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परिचय

भले वह व्यवसाय एक नया उपक्रम हो, अपने प्रारंभिक दौर में हो या नियमित गति से बढ़ने वाला हो, बेहतरीन दर्जे के यंत्र और उपकरण निरंतर उत्पादकता और बेहतर बिक्री की कुंजी है। वे सिर्फ़ मानवशक्ति की आवश्यकता को घटाने में सहायक नहीं हैं, बल्कि वे व्यस्ततम अवधि की माँग को पूरा करने, बेहतर बिक्री और मुनाफ़ा सुनिश्चित करने में भी सहायता करते हैं। उपकरण के वित्तीयन के लिए अपर्याप्त सक्रिय कैपिटल वाले व्यवसाय उपकरण लोन लेने का फ़ैसला कर सकते हैं।

उपकरण लोन क्या है?

उपकरण लोन एक प्रकार का बिज़नेस लोन है जिसका उपयोग किसी व्यवसाय के लिए नए यंत्र या उपकरण की खरीदारी के वित्तीयन हेतु होता है। नवीन व्यावसायिक साधन और आधुनिक उपकरण अपने व्यवसाय का विस्तार करने के बढ़़िया तरीके हैं, लेकिन उनके लिए उचित वित्तीयन ढूँढना कभी-कभी मुश्किल हो सकता है। उपकरण लोन उपकरण का वित्तीयन आसान बनाता है और व्यवसाय में सफलता हासिल करने में आने वाले हर रोड़े को हटा देता है।

 

उत्पाद की पेशकश

टाटा कैपिटल के उपकरण लोन में निम्नलिखित विशेषताएँ शामिल हैं -

  • ऋण राशि - उपकरण के सुधार की छोटी और बड़ी, दोनों तरह की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए टाटा कैपिटल रु. 5 लाख से लेकर रु. 75 लाख तक के अनुकूलित लोन विकल्पों की विस्तृत शृंखला प्रदान करता है

  • लोन अवधि - हमारे उपकरण लोन 12 महीने (एक साल) से लेकर 36 महीने (तीन साल) तक की अवधि के लिए जारी किए जा सकते हैं

  • ब्याज दर - हम अपने उपकरण लोन की पेशकश पर 19% से शुरू होने वाली स्पर्धात्मक ब्याज दरें वसूल करते हैं

  • मल्टीपल प्रॉडक्ट ऑफ़रिंग – हमारे उपकरण लोन व्यवसायों के लिए सुविधाजनक हैं और व्यवसाय की अनोखी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित की जा सकती हैं

  • कोलैटरल की कोई आवश्यकता नहीं - टाटा कैपिटल के साथ उपकरण के लिए बिज़नेस लोन पाना परेशानी रहित है क्योंकि हम किसी भी कोलैटरल की माँग नहीं करते

  • संरचित ईएमआई विकल्प - हम व्यवसायों को उनके बजट के अनुसार सर्वश्रेष्ठ ईएमआई विकल्प चुनने की सुविधा देते हैं

  • आसान योग्यता - भले ही दूसरे आपको मना कर दें, लेकिन हम नहीं करेंगे। बल्कि हम आपके साथ करीबी से काम करेंगे और ऐसा लोन पेश करेंगे जो खास रूप से आपके लिए बनाया गया हो।

सुविधाएँ और लाभ

उपकरण लोन के ज़रिए उपकरण के वित्तीयन से निम्नलिखित लाभ मिलते हैं –

  • उच्च उत्पादकता - उपकरण लोन आपको नई टेक्नॉलॉजी में अपग्रेड करने देता है जिसके उपयोग से आप कम समय में अधिक यूनिट उत्पादित कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, आप बेहतर बिक्रियाँ अनुभव करेंगे और अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं को समय पर पूरा कर पाएँगे।

  • बेहतर गुणवत्ता - स्वाभाविक रूप से, आप जैसे ही नए उपकरण में अपग्रेड करेंगे, आप उच्च गुणवत्ता वाले उत्पादों को उत्पादित कर पाएँगे, जो आपके ग्राहकों को आप पर होने वाले भरोसे को मज़बूत करेगा

  • पहले से तेज़ टर्नअराउंड समय - उपकरण वित्त समाधानों के ज़रिए आपके द्वारा जिस उपकरण में निवेश किया जाता है, वह आपकी उत्पादन क्षमता को बेहतर बनाएगा जिसके परिणामस्वरूप उत्पादनों का वितरण समय पर होगा। पहले से तेज़ टर्नअराउंड समय के साथ आप अपने उत्पादन लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं और अपने व्यावसायिक रिश्तों को बेहतर बना सकते हैं।

