डीलर फायनान्स

भारतातील सप्लाय चेन फायनान्स कंपन्या: MSME वाढीसाठी सर्वोत्तम उपाय

टाटा कॅपिटलद्वारे
29 डिसेंबर 2025
8 मिनिटे वाचा
3076

Supply Chain Finance Companies in India: Best Solutions for MSME Growth

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (एमएसएमई) भारताच्या एकूण देशांतर्गत उत्पादनात जवळपास 30% योगदान देतात आणि भारतातील अंदाजे 100 दशलक्ष लोकांसाठी रोजगार निर्माण करतात. एमएसएमई भारताच्या आर्थिक विकासासाठी एक मजबूत पाया तयार करतात आणि ते इनोव्हेशन आणि प्रगतीचा महत्त्वपूर्ण स्रोत आहेत. एमएसएमईच्या अस्तित्व आणि वाढीसाठी पुरेशा वित्तपुरवठ्याचा ॲक्सेस महत्त्वाचा आहे. तथापि, फायनान्शियल संस्था सर्व्हिसिंगचा उच्च खर्च आणि पुरेशा कोलॅटरल शिवाय लोन देण्याच्या जोखमीमुळे एमएसएमईंना त्यांच्या एक्सपोजरला प्रतिबंधित करतात.

एमएसएमईला पुनरुज्जीवित करण्यासाठी आणि अत्यंत आवश्यक लिक्विडिटी प्रदान करण्यासाठी फायनान्शियल अंतर कमी करण्यात सप्लाय चेन फायनान्सिंग (SCF) महत्त्वाची भूमिका बजावते. SCF द्वारे, टाटा कॅपिटल सारखे फायनान्शियर MSME विक्रेत्यांना त्यांचे बिल डिस्काउंट करून लवकर पेमेंट उपाय प्रदान करतात आणि खरेदीदारांना त्यांचे वर्किंग कॅपिटल ऑप्टिमाईज करण्यास सक्षम करतात.

सप्लाय चेन फायनान्सिंग भारतातील MSME साठी फायनान्शियल अंतर कमी करण्याचे काही मार्ग येथे दिले आहेत:

विहंगावलोकन: भारतातील सप्लाय चेन फायनान्स आणि प्रमुख मार्केट ड्रायव्हर्स

सप्लाय चेन फायनान्स (SCF) खरेदीदार, पुरवठादार आणि बँकांना लिंक करून बिझनेस पैसे आणि वर्किंग कॅपिटल मॅनेज करण्याच्या पद्धतीत बदल करीत आहे. हे कंपन्यांना जलद फंड ॲक्सेस करण्याची, कॅश फ्लो सुधारण्याची आणि पेमेंटमध्ये विलंब कमी करण्याची परवानगी देते.

हे विशेषत: भारताच्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) महत्त्वाचे आहे, जे देशाच्या औद्योगिक युनिट्सच्या 95% पेक्षा जास्त आहेत परंतु परवडणारे क्रेडिट मिळविण्यात अनेकदा अडचणींचा सामना करतात. SCF हे अंतर कमी करण्यास मदत करते, बिझनेस सुरळीत चालू ठेवण्यासाठी लवचिक फायनान्सिंग पर्याय ऑफर करते.

भारतातील सप्लाय चेन फायनान्स फिनटेक वाढत आहे आणि अधिक व्यापकपणे वापरले जात आहे. SCF वाढीला चालना देणाऱ्या विस्तृत घटकांमध्ये वाढता डिजिटल अवलंब, नियामक आणि सरकारकडून मजबूत सहाय्य आणि व्यापारात जलद पेमेंट सायकलची आवश्यकता यांचा समावेश होतो. हे ड्रायव्हर्स भारतातील सप्लाय चेन फायनान्स फिनटेकला बिझनेस लिक्विडिटीसाठी प्रमुख साधन बनण्यास मदत करीत आहेत.

भारतातील टॉप सप्लाय चेन फायनान्स कंपन्या आणि डिजिटल प्लॅटफॉर्म (2026)

भारताची सप्लाय चेन फायनान्स इकोसिस्टीम मोठ्या खरेदीदार, लहान पुरवठादार आणि फायनान्शियल संस्थांना जोडणाऱ्या डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे आकारली जात आहे. भारतातील या सप्लाय चेन फायनान्स कंपन्या वर्किंग कॅपिटलचा जलद, सोपे आणि अधिक पारदर्शक ॲक्सेस बनवत आहेत.

2026 मधील काही आघाडीच्या पर्यायांमध्ये हे समाविष्ट आहेः:

कॅशफ्लो

कॅशफ्लो देय अकाउंट स्वयंचलित करण्यावर आणि सप्लाय चेन फायनान्स सक्षम करण्यावर लक्ष केंद्रित करते. भारतातील ही सप्लाय चेन फायनान्स फिनटेक पुरवठादारांना लवकर पेमेंट प्राप्त करण्याची परवानगी देताना मोठ्या कंपन्यांना पेमेंट चांगले मॅनेज करण्यास मदत करते. खरेदीदार, पुरवठादार आणि लेंडर्सना कनेक्ट करून, ते सप्लाय चेनमध्ये कॅश फ्लो सुधारते.

विश्वसनीय

विश्वसनीय सर्व आकारांच्या व्यवसायांसाठी टेक्नॉलॉजी-चालित वर्किंग कॅपिटल उपाय प्रदान करते. त्याचा प्लॅटफॉर्म एकाधिक फायनान्सिंग प्रॉडक्ट्सला सपोर्ट करतो जे कंपन्यांना कार्यक्षमतेने लिक्विडिटी मॅनेज करण्यास मदत करतात. विश्वसनीय उद्दीष्ट डाटा आणि डिजिटल टूल्स वापरून ट्रेड फायनान्स सुलभ करणे आहे.

FinAGG

FinAGG वितरक, किरकोळ विक्रेते आणि एमएसएमईंसह जवळून काम करते. त्याचा प्लॅटफॉर्म मोठ्या कॉर्पोरेट्सद्वारे विश्वासपात्र आहे आणि भारताच्या पुरवठा नेटवर्कचा कणा तयार करणाऱ्या लहान व्यवसायांना वित्तपुरवठा करण्यावर लक्ष केंद्रित करतो. हे शेवटच्या टप्प्यात क्रेडिट ॲक्सेस सुधारण्यास मदत करते.

वायना नेटवर्क

वायना कॉर्पोरेट्स आणि त्यांच्या पुरवठा साखळींना थेट बँकांशी जोडते. हे देय आणि प्राप्त करण्यायोग्य दोन्हीसाठी ट्रेड फायनान्सचा सहज ॲक्सेस सक्षम करते. भारतातील ही सप्लाय चेन फायनान्स कंपनी ई-वे बिल सारख्या अनुपालन गरजा देखील सपोर्ट करते.

वीफिन

व्हीफिन बँकिंग व्यावसायिकांनी डिझाईन केलेले एंड-टू-एंड सप्लाय चेन फायनान्स टेक्नॉलॉजी प्रदान करते. त्याचे उपाय सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये ऑनबोर्डिंग, लोन प्रोसेसिंग आणि मॅनेजमेंट आणि पॉवर SCF कार्यक्रमांना सपोर्ट करतात.

सप्लाय चेन फायनान्स सोल्यूशन्सचे प्रकार: बिल डिस्काउंटिंग, फॅक्टरिंग, रिव्हर्स फॅक्टरिंग आणि अधिक

भारतातील सप्लाय चेन फायनान्समध्ये विविध फंडिंग पर्याय समाविष्ट आहेत जे तुम्हाला कॅश फ्लो सुधारण्यास आणि सप्लाय चेनमध्ये पेमेंट चांगले मॅनेज करण्यास मदत करतात. यामध्ये समाविष्ट असेल:

रिव्हर्स फॅक्टरिंग

या मॉडेलमध्ये, बँक किंवा फायनान्शियर खरेदीदारांच्या मंजुरीवर आधारित पुरवठादाराला लवकर देय करतात. खरेदीदार नंतर फायनान्शियरची परतफेड करतात, सामान्यपणे दीर्घ पेमेंट अटींसह.

