How can I use the funds obtained through a loan against a property overdraft?

When you obtain a loan against property overdraft from Tata Capital, there is no limit on what you may use it for. The overdraft against property is multipurpose. You may use the funds for medical expenses, family events, educational expenses, home renovations, debt consolidation, business expansion, and more. The flexibility offered by LAP overdraft makes it perfect for financing financial emergencies and unexpected expenses.

Is it possible to obtain a loan against a property overdraft for both residential and commercial properties?

Yes, you may obtain a loan against property overdraft for both residential and commercial property. Tata Capital offers a loan against property overdraft facility at competitive interest rates, where you only need to pay the interest on the amount you spend. When you opt for the overdraft facility on your loan, you will be assigned an overdraft limit based on your eligibility, and you can easily borrow funds against your residential or commercial property within this limit.

What is the maximum loan amount that can be obtained through a loan against a property overdraft?

The maximum loan value that can be obtained through a loan against property overdraft is Rs. 3 crores. The minimum loan value for a LAP overdraft is Rs. 10 lakhs. However, it is essential to note that the actual loan value you obtain is calculated based on the property that you use as collateral. The property's market value is an important factor that helps decide the loan value and credit limit of your loan.

What is the interest rate on a loan against a property overdraft?

Tata Capital offers highly competitive interest rates for loans against property overdrafts starting from 10.10% per annum. The interest rate is determined based on your property's value and type, credit score, and loan tenure. The interest rate is charged on the outstanding balance of the borrowed amount. The interest rate may be applied daily or monthly, depending on the terms of your loan.

How long does it take to repay a loan against a property overdraft?

Tata Capital offers a flexible repayment duration for a loan against property overdrafts ranging between 1 and 15 years. With us, you can choose a comfortable loan tenure based on your needs and affordability. There are various repayment options, such as standard and flexi EMI plans, based on which you may choose a comfortable pace to repay your loan.You may also prepay your loan before the completion of the tenure. However, to do so, you may have to bear foreclosure charges against your outstanding balance as mentioned on our Rates & Charges section.

Can I foreclose on my property overdraft loan?

Yes, you can foreclose your loan against a property overdraft as per the below mentioned grid:

What documents are required to apply for a loan against a property overdraft?

The following documents are necessary to apply for an overdraft against property-1. The filled application form2. A passport-sized photograph3. Identity proof4. Residence proof5. Signature verification6. Verification of signature7. Income details- these include salary slips or ITR filing reports from the last two years for salaried individuals. For self-employed applicants, P&L statements and balance sheets are required.

Can self-employed people or business owners get a loan against their property overdraft?

Yes, self-employed professionals, including doctors, chartered accountants and architects, and self-employed non-professionals, such as traders and business owners, can get a loan against property overdrafts with Tata Capital at competitive interest rates.To be eligible for a LAP overdraft, the applicant must be at least 23 years old at the time of application and less than 70 at the time of loan maturity. Self-employed individuals must have a minimum annual income of Rs. 2.5 lakhs and a stable income for at least three years.

How long does it take to execute an application for a loan against a property overdraft?

At Tata Capital, we specialise in quick loan execution with minimum documentation. When you apply for an OD loan against property, you can expect it to be verified and approved in just a few days.The application process is simplified and made more accessible by allowing you to apply online through our website or WhatsApp.

Can a loan against property be converted to an overdraft?

Yes , LAP Term Loan can be converted into an overdraft facility.

What is an overdraft secured by property?

An overdraft secured by property is a facility where the lender extends you credit against your property. You can access this amount as and when you need and only pay interest on the utilised amount.

