सह-अर्जदारासह पर्सनल लोन प्राप्त करणे अनेक लाभांसह येते. जर तुमच्या सह-अर्जदाराकडे स्थिर उत्पन्न आणि जास्त CIBIL स्कोअर असेल तर तुम्ही मोठी लोन रक्कम आणि अधिक आकर्षक पर्सनल लोन व्याजदर साठी पात्र ठरू शकता.
का, होय! त्यामुळे, जर तुम्ही लोनसाठी सह-अर्जदार असाल तर तुमच्या पर्सनल लोन सह-अर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरचा तुमच्या लोन पात्रतेवर कसा परिणाम होतो हे समजून घेण्यासाठी वाचा.
CIBIL स्कोअर कसे काम करतात?
क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड किंवा CIBIL प्रत्येक व्यक्तीला त्यांची तपशीलवार क्रेडिट माहिती विचारात घेतल्यानंतर क्रेडिट स्कोअर नियुक्त करते. तुमचा CIBIL स्कोअर 300 ते 900 च्या स्केलवर तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शविते. येथे, तुमचा स्कोअर जितका जास्त असेल, तितकी अनुकूल अटींवर लोन मिळविण्याची शक्यता जास्त असेल.
सामान्यपणे, 750 पेक्षा जास्त स्कोअर लेंडरद्वारे उत्कृष्ट मानला जातो.
तुमच्या सह-अर्जदाराच्या CIBIL स्कोअरचा परिणाम
चांगला CIBIL स्कोअर असलेल्या सह-अर्जदारासह पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करणे तुमच्या लोन मंजूर होण्याची शक्यता वाढवू शकते.
जेव्हा तुम्ही मजबूत क्रेडिट असलेल्या कोझायनरसह पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करता तेव्हा तुम्ही अधिक स्पर्धात्मक व्याजदर आणि जास्त लोन रकमेसाठी पात्र असू शकता. याउलट, कमी CIBIL स्कोअर असलेला सह-अर्जदार तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता कमी करू शकतो.
तुमच्या सह-अर्जदाराचा स्कोअर तुमच्या CIBIL स्कोअरवर कोणत्याही प्रकारे परिणाम करत नाही.
जेव्हा तुम्ही लोनसाठी सह-अर्ज करता, तेव्हा तुम्ही लोन रिपेमेंटचा भार शेअर करता. जर तुमच्यापैकी कोणीही वेळेवर लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर ते तुमच्या आणि तुमच्या सह-अर्जदाराच्या CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करते.
सह-अर्जदारासह अप्लाय करताना विचारात घेण्याच्या जोखीम
सह-अर्जदारासह अप्लाय करणे पात्रता सुधारू शकते, परंतु तुम्हाला माहित असलेल्या काही सह-अर्जदाराच्या जोखीमांसह देखील येते. जेव्हा तुम्ही जॉईंट लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा लेंडर दोन्ही अर्जदारांच्या फायनान्शियल वर्तनाचे मूल्यांकन करतात. जर तुमच्या सह-अर्जदाराकडे अस्थिर उत्पन्न किंवा कमकुवत रिपेमेंट रेकॉर्ड असेल तर त्यामुळे पर्सनल लोन सह-अर्जदाराच्या समस्या जसे की जास्त व्याजदर किंवा कमी मंजूर रक्कम निर्माण होऊ शकते.
तुम्ही खराब क्रेडिट असलेल्या कोझायनरसह पर्सनल लोन घेण्याचा धोका देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे, कारण त्यांचे प्रोफाईल तुमच्या मंजुरीच्या शक्यतेवर परिणाम करू शकते. त्यांच्या रिपेमेंट रेकॉर्डमधील कोणतेही अंतर तुमच्यासाठी लोन पात्रता जोखीम देखील निर्माण करू शकतात. सह-अर्ज करण्यापूर्वी, तुमच्या दोघांकडे स्थिर इन्कम आणि जबाबदार क्रेडिट सवयी असल्याची खात्री करा जेणेकरून लोन प्रवास सुरळीत राहील.
सह-अर्जदार लोन डिफॉल्ट दोन्ही अर्जदारांच्या क्रेडिट स्कोअरवर कसा परिणाम करतात
जेव्हा तुम्ही सह-अर्ज करता, तेव्हा तुम्ही दोघेही लोन परतफेड करण्यासाठी समान जबाबदारी शेअर करता. जर एखाद्या कर्जदाराने ईएमआय चुकवले तर सह-अर्जदार लोन डिफॉल्ट लोन अकाउंटवर रेकॉर्ड केले जाते आणि लेंडर संपूर्ण लोन अतिदेय म्हणून चिन्हांकित करतो, केवळ एका व्यक्तीने चुकविलेला भाग नाही. याचा अर्थ असा की सह-कर्जदार डिफॉल्टचा परिणाम दोन्ही कर्जदारांच्या प्रोफाईलवर त्वरित परिणाम करतो.
लेंडर नंतर क्रेडिट ब्युरोला विलंब रिपोर्ट करतात, ज्यामुळे दोन्ही अर्जदारांसाठी नकारात्मक क्रेडिट स्कोअर परिणाम होतो. जरी डिफॉल्ट तुमची चूक नसेल तरीही, तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट मिस्ड पेमेंट दर्शवितो, ज्यामुळे तुमची भविष्यातील लोन क्षमता कमी होते. म्हणूनच EMI एकत्रितपणे ट्रॅक करणे आणि नेहमीच वेळेवर पेमेंट केल्याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.
सह-अर्जदार कसा निवडावा?
सामान्यपणे, तुमचे पती/पत्नी, पालक, भावंडे किंवा इतर कुटुंबातील सदस्य तुमचे सह-अर्जदार असू शकतात. लोनसाठी सह-अर्ज करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या काही गोष्टी येथे दिल्या आहेत.
दोन्ही अर्जदारांचे एकत्रित इन्कम विचारात घेतले जाते. त्यामुळे, तुमची लोन पात्रता सुधारण्यासाठी मोठ्या मासिक इन्कम आणि उच्च CIBIL स्कोअरसह पर्सनल लोन सह-अर्जदार निवडा.
जर तुमचा सह-अर्जदार EMI पेमेंटच्या त्यांच्या शेअरवर डिफॉल्ट झाला तर ते तुमच्या भविष्यातील लोन मंजुरीची शक्यता कमी करू शकते.
अप्लाय करण्यापूर्वी तुमच्या सह-अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी स्टेप्स
कोझायनरसह पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी, हे तुमच्या सह-अर्जदाराचे प्रोफाईल मजबूत करण्यास मदत करते. सह-अर्जदार क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचे आणि सह-कर्जदाराचे क्रेडिट रेटिंग स्थिरपणे वाढविण्याचे व्यावहारिक मार्ग येथे दिले आहेत:
1. तुमच्या सह-अर्जदाराचा नवीनतम क्रेडिट रिपोर्ट तपासून सुरू करा जेणेकरून तुम्ही दोघांनाही त्यांच्या स्कोअरवर परिणाम करणाऱ्या अचूक समस्या समजतील आणि योग्य सह-अर्जदार क्रेडिट दुरुस्ती टिप्स योजना करू शकता.
2. थकित क्रेडिट कार्ड बिल किंवा प्रलंबित ईएमआय क्लिअर करण्यासाठी त्यांना प्रोत्साहित करा, कारण वेळेवर रिपेमेंट करणे त्वरित रिपेमेंट रेकॉर्ड मजबूत करते आणि त्यांचे क्रेडिट रेटिंग वाढवते.
3. त्यांना त्यांचा क्रेडिट वापर मंजूर मर्यादेच्या 50% पेक्षा कमी करण्यास सांगा, कारण कमी वापर अनुशासित खर्च दर्शवितो आणि क्रेडिट पात्रता सुधारतो.
पर्सनल लोन मंजुरीमध्ये उच्च क्रेडिट स्कोअरचे लाभ
लेंडरच्या दृष्टीकोनातून, उच्च CIBIL स्कोअर चांगल्या रिपेमेंट क्षमतेमध्ये रूपांतरित करते. याचा अर्थ असा की तुम्हाला त्रासमुक्त लोन मंजुरी, जलद प्रोसेसिंग आणि जलद फंड डिस्बर्सल प्राप्त होऊ शकते.
जर तुमच्याकडे स्थिर इन्कम स्त्रोत, उच्च क्रेडिट स्कोअर असेल आणि लोन डिफॉल्ट चा कोणताही रेकॉर्ड नसेल तर लेंडर प्री-ॲप्रूव्ह्ड लोन ऑफर देखील वाढवू शकतात.
वैयक्तिक फायनान्ससाठी फायनान्शियल संस्थेशी संपर्क साधण्यापूर्वी, तुमचा आणि तुमच्या सह-अर्जदाराचा CIBIL स्कोअर तपासा. जर तुमचा स्कोअर खराब असेल तर तुम्ही तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल भरून, तुमचे थकित देय क्लिअर करून आणि वेळेवर प्रलंबित डेब्ट रिपेमेंट करून ते सुधारू शकता. त्याशिवाय, तुमचा क्रेडिट कार्ड खर्च मंजूर मर्यादेच्या 50 % पर्यंत मर्यादित करण्याचा प्रयत्न करा कारण ते चांगला खर्च शिस्त दर्शवते.
तसेच, तुम्ही एकाच वेळी एकाधिक लोनसाठी अप्लाय करू नये कारण ते तुम्हाला 'क्रेडिट हंग्री' म्हणून दर्शवते, ज्यामुळे तुमचा CIBIL स्कोअर कमी होतो.
खास तुमच्यासाठी
आता तुम्ही वैयक्तिक फायनान्ससाठी सह-अर्ज करण्याच्या निकषाबद्दल स्वत:ला परिचित केले आहे, तर विश्वसनीय फायनान्शियर शोधण्याची वेळ आली आहे. शिथिल पर्सनल लोन पात्रता, स्पर्धात्मक लोन अटी आणि विस्तारित कालावधीसाठी टाटा कॅपिटल वर जा.
आजच पर्सनल फायनान्ससाठी ऑनलाईन अप्लाय करा.
सामान्य प्रश्न
पर्सनल लोन सह-अर्जदार हा सामान्यपणे तुमचा पती/पत्नी, पालक किंवा भावंडे यासारखे जवळचा कुटुंबातील सदस्य असतो. लेंडर सामान्यपणे एकूण ॲप्लिकेशन मजबूत करण्यासाठी स्थिर इन्कम आणि मजबूत क्रेडिट प्रोफाईल असलेल्या कोणाला प्राधान्य देतात.
तुमचे सह-कर्जदार प्रलंबित देय क्लिअर करून, क्रेडिट वापर कमी करून, क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटी दुरुस्त करून आणि वेळेवर रिपेमेंट मेंटेन करून त्यांचा स्कोअर सुधारू शकतात. या स्टेप्स सह-अर्जदारासह पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी त्यांचे प्रोफाईल मजबूत करण्यास मदत करतात.
लेंडर रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी दोन्ही अर्जदारांचे निव्वळ मासिक उत्पन्न जोडतात. जेव्हा तुम्ही कोझायनरसह पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करता तेव्हा जास्त एकत्रित उत्पन्न तुमची पात्र लोन रक्कम वाढवू शकते.
जर तुमच्या सह-अर्जदाराकडे मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड असेल तर लेंडर चांगले दर ऑफर करू शकतात कारण रिस्क कमी आहे. खराब क्रेडिट असलेल्या कोझायनरसह पर्सनल लोन जास्त व्याजदर किंवा कठोर लोन अटींना कारणीभूत ठरू शकते.
होय, जर तुम्ही लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता केली तर तुम्ही स्वतंत्रपणे अप्लाय करू शकता. जेव्हा तुम्हाला पात्रता वाढवायची असेल किंवा जास्त लोन रकमेसाठी अप्लाय करायचे असेल तेव्हाच पर्सनल लोन सह-अर्जदाराची आवश्यकता असते.
होय, दोन्ही कर्जदारांच्या क्रेडिट रिपोर्टवर जॉईंट EMI दिसतात. कोणतेही चुकलेले पेमेंट प्रत्येक अर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते, जरी केवळ एकच पर्सनल लोन सह-अर्जदार विलंबासाठी जबाबदार असेल तरीही.
08 जुलै 2026
5 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