डायनॅमिक सवलत

खरेदीदार लहान सवलतीच्या बदल्यात देय तारखेपूर्वी पुरवठादारांना देय करण्याची निवड करतात. पुरवठादारांना त्वरित कॅश मिळते, तर खरेदीदार त्यांच्या खरेदीवर पैसे सेव्ह करतात.

मंजूर पेएबल फायनान्स (APF)

येथे, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन खरेदीदाराला फंड प्रदान करते, जे नंतर सप्लायर्सना वेळेवर देय करण्यासाठी हे पैसे वापरतात. हे खरेदीदारांना वर्किंग कॅपिटल कार्यक्षमतेने मॅनेज करण्यास मदत करते.

इन्व्हेंटरी फायनान्सिंग

वित्तपुरवठा मिळविण्यासाठी व्यवसाय त्यांच्या संग्रहित वस्तू सिक्युरिटी म्हणून वापरतात. हे त्यांना दैनंदिन ऑपरेशन्स किंवा वाढीसाठी इन्व्हेंटरीमध्ये टाय-अप केलेले पैसे अनलॉक करण्याची परवानगी देते.

प्राप्त करण्यायोग्य खरेदी (इनव्हॉईस डिस्काउंटिंग किंवा फॅक्टरिंग)

कंपन्या सवलतीच्या दराने लेंडरला न भरलेल्या बिलांची विक्री करतात. हे त्वरित कॅश देते, तर लेंडर नंतर कस्टमरकडून पेमेंट कलेक्ट करतो.

भारतीय SCF प्लॅटफॉर्म कसे काम करतात? एमएसएमईंसाठी स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस

सप्लाय चेन फायनान्स (SCF) एमएसएमईंना खरेदीदारांवर दबाव न ठेवता जलद देय करण्यास मदत करते. हे पुरवठादारांना मंजूर बिलांवर लवकर पेमेंट प्राप्त करण्याची परवानगी देऊन काम करते, तर खरेदीदारांना पेमेंट करण्यासाठी अधिक वेळ मिळतो. येथे संपूर्ण स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस आहे:

स्टेप 1: खरेदीदार SCF प्लॅटफॉर्ममध्ये सहभागी होतो

एक मोठा खरेदीदार SCF प्रदात्यासह साईन-अप करतो, जसे की बँक किंवा फिनटेक प्लॅटफॉर्म.

स्टेप 2: सप्लायर्स ऑनबोर्ड केले जातात

MSME पुरवठादारांना प्लॅटफॉर्मवर रजिस्टर करण्यासाठी आणि त्यांचे बिल डिजिटली लिंक करण्यासाठी आमंत्रित केले जाते.

पायरी 3 : वस्तू किंवा सेवा वितरित केल्या जातात

पुरवठादाराने काम पूर्ण केले आणि खरेदीदारांसाठी इनव्हॉईस तयार केले.

स्टेप 4 : बिल खरेदीदाराद्वारे मंजूर केले जाते

खरेदीदार इनव्हॉईस रक्कम आणि पेमेंट तारीख तपासतो आणि कन्फर्म करतो.

स्टेप 5: सप्लायर लवकर पेमेंट करण्याचा पर्याय निवडतो

सप्लायर प्लॅटफॉर्मद्वारे लवकर पेमेंटची प्रतीक्षा किंवा विनंती करू शकतो.

पायरी 6: फायनान्शियरने निधी जारी केला

बँक किंवा लेंडर पुरवठादाराला अपफ्रंट देय करतात, सामान्यपणे लहान सवलतीमध्ये.

स्टेप 7: खरेदीदार नंतर लेंडरचे रिपेमेंट करतो

खरेदीदार सहमत असलेल्या देय तारखेला लेंडरसह रक्कम सेटल करतो.

वेळेत भांडवलाचा ॲक्सेस

सप्लाय चेन फायनान्सिंग एमएसएमईंना लवकर पेमेंट उपाय प्रदान करते आणि खेळत्या भांडवलाची मागणी त्वरित पूर्ण करते. तंत्रज्ञान आणि ERP एकीकरणाच्या प्रारंभासह, एकदा SCF लाईन स्थापित झाल्यानंतर, निधीची आवश्यकता काही तासांमध्ये पूर्ण केली जाते. एमएसएमई इन्व्हेंटरी लेव्हल राखण्यासाठी, नवीन कच्च्या मालाची खरेदी करण्यासाठी किंवा त्यांच्या बिझनेस ऑपरेशन्सचा विस्तार करण्यासाठी या पैशाचा वापर करू शकतात.

