कर्जदारांना कोविड-19 च्या फायनान्शियल परिणामाचा सामना करण्यास मदत करण्यासाठी RBI द्वारे लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0 योजना सुरू करण्यात आला. अनेकांना नोकरीचे नुकसान, सॅलरी कपात आणि बिझनेस अडचणींचा सामना करावा लागला. 2020 मध्ये आरबीआयने काही प्रमाणात मदत देण्यासाठी लोन पुनर्रचना मार्गदर्शक तत्त्वे जाहीर केली होती.
तथापि, अधिस्थगन संपल्यानंतरही, अनेक लोक संघर्ष करत राहिले. यावर उपाय म्हणून RBI ने मे 2021 मध्ये लोन पुनर्रचना 2.0 सुरू केली. या फ्रेमवर्कने अतिरिक्त सहाय्य प्रदान केले, विशेषत: कठीण काळात त्यांचे लोन रिपेमेंट मॅनेज करण्याचा प्रयत्न करणाऱ्या वैयक्तिक कर्जदारांसाठी. लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0 म्हणजे काय, त्याचे लाभ आणि लक्षात ठेवण्यासाठी महत्त्वाचे मुद्दे याविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी, वाचा.
RBI चे लोन रिस्ट्रक्चरिंग फ्रेमवर्क 2.0 समजून घेणे
कोविड-19 महामारीने उद्भवलेल्या आर्थिक आव्हानांना प्रतिसाद म्हणून, आरबीआयने पर्सनल लोनच्या पुनर्रचनेमध्ये कर्जदारांना सहाय्य करण्यासाठी RBI लोन पुनर्रचना मार्गदर्शक तत्त्वे सुरू केली. RBI पुनर्रचना 2.0 फ्रेमवर्क विशेषत: दीर्घकालीन उत्पन्न व्यत्ययामुळे प्रभावित व्यक्ती आणि लहान व्यवसायांना लक्ष्य करते, ज्यामुळे लेंडरला अकाउंटला डिफॉल्ट म्हणून वर्गीकृत न करता लोन अटी सुधारित करण्याची परवानगी मिळते.
This includes options like EMI reduction, tenure extension, or temporary moratoriums (temporary pause on loan repayments). By following RBI restructuring 2.0, borrowers can maintain repayment continuity, manage cash flow effectively, and protect their credit profile, while lenders ensure responsible lending practices and minimise the risk of non-performing assets.
लोन पुनर्गठन म्हणजे काय?
This RBI scheme allows borrowers to initiate the process of restructuring, meaning negotiating the loan terms with the lenders to avoid defaulting on their payments.
Individuals and business owners can ask for a lower interest rate, longer tenure, or flexible repayment options during this rearrangement
लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0 म्हणजे काय?
In the second framework of economic reforms for people affected by the COVID-19 pandemic, the government has provided specific rules for restructuring, meaning any individual or business opting for a loan restructuring must abide by these guidelines.
It includes information on eligible loans, excluded loans, eligibility criteria and the application process. One significant change in Restructuring 2.0 is it provides additional benefits to individual borrowers, making it a popular scheme among the public.
Benefits of Loan Restructuring 2.0
Any borrower looking for the following benefits must start their loan restructuring process immediately:
Postpone EMIs – This scheme is a perfect opportunity if you are going through a cash crunch due to the pandemic and need to delay your payments by a few months.
Reduce EMIs – Under restructuring 2.0, you can extend your loan tenure or negotiate interest rates with your lender. This can have a significant impact on lowering your monthly EMIs.
Avoid Defaulting – Missing your repayments can hurt your credit score, making it difficult for you to avail of other loan benefits in future. Restructuring your loan can help you avoid such scenarios.
Who is eligible for loan restructuring 2.0?
According to the loan restructuring guidelines by RBI, loan accounts classified as ‘Standard’ are eligible for restructuring, meaning only borrowers who have been making regular payments can avail of this facility. An inactive or defaulted loan account will be classified as ‘Substandard’ and will not be eligible for this scheme.
