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माइक्रो, लघु और मध्यम आकार के एंटरप्राइज़ (एमएसएमई) के देश की जीडीपी, निर्यातों और रोज़गार जनरेशन में उनके काफ़ी अधिक योगदान की वजह से वे भारत की अर्थव्यवस्था को आधार देते हैं। इस समय, भारत में लगभग 6.3 करोड़ एमएसएमई मौजूद हैं, जिनका योगदान भारत की जीडीपी में लगभग 30% और कुल निर्यातों में 40% से अधिक है। इसके अलावा, एमएसएमई, भारत में कृषि क्षेत्र के बाद दूसरे सबसे बड़े नियोक्ता हैं। वित्तीय परेशानियों से प्रभावित हुए बिना वृद्धि और विकास में इन एमएसएमई की सहायता करने के लिए, टाटा कैपिटल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर एमएसएमई लोन या एसएमई लोन ऑफ़र करते हैं।
सस्ती ब्याज दरें और आसान पात्रता के साथ ही, हमारे स्टार्टअप के लिए बिजनेस के लिए लोन नीचे दी गई प्रोडक्ट ऑफ़रिंग के साथ आते हैं:
Tata Capital’s online MSME/SME loan EMI calculator is a powerful tool that helps business owners quickly and accurately determine their EMI amounts. By simply entering key details into the provided fields, users can instantly view their business loan EMI and the total interest payable. This easy-to-use tool takes the guesswork out of loan management, allowing users to plan their finances effectively and make informed decisions for their business growth.
एमएसएमई या एसएमई स्वामी के रूप में आप टाटा कैपिटल से एमएसएमई लोन /एसएमई लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपनी सभी बिज़नेस वित्त की आवश्यकताएं पूरी कर सकते हैं। हमारा एमएसएमई बिजनेस लोन प्राप्त करने में आसान है और यह नीचे दिए गए लाभ ऑफ़र करता है:
उम्र- हमारे स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपकी उम्र 21 और 65 वर्षों के बीच होनी आवश्यक है
बिज़नेस प्रॉफ़िटेबिलिटी- हम उन बिज़नेस को स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस के लिए लोन देते हैं जिन्होंने कम से कम पिछले तीन वर्षों से लगातार लाभ दिखाया है
बिज़नेस का कुल कारोबार- अगर आप हमारी एमएसएमई लोन स्कीम के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपके बिज़नेस का कुल कारोबार में बढ़ोतरी का संकेत होना चाहिए
बैलेंस शीट - यदि आप स्टार्ट अप बिज़नेस के लिए हमारे एमएसएमई लोन का लाभ उठाना चाहते हैं तो आपकी बिज़नेस की बैलेंस शीट पंजीकृत चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट की गई होने चाहिए
कृपया ध्यान दें कि एमएसएमई लोन प्रक्रिया में कुछ अन्य पात्रता शर्तें भी शामिल हो सकती है।
किसी भी अन्य लोन की तरह, स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन में कुछ प्रभार और शुल्क शामिल होते हैं। इन प्रभारों को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है- सामान्य प्रभार, विविध प्रभार, और फोरक्लोज़र प्रभार। टाटा कैपिटल के बिज़नेस स्टार्टअप लोन के लिए लागू प्रभारों के विवरण नीचे उल्लिखित किए गए हैं:
सामान्य शुल्क
हमारे एमएसएमई लोन /एसएमई लोन के लिए लागू सामान्य प्रभार नीचे दिए गए हैं:
| शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
|---|---|
|
ब्याज दर |
16% प्रति वर्ष* से शुरु |
|
प्रक्रिया शुल्क |
लोन राशि का 4% तक |
|
स्टाम्प ड्यूटी |
जैसा भी लागू हो |
|
दंड/अतिरिक्त ब्याज दर |
प्रतिमाह ओवर ड्यू राशि पर 3% |
आपके एमएसएमई लोन /एसएमई लोन पर नीचे दिए गए विविध प्रभार लागू होंगे:
| शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
