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होम लोन टॉप अप कर्ज़दाताओं द्वारा उपलब्ध करानी जाने वाली एक सुविधा है, जिसके तहत कोई कर्ज़दार अपने मौजूदा होम लोन के ऊपर अतिरिक्त लोन ले सकता है। होम लोन टॉप अप सुविधा केवल मौजूदा होम लोन लेने वालों के लिए है, जो बगैर किसी अतिरिक्त सिक्योरिटी या गारंटी के उपलब्ध है। होम लोन पर टॉप अप लोन एक मल्टी-पर्पस लोन है, जिसका इस्तेमाल किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।
जैसे कि यदि बिल्डर प्रॉपर्टी के शुरुआती बजट को बढ़ा देता है और आपको इस प्राइस गैप को पूरा करने के लिए पैसे की जरूरत होती है, तो आप हाउसिंग लोन के टॉप अप का विकल्प अपना सकते हैं। टाटा कैपिटल के साथ, आप होम लोन टॉप अप ले सकते हैं और अपनी तमाम जरूरतों, जैसे कि फ़र्नीचर खरीदने, अपने घर को रिनोवेट करने और अपने घर के इंटीरियर्स को बदलने के लिए भुगतान कर सकते हैं।
होमलोन पर एक टॉप-अप लोन आपको कम ब्याज दरों पर फाइनेंसिंग का लाभ उठाने और अपनी अतिरिक्त फाइनेंसियल आवश्यकताओं को पूरा करने की अनुमति देता है। आपको क्यों हाउसिंग लोन टॉप अप लेना चाहिए, इसकी वजहें बताई गई हैं:
टॉप अप होमलोन की एलिजिबिलिटी अलग-अलग कर्ज़दाता संस्था के लिए अलग-अलग होती है। इसलिए, आपको अपने होमलोन पर टॉप-अप लेने के लिए संपर्क करने से पहले अपने कर्ज़दाता से अपने होमलोन टॉप-अप की एलिजिबिलिटी की पुष्टि कर लेनी चाहिए। टाटा कैपिटल के टॉप-अप होमलोन लेने के लिए, आपको निम्नांकित एलिजिबिलिटी मानदंडों को पूरा करना होगा:
हमारा मौजूदा ग्राहक होना आपके लिए ज़रूरी होगा। इसका मतलब यह है कि यह ज़रूरी है कि आपने टाटा कैपिटल से हाउसिंग लोन लिया हो
आपके होमलोन भुगतान इतिहास में ईएमआई पर कोई बकाया राशि या डिफ़ॉल्ट्स नहीं दिखानी चाहिए।
आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए,बेहतर होगा कि 750 से अधिक हो।
ध्यान दें कि ग्राहक के प्रोफ़ाइल के आधार पर हमारे होमलोन की टॉप-अप एलिजिबिलिटी अलग-अलग स्थिति में अलग-अलग हो सकती है। अतः,
हमारे साथ होम लोन टॉप अप प्राप्त करने के लिए आपको कुछ अतिरिक्त शर्तें भी पूरी करने की ज़रूरत हो सकती है।
होम टॉप-अप लोन की गणना आपकी मौजूदा होमलोन राशि, अवधि, क्रेडिट स्कोर और अन्य मिलते-जुलते कारकों के आधार पर की जाती है। अधिकांश ऋणदाता, आपकी निश्चित देयताओं के आय से अनुपात (एफओआईआर) का आकलन करता है, जो लोन के पुनर्भुगतान की आपकी क्षमता का निर्धारण करने के लिए लोन प्रदाताओं द्वारा आमतौर पर उपयोग किया जाने वाला मेट्रिक है।
इसके अलावा, आपको टॉप-अप लोन पर ब्याज दर का भुगतान भी करना होता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर और लोन राशि व अवधि के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।
हमारे ऐप पर होम लोन ब्याज़ कैलकुलेटर आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि टॉप-अप लोन की गणना ज़्यादा बारीकी से कैसे करें।
टाटा कैपिटल के होमलोन टॉप अप के लिए आवेदन करना आसान और सुविधाजनक है। आपको केवल इतना करना है कि आप नीचे बताए गए चरणों का पालन करें:
एक बार जब आप इन स्टेप्स को पूरा कर लेते हैं, तो आपके होमलोन की टॉप-अप राशि सीधे आपके बैंक खाते में भेज दी जाएगी।
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आपके होम लोन के टॉप-अप के ज़रिए आपके लोन में बढ़ोतरी के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आपको इन तीन मानदंडों को पूरा करना होगा:
टाटा कैपिटल में, हम रु. 5 लाख की शुरुआती राशि से लेकर अधिकतम 5 करोड़ तक के होम लोन ऑफ़र करते हैं। आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों, क्रेडिट स्कोर, बजट आदि के आधार पर कोई भी राशि चुन सकते हैं।
