అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
మీరు సెక్యూర్డ్ ఫైనాన్సింగ్ కోసం ఎంచుకున్నప్పుడు, రుణదాత సాధారణంగా మీరు ఒక ఆస్తిని కొలేటరల్గా అందించవలసి ఉంటుంది. దీన్ని చేయడానికి మూడు విభిన్న మార్గాలు ఉన్నాయిః తనఖా, హైపోథెకేషన్ మరియు తనఖా. ఈ పదాలు, తరచుగా పరస్పరం మారినప్పటికీ, వివిధ అర్థాలు మరియు ప్రభావాలను కలిగి ఉంటాయి. ఒక రుణగ్రహీతగా, మీరు తనఖా, హైపోథెకేషన్ మరియు తనఖా మధ్య వ్యత్యాసాన్ని తెలుసుకోవాలి. అలా చేయడం వలన మీరు మీ లోన్ పై డిఫాల్ట్ అయితే మీ ఆస్తి ఎలా పరిగణించబడుతుందో అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది, మరియు చివరికి సరైన ఆర్థిక నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
సెక్యూర్డ్ ఫైనాన్సింగ్ను అర్థం చేసుకోవడం
సెక్యూర్డ్ ఫైనాన్సింగ్ అనేది ఒక లోన్ ఏర్పాటును సూచిస్తుంది, ఇందులో రుణగ్రహీత ఫండ్స్కు బదులుగా రుణదాతకు ఒక ఆస్తిని కొలేటరల్గా అందించడానికి అంగీకరిస్తారు. ఈ ఆస్తి రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తి నుండి వాహనం నుండి ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల నుండి స్టాక్ పెట్టుబడుల వరకు ఏదైనా కావచ్చు. ఇది ఒక సెక్యూరిటీగా పనిచేస్తుంది, అంటే రుణగ్రహీత లోన్ పై డిఫాల్ట్ అయితే, రుణదాత ఆస్తిని క్లెయిమ్ చేయడం లేదా విక్రయించడం ద్వారా బకాయిలను తిరిగి పొందవచ్చు. రుణగ్రహీత లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, వారి ఆస్తిని రుణదాత విడుదల చేస్తారు.
సెక్యూర్డ్ లోన్లు కొలేటరల్ ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడినందున, అవి సాధారణంగా అధిక అప్పు తీసుకునే పరిమితులను అందిస్తాయి మరియు తక్కువ ఇంట్రెస్ట్ రేట్లతో వస్తాయి (అన్సెక్యూర్డ్ లోన్లతో పోలిస్తే). అదనంగా, సెక్యూర్డ్ లోన్లు క్రెడిట్ పొందే అవకాశాలను పెంచుతాయి, ఎందుకంటే రుణదాతకు రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, అటువంటి లోన్లు దీర్ఘకాలిక ప్రాసెసింగ్ సమయాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే రుణదాత ఆస్తి యొక్క ప్రామాణికత, యాజమాన్యం మరియు విలువను ధృవీకరించవలసి రావచ్చు.
సెక్యూర్డ్ లోన్ల యొక్క కొన్ని సాధారణ ఉదాహరణలలో ఇవి ఉంటాయి హోమ్ లోన్, ఏ కార్ లోన్, మరియు ఒక ఆస్తి పై లోన్. హోమ్ లోన్ మరియు ప్రాపర్టీ పై లోన్ విషయంలో, మీరు పూర్తి లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించే వరకు మీ ఇల్లు లేదా ప్రాపర్టీ రుణదాతతో కొలేటరల్గా ఉంచబడుతుంది. అదేవిధంగా, కార్ లోన్లో, వాహనం లోన్ కోసం కొలేటరల్గా పనిచేస్తుంది.
కొలేటరల్ మరియు రుణ నిబంధనలుగా ఉపయోగించే ఆస్తి స్వభావం ఆధారంగా, దానిని తాకట్టు పెట్టవచ్చు, తనఖా పెట్టవచ్చు లేదా తనఖా పెట్టవచ్చు. ఈ నిబంధనలు ఒకేలా అనిపించినప్పటికీ, అవి వివిధ అర్థాలు మరియు ప్రభావాలను కలిగి ఉంటాయి. ఈ పద్ధతుల్లో ప్రతి ఒక్కటి రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత మధ్య ఆస్తి యాజమాన్యం, స్వాధీనం మరియు నియంత్రణ ఎలా పంచుకోబడుతుందో నిర్వచిస్తుంది.
