शेवटी महामारीच्या आर्थिक परिणामांसह, व्यक्ती आणि संस्था दोन्ही त्यांच्या पायावर उभे राहण्याचा आणि त्यांचे फायनान्स सुधारण्याचा प्रयत्न करीत आहेत. ज्या व्यक्तींना सॅलरी कपातीचा सामना करावा लागला होता आणि पेमेंटला विलंब झाला होता, त्यांच्यासाठी पर्सनल लोन अनेकदा मदतीसाठी येते. दोन प्रकारचे पर्सनल लोन आहेत- सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड. सिक्युअर्ड लोन आणि अनसिक्युअर्ड लोन म्हणजे काय, फरक काय आहे आणि तुम्ही कोणते निवडावे? चला थोडक्यात पाहूया.
सिक्युअर्ड पर्सनल लोन
जेव्हा तुम्ही सिक्युअर्ड लोन घेता, तेव्हा तुम्ही मूलभूतपणे लोन बॅक-अप करू शकणाऱ्या ॲसेटसह विमा एजन्सीकडून ते घेता. सिक्युअर्ड पर्सनल लोन म्हणून तुम्ही घेतलेल्या रकमेसाठी ॲसेट मॉर्टगेज ठेवली जाते. तुम्ही तुमची संपूर्ण लोन रक्कम रिपेमेंट केल्यानंतर, तुमची ॲसेट मॉर्टगेज पासून मुक्त असू शकते आणि तुम्हाला आता त्याविषयी काळजी करण्याची गरज नाही. तथापि, तुमचे लोन रिपेमेंट होईपर्यंत, तुमची ॲसेट व्हर्च्युअली बँकद्वारे ठेवली जाते. जर तुम्ही पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर तुमची ॲसेट लेंडरद्वारे घेतली जाऊ शकते.
सिक्युअर्ड पर्सनल लोनचे विविध फायदे आहेत. ॲसेट्स सिक्युरिटी म्हणून ठेवले जात असल्याने, हे लोन खरेदी करणे सोपे आहेत आणि प्रीमियमचे कमी दर बाळगतात. ते कमी पर्सनल लोन व्याजदर देखील आकारतात. प्रत्येक लेंडरसाठी फायनर तपशील भिन्न आहे, परंतु जेव्हा सिक्युअर्ड लोनचा विषय येतो तेव्हा लोन रक्कम मर्यादा आणि रिपेमेंट कालावधी देखील जास्त असतात.
अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन
अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स कोणत्याही तारणाद्वारे संरक्षित नाहीत. या लोन्ससाठी व्याजदर सामान्यपणे सिक्युअर्ड पर्सनल लोन्सच्या विपरीत जास्त असतात. हे सामान्यपणे अशा व्यक्तींद्वारे घेतले जातात जे त्यांच्या मालमत्तेवर तडजोड न करता सुरळीतपणे रिपेमेंट करू शकतात. अनसिक्युअर्ड लोन्स सामान्यपणे विद्यार्थी लोन्स, क्रेडिट कार्ड डेब्ट पेमेंट इ. च्या बाबतीत निवडले जातात. अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स साठी व्याजदर सामान्यपणे जास्त असतात. प्रिन्सिपल रक्कम सिक्युअर्ड लोनपेक्षा कमी असू शकते आणि त्यामुळे रिपेमेंट कालावधी देखील असेल.
तथापि, अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनचे अनेक पॉझिटिव्ह आहेत. हे सिक्युअर्ड लोन सारखे जोखमीचे नाही, त्यामुळे तुम्ही तुमचे सामान गमावण्याचा तणाव बाळगू शकत नाही. अनसिक्युअर्ड लोन प्रोसेस खूपच सोपी आहे, मूल्यांकन आणि प्रोसेस करण्यासाठी कोणतीही कोलॅटरल ॲसेट नाही. डॉक्युमेंटेशन खूपच सोपे आहे. एक प्रमुख फायदा म्हणजे ते अधिक ॲक्सेस करण्यायोग्य आहे. लोन घेण्यास सक्षम होण्यासाठी तुमच्याकडे मालमत्ता असण्याची गरज नाही. तथापि, तुम्हाला चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड आणि क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे. लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी तुम्ही काही मिनिटांत सहजपणे ऑनलाईन तपासू शकता.
सिक्युअर्ड वर्सिज अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स: कसे निवडावे
कोणतेही पर्सनल लोन निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्यासाठी काही प्रमुख पैलू आहेत. मुख्य घटक, अर्थात, व्याजदर. व्याजदर लेंडर निहाय बदलतात. इतर महत्त्वाचा पैलू म्हणजे लोन मिळविण्याची प्रक्रिया. अनेकवेळा, पर्सनल लोनची आवश्यकता तातडीची असते. अशा वेळी, तुम्हाला दीर्घ डॉक्युमेंटेशन प्रोसेसवर मौल्यवान वेळ वाया घालवायचा नाही. तुम्ही नेहमीच तुमचे होमवर्क केले पाहिजे आणि ॲग्रीगेटर साईटवर लोनची तुलना करून त्वरित तपासणी केली पाहिजे. तुम्ही विविध लेंडरद्वारे त्यांच्या अधिकृत वेबसाईटवर ऑफर केलेले पर्सनल लोन EMI आणि व्याजदर देखील तपासू शकता.
या सर्व विचारांवर आधारित, आम्ही खालील घटकांमुळे सिक्युअर्ड पर्सनल लोन वर अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनचा सल्ला देतो.
जेव्हा तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोन घेता तेव्हा तुम्हाला रिपेमेंट आणि ॲसेट गमावण्याची चिंता करण्याची गरज नाही.
अनसिक्युअर्ड लोनची प्रोसेस खूपच कमी आणि सोपी आहे, ज्यामुळे आपत्कालीन लोन व्यवहारिक बनते.
अनसिक्युअर्ड लोन्स तुम्हाला चांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी प्रोत्साहित करतील. जर तुम्ही वेळेवर तुमचे रिपेमेंट केले तर ते तुम्हाला भविष्यातही तुमचे सर्व लोन घेण्यास मदत करेल.
तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोन अधिक जलद बंद करू शकता कारण ही कमी व्याज आणि कमी रिपेमेंट कालावधीसह लहान रक्कम आहे.
सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन्स दरम्यान प्रमुख फरक
आता आम्ही सिक्युअर्ड लोन आणि अनसिक्युअर्ड लोन म्हणजे काय यावर स्पष्ट आहोत, चला त्यांच्या फरक जाणून घेऊया. लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी, सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन दरम्यान काय फरक जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.
सोप्या लोन तुलना साठी खालील सिक्युअर्ड वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन टेबल पाहा:
निकष
सिक्युअर्ड लोन्स
अनसिक्युअर्ड लोन
कोलॅटरल / सिक्युरिटी
मालमत्ता तारण म्हणून आवश्यक आहे उदा., प्रॉपर्टी, वाहन, स्टॉक किंवा इतर मौल्यवान वस्तू.
कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही; कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रता आणि इन्कमवर आधारित लोन दिले जाते.
व्याजदर
कमी दर. कारण कोलॅटरल आहे, लेंडरची रिस्क कमी आहे, त्यामुळे ते कमी व्याज आकारू शकतात.
जास्त दर. कोणतीही ॲसेट बॅकिंग नसल्याने, लेंडरसाठी रिस्क मोठी असते, त्यामुळे व्याज जास्त असते.
लोन लिमिट / लोन रक्कम
लोन घेण्याची लिमिट जास्त आहे. तुम्ही लोन घेऊ शकणारी रक्कम अनेकदा कोलॅटरलच्या मूल्याशी लिंक केली जाते.
सिक्युअर्ड लोनच्या तुलनेत कमी लिमिट. कोणतेही तारण नसल्याने, लेंडर ते किती लोन देऊ शकतात हे प्रतिबंधित करतात.
रिपेमेंट कालावधी (लोन कालावधी)
दीर्घ कालावधी. सिक्युअर्ड लोन्स अनेकदा तुम्हाला दीर्घ कालावधीत रिपेमेंट करण्यास मदत करतात.
कमी रिपेमेंट कालावधी सामान्यपणे.
डिफॉल्टचे जोखीम/परिणाम
कर्जदाराच्या मालमत्तेसाठी जास्त जोखीम: जर तुम्ही डिफॉल्ट केले तर लेंडर तारण जप्त आणि विक्री करू शकतो.
प्रत्यक्ष मालमत्तेची थेट फोरक्लोजर नाही, परंतु डिफॉल्ट केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो आणि लेंडर कायदेशीर कारवाई करू शकतो.
आता चला "सिक्युअर्ड लोन कधी घ्यावे या प्रश्नाचे उत्तर देऊया?" सिक्युअर्ड लोन अशा व्यक्तींसाठी योग्य आहे ज्यांच्याकडे मौल्यवान ॲसेट (जसे की प्रॉपर्टी, वाहने, सोने किंवा फायनान्शियल गुंतवणूक) आहेत जे ते कमी-खर्चाचे, उच्च-मूल्य लोन सुरक्षित करण्यासाठी तारण म्हणून गहाण ठेवू शकतात.
सिक्युअर्ड लोनसाठी आदर्श उमेदवार म्हणजे अशी व्यक्ती जी:
कोलॅटरल म्हणून गहाण ठेवण्यासाठी मौल्यवान ॲसेट्स आहेत.
