How are interest rates determined for business loans?

Lenders consider a variety of factors for determining business loan interest rates. These include:Credit ScoreYour credit score reflects your ability to repay your business loan in time. That is why lenders charge a lower business loan interest rate to those having a good credit score, preferably 750 or more.Business ExperienceAnother factor that lenders consider while determining business loan rates is your business experience. If you have good experience in running a business and managing revenues, you can get a lower business loan interest rate.Company’s FinancialsFactors such as a company’s financial position, mergers, acquisitions, annual turnover, upcoming projects, total borrowings to date, etc., also play a role in determining interest rates on business loan. The better these figures are, the higher your chances of getting the lowest business loan interest rate.Collateral or SecuritySecured loans are always cheaper than unsecured loans. If you can present collateral or security to the lender, you can get a business loan at a highly competitive interest rate.

Are the interest rates fixed or variable for Tata Capital business loans?

With Tata Capital, you can enjoy highly competitive interest rates on business loans. Among several other factors, our interest rate on business loan depends on the nature of the business and the qualifications of the borrower. For self-employed non-professionals, Tata Capital’s business loan interest rates range between 14% and 26%, whereas for self-employed professionals and doctors, it ranges between 12% and 17.5%.Furthermore, you have the flexibility to choose between fixed and floating interest rate on business loan. If you opt for the fixed rate, your interest rate on business loan will remain the same throughout your loan tenure. However, if you opt for the floating or variable rate, your interest rate on business loan may change during its tenure, depending on certain external factors. As a result, your EMIs may also change.

What factors affect the interest rates for business loans?

Numerous factors can affect business loan interest rates. These include: Borrower's credit scoreNature of the businessQualifications of the business ownerExperience of the borrower in running a businessAnnual turnoverRevenues and profits during the last three financial yearsRelationship of the borrower with the lenderCollateral or security presented by the borrowerFuture growth prospects of the businessExternal factors, such as the monetary policy of the Reserve Bank of India

Can I negotiate the interest rate for my business loan?

Yes. With Tata Capital, you can get the best deal on a business loan interest rate based on your credit score, annual turnover, repayment history, business vintage, and several other factors. You can even negotiate with our customer care executive to get the lowest interest rate. To negotiate your interest rate on business loan, visit your nearest Tata Capital branch with the approval letter or dial our customer care helpline - 1860 267 6060. You can also send an e-mail tocontactcommercialfinance@tatacapital.com.

Are there any additional charges or fees associated with business loans?

Usually, lenders levy certain charges or fees on business loans to cover the administrative costs and additional expenses incurred by them during loan processing and verification. Some of the general business loan charges include: Bounce charges or dishonor chargesMandate rejection service chargesCCOD Annual maintenance chargesDocument processing chargesForeclosure chargesStatement of Account chargesLoan cancellation chargesPayment instrument swapping chargesPayment collection chargesDuplicate repayment schedule chargeDuplicate NOC chargePost-dated cheque chargesStamp duty chargesApart from the ones mentioned above, some other charges may also be levied on your business loan. Get in touch with our customer care executive to know the complete details of your business loan charges.

How does my credit score affect the interest rate for a business loan?

Your credit score is one of the primary factors that determine your interest rate for business loan. When you apply for a business loan, the lender pulls out your credit score from a credit rating agency to check your creditworthiness. The higher your credit score is, the lower will be your interest rate on business loan. If you have a credit score of 750 or more, you can get the lowest business loan interest rate, given that you fulfill other eligibility requirements.A high credit score denotes that you are a responsible borrower who knows how to handle debts. That is why you must always maintain a credit score of 750 or more. Any score below this is considered unsatisfactory by lenders.

What is the repayment tenure available for business loans at Tata Capital?

The repayment tenure is the time taken by you to repay your business loan to the lender. At Tata Capital, you have the flexibility to choose your business loan tenure as per your repayment capability. Our business loan tenure ranges between 12 to 60 months. If you want to spread your repayments in smaller EMIs, you can opt for a higher repayment tenure. Or else, if you want to repay your business loan faster and save on your interest outgo, you can opt for a lower repayment tenure. Make sure to choose your business loan tenure wisely.

Is there a grace period for the repayment of business loans?

At Tata Capital, you have the flexibility to choose your business loan tenure as per your repayment capability. If you want to repay your loan in smaller EMIs, you can choose a higher repayment tenure of up to 60 months. However, if you fail to repay your business loan within the stipulated time, you will have a grace period to complete your repayment and avoid being a defaulter. For more information on the grace period for business loan repayments, contact our customer support team.

Are there any specific industries or sectors that are eligible for business loans?

At Tata Capital, we provide business loans to entrepreneurs across industry verticals. It means that you can avail of a business loan from us irrespective of the industry in which you are operating. All you have to do is fulfill our simple business loan eligibility criteria.Our business loans are available for Self-employed Individuals, ProprietorshipFirms, PartnershipFirms, Limited Liability Partnership (LLP) Firms, Private Limited Companies, Closely Held Public Limited Companies, Hindu Undivided Families (HUFs), Trusts, and Societies.We also provide customized and tailor-made business loans for women entrepreneurs, start-up business owners, and micro, small, and medium-sized enterprises (MSMEs).

