इन्श्युरन्समधील बोनस हा तुमच्या स्टँडर्ड कव्हरेज किंवा बेस पेआऊट व्यतिरिक्त तुम्हाला मिळणारा अतिरिक्त लाभ आहे. सामान्यपणे, इन्श्युरर चांगल्या फायनान्शियल कामगिरीवर आधारित त्याची घोषणा करतो. इन्श्युरन्समधील बोनसचे प्रकार पॉलिसी प्रकारानुसार बदलतात, जसे की जीवन, आरोग्य किंवा ऑटो विमा. हे एकतर क्लेम न केल्याबद्दल तुम्हाला रिवॉर्ड देते किंवा इन्श्युरन्सच्या प्रकारानुसार तुम्हाला विमा कंपनीच्या नफ्यात शेअर करण्याची परवानगी देते. इन्श्युरन्समधील बोनसची गणना मुख्यत्वे सम इन्श्युअर्ड, इन्श्युररचा अतिरिक्त नफा आणि इन्व्हेस्टमेंटवरील रिटर्नद्वारे प्रभावित होते.
इन्श्युरन्समधील बोनस हा एक अतिरिक्त लाभ आहे जो तुम्हाला कंपनी कमावणाऱ्या नफ्याचा भाग म्हणून प्राप्त होतो. हे कालांतराने तुमच्या पॉलिसीचे मूल्य वाढवते.
जीवन विमा हे एक महत्त्वाचे फायनान्शियल सिक्युरिटीज कवच आहे जे प्रत्येक कमाई करणाऱ्या व्यक्तीने विचारात घेणे आवश्यक आहे. हे तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य संरक्षित करण्यास मदत करते. जेव्हा तुम्ही सहभागी लाईफ विमा पॉलिसी खरेदी करता, तेव्हा तुम्हाला प्लॅनच्या हमीपूर्ण लाभांव्यतिरिक्त बोनस प्राप्त होऊ शकतो. इन्श्युरन्समधील बोनस ही एक अतिरिक्त रक्कम आहे जी जीवन विमा कंपनी त्याच्या अतिरिक्त नफ्यापासून पात्र पॉलिसीधारकांसह शेअर करते. तुम्ही ते दीर्घकाळ पॉलिसीमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी रिवॉर्ड म्हणून पाहू शकता. हा लेख इन्श्युरन्समधील विविध प्रकारचे बोनस, इन्श्युरर त्यांना कसे घोषित करतात आणि बोनस रक्कम कशी कॅल्क्युलेट केली जाते हे दर्शविणारे सोपे उदाहरण प्रदान करतो.
लाईफ इन्श्युरन्समध्ये बोनस म्हणजे काय?
लाईफ इन्श्युरन्समधील बोनस हा एक अतिरिक्त लाभ आहे जो लाईफ विमा कंपनी त्याच्या वितरित अतिरिक्त रकमेतून पात्र सहभागी (नफा किंवा समतुल्य) पॉलिसीमध्ये जोडू शकते. पॉलिसीधारकांसह इन्श्युररच्या नफ्याचा एक भाग शेअर करण्याचा हा एक मार्ग आहे. साधारणपणे, जीवन विमाकर्ता इन्श्युरन्समध्ये वार्षिक बोनस जाहीर करतो. तथापि, पॉलिसीच्या अटींनुसार मॅच्युरिटी, सरेंडर किंवा क्लेम सेटलमेंटवर वास्तविक पेआऊट होऊ शकते. हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की बोनस टर्म विमा प्लॅन्स, युनिट-लिंक्ड विमा प्लॅन्स किंवा नॉन-पार्टिसिपेटिंग (नॉन-पार) लाईफ विमा पॉलिसीवर भरले जात नाहीत.
