మీరు పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, రుణదాత తనిఖీ చేసే మొదటి విషయం మీ CIBIL స్కోర్. ఇది మీ క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు డెట్-హ్యాండింగ్ సామర్థ్యం యొక్క కీలక సూచిక. సాధారణంగా, రుణదాతలు పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్లను ఆమోదించడానికి 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ను ఇష్టపడతారు. కానీ మీ స్కోర్ 600 కంటే తక్కువగా ఉంటే, 550 అని అనుకుందాం? చింతించకండి, అన్ని ఆశలు కోల్పోవు. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ మీ అప్పు తీసుకునే ఎంపికలను పరిమితం చేస్తున్నప్పటికీ, మీరు ఇప్పటికీ సరైన విధానంతో పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చు. తక్కువ CIBIL స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ ఎలా పొందాలి పై పూర్తి గైడ్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.
పర్సనల్ లోన్లు మరియు CIBIL స్కోర్ అర్థం చేసుకోవడం
పర్సనల్ లోన్ అనేది వివిధ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి మీకు సహాయపడే ఒక అన్సెక్యూర్డ్ లోన్. దీనికి సాధారణంగా ఎటువంటి తుది వినియోగ పరిమితులు లేవు, అంటే మీరు అనేక ప్రయోజనాల కోసం పర్సనల్ లోన్ ఉపయోగించవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఒక వైద్య అత్యవసర పరిస్థితిని పరిష్కరించడం, కలల విహారయాత్రను ప్లాన్ చేయడం, మీ వివాహ ఖర్చులను నెరవేర్చడం, మీ ఇంటిని పునరుద్ధరించడం మరియు రుణ ఏకీకరణ కూడా.
కానీ పర్సనల్ లోన్ కొలేటరల్ ద్వారా సురక్షితం చేయబడనందున, రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి మీ CIBIL స్కోర్ పై ఎక్కువగా ఆధారపడతారు. CIBIL స్కోర్ అనేది 300 మరియు 900 మధ్య ఉండే మూడు అంకెల సంఖ్య, ఇది మీ క్రెడిట్ చరిత్రను ప్రతిబింబిస్తుంది. ఇది మీ గత రీపేమెంట్ ప్రవర్తన, డెట్ వినియోగ నిష్పత్తి మరియు మీ క్రెడిట్ చరిత్ర పొడవుతో సహా అనేక అంశాల ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. అధిక స్కోర్ బాధ్యతాయుతమైన ఆర్థిక నిర్వహణను సూచిస్తుంది మరియు అనుకూలమైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు లోన్ కోసం ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది.
రుణదాతలు సాధారణంగా పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్లను ఆమోదించడానికి 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ను ఇష్టపడతారు. 600 మరియు 700 మధ్య స్కోర్ సగటుగా పరిగణించబడుతుంది, అయితే 600 కంటే తక్కువ స్కోర్ తక్కువగా పరిగణించబడుతుంది. ఇది సాధారణంగా గత పేమెంట్ ఆలస్యాలు, అధిక క్రెడిట్ వినియోగం లేదా తరచుగా లోన్ అప్లికేషన్లను సూచిస్తుంది. రుణదాతలు దీనిని సంభావ్య రిస్క్గా చూస్తారు, ఇది మీరు సాంప్రదాయక పర్సనల్ లోన్ కోసం అర్హత సాధించడం కష్టతరం చేస్తుంది.
550 CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ పొందడం అసాధ్యం కాదు. కొన్ని బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు మరియు తక్కువ అనుకూలమైన నిబంధనలతో ఉన్నప్పటికీ, చెడు క్రెడిట్ కోసం పర్సనల్ లోన్లు అందిస్తాయి.
నేను 550 CIBIL స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చా?
550 CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ పొందడం కష్టం కావచ్చు, కానీ ఇది పూర్తిగా అసాధ్యం కాదు. అటువంటి స్కోర్ రుణదాతలకు అధిక క్రెడిట్ రిస్క్ను సూచిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది తరచుగా గత రీపేమెంట్ ఆలస్యాలు, డిఫాల్ట్లు లేదా క్రెడిట్ పరిమితుల అధిక వినియోగాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. ఈ క్రింది చిట్కాలు మీకు చెడు క్రెడిట్తో పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి సహాయపడగలవు:
- రుణదాతతో మీ ప్రస్తుత సంబంధాన్ని వినియోగించుకోండి
మీకు బ్యాంక్ లేదా రుణ సంస్థతో మంచి సంబంధం ఉంటే, నమ్మకం ఆధారంగా పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి మీరు దానిని వినియోగించుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీకు ఇప్పటికే పొదుపు లేదా కరెంట్ అకౌంట్, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ మరియు అదే బ్యాంక్ నుండి క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంటే, పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి మీరు ఒక ప్రతినిధితో వ్యక్తిగతంగా సంప్రదించవచ్చు. రుణదాతలు తరచుగా తక్కువ స్కోర్లతో కూడా విశ్వసనీయ కస్టమర్లకు పర్సనల్ లోన్లను అందిస్తారు, ముఖ్యంగా మీ ఆదాయం స్థిరంగా ఉండి మరియు మీ ట్రాన్సాక్షన్ చరిత్ర సానుకూలంగా ఉంటే.
- సరైన రుణదాత రకాన్ని ఎంచుకోండి
సాంప్రదాయ బ్యాంకులు సాధారణంగా పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్లను ఆమోదించడానికి కఠినమైన అర్హతా ప్రమాణాలను అనుసరిస్తాయి. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్తో, మీరు వారి నుండి పర్సనల్ లోన్ పొందడం కష్టంగా ఉండవచ్చు. అటువంటి సందర్భంలో, NBFCలు మరియు ఫిన్టెక్ రుణదాతలు మెరుగైన ఎంపికలుగా మారతారు. ఈ రుణదాతలు మరింత ఫ్లెక్సిబుల్ మరియు తరచుగా సులభమైన అర్హతా నిబంధనలతో డిజిటల్ లేదా చెడు క్రెడిట్ కోసం ఆన్లైన్ పర్సనల్ లోన్లు అందిస్తారు.
- చిన్న లోన్ మొత్తం కోసం అప్లై చేయండి
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, పెద్ద లోన్ మొత్తం కోసం అడగడం రుణదాత యొక్క రిస్క్ అవగాహనను పెంచుతుంది. మీరు చేయగలిగినది ఒక సాధారణ లోన్ మొత్తం కోసం అప్లై చేయండి మరియు మీ CIBIL స్కోర్ క్రమంగా మెరుగుపడే వరకు వేచి ఉండండి. చిన్న లోన్లు ఆమోదించడం సులభం మరియు మీ రీపేమెంట్ క్రమశిక్షణను నిరూపించడంలో మీకు సహాయపడగలవు. కాలక్రమేణా, అటువంటి లోన్లను బాధ్యతాయుతంగా తిరిగి చెల్లించడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి మరియు మెరుగైన ఫైనాన్సింగ్ అవకాశాలకు తలుపులను తెరవడానికి సహాయపడుతుంది.
- అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్ల కోసం సిద్ధంగా ఉండండి
తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతల నుండి పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్లను ఆమోదించడానికి రుణదాతలు తరచుగా అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లను కోట్ చేస్తారు. ఇది మీ అప్పు తీసుకునే ఖర్చును పెంచినప్పటికీ, అవసరమైనప్పుడు అత్యవసర నిధులను యాక్సెస్ చేయడానికి ఇది ఇప్పటికీ ఒక ఆచరణీయమైన మార్గం. అప్పుడు మీరు సానుకూల క్రెడిట్ రికార్డును నిర్మించడానికి మాత్రమే కాకుండా భవిష్యత్తులో తక్కువ ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు పర్సనల్ లోన్లు పొందే అవకాశాలను కూడా మెరుగుపరచుకోవచ్చు.
చెడు క్రెడిట్ కోసం పర్సనల్ లోన్లు పొందడంలో సవాళ్లు
చెడు క్రెడిట్ స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి ప్రయత్నించడం సవాలుగా ఉండవచ్చు. రుణదాతలు అధిక-రిస్క్ దరఖాస్తుదారులుగా అటువంటి రుణగ్రహీతలను భావిస్తారు కాబట్టి, నిబంధనలు మరియు షరతులు కఠినంగా ఉంటాయి. వారు అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేటు, అదనపు కొలేటరల్ లేదా గ్యారెంటార్ కోసం అడగవచ్చు మరియు ఎక్కువ ప్రాసెసింగ్ సమయం తీసుకోవచ్చు. వారు రుణ అప్లికేషన్ కూడా తిరస్కరించవచ్చు.
550 CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు మీరు ఎదుర్కొనే కొన్ని కీలక సవాళ్లు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
- మీ లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరణ
మీరు చెడు క్రెడిట్ స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేస్తున్నప్పుడు, స్పష్టమైన తిరస్కరణ కోసం సిద్ధంగా ఉండండి. రుణదాతలు సాధారణంగా పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్లను ఆమోదించడానికి 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ను ఇష్టపడతారు. అయితే, మీరు మీ ఆదాయ స్థిరత్వాన్ని నిరూపించగలిగితే, మీరు తక్కువ CIBIL స్కోర్తో కూడా మీ లోన్ అప్లికేషన్ అప్రూవ్ చేయించుకోవచ్చు.
- అధిక వడ్డీ రేటు
తక్కువ CIBIL స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడం యొక్క అత్యంత సాధారణ ప్రతికూలతలలో ఒకటి అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేటు. ఇది డిఫాల్ట్ యొక్క పెరిగిన రిస్క్ కోసం రుణదాతకు పరిహారం చెల్లిస్తుంది. ఇది మీ మొత్తం అప్పు తీసుకునే ఖర్చును పెంచగలిగినప్పటికీ, మీరు అవసరమైన సమయంలో ఫండ్స్ పొందవచ్చు.
- తక్కువ లోన్ మొత్తం
మీరు తక్కువ CIBIL స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ కోసం అర్హత పొందినప్పటికీ, ఆమోదించబడిన మొత్తం మీరు అభ్యర్థించిన దాని కంటే చాలా తక్కువగా ఉండవచ్చు. పేలవమైన రీపేమెంట్ చరిత్రలు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు చిన్న మొత్తాలను పంపిణీ చేయడం ద్వారా రుణదాతలు తమ రిస్క్ను తగ్గిస్తారు.
- కొలేటరల్ అవసరాలు
ఇది సాధారణంగా అన్సెక్యూర్డ్ అయినప్పటికీ, కొంతమంది రుణదాతలు 500 CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ అందించడానికి కొలేటరల్ లేదా గ్యారెంటార్ కోసం అడుగుతారు. మీ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచుకోవడానికి మీరు బంగారం, ప్రాపర్టీ, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మొదలైనటువంటి మీ వ్యక్తిగత లేదా వృత్తిపరమైన ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టవచ్చు.
- Limited lender options
A low CIBIL score drastically narrows down your choices. Most traditional banks avoid lending to high-risk borrowers, leaving NBFCs and Fintech lenders as your main options.
- Longer processing time
Expect a longer processing time when applying for a personal loan with a low CIBIL score. The lenders may conduct additional background checks, verify income more thoroughly, and may even request in-person verification before approving your loan.
Eligibility & documents required for a low CIBIL score
Certain lending institutions loosen their personal loan eligibility requirements for applicants with low CIBIL scores. They focus more on your income stability, profession, employer reputation, and existing relationship with them. It means that if you can fulfill their eligibility criteria and demonstrate a stable income, you can qualify for personal loans with bad credit.
Here are the common eligibility conditions you must fulfil:
- వయస్సు: అవి: మీ వయస్సు 21 మరియు 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి.
- Income stability: You must have a stable monthly income from a reliable source or employer. Those employed with an MNC or a public limited company may find it easier to get a personal loan.
- Monthly salary: Most lenders require a minimum monthly income of Rs. 20,000 to Rs. 25,000 to provide a personal loan for a CIBIL score of 550.
- పని అనుభవం: మీరు జీతం పొందేవారు లేదా స్వయం-ఉపాధి పొందేవారు అయినా, రుణదాతలు మీ ఆదాయ స్థిరత్వం మరియు రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి మీ పని అనుభవాన్ని చూస్తారు. వారు సాధారణంగా ఒకటి నుండి మూడు సంవత్సరాల పని అనుభవాన్ని ఇష్టపడతారు.
- ఇప్పటికే ఉన్న ఆర్థిక బాధ్యతలు: మీరు అదనపు లోన్ను నిర్వహించగలరని నిర్ధారించడానికి రుణదాతలు మీ ప్రస్తుత EMIలు మరియు డెట్-టు-ఇన్కమ్ నిష్పత్తిని కూడా తనిఖీ చేస్తారు.
రుణదాత యొక్క అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చడమే కాకుండా, చెడు క్రెడిట్ రికార్డుతో పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి మీరు ఈ డాక్యుమెంట్లను అందించాలి:
- KYC డాక్యుమెంట్లు: PAN కార్డ్, ఆధార్ కార్డ్, ఓటర్ ID కార్డ్, పాస్పోర్ట్, రేషన్ కార్డ్ మొదలైనవి.
- ఆదాయ రుజువు: జీతం స్లిప్లు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు, ITRలు (ఆదాయ పన్ను రిటర్న్స్), ఫారం 16
- ఉపాధి రుజువు: ఆఫర్ లెటర్, ఉపాధి సర్టిఫికెట్ లేదా వ్యాపార రిజిస్ట్రేషన్ రుజువు
- క్రెడిట్ రిపోర్టులు: మీ రీపేమెంట్ చరిత్రను మూల్యాంకన చేయడానికి కొంతమంది రుణదాతలు ఇటీవలి క్రెడిట్ రిపోర్ట్ కోసం అడగవచ్చు
550 CIBIL స్కోర్తో మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి?
550 CIBIL స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ పొందడం సులభం కాదని మీరు అర్థం చేసుకోవాలి. అయితే, మీరు లోన్ తిరిగి చెల్లించవచ్చని రుణదాతకు హామీ ఇవ్వడం ద్వారా మీరు మీ అప్రూవల్ అవకాశాలను గణనీయంగా మెరుగుపరచవచ్చు. అప్లై చేయడానికి ముందు మీ CIBIL స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి మీరు చర్యలు కూడా తీసుకోవచ్చు.
తక్కువ CIBIL స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ ఎలా పొందాలి పై ఒక ప్రాక్టికల్ గైడ్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
- ఒక సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా గ్యారెంటార్ను జోడించండి
మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరచడానికి సులభమైన మార్గాల్లో ఒకటి మంచి క్రెడిట్ స్కోర్తో సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా గ్యారెంటార్తో అప్లై చేయడం. వారు మీ జీవిత భాగస్వామి, కుటుంబ సభ్యుడు, స్నేహితుడు, బంధువు లేదా సహోద్యోగితో సహా ఎవరైనా ఉండవచ్చు. సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా గ్యారెంటార్తో అప్లై చేయడం అనేది రుణదాతల కోసం మొత్తం క్రెడిట్ రిస్క్ను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది, తద్వారా లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది. అయితే, మీరు డిఫాల్ట్ అయితే లోన్ రీపేమెంట్ కోసం సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా పూచీదారు బాధ్యత వహిస్తారని కూడా మీరు అర్థం చేసుకోవాలి.
- కొలేటరల్ లేదా సెక్యూరిటీని ఆఫర్ చేయండి
పర్సనల్ లోన్లు అన్సెక్యూర్డ్ అయినప్పటికీ మరియు కొలేటరల్ అవసరం లేనప్పటికీ, దానిని అందించడం మీ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచుతుంది. బంగారం, ప్రాపర్టీ, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ మొదలైనటువంటి ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టడం రుణదాత యొక్క రిస్క్ను తగ్గిస్తుంది. డిఫాల్ట్ విషయంలో, ఇది మీ ఆస్తిని విక్రయించడం లేదా వేలం వేయడం ద్వారా వారి డబ్బును తిరిగి పొందడానికి వారిని అనుమతిస్తుంది.
- ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులను తగ్గించుకోండి
పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్ను ఆమోదించేటప్పుడు రుణదాతలు మీ డెట్-టు-ఇన్కమ్ నిష్పత్తిని క్షుణ్ణంగా విశ్లేషిస్తారు. అధిక డెట్-టు-ఇన్కమ్ నిష్పత్తి అనేది మీరు ఇప్పటికే అనేక లోన్లను అందిస్తారని సూచిస్తుంది మరియు మీ అప్రూవల్ అవకాశాలను తగ్గిస్తుంది. అందువల్ల, ఒక తాజా లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు మీరు మీ బాకీ ఉన్న అప్పులను తగ్గించాలి. అలా చేయడం మీ అర్హతను మెరుగుపరచడమే కాకుండా కాలక్రమేణా మీ CIBIL స్కోర్ను కూడా పెంచుతుంది.
