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पर्सनल लोन ब्याज दर और प्रभार

पर्सनल लोन ब्याज दर

टाटा कैपिटल द्वारा पेश किए जाने वाले पर्सनल पर्सनल लोन्स बहु-उद्देशीय लोन्स होते हैं जिनका उपयोग आपके विवेक पर किया जा सकता है। पर्सनल लोन ब्याज दर यह निर्धारित करता है कि आपको ईएमआई के तौर पर कितनी राशि का पुनर्भुगतान करना है। टाटा कैपिटल द्वारा पेश उद्योग का न्यूनतम पर्सनल लोन ब्याज दर है जो 10.99% से शुरू होता है। आपका लोन ब्याज दर आपके पर्सनल लोन योग्यता, आय,सिबिल स्कोर और अन्य मापदंड पर निर्भर करता है।

पर्सनल लोन ब्याज दर के अतिरिक्त कुछ और शुल्क भी शामिल होते हैं जिन्हें तीन श्रेणियों - सामान्य शुल्क, मिश्रित शुल्क और पुरोबंध शुल्क में वर्गीकृत किए जा सकते हैं।

पर्सनल लोन्स के अंतर्गत निम्न सामान्य शुल्क लगाए जाते हैं -

प्रक्रिया शुल्क

प्रोसेसिंग शुल्क पर्सनल लोन आवेदन की प्रोसेसिंग के समय ऋणदाता द्वारा वसूला जाने वाला एक बार का शुल्क है। यह न वापस करने योग्य शुल्क है चाहे लोन स्वीकृत न भी हो।

ब्याज दंड/अतिरिक्त ब्याज

दंड ब्याज वह ब्याज दर है जो देर से होने वाले मासिक किश्त पर लगाए जाते हैं। उधारकर्ता को अतिरिक्त ब्याज समेत विलंबित किश्त का भुगतान करना होगा।

निम्न तालिका हमारे पर्सनल लोन्स पर टाटा कैपिटल द्वारा लगाए गए सामान्य शुल्कों को दिखाता है-

सामान्य शुल्क

प्रक्रिया शुल्क

ऋण राशि के 2.75% तक + जीएसटी

ब्याज दंड/अतिरिक्त ब्याज

प्रति माह ओवरड्यू राशि पर 3% + GST

पर्सनल लोन्स के अंतर्गत निम्न मिश्रित शुल्क लगाए जाते हैं -

बाउंस शुल्क

यह वैसे शुल्क हैं जो ईएमआई बाउन्स की स्थिति में वसूले जाते हैं। अन्य शब्दों में, यह शुल्क तब लगाए जाते हैं जब आप अपने बैंक खाता में अपर्याप्त फंड्स होने के कारण पर्सनल लोन ईएमआई नहीं देते हैं।

मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

मैंडेट अस्वीकरण सेवा शुल्क ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली किसी भी सेवा के अस्वीकरण पर लगाया जाने वाला शुल्क है।

CCOD वार्षिक रखरखाव शुल्क

सीसीओडी वार्षिक रखरखाव शुल्क वैसे शुल्क हैं जो उन पर लगाए जाते हैं जिन्होंने फ्लेक्सिबल फंडिंग विकल्प का चुनाव किया है जैसे कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट। ओवरड्राफ्ट के रखरखाव के लिए यह शुल्क लगाया जाता है

आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क

यदि आपने गैर-स्थानीय ब्रांच पर भुगतान होने वाले चेक दिए हैं तो ऋणदाता ऐसे चेक के कलेक्शन पर बाहरी वसूली शुल्क लगाएंगे।

खातों की स्टेटमैंट्स

ऋणदाता आपको अकाउंट स्टेटमेंट जारी करने के लिए आपसे विशेष राशि लेगा - यह बैंक स्टेटमेंट है जिसमें दिए गए अवधि में आपके बैंक खाता के सभी लेन देन की सूची होती है। लेकिन यह राशि केवल हार्ड कॉपी के लिए ही ली जाएगी इसकी सॉफ्ट कॉपी निशुल्क है।

ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

यदि आप लोन वितरण की प्रोसेसिंग के बाद अपना पर्सनल लोन रद्द करते हैं तो ऋणदाता की ओर से लोन रद्दीकरण शुल्क लगाया जाएगा।

उपकरण स्वैप शुल्क

यदि आप अपने पर्सनल लोन की देनदारी या कैश फ़्लो को किसी और वित्तीय इंस्ट्रूमेंट के साथ विनिमय या अदला-बदली करना चाहते हैं तो आप ऐसा इंस्ट्रूमेंट विनिमय शुल्क का भुगतान करने के बाद कर सकते हैं।

डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

आपका ऋणदाता पुनर्भुगतान या परिशोधन सूची साझा करेगा - ऐसी तालिका जो यह दर्शाती है कि आपका ऋण समय के साथ कैसे बढ़ता है। यदि किसी कारण, आपको इस सूची की प्रति की आवश्यकता होती है तो आप एक नई के लिए आवेदन कर सकते हैं जो हार्ड और सॉफ्ट दोनों प्रतियों में उपलब्ध है। सॉफ्ट कॉपी निशुल्क है जबकि हार्ड कॉपी के लिए एक निश्चित शुल्क लिया जाएगा।

डुप्लीकेट NOC

यदि आपको किसी कारण कोई आपत्ति नहीं प्रमाणपत्र के आवेदन की आवश्यकता पड़ती है तो आपका ऋणदाता एक विशेष शुल्क के भुगतान पर एक नया प्रमाणपत्र आपके नाम पर जारी करेगा।

पोस्ट डेटेड चेक शुल्क

यदि आप उत्तर दिनांकित चेक - जिसमें उल्लेखित दिनांक चेक ड्रा करने के दिनांक के बाद का होता है, का उपयोग करके ईएमआई का भुगतान करते हैं तो आपको उत्तर दिनांकित चेक शुल्क के नाम से एक शुल्क लगेगा।

हमारे पर्सनल लोन्स पर टाटा कैपिटल द्वारा लगाए गए विभिन्न मिश्रित शुल्क के बारे में जानने के लिए नीचे की तालिका देखें।

विविध प्रभार

बाउंस शुल्क

प्रत्येक चेक/भुगतान साधन अपमान के लिए रू.600 + जीएसटी

मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

₹ 450 + जीएसटी

यदि अकाउंट के पास दिए गए उत्तर दिनांकित चेक के समाप्त हो जाने पर सक्रीय आदेश नहीं हैं तो शुल्क आपके देय ईएमआई पर लागू होगा। यह शुल्क हर महीने लगेगा जब तक कि अकाउंट से सक्रीय आदेश जुड़ न जाए

CCOD वार्षिक रखरखाव शुल्क

ड्रॉपलाइन राशि पर 0.25% + GST या ₹ 1000, जो भी अधिक हो प्रत्येक वर्ष अवधि से काटे जाएंगे और 13 वें महीने के अंत में भुगतान किया जाएगा।

आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क

रू. 100 + जीएसटी प्रति चुकौती अवधि

खातों की स्टेटमैंट्स

सॉफ्ट कॉपी - शून्य।

शाखा वॉक-इन - रू.250 + जीएसटी

ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

2% of loan amount or Rs. 5,750, whichever is higher + GST

उपकरण स्वैप शुल्क

550 रुपए + जीएसटी

डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा वॉक-इन - रू.550 + जीएसटी

डुप्लीकेट NOC

550 रुपए + जीएसटी

पोस्ट डेटेड चेक शुल्क

850 रुपए + जीएसटी

पर्सनल लोन्स के अंतर्गत निम्नलिखित फ़ोरक्लोज़र और पूर्व भुगतान/आंशिक भुगतान शुल्क भी शामिल हैं –

(लॉक-इन अवधि - पहली अदायगी की दिनांक से 6 महीने)

फोरक्लोज़र शुल्क

पुरोबंध शुल्क पूर्ण रूप से या आंशिक रूप से पर्सनल लोन के पूर्व भुगतान के समय लगाए जाते हैं। फ्लोटिंग ब्याज दर के लोन पर कोई पुरोबंध शुल्क नहीं लिया जाता।

टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क

यदि आप अपने टॉप अप लोन जो आपके मौजूदा पर्सनल लोन के अतिरिक्त है का पूरा या आंशिक भुगतान करना चाहते हैं तो ऋण दाता टॉप अप के लिए पुरोबंध शुल्क वसूल करेगा। यह शुल्क तभी लिए जाएंगे जब नया ब्याज दर पुराने वाले से कम हो।

सीसीओडी मामले पर पुरोबंध शुल्क

यदि आप कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट के तौर पर लिए गए अपने पर्सनल लोन का पूरा या आंशिक भुगतान करना चाहते हैं तो ऋणदाता प्राधिकरण इसके लिए पुरोबंध शुल्क वसूल करेगा।