|---|---|
|
पूर्वभुगतान / फोरक्लोजर शुल्क |
टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोजर शुल्क: पहले 9 महीनों में किसी भी तरह का फोरक्लोजर अनुमत नहीं है। अगर 9 महीनों के भीतर फोरक्लोजर किया जाता है तो 6.5% शुल्क वसूला जाता है।
टॉप अप पर फ़ोरक्लोजर शुल्क: फोरक्लोज़र शुल्क लेने होंगे यदि नई दर मौजुदा दर से कम है।
**ड्रॉपलाइन सुविधा में फोरक्लोजर शुल्क: पहले 9 महीनों में किसी भी तरह का फोरक्लोजर अनुमत नहीं है। अगर 9 महीनों के भीतर फ़ोरक्लोज़र किया जाता है तो 6.5% शुल्क वसूला जाता है। |
|
प्रोसेसिंग प्रभार |
जैसा भी लागू हो |
|
पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग
|
रूपये 550/- |
|
अनादरण शुल्क |
प्रत्येक चेक/भुगतान इंस्ट्रुमेंट अनादरण + जीएसटी के लिए 600 रु. |
|
मैंडेट रिजेक्शन सर्विस चार्जैस |
रूपये 450/- (यदि किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले अनिवार्य फॉर्म को अस्वीकार करने की तारीख से 30 दिनों के भीतर नया अनिवार्य फॉर्म पंजीकृत नहीं किया जाता है तो शुल्क वसूला जाएगा।) |
|
वार्षिक रखरखाव शुल्क (ड्रॉपलाइन सुविधा) |
पहला वर्ष: 0.75% या 1000 प्रति वर्ष जो भी अधिक है, उसकी सीमा से कटौती की जाएगी और 13वें महीने के अंत में भुगतान किया जाएगा। अनुवर्ती वर्ष: 0.50% या 1000 जो भी अधिक हो, उसकी प्रति वर्ष सीमा में से कटौती की जाएगी और 13वें माह के अंत में भुगतान किया जाएगा। |
|
दस्तावेज प्रसंस्करण शुल्क |
रूपये 1999/- |
|
रद्द करने के खर्चे |
सुविधा राशि का 2% या रु. 5750/- जो भी अधिक हो |
|
डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची |
रूपये 550/- |
|
डुप्लीकेट NOC |
रूपये 550/- |
|
खाते का विवरण (एसओए) |
रिटेल कंज्यूमर पोर्टल - शून्य ब्रांच वॉक इन - रुपए 250 /- |
|
फोरक्लोज़र लैटर शुल्क |
रिटेल कंज्यूमर पोर्टल - शून्य ब्रांच वॉक-इन - 199/- रु. |
|
उत्तर दिनांकित चेक शुल्क रु |
850 रु चार्ज |
|
अनुभाग 138 और अनुभाग 25 दाखिल करना |
(वास्तविक रूप से) |
|
आर्बिट्रेशन फाइलिंग |
(वास्तविक रूप से) |
|
रिसीवर ऑर्डर |
(वास्तविक रूप से) |
|
नोटिस |
(वास्तविक रूप से) |
|
क़ानूनी नोटिस |
(वास्तविक रूप से) |
|
वकील का फ़ीस |
(वास्तविक रूप से) |
|
देयता का निष्पादन |
(वास्तविक रूप से) |
नोट:
हमारे एमएसएमई लोन /एसएमई लोन के लिए लागू फोरक्लोजर प्रभार नीचे दिए गए हैं:
| शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
|---|---|
|
आंशिक-पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फ़ोरक्लोजर शुल्क - |
टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोजर शुल्क:
ड्रॉपलाइन सुविधा में आंशिक पूर्व भुगतान/ पूर्व भुगतान/ फोरक्लोज़र शुल्क:
|
टाटा कैपिटल द्वारा न्यूनतम डॉक्युमेंटेशन के साथ बिना किसी परेशानी ऑनलाइन एप्लिकेशन प्रोसेस ऑफर की जाती है। प्रत्येक व्यक्ति अथवा संस्था के अनुसार आवश्यक दस्तावेज़ अलग-अलग रहते है यहाँ पर आपको एमएसएमई लोन के लिए अप्लाई करते समय आवश्यक प्रमाणित दस्तावेज़ों की सूची दी है-
कृपया ध्यान दें कि बिज़नेस लोन दस्तावेजों की यह सूची सांकेतिक है। बिज़नेस लोन के लिए सही आवश्यक दस्तावेज़ हमारे मूल्यांकन के आधार पर अलग-अलग मामलों के लिए अलग-अलग हो सकते हैं। हालांकि, केव्हायसी डॉक्युमेंट और छह महीने के बैंक स्टेटमेंट आम बिज़नेस लोन दस्तावेज़ हैं जो हरेक मामले में आवश्यक होते हैं।