प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ्ट की सुविधा

विवरण

अप्लाई करें अभी

विवरण आवश्यक दस्तावेज़ दर और शुल्क

एलएपी ओवरड्राफ़्ट का परिचय

क्या आप अपना कोई बिज़नेस फैलाने या घर के नवीनीकरण की योजना के बारे में सोच रहे हैं? क्या आपको सर्जरी के लिए तत्काल धन की आवश्यकता है और आपके पास संपत्ति है? प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ्ट ओवरड्राफ्ट के लिए हमारे यहाँ अप्लाई करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार राशि का उपयोग करें। टाटा कैपिटल आपको आपकी प्रॉपर्टी पर परेशानी मुक्त ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है।

इस वित्तीय पेशकश को सुलभ, बहुउद्देश्यीय और आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसके अलावा, आप न्यूनतम दस्तावेज़ के साथ घर बैठे ही प्रॉपर्टी पर ओडी लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

न्यूनतम लोन मूल्य

10 लाख

अधिकतम लोन मूल्य

Upto 3 Crore

ऋण अवधि

15 वर्षों तक

@ से शुरू करके ब्याज दर

10.10%वार्षिक

दरें और प्रभार देखें

टाटा कैपिटल की ओडी, प्रॉपर्टी पर लोन और पारंपरिक एलएपी के बीच अंतर

प्रॉपर्टी पर लोन (एलएपी) ओडी सुविधा ग्राहकों को रीपेमेंट मोड में आसानी प्रदान करने और आवश्यकता पड़ने पर लोन के उपयोग की सुविधा देने के लिए शुरू की गई थी। इस सुविधा के तहत, ग्राहक द्वारा उपयोग की गई सीमा की राशि पर केवल ब्याज लिया जाएगा। साथ ही, अवधि की समाप्ति तक लिमिट हर महीने समान राशि तक कम हो जाएगी।

टाटा कैपिटल के ओवरड्राफ़्ट प्रॉपर्टी पर लोन के फ़ायदे

पुनर्भुगतान मोड में आसानी

आवश्यकता पड़ने पर लोन राशि का उपयोग करें

सुविधा अवधि के दौरान लिमिट के भीतर आसानी के साथ ओडी लिमिट को वापस लिया/पुनर्भुगतान किया जा सकता है

टाटा कैपिटल की प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ्ट की सुविधा क्यों चुनें?

टाटा कैपिटल की प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ, आप किसी भी उद्देश्य के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं, चाहे वह मेडिकल इमरजेंसी हो, घर का नवीनीकरण हो, या कोई अन्य खर्च हो। यह बहुउद्देश्यीय लोन प्रोडक्ट आपको पुनर्भुगतान के तरीकों में अत्यधिक आसानी प्रदान करता है।

हम प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ्ट की किफ़ायती ब्याज दर की सुविधा ऑफ़र करते हैं और आपको सिर्फ़ उस राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा, जिसका आप उपयोग करते हैं। इसका मतलब यह है कि आप कुछ निश्चित राशि का ऋण ले सकते हैं, अपनी ज़रूरत के अनुसार उसका उपयोग कर सकते हैं और फिर सिर्फ़ उसी राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, जिसे आपने खर्च किया है।

ओवरड्राफ्ट की सुविधा संपत्ति पर कैसे काम करती है?

जब आप प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ्ट की सुविधा का विकल्प चुनते हैं, तो आपको ओवरड्राफ़्ट सीमा असाइन की जाएगी। इसलिए, आप अपने मौजूदा क्रेडिट के अलावा इस ओवरड्राफ़्ट सीमा में फंड्स उधार ले सकते हैं। यह ओवरड्राफ़्ट सीमाआपकी पात्रता पर और आपके द्वारा प्रदान किए गए कोलैटरल पर निर्भर करती है।

जब तक आप ओवरड्राफ्ट लिमिट के भीतर रहते हैं, आपके पास जितनी ज़रूरत हो उतना उधार लेने की सुविधा होती है। प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ्ट की ब्याज दरें केवल इसी राशि पर लागू होती हैं, न कि पूरे निकासी लिमिट पर।

टाटा कैपिटल लोन व्हाट्सएप से सीधे प्राप्त करें

व्हाट्सएप के ज़रिए आवेदन करें

ओवरड्राफ़्ट प्रॉपर्टी पर लोन का एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

