लोन के लिए आवेदन करने और अपने खाते को प्रबंधित क्रने के लिए टाटा कैपिटल ऐप प्राप्त करें। अभी डाउनलोड करें

ब्लॉग सहायता
बीमा ऑफर्स तुरंत भुगतान

इक्विपमेंट फाइनेंस

डिजिटल इक्विपमेंट लोन प्राप्त करें
रु. 1 करोड़ तक

  • आकर्षक ब्याज दरें
  • कस्टमाइज करने योग्य लोन अवधि

इक्विपमेंट लीज

सभी ऐसेट क्लास के लिए
लीजिंग सॉल्युशन पाएं

  • 100% तक फाइनेंसिंग
  • अतिरिक्त संपार्श्विक आवश्यक नहीं

नया कमर्शियल व्हीकल फाइनेंस

  • पहली बार वाला उपयोगकर्ता
  • खुदरा और रणनीतिक ग्राहक

यूज़्ड कमर्शियल व्हीकल फाइनेंस

  • पुनर्खरीद
  • रीफाइनेंस
  • टॉप अप करें
  • बैलेंस ट्रांसफर
  • होम
  • क्रेडिट स्कोर जांचें

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्यात्मक मान होता है जो आपकी साख को दर्शाता है। यह 300 और 850 के बीच होता है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट, इतिहास और रेटिंग को सार बताता है। आपके क्रेडिट/ क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (क्रेडिट) स्कोर को एक्सपेरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड द्वारा कैलकुलेट किया जाता है और यह ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर के रूप में उपलब्ध होता है।

आपका क्रेडिट स्कोर मुख्य रूप से कारकों पर निर्भर करता है जैसे-

  • नया लोन

  • क्रेडिट या पुनर्भुगतान इतिहास

  • क्रेडिट मिक्स

  • क्रेडिट उपयोग अनुपात

जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट अनुशासन के मार्कर के रूप में कार्य करता है। क्रेडिट रिपोर्ट से लैंडर को आपकी जानकारी के साथ आपके क्रेडिट खातों, उपयोग की गई क्रेडिट की राशि, बकाया राशि, हार्ड क्रेडिट पूछताछ की संख्या, क्रेडिट अवधि, और क्या बिल और लोन की किस्तों का समय पर भुगतान किया जाता है, इसके बारे में सार बनाने में मदद करता है।

आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, लोन मंजूर होने की उतना ज्यादा संभावना होगी। आमतौर पर, 750 का क्रेडिट स्कोर, कर्जदाता संस्थानों द्वारा शानदार माना जाता है।

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं?

यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आप अनुशासित क्रेडिट और पुनर्भुगतान व्यवहार के साथ कुछ ही महीनों में अपने क्रेडिट स्कोर को ऊपर ला सकते हैं। अपना ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर जांचें और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें-

  • अपने लोन के इक्वेटेड मंथली किश्त (ईएमआई) को लगातार रूप से और क्रेडिट कार्ड बिलों को समय पर चुकाएं। ईएमआइ डिफ़ॉल्ट और भुगतान में देरी से मुक्त एक क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाती है।

  • किसी भी विसंगति का पता लगाने के लिए अपने ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच नियमित रूप से करते रहें और अपनी पर्सनल लोन की एलिजिबिलिटी को समझें।

  • आपके ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर में असुरक्षित और सुरक्षित क्रेडिट का अच्छा मिश्रण होना चाहिए। यहां, आपके पास जितने कम असुरक्षित लोन सक्रिय होंगे, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा।

  • आपके क्रेडिट कार्ड पर आपका क्रेडिट उपयोग 30%-35% या आपकी वर्तमान क्रेडिट लिमिट से कम होना चाहिए। हालांकि, अपने कार्ड का बिल्कुल भी इस्तेमाल न करने से भी आपका क्रेडिट स्कोर घट सकता है।

  • नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपने क्रेडिट हिस्ट्री की ऑनलाइन जांच करें। अगर आप एक साथ कई लोन चुकाते हैं और नए क्रेडिट के लिए भी अप्लाई करते हैं तो क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन कैसे देखे?

क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन कैसे देखे?

  • एक नए ग्राहक के रूप में, ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, अपना पहला नाम और अंतिम नाम, जन्म तिथि, लिंग, ईमेल आईडी, पैन नंबर, मोबाइल नंबर, पता, राज्य, शहर और पिन कोड दर्ज करें।

  • क्रेडिट स्कोर चेक ऑनलाइन प्रक्रिया में, पुष्टि करें कि आपके सभी डिटेल्स सही हैं। 'सबमिट' पर क्लिक करें। टाटा कैपिटल के साथ अपना ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त करें।

क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन कैसे देखे?

