नोट: उपरोक्त पीएलआर 1 मई, 2024 को या उसके बाद वितरित किए गए मामलों के लिए लागू होगा।
इससे प्रभावी | टीसीएल आरपीएलआर |
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1ली मई 2024 | 11.30% |
A Loan Against Property (LAP) offers a convenient financial solution to secure funds for personal or business needs. However, understanding the LAP interest rate is important to determine the overall cost of borrowing and your monthly repayment obligations. Let's look at the loan against property interest rate in detail so you can make an informed decision.
प्रक्रिया शुल्क
भूमि पर लोन की ब्याज दर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर कर्ज की ब्याज दर से अलग होगी। लेकिन, प्रॉपर्टी पर लोन ब्याज दर, प्रॉपर्टी के प्रकार के आधार पर आपको प्रोसेसिंग शुल्क अदा करना पड़ सकता है।
ब्याज दर
(उधारकर्ता (व्यक्तिगत/गैर-व्यक्तिगत) टाटा कैपिटल से एक फ्रेश एलएपी लोन प्राप्त करते समय उपरोक्त निश्चित आरओआई का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, दर में बदलाव के मामले में, आरबीआई द्वारा जारी सर्कुलर 'समान मासिक किस्तों (ईएमआई) पर आधारित लोन पर्सनल पर फ्लोटिंग ब्याज दर का रीसेट' के अनुसार, व्यक्तिगत उधारकर्ता के पास व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए फ्लोटिंग आरओआई पर मौजूदा ईएमआई आधारित लोन होने पर उपरोक्त 'निश्चित ब्याज दर' यानी 14.25% पर स्विच करने या ईएमआई या अवधि में वृद्धि/कमी करने या दोनों के संयोजन का विकल्प होगा।
इससे प्रभावी | टीसीएल आरपीएलआर |
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1ली मई 2024 | 11.30% |
नोट: उपरोक्त पीएलआर 1 मई, 2024 को या उसके बाद वितरित किए गए मामलों के लिए लागू होगा।
इससे प्रभावी | पीएलआर |
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मार्च 11वीं 2024 | 20.00% |
3 मार्च 2023 | 19.75% |
जनवरी 1ली 2023 | 19.50% |
30 सितंबर 2022 | 19.25% |
अगस्त 22 रा, 2022 | 18.75% |
जून 15th, 2022 | 18.25% |
मई 16, 2022 | 17.75% |
जनवरी 1st, 2019 | 17.45% |
अक्टूबर 1st, 2018 | 17.15% |
जुलाई 1st, 2018 | 16.85% |
मई 1st, 2018 | 16.65% |
नवंबर 1st, 2015 | 16.50% |
मई 1st, 2015 | 16.65% |
दिसंबर 10th, 2013 | 16.75% |
सितंबर 1st, 2013 | 16.65% |
मार्च 1st, 2013 | 16.40% |
अक्टूबर 1st, 2011 | 16.50% |
जुलाई 1st, 2011 | 16.00% |
अप्रैल 1st, 2011 | 15.50% |
दिसंबर 20th, 2010 | 14.75% |
नवंबर 15th, 2010 | 14.25% |
जनवरी 1st, 2009 | 13.75% |
नोट: उपरोक्त पीएलआर 1 मई 2024. से पहले संवितरित मामलों के लिए लागू होगा।
Here are some effective tips to secure a mortgage loan at low interest rates:
बकाया राशि पर 3% प्रति माह
ये वे शुल्क होते हैं, जो हर बार ईएमआई बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं। दूसरे शब्दों में, ये चार्ज तब लगाए जाते हैं जब आप अपने बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान से चूक जाते हैं। टाटा कैपिटल में, आपको हरेक चेक/भुगतान के साधन अस्वीकृत होने पर 600 ₹ का भुगतान करना होगा।
अगर नया मैंडेट फॉर्म, ऋणी के बैंक द्वारा किसी भी कारण से पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तारीख से लेकर 30 दिनों में रजिस्टर नहीं करवाया जाता है, तो शुल्क लगाए जाएंगे। टाटा कैपिटल 450 ₹ की मामूली राशि चार्ज करता है
ध्यान दें: जीएसटी, लागू होने वाले अन्य सरकारी कर और लेवी, सभी फ़ीस और शुल्कों पर भुगतान योग्य होंगे।
₹ 10,000
₹ 2000
ग्राहक पोर्टल – शून्य
शाखा वॉक-इन - 250 ₹
₹ 25,000
₹ 550
₹ 550
₹ 550
₹ 250
5 लाख ₹ तक के लोन के लिए - 59 ₹ (प्रति फाइलिंग/संशोधन)
5 लाख ₹ से अधिक के लोन के लिए - 118 ₹ (प्रति फाइलिंग/संशोधन)
या ऐसे अन्य शुल्क जो केंद्रीय रजिस्ट्री द्वारा समय-समय पर निर्धारित किए जा सकते हैं
₹ 5000
₹ 1000 प्रति अनुरोध
₹ 200 प्रति अनुरोध
₹ 200 प्रति अनुरोध
₹ 500 प्रति अनुरोध
वास्तव में
वास्तव में
₹ 1 करोड़ तक - ₹ 6,000 संपत्ति
₹ 1 करोड़ से ऊपर - ₹ 11,000 प्रति संपत्ति
शून्य
(These are charges levied to Individual customers having floating rate personal loans for switching their rate from floating rate of interest to fix rate of interest in case of reset of interest rates by TCL. LAP charges are also subject to change. For the latest charges, please visit the official website of the lender.)