एमएसएमईंना अखंडित बिझनेस ऑपरेशन्स आयोजित करण्यासाठी मागणीनुसार फायनान्सच्या परवडणाऱ्या साधनांचा ॲक्सेस महत्त्वाचा आहे.

लिक्विडिटीचा वर्तमान स्त्रोत

भारत सरकारने मोठ्या प्रमाणात MSME क्रेडिट योजना सुरू केल्या आहेत, परंतु त्या लिक्विडिटीचा एक-वेळ आणि गैर-वर्तमान ॲक्सेस आहेत. तथापि, दैनंदिन खर्च पूर्ण करण्यासाठी, एमएसएमईंना खेळत्या भांडवलाचा सातत्यपूर्ण प्रवाह राखणे आवश्यक आहे.

सप्लाय चेन फायनान्सिंग मासिक इनव्हॉईसवर आधारित आहे आणि ते एमएसएमईंना नियमितपणे व्यवसायांच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेशी रोख रक्कम मिळविण्याची संधी प्रदान करते.

रिपेमेंटचा भार नाही

क्रेडिट गॅरंटी स्कीम आणि सप्लाय चेन फायनान्सिंग अंतर्गत लोन पेमेंट अटींमध्ये लक्षणीय फरक आहे. क्रेडिट स्कीम अंतर्गत व्याजदर कमी असतो. परंतु कर्जदारांना निर्धारित कालावधीमध्ये देय रक्कम रिपेमेंट करणे आवश्यक आहे.

तथापि, सप्लाय चेन फायनान्सिंग अंतर्गत हे समान नाही. MSME विक्रेत्यांमुळे आगाऊ बिल असल्याने MSME कडे परतफेडीचा भार नाही. फायनान्शियर देय तारखेला खरेदीदारांकडून थेट संकलित करून पेमेंट्स सेटल करतात.

फंडचा किफायतशीर स्त्रोत

SCF हा MSME विक्रेत्यांसाठी एक आकर्षक पर्याय आहे कारण ते कमी खर्चाचे फायनान्सिंग ॲक्सेस करू शकते. लेंडिंग संस्था खरेदीदाराची क्रेडिट पात्रता, सप्लाय चेन रिलेशनशिप आणि खरेदीदार आणि विक्रेता यांच्यातील व्हिंटेज असोसिएशनवर आधारित फंड वाढवतात.

खरेदीदार आणि विक्रेत्यादरम्यान चांगल्या सहकार्याला प्रोत्साहन देणाऱ्या पारंपारिक फायनान्सिंगच्या तुलनेत हा फायनान्सचा स्पर्धात्मक स्त्रोत आहे. योग्य क्रेडिट रेटिंग असलेले खरेदीदार विक्रेत्याकडून चांगल्या अटींची वाटाघाटी करू शकतात. त्या बदल्यात, हे एमएसएमईच्या रोख प्रवाहाला वेगवान करते आणि खरेदीदारांच्या व्यवसायात चांगले योगदान देण्यासाठी विक्रेत्यांना मजबूत करते.

MSMEs साठी लाभ: आघाडीच्या SCF कंपन्यांसोबत का काम करावे?

भारतातील सप्लाय चेन फायनान्स अनेक फायदे प्रदान करते जे एमएसएमईंना दैनंदिन ऑपरेशन्स मॅनेज करण्यास आणि स्थिरपणे वाढविण्यास मदत करतात.

चांगला कॅश फ्लो

दीर्घ क्रेडिट कालावधीची प्रतीक्षा करण्याऐवजी एमएसएमई जलद पेमेंट प्राप्त करू शकतात. हे त्यांना वेळेवर वेतन, पुरवठादार आणि इतर बिझनेस खर्च भरण्यास मदत करते.