  • उच्च मुनाफ़ा - बेहतर उत्पादकता से बिक्री में अपने आप सुधार होगा, जिसके परिणामस्वरूप आरओआई पहले से अदिक होगा। इसके अलावा, उत्पादन में वृद्धि होने से प्रति यूनिट दाम भी घट जाएगा, जिससे आपका मुनाफ़ा बढ़ जाएगा।

उपकरण लोन के लिए क्या योग्यता अपेक्षित है?

टाटा कैपिटल से उपकरण लोन पाने के लिए आपको निम्नलिखित योग्यता मानदंडों को पूरा करना चाहिए –

  • आपको 25 से 65 साल की उम्र के भीतर होना चाहिए

  • आपके व्यवसाय के टर्नओवर को ऊर्ध्वमुखी प्रवृत्ति दिखानी चाहिए

  • आपके व्यवसाय को लगातार तीन वित्तीय वर्ष मुनाफ़ा मिला हो

  • आपकी बैलेन्स शीट का लेखा परीक्षण एक पंजीकृत चार्टर्ड लेखाकार द्वारा किया जाना चाहिए।

उपकरण लोन पाने हेतु योग्यता मानदंड़ों पर आगे की जानकारी के लिए हमारे बिज़नेस लोन एलिजिबिलिटी पृष्ठ पर जाएँ

उपकरण लोन पाने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन-से हैं?

टाटा कैपिटल से उपकरण लोन के अनुमोदन के लिए विधिवत् भरे हुए लोन आवेदन के अतिरिक्त निम्नलिखित प्रलेखन आवश्यक है

  • फोटो पहचान प्रमाण - वोटर आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड की कॉपी

  • पिछले छह महीनों के प्रमाणित बैंक स्टेटमेंट की एक कॉपी

  • बिज़नेस प्रमाण दस्तावेज - ट्रेड लाइसेंस/सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट/सोल प्रोप्राइटरशिप डिक्लेरेशन/पार्टनरशिप डीड/पिछले दो वर्षों की गणना के साथ इनकम टैक्स रिटर्न/पिछले दो वर्षों का लाभ और हानि विवरण और तुलन पत्र

इसके अतिरिक्त, आपको बिज़नेस लोन का उपयोग करने की योजना के बारे में विस्तार से रिपोर्ट तैयार करने और प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता होगी। उपकरण लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची से बारे में और जानने हेतु हमारे बिज़नेस लोन दस्तावेज़ पृष्ठ पर जाएँ।

उपकरण लोन के लिए ब्याज दर और शुल्क क्या हैं?

उपकरण लोन पर लागू टाटा कैपिटल शुल्क को सामान्य शुल्क, फुटकर शुल्क और पुरोबंध शुल्क नामक तीन मुख्य श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है, जहाँ हर अलग तालिका में उल्लिखित प्रत्येक वर्गीकरण में विशिष्ट शुल्क शामिल है।

 

सामान्य शुल्क

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

ब्याज दर

19% पर प्रारंभ

प्रक्रिया शुल्क

ऋण राशि के 2.75% तक + जीएसटी

दंड/अतिरिक्त ब्याज दर

प्रति माह ओवरड्यू राशि पर 3% + GST

 

सामान्य शुल्क के निम्नलिखित तीन घटक हैं -

  • ब्याज दर - जिस दर से आपको मुख्य राशि और ब्याज राशि सहित अपने बिज़नेस लोन का भुगतान करना होता है, उसे बिज़नेस लोन की ब्याज दर कहा जाता है
  • प्रोसेसिंग शुल्क - लोन आवेदन को संसाधित करते समय ऋणदाताओं द्वारा लिए गए भूतपूर्व शुल्क को संसाधन शुल्क कहा जाता है। लोन अनुमोदित न किया जाने पर भी यह शुल्क रिफ़ंड पाने योग्य नहीं है।
  • जुर्माना ब्याज/अतिरिक्त ब्याज - विलंबित मासिक किस्तों पर वसूल की गई ब्याज दर को जुर्माना ब्याज कहा जाता है। कर्ज़दार को अब अतिरिक्त ब्याज राशि सहित विलंबित मासिक किस्त का भुगतान करना होगा।

