इतर अनेक फायनान्सिंग पर्यायांप्रमाणेच, पर्सनल लोनसाठी तुम्हाला सिक्युरिटी म्हणून कोणतीही ॲसेट गहाण ठेवण्याची आवश्यकता नाही. दुसऱ्या शब्दांत, असे लोन्स अनसिक्युअर्ड असतात आणि त्यामुळेच इतर सिक्युअर्ड लोनच्या तुलनेत पर्सनल लोन व्याजदर जास्त असतात.
जर तुम्ही वेतनधारी कर्मचारी असाल तर तुमचे मासिक उत्पन्न हे तुमच्या पर्सनल लोन पात्रतेच्या सर्वात महत्त्वाच्या निर्धारकांपैकी एक आहे.
तुमच्याकडे किमान मासिक उत्पन्न ₹15000 असणे आवश्यक आहे (एका लेंडरपासून दुसऱ्या लेंडरपर्यंत बदलू शकते).
तुमचे वय 22 आणि 58 वर्षांदरम्यान असावे.
तुमच्याकडे किमान एक वर्षाचा स्थिर कामाचा अनुभव असावा.
तुमच्या सॅलरीवर आधारित तुम्हाला मिळू शकणारी पर्सनल लोन रक्कम
“मला माझ्या वेतनावर किती पर्सनल लोन मिळू शकेल" हा पहिला प्रश्न आहे जो वैयक्तिक वापरासाठी लोन मिळविण्याचे प्लॅनिंग करताना लक्षात येतो. जरी लेंडर तुम्हाला मंजूर केलेल्या लोनच्या रकमेवर पोहोचण्यासाठी वापरले जाणारे कोणतेही गणितीय फॉर्म्युला नाही, तरीही काही मार्गदर्शक तत्त्वे आहेत जे ते ठरवतात. बँका आणि इतर लेंडिंग संस्था एकत्रितपणे तुम्ही पात्र असलेली रक्कम निर्धारित करणाऱ्या काही घटकांचा विचार करतात.
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही सर्व कपातीसह ₹40,000 चे मासिक वेतन कमवत असाल तर तुम्हाला ₹12 लाखांची लोन रक्कम मंजूर केली जाऊ शकते.
त्यानंतर, लेंडर त्यांच्या कर्जदारांसाठी त्यांच्या मासिक वेतनाच्या जवळपास 45-60% वर ईएमआय ठेवण्यास प्राधान्य देतात. वरील उदाहरणाचा विचार करून, तुमची EMI रक्कम ₹ 20,000 पेक्षा जास्त नसेल, म्हणजेच तुमच्या मासिक इन्कमचा अर्धा.
तथापि, ही तत्त्वे कोणत्याही वाढीद्वारे स्टँडर्ड ऑपरेटिंग प्रक्रिया नाहीत. तुम्ही चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि विश्वसनीय क्रेडिट रेकॉर्ड राखल्याची खात्री करा. डिफॉल्टचा कोणताही रेकॉर्ड तुम्हाला हवी असलेली लोन रक्कम किंवा तुमच्यासाठी सर्वोत्तम काम करणारा लोन कालावधी प्राप्त करण्याच्या तुमच्या शक्यतेवर प्रतिकूल परिणाम करेल.