कमी लोन खर्च

SCF एमएसएमईंना मोठ्या खरेदीदारांच्या मजबूत क्रेडिट प्रोफाईलचा लाभ घेण्याची परवानगी देते. याचा अर्थ सामान्यत: नियमित बिझनेस लोनपेक्षा कमी व्याजदर.

कमी पेमेंट रिस्क

पेमेंट मंजूर बिल आणि विश्वसनीय खरेदीदारांनी समर्थित असल्याने, विलंबित किंवा चुकलेल्या पेमेंटचा धोका खूपच कमी आहे.

मजबूत बिझनेस विश्वसनीयता

औपचारिक SCF कार्यक्रमाचा भाग असल्याने बँका, गुंतवणूकदार आणि नवीन व्यवसाय भागीदारांसह विश्वास सुधारतो.

सोपे डिजिटल ॲक्सेस

आघाडीचे SCF प्लॅटफॉर्म सुलभ ऑनलाईन ऑनबोर्डिंग आणि जलद मंजुरी ऑफर करतात, लहान व्यवसायांसाठी वेळ आणि प्रयत्न वाचवतात.

SCF आर्थिक समावेश सादर करते

SCF अनेक दशकांपासून अस्तित्वात आहे, परंतु बँक स्टेटमेंट, GST आणि ई-इन्व्हॉईसेस सारख्या रिअल-टाइम डाटाच्या ॲक्सेसने डिजिटल एकीकरण आणि तांत्रिक प्रगतीसह एंड-टू-एंड प्रोसेस सुव्यवस्थित केली आहे. डिजिटायझेशनने संपूर्ण प्रक्रियेची कार्यक्षमता सुधारली आहे आणि भारतातील सप्लाय चेन फायनान्सची किंमत कमी केली आहे.

सप्लाय चेन फायनान्सिंगसह, एमएसएमईंना कमी खर्चात फायनान्सचा सुलभ ॲक्सेस आहे, ज्यामुळे अनौपचारिक फंडिंग स्त्रोतांवर त्यांचा अवलंब कमी होतो. ही किमान डॉक्युमेंटेशनसह एक सरळ प्रोसेस आहे आणि कर्जदारांना औपचारिक फायनान्शियल संस्थांकडून चांगल्या अटींवर फंडिंग मिळविण्याची परवानगी देते.

एमएसएमईच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी सप्लाय चेन फायनान्सिंग हा एक कार्यक्षम वित्तपुरवठा पर्याय आहे. कर्जाचा सहज ॲक्सेस देऊन, ते एमएसएमईच्या वाढ आणि विकासाला गती देते.

टाटा कॅपिटल कॉर्पोरेट भारतातील आघाडीच्या कॉर्पोरेट घरांमध्ये टाय-अप्ससह त्यांच्या सप्लाय चेन फायनान्सिंग सोल्यूशन्सद्वारे अनेक लहान बिझनेसला कॅपिटलचा त्वरित ॲक्सेस ऑफर करते. आमच्या सप्लाय चेन फायनान्सिंग ऑफरिंग्स विषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.

सामान्य प्रश्न

सप्लाय चेन फायनान्सिंगचा अर्थ काय आहे?

सप्लाय चेन फायनान्सिंग ही एक व्यवस्था आहे जिथे खरेदीदार त्यांच्या वतीने पुरवठादारांना देय करण्यासाठी फायनान्शियल संस्थेशी सहयोग करतो. पुरवठादारांना प्रोग्राममध्ये सहभागी होण्याची आवश्यकता असू शकते, परंतु खरेदीदार प्रोसेस स्थापित करण्यासाठी जबाबदार आहे.

सप्लाय चेनला कोणी फायनान्स करावे?

सप्लाय चेन फायनान्समध्ये, खरेदीदार फायनान्शियरचा समावेश करून नेतृत्व घेतो. फायनान्शियर त्वरित पुरवठादाराला देय करतो आणि खरेदीदार नंतरच्या तारखेला फायनान्शियरची परतफेड करतो.

भारतातील टॉप 10 सप्लाय चेन फायनान्स कंपन्या कोणत्या आहेत?