फोरक्लोज़र लैटर शुल्क

यदि आप अपना मासिक ईएमआई भुगतान करने में चूक जाते हैं तो ऋणदाता पुरोबंध नोटिस या पत्र जारी करेगा जिसमें आपके लिए इसकी जानकारी होगी। इस पत्र की सॉफ्ट कॉपी निशुल्क होगा जबकि ऋणदाता हार्ड कॉपी के लिए कुछ पुरोबंध पत्र शुल्क लगाएगा।

नीचे की तालिका हमारे पर्सनल लोन्स पर टाटा कैपिटल की ओर से लगाए जाने वाले पुरोबंध शुल्कों को दिखाता है -

फोरक्लोज़र शुल्क

आंशिक भुगतान खर्चे

वर्ष में एक बार आंशिक पूर्व भुगतान की अनुमति है और दो आंशिक पूर्व भुगतानों के बीच कम से कम छह महीनों का अंतर होना चाहिए।

एक वित्तीय वर्ष में आंशिक पूर्व भुगतान के रूप में बकाया मूलधन का अधिकतम 25% की अनुमति है

बकाया मूलधन के 25% से अधिक की राशि पर 2.5% का आंशिक पूर्व भुगतान शुल्क + लागू कर लागू होंगे

लॉक-इन समय 6 महीने के दौरान किसी आंशिक भुगतान की अनुमति नहीं है

फोरक्लोज़र शुल्क

पहले 6 महीनों (लॉक-इन समय) में किसी फ़ोरक्लोज़र की अनुमति नहीं है।

यदि आंशिक पूर्व भुगतान के बाद 6 महीने के भीतर फ़ोरक्लोज़र करते हैं:

फ़ोर्क्लोज़र के समय बकाया मूलधन का 4.5% + जीएसटी + आंशिक पूर्व भुगतान राशि

टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क

फ़ोर्क्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 2.50% + जीएसटी

फोरक्लोज़र शुल्क लेने होंगे यदि नई दर मौजुदा दर से कम है।

लॉक-इन समय के दौरान किए गए किसी भी पूर्व भुगतान/फ़ोर्क्लोज़र करने पर 4.5% का पूर्व भुगतान/फ़ोर्क्लोज़र शुल्क + बकाया मूलधन पर लागू कर देने होंगे

CCOD कारणों मे फोरक्लोज़र शुल्क

ड्रॉप डाउन सीमा राशि + GST पर 4.5%

लॉक-इन समय के दौरान किए गए किसी भी पूर्व भुगतान/फ़ोर्क्लोज़र करने पर ऊपर (a) में दर्शाए गए पूर्व भुगतान/फ़ोर्क्लोज़र शुल्क के अलावा अतिरिक्त 2% + ड्रॉप डाउन सीमा पर लागू कर देने होंगे

टर्म लोन फैसिलिटी पर फ़ोरक्लोज़र शुल्क

फ़ोर्क्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 4.5% + जीएसटी

यदि कर्ज लेने वाला व्यक्ति आंशिक पूर्व भुगतान करने के 6 महीनों के भीतर इस सुविधा को बंद करता है, तो बकाया मूलधन और आंशिक पूर्व भुगतान राशि पर 4.5% का फ़ोरक्लोज़र शुल्क + लागू कर लिया जाएगा।

लॉक-इन समय के दौरान किए गए किसी भी पूर्व भुगतान/फ़ोर्क्लोज़र करने पर ऊपर (a) में दर्शाए गए पूर्व भुगतान/फ़ोर्क्लोज़र शुल्क के अलावा अतिरिक्त 2% + फ़ोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर लागू कर देने होंगे

फोरक्लोज़र लैटर शुल्क

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा वॉक-इन - रू.199 + जीएसटी

अस्वीकरण

  • ऊपर बताए गए शुल्क/प्रभार समय-समय पर टाटा कैपिटल के विवेक पर सुधार का विषय है।
  • 15 अप्रैल 2019 से पहले ऋण लेने वाले रिटेल कंज्यूमरों को लागू दरों के लिए ऋण समझौते और शुल्कों की अनुसूची का उल्लेख करना होगा।
  • उपरोक्त शुल्कों की परिभाषा के लिए, कृपया मुख्य नियम और शर्तें शीट देखें।
  • उपर दी गई सारणी में दस्तावेजों की सॉफ्ट कॉपी मुफ्त प्रदान की जाएंगी। हार्ड कॉपी के, उचित फीस और शुल्क के लिए कृप्या उपरोक्त दी गई सारणी देखें।
FAQ

हम आपकी पात्रता के आधार पर न्यूनतम 75,000 ₹ से अधिकतम 25,00,000/- तक पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

पर्सनल लोन का भुगतान करते समय आपके पास अपने लिए सर्वोत्तम तरीका चुनने का विकल्प होता है. आप अपनी आय के अनुसार लोन की निश्चित राशि का ब्याज के साथ भुगतान कर सकते हैं या शुरुआती महीनों में उच्च/निम्न ईएमआईज्, बाद के महीनों में निम्न/उच्च ईएमआईज् का भुगतान कर सकते हैं. अधिक जानकारी के लिए हमारा EMI विकल्प पेज अवश्य देखें.

