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महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन

परिचय

ज्यादा से ज्यादा महिलाएं वित्तीय स्वतंत्रता की अद्वितीय ऊंचाइयों का अनुभव लेने के लिए उद्यमिता की दुनिया में कदम रख रही हैं। और स्वतंत्रता की दिशा में अपनी यात्रा सक्षम करने के लिए, महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन आदर्श सहायता के रूप में कार्य करता है।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन क्या है?

महिला उद्यमियों के लोन के रूप में भी जाना जाने वाला, महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन विशेष रूप से महिला उद्यमियों की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक विशेष प्रकार का लोन है। इस तरह के लोन आम तौर पर कम ब्याज दर, कम प्रोसेसिंग शुल्क, और बिना संपार्श्विक गारंटी आवश्यकताओं द्वारा वर्गीकृत किए जाते हैं।

 

उत्पाद की पेशकश

महिलाओं के लिए टाटा कैपिटल बिज़नेस लोन की निम्न सुविधाएं हैं -

  • ऋण राशि - टाटा कैपिटल नवोदित महिला उद्यमियों की छोटी और बड़ी दोनों जरूरतों को पूरा करने के लिए रू.5 लाख से रू. 75 लाख तक के अनुकूलित लोन विकल्पों की एक व्यापक श्रेणी प्रस्तावित करता है।

  • लोन अवधि - हम हमारी महिला उद्यमियों के लिए 12 महीने (एक वर्ष) से 36 महीने (तीन वर्ष) के बीच की अवधि के लिए लोन प्रस्तावित करते हैं

  • ब्याज दर - महिलाओं के लिए हमारे बिज़नेस लोन पर 19% से शुरू होने वाले स्पर्धात्मक ब्याज दर लगाए जाते हैं

  • मल्टीपल प्रॉडक्ट ऑफ़रिंग - विभिन्न महिला व्यावसायिकों की अनोखी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए हम महिलाओं के बिज़नेस लोन को अनुकूलित करते हैं

  • कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं - महिला उद्यमियों के लिए हमारे लोन का लाभ आसानी से उठाया जा सकता हैं क्योंकि हम किसी संपार्श्विक सुरक्षा के लिए नहीं कहते

  • संरचित ईएमआई विकल्प - एक सुविधाजनक चुकौती के लिए उनके विशिष्ट बजट अनुसार महिला उद्यमी उनके ईएमआई को भी संरचित कर सकती हैं

  • उच्च एलिजिबिलिटी - चाहे लोग कुछ भी कहें, हम संभावनाओं पर विश्वास करते हैं और हम हां कहते हैं। आपके बिल में सही बैठ सके ऐसा बिज़नेस लोन डिज़ाइन करने के लिए हम आपके साथ मिलकर काम करेंगे!

 

सुविधाएँ और लाभ

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन निम्न लाभ देता है -

  • स्केलिंग बिज़नेस में मदद करता है - महत्वकांक्षी महिला उद्यमियों के लिए महिला उद्यमी लोन अपने बढ़ते व्यवसाय को नई ऊंचाईयों तक पहुंचाने का एक आसान तरीका है

  • दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है - महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का उपयोग करके, महिला उद्यमी सभी अल्पकालिक परिचालन खर्चों को आवरित करने हेतु कंपनी के लिए आवश्यक सक्रिय कैपिटल बढ़ा सकती हैं।

  • कोई संपार्श्विक दायित्व नहीं - महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन आम तौर पर अरक्षित लोन होते हैं जिनका लाभ उठाना आसान होता है

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन की एलिजिबिलिटी क्या है?