आवेदक के पास किसी एमएनसी, पब्लिक लिमिटेड में कम से कम तीन साल तक नौकरी में होना चाहिए। फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, पीएसयू, राज्य सरकार की संस्था, या केंद्र सरकार की संस्था।
आवेदक की आयु कम से कम 23 वर्ष होनी चाहिए
कार्यकाल के अंत में, आवेदक की आयु 65 वर्ष या सेवानिवृत्ति की आयु, जो भी लोन परिपक्वता की तिथि से पहले हो, तक हो सकती है।
मासिक निवल आय कम से कम 15,000 होनी चाहिए

डॉक्टर, आर्किटेक्ट और चार्टर्ड अकाउंटेंट आवेदन कर सकते हैं
आवेदन के समय की न्यूनतम आयु 23 वर्ष होनी चाहिए
लोन परिपक्वता के समय आवेदक की आयु 70 वर्ष तक हो सकती है
प्रति वर्ष न्यूनतम आय रुपए 2,50,000 होनी चाहिए
आवेदक नियोजित होना चाहिए और कम से कम 3 वर्षों से वह स्थिर आय अर्जित कर रहा हो

ट्रेडर्स, रिटेलर्स और होलसेलर्स आवेदन कर सकते हैं
आवेदन के समय की न्यूनतम आयु 23 वर्ष होनी चाहिए
लोन परिपक्वता के समय आवेदक की आयु 70 वर्ष तक हो सकती है
प्रति वर्ष न्यूनतम आय रुपए 2,50,000 होनी चाहिए
आवेदक नियोजित होना चाहिए और कम से कम 3 वर्षों से वह स्थिर आय अर्जित कर रहा हो

आप प्राइवेट लिमिटेड या पब्लिक लि. के लिए लोन ले सकते हैं
कंपनी कम से कम 5 वर्षों से परिचालन में होनी चाहिए और दो वर्षों का नकद लाभ दिखाना चाहिए

प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ़्ट की सुविधा की विशेषताएं और फ़ायदे

प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ़्ट सुविधा की मुख्य विशेषताएं और फ़ायदे यहां दिए गए हैं:

जमानती लोन: लोन को आपकी प्रॉपर्टी से सुरक्षित बनाया जाता है, जिससे अनुकूल शर्तों पर लोन की ज़्यादा राशि दी जाती है।
उच्च लोन राशि: प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ़्ट सुविधा के ज़रिए आप अपनी प्रॉपर्टी के मूल्य का ज़्यादातर हिस्सा उधार ले सकते हैं, जो आम तौर पर 60-70%. तक होता है
आसानी से निकासी: आप ज़्यादा अनुकूलता और अपने फ़ाइनेंस पर ज़्यादा नियंत्रण का फ़ायदा लेते हुए अपनी स्वीकृत सीमा के अंतर्गत फ़ंड की निकासी कर सकते हैं।
इस्तेमाल की गई राशि पर ब्याज: आपको सिर्फ़ उसी राशि पर ब्याज देना होता है, जिसका आप इस्तेमाल करते हैं, स्वीकृत की गई पूरी सीमा पर नहीं।
रीपेमेंट की अनुकूल अवधि अपने लोन का रीपेमेंट 15 वर्षों की अनुकूल अवधि में करें।
फ़ंड की तुरंत एक्सेस: व्यवसाय के विस्तार, चिकित्सा संबंधी आपातकालीन स्थितियों, शिक्षा व्यय, या होम रिनोवेशन जैसी अलग-अलग तरह की ज़रूरतों के लिए फ़ंड की एक्सेस तुरंत और आसानी से पाएं।
प्रॉपर्टी का मालिकाना अधिकार बनाए रखें: अपनी प्रॉपर्टी के मूल्य का फ़ायदा लेते हुए उसका मालिकाना अधिकार बनाए रखें और उपयोग करते रहें।

प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ्ट लोन के लिए अप्लाई करने के स्टेप

आप अपने घर में आराम से ओवरड्रॉफ़्ट प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ्ट की सुविधा के लिए ऑनलाइन आवेदन दे सकते हैं। बस इन आसान चरणों का पालन करें:

एक आसान फॉर्म भरें इसमें दो मिनट लगेगा।

अपने दस्तावेज़ अपलोड करें

अपना लोन अप्रूव कराएं और राशि प्राप्त करें

प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ़्ट लोन के बारे में सामान्य प्रश्न

जब आप टाटा कैपिटल से प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ़्ट प्राप्त करते हैं, तो आप इसे किसी भी कार्य के लिए उपयोग कर सकते हैं। प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ़्ट एक से अधिक उद्देश्यों के लिए है। आप फ़ंड्स का उपयोग चिकित्सा व्ययों, पारिवारिक ईवेंट्स, शैक्षणिक खर्चों, होम रेनोवेशन, लोन समेकन, व्यावसायिक विस्तार और अन्य कई उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं। एलएपी ओवरड्रॉफ़्ट द्वारा ऑफ़र की जाने वाली अनुकूलता इसे वित्तीय आपात-स्थिति और अनपेक्षित खर्चों की पूर्ति के लिए सबसे अच्छा बनाती है।

हां, आप आवासीय और कमर्शियल दोनों प्रॉपर्टी के लिए प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ़्ट प्राप्त कर सकते हैं। टाटा कैपिटल किफ़ायती ब्याज दरों पर प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ़्ट सुविधा ऑफ़र करता है, जिसमें आपको सिर्फ़ अपनी खर्च की गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करना होता है। जब आप अपने लोन पर ओवरड्राफ़्ट की सुविधा का विकल्प चुअंते हैं, तो आपको आपकी पात्रता के आधार पर ओवरड्राफ़्ट सुविधा असाइन की जाएगी और आप इस सीमा के अंतर्गत अपनी आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी पर फ़ंड्स आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ़्ट के ज़रिए लोन का जो अधिकतम मूल्य प्राप्त किया जा सकता है, वह 3 करोड़ है। एलएपी ओवरड्राफ़्त के लिए लोन की न्यूनतम राशि रु. 10 लाख रु. हैं। हालांकि, यह ध्यान देना बेहद ज़रूरी है कि आप लोन का जो वास्तविक मूल्य प्राप्त करते हैं वह उस प्रॉपर्टी पर आधारित होता है, जिसका उपयोग आप कोलैटरल के तौर पर करते हैं। प्रॉपर्टी का मार्केट मूल्य वह महत्वपूर्ण कारक है, जिससे लोन का मूल्य और आपके लोन की क्रेडिट सीमा तय करने में सहायता मिलती है।

टाटा कैपिटल प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ़्ट पर 10.10% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली बेहद किफ़ायती ब्याज दर ऑफ़र करता है। ब्याज दर का निर्धारण आपकी प्रॉपर्टी के मूल्य और प्रकार, क्रेडिट स्कोर और लोन अवधि के आधार पर तय किया जाता है। ब्याज दर, उधार ली गई राशि के बकाया बैलेंस पर लगाई जाती है। ब्याज दर आपके लोन की शर्तों पर निर्भर करके दैनिक रूप से या मासिक रूप से लगाई जा सकती है।

जब आप प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके लिए एप्लिकेशन शुल्क का भुगतान करना आवश्यक होता है। इसके अलावा, प्रॉपर्टी के प्रकार के आधार पर प्रोसेसिंग शुल्क भी लगाया जाएगा। प्रोसेसिंग शुल्क आवासीय और कमर्शियल प्रॉपर्टी के लिए वित्तीय राशि और जीएसटी का 1-3% होता है। अन्य सभी प्रॉपर्टी के लिए प्रोसेसिंग शुल्क, वित्तीय राशि और जीएसटी का 1.25-3% होता है।

टाटा कैपिटल, प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ़्ट के लिए अनुकूल भुगतान अवधि ऑफ़र करता है, जो 1 और 15 वर्षों के बीच होती है। हमारे साथ, आप अपनी ज़रूरतों और वहनीयता के आधार पर सुविधाजनक रीपेमेंट अवधि चुन सकते हैं। इसके विभिन्न रीपेमेंट विकल्प होते हैं, जैसे फ़्लेक्सिबल और फ्लेक्सी ईएमआई योजनाएं, जिनके आधार पर आप अपने लोन का पुनर्भुगतान करने की सुविधाजनक गति चुन सकते हैं।

