जेव्हा फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थिती उद्भवते, तेव्हा त्वरित पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करणे सामान्यपणे बहुतांश लोकांसाठी डिफॉल्ट पर्याय आहे.
आणि का नाही? पर्सनल लोन्स अप्लाय करण्यासाठी सोयीस्कर आहेत, किमान डॉक्युमेंटेशन आवश्यक आहे, सोपे पात्रता निकष आहेत आणि तुम्हाला त्वरित फंडचा ॲक्सेस ऑफर करतात. तथापि, जेव्हा तुमच्याकडे CIBIL स्कोअर नसेल तेव्हा काय होते?
लोनसाठी अप्लाय करताना तुमचा क्रेडिट स्कोअर ही एक महत्त्वाची पात्रता आवश्यकता आहे, कारण ते लेंडरला तुमच्या लोन रेकॉर्ड आणि रिपेमेंट सवयींचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते. क्रेडिट स्कोअरशिवाय लोन मिळवणे आव्हानात्मक असू शकते, तर ते अशक्य नाही.
अनेक लेंडर तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी पर्यायी पद्धतींसाठी खुले आहेत आणि तुम्हाला हार्ड क्रेडिट चौकशी न करता कमी किंवा कोणत्याही CIBIL स्कोअरसह फंड लोन घेण्याची परवानगी देतात.
तुमच्या CIBIL स्कोअरवर अवलंबून न ठेवता लोन ॲक्सेस करण्याचे पाच व्यावहारिक मार्ग येथे दिले आहेत.
क्रेडिट स्कोअर शिवाय लोन कसे मिळवावे?
कोणत्याही CIBIL स्कोअरशिवाय, त्वरित लोन मिळविण्याचे विविध मार्ग आहेत. हे करण्याचे पाच मार्ग येथे दिले आहेत:
- हमीदारासह अप्लाय करा
- लहान लोन रकमेची विनंती करा
- उत्पन्नाचा पुरावा प्रदान करा
- तारण ऑफर करा
- क्रेडिट इनॲक्टिव्हिटी स्पष्ट करा
1. हमीदारासह अप्लाय करा
जर तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअर नसेल तर मजबूत क्रेडिट रेकॉर्डसह हमीदारासह अप्लाय केल्याने लोन मिळविण्याची शक्यता मोठ्या प्रमाणात सुधारू शकते. हमीदार तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेची हमी देणारा फायनान्शियल बॅकर म्हणून कार्य करतो. मूलभूतपणे, त्यांची विश्वासार्हता तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डच्या कमतरतेला दूर करते.
हमीदार कोणीही असू शकतो - तुमचे पालक, पती/पत्नी, भावंडे किंवा विश्वसनीय उत्पन्नाचा पुरावा आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर असलेले कोणतेही जवळचे नातेवाईक. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की डिफॉल्टच्या बाबतीत लोन रिपेमेंट करण्यासाठी हमीदार कायदेशीररित्या जबाबदार आहे.
त्यामुळे, सुरळीत रिपेमेंट प्रोसेसचा आनंद घेण्यासाठी तुम्ही वेळेवर ईएमआयचे रिपेमेंट सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे.
2. लहान लोन रकमेसाठी अप्लाय करा
जर तुम्ही लोन घेण्यासाठी नवीन असाल आणि क्रेडिट स्कोअर नसेल तर तुमच्या उत्पन्नावर आधारित कमी लोन रकमेची विनंती करणे सर्वोत्तम पर्याय आहे. कारण, लहान लोनसह, तुम्ही तुमची रिपेमेंट क्षमता चांगल्या प्रकारे प्रदर्शित करू शकता.
लेंडर माफक रक्कम मंजूर करण्याची शक्यता अधिक असते कारण समाविष्ट रिस्क कमी असते. जर त्यांना खात्री असेल की तुम्ही तुमच्या उत्पन्नासह ईएमआय परवडू शकता, तर ते लोन मंजूर करण्याची शक्यता जास्त आहे.
नमूद करण्यासाठी नाही, वेळेवर रिपेमेंट दर्शवेल की तुम्ही जबाबदार कर्जदार आहात, जेणेकरून तुम्ही हळूहळू लेंडरसह विश्वास निर्माण करू शकता. कालांतराने, हा ट्रॅक रेकॉर्ड तुम्हाला मोठी लोन रक्कम ॲक्सेस करण्यास देखील मदत करू शकतो. तुमची फायनान्शियल विश्वसनीयता निर्माण म्हणून त्याचा विचार करा, एकावेळी एक पाऊल.