पर्सनल लोन्स हे अनसिक्युअर्ड लोन्स असल्याने, तुम्ही त्यांना रिपेमेंट करू शकता याची खात्री करण्यासाठी लोन प्रदात्यांकडे अनेक निकष आहेत. तुमच्या निव्वळ उत्पन्नावर आधारित पर्सनल लोनसाठी तुमची पात्रता निर्धारित करणारे घटक समाविष्ट आहेत:
फिक्स्ड ऑब्लिगेशन्स टू इन्कम रेशिओ (एफओआयआर):
लेंडर तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला पूर्ण करावयाच्या प्रत्येक फायनान्शियल दायित्वाचा विचार करतो. याला निश्चित दायित्वे म्हणतात आणि प्रॉव्हिडंट फंड, रिकरिंग डिपॉझिट आणि विमा सारख्या गुंतवणूक आणि व्यावसायिक टॅक्स साठी वैधानिक कपात वगळली जाते. तुमच्या उत्पन्नाच्या लेव्हलवर अवलंबून भाडे निश्चित दायित्व म्हणूनही विचारात घेतले जाऊ शकते. खालील फॉर्म्युला नुसार एफओआयआर कॅल्क्युलेट केले जाते:
एफओआयआर = (प्रति महिना निश्चित दायित्वांची एकूण रक्कम/निव्वळ मासिक वेतन) X 100
लोन प्रदाता तुमचे लोन रिपेमेंट करण्यासाठी तुम्ही वापरू शकणारे डिस्पोजेबल उत्पन्न निर्धारित करण्यासाठी एफओआयआर वापरतो.
स्पष्टीकरण
जर तुमचे मासिक इन्कम ₹60,000 असेल आणि तुमचे निश्चित दायित्व 50% असेल तर तुमच्याकडे तुमचे लोन रिपेमेंट करण्यासाठी ₹60,000 चे 50% म्हणजेच ₹30,000 असेल. जर तुमच्याकडे आधीच कार लोन किंवा होम लोन सारखे विद्यमान लोन असेल, तर एकत्रित EMI ज्यासाठी ₹20,000 रक्कम असेल, तर लेंडर लोन रक्कम मंजूर करतील, ज्यासाठी EMI ₹10,000 (₹30,000 - ₹20,000) पेक्षा जास्त नाही.
मल्टीप्लायर पद्धत
या पद्धतीअंतर्गत, लेंडिंग संस्था तुमच्या मासिक टेक-होम पे वर मल्टीप्लायर लागू करते. मल्टीप्लायरचे मूल्य 9 ते 18 पर्यंत बदलते (काही प्रकरणांमध्ये 27). अंतिम क्रमांक तुमच्या नियोक्त्याच्या प्रोफाईल आणि तुमच्या वेतनावर अवलंबून असतो. या पद्धतीचा वापर करून तुमची पर्सनल लोन पात्रता कॅल्क्युलेट करण्यासाठी वापरलेला फॉर्म्युला येथे आहे:
लोन पात्रता = (तुमचे निव्वळ वेतन) X (मल्टीप्लायर)
लेंडर त्यांच्या प्रतिष्ठेनुसार विविध कंपन्यांना विविध अंतर्गत कॅटेगरी अप्लाय करतात. उच्च सॅलरी आणि स्थिर कंपनीमध्ये कार्यरत असल्याने लोन मिळविण्याची शक्यता वाढेल आणि तुमचे पर्सनल लोन व्याजदर कमी होतील.
पर्सनल लोन पात्रता निर्धारित करणारे प्रमुख घटक (वेतनाच्या पलीकडे)
सर्वात सामान्य कर्जदाराच्या शंका "मला माझ्या वेतनासाठी किती पर्सनल लोन मिळेल" आणि वेतनावर आधारित पर्सनल लोन पात्रता यावर आधारित आहेत. तुम्ही संभाव्य मंजुरी श्रेणी तपासण्यासाठी सॅलरीवर आधारित पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर देखील वापरू शकता.
आम्ही आता पर्सनल लोन पात्रतेवर परिणाम करणारा घटक म्हणून सॅलरीचे महत्त्व जाणून घेतले असल्याने, चला इतर घटक पाहूया.
पर्सनल लोन पात्रता घटकांचे मूल्यांकन करताना लेंडर अनेकदा मागील सॅलरी पाहतात. उदाहरणार्थ, ते क्रेडिट रेकॉर्ड, रोजगार स्थिरता आणि नियोक्त्याची प्रतिष्ठा देखील विचारात घेतात. पर्सनल लोनसाठी तुमचा CIBIL स्कोअर आणि लोन निर्णयावर नियोक्ता प्रकार प्रभाव विशेषत: प्रभावी आहे.
