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A Loan Against Property (LAP) offers a convenient financial solution to secure funds for personal or business needs. However, understanding the LAP interest rate is important to determine the overall cost of borrowing and your monthly repayment obligations. Let's look at the loan against property interest rate in detail so you can make an informed decision.

प्रॉपर्टी लोन ब्याज दर

प्रक्रिया शुल्क

भूमि पर लोन की ब्याज दर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर कर्ज की ब्याज दर से अलग होगी। लेकिन, प्रॉपर्टी पर लोन ब्याज दर, प्रॉपर्टी के प्रकार के आधार पर आपको प्रोसेसिंग शुल्क अदा करना पड़ सकता है।

  • रेसिडेंशियल और कमर्शियल प्रॉपर्टी (HE) - वित्तीय राशि + जीएसटी का 1% से लेकर 3% तक
  • बाकी सभी प्रॉपर्टी - वित्त राशि + जीएसटी का 1.25% से लेकर 3% तक
  • सरल/मिंट लोन – वित्तीय राशि का 1.25% से 3% + जीएसटी

 

ब्याज दर
 

  • फ़िक्स्ड आरओआई – 14.25% से शुरू

(उधारकर्ता (व्यक्तिगत/गैर-व्यक्तिगत) टाटा कैपिटल से एक फ्रेश एलएपी लोन प्राप्त करते समय उपरोक्त निश्चित आरओआई का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, दर में बदलाव के मामले में, आरबीआई द्वारा जारी सर्कुलर 'समान मासिक किस्तों (ईएमआई) पर आधारित लोन पर्सनल पर फ्लोटिंग ब्याज दर का रीसेट' के अनुसार, व्यक्तिगत उधारकर्ता के पास व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए फ्लोटिंग आरओआई पर मौजूदा ईएमआई आधारित लोन होने पर उपरोक्त 'निश्चित ब्याज दर' यानी 14.25% पर स्विच करने या ईएमआई या अवधि में वृद्धि/कमी करने या दोनों के संयोजन का विकल्प होगा।

  • फ़्लोटिंग आरओआई - 9% से लेकर

प्रॉपर्टी पर लोन - टीसीएल रिटेल प्राइम लेंडिंग रेट (टीसीएल आरपीएलआर)

1ली मई 2024 11.30%

नोट: उपरोक्त पीएलआर 1 मई, 2024 को या उसके बाद वितरित किए गए मामलों के लिए लागू होगा।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी - प्राइम लैंडिंग रेट (पीएलआर)

मार्च 11वीं 2024 20.00%
3 मार्च 2023 19.75%
जनवरी 1ली 2023 19.50%
30 सितंबर 2022 19.25%
अगस्त 22 रा, 2022 18.75%
जून 15th, 2022 18.25%
मई 16, 2022 17.75%
जनवरी 1st, 2019 17.45%
अक्टूबर 1st, 2018 17.15%
जुलाई 1st, 2018 16.85%
मई 1st, 2018 16.65%
नवंबर 1st, 2015 16.50%
मई 1st, 2015 16.65%
दिसंबर 10th, 2013 16.75%
सितंबर 1st, 2013 16.65%
मार्च 1st, 2013 16.40%
अक्टूबर 1st, 2011 16.50%
जुलाई 1st, 2011 16.00%
अप्रैल 1st, 2011 15.50%
दिसंबर 20th, 2010 14.75%
नवंबर 15th, 2010 14.25%
जनवरी 1st, 2009 13.75%

नोट: उपरोक्त पीएलआर 1 मई 2024. से पहले संवितरित मामलों के लिए लागू होगा।

Tips to avail of mortgage loan at निम्न ब्याज दर

Here are some effective tips to secure a mortgage loan at low interest rates:

  • Maintain a good credit score of 750 or more
  • Compare different lenders to find the most competitive rates and favourable terms
  • Increase your down payment to reduce the risk for the lender
  • Leverage existing relationship with your financial institution to negotiate for better terms

    पैनल चार्जेज

  • सुविधा के दस्तावेज़ों के अनुसार बकाया राशि के भुगतान में चूक

    बकाया राशि पर 3% प्रति माह

  • कोई भी चेक/पेमेंट इंस्ट्रुमेंट डिसऑनर होना

    ये वे शुल्क होते हैं, जो हर बार ईएमआई बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं। दूसरे शब्दों में, ये चार्ज तब लगाए जाते हैं जब आप अपने बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान से चूक जाते हैं। टाटा कैपिटल में, आपको हरेक चेक/भुगतान के साधन अस्वीकृत होने पर  600 ₹ का भुगतान करना होगा।

  • मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

    अगर नया मैंडेट फॉर्म, ऋणी के बैंक द्वारा किसी भी कारण से पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तारीख से लेकर 30 दिनों में रजिस्टर नहीं करवाया जाता है, तो शुल्क लगाए जाएंगे। टाटा कैपिटल 450 ₹ की मामूली राशि चार्ज करता है


  • ध्यान दें: जीएसटी, लागू होने वाले अन्य सरकारी कर और लेवी, सभी फ़ीस और शुल्कों पर भुगतान योग्य होंगे।

    अन्य चार्जेज

  • वार्षिक रखरखाव शुल्क (ड्रॉपलाइन सुविधा)

    ₹ 10,000

  • रखरखाव के लिए एकमुश्त चार्ज (टर्म लोन सुविधा)

    ₹ 2000

  • एप्लिकेशन शुल्क

    1 करोड़ तक – 3,000 ₹
    1 करोड़ से अधिक - 5,000 ₹
  • खातों की स्टेटमैंट्स

    ग्राहक पोर्टल – शून्य
    शाखा वॉक-इन -  250 ₹

  • ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

    ₹ 25,000

  • पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग चार्जेस

    ₹ 550

  • डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

    ₹ 550

  • डुप्लीकेट NOC

    ₹ 550

  • अनुबंध की डुप्लीकेट प्रति जारी करने हेतु

    ₹ 250

  • सीईआरएसएआई शुल्क (नॉन रिफंडेबल)

    •  5 लाख ₹ तक के लोन के लिए - 59 ₹ (प्रति फाइलिंग/संशोधन)

    • 5 लाख ₹ से अधिक के लोन के लिए - 118 ₹ (प्रति  फाइलिंग/संशोधन)

    • या ऐसे अन्य शुल्क जो केंद्रीय रजिस्ट्री द्वारा समय-समय पर निर्धारित किए जा सकते हैं

  • दस्तावेज़ हैंडलिंग और पुनर्प्राप्ति शुल्क

    ₹ 5000

  • एलओडी स्टेटमेंट शुल्क

    ₹ 1000 प्रति अनुरोध

  • अनंतिम ब्याज प्रमाणपत्र शुल्क

    ₹ 200 प्रति अनुरोध

  • अंतिम ब्याज प्रमाणपत्र शुल्क

    ₹ 200 प्रति अनुरोध

  • अन्य स्टेटमेंट अनुरोध शुल्क

    ₹ 500 प्रति अनुरोध

  • स्टाम्प ड्यूटी

    वास्तव में

  • ब्रोकन अवधि ब्याज

    वास्तव में

  • कानूनी और तकनीकी शुल्क

    ₹ 1 करोड़ तक - ₹ 6,000 संपत्ति
    ₹ 1 करोड़ से ऊपर - ₹ 11,000 प्रति संपत्ति

  • स्विच शुल्क (ब्याज दर में कमी के लिए)

    • बकाया मूलधन का 0.15%
  • पुनः मूल्य निर्धारण शुल्क

    शून्य


  • (These are charges levied to Individual customers having floating rate personal loans for switching their rate from floating rate of interest to fix rate of interest in case of reset of interest rates by TCL. LAP charges are also subject to change. For the latest charges, please visit the official website of the lender.)

    ध्यान दें: जीएसटी, लागू होने वाले अन्य सरकारी कर और लेवी, सभी फ़ीस और शुल्कों पर भुगतान योग्य होंगे।

पूर्व-भुगतान/ फौजदारी शुल्क

अस्थिर दर योजना बिज़नेस के अलावा एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता कोई शुल्क नहीं कोई शुल्क नहीं कोई शुल्क नहीं
अस्थिर दर योजना बिज़नेस के तौर पर एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता बकाया मूलधन का 6% बकाया मूलधन का 4%

स्वीकृत राशि का  25% तक - शून्य शुल्क

लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%

अस्थिर दर योजना एंड यूज़ की परवाह किए बिना नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता बकाया मूलधन का 6% बकाया मूलधन का 4%

स्वीकृत राशि का 25% तक - शून्य शुल्क

लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%

फ़िक्स्ड रेट स्कीम एंड यूज़ की परवाह किए बिना व्यक्तिगत/ नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता बकाया मूलधन का 6% बकाया मूलधन का 4%

