प्रोफ़ेशनलों के लिए बिजनेस लोन
टाटा कैपिटल में, हम, आसान पात्रता मापदंड, कम से कम दस्तावेज़ और त्वरित संवितरण जैसे फ़ायदों के साथ बिजनेस लोन प्रदान करते हैं।
माइक्रो, लघु और मध्यम आकार के एंटरप्राइज़ (एमएसएमई) के देश की जीडीपी, निर्यातों और रोज़गार जनरेशन में उनके काफ़ी अधिक योगदान की वजह से वे भारत की अर्थव्यवस्था को आधार देते हैं। इस समय, भारत में लगभग 6.3 करोड़ एमएसएमई मौजूद हैं, जिनका योगदान भारत की जीडीपी में लगभग 30% और कुल निर्यातों में 40% से अधिक है। इसके अलावा, एमएसएमई, भारत में कृषि क्षेत्र के बाद दूसरे सबसे बड़े नियोक्ता हैं। वित्तीय परेशानियों से प्रभावित हुए बिना वृद्धि और विकास में इन एमएसएमई की सहायता करने के लिए, टाटा कैपिटल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर एमएसएमई लोन या एसएमई लोन ऑफ़र करते हैं।
एमएसएमई लोन या एसएमई लोन अद्वितीय प्रकार का लोन है, जो भारत में स्टार्टअप स्वामियों को और मध्यम आकार के बिज़नेस एंटरप्राइज़ को दिया जाता है। यही वजह है कि एमएसएमई लोन/एसएमई लोन को स्टार्टअप बिजनेस के लिए लोन या सिर्फ़ स्टार्टअप लोन के नाम से भी जाना जाता है। एमएसएमई लोन/एसएमई लोन का उपयोग सक्रिय कैपिटल या लंबी अवधि की बिज़नेस आवश्यकताओं जैसे उपकरण खरीदने, इन्फ्रास्ट्रक्चर विकसित करने और कार्यबल को नियुक्त करने के लिए किया जा सकता है।
टाटा कैपिटल के एमएसएमई लोन/एसएमई लोन के ज़रिए आप अधिकतम 75 लाख रु. की फ़ंडिंग प्राप्त कर सकते हैं और अपनी विविध कम अवधि की बिज़नेस आवश्यकताएं पूरी कर सकते हैं। स्टार्टअप के हमारे बिज़नेस लोन , विभिन्न सुविधाओं जैसे आसान पात्रता, कम से कम दस्तावेज़ और डोरस्टेप सेवाओं के साथ आते हैं। इसके अलावा, हमारी एमएसएमई लोन ब्याज दर बहुत प्रतिस्पर्धात्मक है, जो महज़ 15% प्रतिवर्ष से शुरू होती है।
सस्ती ब्याज दरें और आसान पात्रता के साथ ही, हमारे स्टार्टअप के लिए बिजनेस के लिए लोन नीचे दी गई प्रोडक्ट ऑफ़रिंग के साथ आते हैं:
एमएसएमई या एसएमई स्वामी के रूप में आप टाटा कैपिटल से एमएसएमई लोन /एसएमई लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपनी सभी बिज़नेस वित्त की आवश्यकताएं पूरी कर सकते हैं। हमारा एमएसएमई बिजनेस लोन प्राप्त करने में आसान है और यह नीचे दिए गए लाभ ऑफ़र करता है:
एमएसएमई लोन के लिए पात्रता का मापदंड और आवश्यक दस्तावेज़ अलग-अलग ऋणदाता संस्थानों के लिए अलग हो सकते हैं। अगर आप टाटा कैपिटल से एमएसएमई बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए एमएसएमई लोन पात्रता मानदंड पूरे करना आपके लिए आवश्यक हैं:
उम्र- हमारे स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपकी उम्र 21 और 65 वर्षों के बीच होनी आवश्यक है
बिज़नेस प्रॉफ़िटेबिलिटी- हम उन बिज़नेस को स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस के लिए लोन देते हैं जिन्होंने कम से कम पिछले तीन वर्षों से लगातार लाभ दिखाया है
बिज़नेस का कुल कारोबार- अगर आप हमारी एमएसएमई लोन स्कीम के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपके बिज़नेस का कुल कारोबार में बढ़ोतरी का संकेत होना चाहिए
बैलेंस शीट - यदि आप स्टार्ट अप बिज़नेस के लिए हमारे एमएसएमई लोन का लाभ उठाना चाहते हैं तो आपकी बिज़नेस की बैलेंस शीट पंजीकृत चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट की गई होने चाहिए
कृपया ध्यान दें कि एमएसएमई लोन प्रक्रिया में कुछ अन्य पात्रता शर्तें भी शामिल हो सकती है।
किसी भी अन्य लोन की तरह, स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन में कुछ प्रभार और शुल्क शामिल होते हैं। इन प्रभारों को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है- सामान्य प्रभार, विविध प्रभार, और फोरक्लोज़र प्रभार। टाटा कैपिटल के बिज़नेस स्टार्टअप लोन के लिए लागू प्रभारों के विवरण नीचे उल्लिखित किए गए हैं:
सामान्य शुल्क
हमारे एमएसएमई लोन /एसएमई लोन के लिए लागू सामान्य प्रभार नीचे दिए गए हैं:
शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
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ब्याज दर |
15% प्रति वर्ष* से शुरु |
प्रक्रिया शुल्क |
लोन राशि का 2.50% + जीएसटी |
स्टाम्प ड्यूटी |
जैसा भी लागू हो |
दंड/अतिरिक्त ब्याज दर |
प्रति माह ओवरड्यू राशि पर 3% + GST |
आपके एमएसएमई लोन /एसएमई लोन पर नीचे दिए गए विविध प्रभार लागू होंगे:
शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
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डिसऑनर/बाउंस चार्चेज |
प्रत्येक चेक/भुगतान इंस्ट्रूमेंट के अनादरण के लिए रूपए 2,000 + जीएसटी |
मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क |