इतर काही प्रमुख घटक खालीलप्रमाणे आहेत:
पर्सनल लोनसाठी CIBIL स्कोअर: 700 पेक्षा जास्त असल्यास शक्यता वाढते.
लोन वरील नियोक्ता प्रकार प्रभाव: सरकार, एमएनसी आणि सूचीबद्ध फर्म अनुकूल आहेत.
रोजगार रेकॉर्ड आणि स्थिरता: दीर्घ कालावधीमुळे अपेक्षित जोखीम कमी होते.
विद्यमान दायित्वे आणि DTI: डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ मंजूर रक्कम मर्यादित करते.
वेतनावर आधारित तुमची पर्सनल लोन पात्रता वाढविण्यासाठी टिप्स
जर तुम्हाला प्रश्न पडला असेल की "पर्सनल लोन पात्रता कशी वाढवावी" तर आम्ही तुम्हाला उच्च लोन रक्कम सुरक्षित करण्यासाठी टिप्ससह मदत करण्यासाठी आणि सामान्यपणे सॅलरी-आधारित लोन पात्रता सुधारण्यास मदत करण्यासाठी येथे आहोत. लेंडर तुम्हाला ऑफर करण्यास तयार असलेली रक्कम उभारण्यास मदत करण्यासाठी तुम्ही काही सोप्या स्टेप्स स्वीकारू शकता, अखेरीस सॅलरीवर आधारित पर्सनल लोन रक्कम सुधारू शकता.
या काही उपयुक्त टिप्स आहेत:
क्रेडिट स्कोअर वाढवा: लहान लोन क्लिअर करा आणि विलंब पेमेंट टाळा.
विद्यमान ईएमआय कमी करा: पात्र लोन वाढविण्यासाठी कर्जाचा भार कमी करा.
सह-अर्जदार किंवा हमीदार जोडा: जास्त लोन रकमेसाठी ॲप्लिकेशन मजबूत करते.
स्थिर वेतनाचा पुरावा द्या: नवीनतम पे-स्लिप आणि बँक स्टेटमेंट सबमिट करा.
पर्सनल लोन ॲप्लिकेशनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स (वेतनधारी)
पर्सनल लोन वेतनधारी व्यक्तींसाठी योग्य डॉक्युमेंट्स असणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन डॉक्युमेंट्सचा स्पष्ट सेट तुमची पात्रता दर्शविते आणि जलद पर्सनल लोन मंजुरीमध्ये मदत करते.
टाटा कॅपिटलला खालील डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत:
ओळखीचा पुरावा: पासपोर्ट, PAN कार्ड किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स.
पत्त्याचा पुरावा: युटिलिटी बिल, आधार किंवा बँक स्टेटमेंट.
उत्पन्नाचा पुरावा: मागील 3 ते 6 महिन्यांची पे-स्लिप आणि फॉर्म 16.
बँक स्टेटमेंट: 3 ते 6 महिन्यांसाठी सॅलरी क्रेडिट पुरावा.
रोजगार पुरावा: कर्मचारी ID, अपॉईंटमेंट लेटर किंवा HR सर्टिफिकेट (लोनवर नियोक्ता प्रकार परिणाम दर्शविते).
पर्यायी: सह-अर्जदाराचे डॉक्युमेंट्स आणि अलीकडील पासपोर्ट फोटो.
जर तुम्हाला प्रश्न पडला असेल की "वेतनावर आधारित पर्सनल लोन रक्कम कशी कॅल्क्युलेट करावी", तर तुम्ही हे पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन डॉक्युमेंट्स एकत्रित केल्यानंतर सॅलरीवर आधारित टाटा कॅपिटलचे टूल पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर वापरू शकता "मला माझ्या वेतनासाठी किती पर्सनल लोन मिळेल."
अंतिम शब्द
उच्च शिक्षण किंवा लग्न यासारख्या महत्त्वाच्या जीवनाच्या घटनांची योजना तुम्ही कोण आहात हे परिभाषित करते. निधीची कमतरता तुम्हाला तुमचे स्वप्न प्रत्यक्षात आणण्यापासून रोखू देऊ नका. तुमच्या गरजा आणि इच्छा लक्षात घेऊन, टाटा कॅपिटल तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगच्या प्रत्येक स्टेपवर मदत करते आणि तुमच्या गरजेनुसार तयार केलेले उपाय कस्टमाईज करते.
टाटा कॅपिटलने पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर देखील डिझाईन केले आहे जे तुम्हाला लोन कालावधीमध्ये प्रिन्सिपल रक्कम आणि इंटरेस्टसाठी भरावयाचे EMI कॅल्क्युलेट करण्यास मदत करते. तुम्ही निर्दिष्ट कालावधीमध्ये प्रत्येक महिन्याला सोयीस्करपणे रिपेमेंट करू शकणारी रक्कम निश्चित करण्यासाठी हे EMI कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. तुमच्या गरजेच्या वेळी तुम्हाला मदत करण्यासाठी टाटा कॅपिटलला तुमचा विश्वसनीय साथीदार आणि मार्गदर्शक बनू द्या.
जर माझे वेतन प्रति महिना ₹30,000 असेल तर मला किती पर्सनल लोन मिळू शकेल?
सॅलरीवर आधारित पर्सनल लोन रक्कम बदलत असल्याने, अंतिम रक्कम तुमच्या लेंडरच्या पॉलिसी आणि तुमच्या प्रोफाईलवर अवलंबून असेल. टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्ही ₹35 लाखांपर्यंत फंडचा ॲक्सेस मिळवू शकता.
माझे विद्यमान EMI माझ्या वेतनावर मिळू शकणाऱ्या पर्सनल लोन रकमेवर परिणाम करतात का?
होय, विद्यमान ईएमआय मंजूर रकमेवर लक्षणीयरित्या प्रभाव टाकतात. लेंडर तुमच्या डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओचा विचार करतात आणि सामान्यपणे टेक-होम सॅलरीच्या 40 ते 50% पेक्षा जास्त नसलेल्या EMI ला प्राधान्य देतात. उच्च दायित्व पात्रता कमी करतात आणि कमाल लोन उपलब्धता कमी करतात.
माझे वेतन कमी असले तरीही मला पर्सनल लोन मिळू शकेल का?
होय, कमी वेतन असलेले कर्जदार अजूनही मजबूत क्रेडिट स्कोअर, स्थिर रोजगार आणि किमान थकित लोन राखल्यास पर्सनल लोन प्राप्त करू शकतात. सह-अर्जदार जोडणे किंवा दीर्घ कालावधी निवडणे देखील मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते आणि पात्र लोन रक्कम वाढवू शकते.
मी माझ्या सॅलरीवर आधारित माझी पात्र पर्सनल लोन रक्कम कशी कॅल्क्युलेट करू शकतो/शकते?
तुम्ही सॅलरीवर आधारित पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर वापरू शकता, जे सॅलरी, क्रेडिट स्कोअर आणि विद्यमान दायित्वांवर आधारित रकमेचा अंदाज लावते. लेंडर सामान्यपणे मासिक टेक-होम पेच्या 40 ते 50% पर्यंत एकूण EMI ला अनुमती देतात, ज्यामुळे तुम्ही किती लोन घेऊ शकता हे निर्धारित करण्यास मदत होते.
माझ्या वेतनावर मला किती जास्त पर्सनल लोन रक्कम मिळू शकेल?
जर तुम्ही टाटा कॅपिटलसह पर्सनल लोनसाठी अप्लाय केले तर तुम्ही तुमची पात्रता आणि फायनान्शियल प्रोफाईलनुसार ₹ 35 लाख पर्यंत लोन घेऊ शकता. तुम्ही लेंडरकडे तपासावे आणि तुमच्या सॅलरी आणि विद्यमान दायित्वांवर आधारित तुम्ही पात्र असलेल्या लोन रकमेचा अंदाज मिळविण्यासाठी तुमच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करावे.
15 डिसेंबर 2025
7 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