स्वीकृत राशि का  25% तक - शून्य शुल्क

लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%

Factors Affecting Loan Against Property ब्याज दरें

टाटा कैपिटल के साथ, आप 10.10%. से शुरू होने वाली एलएपी ब्याज दरों के साथ किफ़ायती प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठा सकते हैं। आपके प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर आपके रोज़गार प्रकार, आय, क्रेडिट इतिहास, मौजूदा लोन, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के ब्याज दर जैसे कारकों पर निर्भर करेगी। यह आपकी प्रॉपर्टी पर भी निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, भूमि पर लोन की ब्याज दर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर या भूखंड पर लोन की ब्याज दर इत्यादि से अलग होगी।

 

ये कारक  प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर-
को इस तरह से प्रभावित करते हैं

  • आपका क्रेडिट स्कोर को

    प्रॉपर्टी पर आकर्षक ब्याज दरों पर बड़ी लोन राशि प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट स्कोर आपके पक्ष में काम करता है।

  • प्रॉपर्टी का प्रकार जिसे आप बंधक रखना चाहते हैं

    आप जिस प्रकार की प्रॉपर्टी बंधक रखना चाहते हैं, वह एलएपी ब्याज दर को भी प्रभावित करेगी। इसके आधार पर, आपके पास अलग अलग एलएपी ब्याज दर होगा जैसे

     

    • भूमि पर लोन की ब्याज दर

    • कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें

    • भूखंड पर लोन की ब्याज दर

    • स्कूल, अस्पताल आदि जैसी प्रॉपर्टी के लिए लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दरें।

    • निर्माणाधीन प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर, इत्यादि

  • संपति का मूल्य

    लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर रेहन की प्रॉपर्टी के मूल्य पर निर्भर करेगी। कुछ चीज़ें जो इसे निर्धारित करने में मदद करती हैं, वे हैं प्रॉपर्टी की लोकेशन, निर्माण की तिथि, मौजूदा विवाद, संपत्ति का आकार, आदि। प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर इन चीज़ों के आधार पर अलग-अलग होगी।

  • ऋण अवधि

    लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर आपके लोन की अवधि पर भी निर्भर करेगी। यदि आप लंबी अवधि के लिए लोन लेते हैं, तो आपको कम एलएपी ब्याज दर का भुगतान करना होगा। प्रॉपर्टी पर लोन पर वर्तमान ब्याज दर आपकी एलएपी ब्याज दर को भी प्रभावित करेगी।

  • आपके द्वारा चुनी गई लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर

    एलएपी की दो प्रकार की ब्याज दरें हैं- निश्चित एलएपी ब्याज दर और लचीली एलएपी ब्याज दर। निश्चित दर में, प्रॉपर्टी पर आपके लोन की ब्याज दर पहले से तय की जाएगी। एलएपी की लचीली ब्याज दर के साथ, आपको प्रॉपर्टी पर वर्तमान लोन की ब्याज दर का भुगतान करना होगा।

  • आपकी प्रोफ़ाइल

     प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर आपकी उम्र, आय, पेशा, निवास के शहर आदि पर निर्भर करती है एलएपी ब्याज दर आपके रोज़गार के प्रकार के आधार पर भी अलग-अलग होगी (वेतनभोगी, स्व-नियोजित वगैरह)। अगर आपका कैरियर शुरू हुए कुछ ही वर्ष हुए हैं, तो आपको प्रॉपर्टी पर लोन की कम ब्याज दर मिल सकती है। पक्का करें कि आपके पास आय प्रमाण के आवश्यक दस्तावेज़ मौजूद हैं, ताकि आप  प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर पर सबसे अच्छी डील प्राप्त कर सकें। 

अस्वीकरण: लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दरें/उपरोक्त शुल्क समय-समय पर टाटा कैपिटल के विवेक पर संशोधन के अधीन हैं। उपरोक्त शुल्कों की परिभाषा के लिए, कृपया देखें मास्टर नियम और शर्तें शीटऊपर दी गई तालिका में उल्लिखित दस्तावेजों की सॉफ्ट प्रतियां मुफ्त में प्रदान की जाएंगी। हार्ड प्रतियां के लिए, कृपया लागू फ़ीस और शुल्क के लिए उपरोक्त तालिका देखें।