कसे मिळवावे हे समजून घेणे CIBIL स्कोअर भारतात हे सोपे आहे. तुमचा CIBIL स्कोअर तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित आहे. तुम्ही क्रेडिट कार्ड वापरून, लहान लोन घेऊन किंवा सुरक्षित क्रेडिट प्रॉडक्ट वापरून ते स्थापित करू शकता. तथापि, तुम्ही तुमचे सर्व पेमेंट वेळेवर करणे आवश्यक आहे. CIBIL स्कोअर तपासणे देखील सोपे आहे. तुम्ही अधिकृत CIBIL वेबसाईट, प्रमुख बँकिंग ॲप्स किंवा फायनान्शियल ॲग्रीगेटर वेबसाईट वापरू शकता. ते वापरण्यास आणि त्वरित परिणाम प्रदान करण्यास स्वतंत्र आहेत. तुम्हाला तुमचे नाव, जन्मतारीख आणि PAN कार्ड क्रमांक यासारखे मूलभूत तपशील एन्टर करणे आवश्यक आहे.
जर तुम्हाला भारतात CIBIL स्कोअर कसा शोधावा हे जाणून घ्यायचे असेल तर तुम्ही अधिकृत CIBIL वेबसाईटला भेट देऊ शकता, प्रमुख बँकिंग ॲप्स किंवा फायनान्शियल ॲग्रीगेटर वेबसाईट वापरू शकता.
क्रेडिट स्कोअर तुमची रिपेमेंट क्षमता आणि क्रेडिट पात्रता निर्धारित करतो. सुलभ लोन ॲक्सेस आणि चांगले व्याजदर मिळविण्यासाठी व्यक्तीचे 700 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर राखण्याचे ध्येय आहे. तथापि, जर तुम्ही अद्याप कोणतेही क्रेडिट घेतले नसेल तर तुमच्याकडे पूर्वीचा CIBIL स्कोअर असू शकत नाही. परंतु भविष्यासाठी स्कोअर तयार करणे आवश्यक आहे. होम लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करायचा असेल तर चांगला स्कोअर असणे आवश्यक आहे. तर, पहिल्यांदाच क्रेडिट स्कोअर कसा बनवावा?
हा ब्लॉग तुम्हाला भविष्यात सुरक्षित लोन ॲक्सेससाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर तयार करण्याच्या व्यापक प्रक्रियेतून नेतो.
क्रेडिट स्कोअर का महत्त्वाचा आहे आणि तो कशासाठी वापरला जातो?
क्रेडिट किंवा डेबिट कार्डपेक्षा जास्त असते स्कोर. यामुळे फायनान्शियल संधी देखील खुल्या होतात. जेव्हा तुमचा CIBIL रेकॉर्ड चांगला असतो, तेव्हा तुम्ही जास्त क्रेडिट लिमिट, कमी व्याज आणि तुमचे स्वप्नातील घर खरेदी करण्यासाठी पात्र आहात. त्याउलट, जर तुमच्याकडे खराब पेमेंट पॅटर्न असेल तर ते लाल फ्लॅग म्हणून प्रतिबिंबित होते आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर दिसून येते.
अधिक वाचा - CIBIL स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअर
नवीन-टू-क्रेडिट (NTC) कर्जदार कोण आहेत?
न्यू-टू-क्रेडिट (NTC) कर्जदार अशा व्यक्ती आहेत ज्यांच्याकडे कमी किंवा कोणतेही क्रेडिट रेकॉर्ड नाही. त्यामुळे त्यांच्याकडे अद्याप क्रेडिट स्कोअर नाही. मर्यादित माहितीमुळे अशा कर्जदारांच्या रिपेमेंट वर्तनाचे मूल्यांकन करणे लेंडरसाठी आव्हानात्मक आहे. त्यांची क्रेडिट पात्रता समजून घेणे सोपे नाही.
NTC कर्जदारांच्या सामान्य उदाहरणांमध्ये समाविष्ट आहे:
- First-time credit card users
- People applying for their first loan
- Young professionals starting their credit journey
- Individuals who have never used formal credit products
If you are wondering how do I establish credit for the first time, you are most likely an NTC borrower. You must use credit responsibly to gradually build a credit history and establish a healthy credit score.
