टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

ऑफर्स क्विक पे

टाटा कॅपिटल > ब्लॉग > डेब्ट फंडची क्रेडिट गुणवत्ता समजून घेणे

वेल्थ सेवा

डेब्ट फंडची क्रेडिट गुणवत्ता समजून घेणे

Understanding the Credit Quality of Debt Funds

म्युच्युअल फंड्स अनेक कारणांसाठी सर्वात सोयीस्कर गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक आहेत. ते इक्विटी फंड, डेब्ट फंड, हायब्रिड फंड आणि अगदी सेक्टोरल किंवा थीमॅटिक फंड सारख्या विविध कॅटेगरीमध्ये येतात. यामुळे त्यांचे फायनान्शियल लक्ष्य काय असू शकतात याची पर्वा न करता सर्व प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी त्यांना योग्य बनवते. दुसरे म्हणजे, म्युच्युअल फंड्स तुम्हाला सिस्टीमॅटिक गुंतवणूक योजना (SIP) स्ट्रॅटेजी द्वारे गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतात, जर तुमच्याकडे गुंतवणूक करण्यासाठी लंपसम रक्कम नसेल परंतु सिस्टीमॅटिकली सेव्ह करू इच्छित असाल तर हे खूपच उपयुक्त असू शकते.

उपलब्ध विविध प्रकारच्या फंडपैकी, डेब्ट म्युच्युअल फंड्स हे संरक्षक इन्व्हेस्टरसाठी अत्यंत योग्य आहेत जे गॅरंटीड रिटर्न शोधत आहेत आणि जे अद्याप इक्विटी एक्सपोजरसाठी तयार नाहीत. जरी इक्विटी फंडमध्ये रिटर्न निर्माण करण्याची क्षमता जास्त असली तरीही, डेब्ट फंड कोणत्याही रिस्कशिवाय वेल्थ निर्माण करण्यास मदत करतात. काही डेब्ट म्युच्युअल फंड्स इन्व्हेस्टरला नियमित इन्कम देखील प्रदान करतात.

त्यामुळे, जर तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेब्ट म्युच्युअल फंड्स समाविष्ट करायचे असतील तर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्हाला अनेक बाबींचा विचार करावा लागेल. ॲसेट अंडर मॅनेजमेंट (एयूएम), फंड परफॉर्मन्स आणि फंड मॅनेजरचे कौशल्य यासारखे घटक महत्त्वाचे आहेत. याव्यतिरिक्त, आपण फंडाच्या क्रेडिट गुणवत्तेवर देखील नजर ठेवणे आवश्यक आहे.

Credit Ratings

डेब्ट म्युच्युअल फंडची क्रेडिट क्वालिटी म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडची क्रेडिट क्वालिटी हे एक इंडिकेटर आहे जे तुम्हाला बाँड किंवा बाँड पोर्टफोलिओच्या क्रेडिट-पात्रतेविषयी कल्पना देते. त्याचबरोबर, हे तुम्हाला फंडशी संबंधित डिफॉल्ट रिस्क विषयी योग्य कल्पना देखील देते. त्यामुळे, जर तुम्ही त्यामध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी डेब्ट फंडचे क्रेडिट रेटिंग पाहात असाल तर तुम्हाला त्याच्या क्रेडिट गुणवत्तेची आणि त्या फंडमध्ये गुंतवणूक करणे किती सुरक्षित आहे याची चांगली समज मिळेल.

म्युच्युअल फंडची क्रेडिट गुणवत्ता सूचित करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या काही अटींचे प्रीव्ह्यू येथे दिले आहे, जेणेकरून तुम्हाला क्रेडिट रेटिंग काय आहे याची चांगली कल्पना मिळेल.

दीर्घकालीन फंड

क्रेडिट रेटिंगम्युच्युअल फंडची क्रेडिट गुणवत्ता
AAAसर्वोच्च सुरक्षितता आणि सर्वात कमी क्रेडिट रिस्क
एएखूप जास्त सिक्युरिटीज आणि खूपच कमी क्रेडिट रिस्क
Aपुरेशी सुरक्षितता आणि कमी क्रेडिट रिस्क
बीबीबीसुरक्षितता आणि मध्यम क्रेडिट रिस्कची मध्यम डिग्री
बीबीडिफॉल्टची मध्यम रिस्क
Bडिफॉल्टची उच्च रिस्क
Cडिफॉल्टची खूपच जास्त रिस्क
Dडिफॉल्टमध्ये (किंवा लवकरच डिफॉल्ट होण्याची शक्यता)

AAA ते C रेटिंग असलेल्या डेब्ट पेपर्सच्या दीर्घकालीन क्रेडिट रेटिंगसाठी, संबंधित रेटिंग कॅटेगरीमध्ये त्यांची नातेवाईक स्थिती दर्शविण्यासाठी रेटिंग सिम्बॉलशी "प्लस" किंवा "मायनस" जोडले जाऊ शकते. अशा प्रकारे, AA+ चे रेटिंग AA पेक्षा एक नॉच जास्त आहे, तर AA- हे AA पेक्षा एक नॉच कमी आहे.