  • एक मौजूदा ग्राहक के रूप में, अपना क्रेडिट स्कोर खोजें; अपना पंजीकृत मोबाइल नंबर प्रदान करके अपनी रिपोर्ट ऑनलाइन भी देखें। अपने ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच के लिए ओटीपी का इस्तेमाल करें।

कौन सी बातें आपके क्रेडिट स्कोर पर गलत प्रभाव डालती हैं?

  • क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान में देरी या चूक करना

    यदि आप बार-बार अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान से चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। क्रेडिट कार्ड लोन चुकाने में चूक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बुरी तरह से प्रतिबिंबित होती है।

  • असुरक्षित लोनों की अधिक संख्या

    आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह नहीं दर्शाया जाना चाहिए कि आप अधिक संख्या में असुरक्षित लोन दे रहे हैं। असुरक्षित और सुरक्षित क्रेडिट के बीच संतुलन नहीं होने से आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा।

  • कई लोन एप्लीकेशन्स

    यदि आप एक से अधिक लोनों के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपको लोन के भूखे और किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में प्रस्तुत करती है, जिस पर बहुत अधिक लोन भार है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है।

  • बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड लेना

    बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड लेने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात (सीयूआर) बढ़ जाएगा और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक रूप से प्रदर्शित होगा। यहां, सीयूआर सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है क्योंकि यह उस राशि को इंगित करता है जो वर्तमान में आपकी समग्र क्रेडिट सीमा के विरुद्ध है। उच्च सीयूआर आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है।

  •  

    यह जानना कि आपके क्रेडिट स्कोर को क्या नुकसान पहुंचाता है, आपकी समग्र क्रेडिट रिपोर्ट को बेहतर बनाने के लिए महत्वपूर्ण है। बकाया भुगतान न करना और समय के साथ अवैतनिक लोन जमा करना आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि भुगतान की समय सीमा चूकने के अलावा आपके क्रेडिट स्कोर को क्या नुकसान पहुंचाता है?

     

    यहां कुछ अन्य कारक दिए गए हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत अधिक प्रभावित कर सकते हैं:

     

    • बिना कुछ समझे दिवालियापन के लिए फ़ाइल करना कि यह कैसे आपके स्कोर को प्रभावित करता है।

    • लेनदार एक खाते को चार्ज करते हैं जब उन्हें लगता है कि लोन एकत्र होने की संभावना नहीं है। अनियमित भुगतानों के कारण आपके खाते की स्थिति को चार्ज किए जाने से आपका स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है।

    • एक महत्वपूर्ण अवधि में अपने लोन और क्रेडिट कार्ड बिलों को नज़रंदाज़ करना।

    • थर्ड-पार्टी लोन संग्रहकर्ताओं को समय पर भुगतान न करने से आपकी प्रोफ़ाइल खराब हो जाएगी और आपके स्कोर पर भी असर पड़ेगा।

    • अक्सर देर से क्रेडिट कार्ड चुकौती करना।

    • बकाया बिल राशि के साथ क्रेडिट कार्ड को बंद करना आपकी क्रेडिट सीमा को समाप्त करने के समान है। क्रेडिट लिमिट शून्य हो जाती है, जिससे आपका स्कोर खराब हो जाता है।

    • लंबी अवधि के लिए केवल एक क्रेडिट कार्ड तक सीमित रहने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है। इसलिए, हमेशा अलग-अलग लोन या क्रेडिट कार्ड लोन बनाए रखने और उन्हें लगातार चुकाने की सलाह दी जाती है।

       

    किसी भी त्रुटि या अशुद्धि को ठीक करने के लिए समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने में विफल रहने से आपका स्कोर खराब हो सकता है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो कभी-कभी क्रेडिट रिपोर्ट बनाने में गलतियाँ कर सकते हैं। इसलिए, नियमित रूप से अपने स्कोर की जांच करने से आपको अपने क्रेडिट प्रोफाइल का अच्छा अंदाजा हो जाएगा।

अच्छे क्रेडिट स्कोर के क्या लाभ हैं?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन एलिजिबिलिटी, और लोन स्वीकृति अवसरों में सुधार करता है और प्रतिस्पर्धी लोन शर्तों को पूरा करने की आपकी संभावना को बढ़ाता है। टाटा कैपिटल के साथ मुफ्त में अपना ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर देखें।

आइए 750. से ऊपर के क्रेडिट स्कोर के कुछ लाभों को देखें

अनुमोदन की उच्च संभावना

एक उच्च क्रेडिट स्कोर संभावित उधारदाताओं के लिए आपकी साख और साफ़ क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। इस क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि उधारदाताओं को ऋण राशि चुकाने की आपकी क्षमता पर भरोसा है। उच्च ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप त्वरित स्वीकृति, तेज़ लोन प्रोसेसिंग, और एक तेज़ फंड डिस्बर्सल होता है।