 

विविध प्रभार

टाटा कैपिटल उपकरण लोन में शामिल फुटकर शुल्क के बारे में सब कुछ जानने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

बाउंस शुल्क

प्रत्येक चेक/भुगतान इंस्ट्रूमेंट के अनादरण के लिए रूपए 2,000 + जीएसटी

मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

450 रुपए + जीएसटी

CCOD वार्षिक रखरखाव शुल्क

ड्रॉपलाइन राशि पर 0.25% या रू.1,000, प्रति वर्ष जो भी अधिक हो

 

दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क

999 रुपए + जीएसटी

आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क

रू. 100 + जीएसटी प्रति चुकौती अवधि

खातों की स्टेटमैंट्स

सॉफ्ट कॉपी - शून्य।

शाखा वॉक-इन - रू.250 + जीएसटी

ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

ऋण राशि का 2% या 5,750, रु में से जो अधिक हो + जीएसटी

उपकरण स्वैप शुल्क

550 रुपए + जीएसटी

डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा वॉक-इन - रू.550 + जीएसटी

डुप्लीकेट NOC

550 रुपए + जीएसटी

पोस्ट डेटेड चेक शुल्क

850 रुपए + जीएसटी

 

उपकरण लोन के तहत शामिल किए गए फुटकर शुल्क निम्नलिखित हैं –

 

  • बाउंस शुल्क - यदि आपका ईएमआई कभी बाउंस हो जाता है, तो लागू किए गए शुल्क को बाउंस शुल्क कहा जाता है। दूसरे शब्दों में, आपके बैंक खाते में अपर्याप्त राशि के चलते जब आप ईएमआई भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो यह शुल्क लागू किया जाता है।
  • अध्यादेश अस्वीकृति सेवा शुल्क - ऋणदाता द्वारा प्रदान की गईं सेवाओं में से किसी भी सेवा को अस्वीकृत करने पर लागू किए गए शुल्क को अध्यादेश अस्वीकृति सेवा शुल्क कहा जाता है
  • सीसीओडी वार्षिक रखरखाव शुल्क - कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ़्ट जैसा कोई सुविधाजनक निधीकरण विकल्प चुनने वाले व्यक्तियों पर सीसीओडी वार्षिक रखरखाव शुल्क नामक शुल्क लागू किया जाता है। ओवरड्राफ़्ट खाते के रखरखाव के लिए यह शुल्क वसूल किया जाता है।
  • दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क - प्रलेखन के ऐसे कई चरण हैं जिनका पूरा किया जाना आवश्यक है - बिज़नेस लोन अनुबंध, सूचीकरण आदि। ऐसे दस्तावेज़ों को प्रोसेस करने के लिए लागू किए गए शुल्क को दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क कहा जाता है।
  • आउटस्टेशन संचयन शुल्क - यदि आपके द्वारा भुगतान के लिए जारी किए गए चेक को किसी गैर-स्थानीय शाखा में जमा किया जाता है, तो ऐसे चेक के संचयन के लिए ऋणदाता आउटस्टेशन संचयन शुल्क लागू करेंगे
  • खातों का स्टेटमेंट - अपने खातों का स्टेटमेंट पाने के लिए – एक बैंक स्टेटमेंट जहाँ एक निश्चित अवधि में आपके बैंक खाते से किए गए लेन-देनों की सूची दी जाती है, एक विशिष्ट शुल्क वसूल किया जाएगा। लेकिन यह राशि सिर्फ़ हार्ड कॉपी के लिए वसूल की जाएगी, जबकि सॉफ़्ट कॉपी मुफ़्त होगी।
  • लोन रद्द करने हेतु शुल्क - लोन संवितरण प्रक्रिया के बाद यदि आप अपने लोन को रद्द करना चाहते हैं, तो ऋणदाता द्वारा लोन रद्द करने हेतु शुल्क लागू किया जाता है
  • उपकरण विनिमय शुल्क - यदि आप अपने व्यावसायिक लोन के दायित्वों या नकदी प्रवाह को एक अलग वित्तीय उपकरण में बदलना चाहते हैं, तो उपकरण के विनिमय शुल्क का भुगतान करके आप ऐसा कर सकते हैं।
  • अदायगी सूचीपत्र की प्रतिलिपि - आपको अपने ऋणदाता से अदायगी या ऋणमुक्ति सूचीपत्र प्राप्त होगा – एक तालिका जो प्रदर्शित करती है कि कैसे आपका लोन समय के साथ चुकेगा। यदि किसी कारणवश, आपको इस सूचीपत्र की प्रतिलिपि की आवश्यकता है, तो आप एक नए सूचीपत्र के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो कि हार्ड और सॉफ़्ट कॉपी, दोनों में उपलब्ध होता है। हालाँकि सॉफ़्ट कॉपी मुफ़्त होती है, हार्ड कॉपी के लिए एक विशिष्ट राशि वसूल की जाएगी।
  • एनओसी की प्रतिलिपि - यदि किसी कारणवश आप अपना अनापत्ति प्रमाणपत्र खो देते हैं, तो एक निश्चित शुल्क का भुगतान करके आप एक नए अनापत्ति प्रमाणपत्र के लिए आवेदन कर सकते हैं
  • उत्तर-दिनांकित चेक शुल्क - यदि आप किसी उत्तर-दिनांकित चेक का उपयोग करके कोई ईएमआई भुगतान करते हैं – ऐसा चेक जिसमें उल्लिखित तिथि चेक के काटे जाने के बाद की हो, तो आपसे उत्तर-दिनांकित चेक शुल्क नामक शुल्क वसूल किया जाएगा।

