एज्युकेशन लोन

कमी सीआइबीआइएल स्कोअरसह एज्युकेशन लोन कसे मिळवावे: स्टेप्स आणि प्रोसेस

टाटा कॅपिटलद्वारे
07 जानेवारी 2026
10 मिनिटे वाचा
3472

How to get Education Loan with Low CIBIL Score: Steps & Process

प्रत्येकाला दर्जेदार शिक्षणासाठी ॲक्सेस पाहिजे; ती सर्वोत्तम गुंतवणूक पैकी एक आहे जी उज्ज्वल भविष्यासाठी करू शकते. तथापि, भारत आणि परदेशात वाढत्या ट्यूशन खर्चासह, उच्च शिक्षणासाठी निधी देणे एक आव्हान असू शकते. येथेच एज्युकेशन लोन फायनान्शियल अंतर कमी करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. तथापि, कमी क्रेडिट स्कोअरसह लोन मिळवणे नेहमीच सोपे नसते. तथापि, कमी क्रेडिट स्कोअरसह लोन मिळवणे आव्हानात्मक असू शकते.

कमी CIBIL स्कोअरसह एज्युकेशन लोन मिळवणे आव्हानात्मक वाटू शकते, परंतु ते अशक्य नाही. बहुतांश लेंडर चांगल्या क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या अर्जदारांना प्राधान्य देतात, तर कमी स्कोअरसह देखील तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढविण्याचे मार्ग आहेत. या गाईडमध्ये, आम्ही तुम्हाला तुमच्या उच्च शिक्षणासाठी योग्य फायनान्शियल सपोर्ट सुरक्षित करण्यास मदत करण्यासाठी कमी CIBIL स्कोअर सह एज्युकेशन लोन कसे मिळवावे हे जाणून घेऊ.

CIBIL स्कोअर म्हणजे काय आणि एज्युकेशन लोनसाठी ते का महत्त्वाचे आहे

CIBIL स्कोअर हा 300 ते 900 पर्यंतचा तीन अंकी क्रमांक आहे जो त्यांच्या फायनान्शियल वर्तनावर आधारित व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता दर्शविते. हे मागील लोन रिपेमेंट, क्रेडिट कार्ड वापर, थकित लोन आणि डिफॉल्ट पासून कॅल्क्युलेट केले जाते. उच्च स्कोअर मजबूत रिपेमेंट शिस्त आणि फायनान्शियल जबाबदारी दर्शविते, तर कमी स्कोअर लेंडर्ससाठी संभाव्य रिस्क दर्शविते. विद्यार्थ्यांसाठी, विशेषत: पहिल्यांदा शैक्षणिक फंडिंगसाठी अप्लाय करणाऱ्यांसाठी, CIBIL स्कोअर लेंडरला वेळेवर रिपेमेंटची शक्यता मोजण्यास आणि त्यांची लेंडिंग रिस्क प्रभावीपणे मॅनेज करण्यास मदत करतो.

एज्युकेशन लोनसाठी हे का महत्त्वाचे आहे:

पात्रता निर्धारित करते: एज्युकेशन लोन CIBIL स्कोअर लेंडरला ठरवण्यास मदत करते की विद्यार्थी लोनसाठी पात्र आहे की नाही आणि मंजूर केली जाऊ शकणारी कमाल रक्कम.

व्याज रेट्सवर प्रभाव: चांगला स्कोअरमुळे व्याजदर कमी होऊ शकतात, तर कमी स्कोअरमुळे जास्त दर किंवा अतिरिक्त कोलॅटरल आवश्यकता असू शकते.

सह अर्जदाराची भूमिका: मर्यादित क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी, लेंडर रिपेमेंट सिक्युरिटी सुनिश्चित करण्यासाठी सह अर्जदाराच्या फायनान्शियल प्रोफाईलचे मूल्यांकन करतात.