Can I transfer my existing business loan to Tata Capital? Is there a balance transfer facility?

Yes. With Tata Capital, you can avail of a business loan of up to Rs. 90 lakhs and meet all financial requirements of your business. You can also transfer your business loan from another lender to us and enjoy some exciting features and benefits, such as highly competitive interest rates, flexible loan tenure, businessHybrid Term Loanor Hybrid Term Loan, minimal documentation, quick approval, top-up loan facility, and doorstep services. To avail of our business loan balance transfer facility, you can get in touch with our customer care executives, and they will guide you through the entire process.

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Brand: Tata Capital
Rating: 4.4 (52161 reviews)

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बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज़ दर क्या है

जब आप बिज़नेस लोन लेते हैं, तो आपको बिज़नेस लोन ब्याज दर के अनुसार लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करना होता है। यह दर आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत के रूप में बताई जाती है और आपके बकाया बिज़नेस लोन राशि पर चार्ज की जाती है। भारत में बिज़नेस लोन की ब्याज दरें अलग-अलग संस्था की अलग-अलग होती है।

टाटा कैपिटल में, हम सबसे अधिक किफ़ायती ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। हमारे बिज़नेस लोन की ब्याज दर प्रॉफ़ेशनल के लिए प्रति वर्ष 12% से शुरू होती है और गैर-प्रॉफ़ेशनलों के लिए यह 14% प्रति वर्ष से शुरू होती है। इसके अलावा, आपकी लोन पात्रता, आय, व्यापार टर्नओवर, क्रेडिट स्कोर और अन्य मापदंडों के आधार पर, हम आपके लिए सर्वोत्तम बिज़नेस लोन ब्याज दर निर्धारित कर सकते हैं।

इसके अलावा, जब आप टाटा कैपिटल बिजनेस करने के लिए लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको किसी भी छिपे हुए प्रभार के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है। चाहे वह हमारा बिजनेस के लिए लोन का प्रोसेसिंग फ़ीस हो, फ़ोरक्लोज़ शुल्क या ईएमआई बाउंस शुल्क, हम पारदर्शी रूप से लोन प्रोसेसिंग के समय बिजनेस के लिए लोन के लिए हमारे सभी शुल्क और दरें बता देते हैं।

बिजनेस के लिए लोन पर ब्याज़ का हिसाब कैसे करें?

आपके बिज़नेस लोन पर आपको जो ब्याज चुकाना होता है, वह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपकी बिज़नेस लोन राशि, लोन अवधि और आपके ऋणदाता द्वारा ली जाने वाली बिज़नेस लोन की ब्याज दर शामिल होते हैं। यह दर वार्षिक प्रतिशत के रूप में बताई जाती है और आपके बिज़नेस लोन की बकाया मूलधन राशि पर लगाई जाती है।

आपके बिजनेस के लिए लोन पर ब्याज की गणना करने के लिए, ऋणदाता प्रत्येक दिन के अंत में आपकी बकाया मूल राशि को लागू बिजनेस के लिए लोन की ब्याज दर से गुणा करते हैं। अगर यह गणना आपको जटिल लग रही हो, तो आप ब्याज राशि और आपके बिजनेस के लिए लोन पर आपकी भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि की गणना करने के लिए बस बिजनेस के लिए लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

अपने बिज़नेस लोन ईएमआई का आकलन करने के लिए आप निम्नांकित फ़ॉर्मूला का भी इस्तेमाल कर सकते हैं:

ईएमआई = [P x R x (1+R) ^N]/[(1+R) ^N-1]

यहाँ,

‘P’ लोन की प्रिंसिपल राशि है।

‘r’ ब्याज दर है।

‘n’ महीने के रूप में लोन अवधि है।

स्व-रोज़गार करने वालों के लिए भारत में बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें क्या हैं?

भारत में सेल्फ़-इम्प्लॉयड व्यक्तियों के लिए बिज़नेस लोन की ब्याज दरें अलग-अलग संस्था की अलग-अलग होती है। बिज़नेस लोन की ब्याज दरें बिज़नेस की प्रकृति और उधारकर्ता की आर्हता पर भी निर्भर करती हैं।

नीचे दी गई तालिका स्व नियोजित इंडिविजुअल्स के लिए बिज़नेस लोन पर ब्याज़ दरों को दर्शाती है:

ग्राहक प्रोफ़ाइल	ब्याज दर
SEP other than doctors	12% -17.5%
Self Employed Doctors	12-19%
स्व नियोजित ग़ैर पेशेवर	14%-26%

बिजनेस करने के लिए लोन का प्रोसेसिंग शुल्क अधिकतम 3% है

टाटा कैपिटल में हम सेल्फ़-इम्प्लॉयड नॉन-प्रोफेशनलों की तुलना में सेल्फ़-इम्प्लॉयड प्रोफेशनलों को कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं - जैसे डॉक्टर, वकील, चार्टर्ड अकाउंटेंट इत्यादि। हमारे बिज़नेस लोन के शुल्क ग्राहक की प्रोफ़ाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं।

बिजनेस के लिए लोन की ब्याज़ दरों के कौन-कौन से प्रकार हैं?

