टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

टाटा कॅपिटल > ब्लॉग > लोन रिस्ट्रक्चरिंग अर्थ, प्रोसेस आणि महत्त्वाचे पॉईंट्स

सरकारी अपडेट्स

लोन रिस्ट्रक्चरिंग अर्थ, प्रोसेस आणि महत्त्वाचे पॉईंट्स

Loan restructuring meaning, process & important points

कोविड-19 ने आपल्या संकटातून भारतीयांना कधीही सामोरे जावे लागले आहे. आणि लोन कर्जदारांना त्यातील सर्वात वाईट परिस्थितीचा सामना करावा लागला, कारण त्यांना कॅशच्या कमतरतेसह त्यांचे ईएमआय मॅनेज करावे लागले.

अनेक कर्जदारांना त्यांच्या आयुष्यातील विविध आपत्कालीन परिस्थिती आणि परिस्थितीमुळे अशा फायनान्शियल दबावाचा सामना करावा लागतो. सुदैवाने, RBI लोन रिस्ट्रक्चरिंग स्कीम ऑफर करते जी कर्जदारांना त्यांच्या फायनान्शियल आव्हानांवर मात करेपर्यंत त्यांच्या EMI पेमेंटद्वारे मदत करते.

जर तुम्ही रिस्ट्रक्चर करू इच्छित असलेल्या लोनसह दीर्घकालीन टाटा कॅपिटल ग्राहक असाल तर तुम्हाला आवश्यक असलेली सर्व माहिती येथे दिली आहे.

लोन पुनर्गठन म्हणजे काय?

लोन पुनर्रचना कर्जदारांना EMI अधिस्थगन सारख्या लोन अटींमध्ये सुधारणा किंवा पुन्हा वाटाघाटी करण्याची परवानगी देते किंवा लेंडरसह रिपेमेंटचे रिशेड्यूल EMI डिफॉल्ट टाळण्यासाठी.

जर तुम्हाला तुमचे लोन रिपेमेंट मॅनेज करणे आव्हानात्मक वाटत असेल तर तुमचे लोन रिस्ट्रक्चर करणे हा एक मार्ग असू शकतो.

भारतातील लोन पुनर्रचना पर्यायांचे प्रकार

भारतातील विविध प्रकारचे लोन पुनर्रचना पर्याय आहेत:

  1. कालावधीचा विस्तार:

लेंडर तुमचा लोन रिपेमेंट कालावधी वाढवतात, ज्यामुळे मासिक EMI कमी होते. जेव्हा तात्पुरते उत्पन्न समस्या असतात तेव्हा हे सामान्यपणे वापरले जाते, परंतु दीर्घ कालावधीमध्ये लोन रिपेमेंट करण्याची शक्यता असते.

  1. कमी व्याजदर:

लेंडर एकूण व्याज खर्च आणि मासिक भार कमी करण्यासाठी व्याजदर कमी करू शकतात. जर तुमच्याकडे चांगले रिपेमेंट रेकॉर्ड असेल तर हा पर्याय सामान्यपणे ऑफर केला जातो.

  1. कमी होणारी प्रिन्सिपल रक्कम:

दुर्मिळ प्रकरणांमध्ये, लेंडर प्रिन्सिपलचा एक भाग माफ करू शकतात. गंभीर फायनान्शियल संकट किंवा सेटलमेंट प्रोग्राम दरम्यान हे अधिक महत्त्वाचे आहे, ज्यामुळे कर्जदारांना लोन बंद करण्यास मदत होते.

  1. पेमेंटचे तात्पुरते निलंबन:

बँक अधिस्थगन ऑफर करू शकतात, निश्चित कालावधीसाठी EMI पॉझ करू शकतात. या काळात व्याज जमा राहण्याची शक्यता आहे.