शॉर्ट-टर्म फंड

क्रेडिट रेटिंगम्युच्युअल फंडची क्रेडिट गुणवत्ता
A1अतिशय मजबूत सिक्युरिटीज आणि सर्वात कमी क्रेडिट रिस्क
A2सुरक्षिततेची मजबूत डिग्री आणि कमी क्रेडिट रिस्क
A3A1 आणि A2 फंडपेक्षा मध्यम सुरक्षितता आणि उच्च क्रेडिट रिस्क
A4किमान सुरक्षितता आणि खूप जास्त क्रेडिट रिस्क
Dडिफॉल्टमध्ये (किंवा लवकरच डिफॉल्ट होण्याची शक्यता)

A4 द्वारे A1 रेटिंगच्या शॉर्ट-टर्म डेब्ट पेपर्ससाठी, एक मॉडिफायर आहे - A प्लस सिम्बॉल - असा फंड मॉडिफायरशिवाय समान टियरमधील फंडपेक्षा जास्त क्रेडिट गुणवत्तेचा आहे हे दर्शविण्यासाठी जोडला आहे. उदाहरणार्थ, A1+ रेटिंग असलेल्या म्युच्युअल फंडची क्रेडिट गुणवत्ता A1 फंडपेक्षा जास्त मानली जाते.

क्रेडिट गुणवत्तेवर आधारित टॉप-रेटेड फंड निवडणे

आपण मागील विभागात पाहिलेल्या रेटिंग टेबलमधून स्पष्ट झाल्याप्रमाणे, म्युच्युअल फंडची क्रेडिट गुणवत्ता सारखीच नाही. काही इतरांपेक्षा सुरक्षित गुंतवणूक आहेत. सामान्यपणे, जर तुम्हाला दीर्घकालीन गुंतवणूक करायचे असेल तर AAA रेटेड फंड निवडणे चांगली कल्पना आहे. आणि त्याच कॉईनद्वारे, जर तुम्हाला शॉर्ट टर्मसाठी गुंतवणूक करायचे असेल तर A1+ रेटेड फंड उपलब्ध सर्वोत्तम पर्याय आहेत.

याव्यतिरिक्त, जर तुम्ही झिरो क्रेडिट रिस्क डेब्ट म्युच्युअल फंड्स शोधत असाल तर जी-सेक्स हे उत्कृष्ट गुंतवणूक पर्याय आहेत. गिल्ट फंड म्हणूनही ओळखले जाते, ते अत्यंत लिक्विड इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत ज्यामध्ये व्यावहारिकरित्या कोणतीही क्रेडिट रिस्क नाही, कारण भारत सरकार कर्जदार आहे. तथापि, कृपया लक्षात घ्या की गिल्ट फंड अत्यंत अस्थिर आहेत कारण त्यांना उच्च कालावधीची रिस्क असते.

मागील क्रेडिटची गुणवत्ता पाहणे: कंपनीच्या विशिष्ट जोखमीसाठी अकाउंटिंग

म्युच्युअल फंडची क्रेडिट गुणवत्ता विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे, त्याबद्दल कोणतीही शंका नाही. तथापि, मागील क्रेडिट रेटिंग आणि कंपनीच्या विशिष्ट जोखमीसाठी अकाउंट पाहणे देखील महत्त्वाचे आहे. कारण आयएल अँड एफएस घटना किंवा DHFL इश्यू सारख्या फायनान्शियल संकट उद्भवू शकतात, ज्यामुळे कंपन्यांना त्यांच्या डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्सशी संबंधित फायनान्शियल जबाबदाऱ्या पूर्ण करणे कठीण किंवा अशक्य होते. क्रेडिट रेटिंग एजन्सी आयसीआरएच्या IL&FS च्या लॉन्ग टर्म पेपर्सने कंपनीचे बाँड AA+ वरून BB असे डाउनग्रेड केले आहेत. आणि DHFL च्या बाबतीत, CRISIL ने शॉर्ट टर्म पेपर्स म्हणजेच कंपनीचे कमर्शियल पेपर्स A4+ पासून D पर्यंत डाउनग्रेड केले.

निष्कर्ष

म्हणूनच ज्या कंपन्यांमध्ये डेब्ट फंड गुंतवणूक करतात त्यांच्या फायनान्शियल सामर्थ्याचा देखील विचार करणे महत्त्वाचे आहे. अशा प्रकारे, तुम्ही अशा अनपेक्षित नुकसानांपासून दूर राहू शकता. समाविष्ट कंपन्यांचे त्वरित मूलभूत विश्लेषण करणे ही चांगली कल्पना आहे. जर तुम्ही प्रतिष्ठित फायनान्शियल सर्व्हिसेस प्रोव्हायडर निवडला तर हे देखील मदत करते. उदाहरणार्थ, टाटा कॅपिटल वेल्थ त्यांच्या पोर्टफोलिओसाठी सुरक्षित ॲसेट्स शोधत असलेल्या संरक्षक इन्व्हेस्टरसाठी विविध टॉप-क्वालिटी डेब्ट फंड ऑफर करते. जर असे वाटत असेल तर तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये जोडण्यासाठी टाटा कॅपिटल वेल्थ येथे ऑफरवर अनेक डेब्ट फंडमधून निवडू शकता.

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स