बेहतर ब्याज दरें

हाई क्रेडिट स्कोर से बेहतर शर्तों पर मोलतोल करने में सक्षम होने का भी फ़ायदा मिलता है। उच्च ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर आपको आकर्षक लोन ब्याज दरों के लिए पात्रता हासिल करने में मदद कर सकता है, जिससे आपकी कुल अदायगी राशि कम हो जाएगी।

उच्च ऋण राशि

चूंकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर भरोसेमंद क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर एक बड़ी ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं।

प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर

यदि आपके पास एक अच्छी वित्तीय पृष्ठभूमि, उच्च क्रेडिट स्कोर और लोन चूक से मुक्त एक अनुशासित क्रेडिट रिपोर्ट है, तो लोनदाता आपके पूर्व-अनुमोदित लोन ऑफर्स को भी पिच कर सकते हैं। इसके अलावा, चूंकि लोन देने वाली संस्था ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच करती है और आपको एक ऋण राशि की पूर्व-स्वीकृति देती है, आपका ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर आकर्षक ब्याज दरों और सुविधाजनक लोन अवधि को प्राप्त करेगा।

क्रेडिट स्कोर रेंज

भारत में क्रेडिट स्कोर की सीमा 300 से शुरू होती है और 900. पर खत्म होती है, आपका क्रेडिट स्कोर 900, के जितना करीब होगा, आकर्षक ब्याज दरों पर लोन स्वीकृत होने की आपकी संभावनाएं उतनी ही अधिक होंगी। यहां क्रेडिट स्कोर की वे सीमाएं दी गई हैं जिन पर अधिकांश ऋणदाता विचार करते हैं:

<300 कोई स्कोर/इतिहास नहीं
300-550 बहुत कम क्रेडिट स्कोर
551-620 कम क्रेडिट स्कोर
621-700 ठीक-ठाक क्रेडिट स्कोर
701-759 अच्छा क्रेडिट स्कोर
760+ बेहतरीन क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर की गणना कौन करता है?

क्रेडिट स्कोर भारत में क्रेडिट ब्यूरो द्वारा कैलकुलेट किया जाता है। क्रेडिट ब्यूरो चार प्रकार के होते हैं - सिबिल ट्रांसयूनियन, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क। लोनदाता - बैंक, वित्तीय संस्थान और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) - उधारकर्ता की साख का विश्लेषण करने के लिए इन संस्थानों द्वारा गणना किए गए तीन अंकों के स्कोर पर भरोसा करते हैं।

किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट की गणना करते समय ब्यूरो कई कारकों पर विचार करता है, और प्रत्येक मानदंड का आपके स्कोर पर प्रभाव का स्तर होता है। यहां कुछ महत्वपूर्ण कारक दिए गए हैं:

  • आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट का प्रकार

  • क्रेडिट आयु

  • भुगतान हिस्ट्री

  • क्रेडिट का उपयोग
     

क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से लेकर 900, तक होता है, जिसमें 900 उच्चतम स्कोर होता है। आम तौर पर, 750 लोन के योग्य बनने के लिए एक आदर्श स्कोर है। उच्च स्कोर के साथ, आप अधिक ऋण राशि, कम ब्याज दरों और बेहतर लोन शर्तों का लाभ उठा सकते हैं।

मुझे अपने क्रेडिट स्कोर को क्यों चेक करना चाहिए?

अपना क्रेडिट स्कोर जानने और अपनी वर्तमान क्रेडिट स्थिति का पता लगाने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। विभिन्न क्रेडिट एजेंसियां आपके उधार और देयता इतिहास के आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करती हैं। यदि कोई अशुद्धि या त्रुटियाँ हैं, तो वे आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगी। इसलिए, नियमित निगरानी आपके क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने में मदद करेगी।

क्रेडिट स्कोर की गणना

क्रेडिट ब्यूरो अन्य कारकों के बीच क्रेडिट हिस्ट्री, पुनर्भुगतान व्यवहार, क्रेडिट एक्सपोजर और क्रेडिट प्रकार जैसे कारकों पर विचार करने के बाद किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को कैलकुलेट करता है। देश में चार क्रेडिट ब्यूरो हैं: ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्स्पेरियन, एक्वीफैक्स, और क्रिफ हाई मार्क। इन क्रेडिट एजेंसियों को रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) द्वारा लाइसेंस प्राप्त है।

प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा क्रेडिट स्कोर की कैलकुलेशन उसके मानदंड और उपयोग की जाने वाली विधि के अनुसार अलग-अलग होती है। हालांकि, सभी क्रेडिट एजेंसियों द्वारा आमतौर पर निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाता है:

लोन चुकाने की हिस्ट्री

पुनर्भुगतान इतिहास, आपके क्रेडिट स्कोर का 35% होता है। बार-बार देय भुगतान के चूकने से आपके स्कोर को हानि होगी।

