వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ అనేది day-to-day ఆపరేటింగ్ ఖర్చులను నిర్వహించడానికి వ్యాపారాలకు సహాయపడే ఒక స్వల్ప-నుండి మధ్య-కాలిక లోన్. ఇది ముడి పదార్థాలను కొనుగోలు చేయడం, ఉద్యోగి జీతాలను చెల్లించడం, యుటిలిటీ బిల్లులను నిర్వహించడం మరియు ఇంకా రిసీవబుల్స్ సేకరించని పక్షంలో సరఫరాదారుల ఇన్వాయిస్లను క్లియర్ చేయడం వంటి ఖర్చులను భరించడానికి ఇది నిధులను అందిస్తుంది.
ఈ లోన్లు ఒక వ్యాపారం యొక్క చెల్లింపు మరియు సేకరణ సైకిళ్ల మధ్య అంతరాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడతాయి. ఇన్వెంటరీ లేదా బాకీ ఉన్న చెల్లింపులలో ఫండ్స్ తాత్కాలికంగా టై అప్ చేయబడినప్పటికీ కూడా ఆపరేషన్లు సజావుగా కొనసాగుతాయని ఇది నిర్ధారిస్తుంది.
టాటా క్యాపిటల్తో, ఒక వర్కింగ్ క్యాపిటల్ బిజినెస్ లోన్ను టర్మ్ లోన్, ఓవర్డ్రాఫ్ట్ లేదా క్రెడిట్ లైన్గా రూపొందించవచ్చు. రీపేమెంట్ నిబంధనలు వ్యాపారం యొక్క క్యాష్ ఫ్లో సైకిల్తో అలైన్ చేయడానికి రూపొందించబడ్డాయి, ఇది అంతరాయం లేని కార్యకలాపాలను నిర్వహించేటప్పుడు ఫైనాన్సులను నిర్వహించడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.
ఒక వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ వ్యాపారాలకు సజావుగా కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి మరియు నగదు ప్రవాహాన్ని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది. మీ వ్యాపారం కోసం కీలక ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
రోజువారీ ఖర్చులను నిర్వహించండి –కార్యకలాపాలకు అంతరాయం కలిగించకుండా జీతాలు, యుటిలిటీలు మరియు సరఫరాదారు చెల్లింపులు వంటి ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది.
బ్రిడ్జ్ క్యాష్ ఫ్లో గ్యాప్స్ –రిసీవబుల్స్ మరియు చెల్లింపుల మధ్య ఆలస్యాలను నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.
వ్యాపార అభివృద్ధికి మద్దతు –ఇన్వెంటరీ, మార్కెటింగ్ లేదా విస్తరణ కార్యకలాపాలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఫండ్స్ అందిస్తుంది.
అనుకూలమైన రీపేమెంట్ ఆప్షన్లు –రీపేమెంట్ షెడ్యూల్స్ మీ వ్యాపారం యొక్క ఆదాయ చక్రంతో అలైన్ అవుతాయి.
ఫండ్స్కు త్వరిత యాక్సెస్ –తక్షణ ఆర్థిక మద్దతు అవసరమైనప్పుడు లిక్విడిటీని నిర్ధారిస్తుంది.
టాటా క్యాపిటల్ నుండి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్తో, నగదు ప్రవాహ అంతరాయాల గురించి ఆందోళన చెందకుండా మీ వ్యాపారం సమర్థవంతంగా పనిచేస్తూ వృద్ధిపై దృష్టి పెట్టగలదు.
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరం ఈ విధంగా లెక్కించబడుతుంది: ప్రస్తుత ఆస్తులు మైనస్ ప్రస్తుత బాధ్యతలు. ప్రస్తుత ఆస్తులలో నగదు, ఇన్వెంటరీ మరియు రిసీవబుల్స్ ఉంటాయి; ప్రస్తుత బాధ్యతలలో పేయబుల్స్ మరియు స్వల్పకాలిక బాధ్యతలు ఉంటాయి. ఒక పాజిటివ్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ బిజినెస్ సైకిల్ ద్వారా కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి అవసరమైన ఫండింగ్ను సూచిస్తుంది. టాటా క్యాపిటల్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ ఈ అంతరాన్ని ప్రత్యేకంగా తగ్గించేందుకు అనుగుణంగా రూపొందించవచ్చు, తద్వారా వ్యాపారానికి అవసరమైనంత మాత్రమే లోన్ తీసుకునేలా నిర్ధారించుకోవచ్చు.
