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प्रॉपर्टी पर लोन (एलएपी) द्वारा पर्सनल और बिज़नेस की आवश्यकतों के लिए निधि इकट्ठा करने का एक सुविधाजनक वित्तीय समाधान प्रदान किया जाता है। आपकी लोन लेने की क्षमता और आपके मासिक पुनर्भुगतान दायित्व निश्चित करने के लिए एलएपी ब्याज दर समझ लेना बहुत आवश्यक होता है। आइए, प्रॉपर्टी पर लोन के ब्याज दर विस्तृत में देखते है जिससे आप एक अच्छा निर्णय ले सकते है।

प्रॉपर्टी लोन ब्याज दर

प्रक्रिया शुल्क

भूमि पर लोन की ब्याज दर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर कर्ज की ब्याज दर से अलग होगी। लेकिन, प्रॉपर्टी पर लोन ब्याज दर, प्रॉपर्टी के प्रकार के आधार पर आपको प्रोसेसिंग शुल्क अदा करना पड़ सकता है।

  • रेसिडेंशियल और कमर्शियल प्रॉपर्टी (HE) - वित्तीय राशि + जीएसटी का 1% से लेकर 3% तक
  • बाकी सभी प्रॉपर्टी - वित्त राशि + जीएसटी का 1.25% से लेकर 3% तक
  • सरल/मिंट लोन – वित्तीय राशि का 1.25% से 3% + जीएसटी

 

ब्याज दर
 

  • फ़िक्स्ड आरओआई – 13% से शुरू
  • फ़्लोटिंग आरओआई - 9% से लेकर

प्रॉपर्टी पर लोन - टीसीएल रिटेल प्राइम लेंडिंग रेट (टीसीएल आरपीएलआर)

1सितंबर 2024 11.50%
1ली मई 2024 11.30%

नोट: उपरोक्त पीएलआर 1 मई, 2024 को या उसके बाद वितरित किए गए मामलों के लिए लागू होगा।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी - प्राइम लैंडिंग रेट (पीएलआर)

1सितंबर 2024 20.20%
मार्च 11वीं 2024 20.00%
3 मार्च 2023 19.75%
जनवरी 1ली 2023 19.50%
30 सितंबर 2022 19.25%
अगस्त 22 रा, 2022 18.75%
जून 15th, 2022 18.25%
मई 16, 2022 17.75%
जनवरी 1st, 2019 17.45%
अक्टूबर 1st, 2018 17.15%
जुलाई 1st, 2018 16.85%
मई 1st, 2018 16.65%
नवंबर 1st, 2015 16.50%
मई 1st, 2015 16.65%
दिसंबर 10th, 2013 16.75%
सितंबर 1st, 2013 16.65%
मार्च 1st, 2013 16.40%
अक्टूबर 1st, 2011 16.50%
जुलाई 1st, 2011 16.00%
अप्रैल 1st, 2011 15.50%
दिसंबर 20th, 2010 14.75%
नवंबर 15th, 2010 14.25%
जनवरी 1st, 2009 13.75%

नोट: उपरोक्त पीएलआर 1 मई 2024. से पहले संवितरित मामलों के लिए लागू होगा।

कम ब्याज दरोंपर मॉर्गेज लोन लेने के लिए टिप्स

कम ब्याज दरों पर मॉर्गेज लोन सुरक्षित करने की प्रभावी जानकारी यहाँ पर दी है:

  • 750 या इससे अधिक अच्छा क्रेडिट स्कोर मेंटेन करें
  • सबसे स्पर्धाशील दर और सुविधाजनक शर्तों के लिए लोन देने वाली अलग - अलग संस्थाओं की तुलना करें
  • लोन देने वाली संस्था के लिए जोखिम कम करने हेतु अपना डाउन पेमेंट बढ़ाएँ
  • अच्छी शर्तों के लिए वित्तीय संस्था के साथ आपका जो मौजूदा संबंध है उसका लाभ लें