कई ऋणदाता, भारत में एसएमई के लिए लोन प्रदान करते हैं। टाटा कैपिटल के ज़रिए, एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया आसान और परेशानी रहित है। आप नीचे दिए गए किसी भी तरीके से अपने दस्तावेज़ सबमिट कर सकते हैं:
कई ऋणदाता, भारत में एसएमई के लिए लोन प्रदान करते हैं। टाटा कैपिटल के ज़रिए, एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया आसान और परेशानी रहित है। आप नीचे दिए गए किसी भी तरीके से अपने दस्तावेज़ सबमिट कर सकते हैं:
एमएसएमई लोन प्राप्त करने के लिए टाटा कैपिटल द्वारा आसान एलिजीबिलिटी क्राइटेरिया और ऑनलाइन एप्लिकेशन प्रोसेस की ऑफर दी जाती है, बिना किसी परेशानी के तुरंत लोन अप्रूवल को सुनिश्चित करने के लिए लोन लेने वालों को कुछ स्टेप्स पर विचार करना आवश्यक है।
| करने योग्य कार्य | न करने योग्य कार्य |
|---|---|
|
लोन राशि का मूल्यांकन करें: बिज़नेस लोन, ग्रोथ की संभावना और रेवेन्यू प्राप्त करने के लिए समय सीमा के आधार अपनी लोन आवश्यकताओं को सुनिश्चित करें। इससे आप आवेदन करते समय लोन राशि का अतिरिक्त आंकलन न करना सुनिश्चित करते हैं। |
एकाधिक आवेदन: एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करते समय लोन देने वाली एक से अधिक संस्थाओं में आवेदन करें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है। एक खराब क्रेडिट स्कोर आगे चलकर आपके लोन अप्रूवल के अवसरों को प्रभावित कर सकता है या आपको ज्यादा ब्याज दर लागू हो सकता है जिससे आपके बिज़नेस की ग्रोथ को नुकसान पहुँचता है। |
|
डॉक्युमेंटेशन तैयार रखें: आसान और बिना किसी परेशानी लोन अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए आवेदन करते समय लोन प्रोसेसिंग के लिए आवश्यक लोन दस्तावेज़ों की सूची तैयार करके उन्हें अपने साथ रखें। |
फाइन प्रिंट: जब टाटा कैपिटल अनुकूल और पारदर्शी लोन की शर्तें प्रदान करता है तब लोन प्राप्त करने वाले व्यक्ति को फाइन प्रिंट सावधानी और विशेष रूप से ब्याज दर और अतिरिक्त शुल्क से संबंधित जानकारी पढ़कर उसे समझना बहुत जरूरी होता है। |
|
क्रेडिट स्कोर जांचें: लोन देने वाली लगभग सभी संस्थाएँ लोन के लिए आपकी एलीजीबिलिटी वेरिफ़ाई करने के लिए क्रेडिट स्कोर का मापदंड सेट करती है। आवेदन करने से पहले लोन देने वाली संस्था के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताओं को देखना सुनिश्चित करें। |
पुनर्भुगतान शेड्यूल: पुनर्भुगतान शेड्यूल का पालन न करने से आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है और बकाया ईएमआई तथा दंड शुल्क के रूप में आप पर वित्तीय बोज भी आ सकता है। |
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बिज़नेस प्लान: आसानी से अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए एमएसएमई लोन आवेदन करते समय प्राप्त निधि का आप किस प्रकार उपयोग करने वाले है इसका प्लान भी तैयार रखें। |
अगर आपके बिज़नेस में परिचालनों को फ़ंड उपलब्ध करवाने के लिए पैसे की अत्यंत आवश्यकता है, तो इसे एमएसएमई लोन से निश्चित रूप से लाभ हो सकता है। एमएसएमई लोन के साथ ऐसे विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं, जो सभी स्तरों के एंटरप्राइस के लिए आकर्षक बनाते हैं।
अगर बिज़नेस, भारत सरकार द्वारा निर्धारित शर्तों की अर्हता पूरी करता है, तो आप एमएसएमई लोन प्राप्त कर सकते हैं। माइक्रो, लघु और मध्यम एंटरप्राइसेस का मापदंड अलग-अलग होता है इसलिए अगर आपका निवेश और वार्षिक टर्नओवर, सरकार द्वारा निर्धारित टर्नओवर के अंतर्गत आता है, तो आप अर्हता पूरी करते हैं।
