जेव्हा तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा सर्व फायनान्शियल संस्था लोनसाठी अर्जदारांना पात्र करण्यासाठी काही पात्रता मानकांचे पालन करतात. यामध्ये तुमची रिपेमेंट क्षमता निश्चित करण्यासाठी तुमची इन्कम लेव्हल, क्रेडिट स्कोअर, वर्तमान लोन, रोजगार रेकॉर्ड आणि इतर घटक समाविष्ट आहेत. आणि याठिकाणी एफओआयआर कॅल्क्युलेशन फोटोमध्ये येते.
परंतु एफओआयआर आणि एफओआयआर कॅल्क्युलेशन म्हणजे काय? आणि त्याचा तुमच्या लोन पात्रतेवर कसा परिणाम होतो? चला अधिक जाणून घेऊया.
एफओआयआर म्हणजे काय?
एफओआयआर म्हणजे 'इन्कम रेशिओसाठी निश्चित दायित्वे' आणि अर्जदाराची लोन पात्रता आणि क्रेडिट पात्रता निर्धारित करण्यासाठी लेंडर वापरतात असे सर्वात सामान्य मापदंड आहे. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, हा व्यक्तीचे डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ आहे. हे त्यांच्या मासिक उत्पन्नाचा भाग म्हणून त्यांचे डिस्पोजेबल इन्कम दर्शविते, ज्याचा वापर ते लोन रिपेमेंट करण्यासाठी करू शकतात.
एफओआयआर कॅल्क्युलेशनसाठी, बँक तुमचे मासिक इन्कम, कोणत्याही वर्तमान लोनवरील हप्ते तसेच संभाव्य लोनचे संभाव्य ईएमआय विचारात घेतात. लोन EMI रिपेमेंट करण्यासाठी तुमच्याकडे फंड असल्याची खात्री करावी लागेल. म्हणून, तुमच्या लोन पात्रतेचे मूल्यांकन करताना पर्सनल लोन्स साठी एफओआयआर कॅल्क्युलेशनमध्ये बरेच वजन असते. आदर्शपणे, तुमचा FOIR 40% आणि 55% च्या दरम्यान असावा.
हे दर्शविते की तुमचा एकूण राहण्याचा खर्च तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 55% पेक्षा जास्त नसावा. त्यामुळे, तुम्ही पात्र असलेली लोन रक्कम निर्धारित करताना लेंडर तुमच्या उत्पन्नाची उर्वरित रक्कम विचारात घेईल.
तुमच्या लोन मंजुरीसाठी एफओआयआर का महत्त्वाचे आहे
कमी एफओआयआर दर्शविते की तुमच्याकडे मॅनेज करण्यासाठी कमी फायनान्शियल जबाबदाऱ्या आहेत, ज्यामुळे तुम्हाला लोन EMI भरण्यासाठी लक्षणीय डिस्पोजेबल इन्कम मिळते. त्यामुळे, तुमची रिपेमेंट क्षमता सुधारते. लेंडर असे घटक अत्यंत अनुकूल म्हणून पाहतात, ज्यामुळे तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढते.
तथापि, जास्त एफओआयआर लोन रिपेमेंट करण्यासाठी अधिक खर्च आणि कमी डिस्पोजेबल इन्कम दर्शविते. तुम्ही FOIR मोजण्यासाठी ऑनलाईन FOIR कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. जर तुमचा एफओआयआर जास्त असेल तर तुम्ही तो कमी करण्यासाठी आणि तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता सुधारण्यासाठी आवश्यक पावले उचलू शकता.
पर्सनल लोन मंजुरीवर एफओआयआरचा परिणाम
लोनमध्ये एफओआयआर म्हणजे काय हे समजून घेणे आवश्यक आहे कारण लेंडर तुमचे ॲप्लिकेशन मंजूर करतो की नाही यावर थेट परिणाम होतो. पर्सनल लोनसाठी FOIR कॅल्क्युलेशन मध्ये, कर्जदार नवीन EMI हाताळू शकतात याची खात्री करण्यासाठी लेंडर सामान्यपणे 40% आणि 55% दरम्यान FOIR ला प्राधान्य देतात.