3. उत्पन्नाच्या पुराव्यासह अर्ज करा
जेव्हा तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा उत्पन्नाच्या पुराव्यासह अप्लाय करा. लेंडरला तुमची फायनान्शियल स्थिरता निर्धारित करण्यासाठी उत्पन्नाचा पुरावा देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे. क्रेडिट स्कोअर नसल्यास, तुमच्या लोन दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी तुमच्याकडे स्थिर कॅश फ्लो असल्याचे दर्शविण्यासाठी उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक आहे.
वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी तुमच्या लेंडरच्या डॉक्युमेंटेशन आवश्यकतांवर आधारित, तुम्हाला तुमची इन्कम स्थिरता अधोरेखित करण्यासाठी सॅलरी स्लिप, बँक स्टेटमेंट, IT रिटर्न आणि बरेच काही सबमिट करावे लागेल.
4. तारण-आधारित लोनसाठी अप्लाय करा
सामान्यपणे पर्सनल लोन हे तारण-मुक्त लोन आहेत. तथापि, जर तुम्ही क्रेडिट स्कोअर शिवाय लोनसाठी अप्लाय करीत असाल तर सिक्युरिटी म्हणून ॲसेट गहाण ठेवण्याचा विचार करा. हे लेंडरची रिस्क कमी करते कारण लोन रक्कम रिकव्हर करण्यासाठी डिफॉल्टच्या बाबतीत कोलॅटरल लिक्विडेट केले जाऊ शकते.
कोलॅटरल ही प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉझिट, सोने किंवा इतर ॲसेट्ससह कोणतीही मौल्यवान ॲसेट असू शकते. लोन तारणावर सुरक्षित असल्याने, जर तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअर नसेल तरीही लेंडर ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यास अधिक तयार असू शकतात.
उदाहरणार्थ, गहाण ठेवलेले सोने विश्वसनीय सिक्युरिटीज म्हणून काम करत असल्याने गोल्ड लोन प्राप्त करणे अनेकदा सोपे आहे.
5. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर NH किंवा HN मिळवा
जर तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या निष्क्रिय असाल तर लेंडरसह हे निराकरण करणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवरील नो-क्रेडिट रेकॉर्ड (NH) टिप्पणी केवळ अधोरेखित करते की तुम्ही यापूर्वी कधीही लोन घेतलेले नाही किंवा क्रेडिट कार्ड वापरले नाही. "NH" स्कोअरचा अर्थ असा नाही की तुम्ही जोखमीचे कर्जदार आहात किंवा नकारात्मक फायनान्शियल स्थिती आहे.
त्यामुळे, लोनसाठी अप्लाय करताना, तुमच्या फायनान्शियल रेकॉर्डचे तपशीलवार स्पष्टीकरण आणि तुमच्या क्रेडिट ॲक्टिव्हिटीच्या अभावातील कारण प्रदान करा. यामध्ये स्थिर इन्कम, सातत्यपूर्ण सेव्हिंग्स किंवा मागील उदाहरणे हायलाईट करणे समाविष्ट असू शकते जिथे तुम्ही लोन न घेता जबाबदारीने फायनान्स मॅनेज केले आहेत.
लेंडर प्रामाणिकतेची प्रशंसा करतात आणि तुमच्या परिस्थितीविषयी अपफ्रंट असल्याने मंजुरी सुरक्षित करण्यासाठी आवश्यक विश्वास निर्माण होऊ शकतो.
सिबिल तपासणीशिवाय भारतात लहान लोन मिळवणे शक्य आहे का?
बहुतांश लेंडर्सना त्यांच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी अर्जदाराची क्रेडिट माहिती आणि CIBIL स्कोअरची आवश्यकता असताना, भारतात CIBIL तपासणीशिवाय लहान त्वरित लोन मिळवणे अद्याप शक्य आहे.
बहुतांश लेंडर तुम्हाला खालील मार्गांनी CIBIL स्कोअरशिवाय त्वरित लोनसाठी अप्लाय करण्याची परवानगी देतात-
1. हमीदारासह अप्लाय करा, ज्या प्रकरणात हमीदाराचा क्रेडिट रेकॉर्ड लोन मंजुरीपूर्वी विचारात घेतला जाईल.