ఈ క్రింది విభాగాలలో, మీరు తనఖా మరియు తనఖా, తనఖా వర్సెస్ హైపోథెకేషన్ మరియు ప్లెడ్జ్ వర్సెస్ హైపోథెకేషన్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అన్వేషిస్తారు, కాబట్టి మీరు ప్రాక్టికల్ లెండింగ్ పరిస్థితులలో ప్రతి రకం ఎలా పనిచేస్తుందో స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవచ్చు.
ఒక ప్లెడ్జ్ అంటే ఏమిటి?
తనఖా అంటే మీరు లోన్ కోసం రుణదాతకు సెక్యూరిటీగా ఆస్తిని అందించడం. ఇది సాధారణంగా రుణగ్రహీత నుండి రుణదాతకు బంగారం ఆభరణాలు, ఇన్వెస్ట్మెంట్ సర్టిఫికెట్లు మొదలైనటువంటి చరాస్తి యొక్క భౌతిక ట్రాన్స్ఫర్ను కలిగి ఉంటుంది. అయితే, రుణగ్రహీత ఆస్తి యొక్క యాజమాన్యాన్ని కలిగి ఉంటారు. ఒకవేళ రుణగ్రహీత లోన్ తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, ఆ మొత్తాన్ని తిరిగి పొందడానికి ఆస్తిని విక్రయించడానికి లేదా ఉంచడానికి రుణదాతకు హక్కు ఉంటుంది. రుణగ్రహీత లోన్ తిరిగి చెల్లిస్తే, రుణదాత ఆస్తిని తిరిగి ఇస్తారు.
ఒక లోన్లో "ప్లెడ్జ్" యొక్క కీలక ఫీచర్లలో ఇవి ఉంటాయి:
పొజెషన్: లోన్ పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాత ఆస్తిని కలిగి ఉంటారు.
యాజమాన్యం: రుణగ్రహీత తనఖా పెట్టిన ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన యజమానిగా ఉంటారు.
చట్టపరమైన హక్కులు: రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే ఆస్తిని ఉంచడానికి లేదా విక్రయించడానికి రుణదాతకు చట్టపరమైన హక్కు ఉంటుంది.
ఆస్తి రకం: రుణగ్రహీత బంగారం ఆభరణాలు, స్టాక్స్, బాండ్లు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, వాహనాలు మొదలైన వాటితో సహా ఏదైనా చర ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టవచ్చు.
రీపేమెంట్: లోన్ మొత్తం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, రుణదాత తనఖా పెట్టిన వస్తువును రుణగ్రహీతకు తిరిగి ఇస్తారు.
ఉదాహరణలు: సాధారణ ఉదాహరణలలో గోల్డ్ లోన్లు, పాన్ లోన్లు మరియు సెక్యూరిటీల పై లోన్లు ఉంటాయి.
ఒక ఉదాహరణతో "ప్లెడ్జ్" అర్థం అర్థం చేసుకుందాం. మీరు ఒక గోల్డ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, మీరు మీ బంగారం ఆభరణాలు, నాణేలు లేదా ఆభరణాలను రుణదాతకు అప్పగించాలి. అప్పుడు రుణదాత మీ బంగారం యొక్క అంచనా వేయబడిన మార్కెట్ విలువను అంచనా వేస్తారు మరియు మూల్యాంకన చేయబడిన విలువ ఆధారంగా మీకు లోన్ పరిమితిని అందిస్తారు. మీరు ఈ లోన్ పరిమితి నుండి అప్పు తీసుకోవచ్చు మరియు లోన్ పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాత మీ బంగారాన్ని సురక్షితంగా ఉంచుతారు.
తనఖా వర్సెస్ హైపోథెకేషన్ను సరిపోల్చినప్పుడు, తనఖా మరియు హైపోథెకేషన్ మధ్య వ్యత్యాసం యొక్క ప్రాథమిక అంశం ఏమిటంటే, ఒక తాకట్టులో, ఆస్తి భౌతికంగా రుణదాతకు ట్రాన్స్ఫర్ చేయబడుతుంది, అయితే హైపోథెకేషన్లో, రుణగ్రహీత ఆస్తిని కలిగి ఉంటారు.