यहां बताया गया है कि हमारा पर्सनल लोन आपके लिए उचित क्यों है:

  • तुरंत लोन भुगतान
  • किसी सहायता या सुरक्षा की जरुरत नहीं है
  • नामात्र दस्तावेज़ीकरण
  • अनुनेय EMI योजना और कई पुनर्भुगतान विकल्प

प्रोसेसिंग शुल्क पर्सनल लोन आवेदन की प्रोसेसिंग के समय ऋणदाता द्वारा वसूला जाने वाला एक बार का शुल्क है। टाटा कैपिटल प्रिंसिपल लोन राशि के 2.5% + जीएसटी के बराबर प्रोसेसिंग शुल्क वसूल करता है।

पर्सनल लोन प्रोसेसिंग शुल्क एक बार लगाया जाने वाला न वापस करने योग्य शुल्क है चाहे आवेदक का लोन स्वीकृत हो या न हो।

टाटा कैपिटल अपने ग्राहकों को निम्नलिखित शर्तों के अंतर्गत आंशिक रूप से अपने पर्सनल लोन के पूर्व भुगतान की अनुमति देता है-

  • लोन वितरण के छह महीने के अंदर आंशिक पूर्व-भुगतान की अनुमति नहीं है

  • एक वित्तीय वर्ष में केवल एक ही बार पर्सनल लोन के आंशिक भुगतान की अनुमति है। दो आंशिक भुगतानों के बीच कम से कम छह महीनों का अंतर होना चाहिए

  • एक वित्तीय वर्ष में मूलधन बकाया में से अधिकतम 50% के पूर्व-भुगतान की अनुमति है।

  • बकाया मूलधन के 25% से अधिक की राशि पर आंशिक पूर्व-भुगतान शुल्क - 2.5% + लागू कर, लागु होंगे

पर्सनल लोन पर पुरोबंध शुल्क वैसे शुल्क हैं जो आपके पर्सनल लोन के आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान पर लगाए जाते हैं। ऐसे शुल्क नियमित और फ्लेक्सिबल फंडिंग (कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट) विकल्पों यहाँ तक कि लोन टॉप-अप्स पर भी लगाए जाते हैं।

टाटा कैपिटल निम्नलिखित तरीके से पुरोबंध शुल्क लगाता है-

  • मानक पुरोबंध शुल्क - पुरोबंध के समय मूलधन बक़ाया का 4.5% + जीएसटी

  • मौजूदा लोन + जीएसटी पर भविष्य के मूलधन बक़ाया पर टॉप अप के लिए पुरोबंध शुल्क - 2.5%। इन शुल्कों को तब लगाया जाएगा जब नया ब्याज दर पुराने वाले से कम होता है

  • सीसीओडी मामले में पुरोबंध शुल्क - कम की गयी सीमा की राशि + जीएसटी पर 4.5%

पर्सनल लोन के न मिलने वाले भुगतानों की स्थिति में निम्नलिखित शुल्क शामिल होते हैं-

  • प्रति न किए गए भुगतान रुपए 600 का बाउंस शुल्क - लगाए जाते हैं यदि कोई ईएमआई बाउंस होती है। अर्थात, यदि आप कोई ईएमआई भुगतान नहीं कर पाते हैं बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड्स न रहने के कारण तो बाउंस शुल्क लगेगा

  • 3% का दंड या अतिरिक्त ब्याज + जीएसटी - यह आपके मौजूदा ब्याज दर से अधिक आपके विलंबित ईएमआई भुगतान पर लगाए जाने वाले ब्याज की दर है

  • रुपए 199 + जीएसटी का पुरोबंध पत्र शुल्क - यदि आपको न किए गए ईएमआई भुगतान की जानकारी देने के लिए पुरोबंध पत्र या नोटिस आपके नाम पर जारी किया जाता है तो पुरोबंध पत्र के शुल्क लगेंगे। यह शुल्क पुरोबंध नोटिस की हार्ड कॉपी पर लगेगा। यह सॉफ्ट कॉपी निशुल्क है।

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