म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करणे ही एक स्मार्ट कल्पना आहे. परंतु जर आम्ही तुम्हाला सांगितले की तुमचे म्युच्युअल फंड्स दुप्पट मेहनत करू शकतात आणि तुम्हाला उच्च-मूल्य खरेदी, वैद्यकीय बिल इ. सारख्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यास मदत करू शकतात तर काय होईल? ते देखील, तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंडची विक्री करण्यास भाग पाडल्याशिवाय.
तुम्ही बरोबर वाचले आहे. तुम्ही तुमचे गुंतवणूक लिक्विडेट न करता तुमचे म्युच्युअल फंड्स युनिट्स कोलॅटरल म्हणून गहाण ठेवून फंड लोन घेऊ शकता. ही लोन सुविधा तुम्हाला रिटर्न निर्माण करणे सुरू ठेवण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटला अनुमती देताना फंडचा त्वरित ॲक्सेस प्रदान करते.
हा लेख म्युच्युअल फंडवर लोन घेण्याची वैशिष्ट्ये, लाभ, पात्रता निकष आणि प्रोसेस पाहतो.
म्युच्युअल फंडवर लोन: अर्थ आणि ते कसे काम करते
म्युच्युअल फंडवर लोन इन्व्हेस्टरना लेंडरसह त्यांचे म्युच्युअल फंड्स युनिट्स कोलॅटरल म्हणून गहाण ठेवून लोन प्राप्त करण्याची परवानगी देते. ही गुंतवणूकदाराच्या म्युच्युअल फंड्स होल्डिंग्सच्या मार्केट वॅल्यू सापेक्ष विविध फायनान्शियल संस्थांद्वारे ऑफर केलेली लोन सुविधा आहे.
म्युच्युअल फंडवरील लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये
म्युच्युअल फंडवरील लोनची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत:
1. लियन मार्किंग सुविधा: इन्व्हेस्टरला म्युच्युअल फंड्स हाऊसशी संपर्क साधावा लागेल आणि लोन प्रदान करणाऱ्या लेंडरच्या नावे म्युच्युअल फंड युनिट्सवर लियन चिन्हांकित करण्याची विनंती करावी लागेल. या लियन ट्रान्सफर विनंतीवर सर्व युनिट धारकांद्वारे स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे.
2. त्वरित लोन प्रोसेसिंग: सर्व डॉक्युमेंटेशन पूर्ण झाल्यानंतर, लोन प्रोसेसिंग त्वरित केली जाते आणि फंड इन्व्हेस्टरच्या अकाउंटमध्ये वितरित केले जातात. यामुळे तातडीच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी हा एक आदर्श पर्याय बनतो.
3. डेब्ट आणि इक्विटी दोन्ही फंडची पात्रता: डेब्ट आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड्स दोन्हीचे युनिट्स लेंडरद्वारे म्युच्युअल फंडवर लोन प्राप्त करण्यासाठी कोलॅटरल म्हणून स्वीकारले जातात.
4. पहिल्यांदा कर्जदार लोन घेणाऱ्यांसाठी लोन्स: या लोनचा विस्तार पहिल्यांदा कर्जदारांसाठी देखील केला जातो ज्यांच्याकडे कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड नाही.
5. लोन रक्कम: प्रदान केलेली कमाल लोन रक्कम गहाण ठेवलेल्या म्युच्युअल फंड्स स्कीमच्या प्रकार आणि मूल्यावर अवलंबून असते. ही लिमिट लेंडर निहाय बदलते.
म्युच्युअल फंडवरील लोनचे लाभ
म्युच्युअल फंडवरील लोनचे लाभ येथे दिले आहेत:
1. फंडचा त्वरित आणि सोयीस्कर ॲक्सेस: ऑनलाईन प्रोसेसिंगद्वारे फंडचा जलद आणि सोयीस्कर ॲक्सेस हा सर्वात मोठा फायदा आहे. म्युच्युअल फंड्स युनिट्स प्लेज करून आणि ओव्हरड्राफ्ट लिमिट सेट करून त्वरित लोन प्राप्त केले जाऊ शकते. हे हायब्रिड टर्म लोन आहे. यामुळे पारंपारिक लोन प्रोसेसिंगच्या तुलनेत वेळ वाचतो.
2. लवचिक व्याज पेमेंट: लोन अकाउंट क्रेडिट करून लोनवरील व्याज मासिक सर्व्हिस देणे आवश्यक आहे. तथापि, संपूर्ण मंजूर रकमेऐवजी केवळ वापरलेल्या लोन रकमेवर व्याज आकारले जाते. यामुळे व्याज खर्च लवचिक बनते.
3. इतर लोनच्या तुलनेत जलद उपलब्धता: अन्य लोनसाठी दीर्घ प्रतीक्षा कालावधीच्या तुलनेत म्युच्युअल फंडवरील लोनचा फंड एका दिवसात जमा केला जाऊ शकतो. यामुळे तातडीच्या गरजांसाठी ते आदर्श बनते.