इन्श्युरर त्यांच्या सहभागी फंडच्या कामगिरीचा आढावा घेतल्यानंतर आणि पॉलिसीधारकांसह शेअर करण्यासाठी उपलब्ध वितरणीय अतिरिक्त रक्कम कॅल्क्युलेट केल्यानंतर लाईफ विमा बोनस घोषित करतात. बोनस दर अतिरिक्त वर आधारित आहे. हे अनेकदा दरवर्षी विमा रकमेच्या ₹ 1,000 प्रति व्यक्त केले जाते. त्यानंतर इन्श्युरर पॉलिसीच्या अटींनुसार पात्र सहभागी पॉलिसीमध्ये घोषित बोनस जोडतो. बोनस फंडच्या परफॉर्मन्सवर अवलंबून असल्याने, बोनस रेट्सची हमी नाही आणि ते वर्षानुवर्षे बदलू शकतात.
रिव्हर्शनरी बोनस म्हणजे काय?
आता तुम्हाला माहित आहे की इन्श्युरन्समध्ये बोनस म्हणजे काय आणि इन्श्युरर ते कसे घोषित करतात, चला रिव्हर्शनरी बोनसचा अर्थ समजून घेण्यासाठी पुढे सुरू ठेवूया. रिव्हर्सनरी बोनस हा सहभागी जीवन विमा पॉलिसी अंतर्गत ऑफर केलेल्या इन्श्युरन्समधील सर्वात सामान्य प्रकारचा बोनस आहे. ही विमाकर्त्याद्वारे घोषित केलेली रक्कम आहे आणि घोषित बोनस दरावर आधारित प्रत्येक वर्षी तुमच्या पॉलिसीमध्ये जोडली जाते. तथापि, हा बोनस त्वरित देय केलेला नाही. त्याऐवजी, ते पॉलिसीमध्ये जमा होते आणि जेव्हा पॉलिसी मॅच्युअर होते किंवा जेव्हा मृत्यू क्लेम सेटल केला जातो तेव्हा देय होते.
इन्श्युरर रिव्हर्शनरी बोनस घोषित केल्यानंतर आणि ते पॉलिसीशी संलग्न केल्यानंतर, ते सामान्यपणे परत घेतले जाऊ शकत नाही. रिव्हर्शनरी बोनस सामान्यपणे एक सोपे रिव्हर्शनरी बोनस किंवा कम्पाउंड रिव्हर्शनरी बोनस म्हणून वर्गीकृत केले जातात.
साध्या रिव्हर्शनरी बोनसची गणना केवळ पॉलिसीच्या मूळ सम ॲश्युअर्डवर केली जाते आणि पूर्वी घोषित बोनसवर नाही. जर इन्श्युरर दरवर्षी बोनस घोषित करतो, तर समान कॅल्क्युलेशन पद्धत बेस सम ॲश्युअर्डवर आधारित वार्षिक वापरली जाते. परिणामी, बोनस पॉलिसी कालावधीमध्ये स्थिरपणे जमा होतो. उदाहरणार्थ, जर सम ॲश्युअर्ड ₹10 लाख असेल आणि बोनस दर ₹40 प्रति ₹1,000 असेल तर वार्षिक बोनस ₹40,000 असेल.
कंपाउंड रिव्हर्शनरी बोनस म्हणजे काय?
मूळ सम ॲश्युअर्ड आणि पॉलिसीमध्ये आधीच जोडलेल्या बोनसवर कम्पाउंड रिव्हर्शनरी बोनसची गणना केली जाते. याचा अर्थ असा की प्रत्येक वर्षाचा बोनस भविष्यातील वर्षांमध्ये पुढील बोनस कमवू शकतो, ज्यामुळे कम्पाउंडिंग इफेक्ट निर्माण होऊ शकतो. परिणामी, संचित बोनस एका साध्या रिव्हर्शनरी बोनसपेक्षा जलद वाढू शकतो, विशेषत: दीर्घ पॉलिसी टर्ममध्ये. या कम्पाउंडिंग स्वरुपामुळे, अंतिम लाभ कालांतराने लक्षणीयरित्या जास्त असू शकतो.
कॅश बोनस हा एक प्रकारचा जीवन विमा बोनस आहे जो पॉलिसी टर्म दरम्यान थेट पॉलिसीधारकाला दिला जातो. हे पॉलिसीच्या मॅच्युरिटी किंवा मृत्यू लाभामध्ये जोडले जात नाही. लाईफ इन्श्युरर पात्र सहभागी पॉलिसीवर दरवर्षी इन्श्युरन्समध्ये या प्रकारचा बोनस घोषित करतात आणि सम ॲश्युअर्डची टक्केवारी किंवा दुसऱ्या विशिष्ट फॉर्ममध्ये व्यक्त केला जाऊ शकतो. बोनस त्वरित भरले जात असल्याने, पॉलिसीधारक पॉलिसी मॅच्युअर होण्याच्या प्रतीक्षा न करता त्यांना हवे तसे पैसे वापरू शकतात.
