तुम्ही पर्सनल लोन घेण्याचा विचार करत आहात का? तुम्हाला किती लोन घेऊ शकता हे माहित आहे का? अनेक कर्जदारांना असे वाटते की लेंडर देऊ शकणारे कमाल लोन निश्चित केले जाते. तथापि, सत्य हे आहे की लिमिट तुमचे इन्कम, क्रेडिट स्कोअर आणि विद्यमान लोनवर अवलंबून असते. तुम्ही किती लोन घेऊ शकता हे ठरवण्यापूर्वी लेंडर तुमची रिपेमेंट क्षमता पाहतात.
या लेखात, तुम्हाला तुमची कमाल पर्सनल लोन लिमिट, बँका सामान्यपणे काय ऑफर करतात आणि तुम्ही जास्त मंजूर रक्कम मिळविण्याची शक्यता कशी सुधारू शकता याविषयी जाणून घेता येईल.
तुमची पर्सनल लोन रक्कम निर्धारित करणारे प्रमुख घटक
लेंडर तुमची रिपेमेंट करण्याची क्षमता आणि तुमच्या एकूण फायनान्शियल हेल्थवर आधारित तुमची पर्सनल लोन रक्कम निर्धारित करतात. ते रिस्क समजून घेण्यासाठी तुमचे इन्कम, लोन आणि क्रेडिट रेकॉर्ड तपासतात. जास्त, स्थिर प्रोफाईल म्हणजे सामान्यपणे जास्त मंजूर रक्कम. दुसऱ्या बाजूला, कमकुवत फायनान्स लिमिट कमी करू शकतात.
तुमची पर्सनल लोन रक्कम निर्धारित करणाऱ्या प्रमुख घटकांमध्ये समाविष्ट आहे:
- क्रेडिट स्कोअर आणि रेकॉर्ड तुमची क्रेडिट पात्रता आणि तुम्ही लोन किती चांगले रिपेमेंट करता हे दर्शवितो.
- मासिक उत्पन्न आणि नोकरीची स्थिरता तुम्ही किती लोन घेऊ शकता यावर परिणाम करते.
- विद्यमान लोन लेंडर सुरक्षितपणे ऑफर करू शकणारी रक्कम कमी करा.
- रोजगार प्रकार आणि वय रिपेमेंट कालावधीवर प्रभाव टाकते.
मासिक उत्पन्न
मासिक इन्कम हे तुमच्या पर्सनल लोन रकमेचा निर्णय घेताना लेंडर तपासणाऱ्या मुख्य घटकांपैकी एक आहे. उच्च आणि स्थिर उत्पन्न दर्शविते की तुम्ही तणावाशिवाय वेळेवर EMI रिपेमेंट करू शकता. याचा अर्थ असा की मोठे लोन हाताळण्यासाठी खर्चानंतर तुमच्याकडे पुरेसे पैसे बॅलन्स आहेत. स्थिर वेतन किंवा बिझनेस कमाई असलेले लोक कमी रिस्क म्हणून पाहिले जातात. लेंडरला अशा अर्जदारांसाठी जास्त लोन आणि चांगल्या अटी मंजूर करण्यात आत्मविश्वास वाटतो.
विद्यमान दायित्वे
विद्यमान दायित्वे म्हणजे तुम्ही यापूर्वीच भरत असलेले लोन आणि EMI. यामध्ये क्रेडिट कार्ड, कार लोन किंवा होम लोन समाविष्ट आहेत. तुमचे इन्कम किती डेब्ट कडे जाते हे निर्धारित करण्यासाठी लेंडर तुमचे फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इन्कम रेशिओ (एफओआयआर) किंवा डेब्ट-टू-इन्कम (DTI) रेशिओ तपासतात. आपण आधीपासूनच मोठे मासिक हप्ते भरत असाल तर आपल्याला लोन मिळवणे कठीण होऊ शकते. कमी विद्यमान लोन म्हणजे तुम्ही अन्य EMI सहजपणे मॅनेज करू शकता. यामुळे लेंडर जास्त लोन रक्कम मंजूर करतात.
वय आणि रोजगार स्थिरता
वय आणि रोजगार स्थिरता लेंडरला तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेचा निर्णय घेण्यास मदत करते. अनेक कामकाजाचे वर्ष बॅलन्स असलेले तरुण कर्जदार दीर्घ लोन कालावधी मिळवू शकतात. कधीकधी त्यांना जास्त पर्सनल लोन लिमिट देखील मिळू शकते. तथापि, निवृत्त होण्याच्या अर्जदारांसाठी पात्रता कमी आहे. परिणामी, लेंडर त्यांना कमी कालावधी ऑफर करू शकतात. स्थिर नोकरी किंवा स्थिर बिझनेस उत्पन्न नियमित कमाई दर्शविते, ज्यामुळे तुम्हाला विश्वसनीय कर्जदार बनते. तसेच, जेव्हा तुमचा कामाचा रेकॉर्ड स्थिर असतो, तेव्हा तुम्ही कमी-जोखीम कर्जदार बनता. तुम्हाला वेळेवर रिपेमेंट करण्याचे मानले जाते आणि त्यामुळे चांगल्या लोन अटी मिळू शकतात.
क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड
तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट दर्शवितो की तुम्ही लोन आणि क्रेडिट कार्ड किती जबाबदारीने हाताळले आहेत. उच्च क्रेडिट स्कोअर म्हणजे तुम्ही सामान्यपणे वेळेवर ईएमआय आणि बिल भरता. लेंडर तुमच्यावर विश्वास ठेवण्यास सुरुवात करतात. जर तुमचे मागील वर्तन चांगले असेल तर तुम्ही कमी-जोखीम कर्जदार आहात. लेंडर जास्त लोन रक्कम आणि चांगल्या अटी मंजूर करू शकतात. तथापि, जर तुमचा स्कोअर कमी असेल, विलंबित पेमेंट किंवा डिफॉल्ट असेल तर तुमची लोन लिमिट कमी केली जाऊ शकते. तुमचे ॲप्लिकेशन नाकारले जाऊ शकते.
भारतातील पर्सनल लोनसाठी पात्रता निकष
भारतात, पर्सनल लोन पात्रता बहुतांश लेंडर फॉलो करतात अशा काही सामान्य तपासणीवर आधारित आहे. जर तुम्ही या मूलभूत नियमांची पूर्तता केली तर तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढते आणि तुम्हाला जास्त लोन रक्कम मिळू शकते.
- वय: सामान्यपणे, वेतनधारी व्यक्तींसाठी वय मर्यादा 21 ते 60 वर्षे आहे आणि स्वयं-रोजगारितांसाठी 65 पर्यंत आहे, ज्यामुळे रिपेमेंटसाठी पुरेसे कामकाजाचे वर्ष सुनिश्चित होतात.
- उत्पन्न स्तर: जर तुमचे मासिक उत्पन्न जवळपास ₹25,000 असेल तर ते दर्शविते की तुम्ही ईएमआय रिपेमेंट करू शकता.
- Employment type: Salaried jobs or stable businesses are preferred for reliability.
- Work experience: If you have a longer job or business history, lenders consider you a favorable borrower.
- Credit score: A good score, usually above 700, and a clean repayment record increase approval chances and loan limits.
Documents required to apply for a personal loan
When you apply for a personal loan, lenders ask for basic documents to verify your identity, income, and ability to repay.
- KYC documents: A copy of your Aadhaar Card, PAN Card, passport, or Voter’s ID
- Proof of income: Salary slips, Form 16, or business income records
- Bank statements: Usually from the past 3 to 6 months
- Employment details: Offer letter, ID card, or business proof
- Two recent photographs
If you keep these documents ready and provide clear copies, the loan approval and disbursal process can be smoother and faster.
Methods used by banks to calculate the maximum loan amount
Banks use simple formulas to decide the maximum personal loan limit for salaried and self-employed individuals. These methods help them check if you can repay the loan comfortably.
- Fixed Obligation to Income Ratio (FOIR): Banks see how much of your income goes to existing EMIs. Lower obligations mean higher eligibility.
- Income multiplier method: Some lenders offer a loan equal to a multiple of your monthly income, like 10 to 20 times your salary.
- EMI-to-income ratio: Lenders keep your EMIs within the limit that’s comfortable for you.
- Net monthly surplus: Lenders estimate how much money you have after expenses.
These checks help lenders set a safe maximum personal loan limit.
Tips to increase your personal loan eligibility
Improving your borrower profile can help you get a higher personal loan amount and faster approval. Here are some simple tips to boost eligibility:
- चांगला क्रेडिट स्कोअर राखून ठेवा: वेळेवर EMI आणि क्रेडिट कार्ड बिल भरा.
- Reduce existing debts: Repay small loans to see an improvement in your FOIR or DTI ratio.
- Show stable income: Stay longer in one job or maintain steady business earnings.
- Add a co-applicant: A second income can increase the approved amount.
- Keep documents ready: Verification and approval are faster with clear and accurate documents.
- Choose the right lender: Compare banks and NBFCs for better limits and terms.
Best practices to follow before taking a personal loan
The maximum amount of a personal loan in India varies from lender to lender. However, you must not take a personal loan based on the lender’s maximum limit. You must make informed decisions so that you can repay the amount comfortably. The following best practices can help:
- Check your real need before borrowing and avoid taking a loan for non-essential expenses.
- Compare interest rates, fees, and terms from different lenders to find the best option.
- Calculate your monthly budget and make sure the EMI fits comfortably within your income.
- Review your credit score and clear any overdue payments before applying.
- Borrow only the amount you truly need to avoid high repayment stress.
- Read the loan agreement carefully and understand charges, penalties, and tenure.
- Keep an emergency fund so you can manage EMIs during unexpected financial situations.
Borrow within your repayment capacity
तुम्ही प्रत्येक महिन्याला आरामदायीपणे रिपेमेंट करू शकणारी रक्कम लोन घेणे आवश्यक आहे. लोन रक्कम निर्धारित करण्यापूर्वी तुमचे इन्कम, नियमित खर्च आणि विद्यमान ईएमआय तपासा. तुमचा EMI भाडे, अन्न आणि सेव्हिंग्स यासारख्या दैनंदिन गरजांना विस्कळीत करू नये. तुम्ही रिपेमेंट करू शकत नाही असे लोन घेतल्याने तणाव आणि चुकलेले पेमेंट होऊ शकतात.
तसेच, तुम्ही तुमच्या बजेटला अनुरुप लोन रक्कम आणि कालावधी निवडल्याची खात्री करा. वास्तविक लोन तुम्हाला वेळेवर रिपेमेंट करण्यास आणि निरोगी फायनान्शियल जीवन राखण्यास मदत करते.
लेंडर आणि व्याज रेट्सची तुलना करा
पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी, विविध लेंडरची तुलना करण्यासाठी वेळ घ्या. व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि रिपेमेंट अटी काळजीपूर्वक तपासा. व्याज मधील लहान फरक देखील तुमचे एकूण रिपेमेंट लक्षणीयरित्या बदलू शकते. Look at EMI options and pre-payment charges as well. Review the customer support to ensure that you will get services when required.
Comparing offers helps you find a loan that suits your budget and needs. Do not accept the first offer you see. Smart comparison can save money and make repayment easier.
पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
A personal loan EMI calculator is a simple online tool that helps you plan your loan better. You enter the loan amount, interest rate, and tenure, and it shows your monthly EMI instantly. This helps you understand how much you need to pay every month before applying. You can also change the amount or tenure to see what fits your budget. Using an EMI calculator helps you avoid taking a loan that is difficult to repay. It allows you to choose a comfortable repayment plan and manage your monthly expenses easily.
Step-by-step process to apply for a personal loan online
The steps you need to follow to apply for a personal loan online are:
- Visit the lender’s website or app and choose the personal loan option.
- Fill in the online application form with basic details such as name, income, and job.
- Upload required documents, including KYC, income proof, and bank statements.
- Submit the application form.
- If the lender requires more details, they will ask for them.
- You will receive the loan offer after approval.
- Read the interest rate and loan terms.
- Accept the terms digitally and complete e-sign or OTP verification.
- After final approval, the loan amount is disbursed directly to your bank account.
सामान्य प्रश्न
भारतातील कमाल पर्सनल लोन लिमिट सामान्यपणे लेंडरनुसार ₹5 लाख ते ₹50 लाख पर्यंत असते. तुमचे इन्कम, क्रेडिट स्कोअर, नोकरीची स्थिरता आणि विद्यमान लोन अंतिम मंजूर रक्कम निर्धारित करतात. उच्च उत्पन्न आणि मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड तुमची लोन मर्यादा वाढवू शकतात.
₹70,000 मासिक वेतनासह, तुम्हाला जवळपास ₹7 ते ₹15 लाखांचे पर्सनल लोन मिळू शकते. अचूक रक्कम तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असते. विद्यमान EMI, नोकरीची स्थिरता आणि लेंडरचे नियम देखील लोन रकमेवर परिणाम करतात. कमी लोन आणि मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड तुम्हाला जास्त लोन मिळविण्यात मदत करू शकतात.
₹20 लाख पर्सनल लोन मिळविण्यासाठी, लेंडर सामान्यपणे ₹80,000 ते ₹1.2 लाख किंवा अधिकच्या मासिक वेतनाची अपेक्षा करतात. चांगला क्रेडिट स्कोअर, कमी विद्यमान ईएमआय आणि स्थिर रोजगार देखील महत्त्वाचे आहे. उच्च उत्पन्न आणि मजबूत रिपेमेंट रेकॉर्ड मोठ्या लोनसाठी मंजुरीची शक्यता सुधारतात.
उच्च आणि स्थिर इन्कम, चांगला क्रेडिट स्कोअर (सामान्यपणे 750+) आणि कमी विद्यमान लोन असलेले लोक ₹25 लाख पर्सनल लोनसाठी पात्र असू शकतात. मजबूत रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि स्थिर कामाचा अनुभव असलेल्या वेतनधारी व्यावसायिक किंवा यशस्वी स्वयं-रोजगारित व्यक्तींना मंजुरीची चांगली शक्यता आहे.
होय, जर तुमचे उत्पन्न एकाधिक EMI ला सपोर्ट करत असेल तर तुम्ही एकापेक्षा जास्त पर्सनल लोन घेऊ शकता. तुम्ही सर्व लोन रिपेमेंट करण्यास सक्षम आहात याची खात्री करण्यासाठी लेंडर तुमचे एफओआयआर किंवा DTI रेशिओ तपासतात. मजबूत क्रेडिट स्कोअर आणि कमी विद्यमान दायित्वे तुमच्या मंजुरीची शक्यता सुधारतात.
03 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