आप अवधि पूरी होने के पहले अपने लोन का पूर्व-भुगतान भी कर सकते हैं। हालाँकि, ऐसा करने के लिए, आपको हमारे दरें और शुल्क अनुभाग में उल्लिखित आपके बकाया राशि के विरुद्ध फौजदारी शुल्क वहन करना पड़ सकता है।

हां, आप नीचे दिए गए ग्रिड के अनुसार प्रॉपर्टी ओवरड्राफ्ट के खिलाफ अपने लोन को बंद कर सकते हैं:

दर का विवरण	अनुबंध के पक्ष और उद्देश्य	संवितरण के 12 महीनों के भीतर फौजदारी शुल्क	संवितरण के 12 महीने बाद फौजदारी शुल्क
अस्थिर दर योजना	बिज़नेस के अलावा एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता	कोई शुल्क नहीं	कोई शुल्क नहीं
	बिज़नेस के तौर पर एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता	बकाया मूलधन का 6%	बकाया मूलधन का 4%
	एंड यूज़ की परवाह किए बिना नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता	बकाया मूलधन का 6%	बकाया मूलधन का 4%
फ़िक्स्ड रेट स्कीम	एंड यूज़ की परवाह किए बिना इंडिविजुअल/नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता	बकाया मूलधन का 6%	बकाया मूलधन का 4%

प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ़्ट के लिए अप्लाइ करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है-

1. भरा गया आवेदन फ़ॉर्म

2. पासपोर्ट आकार का फ़ोटोग्राफ़

3. पहचान प्रमाण

4. पता प्रमाण

5. हस्ताक्षर का सत्यापन

6. हस्ताक्षर का सत्यापन

7. आय के विवरण- इनमें वेतन पर्चियां या वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए पिछले दो वर्षों की आईटीआर फ़ाइलिंग रिपोर्ट शामिल होती हैं। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए, पी एंड एल विवरण और तुलन-पत्र की आवश्यकता होती है।

हां, डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटेंट और आर्किटेक्ट तथा स्व-नियोजित पेशेवर जैसे व्यापारी और व्यावसायिक स्वामी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर टाटा कैपिटल से प्रॉपर्टी पर लोन ओवरड्राफ़्ट प्राप्त कर सकते हैं।

एलएपी ओवरड्राफ़्ट की पात्रता के लिए, आवेदक की उम्र आवेदन के समय कम-से-कम 23 वर्ष की और लोन की परिपक्वता के समय 70 से कम होनी चाहिए। स्व-नियोजित व्यक्तियों की न्यूनतम वार्षिक आय रु. 2.5 लाख की होनी चाहिए और उनकी आय कम से कम तीन वर्षों से स्थिर होनी चाहिए.

टाटा कैपिटल में, हम न्यूनतम दस्तावेज़ों के साथ लोन के त्वरित क्रियान्वयन में विशेषज्ञ हैं. जब आप प्रॉपर्टी पर लोन ओडी के लिए आवेदन करते हैं, तो आप बस कुछ ही दिन में इसका सत्यापन और मंज़ूरी मिलने की उम्मीद कर सकते हैं.

एप्लिकेशन प्रोसेस आसान है और आपको हमारी वेबसाइट या व्हाट्सएप के ज़रिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देकर इसे ज़्यादा एक्सेस करने योग्य बनाया गया है.

हाँ, एलएपी टर्म लोन को ओवरड्राफ्ट सुविधा में बदला जा सकता है।

प्रॉपर्टी द्वारा सिक्योर्ड ओवरड्राफ़्ट ऐसी सुविधा है, जिसमें लोन देने वाला व्यक्ति, आपकी प्रॉपर्टी के लिए आपको क्रेडिट देता है। आप अपनी ज़रूरत के अनुसार इस राशि को एक्सेस कर सकते हैं और सिर्फ़ इस्तेमाल की गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।