प्रोफ़ेशनलों के लिए बिजनेस लोन
टाटा कैपिटल में, हम, आसान पात्रता मापदंड, कम से कम दस्तावेज़ और त्वरित संवितरण जैसे फ़ायदों के साथ बिजनेस लोन प्रदान करते हैं।
टाटा कैपिटल, महिला उद्यमियों के लिए बिजनेस लोन ऑफ़र करता है, जो बिज़नेस और स्टार्टअप की दुनिया में नई ऊंचाइयां छूना चाहती हैं। मार्केट में महिलाओं के स्वामित्व वाली कंपनियों की संख्या लगातार बढ़ने के साथ, अधिक से अधिक महिलाएं व्यवसाय के अद्वितीय वेंचर के साथ व्यवसाय के सफ़र से जुड़ रही हैं। चाहे वह समय आधारित केटरिंग सर्विस हो या बड़े पैमाने के उद्यम, टाटा कैपिटल, महिलाओं के लिए बिजनेस लोन के साथ वित्तीय सहायता ऑफ़र करता है।
बिजनेस करने के लिए लोन का उद्देश्य आमतौर पर किसी व्यक्ति या संगठन को उनके बिज़नेस में आगे बढ़ने में सहायता के लिए वित्त प्रदान करने का होता है।
इसी तरह, हमारी महिला उद्यमियों के लोन का उद्देश्य भी महिलाओं के उद्यमों के संचालन या स्थापना की ज़रूरतों की उनकी वित्तीय आवश्यकताएं पूरी करने का है। महिलाओं के लिए हमारे बिजनेस करने के लिए लोन, सस्ती ब्याज दरें, कम प्रोसेसिंग प्रभार और एक से अधिक ईएमआई विकल्पोंजैसे लाभों के साथ आते हैं।
महिलाओं के लिए बिज़नेस के लिए लोन पाने के लिए पात्रता का हमारा मापदंड नीचे दिया गया है:
बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और अंतिम ईएमआई के समय 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
आपका क्रेडिट स्कोर कम-से-कम 675 या इससे अधिक होना चाहिए
बिज़नेस लाभ वाला होना चाहिए
न्यूनतम 2 वर्षों का व्यवसाय में स्थायित्व
बैंकिंग बैलेंस कम से कम 5000 रुपए होना चाहिए।
टाटा कैपिटल से महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन हेतु आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ की सूची यहाँ दी गई है-
आईडी प्रमाण: आधार कार्ड/ वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस/ पासपोर्ट
पैन कार्ड
आय प्रमाण: अंतिम दो वर्ष का आईटीआर, अंतिम दो वर्षों के ऑडिट रिपोर्ट के साथ ऑडिट किए हुए वित्तीय रिपोर्ट, अंतिम दो वर्ष लाभ और हानि का विवरण, तुलना पत्र
व्यवसाय प्रमाण: पंजीकरण प्रमाणपत्र / ट्रेड लाइसेंस / जीएसटी पंजीकरण / एकल स्वामित्व घोषणापत्र या पार्टनरशिप डीड एग्रीमेंट की प्रमाणित कॉपी।
पिछले छह महीनों का करंट बैंक अकाउंट स्टेटमेंट और जीएसटी स्टेटमेंट
भारत में महिलाओं के लिए बिजनेस लोन पर तीन प्रकार के प्रभार लगाए जाते हैं, जिनके नाम सामान्य प्रभार, विविध प्रभार और फोरक्लोज़र प्रभार हैं। और अधिक विवरण के लिए, नीचे दी गई टेबल देखें:
सामान्य शुल्क
लागू होने वाले सामान्य शुल्कों का अवलोकन यहां दिया गया है:
शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
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ब्याज दर |
स्व नियोजित गैर-पेशेवर: 16%-26%, स्व नियोजित डॉक्टर: डॉक्टर को छोड़कर 12.00%-15.00%, स्व नियोजित पेशेवर: 13.25%-17.50% होगा |
प्रक्रिया शुल्क |
लोन राशि का 4% तक |
स्टाम्प ड्यूटी |
जैसा भी लागू हो |
दंड/अतिरिक्त ब्याज दर |
प्रतिमाह ओवर ड्यू राशि पर 3% |
महिलाओं के लिए बिजनेस लोन के लिए टाटा कैपिटल द्वारा लगाए जाने वाले विविध प्रभारों की सूची यहां दी गई है-
शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
---|---|
पूर्वभुगतान / फोरक्लोजर शुल्क |
टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोजर शुल्क: पहले 9 महीनों में किसी भी तरह का फोरक्लोजर अनुमत नहीं है। अगर 9 महीनों के भीतर फोरक्लोजर किया जाता है तो 6.5% शुल्क वसूला जाता है।
टॉप अप पर फ़ोरक्लोजर शुल्क: फोरक्लोज़र शुल्क लेने होंगे यदि नई दर मौजुदा दर से कम है।
**ड्रॉपलाइन सुविधा में फोरक्लोजर शुल्क: पहले 9 महीनों में किसी भी तरह का फोरक्लोजर अनुमत नहीं है। अगर 9 महीनों के भीतर फ़ोरक्लोज़र किया जाता है तो 6.5% शुल्क वसूला जाता है। |
प्रोसेसिंग प्रभार |
जैसा भी लागू हो |
पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग
|
रूपये 550/- |
अनादरण शुल्क |
प्रत्येक चेक/भुगतान इंस्ट्रुमेंट अनादरण + जीएसटी के लिए 600 रु. |
मैंडेट रिजेक्शन सर्विस चार्जैस |
रूपये 450/- (यदि किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले अनिवार्य फॉर्म को अस्वीकार करने की तारीख से 30 दिनों के भीतर नया अनिवार्य फॉर्म पंजीकृत नहीं किया जाता है तो शुल्क वसूला जाएगा।) |
वार्षिक रखरखाव शुल्क (ड्रॉपलाइन सुविधा) |
पहला वर्ष: 0.75% या 1000 प्रति वर्ष जो भी अधिक है, उसकी सीमा से कटौती की जाएगी और 13वें महीने के अंत में भुगतान किया जाएगा। अनुवर्ती वर्ष: 0.50% या 1000 जो भी अधिक हो, उसकी प्रति वर्ष सीमा में से कटौती की जाएगी और 13वें माह के अंत में भुगतान किया जाएगा। |
दस्तावेज प्रसंस्करण शुल्क |
रूपये 1999/- |
रद्द करने के खर्चे |
सुविधा राशि का 2% या रु. 5750/- जो भी अधिक हो |
डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची |
रूपये 550/- |
डुप्लीकेट NOC |
रूपये 550/- |
खाते का विवरण (एसओए) |
रिटेल कंज्यूमर पोर्टल - शून्य ब्रांच वॉक इन - रुपए 250 /- |
फोरक्लोज़र लैटर शुल्क |
रिटेल कंज्यूमर पोर्टल - शून्य ब्रांच वॉक-इन - 199/- रु. |
उत्तर दिनांकित चेक शुल्क रु |
850 रु चार्ज |
अनुभाग 138 और अनुभाग 25 दाखिल करना |
(वास्तविक रूप से) |
आर्बिट्रेशन फाइलिंग |
(वास्तविक रूप से) |
रिसीवर ऑर्डर |
(वास्तविक रूप से) |
नोटिस |
(वास्तविक रूप से) |
क़ानूनी नोटिस |
(वास्तविक रूप से) |
वकील का फ़ीस |
(वास्तविक रूप से) |
देयता का निष्पादन |
(वास्तविक रूप से) |
नोट:
नीचे दी गई टेबल में महिलाओं के लिए टाटा कैपिटल बिजनेस लोन में शामिल फोरक्लोज़र शुल्क बताए गए हैं:
शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
---|---|
आंशिक-पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फ़ोरक्लोजर शुल्क जैसा कि नीचे तालिका में दिखाया गया है। |
टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोजर शुल्क:
ड्रॉपलाइन सुविधा में आंशिक पूर्व भुगतान/ पूर्व भुगतान/ फोरक्लोज़र शुल्क:
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फोरक्लोज़र लैटर शुल्क |
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अब आप महिलाओं के लिए बिज़नेस के लिए लोन प्राप्त करने के लिए निम्न चार तरीकों में से किसी भी तरीके का उपयोग करके अप्लाई कर सकते हैं-
अब आप महिलाओं के लिए बिज़नेस के लिए लोन प्राप्त करने के लिए निम्न चार तरीकों में से किसी भी तरीके का उपयोग करके अप्लाई कर सकते हैं-