    पैनल चार्जेज

  • सुविधा के दस्तावेज़ों के अनुसार बकाया राशि के भुगतान में चूक

    बकाया राशि पर 3% प्रति माह

  • किसी चेक/
    भुगतान साधन का योग्य रूप से भुगतान न होने पर

    ये वे शुल्क होते हैं, जो हर बार ईएमआई बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं। दूसरे शब्दों में, ये चार्ज तब लगाए जाते हैं जब आप अपने बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान से चूक जाते हैं। टाटा कैपिटल में, आपको हरेक चेक/भुगतान के साधन अस्वीकृत होने पर  600 ₹ का भुगतान करना होगा।

  • मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

    यदि ईएमआई बकाया है, लेकिन उधारकर्ता के बैंक द्वारा अस्वीकृत आदेशपत्र के कारण बैंकिंग के लिए मान्य साधन उपलब्ध नहीं है या ईएमआई पोस्ट-डेटेड चेक (जहां भी लागू हो) उपलब्ध नहीं हैं, तो शुल्क लगाया जाएगा। टाटा कैपिटल 450 रु.+ जीएसटी की मामूली राशि चार्ज करता है

  • गैर-निर्माण / सुरक्षा की उत्तमता

    शून्य


  • ध्यान दें: जीएसटी, लागू होने वाले अन्य सरकारी कर और लेवी, सभी फ़ीस और शुल्कों पर भुगतान योग्य होंगे।

    अन्य चार्जेज

  • वार्षिक रखरखाव शुल्क (ड्रॉपलाइन सुविधा)

    ₹ 10,000

  • रखरखाव के लिए एकमुश्त चार्ज (टर्म लोन सुविधा)

    ₹ 2000

  • एप्लिकेशन शुल्क

    1 करोड़ तक – 3,000 ₹
    1 करोड़ से अधिक - 5,000 ₹
  • खाता विवरण

    ग्राहक पोर्टल – शून्य
    शाखा वॉक-इन -  250 ₹

  • ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

    ₹ 25,000

  • पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग चार्जेस

    रु. 550/- हरेक स्वैप इंस्टेंस

  • डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

    ₹ 550

  • डुप्लीकेट NOC

    ₹ 550

  • अनुबंध की डुप्लीकेट प्रति जारी करने हेतु

    ₹ 250

  • सीईआरएसएआई शुल्क (नॉन रिफंडेबल)

    • ₹ 5 लाख तक के लोन के लिए  -₹ 50  (प्रति फाइलिंग/संशोधन)
    • ₹ 5 लाख -  से अधिक के लोन के लिए -₹ 100 (प्रति  फाइलिंग/संशोधन)
    • या ऐसे अन्य शुल्क जो केंद्रीय रजिस्ट्री द्वारा समय-समय पर निर्धारित किए जा सकते हैं
  • दस्तावेज़ हैंडलिंग और पुनर्प्राप्ति शुल्क

    ₹ 5000

  • एलओडी स्टेटमेंट शुल्क

    ₹ 1000 प्रति अनुरोध

  • फोरक्लोज़र रिपोर्ट

    शून्य

  • अनंतिम ब्याज प्रमाणपत्र शुल्क

    ₹ 200 प्रति अनुरोध

  • अंतिम ब्याज प्रमाणपत्र शुल्क

    ₹ 200 प्रति अनुरोध

  • अन्य स्टेटमेंट अनुरोध शुल्क

    ₹ 500 प्रति अनुरोध

  • रीपज़ेशन शुल्क

    शून्य

  • टीएसआर शुल्क/शीर्षक खोज शुल्क

    शून्य

  • स्वीकृति पत्र की वित्तीय शर्तों का पालन न करना

    शून्य

  • स्टाम्प ड्यूटी

    वास्तव में

  • ब्रोकन अवधि ब्याज

    वास्तव में

  • कानूनी और तकनीकी शुल्क

    ₹ 1 करोड़ तक - ₹ 6,000 संपत्ति
    ₹ 1 करोड़ से ऊपर - ₹ 11,000 प्रति संपत्ति

  • फ्लोटिंग से फिक्स्ड दर और इसके विपरीत लोन स्विच करने पर शुल्क (पुनर्मूल्य निर्धारण शुल्क)