ऋणदाता, भारत में दो प्रकार की बिजनेस करने के लिए लोन लोन पर ब्याज दरें ऑफ़र करते हैं - फ़िक्स्ड बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर और फ़्लोटिंग बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर।

फ़िक्स्ड बिजनेस करने के लिए लोन बिजनेस करने के लिए लोन ब्याज दर के मामले में, पूरी लोन अवधि के दौरान ब्याज, निश्चित रहता है। इसलिए, वह ईएमआई जिसका भुगतान करना आपके लिए ज़रूरी है, वह भी समान रहती है। अगर आपने नियत ब्याज दर पर बिजनेस करने के लिए लोन का विकल्प चुना है, तो आपको अपनी ईएमआई पहले से ही पता चल जाएगी।

लेकिन बिजनेस करने के लिए लोन की फ़्लोटिंग ब्याज दर पर लागू ब्याज दर, रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) द्वारा निर्धारित रैपो लिंक्ड लैंडिंग रेट (आरएलएलआर) के अनुसार बदलती रहती है। अगर आपने बिजनेस करने के लिए लोन की फ़्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुना है, तो आपकी ईएमआई, आपकी लोन अवधि के दौरान बदल सकती है।

कम ब्याज दरोंपर बिजनेस करने के लिए लोन लेने के लिए टिप्स

भारत में बिजनेस करने के लिए लोन की दरें कई कारकों के आधार पर तय होती हैं जिनमें कुछ आवेदक के नियंत्रण में हो सकती हैं। यहाँ कुछ टिप्स हैं जिनकी सहायता से आप कम से कम बिजनेस करने के लिए लोन की ब्याज दर पा सकते हैं:

सहायक क्रेडिट स्कोर मेन्टेन करें

बिज़नेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक आपका क्रेडिट स्कोर है। जितना अधिक आपका क्रेडिट स्कोर होता है, उतना ही बिजनेस करने के लिए लोन पर उतना ही कम ब्याज दर होगा। इसलिए आपको नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर जांचने और उसे सुधारने के लिए कदम उठाने की आदत बनानी चाहिए। उदाहरण के लिए, अपने सभी लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें। साथ ही, हर समय कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखने का प्रयास करें।

सॉलिड बिज़नेस प्लान तैयार करें

उधारकर्ता लोन आवेदनकर्ता से अक्सर उनके भविष्य के बिज़नेस प्लान सबमिट करने को कहते हैं। वह उनके बिज़नेस प्लान्स का आकलन बहुत ही सावधानी के साथ करते हैं और यह निर्णय करते हैं कि अप्प्रूव करना है या नहीं बिजनेस करने के लिए लोन आवेदन। और ये अप्प्रूव करते हैं तो बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर क्या होनी चाहिए? इसलिए, जब आप बिजनेस करने के लिए लोन के लिए आवेदन कर रहे हों तो आपके पास एक बढ़िया और मज़बूत बिज़नेस प्लान होनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि आपका बिज़नेस प्लान आपके भविष्य के लक्ष्यों, रणनीतियों और प्राथमिकताओं को स्पष्ट रूप से बताए।

अपना बिज़नेस फाइनेंशियल्स सुधारें

बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर तय करते समय ऋणदाता बिज़नेस फाइनेंशियल्स को भी देखते हैं। वे बाज़ार में कंपनी की वित्तीय स्थिति, मर्जर, अधिग्रहण, वार्षिक कारोबार, आगामी प्रोजेक्ट्स, अब तक की कुल उधारी आदि जैसे कारकों का आकलन करते हैं। यदि ये कारक ऋणदाता के सामने सकारात्मक तस्वीर पेश कर सकते हैं, तो इस बात की अधिक संभावना है कि आपको बिजनेस करने के लिए लोन पर सबसे कम ब्याज दर मिलेगी।

कोलैटरल या सिक्यूरिटी के साथ संपर्क करें

सिक्योर्ड लोन पर अरक्षित लोन की अपेक्षा हमेशा कम ब्याज दर लगता है। इसलिए, बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर पर अच्छी डील पाने का सबसे अच्छा तरीका ऋणदाता को कोलैटरल की पेशकश करना है। आप अपनी पर्सनल या बिज़नेस-संबंधी संपत्ति, जैसे कि अपना घर, ऑफिस की संपत्ति, बिज़नेस उपकरण आदि गिरवी रख सकते हैं, लेकिन कोलैटरल गिरवी रखने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप इससे जुड़े जोखिमों को अच्छी तरह से समझते हैं।

ऑनलाइन बिजनेस करने के लिए लोन के लिए अप्लाई करें

जब आप ऑनलाइन बिजनेस करने के लिए लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो ऋणदाता एडमिनिस्ट्रेशन लागत और ब्रोकरेज शुल्क बचाता है। बदले में, यह आपको ये लाभ देता है, जिसके परिणामस्वरूप बिजनेस करने के लिए लोन पर किफ़ायती ब्याज दरें हासिल होती हैं। इसके अतिरिक्त, ऑनलाइन बिजनेस करने के लिए लोन के लिए अप्लाई करने से सुविधा और आसानी सुनिश्चित होती है। यह ऋणदाता के ऑफिस में बार-बार जाने की परेशानी को समाप्त करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके बिजनेस करने के लिए लोन की ईएमआई किफ़ायती है, आप ऑनलाइन बिजनेस करने के लिए लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

बिजनेस के लिए लोन की ब्याज़ दरों को प्रभावित करने वाली चीज़ें कौन-सी हैं?

