशाच्या संघटित वित्तीय प्रणालीत अस्तित्वात असलेल्या युनिट्ससाठी उपलब्ध फायद्यांपासून वंचित केले गेले. अशा प्रकारे, बँकिंगच्या छत्रांतर्गत समृद्ध MSME क्षेत्र आणण्यासाठी माननीय पंतप्रधानांनी एप्रिल 8, 2015 रोजी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना सुरू केली.

कार्यक्रमाचा स्लोगन 'फंड अनफंडेड' होता'. प्रधानमंत्री मुद्रा स्कीम (PMMY) स्कीम सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका आणि गैर-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFCs), मायक्रोफायनान्स संस्था आणि परदेशी बँकांकडून या क्षेत्राला परवडणाऱ्या अटी अंतर्गत लोन्सचा विस्तार सक्षम करते.

मुद्रा लोन स्कीमची प्रमुख वैशिष्ट्ये

दी मुद्रा लोन स्कीम सर्व महत्त्वाकांक्षी उद्योजकांना सहाय्य करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे, ज्यामुळे त्यांच्या लहान व्यवसायांचा विस्तार होण्यास मदत होते. हे तीन कॅटेगरी अंतर्गत ₹10 लाख पर्यंत फायनान्शियल सहाय्य प्रदान करते: शिशु, किशोर, तरुण (तरुण प्लस अंतर्गत ₹20 लाखांसह). या योजनेची रचना अशा सर्व उद्योजकांसाठी उपलब्ध व्हावी म्हणून करण्यात आली आहे.

प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि मुद्रा लोन लाभ समाविष्ट:

पात्र कर्जदारांमध्ये व्यक्ती, मालकी, पार्टनरशिप फर्म, खासगी किंवा सार्वजनिक कंपन्यांचा समावेश होतो.
No collateral or security deposit is required.
Loan amounts up to ₹10 lakh per borrower are provided.
Repayment tenure ranges up to 7 years.
Interest rates are reasonable and vary based on lender and borrower profile.
Additional Mudra yojana benefits include concessional rates for women entrepreneurs, minimal processing fees, and no foreclosure charges.

PM Modi Mudra loans are available at all bank branches and through NBFCs across India, making growth opportunities widely accessible.

PMMY Scheme Details and Loan Types

PMMY स्कीम अंतर्गत उपलब्ध लोन्सच्या 3 कॅटेगरी आहेत:

Scheme Name	Permissible Loan Amount (INR)
शिशु	Up to INR 50,000
Kishore	INR 50,000 to INR 5 lakhs
तरुण	INR 5 lakhs to INR 10 lakhs

The 3 options mentioned above are meant for different levels of fund requirements. Also, as and when your requirement for additional funds grows, you may apply for the next higher slab.

PM Mudra Loan Categories: Shishu, Kishore, Tarun

The PM Modi Mudra loan scheme offers loans for different businesses at different stages.

Shishu (up to ₹50,000) supports various startups, vendors, shopkeepers, and home-based entrepreneurs. It helps them cover initial expenses like stock or equipment.
Kishore (₹50,000–₹5 lakh) is aimed at helping growing businesses, to invest in machinery, hire staff, or expand their operations.
Tarun (₹5–10 lakh) is for established businesses. They must be aiming for large-scale expansion. In this regard, Tarun Plus provides additional funds.

Special Provisions for Women Entrepreneurs

महिला-मालकीच्या बिझनेस आणि पहिल्यांदा उद्योजकांसाठी विशेष मुद्रा लोन लाभ आहेत.

कमी व्याज रेट्सवर ₹10 लाख पर्यंतच्या रकमेसह महिला तारण-मुक्त लोन प्राप्त करू शकतात. ही स्कीम छोट्या व्यवसायाच्या वाढीस प्रोत्साहन देण्यासाठी अनुदान आणि प्रोत्साहन देखील देते. या लोनसह, महिलांना त्यांचा बिझनेस आत्मविश्वासाने सुरू करणे किंवा विस्तार करणे सोपे होते.

मुद्रा योजना पात्रता निकष

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना पात्रता मिळविण्यासाठी काही अटी येथे दिल्या आहेत:

अर्जदार हा भारतीय नागरिक आणि उद्योजक असावा जो मालक असू शकतो किंवा लघु भागीदारी फर्म असू शकतो.
अर्जदाराचे किमान वय 18 वर्षे आणि कमाल वयोमर्यादा 65 वर्षे आहे.
लोनची आवश्यकता गैर-कृषी संबंधित बिझनेस उपक्रमांसाठी असावी.
व्यवसायाचे पसंतीचे क्षेत्र व्यापार, उत्पादन आणि सेवा आहेत.
PMMY योजनेंतर्गत कमाल परवानगीयोग्य लोन ₹ 10 लाख आहे, त्यामुळे आवश्यकता ₹ 10 लाखांपेक्षा कमी किंवा समान असणे आवश्यक आहे.