यदि आप टाटा कैपिटल के साथ महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन लेना चाहते हैं, तो आपको निम्न एलिजिबिलिटी मापदंड पूरे करने होंगे -

  • आयु - 25 से 65 वर्ष के बीच की होनी चाहिए

  • बिज़नेस लाभप्रदता - पिछले तीन वर्षों से लगातार सुसंगत होनी चाहिए

  • बिज़नेस टर्नओवर - वृद्धि की प्रवृत्ति दिखानी चाहिए

  • तुलन पत्र - एक पंजीकृत चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा ऑडिट किया जाना चाहिए

महिला व्यावसायिकों के लोन विषयक योग्यता मानदंडों के बारे में जानने के लिए हमारे बिज़नेस लोन एलिजिबिलिटी पृष्ठ पर जाएँ

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन-से हैं?

टाटा कैपिटल के साथ महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का लाभ उठाने के लिए आपके विधिवत भरे हुए लोन आवेदन पत्र के साथ निम्न दस्तावेज़ सबमिट करने होंगे -

  • फोटो पहचान प्रमाण - वोटर आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड की कॉपी

  • पिछले छह महीनों के प्रमाणित बैंक स्टेटमेंट की एक कॉपी

  • बिज़नेस प्रमाण दस्तावेज - ट्रेड लाइसेंस/सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट/सोल प्रोप्राइटरशिप डिक्लेरेशन/पार्टनरशिप डीड/पिछले दो वर्षों की गणना के साथ इनकम टैक्स रिटर्न/पिछले दो वर्षों का लाभ और हानि विवरण और तुलन पत्र

इसके अतिरिक्त, आपको बिज़नेस लोन का उपयोग करने की योजना के बारे में विस्तार से रिपोर्ट तैयार करने और प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता होगी। बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची के बारे में जानने के लिए, हमारे बिज़नेस लोन दस्तावेज़ों पर जाएं।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के लिए ब्याज दर क्या हैं?

दरअसल, महिला व्यावसायिकों के लोन के तहत सामान्य शुल्क, फुटकर शुल्क और पुरोबंध शुल्क नामक तीन अलग-अलग श्रेणियाँ शामिल हैं।

सामान्य शुल्क

महिलाओं के लिए हमारे बिज़नेस लोन पर टाटा कैपिटल द्वारा लगाए गए सामान्य शुल्क नीचे दी गई तालिका में दिखाए गए हैं -

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

ब्याज दर

19% पर प्रारंभ

प्रक्रिया शुल्क

ऋण राशि के 2.75% तक + जीएसटी

दंड/अतिरिक्त ब्याज दर

प्रति माह ओवरड्यू राशि पर 3% + GST

 

  • ब्याज दर - मुख्य राशि और ब्याज राशि सहित मासिक ईएमआई का भुगतान करने की दर को महिला के बिज़नेस लोन की ब्याज दर कहा जाता है
  • प्रोसेसिंग शुल्क - लोन आवेदन को प्रोसेस करते समय ऋणदाताओं द्वारा लिए गए भूतपूर्व, रिफ़ंड न किए जाने योग्य शुल्क को प्रोसेसिंग शुल्क कहा जाता है।
  • जुर्माना ब्याज/अतिरिक्त ब्याज - विलंबित ईएमआई भुगतानों के कारण मौजूदा ब्याज दर पर वसूल की गई ब्याज दर को जुर्माना या अतिरिक्त ब्याज दर कहा जाता है। कर्ज़दार को अब इस अतिरिक्त ब्याज राशि सहित विलंबित मासिक किस्तों का भुगतान करना होगा।

 

विविध प्रभार

महिलाओं के लिए हमारे बिज़नेस लोन पर टाटा कैपिटल द्वारा लगाए गए विविध शुल्कों की सूची निम्न है -

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

बाउंस शुल्क

प्रत्येक चेक/भुगतान इंस्ट्रूमेंट के अनादरण के लिए रूपए 2,000 + जीएसटी

मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

450 रुपए + जीएसटी

CCOD वार्षिक रखरखाव शुल्क

ड्रॉपलाइन राशि पर 0.25% या रू.1,000, प्रति वर्ष जो भी अधिक हो

 

दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क

999 रुपए + जीएसटी

आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क

रू. 100 + जीएसटी प्रति चुकौती अवधि

खातों की स्टेटमैंट्स

सॉफ्ट कॉपी - शून्य।

शाखा वॉक-इन - रू.250 + जीएसटी

ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

ऋण राशि का 2% या 5,750, रु में से जो अधिक हो + जीएसटी

उपकरण स्वैप शुल्क

550 रुपए + जीएसटी

डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा वॉक-इन - रू.550 + जीएसटी

डुप्लीकेट NOC

550 रुपए + जीएसटी

पोस्ट डेटेड चेक शुल्क

850 रुपए + जीएसटी

 

  • बाउंस शुल्क - यदि आपका ईएमआई भुगतान कभी बाउंस हो जाता है, तो ऋणदाता बाउंस शुल्क वसूल करेगा। अपने बैंक खाते में पर्याप्त राशि न होने के चलते जब आप किसी ईएमआई का भुगतान करना चूक जाते हैं, तब ईएमआई बाउंस होता है।
  • अध्यादेश अस्वीकृति सेवा शुल्क - यदि आप अपने ऋणदाता द्वारा प्रदान की गईं सेवाओं में से किसी भी सेवा को अस्वीकृत कर देते हैं, तो आपसे अध्यादेश अस्वीकृति सेवा शुल्क नामक विशिष्ट शुल्क वसूल किया जाएगा।
  • सीसीओडी वार्षिक रखरखाव शुल्क - यदि आपने अपनी महिला व्यावसायिकों के लोन के लिए कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ़्ट जैसा कोई सुविधाजनक निधीकरण विकल्प चुना है, तो आपके ओवरड्राफ़्ट खाते के रखरखाव के लिए कार्य करने वाली सेवाओं पर सीसीओडी वार्षिक रखरखाव शुल्क नामक शुल्क वसूल किया जाएगा।
  • दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क - महिला व्यावसायिकों के लोन के सत्यापन में लोन अनुबंध, सूचीकरण आदि जैसे कई चरण शामिल हैं। ऐसे दस्तावेज़ों को प्रोसेस करने के लिए दस्तावेज़ संसाधन शुल्क नामक शुल्क लागू होगा।
  • आउटस्टेशन संचयन शुल्क - किसी आउटस्टेशन चेक का उपयोग करके किया गया कोई भी ईएमआई भुगतान – आपके ऋणदाता की गैर-स्थानीय शाखा को जारी किया गया चेक ऐसे चेक के संचयन पर लागू किए गए आउटस्टेशन संचयन शुल्क के साथ-साथ रहेगा।
  • खातों का स्टेटमेंट - अपने खातों का स्टेटमेंट पाने के लिए किसी भी निर्धारित कालावधि में अपने बैंक खाते से किए गए लेन-देन की सूची दिखाता बैंक स्टेटमेंट – जारी किया गया, आपका ऋणदाता हार्ड कॉपी के लिए आपसे कुछ शुल्क वसूल करेगा जबकि सॉफ़्ट कॉपी को जारी करने में कोई शुल्क शामिल नहीं होगा।
  • लोन रद्द करने हेतु शुल्क - लोन संवितरण प्रक्रिया के बाद अपने लोन को रद्द करने पर लोन रद्द करने हेतु शुल्क लागू किया जाएग।
  • उपकरण विनिमय शुल्क - व्यावसायिक लोन के दायित्वों या दो लोन उपकरणों के बीच नकदी प्रवाह का विनिमय करने या उन्हें बदलने से उन पर उपकरण विनिमय शुल्क वसूल किया जाएगा
  • अदायगी सूचीपत्र की प्रतिलिपि - चाहे जो कारण हो, अपनी ऋणमुक्ति के सूचीपत्र की प्रतिलिपि प्राप्त करने के लिए निश्चित शुल्क लगेगा। हार्ड कॉपी के लिए शुल्क वसूल किया जाएगा जबकि सॉफ़्ट कॉपी मुफ़्त में प्राप्त की जा सकती है।
  • एनओसी की प्रतिलिपि - चाहे जो कारण हो, अपने अनापत्ति प्रमाणपत्र की प्रतिलिपि जारी करने के लिए आपको अपने ऋणदाता को निश्चित शुल्क का भुगतान करना होगा
  • उत्तर-दिनांकित चेक शुल्क - उत्तर-दिनांकित चेक का उपयोग करके किए गए भुगतानों पर उत्तर-दिनांकित चेक शुल्क वसूल किया जाएगा। उत्तर-दिनांकित चेक वे हैं जिनमें उल्लिखित तिथि चेक के काटे जाने के बाद की होती है।