पूर्व क्रेडिटशिवाय पर्याय: लेंडर पहिल्यांदा कर्जदारांना CIBIL स्कोअरशिवाय शैक्षणिक कामगिरी, संस्थेची प्रतिष्ठा आणि सह अर्जदाराच्या सामर्थ्याचा विचार करून एज्युकेशन लोन देखील ऑफर करतात.

दीर्घकालीन फायनान्शियल परिणाम: अभ्यासादरम्यान निरोगी क्रेडिट प्रोफाईल राखणे भविष्यातील लोन क्षमता सुधारते आणि फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी मजबूत पाया तयार करते.

भारतातील एज्युकेशन लोनसाठी किमान CIBIL स्कोअर

भारतात, बहुतांश लेंडर सुरळीत मंजुरीसाठी अर्जदाराकडे किमान एज्युकेशन लोन CIBIL स्कोअर 750 किंवा त्यापेक्षा अधिक असण्यास प्राधान्य देतात. मजबूत स्कोअर वेळेवर रिपेमेंट वर्तन आणि फायनान्शियल जबाबदारीचे संकेत देतो, जे लेंडरला चांगले व्याजदर आणि लवचिक रिपेमेंट अटी ऑफर करण्यास मदत करते. कमी स्कोअर असलेल्या विद्यार्थ्यांना अद्याप लोन मिळू शकते, परंतु त्यांना जास्त व्याजदर, कठोर कोलॅटरल आवश्यकता किंवा दीर्घ प्रोसेसिंग वेळा सामोरे जावे लागू शकते.

पूर्वीच्या क्रेडिट रेकॉर्डशिवाय पहिल्यांदा कर्जदार किंवा विद्यार्थ्यांसाठी, काही लेंडर CIBIL स्कोअर शिवाय एज्युकेशन लोन सारखे पर्याय प्रदान करतात. हे लोन्स शैक्षणिक रेकॉर्ड, संस्थेची प्रतिष्ठा आणि सह अर्जदाराच्या फायनान्शियल प्रोफाईलवर सामान्यपणे पालक किंवा पालकांच्या आधारावर अधिक अवलंबून असतात. विद्यमान दायित्वांवर वेळेवर पेमेंट राखणे आणि अनुशासित क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करणे मंजुरीची शक्यता आणखी सुधारू शकते आणि भविष्यातील लोन गरजांसाठी अनुकूल अटी सुनिश्चित करू शकते.

CIBIL शिवाय किंवा कमी क्रेडिट स्कोअरसह एज्युकेशन लोन

कमी क्रेडिट स्कोअर किंवा कोणत्याही पूर्व लोन रेकॉर्ड नसल्यामुळे लोनसाठी अप्लाय करताना अनेक विद्यार्थ्यांना आव्हानांचा सामना करावा लागतो. लोन मंजूर करण्यापूर्वी लेंडर रिपेमेंट क्षमता आणि रिस्कचे मूल्यांकन करतात, त्यामुळे कमी CIBIL स्कोअर व्याजदर आणि तारण आवश्यकतांवर परिणाम करू शकतो. तथापि, मजबूत शैक्षणिक रेकॉर्ड आणि विश्वसनीय सह अर्जदार असलेल्या विद्यार्थ्यांकडे अद्याप पर्याय आहेत. लेंडर केवळ क्रेडिट रेकॉर्डऐवजी कोर्सची प्रतिष्ठा, इन्स्टिट्यूशन रँकिंग आणि सह-अर्जदार फायनान्शियल स्थिरतेवर आधारित कस्टमाईज्ड सोल्यूशन्स ऑफर करू शकतात.