హైపోథెకేషన్ అంటే ఏమిటి?
ఒక హైపోథెకేషన్ అంటే మీరు ఈ విధంగా ఒక చర ఆస్తిని అందించడం లోన్ కోసం కొలేటరల్ రుణదాతకు స్వాధీనం బదిలీ చేయకుండా. అయితే, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకునే హక్కును రుణదాత కలిగి ఉంటారు. ఇది సాధారణంగా దీని కోసం ఉపయోగించబడుతుంది వెహికల్ లోన్లు, బిజినెస్ ఎక్విప్మెంట్ లోన్లు, మరియు ఇన్వెంటరీ ఫైనాన్సింగ్.
లోన్లో "హైపోథెకేషన్" యొక్క కీలక ఫీచర్లలో ఇవి ఉంటాయి:
పొసెషన్: రుణగ్రహీత ఆస్తిని కలిగి ఉంటారు మరియు లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు ఆస్తిని ఉపయోగించడం కొనసాగించవచ్చు.
యాజమాన్యం: చట్టపరమైన యాజమాన్యం రుణగ్రహీతతో ఉంటుంది. అయితే, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని క్లెయిమ్ చేయడానికి రుణదాతకు హక్కు ఉంటుంది.
చట్టపరమైన హక్కులు: రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోవడానికి లేదా విక్రయించడానికి రుణదాతకు చట్టపరమైన హక్కు ఉంటుంది. అయితే, లోన్ అవధి సమయంలో దానిపై క్లెయిమ్ వేయలేరు.
ఆస్తి రకం: రుణగ్రహీత కార్లు, యంత్రాలు మొదలైనటువంటి వినియోగించదగిన మరియు కదిలే ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టవచ్చు.
తిరిగి చెల్లింపు: లోన్ మొత్తం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, రుణదాత హైపోథెకేషన్ను తొలగిస్తారు మరియు జారీ చేస్తారు నో డ్యూస్ సర్టిఫికెట్.
ఉదాహరణలు: సాధారణంగా వాహన లోన్లు, ఎక్విప్మెంట్ ఫైనాన్సింగ్లో ఉపయోగించబడుతుంది మరియు మెషినరీ లోన్లు.
దీని అర్థం అర్థం అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక ఉదాహరణ తీసుకుందాం “హైపోథికేషన్"లోన్ లో. మీరు కార్ లోన్ ద్వారా కొత్త కారును కొనుగోలు చేస్తారని అనుకుందాం. అటువంటి సందర్భంలో, వాహనం మీ పేరు మీద రిజిస్టర్ చేయబడుతుంది, అంటే మీరు వాహనం యొక్క చట్టపరమైన యజమాని అయి ఉంటారు. అయితే, రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికెట్ రుణదాతకు హైపోథెకేటెడ్ ట్యాగ్ను కలిగి ఉంటుంది. అంటే మీరు కారును కలిగి ఉన్నప్పటికీ మరియు కలిగి ఉన్నప్పటికీ, మీరు లోన్ రీపేమెంట్లపై డిఫాల్ట్ అయితే మీ కారును స్వాధీనం చేసుకోవడానికి మరియు దాని బకాయిలను తిరిగి పొందడానికి రుణదాత చట్టపరమైన హక్కును పొందుతారు.
మీరు హైపోథెకేషన్ వర్సెస్ తనఖా సరిపోల్చినప్పుడు, కొలేటరల్గా అందించబడుతున్న ఆస్తి రకంలో కీలక వ్యత్యాసం ఉంటుంది. హైపోథెకేషన్ కార్లు మరియు పరికరాలు వంటి చరాస్తులకు వర్తిస్తుంది; తనఖా భూమి లేదా భవనం వంటి స్థిరమైన ఆస్తిని కలిగి ఉంటుంది.
తనఖా అంటే ఏమిటి?
తనఖా అనేది మీరు లోన్ పొందడానికి సెక్యూరిటీగా భూమి, ఇల్లు లేదా వాణిజ్య ప్రాపర్టీ వంటి స్థిరమైన ఆస్తిని ఉపయోగించినప్పుడు. తనఖాలో, రుణగ్రహీత (తనఖాదారుగా పిలుస్తారు) ప్రాపర్టీ యొక్క యాజమాన్యం మరియు స్వాధీనం రెండింటినీ కలిగి ఉంటారు, అయితే రుణదాత (తనఖాదారుగా పిలుస్తారు) దానిపై చట్టపరమైన హక్కు లేదా ఛార్జీని కలిగి ఉంటారు. రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే, బాకీ ఉన్న బకాయిలను తిరిగి పొందడానికి రుణదాత ఆస్తిని విక్రయించవచ్చు.
లోన్లో "తనఖా" యొక్క కీలక ఫీచర్లలో ఇవి ఉంటాయి:
స్వామ్యం: లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు రుణగ్రహీత ఆస్తిని కలిగి ఉండటం మరియు ఆక్రమించడం కొనసాగిస్తారు.
యాజమాన్యం: రుణగ్రహీత ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన యజమానిగా ఉంటారు.
చట్టపరమైన హక్కులు: రుణదాతకు ఆస్తిపై చట్టపరమైన హక్కు ఉంది మరియు రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే దానిని క్లెయిమ్ చేయవచ్చు లేదా స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు.
ఆస్తి రకం: భూమి, భవనాలు లేదా అపార్ట్మెంట్లు వంటి స్థిరమైన ఆస్తులను మాత్రమే తనఖా పెట్టవచ్చు.
రీపేమెంట్: లోన్ పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, రుణదాత ప్రాపర్టీ పత్రాలను విడుదల చేస్తారు మరియు "నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికెట్" జారీ చేస్తారు.
ఉదాహరణలు: సాధారణంగా ఒక హోమ్ లోన్, ప్రాపర్టీ పై లోన్ (LAP) మరియు కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు కోసం ఉపయోగించబడుతుంది.
ఒక ఉదాహరణ సహాయంతో "తనఖా" అర్థం అర్థం చేసుకుందాం. మీరు హౌసింగ్ ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి బ్యాంక్ నుండి ఒక హోమ్ లోన్ తీసుకున్నారని అనుకుందాం. అటువంటి సందర్భంలో, బ్యాంక్ మీ ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోదు, మరియు మీరు మీ ఇంటి యొక్క సరైన యజమానిగా ఉంటారు. మీరు మీ కోరిక ప్రకారం ఆస్తిలో నివసించడం లేదా దానిని అద్దెకు తీసుకోవడం కొనసాగించవచ్చు. అయితే, మీరు మీ హోమ్ లోన్ను పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించే వరకు ఆస్తి బ్యాంక్ పేరుతో తనఖా పెట్టబడుతుంది. మీరు మీ EMIలను పూర్తి చేసిన తర్వాత, బ్యాంక్ మీ ఇంటి నుండి దాని క్లెయిమ్ను తొలగిస్తుంది.
తనఖా వర్సెస్ హైపోథెకేషన్ను సరిపోల్చినప్పుడు, కొలేటరల్గా ఉపయోగించే ఆస్తి రకంలో కీలక వ్యత్యాసం ఉంటుంది. తనఖా అనేది స్థిరాస్తిని కలిగి ఉంటుంది, అయితే హైపోథెకేషన్లో వాహనాలు లేదా యంత్రాలు వంటి చరాస్తులు ఉంటాయి. అదేవిధంగా, మీరు తాకట్టు వర్సెస్ తనఖాను సరిపోల్చినప్పుడు, వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ఒక తాకట్టులో, ఒక ఆస్తి భౌతికంగా రుణదాతకు బదిలీ చేయబడుతుంది, అయితే ఒక తనఖాలో, రుణగ్రహీత ఆస్తిని కలిగి ఉంటారు. తనఖా మరియు తనఖా మధ్య మరొక ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే ఒక తాకట్టులో చర ఆస్తి ఉంటుంది, అయితే తనఖాలో స్థిరమైన ఆస్తి ఉంటుంది.
ప్లెడ్జ్, హైపోథెకేషన్ మరియు తనఖా మధ్య కీలక వ్యత్యాసం
ఇప్పటి వరకు, మీరు తాకట్టు, హైపోథెకేషన్ మరియు లోన్లో తనఖా మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకుని ఉండాలి. వారు అందరూ కొలేటరల్ ద్వారా లోన్ పొందడానికి అదే ప్రయోజనాన్ని అందిస్తున్నప్పటికీ, ఆస్తి రకం, స్వాధీనం మరియు చట్టపరమైన ప్రక్రియ పరంగా అవి భిన్నంగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, తనఖా మరియు తనఖా మధ్య వ్యత్యాసం ఆస్తి స్వాధీనం కలిగి ఉన్నవారిలో ఉన్నప్పటికీ, హైపోథెకేషన్ మరియు తనఖా మధ్య వ్యత్యాసం ఆస్తి రకంలో ఉంటుంది.