भारतातील अग्रगण्य सप्लाय चेन फायनान्स कंपन्यांमध्ये केआरईडीएक्स, टीआरईडीएस, ड्रिप कॅपिटल, M1xchange, वायना नेटवर्क, आरएक्सआयएल, इंडिफाय, कॅपिटल फ्लोट, इनव्हॉईस बाजार आणि कॅशइनव्हॉईस यांचा समावेश होतो. या फर्म लिक्विडिटी वाढविण्यासाठी आणि सप्लाय चेन ऑपरेशन्स सुव्यवस्थित करण्यासाठी उपाय ऑफर करतात.

सप्लाय चेन फायनान्सिंग आणि इन्व्हेंटरी फायनान्सिंग मधील फरक काय आहे?

सप्लाय चेन फायनान्सिंग सप्लायर संबंध मजबूत करण्यावर आणि सप्लायर कॅश फ्लो सुनिश्चित करण्यावर लक्ष केंद्रित करते, तर इन्व्हेंटरी फायनान्सिंग विशेषत: इन्व्हेंटरीच्या खरेदी आणि मॅनेजमेंटसाठी फंड करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे. बिझनेस त्यांच्या आवश्यकतेनुसार एकतर किंवा दोन्ही वापरू शकतात.

सप्लाय चेन फायनान्सिंगचे उदाहरण काय आहे?

सप्लाय चेन फायनान्सिंगचे उदाहरण म्हणजे जेव्हा रिटेलर त्याच्या पुरवठादारांना लवकर देय करण्यासाठी बँकसह भागीदारी करतात, ज्यामुळे पुरवठादारांना रिटेलरच्या पेमेंट अटी पूर्ण करण्याची प्रतीक्षा न करता त्यांचे पेमेंट प्राप्त करण्याची परवानगी मिळते. रिटेलर नंतर बँकेची परतफेड करतात.

सध्या भारतातील टॉप सप्लाय चेन फायनान्स कंपन्या आणि फिनटेक प्लॅटफॉर्म कोण आहेत?

भारतातील अग्रगण्य SCF कंपन्यांमध्ये बँक आणि एनबीएफसी द्वारे समर्थित कॅशफ्लो, विश्वसनीय, फिनॅग, वायना नेटवर्क, वीफिन आणि टीआरईडीएस प्लॅटफॉर्म यांचा समावेश होतो.

या कंपन्या एमएसएमईंसाठी कोणते विशिष्ट SCF उपाय प्रदान करतात?

ते जलद पेमेंटसाठी इनव्हॉईस डिस्काउंटिंग, रिव्हर्स फॅक्टरिंग, मंजूर देययोग्य फायनान्स, इन्व्हेंटरी फायनान्सिंग आणि डिजिटल वर्किंग कॅपिटल उपाय ऑफर करतात.

MSME साठी सामान्य बिझनेस लोनपेक्षा सप्लाय चेन फायनान्स कसे भिन्न आहे?

SCF हे मंजूर बिल आणि खरेदीदारांच्या विश्वासार्हतेवर आधारित आहे, तर बिझनेस लोन्स MSME क्रेडिट रेकॉर्ड, तारण आणि दीर्घ मंजुरी प्रक्रियेवर अवलंबून असतात.

टीआरईडीएस प्लॅटफॉर्म भारतातील किफायतशीर सप्लाय चेन फायनान्स ॲक्सेस करण्यास एमएसएमईंना मदत करतात का?

टीआरईडीएस प्लॅटफॉर्म एमएसएमईंना एकाधिक लेंडरसह ऑनलाईन इनव्हॉईस डिस्काउंट करण्याची परवानगी देतात, पारदर्शक किंमत, जलद फंडिंग आणि कमी व्याजदर सुनिश्चित करतात.

भारतातील एससीएफच्या उत्क्रांतीचे नेतृत्व काय नवीन तंत्रज्ञान करीत आहेत?

डिजिटल प्लॅटफॉर्म, डाटा ॲनालिटिक्स, API इंटिग्रेशन, ऑटोमेशन आणि AI-आधारित क्रेडिट मूल्यांकन यासारख्या तंत्रज्ञानांमुळे SCF जलद, सुरक्षित आणि अधिक स्केलेबल बनत आहे.

अस्वीकरण पुढील पोस्ट

मेन्यू