Also, MSMEs who have already applied for a loan restructuring framework are not eligible for this scheme. MSMEs also must fulfill some additional criteria to avail of this facility.
On the other hand, individual borrowers enjoy more relaxed eligibility criteria for loan restructuring, meaning even borrowers who have previously restructured their loans can apply for this scheme. The only requirement being the loan tenure extension must not exceed 24 months.
नवीन पुनर्रचना माझ्या वर्तमान लोन कालावधीवर कसा परिणाम करेल?
जर तुम्ही नवीन लोन रिस्ट्रक्चरिंग योजना निवडला तर तुमचा वर्तमान लोन कालावधी वाढविला जाऊ शकतो. नवीन टाइमलाईन बँकद्वारे ऑफर केलेल्या अटी आणि रिस्ट्रक्चरिंग दरम्यान तुम्ही निवडलेल्या पर्यायांवर अवलंबून असते.
Can loan restructuring affect credit scores?
After your loan restructuring is approved, it will reflect in your credit reports and history. Credit Bureau will report it as ‘Account Restructured under COVID-19’. This may limit your borrowing options for a short period.
But you can always improve your credit score by repaying your loans on time. To nullify the effects of loan restructuring, 2022 will offer you many new opportunities as the world opens after the pandemic.
Which loans are eligible for restructuring 2.0?
The RBI guidelines include many popular loans in the restructuring 2.0 framework. Here is a list mentioning some of them.
पर्सनल लोन रिस्ट्रक्चरिंगचे सर्व प्रकार (क्रेडिट कार्डसह)
व्यक्तींना बिझनेस हेतूसाठी लोन्स:
लोन देणाऱ्या संस्थांचे एकूण एक्सपोजर 31.03.2021 पर्यंत ₹ 50 कोटीपेक्षा जास्त नसावे.
लघु व्यवसायांना लोन्स:
नॉन-MSME असणे आवश्यक आहे (रिटेल किंवा घाऊक व्यापारात सहभागी असलेल्यांचा समावेश)
Aggregate exposure is not more than Rs 50 Crores.
Loans under e-DFS and eVFS.
Documents required for loan restructuring 2.0
Borrowers must ascertain their eligibility for restructuring, meaning they have to provide documentary evidence to show financial distress due to COVID19. The circumstances include:
Reduction in salary or income
Job loss or Closure of business
Suspension of salary during lockdown
Reduced activity in units in case of self-employed individuals
Increased expenditure due to the borrower being affected by COVID-19
For non-business or personal loan restructuring, borrowers can provide these documents as evidence:
Salary slips for March 2021 and the latest salary slip for the last 2 months
Letter of discharge from the job (in case of job loss)
GST returns from Oct-2020 to date
Income tax returns for FY-19 & FY-20 and FY-21 (if filed)
Declaration by self-employed professionals that their business is affected by COVID-19
For more details on loan restructuring eligibility, you can visit the lender’s website to get a list of documents needed to apply for this scheme.
Key Differences: Loan Restructuring 1.0 vs Loan Restructuring 2.0
If you’re seeking to understand loan restructuring 1.0 vs 2.0, here’s a table highlighting the difference between restructuring frameworks introduced during the COVID-19 period.
आधार
लोन रिस्ट्रक्चरिंग 1.0
लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0
Launch Period
August 2020
मे 2021
Reason for Introduction
Immediate COVID-19 disruption and nationwide lockdown impact
Due to the prolonged second-wave that caused financial stress and delayed recovery
Eligibility Cut-off Date
Loan must be standard as of 1 March 2020
Loan must be standard as of 31 March 2021
Who Qualified
Individuals, MSMEs, and companies with COVID-related stress
Individuals and small businesses with continued income impact after first wave
Effect on Credit Profile
Marked as “restructured”, affecting credit profile
Same treatment; flagged as “restructured” by bureaus
एकूण दृष्टीकोन
Initial emergency framework
Enhanced, follow-up framework addressing the financial stress during second-wave
Things to Consider Before Opting for Loan Restructuring 2.0
Understanding the loan restructuring pros and cons and the risks of loan restructuring can help you make an informed decision before restructuring of personal loan:
फायदे
फायनान्शियल तणावादरम्यान कॅश-फ्लो प्रेशर मॅनेज करण्यास मदत करते.