వర్తించే పారామితుల ఆధారంగా తాకట్టు వర్సెస్ తనఖా వర్సెస్ హైపోథెకేషన్ పోలిక ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
అర్థం: తాకట్టులో లోన్ కోసం కొలేటరల్గా అందించబడే ఆస్తి(లు) భౌతిక ట్రాన్స్ఫర్ ఉంటుంది, అయితే ఒక హైపోథెకేషన్ భౌతిక ట్రాన్స్ఫర్ లేకుండా ఆస్తి పై ఛార్జీని సృష్టిస్తుంది. తనఖా అనేది ఒక నిర్దిష్ట స్థిరాస్తి లేదా ఆస్తిలో ఇంట్రెస్ట్ బదిలీని కలిగి ఉంటుంది.
ఆస్తి రకం: తాకట్టు మరియు హైపోథెకేషన్ రెండూ బంగారం, పెట్టుబడి సర్టిఫికెట్లు, వాహనాలు మొదలైనటువంటి చర ఆస్తులను కలిగి ఉంటాయి, అయితే తనఖాలో భూమి, భవనం, ఇల్లు మొదలైనటువంటి స్థిరమైన ఆస్తులు ఉంటాయి.
పొజెషన్: తనఖా కింద, లోన్ తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాత ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకుంటారు. అయితే, హైపోథెకేషన్ మరియు తనఖాలో, స్వాధీనం రుణగ్రహీత వద్ద ఉంటుంది. అయితే, ఆస్తి పై రుణదాతకు చట్టపరమైన హక్కు ఉంటుంది.
డిఫాల్ట్ పరిణామాలు: రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే రుణదాత తనఖా పెట్టిన ఆస్తిని విక్రయించవచ్చు లేదా ఉంచవచ్చు. అయితే, హైపోథెకేషన్ లేదా తనఖా విషయంలో, రుణదాత ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోవడానికి మరియు బకాయిలను తిరిగి పొందడానికి దానిని ఉపయోగించడానికి చట్టపరమైన చర్యలను ప్రారంభించాలి.
చట్టపరమైన ఫ్రేమ్వర్క్: భారతీయ కాంట్రాక్ట్ చట్టం యొక్క సెక్షన్ 172 క్రింద ఒక "ప్లెడ్జ్" నిర్వచించబడుతుంది. హైపోథెకేషన్ భావన సెక్యూరిటైజేషన్ అండ్ రీకన్స్ట్రక్షన్ ఆఫ్ ఫైనాన్షియల్ అసెట్స్ అండ్ ఎన్ఫోర్స్మెంట్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీ ఇంటరెస్ట్ (SARFAESI) చట్టం యొక్క సెక్షన్ 2 (n) కింద కవర్ చేయబడుతుంది. తనఖా భావన 58 యొక్క ప్రాపర్టీ ట్రాన్స్ఫర్ చట్టం యొక్క సెక్షన్ 1882 లో నిర్వచించబడింది.
ప్లెడ్జ్, హైపోథెకేషన్ లేదా తనఖా ఎప్పుడు ఉపయోగించాలి?
తనఖా మరియు తనఖా మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం, హైపోథెకేషన్ మీకు ఏమి ఉపయోగించాలో మరియు ఎప్పుడు ఉపయోగించాలో మంచి ఆలోచనను ఇస్తుంది. ఎంపిక ఎక్కువగా ఆస్తి రకం, లోన్ ప్రయోజనం మరియు సెక్యూరిటీపై మీరు నిలిపి ఉంచాలనుకుంటున్న నియంత్రణపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఒక ప్లెడ్జ్ ఎప్పుడు ఉపయోగించాలి?
మీకు స్వల్ప-కాలిక ఫైనాన్సింగ్ అవసరమైతే మరియు రుణదాతకు భౌతికంగా ఆస్తిని ట్రాన్స్ఫర్ చేయడంలో ఎటువంటి సమస్యలు లేకపోతే ఒక ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టడం అనేది ఉత్తమ ఎంపిక. అయితే, మీరు లోన్ తిరిగి చెల్లించే వరకు మీ ఆస్తి రుణదాత వద్ద ఉంటుందని మరియు మీరు దానిని ఉపయోగించలేరని మీరు తెలుసుకోవాలి.
ఉదాహరణకు, అత్యవసర సమయంలో గోల్డ్ లోన్ తీసుకోవడానికి మీరు మీ బంగారం ఆభరణాలు లేదా ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టవచ్చు. సంక్షోభ సమయంలో త్వరిత వర్కింగ్ క్యాపిటల్కు యాక్సెస్ పొందడానికి చిన్న వ్యాపార యజమానులు వ్యక్తిగత ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టవచ్చు.
హైపోథెకేషన్ను ఎప్పుడు ఉపయోగించాలి?
మీరు ఆస్తిని నిలిపి ఉంచుకోవాలనుకున్నప్పుడు మరియు అది లోన్ సెక్యూరిటీగా పనిచేస్తున్నప్పుడు ఆస్తిని ఉపయోగించడం కొనసాగించాలనుకున్నప్పుడు ఒక హైపోథెకేషన్ ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది. ఇది సాధారణంగా వాహన లోన్లు, ఎక్విప్మెంట్ ఫైనాన్సింగ్ కోసం ఉపయోగించబడుతుంది, లేదా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్లు వ్యాపారాల కోసం.
ఉదాహరణకు, మీరు కార్ లోన్ ఉపయోగించి కారును కొనుగోలు చేసినప్పుడు, అది రుణదాతకు హైపోథెకేట్ చేయబడుతుంది. మీరు మీ కారును డ్రైవ్ చేస్తూ ఉండగలిగినప్పటికీ, డిఫాల్ట్ సందర్భంలో మీ కార్ లోన్ ప్రొవైడర్కు స్వాధీనం చేసుకునే హక్కు ఉంటుంది.
తనఖాని ఎప్పుడు ఉపయోగించాలి?
మీరు స్థిరాస్తిని కొలేటరల్గా దీర్ఘకాలిక లోన్ తీసుకుంటున్నట్లయితే, తనఖా అనేది మీకు అనుకూలమైన ఎంపిక. మీరు లోన్ తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు ప్రాపర్టీని ఆక్రమించడం లేదా ఉపయోగించడం కొనసాగించవచ్చు. అయితే, మీరు మీ లోన్ పై డిఫాల్ట్ అయితే యాజమాన్యాన్ని క్లెయిమ్ చేయడానికి రుణదాతకు హక్కు ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు ఒక హోమ్ లోన్ తీసుకున్నప్పుడు, మీ ప్రాపర్టీ సాధారణంగా రుణదాతకు తనఖా పెట్టబడుతుంది. మీరు యాజమాన్యం మరియు స్వాధీనం కలిగి ఉంటారు, కానీ లోన్ పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాత చట్టపరమైన ఛార్జీని కలిగి ఉంటారు.
