घर खरेदीदार म्हणून, तुम्हाला त्यांच्या हाऊसिंग लोन च्या सहकार्याने 'मॉर्टगेज' या शब्दाशी परिचित असण्याची शक्यता आहे. याचा अर्थ असा की लोन पूर्णपणे परतफेड होईपर्यंत प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स तुमच्या लेंडरकडे राहतात. परंतु, तुम्हाला माहित आहे का की सामान्यपणे दोन प्रकारचे मॉर्टगेज आहेत - इक्विटेबल मॉर्टगेज आणि रजिस्टर्ड मॉर्टगेज?
या अटींचा अर्थ काय आहे याची खात्री नाही? हे गाईड तुम्हाला हाऊसिंग लोनवरील इक्विटेबल वि. रजिस्टर्ड मॉर्टगेज विषयी अधिक जाणून घेण्यास मदत करेल.
इक्विटेबल मॉर्टगेज म्हणजे काय?
साधी गहाण म्हणूनही ओळखली जाते, ही व्यवस्था सर्वात सामान्य आहे. या व्यवस्थेअंतर्गत, तुमचा लेंडर तुम्हाला 15 ते 20 वर्षांच्या दीर्घ कालावधीसाठी प्रिन्सिपल लोन देतो, ज्यामुळे रिटर्नमध्ये काही सिक्युरिटीची मागणी होते. त्यामुळे, तुम्ही खरेदी केलेले घर सिक्युरिटी बनते.
लोन पूर्णपणे परतफेड होईपर्यंत तुम्हाला तुमच्या लेंडरला मूळ टायटल डीड्स आणि इतर मालकीचे डॉक्युमेंट्स द्यावे लागतील. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही तुमच्या ईएमआय वर डिफॉल्ट केले तर लेंडरला तुमची प्रॉपर्टी ताब्यात घेण्याचा अधिकार असेल.
इक्विटेबल मॉर्टगेज मध्ये, कर्जदार औपचारिक मॉर्टगेज डीड अंमलात न देता किंवा त्याची रजिस्टर न करता लेंडरला प्रॉपर्टीचे मूळ टायटल डीड्स सुपूर्द करून लोन सुरक्षित करतो. या प्रकारचे मॉर्टगेज टायटल डीड्स डिपॉझिट करून मॉर्टगेज म्हणूनही ओळखले जाते आणि ते प्रॉपर्टी ट्रान्सफर ॲक्ट अंतर्गत अधिसूचित नगरे आणि शहरांमध्ये कायदेशीररित्या वैध आहे.
कर्जदार वैकल्पिकरित्या टायटल डीडच्या डिपॉझिटला मान्यता देणारा मेमोरँडम वर स्वाक्षरी करू शकतो आणि राज्य कायद्यांनुसार किमान स्टँप ड्युटी लागू होऊ शकते. मॉर्टगेज रजिस्टर्ड नसल्याने, ते सार्वजनिक रेकॉर्डचा भाग बनत नाही, कर्जदारासाठी गोपनीयता राखत नाही.
लेंडर डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय केल्यानंतर आणि ॲसेटच्या मूल्यासह समाधानी झाल्यानंतर लोन डिस्बर्स केले जाते.
रजिस्टर्ड मॉर्टगेज म्हणजे काय?
ही अधिक जटिल व्यवस्था आहे जिथे कर्जदार लोन रिपेमेंटमध्ये डिफॉल्ट झाल्यास प्रॉपर्टीचे संपूर्ण मालकीचे अधिकार होम लोन लेंडरला स्वेच्छेने ट्रान्सफर करतो. याचा अर्थ असा की, लेंडरला तुमच्या प्रॉपर्टीचा निपटारा त्यांना योग्य वाटेल अशा कोणत्याही प्रकारे करण्याचा अधिकार असेल, जर तुम्ही लोनचे पूर्णपणे रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर.
या व्यवस्थेअंतर्गत, लेंडरला साध्या गहाणपेक्षा अधिक अधिकार आहेत.
रजिस्टर्ड मॉर्टगेज कसे काम करते?
