टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

Tata Capital > Blog > Loan for Education > Everything You Need To Know About The RBI Guidelines For Education Loan

एज्युकेशन लोन

एज्युकेशन लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांविषयी तुम्हाला माहित असावे असे सर्वकाही

Everything You Need To Know About The RBI Guidelines For Education Loan

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ही देशाची सेंट्रल बँक आहे आणि भारतातील कमर्शियल बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFCs) चे नियमन करण्याची जबाबदारी त्यांच्याकडे आहे. भारतीय अर्थव्यवस्थेमध्ये पैशाचा पुरवठा आणि पतनियंत्रण नियंत्रित करण्यात ही महत्त्वाची भूमिका बजावते. याव्यतिरिक्त, हे एज्युकेशन लोनसह विविध क्षेत्रांसाठी मार्गदर्शक तत्त्वे प्रदान करते. या ब्लॉग पोस्टमध्ये, तुम्हाला काय माहिती असणे आवश्यक आहे हे समजून घेण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी आम्ही एज्युकेशन लोनसाठी नवीनतम RBI मार्गदर्शक तत्त्वे जाणून घेऊ. चला सुरू करूयात.

कमाल लोन लिमिट

जेव्हा एज्युकेशन लोनचा विषय येतो, तेव्हा कर्जदार पाहणाऱ्या सर्वात महत्त्वाच्या बाबींपैकी एक म्हणजे कमाल लोन लिमिट. भारतात किंवा परदेशात शिक्षण घेण्यासाठी लोन घेतले आहे की नाही यावर आधारित आरबीआयने या मर्यादेविषयी मार्गदर्शक तत्त्वे सेट केली आहेत.

भारतात उच्च शिक्षण घेण्यासाठी, विद्यार्थी प्राधान्य क्षेत्र लोन श्रेणी अंतर्गत शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकांकडून ₹10 लाखांपर्यंत शैक्षणिक लोन प्राप्त करू शकतात. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्ही परदेशात शिक्षण घेण्याचा योजना करत असाल तर तुम्ही प्राधान्यित सेक्टर लेंडिंग अंतर्गत ₹20 लाखांपर्यंत एज्युकेशन लोन प्राप्त करू शकता. हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की स्टेट बँक ऑफ इंडिया सारख्या काही बँक शैक्षणिक पार्श्वभूमी, कौटुंबिक इन्कम, क्रेडिट स्कोअर आणि सिक्युरिटी मॉर्टगेज यासारख्या घटकांनुसार परदेशात शिक्षण घेण्यासाठी ₹1.5 कोटी पर्यंत एज्युकेशन लोन ऑफर करतात.

प्रतिष्ठाता विद्यार्थी आणि प्रतिष्ठित महाविद्यालयांचे लाभ

RBI मार्गदर्शक तत्त्वे अपवादात्मक शैक्षणिक पार्श्वभूमी आणि प्रतिष्ठित महाविद्यालयांमध्ये प्रवेश असलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी गुणवत्तेवर आधारित लाभ देखील विचारात घेतात. या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, शैक्षणिक उत्कृष्टतेच्या रेकॉर्डसह उत्कृष्ट ग्रेड आणि प्रवेश परीक्षा रँकिंग असलेले विद्यार्थी अतिरिक्त लाभांसाठी पात्र आहेत. या लाभांमध्ये उच्च शिक्षण लोन मर्यादा आणि कमी व्याजदर समाविष्ट असू शकतात.

तारण आवश्यकता

एज्युकेशन लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांद्वारे कव्हर केलेला आणखी एक महत्त्वाचा पैलू म्हणजे कोलॅटरल आवश्यकता. बँक किंवा फायनान्शियल संस्थांद्वारे मंजूर केलेल्या रकमेवर अवलंबून, एज्युकेशन लोन सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकतात.

– ₹4 लाखांपर्यंतच्या एज्युकेशन लोनसाठी, कोणतेही तारण किंवा सिक्युरिटी डिपॉझिटची आवश्यकता नाही.

– ₹4 लाख आणि ₹7.5 लाखांपर्यंतच्या एज्युकेशन लोनसाठी, हमीदार आवश्यक आहे.

– ₹7.5 लाखांपेक्षा जास्त एज्युकेशन लोनसाठी, प्रॉपर्टी, बाँड्स किंवा इतर ॲसेट्सच्या स्वरूपात कोलॅटरल सिक्युरिटी आवश्यक आहे.

स्टेट बँक ऑफ इंडिया आणि बँक ऑफ बडोदा सारख्या सार्वजनिक बँका ₹7.5 लाखांपर्यंत कोलॅटरल-फ्री एज्युकेशन लोन देतात, तर HDFC, ICICI आणि ॲक्सिस सारख्या खासगी बँका ₹40 लाखांपर्यंत कोलॅटरल-फ्री एज्युकेशन लोन देतात. तथापि, ही मर्यादा क्रेडिट स्कोअर, सह-अर्जदार/हमीदाराचे फायनान्शियल इन्कम आणि अपवादात्मक शैक्षणिक कामगिरी यासारख्या घटकांच्या अधीन आहेत.