जर विद्यमान ईएमआय, भाडे किंवा क्रेडिट कार्ड देय यामुळे एफओआयआर जास्त असेल तर मंजुरीला विलंब होऊ शकतो, लोनची रक्कम कमी केली जाऊ शकते किंवा विनंती नाकारली जाऊ शकते.
कमी एफओआयआर पर्सनल लोनमध्ये एफओआयआर साठी तुमची पात्रता मजबूत करेल. लोन कमी करून किंवा क्रेडिट वापर मर्यादित करून एफओआयआर मॅनेज केल्याने तुमच्या मंजुरीची शक्यता सुधारेल.
होम लोन मंजुरीवर एफओआयआरचा परिणाम
जर तुम्ही घर बांधण्यासाठी लोन घेण्याचा योजना करत असाल तर होम लोनमध्ये एफओआयआर म्हणजे काय समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. होम लोन पात्रता निर्धारित करण्यात एफओआयआर महत्त्वाची भूमिका बजावते कारण ते दर्शविते की तुमचे किती उत्पन्न यापूर्वीच निश्चित दायित्वांसाठी वचनबद्ध आहे. दीर्घकालीन EMI वचनबद्धता मॅनेज करण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे डिस्पोजेबल इन्कम असल्याची खात्री करण्यासाठी लेंडर सामान्यपणे 40%-55% श्रेणीमध्ये एफओआयआरला प्राधान्य देतात.
जर विद्यमान EMI, भाडे किंवा क्रेडिट कार्ड देय मुळे तुमचा FOIR जास्त असेल, तर लेंडर तुमची लोन रक्कम कमी करू शकतात, व्याजदर वाढवू शकतात किंवा ॲप्लिकेशन नाकारू शकतात. कमी एफओआयआर मंजुरीची शक्यता सुधारते आणि चांगल्या अटी सुरक्षित करण्यास मदत करते.
पर्सनल लोनसाठी FOIR कसे कॅल्क्युलेट केले जाते?
तर, पर्सनल लोनमध्ये एफओआयआर म्हणजे काय? एफओआयआर म्हणजे तुमच्या सर्व विद्यमान फायनान्शियल दायित्वांचे निव्वळ मासिक उत्पन्नाद्वारे विभाजित केलेले एकूण 100 ने गुणाकार. या मासिक खर्चामध्ये निश्चित आणि परिवर्तनीय खर्च, वर्तमान ईएमआय, क्रेडिट कार्ड पेमेंट इ. समाविष्ट आहेत. त्याचप्रमाणे, उत्पन्नामध्ये सॅलरी, भाडे इन्कम इ. समाविष्ट आहे. तुमचा एफओआयआर रेशिओ निर्धारित करण्यासाठी तुम्ही केवळ एफओआयआर कॅल्क्युलेटर ऑनलाईन वापरू शकता.
FOIR कॅल्क्युलेशन फॉर्म्युला
FOIR = (एकूण मासिक खर्च/निव्वळ मासिक उत्पन्न) X 100
उदाहरणासह FOIR कॅल्क्युलेशन
चला हे एका उदाहरणासह समजून घेऊया-
समजा एखादी व्यक्ती हाऊसिंग लोनसाठी अप्लाय करीत आहे. व्यक्तीचे मासिक इन्कम ₹90,000 आहे. त्यांच्या मासिक फायनान्शियल दायित्वांमध्ये ₹12500 भाडे, ₹11,000 चे विद्यमान लोन EMI आणि ₹17000 चे अतिरिक्त किरकोळ खर्च समाविष्ट आहेत.
आता, एफओआयआर = (40,500/90,000) X 100 = 45 %
तर, होम लोनमध्ये एफओआयआर म्हणजे काय? लेंडर हे हाऊसिंग लोन रिपेमेंट करण्याची अर्जदाराची पात्रता आणि क्षमता निर्धारित करण्यासाठी 45% च्या एफओआयआर रेशिओ आणि ₹49,500 च्या डिस्पोजेबल इन्कमचा विचार करेल.