ध्यान दें: जीएसटी, लागू होने वाले अन्य सरकारी कर और लेवी, सभी फ़ीस और शुल्कों पर भुगतान योग्य होंगे।
दर का विवरण | अनुबंध के पक्ष और उद्देश्य | संवितरण के 12 महीनों के भीतर फौजदारी शुल्क | संवितरण के 12 महीने बाद फौजदारी शुल्क | आंशिक पूर्वभुगतान शुल्क (टर्म लोन के लिए) |
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अस्थिर दर योजना | बिज़नेस के अलावा एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता | कोई शुल्क नहीं | कोई शुल्क नहीं | कोई शुल्क नहीं |
अस्थिर दर योजना | बिज़नेस के तौर पर एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता | बकाया मूलधन का 6% | बकाया मूलधन का 4% |
स्वीकृत राशि का 25% तक - शून्य शुल्क लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4% |
अस्थिर दर योजना | एंड यूज़ की परवाह किए बिना नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता | बकाया मूलधन का 6% | बकाया मूलधन का 4% |
स्वीकृत राशि का 25% तक - शून्य शुल्क लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4% |
फ़िक्स्ड रेट स्कीम | एंड यूज़ की परवाह किए बिना व्यक्तिगत/ नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता | बकाया मूलधन का 6% | बकाया मूलधन का 4% |
स्वीकृत राशि का 25% तक - शून्य शुल्क लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4% |
टाटा कैपिटल के साथ, आप 10.10%. से शुरू होने वाली एलएपी ब्याज दरों के साथ किफ़ायती प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठा सकते हैं। आपके प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर आपके रोज़गार प्रकार, आय, क्रेडिट इतिहास, मौजूदा लोन, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के ब्याज दर जैसे कारकों पर निर्भर करेगी। यह आपकी प्रॉपर्टी पर भी निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, भूमि पर लोन की ब्याज दर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर या भूखंड पर लोन की ब्याज दर इत्यादि से अलग होगी।
ये कारक प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर-
को इस तरह से प्रभावित करते हैं
अस्वीकरण: लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दरें/उपरोक्त शुल्क समय-समय पर टाटा कैपिटल के विवेक पर संशोधन के अधीन हैं। उपरोक्त शुल्कों की परिभाषा के लिए, कृपया देखें मास्टर नियम और शर्तें शीटऊपर दी गई तालिका में उल्लिखित दस्तावेजों की सॉफ्ट प्रतियां मुफ्त में प्रदान की जाएंगी। हार्ड प्रतियां के लिए, कृपया लागू फ़ीस और शुल्क के लिए उपरोक्त तालिका देखें।
टाटा कैपिटल में, आप प्रॉपर्टी पर लोन की दो प्रकार के ब्याज दर के बीच चुन सकते हैं, निश्चित ब्याज दर/परिवर्तनशील ब्याज दर.
निश्चित ब्याज दर, लोन की पूरी अवधि के दौरान प्रतिशत बदलाव निश्चित रहता है. इससे यह सुनिश्चित होता है कि निश्चित ईएमआई हर महीने लगाई जाए.
परिवर्तनशील/फ़्लोटिंग ब्याज दर के साथ, परिवर्तित ब्याज के प्रतिशत में मार्केट के परिदृश्य के आधार पर कमी-वृद्धि हो सकती है.
हां, आपकी लोन एप्लीकेशन प्रोसेस की शुरुआत में प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में मामूली शुल्क लगाया जाता है. टाटा कैपिटल के प्रोसेसिंग शुल्क के विवरण यहां दि गए हैं.
सरप्लस फ़ंड्स प्राप्त होने पर, आप प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर पर और अधिक लोन बचाने के लिए अपने होम लोन का समय-पूर्व पुनर्भुगतान करने का विचार कर सकते हैं;
लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि टाटा कैपिटल आपके लोन का समय से पहले पुनर्भुगतान करने पर फ़ोरक्लोज़र शुल्क लगाता है. टाटा कैपिटल के फ़ोरक्लोज़र शुल्क के विवरण यहां दिए गए हैं.