इंटरिम बोनस म्हणजे काय?
अंतरिम बोनस हा एक बोनस आहे जो पॉलिसी मॅच्युअर झाल्यावर किंवा दोन नियमित बोनस घोषणापत्रांदरम्यान मृत्यू क्लेम उद्भवल्यास दिला जाऊ शकतो. यामध्ये अंतिम घोषित बोनसपासून ते क्लेम किंवा मॅच्युरिटी तारखेपर्यंतचा कालावधी कव्हर केला जातो. हे सुनिश्चित करण्यास मदत करते की पॉलिसीधारक किंवा नॉमिनीला वर्षाच्या त्या भागादरम्यान कमावलेल्या अतिरिक्त रकमेचा योग्य भाग प्राप्त होतो आणि पुढील वार्षिक बोनस घोषणापत्रापूर्वी क्लेम झाल्याने ते नुकसान होत नाही.
इन्श्युरन्समधील टर्मिनल बोनस हा एक वेळचा अतिरिक्त बोनस आहे जो सहभागी जीवन विमा पॉलिसी परिपक्व झाल्यावर किंवा जेव्हा मृत्यू क्लेम सेटल केला जातो तेव्हा दिला जाऊ शकतो. दीर्घ कालावधीसाठी किंवा पॉलिसी टर्मच्या समाप्तीपर्यंत त्यांची पॉलिसी ॲक्टिव्ह ठेवणाऱ्या पॉलिसीधारकांसाठी हे अनेकदा लॉयल्टी किंवा पर्सिस्टन्स रिवॉर्ड म्हणून पाहिले जाते. रिव्हर्सनरी बोनसच्या विपरीत, टर्मिनल बोनस विवेकाधीन आहे आणि हमीपूर्ण नाही. रक्कम आणि ते भरले आहे की नाही हे इन्श्युररच्या परफॉर्मन्स आणि बोनस पॉलिसीवर अवलंबून असते.
वेस्टेड बोनस म्हणजे काय?
वेस्टेड बोनस हा स्वतंत्र प्रकारचा जीवन विमा नाही. त्याऐवजी, हे एकूण रिव्हर्शनरी बोनसचा संदर्भ देते जे आधीच विमाकर्त्याद्वारे घोषित केले गेले आहेत आणि सहभागी पॉलिसीमध्ये संलग्न केले आहेत किंवा "वेस्ट केले आहे. वेस्टेड नंतर, हे बोनस पॉलिसी लाभांचा भाग बनतात आणि सामान्यपणे मॅच्युरिटी वेळी किंवा मृत्यू क्लेमवर पॉलिसीच्या अटींनुसार देय असतात. सोप्या शब्दांमध्ये, वेस्टेड बोनस हे घोषित रिव्हर्शनरी बोनसचे संचित मूल्य आहे.
लाईफ विमा बोनस कसे कॅल्क्युलेट करावे?
जर तुम्हाला विमा बोनस कसे कॅल्क्युलेट करावे हे जाणून घ्यायचे असेल तर फॉर्म्युला खाली दिला आहे:
बोनस=(बोनस दर प्रति ₹1,000 / 1,000) X सम ॲश्युअर्ड X वर्षांची संख्या
चला उदाहरणाच्या मदतीने विमा बोनस कसे कॅल्क्युलेट करावे हे समजून घेऊया.
सम ॲश्युअर्ड ₹ 10 लाख आहे, बोनस दर ₹ 40 प्रति ₹ 1,000 आहे आणि पॉलिसी 10 वर्षांसाठी चालते.