    शून्य


  • ध्यान दें: जीएसटी, लागू होने वाले अन्य सरकारी कर और लेवी, सभी फ़ीस और शुल्कों पर भुगतान योग्य होंगे।

ब्याज दर & शुल्क - माइक्रो एलएपी

पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग 550/-
अनादरण शुल्क 600/-
स्टाम्प ड्यूटी वास्तविक के अनुसार
ब्रोकन अवधि ब्याज वास्तविक के अनुसार
क़ानूनी+ तकनीकी शुल्क 4000/-
मैंडेट रिजेक्शन सर्विस चार्जैस 450/-
वार्षिक रखरखाव शुल्क (टर्म लोन) 0/-
वार्षिक रखरखाव शुल्क (ड्रॉपलाइन सुविधा) NA
आवेदन शुल्क/दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क (लॉगिन शुल्क) 2000/-
रद्द करने के खर्चे सुविधा राशि का 2% या0 5750/- जो भी ज्यादा हो
डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची 550/-
डुप्लीकेट NOC NA
खाते का विवरण (एसओए) ग्राहक वॉक-इन- 250/-
फोरक्लोज़र लैटर शुल्क 500/-
उत्तर दिनांकित चेक शुल्क रु NA
रूपांतरण शुल्क NA
कलेक्शन चार्ज वास्तविक के अनुसार
प्रक्रिया शुल्क वास्तविक के अनुसार
सीईआरएसएआई शुल्क अधिकतम 5लाख-रु 59; >5 लाख रु 118
दस्तावेज़ हैंडलिंग और पुनर्प्राप्ति शुल्क 2000/-
अनुबंध की डुप्लीकेट प्रति जारी करने हेतु 250/-
एलओडी स्टेटमेंट शुल्क 1000/-
प्रॉविज़नल ब्याज सर्टिफ़िकेट शुल्क 200/-
फ़ाइनल ब्याज सर्टिफ़िकेट शुल्क 200/-
अन्य स्टेटमेंट अनुरोध शुल्क 250/-
अतिरिक्त ब्याज ब्याज और/या मूलधन के भुगतान डिफ़ॉल्ट के लिए - 3% प्रति वर्ष
पूर्वभुगतान / फोरक्लोजर शुल्क

6%- लॉक-इन अवधि के भीतर

4%- लॉक-इन अवधि के बाद

लॉकइन अवधि 12 महीने

ध्यान दें: ये राशियाँ जीएसटी आदि जैसे करों को घटाकर हैं।
जीएसटी, अन्य सरकारी कर और शुल्क, जो भी लागू हों, ऊपर बताए गए सभी शुल्कों और प्रभारों पर देय होंगे।

पूर्व-भुगतान/ फौजदारी शुल्क

बिज़नेस के अलावा एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता कोई शुल्क नहीं कोई शुल्क नहीं कोई शुल्क नहीं
अस्थिर दर योजना बिज़नेस के तौर पर एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता बकाया मूलधन का 6% बकाया मूलधन का 4%

स्वीकृत राशि का  25% तक - शून्य शुल्क

लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%

एंड यूज़ की परवाह किए बिना नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता बकाया मूलधन का 6% बकाया मूलधन का 4%

स्वीकृत राशि का 25% तक - शून्य शुल्क

लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%

फ़िक्स्ड रेट स्कीम एंड यूज़ की परवाह किए बिना व्यक्तिगत/ नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता बकाया मूलधन का 6% बकाया मूलधन का 4%

