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COVID-19 संबंधित तनाव के लिए ऋण पुनर्गठन
कोविड -19 महामारी की वजह से हुए वित्तीय तनाव का प्रबंधन करने के लिए ऋणियों द्वारा लोन पुनर्गठन का फ़ायदा लिया जा सकता है। आरबीआई सर्कुलर के तहत पात्र ऐसे ग्राहक, जिन्होंने कोई भी रिटेल लोन प्राप्त किया है, टाटा कैपिटल वेबसाइट के ज़रिए लोन पुनर्गठन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
आपकी पर्सनल लोन पर ब्याज दर लोन चुकौती के लिए आपके नियमित ईएमआई भुगतान को निर्धारित करती है। टाटा कैपिटल में, हम एक आसान चुकौती अवधि के साथ कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन्स प्रदान करते हैं।
इसके अतिरिक्त, आपकी मासिक आय, सिबिल स्कोर, लोन राशि, लोन अवधि, चुकाने की क्षमता, रोजगार प्रकृति, लोन और आय का अनुपात, वित्तीय इतिहास इत्यादि जैसे प्रमुख एलिजिबिलिटी कारकों के आधार पर ब्याज दरें अलग-अलग ऋणकर्ताओं के लिए अलग-अलग हो सकती हैं। इसलिए, आपके पर्सनल लोन पर ब्याज दर जितनी कम होगी, ईएमआई भी उतनी ही कम होगी जिसका आपको भुगतान करना है, और आपका लोन चुकाना अधिक सुविधाजनक होगा।
टाटा कैपिटल के साथ, इंडस्ट्री में सबसे कम ब्याज दर पर सस्ता लोन पर्सनल का आनंद लें, जो महज़ 10.99% से प्रारंभ होता है!
एलिजिबिलिटी कैलकुलेशन के आधार पर और इस आधार पर कि आप वित्तीय संस्थान के लिए लोन पर्सनल एलिजिबिलिटी आवश्युअकताएं किस प्रकार पूरी करते है, लोन पर्सनल पर ब्याज दरें आमतौर पर 10.99% और 29% प्रतिवर्ष के बीच बदलती रहती है।
लोन पर्सनल ब्याज दरें, विचार किया जाने वाला महत्वपूर्ण कारक है, क्योंकि यह लोन की सर्विसिंग की कुल लागत तय करता है। चलिए देखते हैं कि कैसे।
प्रत्येक लोन ईएमआई में दो घटक होते हैं; मूलधन और ब्याज। अगर आपकी कुल ब्याज राशि अधिक है, तो इससे आपकी भुगतान योग्य कुल राशि सीधे तौर पर बढ़ जाएगी।
ऐसा इसलिए है क्योंकि तय की गई लोन अवधि में आपकी मूल राशि चुकाने के लिए आपको जिस पर्सनल लोन ईएमआई का भुगतान करना है, वह लागू नई पर्सनल लोन दरों द्वारा संचालित होती है। यहां, कम पर्सनल लोन पर ब्याज दर आपके समग्र ब्याज भुगतान को कम कर देगी, जिससे आपको लोन अवधि के दौरान लेंडर को कम ईएमआईज़ का भुगतान करना होगा।
पर्सनल लोन ब्याज का हिसाब एक समान दर और बैलेंस को घटाने वाली पद्धति का उपयोग करके किया जाता है।
एक समान दर की विधि में, भुगतान किया जाने वाला ब्याज अर समान रहता है। कुल देय ब्याज की गणना, पूरी लोन अवधि के दौरान ली गई लोन राशि पर की जाती है। इसलिए, लोन पर्सनल की दरें समान बनी रहती हैं और तब भी कम नहीं होतीं, जब आपके द्वारा मासिक किस्तों का भुगतान करने पर मूलधन की राशि कम हो जाती है।
इसके विपरीत, घटते शेष की विधि में, ब्याज दर की गणना बकाया बैलेंस राशि पर की जाती है, जो आपके द्वारा हर बार ईएमआई का भुगतान करने पर कम होती है।
पर्सनल लोन ब्याज की गणना पर ब्याज के गणितीय फार्मूला इस प्रकार हैं:
आपके पर्सनल लोन एप्लीकेशन की प्रोसेसिंग करते समय ऋण प्रदाता द्वारा प्राप्त किया हुआ प्रोसेसिंग शुल्क वापस नहीं दिया जाता। आपका ऋण मंजूर न होने पर भी यह शुल्क आपको एक ही बार देना होता है। टाटा कैपिटल में, आपको ऋण राशि के 3% + जीएसटी तक का शुल्क देना होता है।
पीनल ब्याज वह ब्याज दर है जो कर्ज़दाता देर से हुए ईएमआई भुगतान पर वसूलते हैं। फिर आपको पर्सनल लोन पर अतिरिक्त ब्याज सहित बकाया किस्त को चुकाना होगा। टाटा कैपिटल पर पीनल ब्याज, बकाया राशि पर प्रति माह 3% लगाया जाता है।
पर्सनल लोन्स के अंतर्गत निम्न मिश्रित शुल्क लगाए जाते हैं -