मुद्रा लोन व्याजदर आणि शुल्क

PM मोदी मुद्रा लोन साठी व्याजदर अनेक घटकांनुसार बदलतात - जसे की बिझनेस प्रकार, कर्जदाराची क्रेडिट पात्रता, वय, लोन रक्कम आणि लेंडरचे नियम. त्यामुळे, हे दर निश्चित नाहीत आणि प्रत्येक अर्जदारासाठी भिन्न आहेत. प्रत्येक मुद्रा लोन स्कीम कॅटेगरीसाठी, हे सामान्य दर आहेत:

शिशु लोन: 1% ते 12% प्रति वर्ष
किशोर लोन: जवळपास 8.60% पासून सुरू
तरुण लोन: 11.15% ते 20% प्रति वर्ष

सर्वोत्तम मुद्रा लोनचे फायदे म्हणजे प्रोसेसिंग फी किमान आहेत आणि कोणतेही फोरक्लोजर शुल्क नाही.

Benefits of Mudra Loan Scheme

Here are the 5 main Pradhan Mantri Mudra Yojana benefits:

High Loan Limits for Small Enterprises

The PMMY scheme offers upto INR 10 lakhs to a business enterprise. The terms of the loan are designed in a manner to encourage the growth of MSMEs, startups and small units. The maximum amount of loan is INR 10 lakhs, which is a reasonably good sum to meet the requirement of a small unit.

कोलॅटरल-फ्री लोन्स

Another one of the benefits of Mudra loan is that the PMMY scheme provides unsecured loans, so no collateral is required when applying for the loan.

Simple and Fast Loan Disbursement

Lending institutions like banks, NBFCs or micro-finance companies have been directed to ensure easy and hassle-free PM Modi Mudra loan disbursement. Most of the small units do not have documents to satisfy a bank. The simplified process of Mudra scheme takes care of the problem that was always faced by the small units of not having satisfactory documentary evidence to prove creditworthiness.

Supports Startups and Small Businesses

The PMMY Scheme has been introduced as a tool to empower startups and small entrepreneurs to grow profitably. The Government stands in as the guarantor which works as a comfort factor for the banks. In case of default, the responsibility is taken over by the government. This feature greatly favours the incumbent applicants who can invest the borrowed funds for their growth.

फंडचा लवचिक वापर

One may use the borrowed funds for various business needs like procurement of equipment and machinery to be used in business. The PMMY loan may also be used for purposes like the geographical expansion of business or brand promotion.

Also,read: What are Mudra loans for new business

How to Apply for PM Mudra Loan (Online & Offline)

You can apply for PM Modi Mudra loan either offline at banks/NBFCs or online through their websites. Let’s look at each of these application procedures.

ऑफलाईन ॲप्लिकेशन:
1. प्रथम, ऑफलाईन ॲप्लिकेशनसाठी, तुमच्या बिझनेससाठी योग्य लोन कॅटेगरी निवडा: शिशु, किशोर, तरुण (किंवा तरुण प्लस).
2. मुद्रा-मंजूर बँकेच्या कोणत्याही शाखेला भेट द्या.
3. PMMY ॲप्लिकेशन फॉर्मची विनंती करा. पुढे, PMMY ॲप्लिकेशन फॉर्म कलेक्ट करा आणि भरा.
4. ओळखीचा पुरावा, बिझनेस नोंदणी आणि बँक स्टेटमेंट सारखे सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स जोडा.
5. फॉर्म सबमिट करा.

एकदा मंजूर झाल्यानंतर, लोन मंजूर केले जाईल आणि रक्कम तुमच्या अकाउंटमध्ये वितरित केली जाईल.

ऑनलाईन ॲप्लिकेशन:

मुद्रा-मंजूर बँक किंवा NBFC च्या वेबसाईटला भेट द्या. PM मोदी मुद्रा लोन पर्याय पाहा.
बिझनेस तपशील, लोनचा उद्देश आणि आवश्यक रकमेसह ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा.
महत्त्वाचे डॉक्युमेंट्स अपलोड करा: ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा, बिझनेस नोंदणी, बँक स्टेटमेंट आणि लागू असल्यास मशीनरी/उपकरण कोटेशन.
The lender will now verify your documents, review your credit profile, and evaluate your business plan.

After approval, the funds are credited to your account, letting you enjoy Mudra yojana benefits.