How to generate a CIBIL score for the first time?
If you are just starting, it can be difficult to build a CIBIL score. In such a case, how do you build trust that your payments will be on time? Here are the most effective ways to build a credit score:
Step 1: Get a secured credit card
The best way to build your credit score is to get a secured credit card. This is a starting point supported by a cash deposit. The amount of the deposit equals your credit limit. Since this card is issued instead of a collateral or security deposit, you can easily get it.
स्टेप 2: एकाधिक कार्डसाठी अप्लाय करू नका
Applying for multiple credit cards doesn’t help when you are just starting to build a credit score. If you require more than one card, maintain a gap of at least six months. Remember, consistent applications can make you seem loan-hungry. It is best to avoid such practice. Also, it is beneficial to research extensively and apply for a credit card that best matches your requirements.
Step 3: Pay your EMI on time
A single EMI missed can impact your credit score. To make sure that all bills are paid on time, you can create an auto-debit facility in your account. In case you don’t want to choose an auto-debit option, set a reminder so you can pay the minimum balance on time. This will help ascertain that your EMI is paid without default.
अधिक वाचा – क्रेडिट कार्ड मर्यादा कशी वाढवावी
स्टेप 4 : अनसिक्युअर्ड क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करा
तुम्ही प्रारंभिक सहा महिन्यांसाठी सुरक्षित कार्ड वापरू शकता. यामुळे ब्युरोला क्रेडिट रिपोर्ट तयार करण्यासाठी पुरेसा डाटा मिळवण्यास मदत होईल. जर तुम्ही मजबूत रिपोर्ट तयार करू शकत असाल तर बँक तुम्हाला असुरक्षित क्रेडिट कार्ड ऑफर करण्यास तयार असेल. सिक्युअर्ड ते अनसिक्युअर्ड मध्ये स्विच करणे अतिरिक्त लाभांसह येते, ज्यामध्ये तुमच्या क्रेडिट स्कोअर मधील वाढीचा समावेश होतो.
स्टेप 5: पे लेटर पर्याय वापरा
Many banks have introduced a Buy Now Pay Later option to improve customer experience. This acts like a credit where you can shop today and pay at a future date. Your repayment pattern is communicated to the credit bureaus, building your CIBIL profile. Make sure you clear the dues on time for a positive score.
Step 6: Use your credit responsibly
Banks often contact a salaried person for new credit card applications. Remember, it is important to know whether you require that many cards or not. Do not fall prey to the cashback offers and better credit limits. Only apply for a card when you need it. If you start collecting credit cards and spending unnecessarily, it can harm your credit score.
Step 7: Avoid applying for multiple credit products at once
When you are building your first CIBIL score, you shouldn’t apply for several credit cards or loans at the same time. Every application leads to a hard inquiry on your credit report, which can affect your score negatively. Moreover, if you make multiple applications, lenders may feel that you are heavily dependent on credit. Thus, you must apply for a suitable credit product and use it responsibly to build a positive credit history.
Read More – How to Build Credit Score from Zero
Step 8: Monitor your credit report regularly
By checking your credit report regularly, you can track the progress of your first CIBIL score. You may spot errors, incorrect loan entries, or missed payment records that could affect your score. When you review your report every few months, you understand your credit health and take timely action if any information requires correction or update. Consequently, you can stop any negative impact on your credit score.
How to maintain a good credit score?
Now, you know how do you establish credit for the first time, but maintaining it is an entirely different thing. When you just start building your credit, here is how you sustain it:
Regular payment
It is important to clear your dues on time. The bureau keeps a tab on your payment history, making it a significant part of the credit report.
Credit utilization ratio
Always maintain a low credit card balance. Your credit utilization ratio should always be lower than 30%.
Credit utilization ratio = (Outstanding balance / Total credit limit) *100
Credit diversification
Maintaining a single credit type isn’t a great way of improving your credit score. Instead, have a mix of credits, including a credit card, a loan installment, and BNPL. This will positively impact your credit history.
Monitoring credit report
Keep a regular check on the credit score. Identify the inaccuracies, if any, and resolve them to improve the score. The credit bureaus allow you to get a free report annually.
Avoid multiple accounts
Every credit can directly or indirectly affect your credit score. When you are applying for a new credit card or opening a bank account, be cautious. Any defaults on payment can hinder your CIBIL score.