టాటా క్యాపిటల్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్తో, మీరు మీ వ్యాపారం యొక్క అన్ని స్వల్పకాలిక ఫైనాన్షియల్ను నెరవేర్చడమే కాకుండా మీ దీర్ఘకాలిక వ్యాపారాన్ని ప్లాన్ చేసుకోవడానికి మరింత లివరేజ్ కూడా పొందవచ్చు. మా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ టర్మ్ లోన్ల కొన్ని ప్రముఖ ఫీచర్లు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
ఒక కొత్త వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం తరచుగా ఊహించని నగదు-ప్రవాహ సవాళ్లను అందిస్తుంది. ఇన్స్టంట్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కొత్త వ్యాపారాలకు ఇన్వెంటరీ కొనుగోలు, సిబ్బంది చెల్లించడం మరియు ఆదాయాలు స్థిరంగా ప్రవహించడానికి ముందు యుటిలిటీ బిల్లులను కవర్ చేయడం వంటి day-to-day ఆపరేటింగ్ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
టాటా క్యాపిటల్ యొక్క తక్షణ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ ఫండ్స్కు త్వరిత యాక్సెస్ అందిస్తుంది, ఆలస్యాలు లేకుండా సులభమైన కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి స్టార్టప్లు మరియు కొత్త వ్యాపారాలకు వీలు కల్పిస్తుంది. ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ ఎంపికలు మీ వ్యాపార నగదు ప్రవాహంతో అలైన్ అవుతాయి, ఇది మొదటి రోజు నుండి వృద్ధి మరియు అవకాశాలపై దృష్టి పెట్టడానికి మీకు మద్దతు ఇస్తుంది.
సులభమైన అర్హతా ప్రమాణాలతో టాటా క్యాపిటల్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్లను అందిస్తుంది. సులభమైన వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ అప్లికేషన్ కోసం అప్లికెంట్లు ఈ క్రింది అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చారని నిర్ధారించుకోవాలి:
దరఖాస్తుదారు భారతీయ పౌరులు అయి ఉండాలి
దరఖాస్తుదారు అనుకూలమైన CIBIL స్కోర్ను కలిగి ఉండాలి
దరఖాస్తుదారు ఒక వ్యాపారాన్ని కలిగి ఉండాలి
అప్లికెంట్ తదుపరి విభాగంలో జాబితా చేయబడిన అన్ని డాక్యుమెంట్లను అందించగలగాలి
టాటా క్యాపిటల్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు పైన పేర్కొన్న అర్హతా ప్రమాణాలను జాగ్రత్తగా చదవండి.
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు టాటా క్యాపిటల్కు అప్లికెంట్లు ఈ క్రింది డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయవలసి ఉంటుంది.
సరిగ్గా నింపబడిన అప్లికేషన్ ఫారం
ఆధార్ కార్డ్ కాపీ, డ్రైవర్ లైసెన్స్, భాగస్వామ్య డీడ్ (వర్తిస్తే) మరియు ఇటువంటి KYC డాక్యుమెంట్లు
వ్యాపారం రుజువు
ఇతర ఫైనాన్షియల్ డాక్యుమెంట్లు
టాటా క్యాపిటల్తో వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడం చాలా సులభం. ఫండ్స్కు త్వరిత యాక్సెస్ పొందడానికి ఈ దశలను అనుసరించండి:
అర్హతను తనిఖీ చేయండి –వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం మీ వ్యాపారం ప్రాథమిక ప్రమాణాలను నెరవేర్చేలా చూసుకోండి.
అప్లికేషన్ను సబ్మిట్ చేయండి –మీ వ్యాపారం మరియు ఆర్థిక వివరాలతో ఆన్లైన్ అప్లికేషన్ ఫారం నింపండి.
డాక్యుమెంట్లను అందించండి –గుర్తింపు రుజువు, వ్యాపార రిజిస్ట్రేషన్ మరియు ఆర్థిక స్టేట్మెంట్లతో సహా అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను అప్లోడ్ చేయండి.