लोन पुनर्रचनेसाठी प्रमुख पॉईंट्स आणि पात्रता

  • लोन रिस्ट्रक्चरिंगसह, तुम्ही तुमचा लोन कालावधी दोन वर्षांपर्यंत वाढवू शकता.
  • पुनर्रचना पर्याय केवळ बिझनेस लोन कर्जदार, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) आणि लघु व्यवसायांसाठी उपलब्ध आहे.
  • जर तुमच्याकडे ₹ 50 कोटी पर्यंत थकित लोन देय असेल तरच तुम्ही रिस्ट्रक्चरिंगचा लाभ घेऊ शकता.
  • कोणतेही थकित शुल्क पुनर्रचना केले जाणार नाही.
  • जर तुम्ही मागील वर्षाच्या स्कीम अंतर्गत आधीच त्याची निवड केली असेल तर तुम्ही तुमचे लोन रिस्ट्रक्चर करू शकत नाही. तथापि, तुमच्याकडे तुमचा लोन अधिस्थगन कालावधी दोन वर्षांपर्यंत वाढविण्याचा पर्याय आहे.
  • तुम्ही 15 सप्टेंबर 2021 पर्यंत योजनेसाठी अर्ज करू शकता.

लोन पुनर्रचना प्रक्रिया: स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

आम्ही, टाटा कॅपिटलमध्ये, आमच्या सर्व विद्यमान कस्टमर्ससाठी अखंड रिस्ट्रक्चरिंग अनुभव ऑफर करतो. त्यामुळे, जर तुमच्याकडे आमच्याकडे लोन असेल तर तुम्ही ते कसे रिस्ट्रक्चर करू शकता हे येथे दिले आहे.

रिटेल लोन कर्जदारांसाठी लोन रिस्ट्रक्चरिंग प्रोसेस

पायरी 1: आमच्या वेबसाईटवर जा आणि वरच्या उजव्या कोपऱ्यात 'लॉग-इन' पर्यायावर क्लिक करा.

स्टेप 2: ड्रॉप-डाउन मेन्यूमधून "रिटेल ग्राहक लॉग-इन" पर्याय निवडा. पुढे, तुमचा रजिस्टर्ड फोन क्रमांक/ईमेल ॲड्रेस/यूजर ID एन्टर करा आणि लॉग-इन करण्यासाठी अचूक OTP एन्टर करा.

स्टेप 3: ग्राहक सर्व्हिस निवडा > नवीन एसआर टॅब करा.

स्टेप 4: तुम्ही लोन रिस्ट्रक्चरिंग पेजवर असल्यावर स्क्रीनवर सूचित केलेल्या सूचनांचे पालन करा.

स्टेप 5: तुम्हाला तुमच्या विद्यमान बँक अकाउंटवर EMI रिपेमेंटसाठी नवीन NACH मँडेट प्रदान करणे आवश्यक आहे.

लोन पुनर्रचना ॲप्लिकेशनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

लोन रिस्ट्रक्चरिंग प्रोसेस सुरू करण्यासाठी तुम्हाला सबमिट करावयाचे डॉक्युमेंट्स आहेत:

  • लोन अकाउंट तपशील: यामध्ये लोन क्रमांक, मंजुरी पत्र आणि रिपेमेंट शेड्यूलचा समावेश होतो.
  • उत्पन्नाचा पुरावा: तुम्ही अलीकडील सॅलरी स्लिप, बँक स्टेटमेंट किंवा बिझनेस इन्कम डॉक्युमेंट्स प्रदान करणे आवश्यक आहे.
  • फायनान्शियल अडचणीचा पुरावा: तुम्ही तुमची फायनान्शियल आव्हाने सिद्ध करण्यासाठी जॉब लॉस लेटर, सॅलरी कट नोटीस किंवा वैद्यकीय बिल सबमिट करू शकता.
  • ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा: आधार, PAN, पासपोर्ट किंवा युटिलिटी बिलांची वैध कॉपी सबमिट करा.
  • लिखित विनंती/ॲप्लिकेशन: पुनर्रचनेचे कारण स्पष्ट करणारी औपचारिक विनंती आवश्यक आहे.