लोन देने वाले संस्थान, आगे दिए गए कारकों जैसे बहुत से कारकों को देख कर बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर तय करते हैं:

सिबिल स्कोर

आपका सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर, आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और क्रेडिट योग्यता दिखाता है। ऋणदाता आमतौर पर अच्छे सिबिल स्कोर वाले ऋणियों के लिए कम ब्याज दर लगाता है।

कंपनी का कार्यकाल

आपकी कंपनी की अवधि या बिज़नेस अनुभव वह महत्वपूर्ण कारक है, जो आपकी बिजनेस करने के लिए लोन ब्याज दर तय करता है। अगर आप अपनी कंपनी कई वर्षों से चला रहे हैं, और बिज़नेस को हैंडल करने में आपका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर पर बिजनेस करने के लिए लोन मिल सकता है।

वार्षिक कारोबार

आपका वार्षिक टर्नओवर, आपकी वार्षिक आय दिखाता है और बाद में यही लोन का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता दिखाता है। आपके बिज़नेस का वार्षिक टर्नओवर जितना अधिक होगा, आपकी बिजनेस करने के लिए लोन ब्याज दर उतनी ही कम होगी।

लाभ और आय

आपके वार्षिक टर्नओवर के साथ, ऋणदाता आपकी बिजनेस करने के लिए लोन ब्याज दर तय करते समय आपका लाभ का मार्जिन और आय भी देखेगा। अच्छे बिज़नेस वित्त, ऋणदाताओं को यह आश्वस्त करते हैं कि आप अपने बिजनेस करने के लिए लोन में कभी भी चूकेंगे नहीं, इससे आप कम ब्याज दर अर्जित कर सकेंगे।

कोलैटरल (संपार्श्विक)

बिजनेस करने के लिए लोन, आमतौर पर कोलैटरल मुक्त ऐसे लोन होते हैं, जिनका मतलब यह है कि आपको वित्त प्राप्त करने के लिए किसी भी संपत्ति को रहन रखने की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, अगर आप ऋणदाता को मज़बूत कोलैटरल या सुरक्षा दे सकते हैं, तो आपको काफ़ी कम ब्याज दर पर बिजनेस करने के लिए लोन मिल सकता है।

टाटा कैपिटल लोन व्हाट्सएप से सीधे प्राप्त करें

व्हाट्सएप के ज़रिए आवेदन करें

बिजनेस के लिए लोन प्रोसेसिंग फ़ीस क्या है?

जब आप किसी ऋणदाता के पास बिजनेस करने के लिए लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो इसमें आपके लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करते समय बहुत से खर्च होते हैं। इन खर्चों को कवर करने के लिए, ऋणदाता, बिजनेस करने के लिए लोन प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं। शुल्क, लोन की मंज़ूर राशि के नियत प्रतिशत के तौर पर लगाया जाता है।

बिजनेस के लिए लोन्स के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस में आम तौर पर ऋणदाता की ओर से लोन लेने वाले के क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करने, उनके बिजनेस के लिए लोन एलिजिबिलिटी की जांच करने, दस्तावेज़ों के सत्यापन और दूसरे प्रशासनिक शुल्कों का खर्च शामिल होता है। यह शुल्क एक बार की लागत के रूप में लिया जाता है और यह नॉन-रीफ़ंडेबल होता है।

टाटा कैपिटल में, हम लोन राशि का 3% तक बहुत मामूली बिजनेस करने के लिए लोन प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं

पैनल चार्जेज

देरी से भुगतान के मामले में दंड शुल्क, बशर्ते कोई हो

ब्याज और/या मूलधन राशि के भुगतान में चूक के लिए - डिफ़ॉल्ट राशि पर प्रति माह 3% (वार्षिक दंड शुल्क 36%)

किसी चेक/
भुगतान साधन का योग्य रूप से भुगतान न होने पर

ये वे शुल्क होते हैं, जो हर बार ईएमआई बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं। दूसरे शब्दों में कहें, तो ये शुल्क तब लगाए जाते हैं जब आप अपने बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि न रखने के कारण पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान करने से चूक जाते हैं। टाटा कैपिटल में आपको रु. 600 हरेक चेक/पेमेंट इंस्ट्रुमेंट डिसऑनर के लिए चुकाना होगा।

मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

यदि ईएमआई देय है, लेकिन उधारकर्ता के बैंक द्वारा आदेशपत्र अस्वीकृत होने के कारण बैंकिंग के लिए वैध साधन उपलब्ध नहीं है या ईएमआई पोस्ट-डेटेड चेक (जहां भी लागू हो) उपलब्ध नहीं हैं, तो चार्ज लगाया जाएगा। टाटा कैपिटल 450 रु. की मामूली राशि चार्ज करता है