 

फोरक्लोज़र शुल्क

निम्नलिकित तालिका महिलाओं के टाटा कैपिटल बिज़नेस लोन में शामिल पुरोबंध शुल्कों की सूची को प्रदर्शित करता है -

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

फोरक्लोज़र शुल्क

मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 4.5%

पहले नौ महीनों के लिए किसी भी पुरोबंध की अनुमति नहीं

टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क

मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 2.25%

नई दर मौजूदा दर से कम होने पर ही पुरोबंध शुल्क लागू होंगे

CCOD कारणों मे फोरक्लोज़र शुल्क

ड्रॉप डाउन सीमा राशि + GST पर 4.5%

पहले नौ महीनों के लिए किसी भी पुरोबंध की अनुमति नहीं है

फोरक्लोज़र लैटर शुल्क

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा वॉक-इन - रू.199 + जीएसटी

 

महिलाओं के बिज़नेस लोन में निम्नलिखित पुरोबंध शुल्क शामिल हैं -

  • पुरोबंध शुल्क - लोन के आंशिक या समूचे रूप में पूर्व-भुगतान के समय लागू किए गए शुल्क को पुरोबंध शुल्क कहा जाता है। ऐसा शुल्क फ़्लोटिंग ब्याज दर के साथ लिए गए लोन पर लागू नहीं किया जाता।
  • टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क - मौजूदा लोन पर लिए गए लोन टॉप-अप के पूर्व-भुगतान के समय लागू किए गए शुल्क को टॉप-अप का पुरोबंध शुल्क कहा जाता है। नई ब्याज दर मौजूदा ब्याज दर से कम होने पर ही ऐसा शुल्क लागू किया जाता है।
  • सीसीओडी मामलों पर पुरोबंध शुल्क - पूर्व-भुगतान पर आंशिक या समूचे रूप में लागू किए गए शुल्क, कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ़्ट जैसे सुविधाजनक निधीकरण विकल्पों के तहत लिए गए लोन पर लागू किए गए शुल्क को पुरोबंध शुल्क कहा जाता है।
  • पुरोबंध पत्र शुल्क - आपका ऋणदाता आपके द्वारा चूके गए ईआमआई भुगतानों के बारे में आपको सूचित करने के लिए पुरोबंध सूचना या पत्र जारी करेगा। ऐसे पत्र को जारी करने से उस पर पुरोबंध पत्र शुल्क वसूल किया जाएगा।

महिलाओं के बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें

टाटा कैपिटल के साथ आप निम्नलिखित चार तरीकों में से किसी भी एक तरीके का उपयोग करके महिलाओं के बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं -

  • आप हमारी वेबसाइट के ज़रिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और अपना लोन लगभग तत्काल ही अनुमोदित करवा सकते हैं

  • आप हमारे ग्राहक सेवा नंबर से 1860 267 6060, पर संपर्क कर सकते हैं, जो सोमवार से शुक्रवार सुबह 9 से रात 8 तक खुला रहता है। आप कॉल बैक के लिए भी अनुरोध कर सकते हैं।

  • आप हमारे 24/7 आभासी सहायक टीआईए के ज़रिए भी आवेदन कर सकते हैं

  • आप व्यक्तिगत रूप से हमारी किसी भी नज़दीकी शाखा में जाकर हमारे ऋण संबंधी किसी जानकार से बात कर सकते हैं