లోన్ అసెస్మెంట్ –టాటా క్యాపిటల్ మీ అప్లికేషన్ను సమీక్షిస్తుంది మరియు మీ డాక్యుమెంట్లను ధృవీకరిస్తుంది.
అప్రూవల్ మరియు పంపిణీ –ఒకసారి ఆమోదించబడిన తర్వాత, ఫండ్స్ మీ బిజినెస్ అకౌంట్కు త్వరగా పంపిణీ చేయబడతాయి.
ఈ ప్రక్రియ ఫైనాన్సింగ్ను సులభతరం చేయడానికి రూపొందించబడింది, ఆలస్యం లేకుండా మీ వ్యాపారం పనిచేయడానికి సహాయపడుతుంది.
టాటా క్యాపిటల్ వద్ద, వ్యాపార యజమానుల ఖచ్చితమైన అవసరాలను తీర్చడానికి మేము అనేక రకాల వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్లను అందిస్తాము. మీరు ఈ క్రింది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పరిష్కారాల నుండి ఎంచుకోవచ్చు:
మీ వ్యాపారం కోసం వర్కింగ్ క్యాపిటల్ టర్మ్ లోన్ పొందడానికి మీరు టాటా క్యాపిటల్ను ఎందుకు ఎంచుకోవాలి అనేది ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
వడ్డీ మరియు/లేదా అసలు మొత్తాల చెల్లింపులో డిఫాల్ట్, డిఫాల్ట్ చేయబడిన మొత్తం పై ఛార్జీలు ఈ కింద ఇవ్వబడ్డాయి
| గడువు ముగిసిన రోజులు | పీనల్ చార్జీలు |
|---|---|
| 1-30 రోజులు | సంవత్సరానికి 4% |
| 31-60 రోజులు | సంవత్సరానికి 8%. |
| 61- 90 రోజులు | సంవత్సరానికి 12%. |
| 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ | సంవత్సరానికి 24% |
(ii) డిస్హానర్ ఛార్జీలు: ప్రతి చెక్/చెల్లింపు సాధనం/ECS డిస్హానర్ కోసం ₹ 670/- (ఆరు వందల డెబ్భై రూపాయలు మాత్రమే).
(iii) సెక్యూరిటీ యొక్క నాన్-క్రియేషన్/పర్ఫెక్షన్: సెక్యూరిటీ/కొలేటరల్ సంబంధిత డాక్యుమెంట్లను ఆలస్యంగా సమర్పించడం/సమర్పించకపోవడం మరియు సెక్యూరిటీ యొక్క నాన్-పర్ఫెక్షన్ కోసం ఆలస్యం అయిన వ్యవధి కోసం బాకీ ఉన్న అసలు మొత్తం పై 2% వద్ద వసూలు చేయబడుతుంది.
*వర్తించే పన్నుతో పాటు చెల్లించవలసిన ఛార్జీలు
| వివరణ | పీరియాడిసిటీ | జరిమానా మొత్తం |
|---|---|---|
| స్టాక్ స్టేట్మెంట్ను ఆలస్యంగా సమర్పించడం/సమర్పించకపోవడం | ప్రతి క్యాలెండర్ త్రైమాసికంలో 10వ తేదీ నాటికి ప్రతి త్రైమాసికం సమర్పించాలి. | ప్రతి త్రైమాసికానికి ₹ 20,000/- అదనపు వన్ టైమ్ ఛార్జ్ |
|
మొదటి ఇన్సూరెన్స్ కవర్ నోట్లో ఆలస్యం మరియు గడువు తేదీన ఇన్సూరెన్స్ రెన్యూవల్ చేయకపోవడం |
మొదటి ఇన్సూరెన్స్:- పంపిణీ తేదీ నుండి 30 రోజుల్లోపు. రెన్యూవల్: గడువు ముగిసినప్పుడు |
ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹ 20,000/- అదనపు వన్ టైమ్ ఛార్జ్ |
| శాంక్షన్ లెటర్లో పేర్కొన్నట్లుగా ఆర్థిక ఒప్పందాలకు కట్టుబడి లేకపోవడం | అకౌంట్ సమీక్ష/రెన్యూ చేసే సమయంలో | ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹ 20,000/- అదనపు వన్ టైమ్ ఛార్జ్ |
| డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు | ₹ 5,000/- | |
| స్టాక్ ఆడిట్ ఛార్జీలు | ₹ 5,000/- | |
| ROC మరియు CERSAI ఫిల్లింగ్ | ₹ 5,000/- | |
| వాల్యుయేషన్ ఛార్జీలు | వాస్తవ ఛార్జీలను బట్టి | |
| TSR ఫీజు/టైటిల్ సెర్చ్ ఫీజు | వాస్తవ ఛార్జీలను బట్టి | |
| సెక్యూరిటీ ట్రస్ట్ ఫీజు | వాస్తవ ఛార్జీలను బట్టి |
వర్తించే పన్నుతో పాటు చెల్లించవలసిన ఛార్జీలు