How long does it take to build a credit score in India?
When you are new to the credit journey, it usually takes around 3 to 6 months of active credit use to generate your first credit score in India. If you want to know how to generate a CIBIL score as a new user, you can use a credit card or loan responsibly and make all payments on time. The exact timeline for generating your CIBIL score may vary depending on how often lenders report your credit activity to credit bureaus. With consistent, responsible credit behavior, you can build a healthy credit score faster.
अधिक वाचा – 600 ते 750 पर्यंत CIBIL स्कोअर कसा वाढवावा
How to check your CIBIL score and credit report online?
The steps to check your CIBIL score and credit report online are as follows:
- Visit the official website of your preferred credit bureau or a trusted financial platform.
- Register using your basic details, such as your name, mobile number, and PAN.
- Complete the identity verification process.
- Request access to your CIBIL score and credit report.
- Review the report carefully for your score, loan accounts, repayment history, and any errors.
If you check your own credit report regularly, you can track your credit health and identify inaccuracies early.
बॉटम लाईन
Build your credit score from scratch and create a financially sound future for yourself. Implementing the proven strategies can make a significant impact on your credit report. In case you want to apply for an unsecured credit card or learn how to generate a credit score report, Tata Capital is by your side. The finance company helps build and monitor a credit score securely.
सामान्य प्रश्न
तुम्ही सुरक्षित क्रेडिट कार्ड वापरून किंवा आता खरेदी करा नंतर पेमेंट करा ऑप्शन वापरून CIBIL स्कोअर मिळवू शकता.
CIBIL स्कोअर निर्माण करण्यासाठी जवळपास 3 ते 4 महिने लागतात.
जर तुम्ही कधीही लोन घेतले नसेल आणि क्रेडिट स्कोअर तयार करायचा असेल तर तुम्ही सुरक्षित क्रेडिट कार्ड किंवा लहान लोनसह सुरू करू शकता. त्यानंतर, वेळेवर पेमेंट करणे आणि तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करण्यासाठी जबाबदारपणे क्रेडिट वापरणे लक्षात ठेवा.
पर्सनल लोन मंजूर करण्यासाठी बहुतांश लेंडरना 700 किंवा त्यापेक्षा अधिक CIBIL स्कोअरची आवश्यकता असते. तथापि, काही लेंडर अतिरिक्त अटींसह कमी स्कोअरसाठी लोन मंजूर करू शकतात.
तुमचा CIBIL स्कोअर निर्माण करण्यासाठी सामान्यपणे जवळपास 3 ते 6 महिने ॲक्टिव्ह क्रेडिट वापर आणि रिपोर्ट केलेला रिपेमेंट रेकॉर्ड लागतो.
होय, विद्यार्थी भारतात सुरक्षित क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज सादर करू शकतात. तथापि, तुम्हाला फिक्स्ड डिपॉझिटची आवश्यकता असेल. अप्लाय करण्यापूर्वी तुम्ही बँकेच्या पात्रता आवश्यकता आणि अटी तपासल्याची खात्री करा.
नाही, जर तुम्ही तुमचा स्वत:चा क्रेडिट स्कोअर तपासला तर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी होत नाही, कारण ही एक सॉफ्ट चौकशी आहे.
जर तुम्ही पहिल्यांदा कर्जदार म्हणून EMI पेमेंट चुकवले तर ते तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी करू शकते आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर राहू शकते. तसेच, जर वारंवार विलंब झाला तर ते भविष्यातील लोन मंजुरीवर परिणाम करू शकते.
होय, 700 चा CIBIL स्कोअर सामान्यपणे होम लोनसाठी पुरेसा चांगला मानला जातो. हे तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते आणि तुम्हाला अधिक अनुकूल लोन अटी मिळवू शकते.
होय, भारतात कोणत्याही क्रेडिट रेकॉर्डशिवाय क्रेडिट कार्ड मिळवणे शक्य आहे. अनेक बँक ज्यांच्याकडे कोणताही विद्यमान क्रेडिट रेकॉर्ड नाही अशा व्यक्तींना सिक्युअर्ड किंवा एंट्री-लेव्हल क्रेडिट कार्ड ऑफर करतात.
22 जून 2026
8 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