तसेच, वाचा: मुद्रा लोनसाठी ऑनलाईन आणि ऑफलाईन अप्लाय करा: ॲप्लिकेशन प्रोसेस पूर्ण करा

Documents Required for Mudra Loan

If you are keen to avail of Mudra Loan Scheme benefits, you need to furnish the following documents to the lending institution:

Identity proof: Self-attested copy of Voter’s ID, Aadhaar Card, Passport, etc.
Address proof: Same as the documents mentioned above along with a copy of the electricity bill.
2 copies of passport-sized photographs.
Proforma invoice of the materials that are to be purchased with the PM Modi Mudra loan.
कॅटेगरीचा पुरावा (उदा. SC, ST, OBC), लागू असल्यास.
बिझनेस एंटरप्राईजच्या ओळखीचा पुरावा: ट्रेड लायसन्सची कॉपी, नोंदणी सर्टिफिकेट इ.

तसेच, वाचा: प्रधानमंत्री मुद्रा योजनेचे टॉप 5 लाभ

निष्कर्ष

व्यवसाय चालवताना एखाद्या उद्योजकास अतिरिक्त निधीची गरज भासू शकते. ही स्कीम त्यासाठी एक उत्कृष्ट संधी प्रदान करते. टाटा कॅपिटल लिमिटेड सारख्या प्रमुख लेंडिंग संस्था PMMY स्कीम अंतर्गत लोन प्रदान करतात. मुद्रा योजना लाभ सोप्या अटी अंतर्गत टाटा कॅपिटलकडून आनंद घेता येऊ शकतो. तथापि, भविष्यातील आवश्यकतांसाठी क्रेडिट पात्रता स्थापित करण्यासाठी रिपेमेंट ट्रॅक रेकॉर्ड स्वच्छ ठेवणे आवश्यक आहे.

बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

बिझनेस लोन बिझनेस लोन व्याजदर बिझनेस लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स बिझनेस लोन EMI मशीनरी लोन MSME लोन स्मॉल बिझनेस लोन व्यावसायिकांसाठी बिझनेस लोन महिलांसाठी बिझनेस लोन वर्किंग कॅपिटल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मुद्रा लोन स्कीम म्हणजे काय आणि कोण अर्ज करू शकतो?

मुद्रा लोन स्कीम विविध लोन श्रेणींमध्ये लघु उद्योगांना निधी प्रदान करते. 18 आणि 65 वयोगटातील इन्कम निर्मितीचा उद्योग असलेला कोणताही भारतीय नागरिक अर्ज करू शकतो.

पारंपारिक बिझनेस लोन्स पेक्षा मुद्रा लोनचे मुख्य फायदे काय आहेत?

मुद्रा लोन स्कीम स्टार्ट-अप्स आणि उद्योगांसाठी निधीचा सहज ॲक्सेस प्रदान करते. कमी व्याजदर, जलद मंजुरी वेळ आणि किमान डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता आहेत मुद्रा लोनचे फायदे.

स्टार्ट-अप्स आणि पहिल्यांदा उद्योजकांसाठी मुद्रा लोन उपलब्ध आहेत का?

होय पीएम मोदी मुद्रा लोन्स स्टार्ट-अप्स आणि पहिल्या वेळेच्या उद्योजकांसाठी उपलब्ध आहेत. हे लोन अनेक बिझनेस प्रकारांसाठी, बिझनेस वाढ आणि शाश्वततेला प्रोत्साहन देण्यासाठी अनेक कॅटेगरीमध्ये प्रदान केले जातात.

मुद्रा योजना अंतर्गत महिलांसाठी कोणतीही सबसिडी किंवा विशेष लाभ आहे का?

दी मुद्रा लोनचे लाभ महिलांसाठी ₹10 लाखांपर्यंत भांडवलाचा ॲक्सेस आहे. हे लवचिक रिपेमेंट पर्यायांसह कमी व्याज रेट्सवर कोलॅटरलच्या आवश्यकतेशिवाय ऑफर केले जातात.

मुद्रा लोन ॲप्लिकेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

यासाठी अर्ज करीत आहे मुद्रा लोन स्कीम तुम्हाला ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा, अलीकडील फोटो, लागू असल्यास जाति पुरावा, उपलब्ध असल्यास बिझनेस ॲड्रेस, बॅलन्स शीट आणि बँक स्टेटमेंट सबमिट करणे आवश्यक आहे.

मुद्रा लोन मंजूर होण्यासाठी किती वेळ लागतो?

पंतप्रधान मोदींचे लोन मंजुरीची वेळ बदलू शकते. बहुतेकदा, अर्जांवर काही दिवसांत प्रक्रिया केली जाते (7-10 दिवस). जलद प्रक्रियेसाठी प्रदान केलेले डॉक्युमेंटेशन पूर्ण असणे महत्त्वाचे आहे.