लोन पुनर्रचनेचे लाभ आणि तोटे

लोन पुनर्रचनेचे फायदे आणि तोटे दोन्ही आहेत. लाभ आहेत:

  1. कमी आर्थिक तणाव:

पुनर्रचनामुळे ईएमआय कमी होतात किंवा पेमेंट पॉझ होतात. यामुळे उत्पन्नाचे नुकसान किंवा फायनान्शियल अडचणी दरम्यान रिपेमेंट सुलभ होते.

  1. लोन डिफॉल्ट टाळते:

हे कर्जदारांना चुकलेले पेमेंट टाळण्यास मदत करते. हे कायदेशीर कारवाई आणि रिकव्हरी कार्यवाही टाळण्यास देखील मदत करते.

  1. क्रेडिट स्कोअरचे संरक्षण करते:

डिफॉल्ट पेक्षा वेळेवर पेमेंट रिस्ट्रक्चर करणे चांगले आहे. पुनर्रचना तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर किरकोळ परिणाम करते.

लोन पुनर्रचनेचे तोटे आहेत:

  1. जास्त एकूण व्याज खर्च:

जेव्हा तुम्ही कालावधी वाढवता किंवा अधिस्थगन निवडता तेव्हा लोन कालावधीमध्ये भरलेले एकूण व्याज वाढते.

  1. क्रेडिट प्रोफाईलवर संभाव्य परिणाम:

रिस्ट्रक्चर्ड लोन्स क्रेडिट रिपोर्टमध्ये फ्लॅग केले जाऊ शकतात, ज्यामुळे भविष्यातील लोन पात्रतेवर परिणाम होतो.

  1. मर्यादित पात्रता:

लेंडर सर्व कर्जदारांसाठी लोन रिस्ट्रक्चरिंग ॲप्लिकेशन्स मंजूर करत नाहीत. मंजुरी लेंडरच्या पॉलिसी आणि कर्जदाराच्या रिपेमेंट रेकॉर्डवर अवलंबून असते.

क्रेडिट स्कोअरवर लोन पुनर्रचनेचा परिणाम

लोन पुनर्रचनेचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअर वर मध्यम परिणाम होऊ शकतो. तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट लोन "रिस्ट्रक्चर्ड" म्हणून दाखवू शकतो, जे लेंडर सावधगिरीने पाहतात. परंतु जर तुम्ही पुनर्रचना केल्यानंतर वेळेवर EMI रिपेमेंट केले तर तुमचा स्कोअर हळूहळू सुधारू शकतो. याव्यतिरिक्त, जर तुम्ही तुमचे लोन अनेकदा पुनर्रचना केली तर ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. हे भविष्यात लोन मंजुरीवर देखील परिणाम करू शकते.

यशस्वी लोन पुनर्रचना प्रक्रियेसाठी टिप्स

फायनान्शियल आव्हानांचा अनुभव असलेल्या कोणत्याही कर्जदारासाठी लोन पुनर्रचना फायदेशीर आहे. सुविधेचा अधिक फायदा घेण्यासाठी, येथे काही महत्त्वाच्या टिप्स आहेत:

  • तुमच्या लेंडरशी लवकर संपर्क साधा: तुम्हाला फायनान्शियल तणावाचा सामना करताच बँकेशी संपर्क साधा.
  • तुमची परिस्थिती स्पष्टपणे समजावून सांगा: पुनर्रचनेची तुमची कारणे शेअर करा. तुम्ही पुरावा म्हणून डॉक्युमेंट्स जोडू शकता.
  • उपलब्ध पर्याय तपासा: कालावधी विस्तार, EMI कपात किंवा अधिस्थगन पर्याय समजून घ्या.
  • रिपेमेंट शिस्त राखणे: विश्वास पुन्हा निर्माण करण्यासाठी वेळेवर सुधारित ईएमआय भरा.
  • दीर्घकालीन खर्चाचे मूल्यांकन: नवीन अटी स्वीकारण्यापूर्वी एकूण व्याज रिव्ह्यू करा.
  • रेकॉर्ड सुरक्षितपणे ठेवा: भविष्यातील संदर्भासाठी मंजुरी पत्रे आणि सुधारित शेड्यूल्स सेव्ह करा.