अन्य चार्जेज

ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क के अलावा, ऋणदाता, लोन की अवधि के दौरान अनदेखे खर्चों को कवर करने के लिए कई प्रकार के बिज़नेस लोन प्रभार लगा सकते हैं। इन प्रभारों में अन्य शुल्कों के अलावा दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क, वसूली शुल्क और फ़ोरक्लोज़र शुल्क शामिल हो सकते हैं।

हाइब्रिड टर्म लोन वार्षिक रखरखाव शुल्क

पहले वर्ष : 0.75% या ₹ 1000, जो भी अधिक हो प्रतिवर्ष लिमिट से काट लिया जाएगा और 13वें महीने के अंत में देय होगा

बाद के वर्षों में: प्रति वर्ष 0.50% या ₹ 1000, जो भी अधिक हो, की कटौती, लिमिट से की जाएगी और यह 13वें महीने की समाप्ति पर भुगतान योग्य होगी

दस्तावेज प्रसंस्करण शुल्क

₹ 1999

खातों की स्टेटमैंट्स

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा में वॉक-इन - 250 ₹

शिक पूर्व भुगतान/ पूर्व भुगतान/ फोरक्लोज़र चार्ज

Foreclosure charges on Term Loan Facility:

Within lock in period of 9 months -6.5% - on the principal outstanding at the time of foreclosure
Beyond Lock in period – 4.5% on the principal outstanding at the time of foreclosure

टॉप-अप पर आंशिक पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फोरक्लोज़र चार्ज:

फ़्लोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 0%

हाइब्रिड टर्म लोन में आंशिक-पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फ़ोरक्लोजर शुल्क:

Within lock in period of 9 months -6.5% - on the dropped down amount at the time of foreclosure
Beyond Lock in period – 4.5% on the dropped down amount at the time of foreclosure

ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

लोन की राशि का 2% या ₹ 5750, जो भी अधिक हो

पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग

₹ 550

डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा में वॉक-इन - 550 ₹

डुप्लीकेट NOC

₹ 550

फोरक्लोज़र लैटर शुल्क

सॉफ़्ट कॉपी – कोई नहीं

शाखा में वॉक-इन - 199 ₹

स्टाम्प ड्यूटी

जैसा भी लागू हो

एनएसीएच/पीडीसी शुल्क

850 रु चार्ज

क़ानूनी शुल्क

अनुभाग 138 और अनुभाग 25 दाखिल करना

वास्तव में

मध्यस्थता फ़ाइलें

वास्तव में

नोटिस

वास्तव में

क़ानूनी नोटिस

वास्तव में

रिसीवर आदेश जिला न्यायालय

वास्तव में

रिसीवर आदेश उच्च न्यायालय

वास्तव में

बीपीआई (ब्रोकन पीरियड इंटरेस्ट) राशि/ अलग से चार्ज की गई ब्याज आय

ब्रोकन पीरियड इंटरेस्ट राशि और 1वी ईएमआई की तारीख संवितरण की तारीख पर निर्भर करती है और अंतिम आंकड़े वेलकम लेटर में दर्शाए जाएंगे

नोट:

ये राशियां जीएसटी आदि कुल करों की हैं।
जीएसटी, अन्य सरकारी कर और चार्ज, जो भी लागू हो, उपर्युक्त सभी शुल्कों और प्रभारों पर देय होंगे।

टाटा कैपिटल बिजनेस के लिए लोन? क्यों चुनें

टाटा कैपिटल बिजनेस करने के लिए लोन के साथ, आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्याप्त बिज़नेस फ़ाइनेंस मिल सकता है। आप अपनी सक्रिय कैपिटल आवश्यकताएं पूरी करने, अपने बिज़नेस का विस्तार करने, बिज़नेस उपकरण को अपग्रेड करने और नए अवसरों का लाभ उठाने के लिए हमारे बिजनेस करने के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं। हमारे बिजनेस करने के लिए लोन, आपकी बिज़नेस से जुड़ी विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आसान हैं।

12% प्रतिवर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर के अलावा, हम आपके पुनर्भुगतान के अनुभव को सुविधाजनक बनाने के लिए नियत और संरचित ईएमआई योजनाएं ऑफ़र करते हैं। आप अपनी सटीक बिज़नेस आवश्यकताओं के अनुसार वित्त प्राप्त कर सकते हैं और अधिकतम 60 महीनों तक की विस्तारित लोन अवधि का आनंद ले सकते हैं।

इसके अलावा, हम आपको आपके बिज़नेस के लिए फ़ंड्स प्राप्त करने के लिए आपकी बिज़नेस एसेट को रखने के लिए नहीं कहेंगे। हमारे साथ, आप लंबी कतारों में खड़े रहने और लंबे पेपरवर्क की बातें भूल सकते हैं। हम आपके घर या कार्यालय की सुविधा से ऑनलाइन बिजनेस करने के लिए लोन के लिए आवेदन करने की और तेज़ी से स्वीकृति पाने की सुविधा देते हैं।

आपके के लिए अधिक बिजनेस लोन उत्पाद

प्रोफ़ेशनलों के लिए बिजनेस लोन

टाटा कैपिटल में, हम, आसान पात्रता मापदंड, कम से कम दस्तावेज़ और त्वरित संवितरण जैसे फ़ायदों के साथ बिजनेस लोन प्रदान करते हैं।

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महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन

टाटा कैपिटल में, हम बिज़नेस और स्टार्टअप की दुनिया में नया मुकाम हासिल करने के लिए, महिला उद्यमियों को बिजनेस लोन मुहैय्या कराते हैं।

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हमारे ग्राहक क्या कहते हैं हमारे बारे में

Very good communication at Tata Capital. Unfortunately, due to my situation, I couldn't make timely payments, but Tata Capital was understanding.