- మీ క్రెడిట్ ప్రవర్తనను మెరుగుపరచండి
గతంలో ఏమి జరిగినా, మీ ఇటీవలి క్రెడిట్ ప్రవర్తన తక్కువ CIBIL స్కోర్తో పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి మీకు సహాయపడగలదు. మీ అన్ని EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులను సకాలంలో చేయండి, చెక్ బౌన్స్లను నివారించండి మరియు ఒకేసారి అనేక లోన్ల కోసం అప్లై చేయవద్దు. కొన్ని నెలలలో, ఇది బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను ప్రదర్శిస్తుంది మరియు క్రమంగా మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.
- మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని తక్కువగా ఉంచుకోండి
మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్ పై ఉపయోగించిన క్రెడిట్ శాతాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు మరియు మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను దెబ్బతీయవచ్చు. సాధారణంగా, మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడానికి ప్రయత్నించండి.
- స్థిరమైన ఆదాయం రుజువును చూపించండి
తక్కువ CIBIL స్కోర్తో కూడా, మీరు స్థిరమైన ఆదాయ వనరును చూపించగలిగితే రుణదాతలు మీ అప్లికేషన్ను పరిగణించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని హైలైట్ చేయడానికి ఇటీవలి జీతం స్లిప్లు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు లేదా బిజినెస్ టర్నోవర్ రుజువులను అందించండి. ఒక స్థిరమైన నగదు ప్రవాహం మీ గత క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నప్పటికీ మీరు లోన్ తిరిగి చెల్లించగలరని రుణదాతలకు హామీ ఇస్తుంది.
మీ CIBIL స్కోర్ను క్రమం తప్పకుండా ఎలా తనిఖీ చేయాలి మరియు పర్యవేక్షించాలి?
మీ CIBIL స్కోర్ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం అవసరం. ఇది మీ లోన్ అర్హతను నిర్ణయించడానికి, లోపాలను గుర్తించడానికి మరియు మెరుగుదల కోసం తగిన చర్యలను తీసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. మీ CIBIL స్కోర్ను సమర్థవంతంగా తనిఖీ చేయడానికి మరియు పర్యవేక్షించడానికి మీకు సహాయపడటానికి ఒక సులభమైన దశలవారీ గైడ్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
దశ 1 - మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ఆన్లైన్లో తనిఖీ చేయండి
అధికారిక TransUnion CIBIL వెబ్సైట్ను సందర్శించండి లేదా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తనిఖీ చేయడానికి వారి మొబైల్ యాప్ను డౌన్లోడ్ చేసుకోండి. ప్రారంభించడానికి మీరు కనీసం ఒక ప్రాథమిక ప్లాన్కు సబ్స్క్రైబ్ చేయవలసి రావచ్చు.
దశ 2 - మీ CIBIL రిపోర్ట్ను జాగ్రత్తగా మూల్యాంకన చేయండి
మీ CIBIL రిపోర్ట్ను డౌన్లోడ్ చేసుకోండి మరియు వ్యత్యాసాల కోసం దానిని జాగ్రత్తగా విశ్లేషించండి. అన్ని వివరాలు సరైనవి అని నిర్ధారించడానికి మీ క్రెడిట్ అకౌంట్లు, చెల్లింపు చరిత్ర మరియు విచారణలను చూడండి.
దశ 3 - లోపాలను వెంటనే రిపోర్ట్ చేయండి
మీ CIBIL రిపోర్ట్లో లోపాలు ఉంటే, సంబంధిత అథారిటీతో వెంటనే సమస్యను లేవదీయండి. మీరు నేరుగా వెబ్సైట్ లేదా మొబైల్ యాప్ ద్వారా అలా చేయవచ్చు, లేదా మీరు రుజువుతో ఒక ఇమెయిల్ కూడా పంపవచ్చు.
దశ 4 - మెరుగుపరచడానికి చర్యలు తీసుకోండి
మీ CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, దానిని మెరుగుపరచడానికి తక్షణ చర్య తీసుకోండి. మీ లోన్ EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం ప్రారంభించండి, తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని నిర్వహించండి మరియు కొత్త లోన్ల కోసం తరచుగా అప్లై చేయడాన్ని నివారించండి.