निष्कर्ष

जर तुमच्याकडे टाटा कॅपिटलसह लोन असेल तर तुम्ही तुमचा फायनान्शियल भार कमी करण्यासाठी लोन पुनर्रचनेसाठी अप्लाय करू शकता. तुमची लोन रिस्ट्रक्चरिंग प्रोसेस सुरू करण्यासाठी आजच तुमच्या टाटा कॅपिटल अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा.

आत्ताच अप्लाय करा

सामान्य प्रश्न

लोन रिस्ट्रक्चरिंग म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

लोन रिस्ट्रक्चरिंग म्हणजे EMI, कालावधी किंवा व्याजदर यासारख्या लोनच्या अटी बदलण्याची प्रोसेस. कर्जदाराने पुनर्रचनेसाठी लेंडरला औपचारिक विनंती पाठविणे आवश्यक आहे. एकदा लेंडर मंजूर केल्यानंतर, सुधारित लोन अटी पाठवल्या जातात.

भारतात लोन पुनर्रचनेसाठी कोण पात्र आहे?

उत्पन्नाचे नुकसान किंवा बिझनेस मंदी यासारख्या अस्सल फायनान्शियल तणावाचा सामना करणारे कर्जदार लोन पुनर्रचनेसाठी पात्र आहेत. अर्जदारांकडे वाजवी रिपेमेंट रेकॉर्ड देखील असणे आवश्यक आहे.

लोन रिस्ट्रक्चरिंग ॲप्लिकेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

लोन पुनर्रचना ॲप्लिकेशनला जोडण्यासाठी सामान्य डॉक्युमेंट्समध्ये लोन तपशील, उत्पन्नाचा पुरावा, ओळखीचा पुरावा आणि बँक स्टेटमेंट यांचा समावेश होतो. तुम्हाला तुमची फायनान्शियल अडचण सिद्ध करणारे डॉक्युमेंट्स देखील आवश्यक आहेत. यामध्ये टर्मिनेशन लेटर, सॅलरी कट किंवा वैद्यकीय प्रमाणपत्रे समाविष्ट आहेत.

लोन पुनर्रचना माझ्या क्रेडिट स्कोअरवर कसा परिणाम करते?

लोन पुनर्रचना तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर थोडा परिणाम करू शकते. तथापि, पुनर्रचनेनंतर वेळेवर रिपेमेंट डिफॉल्टपेक्षा चांगले आहे आणि क्रेडिट हेल्थ राखण्यास मदत करते.

लोन पुनर्रचना प्राप्त करण्यासाठी कोणतेही फी किंवा शुल्क आहे का?

काही बँक प्रोसेसिंग किंवा सुधारणा शुल्क आकारू शकतात, परंतु लेंडर आणि लोन प्रकारानुसार शुल्क बदलतात. तुमच्या लेंडरकडे तपासणे सर्वोत्तम आहे.

होम लोन, बिझनेस लोन आणि पर्सनल लोनसाठी लोन पुनर्रचना उपलब्ध आहे का?

होय, लोन पुनर्रचना होम लोन, बिझनेस लोन आणि पर्सनल लोन साठी उपलब्ध आहे. तुम्ही त्याच्या पॉलिसी संदर्भात तुमच्या लेंडरशी चर्चा करू शकता. कर्जदाराची पात्रता लोन पुनर्रचना मंजुरीवर देखील परिणाम करते.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड