क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्या (सीआयसी), ज्याला क्रेडिट ब्युरो म्हणूनही संदर्भित केले जाते, ही विशेष फायनान्शियल संस्था आहेत जी भारतातील व्यक्ती आणि व्यावसायिक संस्थांच्या क्रेडिट वर्तनाशी संबंधित डाटा संकलित करतात आणि राखतात. ते वैयक्तिक कर्जदारांचे क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअर निर्माण करण्यासाठी या डाटाचा वापर करतात.
आता, क्रेडिट स्कोअर वर्सिज CIBIL स्कोअर समजून घेऊया.
क्रेडिट स्कोअर वर्सिज CIBIL स्कोअर: प्रमुख फरक काय आहे?
तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि CIBIL स्कोअर मधील प्राथमिक फरक म्हणजे भारतातील चार क्रेडिट ब्युरोद्वारे क्रेडिट स्कोअर प्रदान केले जाऊ शकतात, तर CIBIL स्कोअर केवळ ट्रान्सयुनियन CIBIL द्वारे प्रदान केले जातात. CIBIL स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअर दोन्ही समानपणे वैध आहेत आणि कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडरद्वारे वापरले जातात.
CIBIL स्कोअरचा अर्थ: CIBIL आणि CIBIL स्कोअरची व्याख्या काय आहे?
CIBIL म्हणजे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड. हे प्रतिष्ठित बँक, हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या आणि एनबीएफसी सह लिंक असलेल्या भारतातील चार प्रमुख क्रेडिट ब्युरोपैकी एक आहे. अन्य तीन उल्लेखनीय ब्युरो म्हणजे CRIF हायमार्क, इक्विफॅक्स आणि एक्सपेरियन. या सर्व बँकांना रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडून परवाना दिला जातो. आणि, CIBIL द्वारे कॅल्क्युलेट केलेले क्रेडिट रेटिंग म्हणजे CIBIL स्कोअर.
तुमचा CIBIL स्कोअर ॲक्सेस करण्यासाठी तुम्हाला फक्त www.cibil.com येथे क्रेडिट ब्युरोच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्यावी लागेल. तुम्ही तुमचा स्कोअर मोफत मिळवू शकता.
क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) म्हणूनही ओळखला जाणारा CIBIL रिपोर्ट हा तुमच्या क्रेडिट आणि लोन संबंधित माहितीचा चालू रेकॉर्ड आहे, ज्यामध्ये तुमच्या CIBIL स्कोअरचा समावेश होतो.
क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ: क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते?
क्रेडिट रेटिंग संभाव्य कर्जदार म्हणून तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शविते. एकूण लोन, क्रेडिट अकाउंटची संख्या, क्रेडिट कार्ड बिल, क्रेडिट वापर माहिती आणि रिपेमेंट रेकॉर्डसह तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डचा विचार केल्यानंतर स्कोअरची गणना केली जाते. याव्यतिरिक्त, तुमचे क्रेडिट रेटिंग कॅल्क्युलेट करताना लोन किंवा क्रेडिट कार्ड ॲप्लिकेशन्ससाठी क्रेडिट चौकशीची संख्या देखील विचारात घेतली जाते.
होम किंवा ऑटो लोन्स आणि पर्सनल लोन्स सारख्या अनसिक्युअर्ड क्रेडिटचे चांगले मिश्रण असणे, तुमच्या प्रोफाईलमध्ये तुमचे एकूण क्रेडिट रेटिंग वाढविण्यास देखील मदत करते. शेवटी, हा 300 आणि 900 दरम्यानचा 3-अंकी सारांश आहे जो तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड दर्शवितो. डेब्ट वेळेवर फेडण्याची शक्यता विचारात घेण्यासाठी क्रेडिट रेटिंगचा वापर केला जातो.
त्यामुळे, जर तुमच्याकडे उच्च क्रेडिट रेटिंग असेल तर नवीन क्रेडिट कार्ड किंवा लोन मिळण्याच्या अडचणी वाढतात. त्याचप्रमाणे, कमी स्कोअर लेंडरकडे वळवू शकतो.
येथे, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की क्रेडिट स्कोअर संभाव्य कर्जदार म्हणून तुमची रिपेमेंट क्षमता मोजण्यास मदत करते. त्याचवेळी, हे तुम्हाला अधिक स्पर्धात्मक व्याजदर मिळविण्यास देखील मदत करते. सामान्यपणे, भारतात, बहुतांश लेंडर तुम्हाला लोन देण्यापूर्वी क्रेडिट किंवा CIBIL स्कोअर 750 किंवा त्यापेक्षा अधिक प्राधान्य देतात.
CIBIL स्कोअर आणि CIBIL रिपोर्टमधील फरक स्पष्ट केला
CIBIL स्कोअर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेडद्वारे दिलेल्या क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता दर्शविते. हे 300 ते 900 पर्यंत असते, उच्च स्कोअर चांगली क्रेडिट पात्रता दर्शवितो.