महिला उद्यमियों के लोन के तहत दी जाने वाली धनराशि ऋणदाता के हिसाब से अलग अलग हो सकती है। टाटा कैपिटल में, हम 0.40 लाख रुपये से लेकर 90 लाख रुपये तक का बिजनेस करने के लिए लोन प्रदान करते हैं। आप अपने बिजनेस की ज़रूरतों का मूल्यांकन कर सकते हैं और एक लोन राशि निर्धारित कर सकते हैं जो आपके उद्देश्य के लिए सबसे सही हो।
यहां कुछ दस्तावेज़ दिए गए हैं जिन्हें आपको महिला उद्यमी लोन के लिए अप्लाई करने के लिए प्रस्तुत करना होगा:
केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) दस्तावेज़, जैसे आपके पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट की एक कॉपी
आपके व्यवसाय के स्वामित्व का प्रमाण, जैसे बिजनेस पंजीकरण प्रमाणपत्र, व्यापार लाइसेंस, जीएसटी (वस्तु एवं सेवा कर) पंजीकरण प्रमाणपत्र, पार्टनरशिप डीड अग्रीमेंट की प्रमाणित कॉपी, सोल प्रॉप्राइटरशिप डिक्लेरेशन आदि।
आय प्रमाण, जैसे कि पिछले दो वर्षों के आयकर रिटर्न (आईटीआर), आय की गणना, टैक्स ऑडिट रिपोर्ट के साथ ऑडिटेड फाइनेंस, लाभ-हानि विवरण, चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट की गई तुलन पत्र आदि।
करंट अकाउंट के बैंक विवरण
अंतिम छः महीनों के लिए जीएसटी विवरण
नहीं, आपको महिला उद्यमियों का लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है। आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आपके पास सिक्यूरिटी के रूप में जमा करने के लिए कोई पर्सनल या प्रोफेशनल संपत्ति न हो। यह बिजनेस करने के लिए लोन को उन छोटे और मध्यम आकार के बिज़नेसेज़ के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है जिनके पास लोन के लिए कोलैटरल के रूप में पेश करने के लिए पर्याप्त वित्तीय संपत्ति नहीं भी हो सकती है।
टाटा कैपिटल में, हम महिलाओं के बिजनेस करने के लिए लोन के लिए किफायती ब्याज दरें, कम प्रोसेसिंग शुल्क और कई ईएमआई (समान मासिक किस्त) विकल्प जैसे लाभ देते हैं। हमारे लचीले और अनुकूलन योग्य बिजनेस करने के लिए लोन यह सुनिश्चित करते हैं कि अधिक से अधिक महिलाओं को अपनी शर्तों पर अपना बिजनेस चलाने के लिए आवश्यक फाइनेंस मिले। आप अपनी ईएमआई को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार तैयार कर सकते हैं और बिना किसी गारंटी के अपने बिजनेस के लिए उच्च मूल्य का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
हां, महिलाओं का बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आपका न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कम से कम 650 या अधिक होना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपका लोन एप्लीकेशन अस्वीकार किया जा सकता है। इसलिए, बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले ऊंचा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है। आप अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करके, एक ही समय में बहुत ज़्यादा लोन न लेकर और अपने समग्र वित्त के प्रति कर्मठ रहकर ऐसा कर सकते हैं।
अधिक क्रेडिट स्कोर मेन्टेन रखने से अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर बिजनेस करने के लिए लोन प्राप्त करने की संभावना भी बढ़ जाती है।