4. कमी व्याजदर: म्युच्युअल फंडवरील लोन व्याजदर पर्सनल लोन आणि क्रेडिट कार्ड लोन सारख्या इतर लोन पर्यायांवर इंटरेस्ट रेट्सपेक्षा कमी आहे. यामुळे कमी EMI आणि अधिक परवडणारी क्षमता मिळते.
5. फंडचे लिक्विडेशन आवश्यक नाही: म्युच्युअल फंडवरील लोनचा सर्वात मोठा लाभ म्हणजे गुंतवणुकदार त्यांची म्युच्युअल फंड्स गुंतवणूक लिक्विडेट किंवा रिडीम न करता लोन प्राप्त करू शकतात. युनिट्स इन्व्हेस्टरच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये राहतात.
खाली नमूद केलेली पात्रता, डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता आणि ॲप्लिकेशन प्रोसेस वेंडर पासून वेंडर पर्यंत आणि वेळोवेळी बदलू शकते.
तसेच, वाचा – शेअर्सवर लोन घेण्याचे फायदे आणि तोटे
म्युच्युअल फंड्स वर लोन व्याजदर (2025 अपडेट)
म्युच्युअल फंड्स लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी, व्याजदर जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. सामान्यपणे, म्युच्युअल फंड्स वरील लोन व्याजदर विविध सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक, खासगी बँक, एनबीएफसी आणि इतर लोन देणाऱ्या संस्थांमध्ये व्यापकपणे बदलतील.
त्यावर परिणाम करणाऱ्या काही घटकांमध्ये लेंडरची पॉलिसी, म्युच्युअल फंडचा प्रकार आणि कर्जदाराचे प्रोफाईल (जसे की त्यांचे इन्कम आणि क्रेडिट रेकॉर्ड) समाविष्ट आहे. सामान्यपणे, सार्वजनिक आणि खासगी लेंडर वार्षिक 8 ते 10% पर्यंतचे दर ऑफर करतात. NBFC मध्ये व्याजदर जास्त असू शकतात, वार्षिक 20% पर्यंत व्याजदर आकारले जातात. अचूक व्याजदर जाणून घेण्यासाठी, तुमच्या लेंडरची पॉलिसी काळजीपूर्वक तपासणे महत्त्वाचे आहे.
म्युच्युअल फंडवरील लोनसाठी पात्रता निकष
खालील गुंतवणुकदार म्युच्युअल फंडवर लोन प्राप्त करण्यास पात्र आहेत:
1. 18 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या भारतीय रहिवासी हे लोन घेऊ शकतात.
2. म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या पार्टनरशिप फर्म, प्रायव्हेट ट्रस्ट आणि प्रायव्हेट आणि पब्लिक लिमिटेड कंपन्या त्यांच्या म्युच्युअल फंड्स युनिट्सवर लोन प्राप्त करू शकतात.
3. पात्रतेसाठी व्यवसाय किंवा बिझनेसच्या स्वरुपावर कोणतेही निर्बंध नाहीत. वेतनधारी व्यक्ती, स्वयं-रोजगारित व्यावसायिक इ. पात्र आहेत.
4. या कर्जासाठी कोणत्याही किमान उत्पन्नाची आवश्यकता नाही.
म्युच्युअल फंडवर लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स
म्युच्युअल फंडवर लोन प्राप्त करण्यासाठी लेंडरला खालील डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत:
1. पॅन कार्ड
2. ओळखीचा पुरावा (आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्रायव्हिंग लायसन्स/मतदान ओळखपत्र)
3. ॲड्रेसचा पुरावा (आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्रायव्हिंग लायसन्स/मतदान ओळखपत्र)
4. स्वाक्षरी पडताळणी (PAN कार्ड/पासपोर्ट/बँकरची पडताळणी)
कोणत्या म्युच्युअल फंड्स लोनसाठी पात्र आहेत?
म्युच्युअल फंड्स लोन पात्रता लेंडरच्या पॉलिसीनुसार बदलू शकते. तथापि, बहुतांश प्रकरणांमध्ये, म्युच्युअल फंड्स लोनसाठी कर्जदारांना मान्यताप्राप्त, लेंडर-मंजूर एएमसी मध्ये युनिट्स असणे आवश्यक आहे. अनेक फायनान्शियल संस्था CAMS आणि KFintech दोन्हीकडे रजिस्टर्ड फंड देखील स्वीकारतात. तथापि, काही फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स केवळ CAMS-रजिस्टर्ड म्युच्युअल फंडांना MFs सापेक्ष लोन प्रदान करतात. म्युच्युअल फंडवरील लोनसाठी ऑनलाईन किंवा तुमच्या लेंडरच्या प्रत्यक्ष शाखेमध्ये पात्रता तपासणे आवश्यक आहे.