2. तुमच्या फायनान्शियल क्षमतेनुसार सुलभ रिपेमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी लहान लोन रकमेसाठी अप्लाय करा.
3. तुम्ही क्रेडिट स्कोअर शिवाय लेंडरची रिस्क कमी करणारे तारण गहाण ठेवण्याचा देखील विचार करू शकता.
4. तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेची लेंडरला खात्री देण्यासाठी इन्कम पुराव्याचे डॉक्युमेंट्स सादर करा. जर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी असेल किंवा नसेल तर तुम्ही या पद्धतींद्वारे CIBIL डिफॉल्टरसाठी पर्सनल लोन साठी सहजपणे अप्लाय करू शकता आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर कठोर चौकशी किंवा CIBIL तपासणी न करता त्वरित फंड प्राप्त करू शकता.
निष्कर्ष
जरी CIBIL स्कोअर शिवाय नो-क्रेडिट-चेक लोन मंजूर केले जाऊ शकते, तरीही तुम्हाला उच्च व्याजदर आकारला जाईल. त्यामुळे, जर तुम्हाला फंडचा त्वरित ॲक्सेस आवश्यक असेल तर टाटा कॅपिटलकडे जा. आम्ही किमान डॉक्युमेंटेशनसह परवडणाऱ्या व्याज रेट्सवर पर्सनल लोन ऑफर करतो.
सामान्य प्रश्न
CIBIL स्कोअर शिवाय लोन मिळणे शक्य आहे. विविध लेंडर तुम्हाला हमीदारासह अप्लाय करून, लहान लोन रकमेची विनंती करून किंवा तारण गहाण ठेवून CIBIL शिवाय लोनसाठी अप्लाय करण्याची परवानगी देतात. याव्यतिरिक्त, ते केवळ CIBIL स्कोअरवर अवलंबून न राहता इन्कम आणि रोजगार स्थिरता यासारख्या इतर पात्रता घटकांचे मूल्यांकन करतील.
होय, जरी तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअर नसेल तरीही तुम्ही लोन मिळवू शकता. इन्कम आणि रोजगार रेकॉर्ड यासारख्या पर्यायी क्रेडिट मूल्यांकन पद्धतींचा विचार करणारे लेंडर शोधा किंवा तुम्हाला क्रेडिट स्कोअरशिवाय लहान लोन रकमेसाठी अप्लाय करण्याची परवानगी द्या.
जर तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअर नसेल तर तुम्ही रिपेमेंट सुलभ करण्यासाठी लहान लोन रकमेसाठी अप्लाय करण्याचा विचार करू शकता. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही लोनसाठी सिक्युरिटी म्हणून तारण ठेवू शकता, हमीदारासह अप्लाय करू शकता किंवा तुमची फायनान्शियल क्षमता सिद्ध करण्यासाठी सॅलरी स्लिप, बँक स्टेटमेंट किंवा रोजगार डॉक्युमेंट्स सारख्या अतिरिक्त उत्पन्न डॉक्युमेंट्स सादर करू शकता.
होय, CIBIL स्कोअर शिवाय ₹50,000 लोन मिळवणे शक्य आहे. फायनान्शियल संस्था CIBIL स्कोअर तपासणीची गरज बायपास तुमचे इन्कम, रोजगार स्थिरता आणि इतर वैयक्तिक तपशील यासारख्या विविध पात्रता घटकांवर आधारित लहान पर्सनल लोन ऑफर करतात.
क्रेडिट स्कोअर शिवाय लोनसाठी अप्लाय करताना, मंजुरीची वेळ लेंडरवर अवलंबून असेल. सामान्यपणे, ते दोन ते तीन दिवसांच्या आत किंवा त्यापेक्षा जास्त कालावधीत केले जाऊ शकते.
होय. जर तुम्ही नो किंवा कमी CIBIL स्कोअरसह लोनसाठी अप्लाय करण्याचा प्रयत्न केला तर तुमचा लेंडर तुम्हाला लोन प्राप्त करण्याची परवानगी देऊ शकत नाही किंवा केवळ खूपच जास्त व्याजदर ऑफर करू शकत नाही.
रिपेमेंट कालावधी तुमच्या लोन रक्कम आणि लेंडरवर अवलंबून असेल. सामान्यपणे, CIBIL स्कोअर शिवाय, हे 3 ते 60 महिन्यांपर्यंत असू शकते.
07 ऑगस्ट 2025
5 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