Saravanan Raman

बिज़नेस लोन | 26 Feb, 2025

Thank you so much for resolving my issue. I will recommend Tata Capital to my family members too. Thank you!

MADDALA NAGAVENKATA RAMARAO

बिज़नेस लोन | 24 Feb, 2025

No hidden charges, good staff behavior, great coordination with clients, trust in the brand, and transparency in disbursements.

KRISHNABAI K KAMATAR

बिज़नेस लोन | 04 Feb, 2025

Very nice, excellent service from the branch. I appreciate Tata Group's digital SOA generator on WhatsApp service.

LADURAM PANNARAM PANNARAM MISTRY

बिज़नेस लोन | 03 Feb, 2025

अगर यह टाटा है, तो आप कार्यों को बस उसी तरह करते रहें, जैसे टाटा करता है।

पीयूष अशोक आनंद

बिजनेस करने के लिए लोन | 11 जनवरी, 2025

मैं आपके सेवा के दृष्टिकोण से और आपके प्रतिनिधि की बातचीत की गुनवत्ता से संतुष्ट हूं। यह बहुत अच्छी है और मुझे उम्मीद है कि आपकी सेवा इसी तरह से जारी रहेगी।

बोला अजीत कामथ

बिजनेस करने के लिए लोन | 06 दिसंबर, 2024

यह तेज़ है, और विशेष रूप से सहयोगी स्टाफ़ अच्छा है।

ज्योतिर्मय शर्मा

बिजनेस करने के लिए लोन | 25 अक्टूबर, 2024

मेरे अनुरोध पर विनम्रतापूर्वक विचार किया गया और उसका समाधान किया गया। सर्विस एग्जीक्यूटिव का बोली और बातचीत अच्छी थी, और वह मददगार थी।

एसबीजे एसोसिएट्स

बिजनेस करने के लिए लोन | 03 अक्टूबर, 2024

त्वरित एवं दक्ष सेवा।

सूरज लक्ष्मण पाटिल

बिजनेस करने के लिए लोन | 03 सितंबर, 2024

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लोकप्रिय अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

उधारकर्ता बिजनेस करने के लिए लोन की ब्याज दरों को तय करने के लिए कई प्रकार के कारकों पर विचार करते हैं। इनमें शामिल हैं:

क्रेडिट स्कोर

आपका क्रेडिट स्कोर आपके बिजनेस करने के लिए लोन को समय पर चुकाने की क्षमता को दिखाता है। यही कारण है कि ऋणदाता अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों से बिजनेस करने के लिए लोन पर कम ब्याज दर लेते हैं, 750 या अधिक।

बिज़नेस अनुभव

एक अन्य कारक जिस पर ऋणदाता बिजनेस करने के लिए लोन दरों का निर्धारण करते समय विचार करते हैं वह है आपका बिज़नेस अनुभव। यदि आपके पास बिज़नेस चलाने और आय प्रबंधन का अच्छा अनुभव है, तो आप बिजनेस करने के लिए लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।

कंपनी फाइनेंशियल्स

किसी कंपनी की वित्तीय स्थिति, मर्जर, अधिग्रहण, वार्षिक टर्नओवर, आगामी प्रोजेक्ट्स, अब तक की कुल उधारी आदि जैसे कारक भी बिजनेस लोन पर ब्याज दरें निर्धारित करने में भूमिका निभाते हैं। जितना बेह्तर यह आंकड़े होंगे, उतना ही कम बिजनेस लोन पर ब्याज दर पाने की संभावना होगी।

कोलैटरल या सिक्यूरिटी

सिक्योर्ड लोन हमेशा अरक्षित लोन से सस्ते होते हैं। यदि आप ऋणदाता को कोलैटरल या सिक्यूरिटी प्रस्तुत कर सकते हैं, तो आप अत्यधिक सस्ती ब्याज दर पर बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

टाटा कैपिटल के साथ, आप बिजनेस लोन पर अत्यधिक सस्ती ब्याज दरों का मज़ा ले सकते हैं। कई अन्य कारकों के अलावा, बिजनेस लोन पर हमारी ब्याज दर बिज़नेस की प्रकृति और उधारकर्ता की योग्यता पर निर्भर करती है। स्व-रोज़गार वाले नॉन-प्रोफ़ेशनल के लिए, टाटा कैपिटल के बिजनेस लोन की ब्याज दरें 14% और 26%, के बीच होती हैं, जबकि स्व-रोज़गार वाले प्रोफ़ेशनल और डॉक्टरों के लिए, यह 12% और 17.5%. के बीच होती हैं