దశ 5 - క్రమం తప్పకుండా మెరుగుదలలను ట్రాక్ చేయండి
మీ CIBIL స్కోర్లో మెరుగుదలను పర్యవేక్షించండి. తరచుగా ఇంటర్వెల్స్ వద్ద మీ CIBIL రిపోర్ట్ను తనిఖీ చేసి సమీక్షిస్తూ ఉండండి.
తక్కువ CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ కోసం రీపేమెంట్ చిట్కాలు
మీరు 550 CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ పొందగలిగిన తర్వాత, దానిని బాధ్యతాయుతంగా తిరిగి చెల్లించడం చాలా ముఖ్యం. ఇది ఆర్థిక జరిమానాలను నివారించడానికి సహాయపడటమే కాకుండా భవిష్యత్తులో కొత్త లోన్లు పొందే అవకాశాలను కూడా పెంచుతుంది. మీ రీపేమెంట్లను మెరుగ్గా ప్లాన్ చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడే కొన్ని ఆచరణాత్మక చిట్కాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
- ఒక వాస్తవిక బడ్జెట్ను సిద్ధం చేయండి
ఒక వాస్తవిక బడ్జెట్ను సిద్ధం చేయడం ద్వారా ప్రారంభించండి. అద్దె, యుటిలిటీలు మరియు కిరాణా వంటి అవసరాలను జాబితా చేయండి మరియు మీరు తిరిగి తగ్గించగల ప్రాంతాలను గుర్తించండి. మీ EMI చెల్లింపులు మీ నెలవారీ బడ్జెట్లో సౌకర్యవంతంగా సరిపోతాయని మరియు మీకు ఇప్పటికీ కొంత శ్వాస స్థలం ఉందని నిర్ధారించుకోండి. సాధారణంగా, మీ మొత్తం EMIలు (ఇప్పటికే ఉన్న లోన్లతో సహా) మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 30% నుండి 40% మించకూడదు.
- EMI చెల్లింపులకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి
Make loan EMIs your top priority. You can set up auto-debit or standing instructions through your bank to ensure timely payments. This not only helps you avoid late payment penalties but also builds your CIBIL score. Most banks in India offer this facility through savings and current accounts.
- Communicate with your lender early
If you’re facing financial difficulty in making an EMI payment, communicate clearly with your lender. It may be due to job loss, medical emergencies, or unexpected expenses. Inform your lender about your issue and ask for a grace period before they report to the credit bureaus.
- Avoid taking a new loan
Avoid applying for additional loans or credit cards until you’ve stabilized your finances. Focus instead on repaying your existing loan responsibly. Additionally, multiple loan applications can trigger hard inquiries on your credit report and lower your CIBIL score further.
- Make pre-payments when possible
Consider making pre-payments towards your personal loan when you have surplus funds. Doing so helps you clear your loan faster, reduces your overall interest outgo, and boosts your CIBIL score.
సాధారణ ప్రశ్నలు
Yes, you can apply for a personal loan with a 550 CIBIL score without collateral. However, the approval isn’t guaranteed. The lender may check your income stability, age, and other factors to determine your loan eligibility.
When applying for a personal loan for a CIBIL score of 550, be ready for higher interest rates. A higher interest rate compensates the lender for the increased risk of default. For accurate rates, you can get in touch with different lending institutions.
It takes four to twelve months on average to improve your CIBIL score from 550 to a better range. Consistent financial discipline is the key. Pay your loan EMIs and credit card bills on time, maintain a low credit utilization ratio, and avoid applying for new loans frequently.
Peer-to-peer (P2P) lending platforms refer to online marketplaces that directly connect individual borrowers to individual lenders. It can be a good option for those seeking credit with low CIBIL scores. However, the terms can be unfavorable.
Avoid submitting inconsistent or unverifiable documents, as they can harm your loan application. For example, fake or altered income proof, outdated salary slips, incorrect KYC documents, etc. Also, avoid submitting additional, unrequested documents as they can create doubts with lenders.
No. Taking a new loan does not damage your CIBIL score further. Instead, timely repayment and responsible debt handling can help you improve your CIBIL score. But applying for too many loans within a short time frame can damage your score.
18 నవంబర్ 2025
12 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