एफओआयआर कॅल्क्युलेशनमध्ये समाविष्ट घटक
पर्सनल लोनमध्ये FOIR आणि होम लोनची गणना कर्जदाराच्या निश्चित दायित्वांची त्यांच्या पात्र मासिक उत्पन्नाशी तुलना करून केली जाते. हे लेंडरला रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते. एफओआयआर कॅल्क्युलेशन फॉर्म्युला मध्ये खालील घटक समाविष्ट आहेत:
निश्चित दायित्वे
यामध्ये विद्यमान EMI, क्रेडिट कार्ड देय, भाडे आणि तुम्हाला भरावयाच्या कोणत्याही मासिक वचनबद्धतेचा समावेश होतो. हे एफओआयआर कॅल्क्युलेशन फॉर्म्युला मध्ये मोठ्या प्रमाणात वजन करतात कारण ते थेट डिस्पोजेबल उत्पन्नावर परिणाम करतात.
विविध दायित्वे
तुमचे परिवर्तनीय खर्च जसे की युटिलिटी बिल, इंधन खर्च किंवा जीवनशैलीचा खर्च नेहमीच एफओआयआर कॅल्क्युलेशनमध्ये जोडले जात नाहीत. परंतु खर्चाचे वर्तन आणि एकूण फायनान्शियल शिस्त समजून घेण्यासाठी त्यांना अद्याप लेंडरद्वारे अंतर्गत विचारात घेतले जाते.
पात्र इन्कम स्त्रोत
पर्सनल लोनमध्ये FOIR आणि इतर लोन कॅल्क्युलेट करण्यासाठी लेंडर पात्र इन्कम स्त्रोतांचे देखील मूल्यांकन करतात. यामध्ये सॅलरी, बिझनेस इन्कम, भाडे इन्कम, बोनस आणि इतर स्थिर कमाईचा समावेश असू शकतो.
होम लोनमध्ये एफओआयआर म्हणजे काय?
हाऊसिंग लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी तयार आहात आणि होम लोनमध्ये एफओआयआर म्हणजे काय याचा विचार करत आहात? तर, एफओआयआर रेशिओ तुम्ही अप्लाय करत असलेल्या लोनच्या प्रकारावर देखील अवलंबून असू शकतो. होम लोन हे सिक्युअर्ड लोन असल्याने, अनेक लेंडरसाठी FOIR आवश्यकता देखील 40% ते 100% दरम्यान असू शकते.
FOIR वर्सिज डेब्ट-टू-इन्कम (DTI) रेशिओ: प्रमुख फरक
FOIR आणि DTI गुणोत्तर दोन्ही लेंडरला रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करतात, परंतु ते व्याप्ती आणि ॲप्लिकेशनमध्ये भिन्न असतात. एफओआयआर (उत्पन्नाच्या रेशिओसाठी निश्चित दायित्व) पात्र उत्पन्न स्त्रोतांसाठी ईएमआय, भाडे आणि क्रेडिट कार्ड बिल यासारख्या निश्चित मासिक वचनबद्धतेचे मोजते.
दुसरीकडे DTI (डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ) हा व्यापक क्रमांक आहे. हे एक फायनान्शियल मेट्रिक आहे जे दर्शविते की तुमचे मासिक इन्कम किती लोन परतफेड करण्यासाठी जाते.
मापदंड
एफओआयआर (उत्पन्नाच्या रेशिओसाठी निश्चित दायित्व)
DTI (डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ)
व्याख्या
पात्र उत्पन्नासाठी निश्चित मासिक दायित्वांचे उपाय.
एकूण किंवा निव्वळ उत्पन्नासाठी एकूण मासिक डेब्ट पेमेंट मोजते.