टाटा कैपिटल में, हम आपको महिला उद्यमियों के लोन प्राप्त करने की तेज़ और झंझट मुक्त अप्रूवल प्रक्रिया प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। आप तेज़ टर्नअराउंड समय और न्यूनतम देरी के साथ तेज़ लोन संवितरण की उम्मीद कर सकते हैं। हमें न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है और हम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने का विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे समय भी कम हो जाता है। आप हमारी वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं। आप हमें हमारे कस्टमर केयर नंबर पर 1860 267 6060 पर 9 पूर्वाह्न से 8 अपराह्न के बीच भी कॉल कर सकते हैं। सोमवार से शनिवार तक या किसी भी समय हमारे 24/7 वर्चुअल असिस्टेंट टीआईए के माध्यम से आवेदन करें। इसके अतिरिक्त, आप सीधे व्हाट्सएप से भी महिलाओं के लिए टाटा कैपिटल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
पूरी प्रक्रिया विशेष रूप से आवेदन और वितरण की प्रक्रिया को आपके लिए तेज़ और सुविधाजनक बनाने के लिए डिज़ाइन की गई है।
हाँ, आप सह-आवेदक न होने पर भी महिलाओं के बिजनेस करने के लिए लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। हालाँकि, आपको निम्नलिखित एलिजिबिलिटी मानदंडों को पूरा करना होगा:
बिजनेस करने के लिए लोन के लिए अप्लाई करते समय आपकी आयु 21 वर्ष होनी चाहिए
अंतिम ईएमआई के समय आपकी आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए
आपके पास कम से कम 675 या अधिक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए
आपका बिजनेस फ़ायदे में होना चाहिए
आपका बिजनेस कम से कम दो वर्षों तक सक्रिय और स्थिर रहना चाहिए
आपके बैंक में कम से कम 5000 रूपए होना चाहिए
हाँ, यदि आपका अंशकालिक बिजनेस है तो आप महिला उद्यमी लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपका बिजनेस निम्नलिखित मानदंडों के लिए योग्य है:
अंशकालिक बिजनेस फ़ाएदे में होना चाहिए
अंशकालिक बिजनेस कम से कम दो वर्षों तक सक्रिय और स्थिर होना चाहिए
अंशकालिक बिजनेस का बैंक बैलेंस कम से कम 5000 रूपए होना चाहिए
इसके अतिरिक्त, आपको निम्नलिखित शर्तें भी पूरी करनी होंगी:
बिजनेस करने के लिए लोन के लिए अप्लाई करते समय आपकी आयु 21 वर्ष होनी चाहिए
अंतिम ईएमआई (समान मासिक किस्त) के समय आपकी आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए
आपके पास कम से कम 675 या अधिक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए
भारत में महिला उद्यमियों को अक्सर लिंग भेदभाव, सामाजिक अपेक्षाओं का दबाव और जब उनका बिज़नेस शुरू करने में आने वाली आर्थिक बाधाएँ जैसी चुनौतियों का सामना करना पडता है। आमतौर पर महिलाओं को बहुत कम वित्तीय सपोर्ट मिलता है जिससे उन्हें उनका बिज़नेस बढाने में एक चुनौती होती है।
बिज़नेस लोन प्राप्त करने में न्यूनतम सिबील की आवश्यकता लोन देने वाली संस्थाओं के अनुसार अलग-अलग रहती है। टाटा कैपिटल में बिज़नेस लोन के लिए लेने के लिए आपका कम से कम 675 या उससे अधिक सिबिल स्कोर का होना जरूरी है।
पूरी तरह से पुनर्भुगतान करने के बाद बिज़नेस लोन रिन्यू करने की सुविधा लोन देने वाली संस्थाओं के अनुसार अलग-अलग रहती है। आप लोन रिन्यू करने के बारे में अधिक जानकारी के लिए टाटा कैपिटल के लोन एक्सपर्ट से संपर्क कर सकते हैं।