ईएमआय कमी करते किंवा तात्पुरता दिलासा देते, ज्यामुळे रिपेमेंट अधिक व्यवस्थापित होते.
लोन डिफॉल्टमध्ये मिस होण्यापासून प्रतिबंधित करते, तुमच्या अकाउंट स्थितीचे संरक्षण करते.
त्वरित दंडाशिवाय इन्कम स्थिर करण्यासाठी वेळ प्रदान करते.
तोटे
विस्तारित कालावधीमुळे देय एकूण व्याज वाढवते.
लोन "रिस्ट्रक्चर्ड" म्हणून फ्लॅग केले असल्याने तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईलवर परिणाम होऊ शकतो
Future borrowing could be assessed more cautiously by lenders.
Requires careful review of revised terms to avoid long-term repayment strain.
लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0 साठी अप्लाय कसे करावे?
To apply for loan restructuring, you can follow the steps given below:
Visit the lender’s website
Fill the application with relevant personal details
आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा
You will receive a confirmation email or SMS.
The lender will appoint a relationship manager (RM) for loan restructuring, meaning a representative will contact you to negotiate the new terms for your loan.
After the new terms are approved, you can start paying back your loan accordingly.
निष्कर्ष
Loan restructuring, meaning a rearrangement of your loan terms, is a simple solution for the victims of an economic crisis beyond their control. But if you can hold out your funds and manage to pay your EMIs on time, you must do so.
Applying for these schemes can be time taking and requires proper documentation. Read through the loan restructuring guidelines by your lender thoroughly to avoid unnecessary complications in your application process.
If you have multiple loans, this restructuring scheme can help you manage your funds better till you recover from the effects of COVID-19. It will also reduce your financial burdens for a short while to help you concentrate on getting your career or business back on track.
If you wish to know more about loan restructuring 2022, you can visit your lender’s website or call a representative.
जर तुम्हाला अनपेक्षित समस्यांमुळे रिपेमेंटचा सामना करावा लागला तर लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0 मदत करू शकते. तथापि, हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि भविष्यातील कर्जावर परिणाम करू शकते, त्यामुळे निर्णय घेण्यापूर्वी लोन रिस्ट्रक्चरिंगचा अर्थ समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
लोन रिस्ट्रक्चरिंग प्रोग्राम म्हणजे काय?
लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0 प्रोग्राम हा तुमच्या लोन अटी बदलण्यासाठी तुम्ही आणि लेंडर दरम्यानचा अॅग्रीमेंट आहे. यामध्ये अनेकदा डिफॉल्ट टाळण्यासाठी आणि रिपेमेंट चांगल्या प्रकारे मॅनेज करण्यासाठी ईएमआय कमी करणे, कालावधी वाढविणे किंवा दर ॲडजस्ट करणे समाविष्ट आहे.
लोन किती वेळा रिस्ट्रक्चर केले जाऊ शकते?
बहुतांश प्रकरणांमध्ये, लोनची पुनर्रचना केवळ एकदाच केली जाते. जर तुम्हाला प्रश्न पडला असेल की "मी माझे पर्सनल लोन पुन्हा रिस्ट्रक्चर करू शकतो/शकते का", तर ते सामान्यपणे RBI मार्गदर्शक तत्त्वे आणि तुमच्या लेंडरच्या विशिष्ट रिस्ट्रक्चरिंग पॉलिसीवर अवलंबून असते.
रिस्ट्रक्चरिंगची रिस्क काय आहे?