स्वीकृत राशि का  25% तक - शून्य शुल्क

लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%

प्रॉपर्टी पर लोन के ब्याज दरों को प्रभावित करने वाली चीज़ें

टाटा कैपिटल के साथ, आप 9%. से शुरू होने वाली एलएपी ब्याज दरों के साथ किफ़ायती प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठा सकते हैं। आपके प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर आपके रोज़गार प्रकार, आय, क्रेडिट इतिहास, मौजूदा लोन, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के ब्याज दर जैसे कारकों पर निर्भर करेगी। यह आपकी प्रॉपर्टी पर भी निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, भूमि पर लोन की ब्याज दर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर या भूखंड पर लोन की ब्याज दर इत्यादि से अलग होगी।

 

ये कारक  प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर-
को इस तरह से प्रभावित करते हैं

  • आपका क्रेडिट स्कोर को

    प्रॉपर्टी पर आकर्षक ब्याज दरों पर बड़ी लोन राशि प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट स्कोर आपके पक्ष में काम करता है।

  • प्रॉपर्टी का प्रकार जिसे आप बंधक रखना चाहते हैं

    प्रॉपर्टी के विरुद्ध लोन (एलएपी) पर ब्याज दर प्रॉपर्टी के प्रकार और उससे जुड़े जोखिम के आधार पर भिन्न होती है, जिसका अर्थ है कि अलग-अलग प्रॉपर्टीयों पर अलग-अलग ब्याज दरें लगेंगी।

  • संपति का मूल्य

    लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर रेहन की प्रॉपर्टी के मूल्य पर निर्भर करेगी। कुछ चीज़ें जो इसे निर्धारित करने में मदद करती हैं, वे हैं प्रॉपर्टी की लोकेशन, निर्माण की तिथि, मौजूदा विवाद, संपत्ति का आकार, आदि। प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर इन चीज़ों के आधार पर अलग-अलग होगी।

  • ऋण अवधि

    लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर आपके लोन की अवधि पर भी निर्भर करेगी। यदि आप लंबी अवधि के लिए लोन लेते हैं, तो आपको कम एलएपी ब्याज दर का भुगतान करना होगा। प्रॉपर्टी पर लोन पर वर्तमान ब्याज दर आपकी एलएपी ब्याज दर को भी प्रभावित करेगी।

  • आपके द्वारा चुनी गई लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर

    एलएपी की दो प्रकार की ब्याज दरें हैं- निश्चित एलएपी ब्याज दर और लचीली एलएपी ब्याज दर। निश्चित दर में, प्रॉपर्टी पर आपके लोन की ब्याज दर पहले से तय की जाएगी। एलएपी की लचीली ब्याज दर के साथ, आपको प्रॉपर्टी पर वर्तमान लोन की ब्याज दर का भुगतान करना होगा।

  • आपकी प्रोफ़ाइल

     प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर आपकी उम्र, आय, पेशा, निवास के शहर आदि पर निर्भर करती है एलएपी ब्याज दर आपके रोज़गार के प्रकार के आधार पर भी अलग-अलग होगी (वेतनभोगी, स्व-नियोजित वगैरह)। अगर आपका कैरियर शुरू हुए कुछ ही वर्ष हुए हैं, तो आपको प्रॉपर्टी पर लोन की कम ब्याज दर मिल सकती है। पक्का करें कि आपके पास आय प्रमाण के आवश्यक दस्तावेज़ मौजूद हैं, ताकि आप  प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर पर सबसे अच्छी डील प्राप्त कर सकें। 

अस्वीकरण: लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दरें/उपरोक्त शुल्क समय-समय पर टाटा कैपिटल के विवेक पर संशोधन के अधीन हैं। उपरोक्त शुल्कों की परिभाषा के लिए, कृपया देखें मास्टर नियम और शर्तें शीटऊपर दी गई तालिका में उल्लिखित दस्तावेजों की सॉफ्ट प्रतियां मुफ्त में प्रदान की जाएंगी। हार्ड प्रतियां के लिए, कृपया लागू फ़ीस और शुल्क के लिए उपरोक्त तालिका देखें।

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