बोनस = 40 / 1000 X 100000 X 10 = ₹ 4 लाख
कम्पाउंड रिव्हर्शनरी बोनस अंतर्गत, बोनसची गणना सम ॲश्युअर्ड अधिक पूर्वी घोषित बोनसवर केली जाते. त्यामुळे, एकूण बोनस कालांतराने वेगाने वाढतो आणि सामान्यपणे साध्या रिव्हर्शनरी बोनसपेक्षा जास्त असतो.
बोनस पेआऊटची वेळ इन्श्युरन्समधील बोनसच्या प्रकारावर अवलंबून असते.
रिव्हर्शनरी बोनस: हे सामान्यपणे जमा केले जाते आणि पॉलिसी मॅच्युरिटी वेळी किंवा मृत्यू क्लेमवर देय केले जाते. यामध्ये वेस्टेड बोनस समाविष्ट आहे.
टर्मिनल बोनस: जर घोषित केले असेल तर मॅच्युरिटी किंवा मृत्यू वेळी बोनस देखील दिला जातो.
कॅश बोनस: पॉलिसी टर्म दरम्यान ते थेट पॉलिसीधारकाला देय केले जाते.
इंटरिम बोनस: जेव्हा मॅच्युरिटी किंवा मृत्यू क्लेम दोन बोनस घोषणापत्रांदरम्यान असतो तेव्हा ते भरले जाऊ शकते, ज्यामुळे पॉलिसीधारकासाठी योग्य उपचार सुनिश्चित होतात.
विविध जीवन विमा बोनस प्रकारांची तुलना कशी करावी?
इन्श्युरन्समध्ये विविध प्रकारचे बोनस कसे तुलना केले जातात याबद्दल खालील टेबल स्पष्ट करते:
बोनस प्रकार
त्याची गणना कशी केली जाते?
ते कधी भरले जाते?
त्याची हमी आहे का?
रिव्हर्शनरी बोनस
वेळोवेळी घोषित केले आणि इन्श्युररच्या बोनस रेटवर आधारित पॉलिसीमध्ये जोडले. सोपे किंवा कम्पाउंड असू शकते.
सामान्यपणे मॅच्युरिटी वेळी किंवा मृत्यूच्या क्लेमवर देय केले जाते.
नाही
सिम्पल रिव्हर्शनरी बोनस
प्रत्येक वर्षी मूळ सम ॲश्युअर्डवर कॅल्क्युलेट केले जाते.
मॅच्युरिटी वेळी किंवा मृत्यूच्या क्लेमवर.
नाही
कम्पाउंड रिव्हर्शनरी बोनस
सम ॲश्युअर्ड अधिक पूर्वी जमा झालेल्या बोनसवर कॅल्क्युलेट केले जाते.
मॅच्युरिटी वेळी किंवा मृत्यूच्या क्लेमवर.
नाही
कॅश बोनस
इन्श्युररने घोषित केले आणि थेट पॉलिसीधारकाला देय केले, अनेकदा सम ॲश्युअर्डवर आधारित.
पॉलिसी टर्म दरम्यान.
नाही
अंतरिम बोनस
मागील बोनस घोषणा आणि क्लेम किंवा मॅच्युरिटी तारखेच्या दरम्यानच्या कालावधीसाठी कॅल्क्युलेट केले जाते.
जेव्हा बोनस घोषणापत्राच्या तारखेदरम्यान क्लेम किंवा मॅच्युरिटी होते.
नाही
टर्मिनल बोनस
दीर्घकालीन पॉलिसीसाठी इन्श्युररद्वारे निर्धारित वन-टाइम अतिरिक्त बोनस.
मॅच्युरिटी वेळी किंवा मृत्यूच्या क्लेमवर.
नाही
वेस्टेड बोनस
आधीच घोषित आणि पॉलिसीशी संलग्न एकूण रिव्हर्सनरी बोनसचे प्रतिनिधित्व करते.
मॅच्युरिटी वेळी किंवा मृत्यूच्या क्लेमवर.