लोन पुनर्रचनेशी संबंधित जोखीम 2.0 मध्ये तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये घट, दीर्घ रिपेमेंट कालावधी आणि अधिक व्याज भरणे समाविष्ट आहे. लोन रिस्ट्रक्चरिंगचा अर्थ जाणून घेणे आणि अप्लाय करण्यापूर्वी या रिस्कचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.
नवीन पुनर्रचना माझ्या वर्तमान लोन कालावधीवर कसा परिणाम करेल?
जर तुम्ही नवीन लोन रिस्ट्रक्चरिंग योजना निवडला तर तुमचा वर्तमान लोन कालावधी वाढविला जाऊ शकतो. नवीन टाइमलाईन बँकद्वारे ऑफर केलेल्या अटी आणि रिस्ट्रक्चरिंग दरम्यान तुम्ही निवडलेल्या पर्यायांवर अवलंबून असते.
लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0 म्हणजे काय?
Loan restructuring 2.0 was a relief framework allowing borrowers affected by prolonged COVID-19 income disruptions to modify loan terms. Lenders could extend tenure, adjust EMIs, or offer moratoriums, helping borrowers regain stability without classifying the account as a fresh default.
रिस्ट्रक्चर्ड लोनचा अर्थ काय आहे?
A restructured loan is a revised borrowing agreement made when a borrower struggles to meet original terms. The lender adjusts conditions such as repayment schedule, interest rate, or tenure to make the debt manageable, aiming to prevent default while keeping the loan active and maintaining stability for both parties involved.
Who was eligible for loan restructuring 2.0?
Eligible borrowers for loan restructuring 2.0 include individuals and small businesses whose income was hit by COVID-19 after the first restructuring window. लोन्स 31 मार्च 2021 पर्यंत स्टँडर्ड असणे आवश्यक आहे. Borrowers also needed to demonstrate genuine financial stress and meet their lender’s internal assessment criteria.
लोन रिस्ट्रक्चरिंग मला कशी मदत करू शकते?
Restructuring can ease cash-flow pressure by lowering monthly payments, extending tenure, or granting temporary relief. It helps maintain loan continuity during financial strain, reducing the risk of default. The aim is to restore repayment capacity while keeping the borrowing relationship stable.
लोन पुनर्रचना 2.0 माझ्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते का?
पर्सनल लोनची पुनर्रचना त्वरित डिफॉल्ट टाळत असताना, क्रेडिट ब्युरो सामान्यपणे अकाउंटला "पुनर्रचित" म्हणून फ्लॅग करतात यामुळे तुमचा स्कोअर थोडा कमी होऊ शकतो आणि भविष्यातील लेंडिंग निर्णयांवर परिणाम होऊ शकतो. तथापि, रिस्ट्रक्चरिंग नंतर सातत्याने रिपेमेंट केल्याने तुमचे क्रेडिट प्रोफाईल हळूहळू पुन्हा तयार होऊ शकते.
लोन रिस्ट्रक्चरिंग 2.0 साठी अप्लाय कसे करावे?
जर तुम्हाला प्रश्न पडला असेल की लोन पुनर्रचना 2.0 अंतर्गत पर्सनल लोन कसे पुनर्रचना करावे. तुम्हाला तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधावा लागेल, विनंती सबमिट करावी लागेल आणि इन्कम व्यत्ययाचा पुरावा प्रदान करावा लागेल. लेंडर फायनान्शियल रिव्ह्यू करतो, रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करतो आणि योग्य सुधारणा ऑफर करतो. तथापि, मंजुरी पात्रता नियम आणि लेंडरचे रिस्क मूल्यांकन पूर्ण करण्यावर अवलंबून असते.
लोनची एकाधिक वेळा पुनर्रचना केली जाऊ शकते का?
हे शक्य आहे, परंतु हमी नाही. Each restructuring depends on regulatory guidelines and lender policies. Multiple restructurings may signal higher credit risk, making approval more difficult and potentially impacting your future borrowing capacity.
02 जुलै 2026
7 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