दायित्वे
केवळ निश्चित दायित्व: ईएमआय, भाडे, क्रेडिट कार्ड किमान देय.
सर्व लोन: ईएमआय, क्रेडिट कार्ड बिल, युटिलिटीज, विमा आणि इतर आवर्ती खर्च.
उद्देश
पर्सनल, होम आणि एज्युकेशन लोन सारख्या लोनसाठी रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करते.
एकूण फायनान्शियल हेल्थचा सर्वांगीण दृष्टीकोन प्रदान करते.
कॅल्क्युलेशन बेसिस
केवळ निश्चित खर्चावर लक्ष केंद्रित करणारे FOIR कॅल्क्युलेशन फॉर्म्युला वापरते.
एकूण कर्जाशी संबंधित खर्च वापरते.
लोन मंजुरीवर परिणाम
सामान्यपणे मंजुरीसाठी 40%-55% दरम्यान FOIR प्राधान्यित आहे.
कमी DTI मंजुरीची शक्यता वाढवते आणि फायनान्शियल स्थिरतेचे संकेत देते.
लोन मंजुरीसाठी आदर्श FOIR म्हणजे काय?
लेंडर सामान्यपणे 40 % ते 55 % च्या एफओआयआर श्रेणीला प्राधान्य देतात. कमी एफओआयआर नवीन ईएमआय मॅनेज करण्याची चांगली क्षमता दर्शविते, तुमच्या ॲप्लिकेशनसाठी मंजुरीची शक्यता सुधारते. FOIR म्हणजे काय आणि पर्सनल लोनसाठी FOIR कॅल्क्युलेशन चे मूल्यांकन करताना, कर्जदारांनी त्यांच्या निश्चित जबाबदाऱ्या उत्पन्नाच्या सापेक्ष मॅनेज करण्यायोग्य असल्याची खात्री करावी.
एफओआयआर कसे कमी करावे
तुम्ही काही सोप्या उपायांसह तुमचा एफओआयआर कमी करू शकता-
जॉईंट लोन
तुम्ही सह-अर्जदारासह लोनसाठी अप्लाय करू शकता; कार्यरत पालक, पती/पत्नी किंवा भावंडे. त्यांच्या संयुक्त उत्पन्नासह, तुम्ही आता EMI विभाजित असल्याने तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता सुधारू शकता.
एकाधिक लोन टाळा
एकाच वेळी अनेक लोन घेणे EMI पेमेंटसाठी तुमच्या फायनान्शियल दायित्वांमध्ये वाढ करते. लेंडर अशा व्यक्तींना प्राधान्य देतात जे त्यांचे फायनान्स चांगले मॅनेज करू शकतात, त्यामुळे अनेक लोन तुमच्या लोन मंजुरीवर अत्यंत परिणाम करू शकतात.
तुमच्या लोनची वेळेवर परतफेड करा
चांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी तुम्ही तुमचे सर्व लोन वेळेवर रिपेमेंट करणे आवश्यक आहे. यामध्ये तुमचे लोन EMI, ओव्हरड्राफ्ट रिपेमेंट, क्रेडिट कार्ड पेमेंट इ. समाविष्ट आहे.
कमी क्रेडिट वापर रेशिओ राखणे
क्रेडिट वापर रेशिओ हा तुमच्या क्रेडिट वापर आणि तुमच्यासाठी उपलब्ध कमाल क्रेडिट लिमिट दरम्यानचा रेशिओ आहे. सर्वसाधारण नियमानुसार, तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी हा रेशिओ 30% च्या आत ठेवा आणि मेंटेन करा. यामुळे तुम्हाला तुमचा एफओआयआर मॅनेज करण्यास आणि तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढविण्यास मदत होईल.
समाप्ती: निरोगी FOIR सह तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढवा
आता तुमच्याकडे "एफओआयआर म्हणजे काय?" याचे उत्तर आहे, तुम्ही जलद लोन मंजुरीसाठी निरोगी गुणोत्तर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी आणि काम करण्यासाठी ऑनलाईन एफओआयआर कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. आणि जर तुम्ही त्वरित लोनसाठी मार्केटमध्ये असाल तर टाटा कॅपिटल पर्सनल लोन प्राप्त करा!
