टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

Tata Capital > Blog > Understanding the Credit Quality of Debt Funds

वेल्थ सेवा

डेब्ट फंडची क्रेडिट गुणवत्ता समजून घेणे

Understanding the Credit Quality of Debt Funds

म्युच्युअल फंड्स अनेक कारणांसाठी सर्वात सोयीस्कर गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक आहेत. ते इक्विटी फंड, डेब्ट फंड, हायब्रिड फंड आणि अगदी सेक्टोरल किंवा थीमॅटिक फंड सारख्या विविध कॅटेगरीमध्ये येतात. यामुळे त्यांचे फायनान्शियल लक्ष्य काय असू शकतात याची पर्वा न करता सर्व प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी त्यांना योग्य बनवते. दुसरे म्हणजे, म्युच्युअल फंड्स तुम्हाला सिस्टीमॅटिक गुंतवणूक योजना (SIP) स्ट्रॅटेजी द्वारे गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतात, जर तुमच्याकडे गुंतवणूक करण्यासाठी लंपसम रक्कम नसेल परंतु सिस्टीमॅटिकली सेव्ह करू इच्छित असाल तर हे खूपच उपयुक्त असू शकते.

उपलब्ध विविध प्रकारच्या फंडपैकी, डेब्ट म्युच्युअल फंड्स हे संरक्षक इन्व्हेस्टरसाठी अत्यंत योग्य आहेत जे गॅरंटीड रिटर्न शोधत आहेत आणि जे अद्याप इक्विटी एक्सपोजरसाठी तयार नाहीत. जरी इक्विटी फंडमध्ये रिटर्न निर्माण करण्याची क्षमता जास्त असली तरीही, डेब्ट फंड कोणत्याही रिस्कशिवाय वेल्थ निर्माण करण्यास मदत करतात. काही डेब्ट म्युच्युअल फंड्स इन्व्हेस्टरला नियमित इन्कम देखील प्रदान करतात.

त्यामुळे, जर तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेब्ट म्युच्युअल फंड्स समाविष्ट करायचे असतील तर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्हाला अनेक बाबींचा विचार करावा लागेल. Factors like the assets under management (AUM), the fund performance, and the expertise of the fund manager are all important. Additionally, you will also need to take a look at the credit quality of the fund.

Credit Ratings

डेब्ट म्युच्युअल फंडची क्रेडिट क्वालिटी म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडची क्रेडिट क्वालिटी हे एक इंडिकेटर आहे जे तुम्हाला बाँड किंवा बाँड पोर्टफोलिओच्या क्रेडिट-पात्रतेविषयी कल्पना देते. त्याचबरोबर, हे तुम्हाला फंडशी संबंधित डिफॉल्ट रिस्क विषयी योग्य कल्पना देखील देते. त्यामुळे, जर तुम्ही त्यामध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी डेब्ट फंडचे क्रेडिट रेटिंग पाहात असाल तर तुम्हाला त्याच्या क्रेडिट गुणवत्तेची आणि त्या फंडमध्ये गुंतवणूक करणे किती सुरक्षित आहे याची चांगली समज मिळेल.

Here’s a preview of some of the terms used to indicate the credit quality of mutual funds, so you get a better idea of what the credit ratings stand for.

Long-term funds

क्रेडिट रेटिंगम्युच्युअल फंडची क्रेडिट गुणवत्ता
AAAHighest degree of safety and lowest credit risk
एएVery high degree of safety and very low credit risk
AAdequate degree of safety and low credit risk
BBBModerate degree of safety and moderate credit risk
BBModerate risk of default
BHigh risk of default
CVery high risk of default
DIn default (or likely to be in default soon)

For long term credit rating of debt papers rated AAA through to C, the modifiers “plus” or “minus” may be appended to the rating symbols to indicate their relative position within the rating categories concerned. Thus, the rating of AA+ is one notch higher than AA, while AA- is one notch lower than AA.

Short-term funds

क्रेडिट रेटिंगम्युच्युअल फंडची क्रेडिट गुणवत्ता
A1Very strong degree of safety and lowest credit risk
A2Strong degree of safety and low credit risk
A3Moderate degree of safety and higher credit risk than A1 and A2 funds
A4Minimal degree of safety and very high credit risk
DIn default (or likely to be in default soon)

For short-term debt papers rated A1 through A4, there is a modifier – a plus symbol – that’s added to signify that such a fund is of a higher credit quality than a fund in the same tier without the modifier. For instance, the credit quality of mutual funds rated A1+ is considered to be higher than that of A1 funds.

क्रेडिट गुणवत्तेवर आधारित टॉप-रेटेड फंड निवडणे

As is evident from the rating table we’ve seen in the previous section, the credit quality of mutual funds are not all the same. Some are safer investments than others. Typically, if you’re looking to invest for the long term, it is a good idea to choose AAA rated funds. And by the same coin, if you wish to invest for the short term, A1+ rated funds are the best options available.

याव्यतिरिक्त, जर तुम्ही झिरो क्रेडिट रिस्क डेब्ट म्युच्युअल फंड्स शोधत असाल तर जी-सेक्स हे उत्कृष्ट गुंतवणूक पर्याय आहेत. गिल्ट फंड म्हणूनही ओळखले जाते, ते अत्यंत लिक्विड इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत ज्यामध्ये व्यावहारिकरित्या कोणतीही क्रेडिट रिस्क नाही, कारण भारत सरकार कर्जदार आहे. तथापि, कृपया लक्षात घ्या की गिल्ट फंड अत्यंत अस्थिर आहेत कारण त्यांना उच्च कालावधीची रिस्क असते.

Looking past credit quality: Accounting for company specific risk

It’s important to factor in the credit quality of mutual funds, no doubt about that. However, it’s also important to look past the credit rating and account for company specific risk as well. That is because financial crises like the IL&FS incident or the DHFL issue could occur, making it difficult or impossible for the companies to fulfill the financial obligations associated with their debt instruments. In fact, post the default, the long term papers of IL& FS, the credit rating agency ICRA downgraded the company’s bonds from AA+ to BB. And in DHFL’s case, CRISIL downgraded the short term papers i.e. commercial papers of the company from A4+ to D.

निष्कर्ष

This is why it is important to also look into the financial strength of the companies whose instruments debt funds invest in. That way, you can steer clear of such unexpected losses. It is a good idea to perform a quick fundamental analysis of the companies involved. It also helps if you choose a reputed financial services provider. Tata Capital Wealth, for instance, offers a variety of top-quality debt funds for conservative investors who are looking for safe assets for their portfolio. If that sounds like you, you could always choose from the many debt funds on offer at Tata Capital Wealth to add to your portfolio.

टाटा कॅपिटलच्या तज्ज्ञांच्या मार्गदर्शनासह तुमची संपत्ती निर्माण करा!

आत्ताच अप्लाय करा
लोकप्रिय शोध
aif पूर्ण फॉर्म pms वर्सिज म्युच्युअल फंड्स bnpl अर्थ लोन गुंतवणूक पर्याय डेब्ट सिंडिकेशन अनलिस्टेड इक्विटी शेअर्सचा अर्थ गोल्ड ETF वर्सिज गोल्ड बाँड प्लॉट प्लस कन्स्ट्रक्शन लोन
अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड