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लोन पर्सनल ईएमआई या समान मासिक किस्त वह राशि होती है, जो आपको चुनी गई लोन अवधि पर लागू होने वाली ब्याज दर पर अपनी मूल लोन राशि को चुकाने के लिए हर महीने भुगतान करना होता है। इसमें मूलधन अंश तथा ब्याज अंश दोनों मौजूद रहते हैं।
3 सही EMI का निर्णय किस प्रकार लें।
आप पर्सनल लोन का भुगतान कितने जल्दी करना चाहते हैं?
आप एक महीने में कितना भुगतान कर सकते हैं?
आप कितनी ब्याज दर के साथ सहज हैं?
पर्सनल लोन ईएमआई विकल्पों - मानक ईएमआई और फ्लेक्सी पर्सनल लोन में से सही विकल्प चुनने के योग्य होने के लिए आपको निम्नलिखित प्रश्नों पर विचार करना होगा -
ईएमआई विकल्प चुनते समय विचार की जाने वाली महत्वपूर्ण बातों में से एक आपका बजट है। अपनी सभी मासिक खर्चों को लिख लें और शेष आय को का पता लगाने के लिए उन्हें अपनी मासिक आय से घटा दें। जो बचा है, उसके आधार पर आप तय कर सकते हैं कि स्टैंडर्ड या फ्लेक्सी लोन पर्सनल ईएमआई विकल्प आपके लिए सबसे कारगर है या नहीं।
फ़्लेक्सी पर्सनल लोन्स की ब्याज दरें मानक ईएमआई विकल्पों की तुलना में आमतौर पर कम होती हैं। लेकिन, मानक ईएमआई के अंतर्गत, आप उधार ली गई पूरी लोन राशि ले सकते है और उसका उपयोग कर सकते हैं, जबकि फ़्लेक्सी पर्सनल लोन ईएमआई के अंतर्गत, यह कैश आउटफ़्लो सीमित होता है। आप उच्च ब्याज दर का भुगतान करने में सहज हैं या नहीं और अपनी विशिष्ट जरूरतों के आधार पर, आपको उन मानक और फ़्लेक्सी पर्सनल लोन ईएमआई विकल्प के बीच चुनना चाहिए जो आपको सबसे अच्छी सेवा प्रदान करता है। यदि आप कम ईएमआईज़ चाहते हैं तो आपको फ़्लेक्सी पर्सनल लोन ब्याज दरें चुननी चाहिए।
सही ईएमआई विकल्प चुनना ऐसा महत्वपूर्ण फ़ैसला है, जो पर्सनल लोन लेते समय आपको करना होगा। लेकिन हमने इसे आपके लिए आसान बना दिया है. बस हमारे उपलब्ध ईएमआई विकल्पों में से कोई एक चुनें, जिससे आपकी ज़रूरतें, आपकी टाइमलाइन और आपके बजट की ज़रूरतें पूरी होती हैं।
आपकी पर्याप्त मासिक किश्त, मूल ऋण राशि, ब्याज दर वसूली और लिए गए लोन की समय अवधि पर निर्भर करती है।
आप अपनी पर्सनल लोन EMI राशि चुन सकते हैं जो पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपके उपयोग के लिए सुविधाजनक है।
आपकी ईएमआई राशि आपके द्वारा चुनी गई मूलधन राशि, लोन अवधि, ब्याज दर और आपके द्वारा चुने गए लोन अदायगी विकल्प - मानक या फ्लेक्सी लोन पर्सनल ईएमआई विकल्प पर निर्भर करेगी। लोन पर्सनल ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से, आप अपनी पसंद की ईएमआई राशि चुन सकते हैं।
हां, ऐसा लोन पर्सनल चुनना संभव है, जो परिवर्तनशील ईएमआई विकल्प प्रदान करता है। इस प्रकार का लोन विशेष रूप से लाभदायक होता है, अगर आपका वेतन अचानक बढ़ जाता है या उसमें बढ़ोतरी की आशा होती है। ऐसी स्थितियों में, परिवर्तनशील लोन पर्सनल द्वारा प्रदान की गई अनुकूलता सुविधाजनक पुनर्भुगतान के लिए फ़ायदेमंद सिद्ध होती है। इसके अलावा, इससे आप अपनी वित्तीय क्षमताओं के आधार पर ईएमआई अपना सकते हैं।
हां, पर्सनल लोन के लिए वित्तीय संस्थान विभिन्न प्रकार के अनुकूल विकल्प प्रदान करते हैं। पर्सनल लोन पर, आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक ईएमआई के बीच चुन सकते हैं। पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर के ज़रिए, उपयुक्त ईएमआई योजना को चुनकर अपने लोन भुगतानों को नियंत्रित करें।
हां, अगर आप वित्तीय रूप से सक्षम हैं, या आपको वेतन में बढ़ोतरी की आशा है, तो आप अपने लोन के जल्दी पुनर्भुगतान के लिए उच्च ईएमआई राशि का विकल्प चुन सकते हैं। आप ऐसी अवधि और ईएमआई राशि चुनने के लिए, जो आपके बजट के लिए अनुकूल हो, पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, अगर आप अधिक ईएमआई का विकल्प चुनते हैं, तो आप कम ब्याज दर का लाभ उठा सकते हैं।
नहीं, आपका लोन मंज़ूर होने के बाद और आपला लोन आपके खाते में संवितरित होने के बाद आप अपनी पर्सनल लोन ईएमआई विकल्प को परिवर्तित नहीं कर सकते। हालांकि, एप्लिकेशन प्रोसेसिंग चरण के पहले आप ईएमआई में परिवर्तन कर सकते हैं।
किसी पर्सनल लोन पर भुगतान किया गया कुल ब्याज आपके द्वारा चुने गए ईएमआई विकल्पों के आधार पर परिवर्तित हो सकता है। उदाहरण के लिए, अगर आप भविष्य में वेतन में बढ़ोतरी की आशा कर रहे हैं, तो आप कम अवधि का लोन चुन सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि लंबी अवधि के परिणामस्वरूप लोन पर अधिक ब्याज दर लगती है। दूसरी ओर, कम अवधि का विकल्प चुनने पर ब्याज दर कम हो जाती है और इससे आप लोन का भुगतान जल्दी कर सकते हैं।