ప్లెడ్జ్, హైపోథెకేషన్ మరియు తనఖా యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు రిస్కులు
ప్రతి పద్ధతి, అది తాకట్టు, హైపోథెకేషన్ లేదా తనఖా అయినా, రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతలు ఇద్దరికీ ప్రత్యేక ప్రయోజనాలు మరియు సవాళ్లను అందిస్తుంది. వాటిని అర్థం చేసుకోవడం అనేది మీ ఖచ్చితమైన ఆర్థిక అవసరాలు మరియు ప్రాధాన్యతల ఆధారంగా తెలివిగా ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
ప్లెడ్జ్
ప్రయోజనాలు (రుణగ్రహీతల కోసం):
ఫండింగ్కు త్వరిత యాక్సెస్
తక్కువ వడ్డీ రేట్లు
సాధారణ డాక్యుమెంటేషన్
ప్రయోజనాలు (రుణదాతల కోసం):
తగ్గించబడిన రిస్క్
నాన్-రీపేమెంట్ విషయంలో సులభమైన రికవరీ
రిస్కులు లేదా సవాళ్లు (రుణగ్రహీతల కోసం):
లోన్ తిరిగి చెల్లించే వరకు స్వాధీనం కోల్పోవడం
లోన్ అవధి సమయంలో ఆస్తిని ఉపయోగించలేకపోవడం
రిస్కులు లేదా సవాళ్లు (రుణదాతల కోసం):
తనఖా పెట్టిన ఆస్తుల కోసం స్టోరేజ్ మరియు నిర్వహణ ఖర్చులు
మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు ఆస్తి విలువను ప్రభావితం చేయవచ్చు
హైపోథికేషన్
ప్రయోజనాలు (రుణగ్రహీతల కోసం):
స్వాధీనం కలిగి ఉంటుంది మరియు ఆస్తిని ఉపయోగించడం కొనసాగించవచ్చు
వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్ మరియు అతి తక్కువ పేపర్వర్క్
ప్రయోజనాలు (రుణదాతల కోసం):
రుణగ్రహీత యొక్క ఆస్తిని నిల్వ చేయడంలో ఎటువంటి అవాంతరాలు లేవు
రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు
రిస్కులు లేదా సవాళ్లు (రుణగ్రహీతల కోసం):
చెల్లింపు చేయని కారణంగా స్వాధీనం కోల్పోవచ్చు
హైపోథెకేషన్ కారణంగా అదనపు చట్టపరమైన ఇబ్బందులు
రిస్కులు లేదా సవాళ్లు (రుణదాతల కోసం):
రుణగ్రహీత వద్ద స్వాధీనం ఉంటుంది
రికవరీలో కొన్ని చట్టపరమైన చర్యలు ఉండవచ్చు
తనఖా
ప్రయోజనాలు (రుణగ్రహీతల కోసం):
ఆస్తి యొక్క స్వాధీనం మరియు యాజమాన్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది
పెద్ద-విలువ లోన్ల కోసం తగినది
నిర్మాణాత్మక రీపేమెంట్ షెడ్యూల్స్ మరియు సంభావ్య పన్ను ప్రయోజనాలు
ప్రయోజనాలు (రుణదాతల కోసం):
ప్రాపర్టీ రిజిస్ట్రేషన్ మరియు టైటిల్ డీడ్స్ ద్వారా బలమైన చట్టపరమైన సెక్యూరిటీ
డిఫాల్ట్ సందర్భంలో ఫోర్క్లోజర్ ద్వారా బకాయిలను తిరిగి పొందడం సులభం
రిస్కులు లేదా సవాళ్లు (రుణగ్రహీతల కోసం):
సుదీర్ఘమైన అప్రూవల్ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ ప్రాసెస్
చెల్లింపు చేయని కారణంగా ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని కోల్పోయే ప్రమాదం
రిస్కులు లేదా సవాళ్లు (రుణదాతల కోసం):
ఫోర్క్లోజర్ కోసం చట్టపరమైన చర్యలు సమయం తీసుకునేవి మరియు ఖరీదైనవి కావచ్చు
రికవరీ సమయంలో ఆస్తి మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు ఆస్తి విలువను తగ్గించవచ్చు
తెలివైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి తనఖా, హైపోథెకేషన్ మరియు తనఖా మధ్య వ్యత్యాసాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మూడు పద్ధతులు రుణదాతల నుండి సెక్యూర్డ్ ఫైనాన్సింగ్ పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తున్నప్పటికీ, వారి అనుకూలత ఆస్తి రకం, లోన్ వ్యవధి మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ పై ఆధారపడి ఉంటుంది. స్థిరాస్తుల మద్దతుతో స్వల్పకాలిక లిక్విడిటీ కోసం తనఖా అనువైనది, మీరు ఆస్తి స్వాధీనం ఉంచుకోవాలనుకున్నప్పుడు హైపోథెకేషన్ ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది, మరియు ఒక తనఖా స్థిర ఆస్తి పై దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సింగ్ పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
తుది ఎంపిక చేయడానికి ముందు, సంబంధిత రిస్కులు మరియు ప్రయోజనాల ఆధారంగా ప్లెడ్జ్ వర్సెస్ తనఖా వర్సెస్ హైపోథెకేషన్ను సరిపోల్చడం నిర్ధారించుకోండి. ఒక ఆస్తి యొక్క వినియోగం మరియు క్రెడిట్ యాక్సెస్ మధ్య సరైన బ్యాలెన్స్ కనుగొనడం లక్ష్యం అయి ఉండాలి.
తనఖా మరియు హైపోథెకేషన్ మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటి?