अधिस्थगन कालावधी

एज्युकेशन लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, विद्यार्थ्यांना त्यांची कोर्स डिग्री पूर्ण केल्यानंतर अधिस्थगन कालावधी प्रदान केला जातो. हा कालावधी विद्यार्थ्यांना लोन रिपेमेंटमधून ब्रेक घेण्याची परवानगी देतो कारण ते रिपेमेंटसाठी फंडची व्यवस्था करण्यास सुरुवात करतात. अधिस्थगन कालावधी अभ्यासक्रमाच्या कालावधीनुसार 6 महिन्यांपासून एक वर्षापर्यंत असू शकतो.

कर लाभ

एज्युकेशन लोन घेण्याचा महत्त्वाचा फायदा म्हणजे तो ऑफर करत असलेले टॅक्स लाभ. इन्कम टॅक्स कायद्याच्या कलम 80 ई अन्वये शिक्षण कर्जावरील व्याजावर टॅक्स सूटचा दावा केला जाऊ शकतो.

ही कपात कमाल 8 वर्षांसाठी किंवा लोन पूर्णपणे परतफेड होईपर्यंत, जे आधी असेल ते क्लेम केली जाऊ शकते. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की हा लाभ केवळ स्वत:साठी किंवा त्यांच्या पती/पत्नी/मुलीसाठी एज्युकेशन लोन घेतलेल्या व्यक्तींद्वारे घेतला जाऊ शकतो.

एज्युकेशन लोनवरील दर

एज्युकेशन लोनवरील व्याजदर कमाल लोन रक्कम, रिपेमेंट कालावधी, प्रदान केलेले कोलॅटरल, क्रेडिट रेकॉर्ड इ. सारख्या अनेक घटकांद्वारे निर्धारित केले जातात. सामान्यपणे, एज्युकेशन लोनवर व्याजदर 9% ते 14% पर्यंत असतात. However, individual banks calculate the interest rate based on the External Benchmark Lending Rate (EBLR) and spread.

The EBLR is calculated by adding the repo rate and the spread. For example, let’s consider the education loan interest rate offered by State Bank of India (SBI). If the repo rate is 6.50% and the spread is 2.65%, then the EBLR would be 9.15%. SBI also adds a Credit Risk Premium (CRP) of 2% above the EBLR, making the effective interest rate 11.15%.

तक्रार निवारण

In case of any issues or grievances related to education loans, borrowers can approach the RBI Ombudsman Scheme. If a borrower is not satisfied with the services provided by commercial banks or if their complaints are not resolved within 30 days, they can file a complaint with the RBI Ombudsman. The complaint can be lodged online through the Complaint Management System of RBI or by physically visiting the centre or sending a complaint letter/post.

निष्कर्ष

Understanding and adhering to RBI guidelines for education loans is essential when planning to pursue higher education in India or abroad. These guidelines cover various aspects such as maximum loan limits, collateral requirements, moratorium periods, tax benefits, and grievance redressal mechanisms. By knowing these guidelines, you can make informed decisions regarding your education loan and ensure a smooth borrowing experience.

If you’re looking for an education loan that meets your needs, Tata Capital offers competitive options designed to support your educational pursuits. Visit the Tata Capital App for more information about education loan offerings.

Remember to make use of online tools like Tata Capital’s Education Loan EMI Calculator to estimate your monthly payments and plan your finances effectively.

एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करा

तुमच्या स्वप्नात पंख जोडा. एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करा!

आत्ताच अप्लाय करा
लोकप्रिय शोध
बी.Sc साठी एज्युकेशन लोन बीए साठी एज्युकेशन लोन पीएचडीसाठी एज्युकेशन लोन एज्युकेशन लोनमध्ये मार्जिन म्हणजे काय नर्सिंगसाठी एज्युकेशन लोन विद्या लक्ष्मी पोर्टल भारतातील मुलींच्या विद्यार्थ्यांसाठी एज्युकेशन लोन एज्युकेशन लोनसाठी पात्र कोर्स एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन विद्यार्थ्यांसाठी 10 सर्वोत्तम लोन ॲप्स
लोन विषयी अधिक
एज्युकेशन लोन एज्युकेशन लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स एज्युकेशन लोन व्याजदर एज्युकेशन लोन EMI एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करा एज्युकेशन लोन पात्रता क्रेटेरिया 12th नंतर एज्युकेशन लोन एज्युकेशन लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस परदेशातील अभ्यासासाठी एज्युकेशन लोन एज्युकेशन लोन अधिस्थगन कालावधी
अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स