असा एक पर्याय म्हणजे CIBIL स्कोअर शिवाय एज्युकेशन लोन, विशेषत: पहिल्यांदा कर्जदारांसाठी डिझाईन केलेले. हे लोन्स शैक्षणिक कामगिरी, भविष्यातील कमाईची क्षमता आणि पालक किंवा पालकांच्या फायनान्शियल प्रोफाईलवर लक्ष केंद्रित करतात. कोणत्याही विद्यमान दायित्वांचे वेळेवर रिपेमेंट आणि काळजीपूर्वक फायनान्शियल प्लॅनिंग विद्यार्थ्यांना क्रेडिट स्थिती सुधारण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे भविष्यातील लोन घेणे सोपे होऊ शकते. या पर्यायांचा लाभ घेऊन, विद्यार्थी मागील क्रेडिट मर्यादेद्वारे प्रतिबंधित न राहता उच्च शिक्षण घेऊ शकतात, तसेच दीर्घकालीन फायनान्शियल सुरक्षेसाठी मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करू शकतात.

गरीब किंवा कोणतेही क्रेडिट रेकॉर्ड नसलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी सर्वोत्तम लेंडर

मर्यादित किंवा कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड नसलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी, योग्य लेंडर निवडणे एज्युकेशन फंडिंग सुरक्षित करण्यात सर्व फरक करू शकते. येथे काही प्रमुख लेंडर आहेत जे शैक्षणिक कामगिरी, सह-अर्जदार क्षमता आणि अभ्यासक्रमाची प्रतिष्ठा यावर लक्ष केंद्रित करणारे लवचिक उपाय ऑफर करतात.

टाटा कॅपिटल एज्युकेशन लोन: टाटा कॅपिटल कमी किंवा कोणत्याही क्रेडिट नोंदी नसलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी कस्टमाईज्ड पर्याय प्रदान करते. लेंडर शैक्षणिक रेकॉर्ड, सह-अर्जदाराचे इन्कम आणि कोर्सची प्रतिष्ठा यांचे मूल्यांकन करतात, ज्यामुळे एज्युकेशन लोनसाठी CIBIL स्कोअर आवश्यक आहे का हे विचार करणाऱ्यांसाठी ते आदर्श बनते.

Avanse एज्युकेशन लोन्स: Avanse किमान डॉक्युमेंटेशन आणि लवचिक अटींसह विद्यार्थ्यांना सपोर्ट करते, मर्यादित क्रेडिट रेकॉर्ड असूनही लोन मंजूर करण्यासाठी सह-अर्जदार उत्पन्न आणि संस्थेची प्रतिष्ठा विचारात घेते.

SBI स्टुडंट लोन्स: SBI सह-अर्जदार विश्वसनीयता आणि शैक्षणिक कामगिरीचे मूल्यांकन करते, रिस्क प्रोफाईलवर आधारित व्याजदर आणि तारणाची आवश्यकता समायोजित करते.

क्रेडिला एज्युकेशन लोन्स : क्रेडिला लोन ऑफर करते जिथे शैक्षणिक पात्रता आणि सह अर्जदार प्रोफाईल एज्युकेशन लोन CIBIL स्कोअरपेक्षा अधिक महत्त्वाचा आहे, ज्यामुळे पहिल्यांदा कर्जदारांना शैक्षणिक फंडिंग ॲक्सेस करण्यास मदत होते.

5. ICICI एज्युकेशन लोन्स : ICICI परदेशात शिक्षण घेणाऱ्या विद्यार्थ्यांसाठी अनुरूप रिपेमेंट योजना प्रदान करते, ज्यामध्ये पूर्वीच्या क्रेडिट रेकॉर्डऐवजी सह-अर्जदार क्षमता आणि अभ्यासक्रमाच्या क्षमतेवर लक्ष केंद्रित केले जाते.

CIBIL स्कोअर रेंज आणि एज्युकेशन लोन मंजुरीचा परिणाम

उत्कृष्ट स्कोअर (750-900): उच्च CIBIL स्कोअर मजबूत रिपेमेंट वर्तनाचे संकेत देतो. लेंडर कमी व्याजदर आणि किमान तारणासह त्वरित लोन मंजूर करण्याची शक्यता आहे.

चांगला स्कोअर (700-749): चांगला स्कोअर असलेले विद्यार्थी स्टँडर्ड व्याज रेट्ससह मंजुरीची अपेक्षा करू शकतात. लेंडर अद्याप सह अर्जदाराचे इन्कम आणि कोर्सच्या प्रतिष्ठेचे मूल्यांकन करू शकतात.