इसके अलावा, आपके पास बिजनेस लोन पर फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दर के बीच चयन करने की सुविधा है। यदि आप फिक्स्ड दर का विकल्प चुनते हैं, तो बिजनेस लोन पर आपकी ब्याज दर आपके पूरे लोन अवधि के दौरान एक जैसी रहेगी। हालाँकि, यदि आप फ्लोटिंग या परिवर्तनीय दर का विकल्प चुनते हैं, तो कुछ बाहरी कारकों के आधार पर, बिजनेस लोन पर आपकी ब्याज दर इसकी अवधि के दौरान बदल सकती है। परिणामस्वरूप, आपकी ईएमआई भी बदल सकती है।

कई कारक बिजनेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं। इनमें शामिल हैं:

उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर
बिज़नेस का स्वभाव
बिज़नेस मालिक की योग्यता
बिज़नेस चलाने में उधारकर्ता का अनुभव
वार्षिक कारोबार
पिछले तीन वित्तीय वर्षों के दौरान आय और मुनाफ़ा
लोन लेने वाले का ऋणदाता से संबंध
उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत कोलैटरल या सिक्यूरिटी
बिज़नेस की भविष्य में ग्रोथ की संभावनाएँ
बाहरी कारक, जैसे रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया की मौद्रिक नीति

हां। टाटा कैपिटल के साथ, आप अपने क्रेडिट स्कोर, वार्षिक टर्नओवर, पुनर्भुगतान इतिहास, बिज़नेस विंटेज और कई अन्य कारकों के आधार पर बिजनेस करने के लिए लोन ब्याज दर पर सबसे बढ़िया डील प्राप्त कर सकते हैं। आप न्यूनतम ब्याज दर पाने के लिए हमारे कस्टमर केयर एक्ज़ीक्यूटिव से भी बातचीत कर सकते हैं। बिजनेस करने के लिए लोन पर अपने ब्याज दर पर मोल भाव करने के लिए, अप्प्रूवल लेटर के साथटाटा कैपिटल के अपने नज़दीकी ब्रांच में जाएं या हमारे कस्टमर केयर हेल्पलाइन - 1860 267 6060 पर डायल करें। आप ईमेल भी भेज सकते हैं to contactcommercialfinance@tatacapital.com।

आमतौर पर, ऋणदाता प्रशासनिक लागत और लोन प्रोसेसिंग और सत्यापन के दौरान उनके द्वारा किए गए अतिरिक्त ख़र्चों को कवर करने के लिए बिजनेस लोन पर कुछ शुल्क या फ़ीस लगाते हैं। कुछ सामान्य बिज़नेस शुल्कों में शामिल हैं:

बाउंस शुल्क या डिसऑनर शुल्क
मैंडेट रिजेक्शन सर्विस चार्जैस
CCOD वार्षिक रखरखाव शुल्क
दस्तावेज प्रसंस्करण शुल्क
फोरक्लोज़र शुल्क
अकाउंट शुल्कों का स्टेटमेंट
ऋण रद्द करने के लिए शुल्क
पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग चार्जेस
पेमेंट कलेक्शन शुल्क
डुप्लिकेट पुनर्भुगतान अनुसूची शुल्क
डुप्लीकेट एनओसी शुल्क
पोस्ट डेटेड चेक शुल्क
स्टैम्प ड्यूटी शुल्क

ऊपर बताए गए शुल्कों के अलावा, आपके बिज़नेस लोन पर कुछ अन्य शुल्क भी लगाए जा सकते हैं। अपने बिजनेस लोन शुल्क का पूरा विवरण जानने के लिए हमारे कस्टमर केयर एग्ज़ीक्यूटिव से संपर्क करें।

आपका क्रेडिट स्कोर प्राथमिक कारकों में से एक है जो बिजनेस लोन के लिए आपकी ब्याज दर निर्धारित करता है। जब आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो ऋणदाता आपकी साख की जांच करने के लिए क्रेडिट रेटिंग एजेंसी से आपका क्रेडिट स्कोर लेता है। जितना अधिक आपका क्रेडिट स्कोर होता है, उतना ही बिजनेस लोन पर कम ब्याज दर होगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या अधिक है, तो आप बिजनेस लोन पर न्यूनतम ब्याज दर हासिल कर सकते हैं, बशर्ते कि आप अन्य पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हों।

उच्च क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप एक ज़िम्मेदार उधारकर्ता हैं जो कर्ज अदा करना जानते हैं। इसीलिए आपको हमेशा 750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखना चाहिए। इससे नीचे का कोई भी स्कोर ऋणदाताओं द्वारा असंतोषजनक माना जाता है।

