जेव्हा तुमची फायनान्शियल विश्वसनीयता समजून घेण्याची वेळ येते, तेव्हा क्रेडिट रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर सारख्या संज्ञा अनेकदा परस्पर बदलून वापरल्या जातात. तथापि, ते समान नाहीत.
तुम्ही लोन घेतलेल्या पैशांसह किती विश्वासार्ह आहात हे दोन्ही दर्शविते, परंतु ते विविध उद्देशांची सेवा देतात आणि विविध संस्थांद्वारे वापरले जातात. व्यक्तींना क्रेडिट स्कोअर नियुक्त केला जातो, तर क्रेडिट रेटिंग कंपन्या किंवा सरकारांचे मूल्यांकन करते.
जर तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करीत असाल तर क्रेडिट स्कोअर अधिक महत्त्वाचा आहे. परंतु जर तुम्ही कॉर्पोरेट बाँडमध्ये गुंतवणूक करत असाल तर तुम्हाला क्रेडिट रेटिंग तपासायचे आहे. हा लेख क्रेडिट रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर मधील फरक सोप्या अटींमध्ये स्पष्ट करतो.
क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगमधील फरक
1. क्रेडिट स्कोअर वर्सिज क्रेडिट रेटिंग: ते काय आहेत
सोप्या भाषेत, क्रेडिट एजन्सीज कॉर्पोरेशन्स आणि अगदी सरकारांना त्यांच्या फायनान्शियल वचनबद्धतेची पूर्तता करू शकतील का याचे मूल्यांकन केल्यानंतर क्रेडिट रेटिंग देतात. अशा प्रकारे, क्रेडिट रेटिंग लेंडर संस्थेच्या लोन रिपेमेंट क्षमतेला सूचित करतात. क्रेडिट रेटिंग कॅल्क्युलेट करण्यासाठी विविध क्रेडिट एजन्सीकडे थोडी भिन्न पद्धती आहेत.
क्रेडिट स्कोअर, क्रेडिट रेटिंगच्या विपरीत, व्यक्तीची लोन रिपेमेंट क्षमता सामान्यपणे नंबरमध्ये व्यक्त केली जाते. परंतु क्रेडिट रेटिंगप्रमाणेच, विविध संस्था व्यक्तींना त्यांच्या कॅल्क्युलेशन पद्धतींवर आधारित क्रेडिट स्कोअर ऑफर करतात.
जर "क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगमधील फरक काय आहे" अद्याप स्पष्ट नसेल तर कदाचित पुढील पॉईंट तुमच्या मदतीला येईल.
2. क्रेडिट स्कोअर वर्सिज क्रेडिट रेटिंग: ते कसे निर्धारित केले जातात
CRISIL, ICRA, फिच, केअर आणि ONICRA सारख्या क्रेडिट एजन्सी त्यांच्या फायनान्शियल स्टेटमेंट, लोन घेणे आणि लोन देणे वर्तन आणि क्रेडेन्शियल्स वर आधारित संस्थांना क्रेडिट रेटिंग देतात. ते दोन प्रकारचे क्रेडिट रेटिंग ऑफर करतात - सट्टेबाजी आणि गुंतवणूक-ग्रेड क्रेडिट रेटिंग.
उच्च-रिस्क ट्रान्झॅक्शन करणाऱ्या व्यक्ती किंवा संस्थांना सट्टेबाजीचे क्रेडिट रेटिंग ऑफर केले जातात. परंतु गुंतवणूक ग्रेड क्रेडिट रेटिंग, दुसऱ्या बाजूला, ठोस गुंतवणूक करणाऱ्या व्यक्तींना दिले जातात आणि वेळेवर देय परतफेड करण्याची शक्यता असते.
दुसऱ्या बाजूला, क्रेडिट एजन्सी व्यक्तीचा क्रेडिट रेकॉर्ड, नवीन क्रेडिट प्राप्त, क्रेडिट प्रकारांचे मिश्रण आणि बरेच काही विचारात घेतल्यानंतर क्रेडिट स्कोअर निर्धारित करतात. क्रेडिट रेटिंगच्या विपरीत, इन्व्हेस्टमेंटचा प्रकार काहीही असला तरीही क्रेडिट स्कोअरची गणना त्याच प्रकारे केली जाते. स्कोअरिंगचे एकमेव स्वरूप तुमच्या क्रेडिट स्कोअरची गणना करणाऱ्या क्रेडिट एजन्सीवर अवलंबून असते.
त्यामुळे, क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगची वॅल्यू कशी निर्धारित केली जाते हे क्रेडिट रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर दरम्यानचे प्रमुख फरक आहे.
3. क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर: मर्यादा काय आहेत
क्रेडिट रेटिंग सामान्यपणे मर्यादित रेटिंग स्केलवर परिभाषित केले जातात. भारतात, ते लेटर-ग्रेड फॉरमॅटमध्ये व्यक्त केले जातात. सर्वोच्च रेटिंग AAA आहे, त्यानंतर AA, A, BBB, BB, B, D किंवा डिफॉल्ट पर्यंत सर्व प्रकारे. काही क्रेडिट एजन्सी लेटर पुनरावृत्ती करण्याऐवजी रेटिंगमध्ये + किंवा - देखील जोडतात. स्वाभाविकपणे, क्रेडिट स्केलवर सर्वोच्च क्रेडिट रेटिंग AAA आहे, तर डी सर्वात कमी आहे.
याउलट, क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे 300 पासून सुरू होणाऱ्या स्केलवर संख्यात्मकपणे व्यक्त केले जातात, जे सर्व प्रकारे 900 पर्यंत जाते. संख्यात्मक मूल्य जितके जास्त असेल, तितकी व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता जास्त असेल.
क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंग दरम्यान अधिक फरक शोधत आहात? कदाचित, खालील पॉईंटर तुम्हाला त्यासाठी मदत करेल.
4. क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर: ते कसे वाढवावे
तुमच्याकडे C चे क्रेडिट रेटिंग असो किंवा 500 क्रेडिट स्कोअर असो, तुम्ही त्यांना वेळेनुसार वाढवू शकता. हे करण्याचा मार्ग म्हणजे चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड राखणे आणि क्रेडिट पात्रता सुधारणे. तुम्ही तुमचे क्रेडिट रेटिंग कसे वाढवू शकता आणि वैयक्तिकरित्या तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा वाढवू शकता ते प्रथम पाहूया.
क्रेडिट रेटिंग संस्थेची क्रेडिट पात्रता दर्शविते, त्यामुळे स्थिर क्रेडिट रेकॉर्ड राखणे हा ते वाढविण्याचा चांगला मार्ग आहे. त्यामुळे, वेळेवर बिझनेस बिल भरा, तुमचे लोन भरून तुमचा क्रेडिट बॅलन्स कमी करा, वेळेवर बिझनेस लोन EMI भरा आणि तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डमध्ये जोडण्यासाठी तुमचे जुने बिझनेस क्रेडिट कार्ड ॲक्टिव्ह ठेवणे लक्षात ठेवा. हे सर्व केल्याने कालांतराने क्रेडिट रेटिंग वाढेल.
क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगमधील अस्पष्ट फरक, वाढणारे क्रेडिट स्कोअर क्रेडिट रेटिंग वाढविण्यासारखेच आहे. चांगले क्रेडिट वर्तन राखण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकतात आणि कालांतराने त्यांचा क्रेडिट स्कोअर वाढण्याची अपेक्षा करू शकतात. न भरलेले क्रेडिट कार्ड बिल भरणे, लोन किमान ठेवणे, वेळेवर थकित लोन रिपेमेंट करणे आणि त्रुटींसाठी नियमितपणे क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे, सर्व वेळेनुसार तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवू शकतात.
As explored above, credit rating meaning refers to an independent evaluation of an entity’s ability to repay its obligations. The credit rating process involves a detailed analysis of financial statements, business risks, management quality, and industry conditions before assigning a grade, which is done by Credit rating agencies in India.
The role of rating agencies is to help lenders, investors, and regulators make informed decisions while maintaining transparency in the debt market. In India, the major credit rating agencies are CRISIL, ICRA, CARE Ratings, Fitch Ratings India, and India Ratings and Research.
भारतातील क्रेडिट ब्युरो बँक, NBFC आणि लेंडरकडून कलेक्ट केलेली कंझ्युमर क्रेडिट माहिती राखणे आणि अपडेट करणे. क्रेडिट ब्युरोचा अर्थ म्हणजे एखाद्या व्यक्तीचा रिपेमेंट रेकॉर्ड ट्रॅक करणारी आणि क्रेडिट स्कोअर नियुक्त करणारी संस्था. या भारतातील क्रेडिट स्कोअर एजन्सी लेंडरला कर्जदाराच्या जोखमीचे मूल्यांकन करण्यास आणि लोन पात्रता, व्याजदर आणि मंजुरी रक्कम निर्धारित करण्यास मदत करतात. जबाबदार लेंडिंगला प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि फायनान्शियल शिस्तला सहाय्य करण्यासाठी क्रेडिट ब्युरोची भूमिका महत्त्वाची आहे. भारताच्या प्रमुख क्रेडिट ब्युरोमध्ये CIBIL, Experian, Equifax आणि CRIF हाय मार्क यांचा समावेश होतो.
भारतातील अग्रगण्य ब्युरोमध्ये समाविष्ट आहेत: CIBIL ब्युरो, एक्सपेरियन इंडिया, इक्विफॅक्सभारत, आणि CRIF हाय मार्क. या संस्था भारतात आवश्यक क्रेडिट स्कोअर रिपोर्टिंग प्रदान करतात, ज्यामुळे लोन प्रदात्याला कर्जदाराच्या विश्वसनीयतेचा निर्णय घेण्यास मदत होते.
CIBIL ब्युरो ही भारतातील सर्वात व्यापकपणे वापरली जाणारी कंझ्युमर क्रेडिट स्कोअरिंग एजन्सी आहे. Experian India त्याच्या कॉम्प्रिहेन्सिव्ह आणि तपशीलवार क्रेडिट रिपोर्टसाठी ओळखली जाते. Equifax India वैयक्तिक आणि MSME क्रेडिट डाटा दोन्ही ट्रॅक करण्यासाठी विशेषज्ञता. CRIF हाय मार्क CRIF हाय मार्क स्कोअर आणि त्याच्या प्रगत विश्लेषण क्षमतांसाठी मान्यताप्राप्त आहे.
क्रेडिट स्कोअर कधी महत्त्वाचा आहे वर्सिज क्रेडिट रेटिंग कधी महत्त्वाचे आहे?
क्रेडिट स्कोअर वर्सिज क्रेडिट रेटिंग फरक त्यांच्या उद्देश आणि युजरमध्ये आहे.
क्रेडिट स्कोअरमॅटर्स जेव्हा व्यक्ती पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करतात, क्रेडिट कार्ड, होम लोन किंवा कोणतेही रिटेल क्रेडिट प्रॉडक्ट. हे वैयक्तिक रिपेमेंट वर्तन दर्शविते आणि मंजुरी निर्णय आणि व्याज रेट्सवर प्रभाव टाकते. दुसऱ्या बाजूला, जेव्हा कंपन्या, बँका किंवा सरकार बाँड्सद्वारे फंड उभारतात किंवा मोठी रक्कम उधार घेतात तेव्हा क्रेडिट रेटिंगमॅटर्स.
मूलभूतपणे, क्रेडिट स्कोअर आणि रेटिंगमधील फरक सोपे आहे: स्कोअर व्यक्तींचे मूल्यांकन करतात, तर रेटिंग संस्था आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटचे मूल्यांकन करतात. क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर समजून घेणे ग्राहकांना आणि बिझनेसला स्मार्ट लोन निर्णय घेण्यास आणि महाग फायनान्शियल चुका टाळण्यास मदत करते.
क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंग विषयी सामान्य मिथक
चला काही क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर मिथक दूर करूया. सर्वप्रथम, तुमचा स्वत:चा स्कोअर तपासणे कमी करत नाही. कोणतेही लोन नसल्यामुळे उच्च स्कोअरची हमी नसते. अनेकांना वाटते की जुने अकाउंट बंद करणे स्कोअर वाढवते, परंतु ते प्रत्यक्षात क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी कमी करू शकते.
त्याचप्रमाणे, क्रेडिट रेटिंग मिथकां मध्ये रेटिंग कधीही बदलत नाही किंवा ते रिपेमेंटची हमी देतात हे गृहीत धरणे समाविष्ट आहे. रेटिंग केवळ रिस्क लेव्हल दर्शवितात, निश्चित नाही. सामान्य क्रेडिट स्कोअरविषयी गैरसमज आणि क्रेडिट रेटिंग चुका अनेकदा वैयक्तिक स्कोरिंग मॉडेल्स आणि संस्थात्मक क्रेडिट मूल्यांकन यांच्यातील अस्पष्ट भिन्नतेमुळे उद्भवतात.
Ultimately, knowing the difference between credit rating and credit score ensures you use the right metric for the right purpose; personal loans, business borrowing, or long-term financial planning.
So, what is credit rating and what is credit score? What is the difference between a credit score and a credit rating? The following table answers these questions.
पैलू
क्रेडिट स्कोअर
क्रेडिट रेटिंग
उद्देश
Used by individuals to get loans or credit cards and determine applicable interest rates.
गुंतवणुकदार आणि लेंडरना कंपनी किंवा सरकारला लोन देण्याच्या किंवा गुंतवणूक करण्याच्या रिस्कचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते.
Frequency of Change
Changes often based on credit activity like payments, utilisation, or new accounts.
Reviewed less frequently, usually yearly or when a major financial event affects the entity.
Granularity
Offers detailed insights into personal credit behaviour, including repayment history and credit inquiries.
Gives an overall view of a company’s or government’s financial health, based on various qualitative and quantitative factors.
ॲक्सेसयोग्य
Individuals can check their scores via credit reports or monitoring services, often free or via subscriptions.
Publicly accessible via financial media or credit rating agency websites like CRISIL, ICRA, or S&P.
Influence on Investment
पर्सनल फायनान्स आणि लोन अटींवर परिणाम करते.
Heavily influences investment choices, especially for bonds, mutual funds, and other instruments tied to government or corporate debt.
निष्कर्ष
The above table should give a clear answer to the question – “what is the difference between credit score and credit rating”. Now that you know it, you can confidently keep track of your credit history and maintain a high credit rating or score.If you’re looking to get a loan in the meanwhile for personal reasons, you can turn to Tata Capital. We offer personal loan at terms convenient to you. Visit our website to learn more.
तुम्ही वेळेवर बिल भरून, क्रेडिट कार्ड बॅलन्स कमी करून, अनावश्यक लोन टाळून आणि त्रुटींसाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नियमितपणे देखरेख करून तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकता.
तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो का?
नाही, तुमचा स्वत:चा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे ही एक सॉफ्ट चौकशी आहे आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करत नाही. अचूकतेसाठी नियमितपणे रिव्ह्यू करणे चांगली पद्धत आहे.
नवीन क्रेडिट उघडणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते का?
होय, नवीन क्रेडिटसाठी अप्लाय केल्याने कठोर चौकशी सुरू होते, ज्यामुळे तुमचा स्कोअर तात्पुरता कमी होऊ शकतो. अल्प कालावधीत अनेक ॲप्लिकेशन्स त्याचा आणखी परिणाम करू शकतात.
बिझनेस त्याचे क्रेडिट रेटिंग कसे वाढवू शकतो?
त्याचे क्रेडिट रेटिंग वाढविण्यासाठी, बिझनेसने वेळेवर रिपेमेंट करणे, थकित लोन कमी करणे, निरोगी फायनान्शियल राखणे आणि लेंडरसह सकारात्मक संबंध निर्माण करणे आवश्यक आहे. यामुळे बिझनेसची एकूण क्रेडिट पात्रता आणि क्रेडिट रेटिंग सुधारेल.
क्रेडिट स्कोअर आणि रेटिंगचे विविध प्रकार आहेत का?
होय, व्यक्तींकडे CIBIL किंवा एक्सपेरियन सारख्या ब्युरोकडून क्रेडिट स्कोअर आहेत, तर बिझनेस आणि सरकारांना क्रिसिल, ICRA किंवा एस&पी सारख्या एजन्सीकडून क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होतात.
क्रेडिट रेटिंगमधून क्रेडिट स्कोअरला सर्वात मूलभूतपणे काय वेगळे करते?
क्रेडिट स्कोअर व्यक्तींना लागू होतो आणि वैयक्तिक क्रेडिट वर्तन दर्शविते, तर क्रेडिट रेटिंग विस्तृत फायनान्शियल स्केलवर बिझनेस किंवा सरकारांच्या क्रेडिट रिस्कचे मूल्यांकन करते.
17 डिसेंबर 2025
9 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