योग्य स्कोअर (650-699): किंचित जास्त व्याजदर किंवा अतिरिक्त सिक्युरिटीसह लोन मंजूर केले जाऊ शकतात. लेंडर काळजीपूर्वक रिपेमेंट क्षमता आणि सह-अर्जदार प्रोफाईलचे मूल्यांकन करतात.

कमी स्कोअर (600-649): मंजुरी आव्हानात्मक होते. लेंडरला कोलॅटरल किंवा मजबूत सह अर्जदाराची आवश्यकता असू शकते आणि शैक्षणिक आणि अभ्यासक्रमाचा तपशील वाढतो.

5. कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड नाही: कोणतेही पूर्व क्रेडिट नसलेले विद्यार्थी CIBIL स्कोअर शिवाय एज्युकेशन लोन निवडू शकतात. पात्रता निर्धारित करण्यासाठी लेंडर शैक्षणिक कामगिरी, सह-अर्जदार उत्पन्न आणि संस्थेची प्रतिष्ठा यावर लक्ष केंद्रित करतात.

एज्युकेशन लोन मंजुरीवर परिणाम करणारे इतर प्रमुख घटक

शैक्षणिक कामगिरी: लेंडर विद्यार्थ्याचे शैक्षणिक रेकॉर्ड आणि प्रवेश परीक्षा स्कोअर विचारात घेतात. मजबूत कामगिरी मंजुरीची शक्यता वाढवते आणि चांगल्या लोन अटी निर्माण करू शकते.

अभ्यासक्रम आणि संस्थेची प्रतिष्ठा: निवडलेल्या अभ्यासक्रम आणि संस्थेची विश्वासार्हता लेंडरचा आत्मविश्वास प्रभावित करते. प्रतिष्ठित संस्थांकडून मान्यताप्राप्त कार्यक्रमांना प्राधान्य दिले जाते.

सह-अर्जदार प्रोफाईल: सह-अर्जदाराची इन्कम स्थिरता आणि क्रेडिट पात्रता, सामान्यपणे पालक किंवा पालक, लोन मंजुरी आणि रिपेमेंट हमीमध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

लोन रक्कम आणि रिपेमेंट क्षमता: विनंती केलेली रक्कम विद्यार्थी आणि सह अर्जदाराच्या रिपेमेंट क्षमतेशी संरेखित आहे का हे लेंडर मूल्यांकन करतात, ज्यामुळे मॅनेज करण्यायोग्य ईएमआय सुनिश्चित होतात.

पहिल्यांदा कर्जदार: कोणताही पूर्व क्रेडिट रेकॉर्ड नसलेले विद्यार्थी CIBIL स्कोअर शिवाय एज्युकेशन लोन निवडू शकतात, जिथे लेंडर क्रेडिट रेकॉर्ड ऐवजी शैक्षणिक योग्यता, सह अर्जदार प्रोफाईल आणि कोर्सच्या क्षमतेवर लक्ष केंद्रित करतात.

CIBIL स्कोअरवर NBFC आणि खासगी लेंडर किती लवचिक आहेत?

NBFCs and private lenders tend to be more flexible than traditional lenders when it comes to assessing a student’s credit profile. While a good education loan CIBIL score can simplify approval, these lenders also consider academic performance, co applicant income and the reputation of the institution before making a decision.

For students with limited or no credit history, NBFCs and private lenders often customise loan terms, including interest rates and collateral requirements. Their approach allows first-time borrowers to access education funding while building a credit record for future financial needs.

Secured vs Unsecured Education Loans: Role of CIBIL Score

In the case of an unsecured education loan, the credit score is the only evaluation metric left, besides income, for lenders to gauge your creditworthiness. So, if your score is on the lower end of the spectrum, chances are you might not be approved, or worse will be charged higher interest rates.