आमच्या ऑफरविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी, आमच्या टाटा कॅपिटलचे इन्स्टंट पर्सनल लोन ॲप डाउनलोड करून आजच आमच्याशी संपर्क साधा!
एफओआयआर म्हणजे निश्चित दायित्व ते उत्पन्न गुणोत्तर. हे लेंडरला ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड देय यासारख्या निश्चित मासिक वचनबद्धतेची तुलना करून लोनमध्ये एफओआयआर म्हणजे काय समजून घेण्यास मदत करते. कमी एफओआयआर लोन्ससाठी पात्रता मजबूत करते.
FOIR कसे कॅल्क्युलेट केले जाते?
FOIR कॅल्क्युलेशन फॉर्म्युला वापरून FOIR कॅल्क्युलेट केले जाते:
FOIR = (एकूण मासिक खर्च/निव्वळ मासिक उत्पन्न) X 100
हे कर्जदारांना रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते.
पर्सनल लोन मंजुरीसाठी आदर्श FOIR म्हणजे काय?
बहुतांश लेंडर लोन ॲप्लिकेशन्ससाठी 40%-55% एफओआयआरला प्राधान्य देतात. कमी एफओआयआर पात्रता सुधारते आणि मजबूत रिपेमेंट क्षमता दर्शविते.
FOIR पर्सनल लोन आणि होम लोन दोन्हीसाठी लागू होते का?
होय, पर्सनल लोनमध्ये FOIR आणि होम लोन मूल्यांकनासाठी FOIR वापरले जाते. कर्जदार त्यांच्या निश्चित दायित्वांवर आधारित नवीन ईएमआय किती आरामदायीपणे घेऊ शकतात याचे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडर त्यावर अवलंबून असतात.
लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी मी माझे FOIR कसे सुधारू शकतो/शकते?
तुम्ही लहान लोन क्लिअर करून, क्रेडिट कार्ड देय कमी करून किंवा सह-अर्जदार जोडून एफओआयआर कमी करू शकता. लोनमध्ये एफओआयआर म्हणजे काय समजून घेणे कर्जदारांना दायित्वे चांगल्या प्रकारे मॅनेज करण्यास आणि कोणत्याही नवीन लोनसाठी पात्रता सुधारण्यास मदत करते.
FOIR आणि DTI (डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ) मधील फरक काय आहे?
एफओआयआर केवळ ईएमआय आणि भाडे यासारख्या निश्चित दायित्वांचे मोजमाप करते, ज्यामुळे लेंडरला रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत होते. DTI मध्ये सर्व लोन आणि आवर्ती खर्च समाविष्ट आहेत, जे विस्तृत फायनान्शियल चित्र प्रदान करतात.
उच्च एफओआयआर मुळे पर्सनल लोन नाकारले जाऊ शकते का?
होय. उच्च एफओआयआर मर्यादित डिस्पोजेबल इन्कम दर्शविते, ज्यामुळे नाकारण्याची रिस्क वाढते. जेव्हा पर्सनल लोनसाठी FOIR कॅल्क्युलेशन परिणाम उच्च दायित्व दाखवतात, तेव्हा लेंडर लोन रक्कम कमी करू शकतात किंवा ॲप्लिकेशन पूर्णपणे नाकारू शकतात.
मला ऑनलाईन FOIR कॅल्क्युलेटर कुठे मिळू शकेल?
तुम्ही मोफत FOIR कॅल्क्युलेटर ऑनलाईन शोधू शकता. वैकल्पिकरित्या, वापरा एफओआयआरउदाहरणासह कॅल्क्युलेशन तुमच्या स्वत:च्या फायनान्शियल स्थितीचे विश्लेषण करण्यासाठी वरील लेखात दिले आहे.
02 एप्रिल 2026
7 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