आमतौर पर, फ़्लेक्सी पर्सनल लोन, मानक विकल्पों की तुलना में कम ब्याज दरें ऑफ़र करता है। हालांकि, ईएमआई विकल्पों के पसंद आपकी सुविधा के स्तर पर और विशिष्ट ज़रूरतों पर निर्भर करती है। आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग अपने लिए सबसे अच्छे ईएमआई विकल्प को तय करने के लिए कर सकते हैं। इस टूल से आपको अलग-अलग परिदृश्यों का मूल्यांकन करने में और कारकों जैसे आपकी पुनर्भुगतान क्षमता, वित्तीय लक्ष्य और भुगतान योग्य समग्र ब्याज के आधार पर सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में सहायता मिलती है।
इन कारकों पर ध्यानपूर्वक विचार करके और कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप ऐसा विवेकपूर्ण निर्णय ले सकते हैं, जो आपकी वित्तीय स्थिति और आवश्यकताओं के अनुकूल हो।
आप एप्लिकेशन प्रोसेसिंग चरण के विकल्प पहले ईएमआई विकल्प में परिवर्तन कर सकते हैं। लेकिन आपका लोन मंज़ूर होने के बाद और आपके बैंक खाते में संवितरित होने के बाद आप अपने पर्सनल लोन ईएमआई विकल्प को परिवर्तित नहीं कर सकते।
ईएमआई विकल्प चुनने के पहले, ज़्यादा सुविधाजनक ईएमआई मूल्य प्राप्त करने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर में लोन की अवधि समायोजित करने की सलाह दी जाती है।
टाटा कैपिटल में, पर्सनल लोन के लिए अलग-अलग ईएमआई विकल्पों के लिए कोई विशिष्ट एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया नहीं है। हालांकि, व्यक्ति, पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, अगर वे निम्न एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करते हैं:
#1. आयु: आवेदक की आयु 21 से लेकर 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
#2. मासिक आय की आवश्यकता: न्यूनतम मासिक आय कम से कम रु. 15,000. होनी चाहिए
#3. नौकरी की स्थिरता: आवेदक पिछले छह महीनों से एक ही नौकरी में कार्यरत हो।
#4. कार्य अनुभव की आवश्यकता: यह आवश्यक है कि आवेदक के पास कम से कम एक साल का पेशेवर अनुभव हो
इन शर्तों के अतिरिक्त, पर्सनल लोन के स्वीकृति के लिए 700 और इससे अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है.
हां, आप निम्न पर निर्भर करके विशिष्ट ईएमआई विकल्प चुन सकते हैं-
#1. आप पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान कितनी जल्दी करना चाहते हैं?
#2. आपकी क्षमता एक माह में कितना भुगतान करने की है?
#3. आपकी अनुकूलता कितनी ब्याज दर के लिए है?
स्टैंडर्ड और फ्लेक्सी पर्सनल लोन ईएमआई प्लान दोनों ही ख़ास उद्देश्यों को पूरा करते हैं और व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करते हैं। पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें और उपयुक्त विकल्प का निर्णय करें।
आप एप्लिकेशन प्रोसेस के विकल्प पहले अपने ईएमआई विकल्प में परिवर्तन कर सकते हैं। लेकिन राशि मंज़ूर होने के बाद और आपके खाते में संवितरित होने के बाद, आप इसे परिवर्तित नहीं कर सकते हैं।
पर्सनल लोन के लिए ईएमआई (इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट) आपके द्वारा चुने गए प्लान पर निर्भर करके अलग-अलग तरीके से कार्य करता है।
मानक ईएमआई योजना में लोन की पूरी निर्धारित अवधि के लिए प्रिंसिपल राशि और ब्याज की एक समान राशियां शामिल होती हैं। इस प्लान के अंतर्गत, पर्सनल लोन की पूरी अवधि लिए ईएमआई राशि समान बनी रहती है। यह प्लान नियमित आय वाले ऐसे व्यक्तियों के लिए उपयुक्त होता है, जो निश्चित पुनर्भुगतान संरचना को पसंद करते हैं।
इसके बजाय, स्टेप-अप फ़्लेक्सी पर्सनल लोन ईएमआई प्लान ज़्यादा अनुकूलता ऑफ़र करता है। इस विकल्प के साथ, ऋणी कम ईएमआई के साथ शुरुआत कर सकते हैं और जैसे जैसे समय के साथ उनका वेतन बढ़ता है, वे धीरे-धीरे उन्हें बढ़ा सकते हैं। यह प्लान विशेष रूप से ऐसे व्यक्तियों के लिए फ़ायदेमंद होता है, जिन्हें अपनी आय में बढ़ोतरी की संभावना हो या भविष्य में अधिक वित्तीय स्थिरता प्राप्त होने की आशा हो।
आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति का और भविष्य की आय की संभावनाओं का आकलन करके आप यह तय कर सकते हैं कि क्या मानक ईएमआई प्लान या स्टेप-अप फ़्लेक्सी ईएमआई प्लान आपकी ज़रूरतों और प्राथमिकताओं के अनुसार उपयुक्त है।
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