निष्कर्ष
लाईफ इन्श्युरन्समधील बोनस पॉलिसीधारकांना इन्श्युररच्या अतिरिक्त भागामध्ये शेअर करण्याची परवानगी देऊन सहभागी पॉलिसींचे मूल्य वाढवू शकते. कॅल्क्युलेशन पद्धती आणि पेआऊट वेळ इन्श्युरन्समधील विविध प्रकारच्या बोनससाठी बदलतात, त्यामुळे प्रत्येक कसे काम करते हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. बोनस रेट्सची हमी नसल्याने आणि वेळेनुसार बदलू शकतात, त्यामुळे इन्श्युररच्या मागील बोनस रेकॉर्डचा आढावा घेणे उपयुक्त संदर्भ प्रदान करू शकते.
लाईफ इन्श्युरन्समध्ये रिव्हर्शनरी बोनस म्हणजे काय?
रिव्हर्शनरी बोनस हा एक अतिरिक्त लाभ आहे जो लाईफ विमा कंपनी सहभागी लाईफ विमा पॉलिसीवर घोषित करते. हे पॉलिसी लाभांमध्ये जोडले जाते. हे पॉलिसीधारकाला त्वरित देय केले जात नाही परंतु कालांतराने जमा होते. पेआऊट सामान्यपणे मॅच्युरिटी वेळी किंवा मृत्यूच्या क्लेमवर होते.
सिम्पल आणि कम्पाउंड रिव्हर्शनरी बोनसमध्ये काय फरक आहे?
केवळ मूळ सम ॲश्युअर्डवर एक साधारण रिव्हर्शनरी बोनस कॅल्क्युलेट केला जातो. दुसऱ्या बाजूला, सम ॲश्युअर्ड अधिक पूर्वी घोषित बोनसवर कम्पाउंड रिव्हर्शनरी बोनसची गणना केली जाते. यामुळे बोनसची रक्कम कालांतराने वेगाने वाढण्याची परवानगी मिळते.
टर्मिनल बोनस म्हणजे काय?
इन्श्युरन्समधील टर्मिनल बोनस हा एक वेळचा अतिरिक्त बोनस आहे. सहभागी पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीवर किंवा जेव्हा मृत्यूचा क्लेम सेटल केला जातो तेव्हा ते दिले जाऊ शकते. त्याचा उद्देश दीर्घकालीन पॉलिसीधारकांना रिवॉर्ड देणे आहे आणि त्याची हमी नाही.
वेस्टेड बोनस म्हणजे काय?
वेस्टेड बोनस हे सर्व रिव्हर्शनरी बोनसचे एकूण आहे जे आधीच घोषित केले गेले आहेत आणि सहभागी पॉलिसीशी संलग्न केले आहेत. वेस्टेड नंतर, हे बोनस पॉलिसी लाभांचा भाग बनतात आणि सामान्यपणे मॅच्युरिटी किंवा मृत्यू वेळी देय असतात.
सर्व जीवन विमा पॉलिसी बोनस देतात का?
नाही, सर्व जीवन विमा पॉलिसी बोनस देत नाहीत. ते केवळ सहभागी (नफा किंवा जोडीसह) जीवन विमा पॉलिसी अंतर्गत उपलब्ध आहेत. सामान्यपणे, टर्म विमा प्लॅन्स, ULIP आणि नॉन-पार्टिसिपेटिंग पॉलिसीवर कोणतेही लाईफ विमा बोनस नाहीत.
जीवन विमा बोनस कसा कॅल्क्युलेट केला जातो?
लाईफ विमा बोनसची गणना सामान्यपणे इन्श्युररचा घोषित बोनस दर, पॉलिसीची सम ॲश्युअर्ड आणि पॉलिसी ॲक्टिव्ह असलेल्या वर्षांची संख्या वापरून केली जाते. बोनस गणनेसाठी फॉर्म्युला आहे: बोनस = (बोनस दर प्रति ₹ 1,000 / 1,000) X सम ॲश्युअर्ड X वर्षांची संख्या
जीवन विमा बोनसची हमी आहे का?
बहुतांश प्रकरणांमध्ये, लाईफ विमा बोनसची हमी दिली जात नाही कारण ते इन्श्युररच्या अतिरिक्त आणि बोनस डिक्लेरेशन पॉलिसीवर अवलंबून असतात. तथापि, एकदा रिव्हर्शनरी बोनस घोषित आणि वेस्ट केले की, ते सामान्यपणे पॉलिसीच्या अटींनुसार देय असते.
24 जून 2026
8 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