नहीं, एमएसएमई लोन पर ब्याज लगाया जाता है, लेकिन वे कम ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं। ये ब्याज दरें, एमएसएमई लोन देने वाले ऋणदाताओं के अधीन होती हैं।
एमएसएमई ऑफ़रिंग योजनाएं विविध प्रकार की होती हैं, जो उन्हें लोगों के लिए अलग-अलग क्षेत्रों में संभावनाओं को बेहतर बनाने के मद्देनज़र आकर्षक बनाती है। उदाहरण के लिए, पीएमईजीपी/एमयूडीआरए योजना बिज़नेस को उनके परिचालनों को विस्तृत बनाने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, आप संबंधित एमएसएमई योजना चुन सकते हैं।
हो सकता है कि छोटे बिज़्नेस के पास अपने बिज़नेस ऑपरेशन का विस्तार करने के लिए फ़ंड्स उपलब्ध नहीं हो। जब इसे पैसे की ज़रूरत होती है, तो एमएसएमई लोन उन्हें वृद्धि से समझौता किए बिना उनके लोन चुकाने के लिए आवश्यक सुविधा और अनुकूलता उपलब्ध करवा सकता है।
एमएसएमई लोन आपके बिज़नेस का विस्तार करने, नया उपकरण खरीदने, कर्मचारी को वेतन का भुगतान करने और अन्य उद्देश्यों सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोगी हो सकता है। आवश्यकता चाहे कुछ भी हो, एमएसएमई लोन तब सबसे अच्छा हो सकता है, अगर आपको तुरंत नकदी की आवश्यकता हो।
हां, अगर आपकी कंपनी नई है, तो आप अपने बिज़नेस परिचालनों के लिए वित्त उपलब्ध करवाने के लिए एमएसएमई लोन का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, ऋणदाता के आधार पर, यह आवश्यक है कि आवेदन के समय आपका बिज़नेस दो या तीन वर्षों से संचालित हो।
जो सूक्ष्म, छोटे और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) तथा छोटे और मध्यम उद्यम (एसएमई) लोन देने वाली संस्था द्वारा निश्चित किए गए एलिजीबिलिटी क्राइटेरिया को पूर्ण करते हैं वे उनकी बिज़नेस की जरूरतों को पूर्ण करने के लिए एमएसएमई लोन का लाभ ले सकते हैं।
हाँ, सुरक्षा संबंधी जमानत गिरवी रखने की परेशानी के बिना आपको निधि उपलब्ध कराने के लिए टाटा कैपिटल द्वारा कलैटरल फ्री एमएसएमई लोन ऑफर किया जाता है।
आप टाटा कैपिटल के साथ कलैटरल फ्री एमएसएमई लोन के लिए अप्लाई कर सकते है। अपना एलिजीबिलिटी क्राइटेरिया देख लीजिए और अभी ऑनलाइन अप्लाई कीजिए।
एमएसएमई लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर आवश्यकता लोन देने वाली संस्था के अनुसार अलग-अलग होते है।
एमएसएमई लोन या एसएमई लोन अद्वितीय प्रकार का लोन है, जो भारत में स्टार्टअप स्वामियों को और मध्यम आकार के बिज़नेस एंटरप्राइज़ को दिया जाता है। यही वजह है कि एमएसएमई लोन/एसएमई लोन को स्टार्टअप बिजनेस के लिए लोन या सिर्फ़ स्टार्टअप लोन के नाम से भी जाना जाता है। एमएसएमई लोन/एसएमई लोन का उपयोग सक्रिय कैपिटल या लंबी अवधि की बिज़नेस आवश्यकताओं जैसे उपकरण खरीदने, इन्फ्रास्ट्रक्चर विकसित करने और कार्यबल को नियुक्त करने के लिए किया जा सकता है।
टाटा कैपिटल के एमएसएमई लोन/एसएमई लोन के ज़रिए आप अधिकतम 90 लाख रु. की फ़ंडिंग प्राप्त कर सकते हैं और अपनी विविध कम अवधि की बिज़नेस आवश्यकताएं पूरी कर सकते हैं। स्टार्टअप के हमारे बिजनेस के लिए लोन, विभिन्न सुविधाएं जैसे आसान पात्रता, कम से कम दस्तावेज़ और डोरस्टेप सेवाओं के साथ आते हैं। इसके अलावा, हमारी एमएसएमई लोन ब्याज दर बहुत प्रतिस्पर्धात्मक है, जो महज़ 16% प्रतिवर्ष से शुरू होती है।
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उह ओह, कुछ गड़बड़ हो गई
कृपया बाद में फिर से प्रयास करें।
टाटा कैपिटल मनीफाई ऐप से साइन-अप कर मिनटों में एक एसआईपी शुरू कर लें। निवेश संबंधी आपकी तमाम ज़रूरतों को पूरा कर देने वाले हम ही है।
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