रजिस्टर्ड मॉर्टगेज मध्ये कर्जदार आणि लेंडर यांच्यातील औपचारिक कायदेशीर अॅग्रीमेंट समाविष्ट आहे, जो स्थानिक सब-रजिस्ट्रार ऑफिसमध्ये डॉक्युमेंट आणि रजिस्टर्ड आहे. रिपेमेंट कालावधी, व्याजदर आणि डिफॉल्टच्या बाबतीत लेंडरच्या अधिकारांसह लोन च्या अटी व शर्ती स्पष्टपणे अधोरेखित करणाऱ्या मॉर्टगेज डीडच्या ड्राफ्टिंगसह प्रोसेस सुरू होते.
कर्जदार लागू स्टँप ड्युटी आणि नोंदणी शुल्क देय करतो, जे राज्याचे नियम आणि लोन रकमेनुसार बदलतात. एकदा दोन्ही पक्षांनी डीडवर स्वाक्षरी केल्यानंतर, ते अधिकृतपणे रजिस्टर्ड केले जाते, ज्यामुळे ट्रान्झॅक्शनचा सार्वजनिक रेकॉर्ड तयार होतो. या स्टेप नंतरच कर्जदाराला लोनची रक्कम वितरित केली जाते.
इक्विटेबल मॉर्टगेज आणि रजिस्टर्ड मॉर्टगेज मधील फरक
तुम्हाला स्पष्ट चित्र देण्यासाठी, चला इक्विटेबल मॉर्टगेज वर्सिज रजिस्टर्ड मॉर्टगेजची तुलना करूया-
पॉईंट ऑफ डिस्टिंक्शन
इक्विटेबल मॉर्टगेज
रजिस्टर्ड मॉर्टगेज
समाविष्ट खर्च
इक्विटेबल मॉर्टगेज रजिस्टर्ड नसल्याने आणि कोणत्याही कायदेशीर कृतीचा समावेश नसल्याने, तुम्हाला फक्त स्टँप पेपर खरेदी करणे आणि त्यावर मेमोरँडम ऑफ डिपॉझिट (MoD) लिहिणे आवश्यक आहे. त्यामुळे, समाविष्ट खर्च रजिस्टर्ड करारापेक्षा कमी आहेत.
या व्यवस्थेअंतर्गत, तुम्हाला सब-रजिस्ट्रार ऑफिसला भेट देणे आवश्यक आहे. रजिस्ट्रेशनमध्ये समाविष्ट खर्च एकूण लोन मूल्याच्या 5% पर्यंत जास्त असू शकतो.
लेंडरचे हक्क
जेव्हा तुम्ही तुमचे लोन पूर्णपणे रिपेमेंट करता, तेव्हा लेंडर सबमिशन रेकॉर्ड करण्यासाठी औपचारिक प्रक्रियेशिवाय तुमचे प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स रिटर्न करेल. डिफॉल्टच्या बाबतीत, लेंडर घराच्या लिलाव करून लोन सेटल करू शकतो. जर विक्रीची रक्कम मूळ मार्केट मूल्यापेक्षा जास्त असेल तर लेंडर तुम्हाला अतिरिक्त देय करेल.
सब-रजिस्ट्रारला या ॲग्रीमेंट विषयी माहिती असल्याने, जर प्रॉपर्टी विवाद अंतर्गत येत असेल तर लेंडर इतर पार्टीवर अधिकारांचा आनंद घेईल आणि डिफॉल्टच्या बाबतीत, मालकी त्यांना हवे तसे करण्यासाठी लेंडरला ट्रान्सफर करेल.
कर्जदाराचे हक्क
जरी सब-रजिस्ट्रारकडे रजिस्टर्ड नसेल, तरीही विवादांच्या बाबतीत, तुम्ही सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्युरिटायझेशन ॲसेट रिकन्स्ट्रक्शन अँड सिक्युरिटी व्याज (सीईआरएसएआय) शी संपर्क साधू शकता.
ॲग्रीमेंट सब-रजिस्ट्रारला ओळखले जात असल्याने, प्रॉपर्टी मालकीच्या विवादांच्या बाबतीतही तुम्हाला घाबरण्याची गरज नाही.
स्टँप ड्युटी
तुम्हाला होम वॅल्यूवर 0.1% ते 0.2% स्टँप ड्युटी भरावी लागेल
स्टँप ड्युटी ही होम मूल्याच्या 5% आहे
इक्विटेबल मॉर्टगेजचे फायदे आणि तोटे
इक्विटेबल मॉर्टगेजचे फायदे आणि तोटे येथे दिले आहेत-
फायदे
तोटे
लेंडर आणि कर्जदाराचे तपशील खासगी आहेत कारण ते सार्वजनिक रेकॉर्ड नाही
ओळख खासगी असल्याने पार्टीसाठी मर्यादित कायदेशीर संरक्षण
कमी प्रशासकीय खर्च
पारदर्शकतेचा अभाव
नोंदणी किंवा कायदेशीर डॉक्युमेंटेशनची कोणतीही औपचारिकता नाही
कायदेशीर बॅकिंग नसल्यामुळे जास्त रिस्क
जास्त लवचिकता
अटी स्थापित करणे आव्हानात्मक असू शकते
रजिस्टर्ड मॉर्टगेजचे फायदे आणि तोटे
चला रजिस्टर्ड मॉर्टगेजचे फायदे आणि तोटे जाणून घेऊया-
फायदे
तोटे
लेंडर आणि कर्जदार दोघांसाठी मजबूत कायदेशीर संरक्षण
डिफॉल्टमुळे कर्जदारासाठी कायदेशीर परिणाम होऊ शकतात
मॉर्टगेज क्लिअर झाल्यानंतर प्रॉपर्टी सेल आणि ट्रान्सफरला अनुमती देते
लेंडर आणि कर्जदारासाठी गोपनीयतेचा अभाव
कर्जदार कमी व्याजदर प्राप्त करू शकतात
नोंदणी आणि कायदेशीर शुल्कामुळे जास्त अपफ्रंट खर्च
मॉर्टगेज तपशील सार्वजनिकपणे उपलब्ध असल्याने उच्च पारदर्शकता
इक्विटेबल मॉर्टगेज पेक्षा अधिक पेपरवर्क आणि औपचारिकता समाविष्ट
प्रमाणित कायदेशीर प्रक्रियेचे अनुसरण करते
कर्जदारांकडे अटींवर वाटाघाटी करण्यात कमी लवचिकता असू शकते
कोणते चांगले आहे: भारतातील होम लोनसाठी इक्विटेबल किंवा रजिस्टर्ड मॉर्टगेज?
जलद डिस्बर्सल आणि कमी अपफ्रंट खर्चासाठी इक्विटेबल मॉर्टगेजला अनेकदा प्राधान्य दिले जाते, कारण यामध्ये औपचारिक रजिस्ट्रेशनशिवाय प्रॉपर्टी टायटल डीड्स डिपॉझिट करणे समाविष्ट आहे. यामुळे किमान शुल्कासह जलद फंडिंग शोधणाऱ्या कर्जदारांसाठी हे योग्य बनते.
दुसऱ्या बाजूला, रजिस्टर्ड गहाण, मजबूत कायदेशीर सहाय्य प्रदान करते कारण शुल्क अधिकृतपणे सब-रजिस्ट्रारकडे रेकॉर्ड केले जाते. यामध्ये जास्त स्टँप ड्युटी आणि नोंदणी खर्च समाविष्ट असू शकतो, परंतु ते लेंडर आणि कर्जदार दोन्हीसाठी अधिक स्पष्टता आणि सिक्युरिटी प्रदान करते.
मॉर्टगेज आणि होम लोन मधील फरक समजून घेणे देखील येथे महत्त्वाचे आहे. मॉर्टगेज लोन वर्सिज होम लोनचे मूल्यांकन करताना किंवा होम इक्विटी लोन वर्सिज मॉर्टगेज, कर्जदारांनी त्यांच्या होम लोन गरजांशी कोणता मॉर्टगेज प्रकार सर्वोत्तम आहे हे ठरवण्यापूर्वी दीर्घकालीन रिस्क, डॉक्युमेंटेशनची सुलभता आणि एकूण खर्चाचे मूल्यांकन करावे.
इक्विटेबल मॉर्टगेजसाठी कायदेशीर परिणाम आणि डॉक्युमेंटेशन
इक्विटेबल मॉर्टगेजचे नियंत्रण प्रॉपर्टी ट्रान्सफर ॲक्ट, 1882 द्वारे केले जाते
प्रॉपर्टीचे टायटल डीड हे लेंडरकडे डिपॉझिट करावयाचे महत्त्वाचे डॉक्युमेंट आहे
रजिस्टर्ड मॉर्टगेज साठी कायदेशीर परिणाम आणि डॉक्युमेंटेशन
रजिस्टर्ड गहाण प्रॉपर्टी ट्रान्सफर ॲक्ट, 1882 अंतर्गत येते
सरकारी प्राधिकरणाकडे मॉर्टगेज डीड रजिस्टर करणे आवश्यक आहे
इक्विटेबल आणि रजिस्टर्ड मॉर्टगेज दरम्यान निवडताना विचारात घेण्याचे प्रमुख घटक
रजिस्टर्ड आणि इक्विटेबल मॉर्टगेज मध्ये निवड करण्यापूर्वी, माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी या प्रमुख घटकांचा विचार करा-
इक्विटेबल मॉर्टगेज
अधिक गोपनीयता: इक्विटेबल मॉर्टगेज सामान्यपणे सरकारी प्राधिकरणाकडे रजिस्टर्ड नसल्याने, ते कर्जदार आणि लेंडर दोघांना अधिक गोपनीयता ऑफर करतात.
लवचिक अटी: हे गहाण परस्पर समजूतदारपणावर आधारित आहेत, ज्यामुळे अॅग्रीमेंट वैयक्तिक गरजा आणि अटींसाठी अधिक अनुकूल बनतो.
उच्च जोखीम: औपचारिक नोंदणीच्या अभावामुळे, डिफॉल्टच्या घटनेमध्ये लेंडरचा कायदेशीर मार्ग मर्यादित आहे आणि कर्जदारांना कमी कायदेशीर संरक्षणाचा सामना करावा लागू शकतो.
रजिस्टर्ड मॉर्टगेज
कायदेशीर सिक्युरिटीज: रजिस्टर्ड गहाण मजबूत कायदेशीर सहाय्य प्रदान करतात, कारण ॲग्रीमेंट सब-रजिस्ट्रारकडे रेकॉर्ड केला जातो आणि स्पष्ट कायदेशीर तरतुदींद्वारे नियंत्रित केला जातो.
Full transparency: Registration makes the mortgage a public document, which increases transparency and ensures accountability from both parties.
Lower risk profile: Registered mortgages are ideal for high-value or commercial loans, where legal enforceability and security are essential for both lenders and borrowers.
When to Consider Equitable Mortgage Over Registered Mortgage
An equitable mortgage may be suitable when speed, minimal documentation, and cost efficiency are priorities. It is often preferred if you want quicker loan processing without paying stamp duty or registration charges upfront.
Borrowers who clearly understand the difference between mortgage and home loan may opt for this route when legal simplicity matters. When comparing home equity loan vs mortgage, an equitable mortgage works well for short- to medium-term borrowing needs. It is also helpful when refinancing or availing additional funding against property.
Understanding the difference between mortgage and home loan and evaluating home equity loan vs mortgage options can help borrowers choose a structure aligned with their financial goals.
निष्कर्ष
Choosing between an equitable and registered mortgage depends on your financial goals, risk appetite, and need for legal protection. Understanding the key differences helps you make a more informed and secure borrowing decision.
As for a housing loan, apply with India’s leading lending institution, Tata Capital. We offer home loan interest rates, starting at 6.70%, along with flexible repayment options and long tenure. Know more about documentation and eligibility for home loan, Use our online home loan EMI calculator.
इक्विटेबल मॉर्टगेज आणि रजिस्टर्ड मॉर्टगेज मधील प्रमुख फरक काय आहे?
इक्विटेबल मॉर्टगेज आणि रजिस्टर्ड मॉर्टगेज मधील प्रमुख फरक डॉक्युमेंटेशन आणि नोंदणी मध्ये आहे. प्रॉपर्टी टायटल डीड्स डिपॉझिट करून इक्विटेबल मॉर्टगेज तयार केले जाते, तर रजिस्टर्ड मॉर्टगेजसाठी प्राधिकरणांसह औपचारिक नोंदणी आवश्यक आहे. मॉर्टगेज आणि होम लोन मधील फरक समजून घेणे कर्जदारांना योग्य पर्याय निवडण्यास मदत करते.
इक्विटेबल मॉर्टगेजला सिम्पल मॉर्टगेज म्हणूनही ओळखले जाते का?
नाही, इक्विटेबल मॉर्टगेज हे सोप्या मॉर्टगेज प्रमाणे नाही. लेंडरकडे प्रॉपर्टी टायटल डीड्स डिपॉझिट करून इक्विटेबल मॉर्टगेज तयार केले जाते, तर सोप्या मॉर्टगेजसाठी औपचारिक नोंदणी आवश्यक आहे. होम इक्विटी लोन विरुद्ध मॉर्टगेज पर्यायांची तुलना करताना हे अंतर समजून घेणे मदत करते.
भारतात कोणत्या मॉर्टगेज पर्यायामध्ये कमी स्टँप ड्युटी आहे?
भारतात, इक्विटेबल मॉर्टगेज मध्ये सामान्यपणे रजिस्टर्ड मॉर्टगेजच्या तुलनेत कमी स्टँप ड्युटीचा समावेश होतो, कारण त्यासाठी औपचारिक प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशनची आवश्यकता नाही. मॉर्टगेज आणि होम लोन मधील फरक समजून घेणे कर्जदारांना योग्य मॉर्टगेज पर्याय निवडण्यापूर्वी खर्च परिणाम, कायदेशीर आवश्यकता आणि एकूण अफोर्डेबिलिटीचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते.
मी माझी प्रॉपर्टी इक्विटेबल पासून रजिस्टर्ड मॉर्टगेज मध्ये नंतर बदलू शकतो/शकते का?
होय, लेंडरच्या पॉलिसी आणि लागू कायदेशीर औपचारिकतांच्या अधीन, सामान्यपणे इक्विटेबल मॉर्टगेज पासून नंतर रजिस्टर्ड मॉर्टगेजमध्ये स्विच करणे शक्य आहे. होम इक्विटी लोन वर्सिज मॉर्टगेज समजून घेणे कर्जदारांना अशा ट्रान्झिशन प्रभावीपणे योजना करण्यास मदत करते.
भारतात होम लोनसाठी प्रोसेस करण्यासाठी कोणते मॉर्टगेज जलद आहे?
भारतात, रजिस्टर्ड मॉर्टगेजपेक्षा इक्विटेबल मॉर्टगेज प्रोसेस सामान्यपणे जलद असते. यामध्ये औपचारिक नोंदणी, डॉक्युमेंटेशन शिवाय प्रॉपर्टी टायटल डीड्स डिपॉझिट करणे समाविष्ट असल्याने. पुढे, कायदेशीर प्रक्रिया सोपी आहेत, रजिस्टर्ड मॉर्टगेजच्या तुलनेत जलद लोन मंजुरी आणि डिस्बर्सल सक्षम करतात.
जर मी रजिस्टर्ड मॉर्टगेज वर इक्विटेबल मॉर्टगेज निवडले तर काही रिस्क आहेत का?
होय, इक्विटेबल मॉर्टगेजमध्ये काही रिस्क असतात. हे औपचारिकरित्या रजिस्टर्ड नसल्याने, विवादांच्या बाबतीत ते कमकुवत कायदेशीर संरक्षण ऑफर करू शकते. लेंडर कठोर अटी देखील लागू करू शकतात आणि इक्विटेबल मॉर्टगेज निवडण्यापूर्वी कर्जदारांना अंमलबजावणीचे अधिकार स्पष्टपणे समजून घेणे आवश्यक आहे.
03 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