मोठी लोन रक्कम आवश्यक आहे.
कमी व्याज रेट्सला प्राधान्य देते.
दीर्घ रिपेमेंट कालावधीसह आरामदायी आहे.
अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन कोणी निवडावे?
जर तुम्हाला आश्चर्य वाटत असेल की अनसिक्युअर्ड लोन कधी घ्यावे, तर ते सामान्यपणे कोलॅटरलशिवाय किंवा ज्यांना त्वरित फंड ॲक्सेसची आवश्यकता आहे त्यांच्यासाठी चांगले काम करते. स्थिर उत्पन्न आणि चांगल्या क्रेडिट असलेल्या कर्जदारांसाठी अनसिक्युअर्ड लोन योग्य आहे.
अनसिक्युअर्ड लोन कधी घ्यावे हे जाणून घेणे तुमच्या फायनान्शियल स्थितीशी संरेखित असल्याची खात्री करण्यास मदत करते.
अनसिक्युअर्ड लोनसाठी आदर्श उमेदवार म्हणजे अशी व्यक्ती जी:
सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन्ससाठी व्याज रेट्सवर प्रभाव टाकणारे घटक
सुरक्षित व्याजदर वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन, लोन इंटरेस्टवर परिणाम करणाऱ्या अनेक घटकांमुळे लक्षणीयरित्या बदलू शकतात. प्रामुख्याने लोन प्रदात्याच्या रिस्क, कर्जदाराचे क्रेडिट प्रोफाईल आणि लोनचे स्वरूप यावर अवलंबून असते. हे घटक कर्जदारांना व्याजदर कसे निर्धारित केले जातात समजून घेण्यास मदत करतील आणि सिक्युअर्ड लोन वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन निर्धारित करण्यापूर्वी माहितीपूर्ण निवड करण्यास त्यांना मदत करतील:
तारण: सिक्युअर्ड वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन व्याजदर निर्धारित करणारा प्रमुख घटक सिक्युरिटी/कोलॅटरल आहे. सिक्युअर्ड लोन्स मध्ये सामान्यपणे कमी व्याजदर असतात कारण कर्जदार डिफॉल्ट झाल्यास लेंडर ॲसेटचा क्लेम करू शकतो.
क्रेडिट पात्रता: मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या कर्जदारांना कमी दर ऑफर केले जातात, विशेषत: अनसिक्युअर्ड लोन्ससाठी.
लोन रक्कम आणि कालावधी: मोठे लोन किंवा दीर्घ रिपेमेंट कालावधी व्याजदर कसे निर्धारित केले जातात यावर देखील प्रभाव टाकतात.
रिस्क आणि खर्च: सिक्युअर्ड वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन व्याजदर सेट करताना लेंडर संभाव्य डिफॉल्ट रिस्क आणि प्रशासकीय खर्च विचारात घेतात
सिक्युअर्ड लोन आणि अनसिक्युअर्ड लोन दोन्हीचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो, परंतु विविध कारणांमुळे.
सिक्युअर्ड लोन क्रेडिट स्कोअर परिणाम वेळेवर रिपेमेंट आणि कोलॅटरलच्या जबाबदार मॅनेजमेंटवर अवलंबून असते. नियमित पेमेंट तुमचे क्रेडिट प्रोफाईल वाढवू शकतात, तर डिफॉल्टमुळे लेंडर तुमचे ॲसेट जप्त करू शकतात आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नकारात्मक मार्क ठेवू शकतात. हा परिणाम समजून घेणे कर्जदारांना रिपेमेंट काळजीपूर्वक योजना करण्यास मदत करते.
तर अनसिक्युअर्ड लोन क्रेडिट स्कोअर परिणाम पूर्णपणे तुमच्या रिपेमेंट वर्तनाशी संबंधित आहे. चुकलेले पेमेंट थेट तुमचा स्कोअर कमी करतात, कारण लेंडरची रिस्क ऑफसेट करण्यासाठी कोणतेही तारण नाही. लोन आणि क्रेडिट स्कोअर मॉनिटर करणे तुमची फायनान्शियल स्थिती कमकुवत करण्याऐवजी लोन मजबूत करण्याची खात्री देते.
तुमच्या पर्सनल लोनच्या गरजांसाठी अंतिम निवड तुमच्या विशिष्ट आवश्यकता आणि फायनान्शियल परिस्थितीवर अवलंबून असेल. तथापि, ते कितीही तातडीचे असले तरीही, संपूर्ण तपासणी करणे आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेणे लक्षात ठेवा. लोन कॅल्क्युलेटर वापरा आणि तुम्ही कशासाठी साईन-अप करीत आहात याची अचूक कल्पना मिळवा.
जर तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोनविषयी तुमचे मन बदलले असेल तर टाटा कॅपिटल अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन त्याच्या लवचिक रिपेमेंट कालावधी, जलद डॉक्युमेंटेशन आणि सुलभ प्रोसेसिंग आणि आकर्षक व्याजदरांसह इतर वैशिष्ट्यांसह चांगली निवड असेल.
सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनमधील मुख्य फरक काय आहे?
सिक्युअर्ड लोनसाठी प्रॉपर्टी किंवा सेव्हिंग्स सारख्या तारणाची आवश्यकता असते, तर अनसिक्युअर्ड लोन नाही. सिक्युअर्ड लोन्स लेंडरची रिस्क कमी करतात, अनेकदा जास्त लोन रकमेची परवानगी देतात, तर अनसिक्युअर्ड लोन्स पूर्णपणे कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेवर अवलंबून असतात. म्हणून, तारणाची आवश्यकता सिक्युअर्ड लोन वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन दरम्यान प्रमुख फरक आहे
कोणत्या प्रकारचे लोन कमी व्याजदर आहेत?
जेव्हा पर्याय सिक्युअर्ड लोन आणि अनसिक्युअर्ड लोन दरम्यान असतो, तेव्हा सिक्युअर्ड लोन्स मध्ये सामान्यपणे कमी व्याजदर असतात. कारण कोलॅटरल लेंडरची रिस्क कमी करते. अनसिक्युअर्ड लोन्समध्ये जास्त दर असतात कारण डिफॉल्टच्या बाबतीत रिकव्हर करण्यासाठी कोणतीही ॲसेट नाही.
मला अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनसाठी तारणाची आवश्यकता आहे का?
नाही, अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनसाठी तारणाची आवश्यकता नाही. मंजुरी ही तारण ठेवलेल्या मालमत्तेपेक्षा इन्कम, क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट क्षमतेवर आधारित आहे.
सिक्युअर्ड लोन माझ्या ॲसेटवर कसा परिणाम करते?
जर तुम्ही सिक्युअर्ड लोनवर डिफॉल्ट केले तर लेंडर तारण ठेवलेली मालमत्ता जप्त करू शकतो. योग्य रिपेमेंट तुमच्या प्रॉपर्टी किंवा सेव्हिंग्सवर कोणताही नकारात्मक परिणाम टाळते.
सिक्युअर्ड किंवा अनसिक्युअर्ड लोन मिळवणे सोपे आहे का?
कमी क्रेडिट स्कोअरसह देखील कोलॅटरलसह कर्जदारांसाठी सिक्युअर्ड लोन्स प्राप्त करणे सोपे असू शकते. दुसऱ्या बाजूला, अनसिक्युअर्ड लोन्स मजबूत क्रेडिट आणि स्थिर उत्पन्नावर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असतात.
अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनसाठी कोणता क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे?
लेंडरना सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनसाठी चांगल्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता असते, सामान्यपणे 700 पेक्षा जास्त. उच्च स्कोअर मंजुरीची शक्यता आणि व्याजदर ऑफर सुधारतात.
मी माझे अनसिक्युअर्ड लोन सिक्युअर्ड लोनमध्ये रूपांतरित करू शकतो/शकते का?
बहुतांश प्रकरणांमध्ये, लोन्स थेट रुपांतरित केले जाऊ शकत नाहीत. तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोन रिपेमेंट करू शकता आणि लेंडरच्या मंजुरीच्या अधीन कोलॅटरल वापरून नवीन सिक्युअर्ड लोन घेऊ शकता.
सिक्युअर्ड लोनवर डिफॉल्ट करण्याची रिस्क काय आहे?
डिफॉल्ट केल्याने लेंडरला कोलॅटरल जप्त करणे, तुमच्या फायनान्शियल स्थिरतेला हानी पोहोचवणे आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर संभाव्य परिणाम करणे होऊ शकते.
अनसिक्युअर्ड लोनवर डिफॉल्ट करण्याची जोखीम काय आहे?
अनसिक्युअर्ड लोन डिफॉल्ट ॲसेट्सना रिस्क देत नाहीत, परंतु ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला गंभीरपणे नुकसान करतात, दंड वाढवतात आणि कायदेशीर कारवाई करू शकतात.
लहान रकमेसाठी कोणते लोन चांगले आहे?
सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन्स दरम्यान, लहान रकमेसाठी, अनसिक्युअर्ड लोन्स अधिक योग्य आहेत कारण त्यांना तारण म्हणून ॲसेट गहाण ठेवण्याची आवश्यकता नसते आणि सिक्युअर्ड लोन्स पेक्षा जलद मंजूर होते.
08 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