बैंक में जाने वाला अपना ब्याज कम करने और कुल लागत कम करने के लिए कम ब्याज वाला पर्सनल लोन लेना पसंद किया जाता है। लोन की उपलब्धता अनेक घटकों पर निर्भर होती है, इसलिए अप्लाई करने से पहले उनको देखना सुनिश्चित करें। अपने मूलधन ईएमआई और देय ब्याज को कैलक्यूलेट करके अपनी रिपेमेंट की योजना बनाने हेतु आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।
| ग्राहक प्रोफ़ाइल | लोन स्लैब | ब्याज दर%* |
|---|---|---|
| वैतनिक | कोई भी राशि | 10.99%* से आगे |
ये वे शुल्क होते हैं, जो हर बार ईएमआई बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं। दूसरे शब्दों में कहें, तो ये शुल्क तब लगाए जाते हैं जब आप अपने बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि न रखने के कारण पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान करने से चूक जाते हैं। टाटा कैपिटल में आपको रु. 600 हरेक चेक/पेमेंट इंस्ट्रुमेंट डिसऑनर के लिए चुकाना होगा।
अगर नया मैंडेट फ़ॉर्म, ऋणी के बैंक द्वारा किसी भी कारण से पिछले मैंडेट फ़ॉर्म को अस्वीकार करने की तारीख से लेकर 30 दिनों में रजिस्टर नहीं करवाया जाता है, तो शुल्क लगाए जाएंगे। टाटा कैपिटल, 450 + जीएसटी की नाममात्र की राशि का शुल्क लगाता है।
सीसीओडी वार्षिक रखरखाव शुल्क, वे शुल्क हैं, जो उन लोगों पर लगाए जाते हैं, जिन्होंने आसान फंडिंग विकल्प जैसे पीएल ओवरड्राफ़्ट को चुना है। इसे ओवरड्राफ़्ट लिमिट को बनाए रखने के लिए लगाया जाता है। टाटा कैपिटल में, 13 वें महीने के आखिरी में कम की गई 0.25% असाइन सीमा या रु. 1000/- (जो भी अधिक हो) का भुगतान किया जाएगा।
यदि आपके द्वारा भुगतान के लिए जारी किया गया चेक गैर-स्थानीय शाखा के नाम का है, तो टाटा कैपिटल ऐसे चेकों के संग्रह के लिए एक बाहरी वसूली शुल्क लगाएगा। टाटा कैपिटल रु. 100 + जीएसटी प्रति रीपेमेंट इंस्ट्रुमेंट लगाता है।
आपके खाते का विवरण जारी करने के लिए ऋणदाता एक निश्चित राशि लेते हैं - इस विवरण में एक तय अवधि के दौरान आपके लोन अकाउंट में किए गए सभी लेन-देन की सूची होती है। टाटा कैपिटल में, आपसे केवल तभी शुल्क लिया जाएगा जब आप शाखा में आकर रुपये 250 + जीएसटी की हार्ड कॉपी मांगते हैं। पोर्टल पर अकाउंट स्टेटमेंट डाउनलोड करना नि:शुल्क है।
अगर आप लोन संवितरण की प्रक्रिया के तुरंत बाद अपना पर्सनल लोन रद्द करना चाहते हैं, तो आपसे लोन कैंसिलेशन शुल्क लिया जाता है। टाटा कैपिटल लोन राशि/सुविधा राशि का 2% या रु. 5750/- (जो भी अधिक हो) लगाता है।
अगर आप अपने ई-मैंडेट या पोस्ट-डेटेड चेक को ईएमआई चुकाने के उद्देश्य से किसी अन्य खाते से एक्सचेंज या स्वैप करना चाहते हैं, तो आपसे हर बार रु. 550 + जीएसटी के हिसाब से शुल्क लिया जाएगा।
टाटा कैपिटल पर्सनल लोन लेने के बाद रिपेमेंट शिड्यूल के साथ एक वेलकम लेटर प्रदान करेगा। यदि आपको रिपेमेंट शिड्यूल के डुप्लिकेट विवरण की जरूरत हो, तो आपसे हर बार रु. 550 + जीएसटी के हिसाब से शुल्क लिया जाएगा।
अगर आपको किसी भी वजह से डुप्लिकेट नो आपत्ति प्रमाणपत्र (एनओसी) की आवश्यकता है, तो टाटा कैपिटल, जीएसटी शुल्क के साथ 550 का शुल्क लेकर आपको नया सर्टिफ़िकेट जारी करेगा।
निम्नलिखित बातें आपकी नई पर्सनल लोन ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती हैं।
आपके सिबिल स्कोर के अलावा, ऋणदाता आपके मौजूदा पर्सनल लोन की ब्याज दरें पता लगाने के लिए आपके पिछले क्रेडिट रिकॉर्ड की समीक्षा भी कर सकते हैं। ईएमआई में बिना किसी चूक वाले साफ़ सुथरे क्रेडिट इतिहास और अनुशासित भुगतान को प्राथमिकता दी जाती है।
आपकी आय आपके पर्सनल लोन की दरें को महत्वपूर्ण रूप से निर्धारित करती है। यदि आप उच्च-आय वर्ग के हैं, तो लेंडर आपको स्थिर और समय पर लोन चुकाने की अधिक संभावना के रूप में देखता है और न्यूनतम ब्याज दरों का प्रस्ताव देता है।
यदि आप एक से अधिक लोन और क्रेडिट कार्ड की सर्विस कर रहे हैं और आप पर जो ऋण है वह काफी हद तक आपकी मासिक आय का बड़ा हिस्सा खपत कर लेता है तो ऐसी स्थिति में ऋणदाता आपको अधिक जोखिम वाला उधारकर्ता मानता है। यह आप के पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकता है।
फिक्स्ड दर वाले लोन में, ऋणदाता आपसे पूरी अवधि के दौरान पर्सनल लोन पर एक निश्चित दर लगाते हैं। यहाँ, आपका कुल देय ब्याज और ईएमआई फिक्स्ड रहता है।
भारत में फ्लोटिंग या वेरिएबल पर्सनल लोन की ब्याज दरें उतार-चढ़ाव वाली आर्थिक स्थितियों के लिए अतिसंवेदनशील होती हैं। यहां, आप शुरुआत में कम ब्याज वाले पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन लेंडर रेपो दर के अनुसार दरों में बदलाव कर सकते हैं। इसलिए, आपका देय ब्याज पूरी अवधि के दौरान अलग-अलग हो सकता है।
फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों दरों के अलग-अलग फायदे हैं। एक ओर फिक्स्ड दरें आपकी ईएमआईज़ को स्थिर रखती हैं, वहीं दूसरी ओर आप फ्लोटिंग-रेट लोन के साथ काफी कम किश्तों का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन, अगर पर्सनल लोन ब्याज दर अचानक से बढ़ जाती है, तो आपको भविष्य में बड़ी ईएमआईज़ चुकाने का जोखिम उठाना पड़ सकता है।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय कम ब्याज दर प्राप्त करने के कुछ अलग-अलग तरीके यहां दिए गए हैं:
टाटा कैपिटल में, हम आपकी खास इच्छाओं और वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बहुउद्देश्यीय पर्सनल फाइनान्स प्रदान करते हैं। सिर्फ़ 10.99% से शुरू करके पर्सनल लोन की सस्ती दरों पर कोलैटरल-फ़्री फंड की तुरंत एक्सेस पाएं। हमारे साथ, आप अपने पुनर्भुगतान की योजना अपनी सुविधा और पुनर्भुगतान की क्षमता के मुताबिक बना सकते हैं। उस लोन राशि, ईएमआई प्लान, और अवधि का विकल्प चुनें, जो आपके लिए अनुकूल हो।
अपने क्षेत्र में वर्षों के अनुभव के साथ, हम आपकी ज़रूरतों को समझते हैं। हम आपके लिए लोन लेने का सुविधाजनक अनुभव सुनिश्चित करने के लिए परेशानी से रहित ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया, कागजी कार्रवाई की कम से कम आवश्यकता, और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया में छूट प्रदान करते हैं।
आप 12 से 72 महीनों की अवधि तक के लिए तुरंत पर्सनल लोन ले सकते हैं।
यहां बताया गया है कि हमारा पर्सनल लोन आपके लिए उचित क्यों है:
लोन राशि और आवश्यक दस्तावेज़ शुल्क का 3% प्रोसेसिंग शुल्क लागू होता है, और डिस्बर्समेंट के समय लोन राशि से इसे काट लिया जाता है।
पर्सनल लोन प्रोसेसिंग शुल्क एक बार लगाया जाने वाला न वापस करने योग्य शुल्क है चाहे आवेदक का लोन स्वीकृत हो या न हो।
टाटा कैपिटल अपने ग्राहकों को निम्नलिखित शर्तों के अधीन आंशिक रूप से अपना पर्सनल लोन चुकाने की सुविधा देता है:
फोरक्लोज़र शुल्क आपके पर्सनल लोन के पूर्ण पूर्व-भुगतान पर लगाए जाते हैं। इस तरह के शुल्क रेग्युलर और लचीले फंडिंग (पीएल ओवरड्राफ्ट) दोनों विकल्पों पर लगाए जाते हैं, यहां तक कि लोन टॉप-अप पर भी लगाए जाते हैं।
टाटा कैपिटल नीचे दिए गए तरीकों से फ़ोरक्लोज़र शुल्क लगाता है–
पर्सनल लोन के ईएमआई भुगतान में चूक होने पर निम्नलिखित शुल्क लगाए जाते हैं -
पर्सनल लोन पर आपकी ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, नौकरी की स्थिरता, लोन राशि और अवधि पर निर्भर करती हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर हाई है, तो आपका एक बेहतर रीपेमेंट रिकॉर्ड है, और उच्च मासिक सैलरी पाते हैं, तो आप आसानी से लोन की एलिजिबिलिटी हासिल करेंगे और ब्याज दर भी कम होगी। इससे आपका नेट पर्सनल लोन ब्याज घटक कम हो जाएगा।
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