 

 

फोरक्लोज़र शुल्क

नीचे एक तालिका है जो टाटा कैपिटल द्वारा हमारे उपकरण लोन पर लागू किए गए पुरोबंध शुल्क को दिखाती है -

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

फोरक्लोज़र शुल्क

मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 4.5%

पहले नौ महीनों के लिए किसी भी पुरोबंध की अनुमति नहीं

टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क

मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 2.25%

नई दर मौजूदा दर से कम होने पर ही पुरोबंध शुल्क लागू होंगे

CCOD कारणों मे फोरक्लोज़र शुल्क

ड्रॉप डाउन सीमा राशि + GST पर 4.5%

पहले नौ महीनों के लिए किसी भी पुरोबंध की अनुमति नहीं है

फोरक्लोज़र लैटर शुल्क

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा वॉक-इन - रू.199 + जीएसटी

 

  • पुरोबंध शुल्क - पुरोबंध शुल्क लोन के आंशिक या समूचे रूप में पूर्व-भुगतान के समय लागू किया जाता है। फ़्लोटिंग ब्याज दर के साथ लिए गए लोन पर कोई पुरोबंध शुल्क लागू नहीं किया जाता।
  • टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क - यदि आप अपने मौजूदा लोन पर अपने द्वारा लिए गए टॉप-अप लोन का आंशिक या समूचे रूप में पूर्व-भुगतान करना चाहते हैं, तो ऋणदाता टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क नामक शुल्क लागू करेगा। नई ब्याज दर पुरानी ब्याज दर से कम होने पर ही ऐसा शुल्क लागू किया जाता है।
  • सीसीओडी मामलों पर पुरोबंध शुल्क - यदि आप कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ़्ट के रूप में अपने द्वारा लिए गए बिज़नेस लोन का आंशिक या समूचे रूप में पूर्व-भुगतान करना चाहते हैं, तो ऋणदाता उसके लिए पुरोबंध शुल्क लागू करेगा
  • पुरोबंध पत्र शुल्क - जब आप अपने लोन ईएमआई का भुगतान करने में पिछड़ जाते हैं, तब आपका ऋणदाता आपको इस बात की सूचना देने हेतु पुरोबंध सूचना या पत्र जारी करेगा। इस पत्र की सॉफ़्ट कॉपी निःशुल्क है जबकि ऋणदाता हार्ड कॉपी के लिए एक विशिष्ट पुरोबंध पत्र शुल्क वसूल करेगा।

उपकरण लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

उपकरण लोन के लिए आवेदन करने हेतु टाटा कैपिटल आवेदन के निम्नलिखित चार तरीके प्रस्तुत करता है -

  • आप हमारी वेबसाइट के ज़रिए ऑनलाइन आवेदन करके अपना लोन अनुमोदित करवा सकते हैं

  • आप सोमवार से शनिवार सुबह 9 से रात 8 के बीच 1860 267 6060, पर हमारे ग्राहक सेवा नंबर से संपर्क करके आवेदन कर सकते हैं। आप कॉल बैक के लिए भी अनुरोध कर सकते हैं।

  • आप हमारे 24/7 आभासी सहायक टीआईए के ज़रिए भी आवेदन कर सकते हैं

  • आप व्यक्तिगत रूप से हमारी किसी भी नज़दीकी शाखा में जाकर हमारे टाटा कैपिटल के किसी प्रतिनिधि से बात कर सकते हैं

आम सवाल

मशीनरी लोन एक प्रकार का बिज़नेस लोन है, जिसे विभिन्न बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए उन्नत मशीनरी और उपकरण खरीदने के उद्देश्य से विस्तारित किया गया है। मशीनरी लोन का उपयोग करके, उद्यम उत्पादकता में वृद्धि कर सकते हैं, आउटपुट बढ़ा सकते हैं, टर्नअराउंड समय बेहतर कर सकते हैं और उच्चतम लाभ अर्जित कर सकते हैं।

आप अपने लेंडर या लेंडर द्वारा दिए गए विकल्पों के आधार पर कई तरीकों से मशीनरी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

  • ऑनलाइन - अपने लेंडर की वेबसाइट पर जाएँ और ऑनलाइन अपने मशीनरी लोन के लिए आवेदन करें

  • फ़ोन - अपने लेंडर के ग्राहक देखभाल नंबर पर कॉल करके उनके संबंध प्रबंधकों से बातचीत करें

  • ईमेल - अपने लेंडर के ग्राहक समर्थन मेल पते पर मशीनरी लोन हेतु आवेदन करने की अपनी इच्छा को व्यक्त करते हुए कोई मेल भेजें

  • वर्चुअल सहायक - किसी मशीनरी लोन हेतु आवेदन करने के लिए अपने लेंडर की 24x7 वर्चुअल सहायक सुविधा का उपयोग करें

  • भौतिक शाखा - अपने लेंडर की निकटतम शाखा पर जाएँ और उनके लेंडिंग विशेषज्ञों के साथ व्यक्तिगत रूप से बातचीत करें

कोई मशीनरी लोन लेने के लिए, किसी आवेदक को निम्न न्यूनतम एलिजिबिलिटी मापदंड को पूरा करना चाहिए -

  • आपकी आयु 25 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

  • आप किसी ऐसे बिज़नेस के स्वामी होने चाहिए, जो लगातार पिछले तीन वर्षों से लाभ में चल रहा हो

  • आपका CIBIL या क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक होना चाहिए।

  • आपके बिज़नेस की कुल बिक्री या टर्नओवर ऊपर की ओर जाता हुआ दिखना चाहिए।

  • आपके बिज़नेस या फ़र्म की बैलेंस शीट और लाभ और हानि खातों को किसी पंजीकृत चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट किया जाना या जांचा जाना चाहिए।

एलिजिबिलिटी के बारे में अभी तक स्पष्ट नहीं है? मशीनरी लोन एलिजिबिलिटी के बारे में विवरण में अधिक पढ़ें।

मशीनरी लोन लेने के लिए निम्न मूल मशीनरी लोन दस्तावेज़ों की आवश्यकता है -

  • दो पासपोर्ट-साइज़ फ़ोटोग्राफ़ के साथ विधिवत ढंग से भरा हुआ बिज़नेस लोन एप्लिकेशन फ़ॉर्म

  • फोटो पहचान प्रमाण दस्तावेज़ों की कॉपी - वोटर आईडी/ पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / आधार कार्ड

  • पिछले छह महीनों के लिए प्रमाणित बैंक विवरण की कॉपी

  • बिज़नेस प्रमाण के दस्तावेज़ - व्यापार लाइसेंस/ स्थापना/ विक्रय कर प्रमाणपत्र, एकल स्वामित्व की घोषणा या पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित कॉपी, अंतिम दो वर्षों की गणना के साथ आयकर रिटर्न (आईटीआर) , बिज़नेस स्वामित्व दस्तावेज़, अंतिम दो वर्षों के लिए पी/एल लाभ/हानि खाता विवरण और बैलेंस शीट

मशीनरी लोन के लिए आवेदन करते समय, निम्न फ़ीस और शुल्क शामिल है -

  • आपके बिज़नेस लोन एप्लिकेशन को प्रोसेस करने की लागत को कवर करने हेतु लगाई गई प्रोसेसिंग फ़ीस

  • आपके बिज़नेस लोन की अग्रिम अदायगी या पुरोबंध के समय लगाया गया पुरोबंध शुल्क

  • दस्तावेज प्रसंस्करण शुल्क

हमारे मशीनरी लोन फ़ीस और शुल्क के ब