However, if you have an asset you can pledge as collateral, your credit score becomes a secondary factor to the lenders. In fact, you can even secure more competitive personal loan interest rates by putting up collateral.

Guarantor or Co-applicant: Improving Chances with Low CIBIL Score

If you’re thinking of funding your own education but lack the required credit score, you can opt for a guarantor to improve your loan eligibility. However, make sure the guarantor, preferably, has a high credit score and immaculate credit record. Why? Because lenders would be more likely to offer you a better offer on the low credit score student loans if your guarantor has a decent credit history.

Alternatively, you can also opt for a joint loan with a co-signee to improve your odds of approval.

Government-sponsored Schemes

There are various government sponsored schemes that make education loans more accessible. For example, the Central Sector Interest Subsidy Scheme (CSIS) offers interest subsidies to students from economically weaker sections and has more relaxed credit score criteria.

Display Proof of Income

If you’re wondering how to get education loan with low CIBIL score, understand that demonstrating a consistent and reliable income can significantly improve your chances. Lenders want assurance that you or your co-applicant have the financial capacity to repay the loan on time.

To do this, submit clear and recent proof of income, such as salary slips, bank statements for the last 6–12 months, Form 16, or Income Tax Returns (ITRs).

A stable income reassures lenders that the loan repayments will not be missed, making them more likely to approve your education loan with low credit score.

Correct any Errors in your Credit Score Report

Sometimes, it may so happen that you have a low education loan credit score, but for no fault of your own.

It’s common to have errors in your credit report, which can lower your credit rating.
To avoid such scenarios, it’s best to check your credit score regularly. Doing so will help you identify any issues the moment they crop, allowing for a quick resolution.
You can check your CIBIL score and correct any problems by visiting the official CIBIL website.

How to Check and Improve Your Education Loan CIBIL Score

Here’s how you can improve your low CIBIL score to secure an education loan.

पायरी	स्पष्टीकरण	टार्गेट
Reduce Credit Utilization	This is the amount of credit you’re using compared to your total available credit. High utilization negatively impacts your score.	Aim for below 30% usage
Pay Bills Timely	Timely payment of EMIs, credit card bills, and utility bills builds your repayment history and improves creditworthiness.	100% on-time payments
Check Credit Report	Review your report for errors such as incorrect personal details, outstanding dues already paid, or unauthorised accounts.	Dispute errors promptly
Avoid Multiple Loan Enquiries	Applying for too many loans at once leads to hard enquiries, which can lower your score.	Apply for credit only when necessary
Close Unused Credit Accounts	Too many open accounts can reflect poorly, especially if they show inactivity.	Keep 2–3 active accounts

निष्कर्ष

While securing an education loan with low CIBIL score may seem difficult, it is certainly achievable with the right approach. At the end of the day, your academic goals shouldn’t be limited by a low credit score. By understanding how to get an education loan with low CIBIL score, staying informed, and being financially proactive, you can overcome the barriers and access the education you deserve.

Tata Capital offers education loans with competitive interest rates, easy eligibility and swift approvals. Enjoy flexible EMI plans and extended loan tenures for a comfortable borrowing experience with us.

Start planning your educational journey today with our personal loan EMI calculator.

आत्ताच अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

स्टुडंट लोनसाठी किमान क्रेडिट स्कोअर किती आहे?

स्टुडंट लोनसाठी कोणताही निश्चित किमान क्रेडिट स्कोअर नाही, परंतु 650 पेक्षा अधिक स्कोअर मंजुरीची शक्यता सुधारतो. किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता लेंडरनुसार बदलतात.

क्रेडिट स्कोअरमध्ये स्टुडंट लोन्स कॅल्क्युलेट केले जातात का?

स्टुडंट लोन्स हे इतर कोणत्याही गुंतवणूक लोन प्रमाणे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचा भाग आहेत आणि तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्ड आणि क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकतात. वेळेवर पैसे भरणे हेल्दी क्रेडिट स्कोअर राखते.

CIBIL स्कोअर त्वरित कसा सुधारावा?