होम लोन ब्याज पर टॉप-अप की राशि की गणना आमतौर पर आपके होम लोन पर प्रचलित ब्याज दरों के आधार पर की जाती है। हालांकि, यह ध्यान देना ज़रूरी है कि टॉप-अप लोन ब्याज दरें, मूल होम लोन ब्याज दरों से अधिक या कम हो सकती है। टॉप-अप होम लोन के लिए आवेदन करते समय इसके बारे में विस्तार से चर्चा करना सबसे अच्छा होता है।
हां। आप उसी बैंक से होमलोन टॉप-अप के लिए उसी प्रकार आवेदन कर सकते हैं, जैसे आप होमलोन बैलेंस ट्रांसफ़र के ज़रिए अपने लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफ़र कर रहे हों।
इसकी प्रोसेसिंग काफ़ी तेज़ होती है। ये लोन आमतौर पर पहले से स्वीकृत होते हैं और इनकी मंज़ूरी तुरंत दी जाती है, ताकि आपको अधिक समय तक प्रतीक्षा न करनी पड़े।
होम लोन पर टॉप-अप का पुनर्भुगतान आपकी मौजूदा ईएमआई के ज़रिए मूल होम लोन अवधि के अंतर्गत किया जा सकता है। टाटा कैपिटल में, हम अधिकतम30 वर्षों की होम लोन अवधि ऑफर करते हैं। आप वह अवधि चुन सकते हैं, जो आपको अपने बजट में सबसे अनुकूल लगती है।
यह मल्टी-पर्पस लोन है, और इसका इस्तेमाल किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। अगर आपका कोई मौजूदा टाटा कैपिटल होम लोन चल रहा हो, तो आप इसके लिए आवेदन कर सकते हहहिं और इसका उपयोग अपनी अनुकूलता के मुताबिक कर सकते हैं।
हां, आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके ऑनलाइन आवेदन दें सकते हैं:
चूंकि टॉप-अप लोन पूर्व-अनुमोदित लोन है, इसलिए आपको वह लोन राशि दिखाई जाएगी, जिसके लिए आप एलिजिबल हैं। इसके बाद आप उसके लिए अप्लाइ करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।
आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ सबमिट करने होते हैं:
हां, आपका क्रेडिट स्कोर आपकी सभी लोन एप्लीकेशन में महत्वपूर्ण भूमिका अदा करता है। आपके होम लोन पर टॉप-अप के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आपके पास 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी मनचाही राशि के होम लोन का टॉप-अप प्राप्त करना उतना ही आसान होगा।
टाटा कैपिटल में, हम सभी होम लोन राशि का 0.5% की मामूली प्रोसेसिंग शुल्क + गुड्स एंड सर्विसेस टैक्स (जीएसटी) का शुल्क लगाते हैं। आप टॉप-अप प्रोसेसिंग में शामिल लागू शुल्क और प्रभारों को समझने के लिए हमारी होम लोन कस्टमर केयर सेवा से संपर्क कर सकते हैं।
हां, आप टॉप-अप लोन पर भुगतान की गई ब्याज की राशि की कटौती ले सकते हैं और टैक्स पर खर्च किए गए पैसे को आय कर अधिनियम 1961. की धारा 24 के तहत बचा सकते हैं। होम लोन पर लिए गए टॉप-अप को कर के उद्देश्य से नियमित होम लोन की तरह माना जाता है। आप टॉप-अप लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर आयकर की कटौती का दावा कर सकते हैं, बशर्ते आप रिनोवेशन या संबंधित प्रॉपर्टी के सुधार के लिए फ़ंड्स का उपयोग करते हैं। धारा 24, होम लोन पर अधिकतम 2 लाख रुपए की कर कटौती ऑफ़र करती है।
होम लोन पर टॉप-अप लोन का पुनर्भुगतान समय पर किया जाना आवश्यक है। अगर आप भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आप पर प्रचलित होम लोन ब्याज दर के अतिरिक्त 2.00% प्रति माह का विलंब दंड लगाया जाएगा। अगर आप एक निश्चित अवधि तक ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपको कानूनी सूचना भी प्राप्त हो सकती है। ऐसी लोन राशि और अवधि चुनने की सलाह दी जाती है, जो आपके बजट में सुविधाजनक रूप से फ़िट हो जाए, ताकि आप विलंब भुगतानों और बाद में होने वाली परेशानी से बच सकें।
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