450 रुपए + जीएसटी |
CCOD वार्षिक रखरखाव शुल्क |
ड्रॉपलाइन राशि पर 0.25% या रू.1,000, प्रति वर्ष जो भी अधिक हो |
दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क |
1999 रुपए + जीएसटी |
आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क |
रू. 100 + जीएसटी प्रति चुकौती अवधि |
अकाउंट्स स्टेटमेंट (एसओए) |
सॉफ्ट कॉपी - शून्य। शाखा वॉक-इन - रू.250 + जीएसटी |
ऋण रद्द करने के लिए शुल्क |
लोन राशि का 2% या रु. 5,750, में से जो भी अधिक हो वह + जीएसटी। |
पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग |
550 रुपए + जीएसटी |
डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची |
सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही शाखा वॉक-इन - रू.550 + जीएसटी |
डुप्लीकेट NOC |
550 रुपए + जीएसटी |
पोस्ट डेटेड चेक शुल्क |
850 रुपए + जीएसटी |
हमारे एमएसएमई लोन /एसएमई लोन के लिए लागू फोरक्लोजर प्रभार नीचे दिए गए हैं:
शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
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फोरक्लोज़र शुल्क |
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टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क |
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सीसीओडी के लिए फ़ोरक्लोज़र चार्ज |
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फोरक्लोज़र लैटर शुल्क |
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कई ऋणदाता, भारत में एसएमई के लिए लोन प्रदान करते हैं। टाटा कैपिटल के ज़रिए, एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया आसान और परेशानी रहित है। आप नीचे दिए गए किसी भी तरीके से अपने दस्तावेज़ सबमिट कर सकते हैं:
कई ऋणदाता, भारत में एसएमई के लिए लोन प्रदान करते हैं। टाटा कैपिटल के ज़रिए, एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया आसान और परेशानी रहित है। आप नीचे दिए गए किसी भी तरीके से अपने दस्तावेज़ सबमिट कर सकते हैं:
अगर आपके बिज़नेस में परिचालनों को फ़ंड उपलब्ध करवाने के लिए पैसे की अत्यंत आवश्यकता है, तो इसे एमएसएमई लोन से निश्चित रूप से लाभ हो सकता है। एमएसएमई लोन के साथ ऐसे विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं, जो सभी स्तरों के एंटरप्राइस के लिए आकर्षक बनाते हैं।
अगर बिज़नेस, भारत सरकार द्वारा निर्धारित शर्तों की अर्हता पूरी करता है, तो आप एमएसएमई लोन प्राप्त कर सकते हैं। माइक्रो, लघु और मध्यम एंटरप्राइसेस का मापदंड अलग-अलग होता है इसलिए अगर आपका निवेश और वार्षिक टर्नओवर, सरकार द्वारा निर्धारित टर्नओवर के अंतर्गत आता है, तो आप अर्हता पूरी करते हैं।
नहीं, एमएसएमई लोन पर ब्याज लगाया जाता है, लेकिन वे कम ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं। ये ब्याज दरें, एमएसएमई लोन देने वाले ऋणदाताओं के अधीन होती हैं।
एमएसएमई ऑफ़रिंग योजनाएं विविध प्रकार की होती हैं, जो उन्हें लोगों के लिए अलग-अलग क्षेत्रों में संभावनाओं को बेहतर बनाने के मद्देनज़र आकर्षक बनाती है। उदाहरण के लिए, पीएमईजीपी/एमयूडीआरए योजना बिज़नेस को उनके परिचालनों को विस्तृत बनाने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, आप संबंधित एमएसएमई योजना चुन सकते हैं।
एमएसएमई लोन पर ब्याज दर, ऋणदाताओं के आधार पर अलग-अलग होती हैं। वे कम से कम 7.5% - 17%. के लगभग होती हैं
हो सकता है कि छोटे बिज़्नेस के पास अपने बिज़नेस ऑपरेशन का विस्तार करने के लिए फ़ंड्स उपलब्ध नहीं हो। जब इसे पैसे की ज़रूरत होती है, तो एमएसएमई लोन उन्हें वृद्धि से समझौता किए बिना उनके लोन चुकाने के लिए आवश्यक सुविधा और अनुकूलता उपलब्ध करवा सकता है।
एमएसएमई लोन के लिए आमतौर पर निम्न की आवश्यकता होती है:
एमएसएमई लोन आपके बिज़नेस का विस्तार करने, नया उपकरण खरीदने, कर्मचारी को वेतन का भुगतान करने और अन्य उद्देश्यों सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोगी हो सकता है। आवश्यकता चाहे कुछ भी हो, एमएसएमई लोन तब सबसे अच्छा हो सकता है, अगर आपको तुरंत नकदी की आवश्यकता हो।
आप लोन ऑफ़र करने वाले ऋणदाताओं या संस्थानों से सीधे एमएसएमई लोन प्राप्त कर सकते हैं। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप लोन प्राप्त करने के लिए ऋणदाता द्वारा निर्धारित विशिष्ट एलिजिबिलिटी आवश्यकताएं पूरी करते हैं।
हां, अगर आपकी कंपनी नई है, तो आप अपने बिज़नेस परिचालनों के लिए वित्त उपलब्ध करवाने के लिए एमएसएमई लोन का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, ऋणदाता के आधार पर, यह आवश्यक है कि आवेदन के समय आपका बिज़नेस दो या तीन वर्षों से संचालित हो।