తనఖా మరియు హైపోథెకేషన్ మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ప్రమేయంగల ఆస్తి రకంలో ఉంటుంది. ఒక తనఖా సాధారణంగా భూమి లేదా ఇల్లు వంటి స్థిరాస్తిని కలిగి ఉంటుంది, మరియు యాజమాన్య ఇంట్రెస్ట్ రుణదాతకు బదిలీ చేయబడుతుంది. హైపోథెకేషన్లో, రుణగ్రహీత రుణదాతకు అనుకూలంగా ఛార్జ్ సృష్టించేటప్పుడు వాహనాలు లేదా ఇన్వెంటరీ వంటి చరాస్తులను కలిగి ఉంటారు.
భారతదేశంలో హోమ్ లోన్ కోసం నేను చర ఆస్తులను కొలేటరల్గా తాకట్టు పెట్టవచ్చా?
లేదు. మీరు ఒక హోమ్ లోన్ కోసం మీ చర ఆస్తులను కొలేటరల్గా తాకట్టు పెట్టలేరు. ఇది ఒక పెద్ద-విలువ లోన్, ఇక్కడ మీరు కొనుగోలు చేసిన ఆస్తిని రుణదాతతో తనఖాగా ఉంచబడుతుంది. తనఖా పెట్టడం గోల్డ్ లోన్లు వంటి స్వల్పకాలిక లోన్లకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది, సెక్యూరిటీలపై లోన్లు, మొదలైనవి.
తనఖా, హైపోథెకేషన్ మరియు ప్లెడ్జ్ కోసం రిజిస్ట్రేషన్ తప్పనిసరా?
అవును. రుణగ్రహీత పేరు మీద ఆస్తి రిజిస్ట్రేషన్ సాధారణంగా తనఖా, హైపోథెకేషన్ లేదా తనఖా కోసం తప్పనిసరి. అయితే, ఖచ్చితమైన అవసరం ఆస్తి రకం మరియు సంబంధిత పాలక చట్టాలపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.
హైపోథెకేషన్ రుణదాత హక్కులను ఎలా రక్షిస్తుంది?
ఒక ఆస్తి రుణదాతకు హైపోథెకేట్ చేయబడినప్పుడు, దాని పై రుణదాతకు ఛార్జ్ ఉంటుంది అని అర్థం. రుణగ్రహీత లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, లోన్ అగ్రిమెంట్ మరియు వర్తించే చట్టాల ప్రకారం బాకీ ఉన్న బకాయిలను తిరిగి పొందడానికి తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తులను స్వాధీనం చేసుకోవడానికి మరియు విక్రయించడానికి రుణదాతకు చట్టపరమైన హక్కు ఉంటుంది.
సెక్యూర్డ్ లోన్ల కోసం లోన్ అప్రూవల్ ప్రాసెస్ను CKYC స్థితి ప్రభావితం చేయవచ్చా?
అవును. మీ CKYC స్థితి సెక్యూర్డ్ మరియు అన్సెక్యూర్డ్ లోన్ల కోసం లోన్ అప్రూవల్ ప్రాసెస్ను గణనీయంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. నో యువర్ కస్టమర్ (KYC) ఫార్మాలిటీలను పూర్తి చేయడం తప్పనిసరి లోన్ కోసం అప్లై చేయండి పొందుతుంది. ధృవీకరించబడిన CKYC రికార్డ్ రుణదాతలకు మీ గుర్తింపును త్వరగా నిర్ధారించడానికి మరియు అప్రూవల్ ప్రాసెస్ను వేగవంతం చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
ఒక తాకట్టు ద్వారా సెక్యూర్ చేయబడిన లోన్ పై నేను డిఫాల్ట్ అయితే ఆస్తికి ఏమి జరుగుతుంది?
మీరు తాకట్టు ద్వారా సెక్యూర్ చేయబడిన లోన్ పై డిఫాల్ట్ అయితే, తనఖా పెట్టిన ఆస్తిని ఉంచడానికి మరియు బకాయిలను తిరిగి పొందడానికి దానిని ఉపయోగించడానికి రుణదాతకు హక్కు ఉంటుంది. మీరు ఆస్తి పై స్వాధీనం మరియు క్లెయిమ్ను కోల్పోతారు.
02 ఏప్రిల్ 2026
13 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