हां, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दरों और प्रोसेसिंग शुल्क के अलावा, लोन आवेदनकर्ता को अन्य लागतों का भी भुगतान करना पड़ सकता है। इन लागतों में शामिल हैं:
यदि आप अपनी बकाया लोन राशि का कुछ हिस्सा समय से पहले चुकाना चाहते हैं तो ये शुल्क लगाए जाते हैं। आवेदक लॉक-इन अवधि (लोन संवितरण से 12 महीने) के दौरान अपने लोन का पूर्व भुगतान नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे इसके बाद ऐसा कर सकते हैं। किंतु, लोन की पूरी अवधि के दौरान बकाया प्रिंसिपल का केवल 25% भाग पूर्व भुगतान के रूप में स्वीकार किया जाता है।
लोन चुकाने में चूक की स्थिति में, अतिदेय राशि पर प्रति माह 3% और दंड ब्याज तथा जीएसटी लगाया जाता है।
यदि आवेदक लॉक-इन अवधि के भीतर अपने लोन को बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो वे लॉक-इन अवधि शुल्क, बकाया प्रिंसिपल राशि का 4% और जीएसटी का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं। एक बार लॉक-इन अवधि बीत जाने के बाद, फोरक्लोज़र शुल्क बकाया प्रिंसिपल राशि का 4% और जीएसटी होता है।
इनमें बाउंस शुल्क, मैंडेट अस्वीकृति शुल्क, कानूनी और तकनीकी शुल्क आदि शामिल हैं।
टाटा कैपिटल में, हम अपनी शुल्कों और प्रभारों का खुलासा करते समय पूर्ण पारदर्शिता प्रदान करने में विश्वास करते हैं। अंतिम लोन दस्तावेज़ आपको अपनी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी पर ली जाने वाली शुल्कों के सभी लेन-देन संबंधी विवरण देगा।
लैप लोन की न्यूनतम ब्याज दरों की तुलना करना आपके नियंत्रण में आने वाली कई चीजों में से एक है। भूमि पर लोन की ब्याज दरों के अलावा, आपको अपनी लोन अवधि चुनने की भी आज़ादी है।
आप वह लोन अवधि चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय योजनाओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। हालाँकि, ध्यान देने योग्य एक महत्वपूर्ण बात यह है कि लोन अवधि कम से कम एक वर्ष और अधिकतम 30 वर्ष होनी चाहिए।
प्रॉपर्टी पर लोन ब्याज की गणना मूल सूत्र की सहायता से की जाती है:
ईएमआई = [P x R x (1+R) ^N]/[(1+R) ^ (N-1)]
यहाँ,
P= प्रिंसिपल लोन राशि
R= ब्याज दर
N= ईएमआई किस्तों की संख्या
हालांकि, टाटा कैपिटल की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके आप ब्याज दरों के आधार पर प्रॉपर्टी पर लोन की ऊबाऊ ईएमआई गणना से बच सकते हैं;
यदि आप लोन को पूरी तरह या आंशिक रूप से समय से पहले चुकाना चाहते हैं तो टाटा कैपिटल फोरक्लोज़र या लोन को समय से पहले बंद करवाने का शुल्क लेता है। लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ली गई फोरक्लोज़र शुल्क की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आप अपना लोन कब चुकाते हैं।
सस्ती लैप लोन ब्याज दर के साथ अपनी नई प्रॉपर्टी का फाइनेंसिंग कराते समय, इससे जुड़े शुल्कों के बारे में सजग होना आवश्यक है। आवेदन प्रक्रिया के दौरान प्रोसेसिंग शुल्क लगाया जाता है, और स्टांप शुल्क एक ऐसा शुल्क है जो प्रॉपर्टी के मूल्य से जुड़ा होता है।
स्टांप शुल्क प्रॉपर्टी के बाज़ार मूल्य और अन्य कारकों जैसे कि वह किस राज्य में स्थित है, प्रॉपर्टी का प्रकार आदि के आधार पर लगाया जाता है।
हां, टाटा कैपिटल झंझट मुक्त ओवरड्राफ्ट की सुविधा प्रदान करता है जिसे आपके लैप लोन के साथ जोड़ा जा सकता है। यह सुविधा ग्राहकों द्वारा लोन के उपयोग और पुनर्भुगतान में आसानी प्रदान करने के उपाय के रूप में शुरू की गई थी।
भूमि पर लोन की ओवरड्राफ्ट की सुविधा के साथ, ब्याज केवल आपके द्वारा उपयोग की गई राशि पर ही चुकाया जाएगा। अवधि समाप्त होने तक सीमा हर महीने एक निश्चित राशि तक कम हो जाती है।
नहीं, प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवेदन करने के लिए बीमा अनिवार्य नहीं है। हालाँकि, अपने भुगतानों में चूक से खुद को सुरक्षित रखने के लिए अपने फ़ाइनेंस की योजना बनाने की अनुशंसा की जाती है।
टाटा कैपिटल में लचीली लोन अवधि, आकर्षक ब्याज दर और पुनर्भुगतान के लिए कई प्लान के अलावा, हम एक ईएमआई कैलकुलेटर प्रदान करते हैं। इसके ज़रिए, आप भूमि पर लोन को इस तरह से दोबारा तय कर सकते हैं कि वह आपके लिए सबसे अधिक व्यावहारिक हो।
You can check the latest LAP interest rates by visiting the official Tata Capital website.
Yes, existing borrowers will get the updated rate of interest. Make sure to check for terms and conditions before proceeding with your loan.
To determine the total interest cost payable on a loan against property, you can use an online loan EMI calculator. By entering the loan amount, interest rate, and tenure, the calculator will provide the monthly EMI and the total interest payable over the loan period.