पुनर्भुगतान अवधि आपके द्वारा ऋणदाता को अपना बिजनेस लोन चुकाने में लगने वाला समय है। टाटा कैपिटल में, आपको अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार अपने बिजनेस लोन की अवधि चुनने की सुविधा है। हमारे बिजनेस लोन की अवधि 12 से 60 महीनों के बीच है। यदि आप अपने पुनर्भुगतान को छोटी ईएमआई में बांटना चाहते हैं, तो आप अधिक पुनर्भुगतान अवधि का विकल्प चुन सकते हैं। अन्यथा, यदि आप अपना बिजनेस लोन तेज़ी से चुकाना चाहते हैं और अपने ब्याज ख़र्च पर बचत करना चाहते हैं, तो आप कम पुनर्भुगतान अवधि का विकल्प चुन सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने बिजनेस लोन की अवधि सोच-समझकर चुनें।

टाटा कैपिटल में, आपको अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार अपने बिजनेस लोन की अवधि चुनने की सुविधा है। यदि आप अपना लोन छोटी ईएमआई में चुकाना चाहते हैं, तो आप 60 महीने तक की अधिक पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं। हालाँकि, यदि आप निर्धारित समय के भीतर अपना बिजनेस लोन चुकाने में विफल रहते हैं, तो आपके पास अपना पुनर्भुगतान पूरा करने और डिफॉल्टर होने से बचने के लिए एक ग्रेस पीरियड होगी। बिजनेस लोन पुनर्भुगतान के लिए छूट अवधि के बारे में अधिक जानकारी के लिए, हमारी ग्राहक सहायता टीम से संपर्क करें।

टाटा कैपिटल में, हम विभिन्न उद्योग क्षेत्रों के उद्यमियों को बिजनेस लोन देते हैं। इसका अर्थ यह है कि आप चाहे जिस इंडस्ट्री में काम कर रहे हों हमसे बिजनेस लोन ले सकते हैं। बस आपको हमारा आसान बिजनेस लोन एलिजिबिलिटी पूरा करना होगा।

हमारे बिजनेस लोन स्व नियोजित लोगों, प्रोपराइटरशिप फ़र्मों, पार्टनरशिप फ़र्मों, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) फ़र्मों, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों, क्लोज़ली हेल्ड पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ), ट्रस्टों और सोसायटी के लिए उपलब्ध हैं।

हम महिला उद्यमियों, स्टार्ट-अप बिज़नेस मालिकों, और माइक्रो, छोटे और मध्यम उद्यमों (एमएसएमईज़) को भी कस्टमाइज्ड और टेलर-मेड बिजनेस करने के लिए लोन उपलब्ध कराते हैं।

हां। टाटा कैपिटल से आप 90 लाख रु. तक काबिजनेस करने के लिए लोन पा सकते हैं अपने बिज़नेस की सभी वित्तीय आवश्यकताएं पूरी कर सकते हैं। आप किसी अन्य ऋणदाता से अपना बिजनेस करने के लिए लोन भी हमारे पास ट्रांसफ़र कर सकते हैं और कुछ रोमांचक सुविधाओं और लाभों का लाभ ले सकते हैं, जैसे कि अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, आसान लोन अवधि, बिज़नेस हाइब्रिड टर्म लोन या हाइब्रिड टर्म लोन, न्यूनतम दस्तावेज़, तुरंत अनुमोदन, टॉप-अप लोन सुविधा और डोरस्टेप सेवाएं। हमारीबिजनेस करने के लिए लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का लाभ उठाने के लिए, आप हमारे कस्टमर केयर एग्ज़ीक्यूटिव से संपर्क कर सकते हैं, और वे पूरी प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेंगे।

अपने लिए सही लोन खोजें

मशीनरी लोन

अगर आप निर्माण के बिज़नेस में लगे हैं, तो आपको अपनी फ़ैक्टरी में सबसे नई मशीनरी इंस्टॉल करने की ज़रूरत हो सकती है।

आप हमारे मशीनरी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं ताकि अपने बिज़नेस से संबंधित टूल्स या उपकरणों की खरीद के लिए पैसे का इंतजाम कर सकें।

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एमएसएमई लोन

एमएसएमई कृषि क्षेत्र के बाद भारत में दूसरा सबसे बड़ा एम्प्लॉयर है।

वित्तीय परेशानियों से प्रभावित हुए बिना वृद्धि और विकास में इन एमएसएमई की सहायता करने के लिए, टाटा कैपिटल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर एमएसएमई लोन या एसएमई लोन ऑफ़र करते हैं।

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हाइब्रिड टर्म लोन

यदि आप अपने बिज़नेस के लिए आवश्यक कुल लोन राशि को लेकर दुविधा में हैं, तो आप हाइब्रिड टर्म बिजनेस करने के लिए लोन का लाभ उठा सकते हैं।

टाटा कैपिटल से आप किफायती ब्याज दर पर बिज़नेस के लिए 90 लाख तक का हाइब्रिड टर्म लोन प्राप्त कर सकते हैं।

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छोटा बिजनेस के लिए लोन

टाटा कैपिटल के छोटे बिजनेस के लिए लोन, भारत के बहुत छोटे और छोटे व्यवसायों की आकस्मिक मौद्रिक आवश्यकताएं पूरी करने में मदद करने के लिए अनुकूलित लोन हैं।

आप ऑनलाइन नए बिजनेस के लिए लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और अपने घर या कार्यालय की सुविधा से फ़ंडिंग प्राप्त कर सकते हैं।

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