तसेच, वाचा – नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट (NSC) वर लोन
म्युच्युअल फंड्स ॲप्लिकेशन प्रोसेस वर लोन (ऑनलाईन आणि ऑफलाईन)
म्युच्युअल फंडवर लोनसाठी अप्लाय करण्याची प्रोसेस सोपी आहे:
1. जर म्युच्युअल फंड्स युनिट्स फिजिकल/स्टेटमेंट फॉर्ममध्ये ठेवले असतील तर त्यांना लोनसाठी प्लेज करण्यासाठी प्रथम इलेक्ट्रॉनिक/डिमॅट फॉर्ममध्ये डिमटेरिअलाईज्ड करणे आवश्यक आहे.
2. गुंतवणुकदार त्यांच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन केल्यानंतर लेंडरच्या ऑनलाईन सुविधेद्वारे म्युच्युअल फंडवरील लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करू शकतात. ऑनलाईन ॲप्लिकेशन प्रोसेस आणि पेपरलेस मंजुरी इन्व्हेस्टरसाठी म्युच्युअल फंडवर लोन जलद आणि सोयीस्कर बनवतात.
3. लेंडर इन्व्हेस्टरचे तपशील, म्युच्युअल फंड्स पोर्टफोलिओ आणि पात्रता व्हेरिफाय करेल.
4. लेंडरने ॲप्लिकेशन मंजूर केल्यानंतर, लोन प्रोसेसिंग सुरू होईल.
5. लेंडर लोनसाठी तारण ठेवलेल्या विशिष्ट युनिट्सवर धारणाधिकार चिन्हांकित करण्यासाठी म्युच्युअल फंड्स रजिस्ट्रारला विनंती करेल.
6. रजिस्ट्रार ज्या युनिट्ससाठी लियन तयार केले गेले आहे त्याचा उल्लेख करून लेंडरला चिन्हांकित केलेल्या कॉपीसह इन्व्हेस्टरला लियन कन्फर्मेशन लेटर पाठवतो.
7. सर्व डॉक्युमेंटेशन आणि लियन मार्किंग पूर्ण झाल्यानंतर, मंजूर लोन रक्कम इन्व्हेस्टरच्या अकाउंटमध्ये जमा केली जाते.
निष्कर्ष
तुमची गुंतवणूक विक्री न करता शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटीसह म्युच्युअल फंडवरील लोनचे अनेक लाभ आहेत. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की तुमच्या MF युनिट्सवर संपूर्ण नियंत्रण पुन्हा प्राप्त करण्यासाठी तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड्स लोन पूर्णपणे रिपेमेंट करणे आवश्यक आहे.
तथापि, एकदा रक्कम परतफेड झाल्यानंतर, तुम्ही अतिरिक्त शुल्काशिवाय त्यांना होल्ड करणे किंवा रिडीम करणे सुरू ठेवू शकता. तुमच्या तातडीच्या फायनान्शियल गरजा आणि कॅश-फ्लो अंतरांसाठी MFs वर लोन्स सर्वोत्तम आहेत. म्युच्युअल फंड्स लोनवरील पुढील मार्गदर्शनासाठी, आजच टाटा कॅपिटलच्या वेबसाईटला भेट द्या!
सामान्य प्रश्न
लोन अगेंस्ट म्युच्युअल फंड्स व्याजदर लेंडर, त्यांची पॉलिसी, म्युच्युअल फंड प्रकार आणि कर्जदाराच्या प्रोफाईलवर आधारित बदलतात. साधारणपणे, व्याजदर 8% ते 20% वार्षिक दरम्यान असतात.
होय, अनेक सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक, खासगी बँक आणि एनबीएफसी तुम्हाला म्युच्युअल फंडवरील लोनसाठी ऑनलाईन पूर्णपणे अप्लाय करण्याची परवानगी देतात.
सामान्यपणे, म्युच्युअल फंडवरील लोन त्वरित फंड आवश्यकता आणि शॉर्ट-टर्म कॅश फ्लोसाठी फायदेशीर मानले जातात. एकदा रक्कम परतफेड झाल्यानंतर, तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडचे पूर्ण नियंत्रण पुन्हा मिळवू शकता.
जेव्हा तुम्ही MF वर लोन घेता, तेव्हा फंड तारण किंवा सिक्युरिटी म्हणून तारण ठेवला जातो. संपूर्ण लोन रक्कम परतफेड होईपर्यंत तुम्ही फंड रिडीम करू शकत नाही किंवा युनिट्स स्विच करू शकत नाही.
म्युच्युअल फंडवरील लोनवरील प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर शुल्क लेंडर आणि त्यांच्या वैयक्तिक पॉलिसीवर आधारित बदलू शकतात. इतर फी आणि दंडाच्या संदर्भात तुमच्या लेंडरकडे तपासणे आवश्यक आहे.
सामान्यपणे, सिक्युअर्ड लोनसाठी आवश्यक CIBIL स्कोअर लेंडरनुसार बदलतो. बहुतांश कर्जदारांना सुरळीत मंजुरीसाठी 650 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर असणे आवश्यक आहे.
होय, अनेक लेंडर ELSS म्युच्युअल फंडवरील लोनसाठी पर्याय ऑफर करतात. तथापि, विविध फायनान्शियल संस्थांकडे यासंबंधी विविध पॉलिसी असतील.
14 मे 2026
6 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