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ నుండి టర్మ్ లోన్ ఎలా భిన్నంగా ఉంటుందో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
| వ్యత్యాసానికి ప్రాతిపదిక | టర్మ్ లోన్ | వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ |
|---|---|---|
| ప్రయోజనం | టర్మ్ లోన్లు సాధారణంగా వ్యాపార విస్తరణ, పరికరాల కొనుగోళ్లు మరియు కార్యాలయ పునరుద్ధరణల కోసం తీసుకోబడతాయి. | వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్లు సాధారణంగా నగదు కొరతను అధిగమించడానికి మరియు రోజువారీ ఖర్చులను నెరవేర్చడానికి తీసుకోబడతాయి. |
| వడ్డీ రేటు | ఇతర వాటితో పోలిస్తే ఇవి తక్కువ వడ్డీ రేట్ల వద్ద లభిస్తాయి | ఇవి అధిక వడ్డీ రేట్లతో లభిస్తాయి. |
| లోన్ మొత్తం | ఇతర వాటితో పోలిస్తే ఇవి పెద్ద లోన్ మొత్తాలను కలిగి ఉంటాయి. | ఇతర వాటితో పోలిస్తే ఇవి చిన్న లోన్ మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటాయి. |
| లోన్ అవధి | వీటికి దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ అవధి ఉంటుంది. | వీటికి తక్కువ రీపేమెంట్ అవధి ఉంటుంది. |
| కొలేటరల్ | వీటికి సాధారణంగా కొలేటరల్ అవసరం. | వీటికి కొలేటరల్ అవసరం లేదు. |
| రీపేమెంట్ ఫ్లెక్సిబిలిటీ | వీటికి సాధారణ EMIలు అవసరం. | ఇవి ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ ఎంపికలను అందిస్తాయి. |
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను లెక్కించడానికి, ఈ క్రింది ఫార్ములాను ఉపయోగించండి:
ప్రస్తుత ఆస్తులు- ప్రస్తుత బాధ్యతలు = వర్కింగ్ క్యాపిటల్
ఇక్కడ, ప్రస్తుత ఆస్తులు ఇన్వెంటరీ, అడ్వాన్స్డ్ చెల్లింపులు, నగదు మొదలైనవి సూచిస్తాయి. ప్రస్తుత బాధ్యతలు చెల్లించబడని ఖర్చులు, స్వల్పకాలిక అప్పు, బాకీ ఉన్న చెల్లింపులు మొదలైన వాటిని సూచిస్తాయి.
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం వడ్డీ రేటు అనేది రుణదాత లోన్ అందించడానికి వసూలు చేసే అసలు మొత్తం యొక్క శాతం. టాటా క్యాపిటల్ ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్ల వద్ద వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్లను అందిస్తుంది.
అనుకూలమైన CIBIL స్కోర్ కలిగి ఉన్న మరియు అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను అందించగల ఒక భారతీయ పౌరుడు అయిన వ్యాపార యజమాని వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయవచ్చు.
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ల కోసం లోన్ మొత్తం పరిమితి ఆర్థిక సంస్థలతో భిన్నంగా ఉంటుంది. టాటా క్యాపిటల్ ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు, ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ ఎంపికలు మరియు అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ వద్ద వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్లను అందిస్తుంది.
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం సాధారణంగా 600 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ అవసరం. మీరు ఎంచుకున్న రుణదాత వెబ్సైట్ను వారి ప్రత్యేక అర్హతా ప్రమాణాల కోసం తనిఖీ చేయండి.