क्रेडिट रेकॉर्ड आणि सकारात्मक क्रेडिट वर्तनाच्या स्थिरतेनुसार क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी जवळपास 4-12 महिने लागतात.

आम्ही 10 दिवसांमध्ये CIBIL स्कोअर वाढवू शकतो का?

तुम्ही तुमचा CIBIL रिपोर्ट तपासून आणि समजून घेऊन तुमचा CIBIL स्कोअर वाढवू शकता. क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी 4-12 महिने लागतात.

भारतातील एज्युकेशन लोनसाठी आवश्यक किमान CIBIL स्कोअर किती आहे?

भारतातील बहुतांश लेंडर सुरळीत मंजुरी, चांगले व्याजदर आणि कमी तारण आवश्यकतांसाठी किमान एज्युकेशन लोन CIBIL स्कोअर 750 ते 750 वर प्राधान्य देतात.

विद्यार्थ्यांना कोणत्याही CIBIL स्कोअर किंवा क्रेडिट रेकॉर्डशिवाय एज्युकेशन लोन मिळू शकेल का?

होय, विद्यार्थी CIBIL स्कोअर शिवाय एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करू शकतात, जिथे लेंडर मागील क्रेडिट रेकॉर्ड ऐवजी शैक्षणिक योग्यता, संस्थेची प्रतिष्ठा आणि सह अर्जदाराच्या फायनान्शियल क्षमतेवर लक्ष केंद्रित करतात.

कोणते लेंडर कमी CIBIL स्कोअरसह एज्युकेशन लोन ऑफर करतात?

एनबीएफसी आणि खासगी लेंडर लवचिक आहेत, सह-अर्जदाराचे उत्पन्न, रिपेमेंट क्षमता आणि शैक्षणिक कामगिरीवर आधारित कमी स्कोअर असलेल्या विद्यार्थ्यांना लोन ऑफर करतात, ज्यामुळे CIBIL स्कोअर आवश्यक असतानाही लोन घेणे शक्य होते.

एज्युकेशन लोनसाठी माझा CIBIL स्कोअर 650 पेक्षा कमी असल्यास मी काय करावे?

तुम्ही मजबूत सह अर्जदार प्रदान करावा, आवश्यक असल्यास तारण ऑफर करावे आणि कमी किंवा मध्यम क्रेडिट स्कोअर असलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी लवचिक पॉलिसीसाठी ओळखलेल्या लेंडरशी संपर्क साधावा.

कमी CIBIL स्कोअर एज्युकेशन लोनसाठी हमीदार किंवा सह-अर्जदार अनिवार्य आहे का?

होय, लेंडर्सना सामान्यपणे लेंडिंग रिस्क कमी करण्यासाठी सह अर्जदार किंवा हमीदाराची आवश्यकता असते, रिपेमेंट विश्वसनीयता सुनिश्चित करते, विशेषत: जेव्हा विद्यार्थ्याचा क्रेडिट रेकॉर्ड कमकुवत किंवा अपुरा असेल तेव्हा.

0 किंवा -1 चा CIBIL स्कोअर एज्युकेशन लोन मंजुरीच्या शक्यतेवर कसा परिणाम करतो?

0 किंवा -1 चा CIBIL स्कोअर मंजुरीला आव्हान देतो, परंतु लोन मंजूर करण्यासाठी लेंडर शैक्षणिक कामगिरी, सह-अर्जदार प्रोफाईल आणि संस्थेची प्रतिष्ठा विचारात घेऊ शकतात.

एज्युकेशन लोनसाठी मी माझा CIBIL स्कोअर त्वरित कसा सुधारू शकतो/शकते?

विद्यमान लोनचे वेळेवर रिपेमेंट करणे, कमी क्रेडिट वापर राखणे आणि एकाच वेळी अनेक ॲप्लिकेशन्स टाळणे तुमचे क्रेडिट प्रोफाईल सुधारू शकते आणि सुरळीत लोन मंजुरीची शक्यता वाढवू शकते.