CIBIL रिपोर्ट हा CIBIL द्वारे तयार केलेल्या व्यक्तीच्या CIBIL स्कोअर आणि रेकॉर्डचा तपशीलवार रेकॉर्ड आहे. यामध्ये मागील आणि वर्तमान क्रेडिट अकाउंट, रिपेमेंट वर्तन, डिफॉल्ट (जर असल्यास), लेंडरद्वारे केलेल्या चौकशी इ. विषयी माहिती समाविष्ट आहे. तुमच्या क्रेडिट माहिती व्यतिरिक्त, यामध्ये वैयक्तिक तपशील जसे की नाव, ॲड्रेस, संपर्क तपशील, PAN तपशील इ. देखील नमूद केले आहेत. यामध्ये तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करताना किंवा क्रेडिट कार्डसाठी केलेल्या कोणत्याही हार्ड चौकशीचा देखील समावेश होतो.
CIBIL रिपोर्ट म्हणजे काय? तुमच्या क्रेडिट माहिती रिपोर्टमधील तपशील आणि सेक्शन
CIBIL रिपोर्टमध्ये सहा सेक्शनचा समावेश होतो:
- क्रेडिट स्कोअर: तुमच्या क्रेडिट वर्तनावर आधारित CIBIL स्कोअरची गणना केली जाते आणि तुमच्या CIBIL रिपोर्टच्या 'अकाउंट्स' आणि ' चौकशी' सेक्शनमध्ये दिसून येते. स्कोअरची श्रेणी 300 ते 900 पर्यंत आहे, 700 चा स्कोअर चांगला मानला जातो.
- वैयक्तिक माहितीः या विभागात तुमचे नाव, जन्मतारीख, लिंग, PAN (कायमस्वरुपी अकाउंट क्रमांक), मतदार ओळखपत्र क्रमांक इत्यादी तपशील समाविष्ट आहेत.
- संपर्क तपशील: या सेक्शनमध्ये तुमचे वर्तमान आणि मागील ॲड्रेस, संपर्क क्रमांक आणि ईमेल ॲड्रेस यासारखे संपर्क तपशील समाविष्ट आहेत.
- रोजगार तपशील: फायनान्शियल संस्थांद्वारे रिपोर्ट केल्याप्रमाणे तुमच्या रोजगार रेकॉर्ड किंवा तुमच्या मासिक इन्कमविषयी तपशील समाविष्ट केला जाऊ शकतो.
- क्रेडिट अकाउंट तपशील: हा रिपोर्टचा सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे आणि यामध्ये तुमच्याकडे असलेल्या किंवा भूतकाळात असलेल्या क्रेडिट अकाउंटचा तपशीलवार सारांश समाविष्ट आहे. यामध्ये तुमच्या लेंडरचे नाव, क्रेडिट सुविधेचा प्रकार (जसे की पर्सनल लोन, कार लोन, किंवा क्रेडिट कार्ड), लोन रक्कम, उघडण्याची तारीख आणि शेवटचे पेमेंट, वर्तमान बॅलन्स आणि अशा गोष्टींचा समावेश होतो.
- चौकशी: जेव्हा तुम्ही क्रेडिटसाठी अप्लाय करता तेव्हा या सेक्शनमध्ये लेंडरद्वारे व्हेरिफिकेशनसाठी केलेल्या सर्व चौकशी सूचीबद्ध केल्या जातात.
CIBIL रिपोर्ट म्हणजे काय? घटक आणि महत्त्व स्पष्ट केले
ट्रान्सयुनियन CIBIL तुमचा फायनान्शियल रेकॉर्ड आणि रिपेमेंट वर्तन प्रदर्शित करणारा तपशीलवार रिपोर्ट तयार करते. या रिपोर्टला CIBIL रिपोर्ट म्हणतात. यामध्ये तुमचे वैयक्तिक तपशील, क्रेडिट अकाउंट आणि पेमेंट रेकॉर्ड विषयी माहिती समाविष्ट आहे. यामध्ये तुमच्या क्रेडिट चौकशी आणि CIBIL स्कोअरविषयी तपशील देखील नमूद केले आहेत.
लोन किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करण्यापूर्वी लेंडरला तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करण्यात रिपोर्ट महत्त्वाची भूमिका बजावतो. चांगला CIBIL रिपोर्ट कमी व्याजदर आणि चांगल्या लोन अटी सुरक्षित करण्यास मदत करतो. हे जलद मंजुरीसह देखील मदत करते. जर आवश्यक असेल तर तुम्ही तुमचे क्रेडिट हेल्थ ट्रॅक करण्यासाठी आणि त्रुटी सुधारण्याची विनंती करण्यासाठी ते नियमितपणे तपासणे आवश्यक आहे.
लेंडर क्रेडिट स्कोअर आणि CIBIL स्कोअर दोन्ही का तपासतात?
तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईलचे अधिक विश्वसनीय आणि कॉम्प्रिहेन्सिव्ह व्ह्यू मिळविण्यासाठी लेंडर तुमचा क्रेडिट आणि CIBIL स्कोअर दोन्ही तपासतात. ट्रान्सयुनियन CIBIL स्कोअर तयार करते, तर विविध ब्युरो क्रेडिट स्कोअर तयार करतात, ज्यामध्ये अतिरिक्त किंवा अपडेटेड माहिती असू शकते. लेंडर रिपेमेंट वर्तनाचे मूल्यांकन करण्यासाठी, जोखीम ओळखण्यासाठी आणि त्रुटीची शक्यता कमी करण्यासाठी विविध स्कोअरची तुलना करतात. ते लोन मंजुरी, व्याजदर आणि लोन अटींवर चांगले माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स
आता तुम्हाला CIBIL स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअर मधील फरक माहित आहे, त्यामुळे तुम्ही उच्च स्कोअर राखण्याचा प्रयत्न करावा.
तुम्हाला त्यासह मदत करण्यासाठी काही क्विक टिप्स येथे दिल्या आहेत.
- सुरक्षित आणि असुरक्षित क्रेडिटचे निरोगी मिश्रण ठेवा
- तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरा
- यासाठी अप्लाय करण्यापूर्वी कोणतेही प्रलंबित लोन भरा
- एकाधिक लोनसाठी अप्लाय करू नका
- जर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन नाकारले गेले तर अप्लाय करण्यापूर्वी काही वेळ प्रतीक्षा करा. सातत्यपूर्ण नकार तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला आणखी हानी पोहोचवू शकतात.
निष्कर्ष
या पोस्टद्वारे, तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि CIBIL स्कोअर मधील फरक स्पष्ट असावा. नवीन लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी लोन देणाऱ्या संस्थेशी संपर्क साधण्यापूर्वी, क्रेडिट स्कोअर तपासणी करणे विवेकपूर्ण आहे. अशा प्रकारे, जर तुमचे क्रेडिट किंवा CIBIL रेटिंग कमी असेल तर तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी ते सुधारण्यासाठी तुमचा वेळ घेऊ शकता. सॉफ्ट चौकशी, ज्यामध्ये तुम्ही तुमचा क्रेडिट किंवा CIBIL स्कोअर तपासता, तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू नका.
तुमचे क्रेडिट रेटिंग मोफत तपासण्यासाठी, टाटा कॅपिटल वर जा.
सामान्य प्रश्न
विविध क्रेडिट ब्युरो क्रेडिट स्कोअर प्रदान करतात, तर CIBIL स्कोअर केवळ ट्रान्सयुनियन CIBIL द्वारे प्रदान केला जातो. भारतातील बँका अनेकदा लोन निर्णय घेण्यासाठी CIBIL स्कोअरचा वापर करतात.
CIBIL स्कोअर हा तीन अंकी क्रमांक आहे जो तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शवितो. CIBIL रिपोर्ट हा लेंडरकडून प्राप्त झालेल्या माहितीवर आधारित तुमच्या लोन, क्रेडिट कार्ड, रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि डिफॉल्टचा तपशीलवार रेकॉर्ड आहे.
नाही, क्रेडिट स्कोअर हा CIBIL स्कोअर प्रमाणेच नाही. CIBIL स्कोअर हा ट्रान्सयुनियन CIBIL द्वारे दिला जाणारा क्रेडिट स्कोअरचा एक प्रकार आहे. इक्विफॅक्स आणि एक्सपेरियन सारखे ब्युरो देखील क्रेडिट स्कोअर देतात. विविध डाटा आणि कॅल्क्युलेशन पद्धतींमुळे हे CIBIL पेक्षा थोडेफार बदलू शकतात.
750 किंवा त्यावरील CIBIL स्कोअर भारतात चांगला मानला जातो. हे तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता सुधारते आणि तुम्हाला कमी व्याजदर आणि चांगल्या लोन अटी मिळवण्यास मदत करते.
तुम्ही ट्रान्सयुनियन CIBIL वेबसाईटवर किंवा बँक आणि फायनान्शियल ॲप्सद्वारे तुमचा CIBIL स्कोअर तपासू शकता. पुढे सुरू ठेवण्यासाठी तुम्हाला मूलभूत तपशील प्रदान करणे आवश्यक आहे.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि CIBIL स्कोअर तुमच्या रिपेमेंट रेकॉर्ड, क्रेडिट कार्ड वापर आणि लोन रकमेद्वारे प्रभावित होतो. ॲक्टिव्ह लोनची संख्या, क्रेडिट चौकशी आणि क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी देखील प्रभावित करते.
तुमच्या क्रेडिट वर्तनाचा कॉम्प्रिहेन्सिव्ह व्ह्यू मिळविण्यासाठी बँक CIBIL आणि इतर क्रेडिट स्कोअर तपासू शकतात. विविध ब्युरो कडे भिन्न डाटा आहेत, जे लेंडरला जोखमीचे अधिक अचूकपणे मूल्यांकन करण्यास मदत करतात.
23 जानेवारी 2026
6 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