क्रेडिट उपयोग

मंजूर की गई लोन राशि आपके स्कोर में 30% का योगदान देती है। अपनी तनख्वाह से अधिक खर्च करना या क्रेडिट कार्ड की मासिक सीमा खत्म कर डालना, आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

क्रेडिट प्रकार और पुनर्भुगतान की अवधि

आप जिस प्रकार के लोन के लिए अप्लाई करते हैं, उससे आपके स्कोर का 10% प्रभावित होता है। सुरक्षित और असुरक्षित लोन के लिए आवेदन करके, आप एक क्रेडिट बैलेंस बनाए रख सकते हैं। इसी तरह, पुनर्भुगतान आपके स्कोर में 15% योगदान देता है।

क्रेडिट पूछताछें

हर बार जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर विचार किया जाता है। इसलिए अल्प अवधि में कई सारे लोन लेने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल खराब हो सकती है। उसी प्रकार, हरेक अस्वीकृति भी आपके सिबिल रिपोर्ट में दिखाई पड़ती है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि लोन के लिए तभी आवेदन करें जब आप सुनिश्चित हों कि आप इसे समय पर चुकाने में सक्षम हैं।

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट में क्या अंतर है?

जबकि क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपकी उधार लेने की क्षमता को दर्शाती है, क्रेडिट रिपोर्ट आपके सम्पूर्ण क्रेडिट इतिहास का दस्तावेज़ीकरण करती है। दोनों में क्या अंतर है:

परिभाषाएं

तीन अंकों की संख्या जो आपकी उधार लेने की क्षमता को दर्शाती है

आपके क्रेडिट इतिहास का विस्तृत रिकॉर्ड
सीमा आमतौर पर 300 से 900 तक होता है इसकी कोई विशिष्ट सीमा नहीं है
उद्देश्य ऋणदाताओं द्वारा उधारकर्ता को धन उधार देने के जोखिम का आकलन करने के लिए उपयोग किया जाता है आपके वित्तीय और क्रेडिट इतिहास का व्यापक अवलोकन प्रदान करता है
अवधि किसी विशिष्ट समय पर आपकी उधार लेने की क्षमता की हाइलाइट पिछले कई वर्षों में आपके क्रेडिट व्यवहार का पूरा इतिहास

क्रेडिट ब्यूरो क्या है ?

एक क्रेडिट ब्यूरो एक एजेंसी है जो क्रेडिट डेटा एकत्र और विश्लेषण करके क्रेडिट स्कोर बनाती है, जिसमें उपयोग किए गए क्रेडिट कार्ड, लिए गए लोन, ओवरड्राफ्ट सुविधाएं आदि शामिल हैं, जो लोगों या बिज़नेस संस्थाओं से जुड़े हैं।

ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड

सिबिल भारत की पहली क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी (सीआईसी) है। सिबिल ब्यूरो लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए प्रत्येक व्यक्ति की चुकौती आदतों और क्रेडिट व्यवहार का रिकॉर्ड रखता है और संभालता है। इसके बाद यह क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) बनाता है। सिबिल रिपोर्ट और ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को उधार देने का निर्णय लेने में मदद करते हैं।

एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फोर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड

एक्सपेरियन एक डबलिन स्थित क्रेडिट ब्यूरो है जो क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए विभिन्न तरीकों का उपयोग करता है। यह क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन जांच भारत के सदस्य बैंकों और अन्य वित्तीय प्रतिष्ठानों से एकत्रित व्यक्ति के लोन और क्रेडिट हिस्ट्री का खुलासा करता है।

इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड (ईसीआईएस)

अमेरिका में सबसे पुराने क्रेडिट ब्यूरो में से एक, इक्विफैक्स व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट प्रदान करता है। यह क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए भारत के वित्तीय संस्थानों के साथ गठजोड़ करता है।

सीआरआईएफ हाई मार्क

यह क्रेडिट ब्यूरो स्कोरिंग, एनालिटिक्स और क्रेडिट मैनेजमेंट सॉल्यूशंस में माहिर है। यह बैंकों, एनबीएफसी, आयकर विभाग, आदि की जानकारी के साथ क्रेडिट रिपोर्ट बनाता है। सीआरआईएफ हाई मार्क से ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट शुल्क पर उपलब्ध है।

धोखाधड़ी से सावधान रहें!

  • केवल https://www.tatacapital.com से प्रारंभ होने वाली साइट पर ही विश्वास रखें

  • किसी के व्यक्तिगत बैंक खाते में भुगतान न करें।

  • सहायता के लिए हमारे कस्टमर केयर नंबर 1860 267 6060 पर कॉल करें

किसी भी सहायता के लिए हमारे कस्टमर सपोर्ट से संपर्क करें