आम सवाल

जब बिज़नेस लोन की बात आती है, तो महिलाओं को कम आंका या समझा जाता है। लेकिन, अब और नहीं! महिलाओं के बीच उद्यमी पहल के विकास को प्रेरित करने और उन्हें वित्तीय स्वतंत्रता की ओर धकेलने के लिए, महिलाओं के लिए विशेष बिज़नेस लोन स्कीम प्रस्तावित की गई हैं।

आप निम्न तरीकों से महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन हेतु आवेदन कर सकते हैं, आपके पास उपलब्ध विकल्पों के आधार पर -

  • ऑनलाइन - अपने लेंडर की वेबसाइट के माध्यम से महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन हेतु आवेदन करें

  • फ़ोन - अपने लेंडर के ग्राहक-देखभाल नंबर पर कॉल करें र उनके संबंध प्रबंधक के साथ बातचीत करें

  • ईमेल - अपने लेंडर के ग्राहक समर्थन मेल पते पर अपनी अनुरोध मेल करें

  • वर्चुअल सहायक - किसी प्रश्न या संदेह हेतु अपने लेंडर की 24x7 वर्चुअल सहायक सुविधा का लाभ लें

  • ऑफ़लाइन - निकटतम शाखा में जाकर अपने लेंडर के लेंडिंग विशेषज्ञों के साथ व्यक्तिगत रूप से बातचीत करें

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का लाभ लेने के लिए, आपको निम्न न्यूनतम एलिजिबिलिटी मापदंड को पूरा करने की आवश्यकता है -

  • आपकी आयु 25 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए

  • आप किसी ऐसे बिज़नेस के स्वामी होने चाहिए, जो लगातार तीन वर्षों से लाभ में चल रहा हो

  • आपकी कंपनी की कुल बिक्री या टर्नओवर का ग्राफ़ ऊपर की ओर दिखना चाहिए

  • आपका CIBIL या क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक होना चाहिए

  • आपकी कंपनी की बैलेंस शीट और लाभ और हानि खातों को एक पंजीकृत चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट किया जाना या जांचा जाना चाहिए

यदि आपको अभी भी संदेह है, तो महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन हेतु एलिजिबिलिटी के बारे में अधिक पढ़ें

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन हेतु आवेदन करने के लिए निम्न मूल दस्तावेज़ों की आवश्यकता है -

  • दो पासपोर्ट-साइज़ फ़ोटोग्राफ़ के साथ विधिवत ढंग से भरा हुआ बिज़नेस लोन एप्लिकेशन फ़ॉर्म

  • फोटो पहचान प्रमाण दस्तावेज़ की कॉपी - पासपोर्ट/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड

  • पिछले छह महीनों के लिए प्रमाणित बैंक विवरण की कॉपी

  • बिज़नेस प्रमाण के दस्तावेज़ - व्यापार लाइसेंस/ स्थापना/ विक्रय कर प्रमाणपत्र, एकल स्वामित्व की घोषणा या पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित कॉपी, अंतिम दो वर्षों की गणना के साथ आयकर रिटर्न (आईटीआर) , बिज़नेस स्वामित्व दस्तावेज़, अंतिम दो वर्षों के लिए पी/एल लाभ/हानि खाता विवरण और बैलेंस शीट<br/>

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज़ों के बारे में अधिक जानें

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन हेतु आवेदन करते समय, निम्न फ़ीस और शुल्क शामिल है -

  • लोन एप्लिकेशन प्रोसेसिंग के समय भुगतान की जाने वाली प्रोसेसिंग फ़ीस

  • आपके लोन की अवधि से पहले इसकी अदायगी के लिए पुरोबंध शुल्क

  • दस्तावेज प्रसंस्करण शुल्क

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन हेतु हमारे फ़ीस और शुल्क के बारे में अधिक जानें