లోన్ల కోసం అప్లై చేసేందుకు మరియు మీ అకౌంటును నిర్వహించేందుకు టాటా క్యాపిటల్ యాప్ పొందండి.డౌన్‌లోడ్ చేయండి

బ్లాగులు

మద్దతు

మీ కోసం లోన్లు
బిజినెస్ లోన్లు
పెట్టుబడి
ఇన్సూరెన్స్
అప్లై

రుణాల కోసం త్వరిత లింకులు

ఇన్సూరెన్స్ కోసం త్వరిత లింకులు

పెట్టుబడి

ఆఫర్లు త్వరిత చెల్లింపు
మెనూ  
 
అప్లై చేయండి
అప్లై చేయండి

Tata Capital > Blog > How to Declare Home Loan in Income Tax: Tax Benefits & Deductions Guide

ఇంటి కోసం లోన్

ఆదాయపు పన్నులో హోమ్ లోన్‌ను ఎలా ప్రకటించాలి: పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు మినహాయింపుల గైడ్

How to Declare Home Loan in Income Tax: Tax Benefits & Deductions Guide

A home loan is a bridge that transforms the dream of homeownership into a reality. But while the benefits of a home loan are undeniable, understanding its implications on your income tax can be complicated. From understanding the tax benefits to decoding the various components of your home loan declaration, there are multiple aspects that you must consider.

ఈ బ్లాగ్‌లో, హోమ్ లోన్ల పై పన్ను మినహాయింపులను అనుమతించే ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని వివిధ విభాగాల ద్వారా మరియు ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్‌లో హోమ్ లోన్లను ఎలా ప్రకటించాలో మేము మీకు మార్గనిర్దేశం చేస్తాము.

Section-wise tax benefits on home loan

Before understanding how to declare home loan interest in Income Tax returns, it is crucial to understand the different sections of the IT Act that allow you to claim tax benefits on home loans.

ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క విభాగాలుపన్ను ప్రయోజనాల స్వభావంమినహాయింపు పరిమితి
సెక్షన్ 80Cఅసలు మొత్తం రీపేమెంట్‌పై మినహాయింపు₹1.5 లక్షల వరకు
సెక్షన్ 24b5 సంవత్సరాలలోపు పూర్తి చేయబడిన ఇంటి నిర్మాణం లేదా స్వాధీనం చేసుకోవడం అయితే వడ్డీపై మినహాయింపు₹2 లక్షల వరకు
సెక్షన్ 80EEఏప్రిల్ 2016 నుండి మార్చి 2017 మధ్య మొదటి ఆస్తిని నిర్మించడానికి తీసుకున్న లోన్ల కోసం అదనపు మినహాయింపులు, గరిష్ట లోన్ మొత్తం ₹35 లక్షలు మరియు గరిష్ట ఆస్తి విలువ ₹50 లక్షలతోరూ 50,000 వరకు
సెక్షన్ 80EEAవడ్డీ చెల్లింపులు మరియు సెక్షన్ 24b కోసం మినహాయింపులు₹1.5 లక్షల వరకు + ₹2 లక్షల వరకు (సెక్షన్ 24b క్రింద)

మీరు జాయింట్ హోమ్ లోన్ తీసుకున్నట్లయితే, ప్రతి రుణగ్రహీత సెక్షన్ 24b కింద లోన్ వడ్డీపై ₹2 లక్షల వరకు మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. అంతేకాకుండా, మీరు సెక్షన్ 80C కింద జాయింట్ హోమ్ లోన్ కోసం అసలు రీపేమెంట్ మొత్తం పై ₹1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. ఈ విభాగం స్టాంప్ డ్యూటీ మరియు రిజిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలపై ₹1.5 లక్షల మినహాయింపును కూడా అనుమతిస్తుంది.

Step-by-step guide to declare home loan in ITR

ఆదాయపు పన్నులో హోమ్ లోన్లను ఎలా ప్రకటించాలో దశలవారీ గైడ్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

Step 1: Ensure you have all your property ownership documents, certificates of construction and home loan approval with the interests and payments made, municipal taxes receipt and your identity proof.

Step 2: Submit the documents to your employer.

Step 3: Calculate the deductions you can claim on your home loan.

Step 4: Visit the official Income Tax website to complete the submission of your home loan tax.

అన్ని పేర్కొన్న దశలను అనుసరించిన తర్వాత, ధృవీకరణ కోసం మీ పన్ను స్టేట్‌మెంట్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి.

Documents required for home loan tax declaration

When making a home loan tax declaration, submitting the correct documents helps ensure smooth and accurate deduction claims. Employers and tax authorities generally require the following:

  • A duly filled home loan declaration form
  • Interest certificate issued by the lender
  • Principal repayment statement
  • Loan sanction letter
  • Possession or completion certificate

Additionally, a valid ఆదాయపు పన్ను కోసం హోమ్ లోన్ స్టేట్‌మెంట్ is essential to verify the breakup of principal and interest. ఈ home loan documents for tax exemption support accurate calculations during హోమ్ లోన్ కోసం ITR ఫైలింగ్ and help avoid discrepancies or delays.

Common mistakes to avoid when declaring home loan in ITR

Many taxpayers make avoidable errors during ITR filing for home loan, which may result in reduced deductions, delayed refunds, or tax notices. Common mistakes include:

  • స్వాధీనం పూర్తయిన తర్వాత మాత్రమే పన్ను ప్రయోజనాలు అనుమతించబడతాయి కాబట్టి ఆస్తి స్వాధీనం చేసుకోవడానికి ముందు మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయడం
  • Submitting incomplete or incorrect home loan documents for tax exemption, such as missing interest certificates or repayment proofs
  • Using an outdated home loan statement for income tax that does not reflect the current financial year
  • Exceeding eligible deduction limits under Section 80C or Section 24(b), which can lead to disallowed claims
  • Mismatch between employer declarations and actual ITR entries, especially for salaried individuals
  • Incorrect claims in joint home loans, such as claiming the full deduction instead of proportionate ownership share

Making an accurate home loan tax declaration and verifying all documents before ITR filing for home loan helps avoid scrutiny and ensures a smoother tax filing experience.

Home loan tax benefits for joint loan applicants

Joint home loan applicants can significantly increase their overall tax savings when deductions are claimed correctly and in line with income tax rules. To ensure smooth ITR filing for home loan, the following points should be considered:

  • Each applicant must be both a co-owner of the property and a co-borrower of the home loan to be eligible for tax deductions
  • Separate home loan declaration forms must be submitted by each borrower, particularly when declaring investments to employers
  • Individual home loan documents for tax exemption, including interest certificates and principal repayment statements, are mandatory for each applicant
  • Tax benefits on principal repayment under Section 80C and interest under Section 24(b) can be claimed based on the ownership and repayment share
  • During ITR filing for home loan, deductions should reflect the actual contribution made by each co-borrower
  • Claiming the full deduction by one applicant, despite shared ownership, may lead to partial disallowance or tax scrutiny
  • Proper documentation helps avoid mismatches between lender records, employer declarations, and income tax returns

A well-prepared home loan tax declaration, supported by accurate documents, ensures that joint applicants can claim their rightful benefits without complications.

Section 80C: Deduction on principal repayment

Section 80C of the Income Tax Act allows taxpayers to claim a deduction of up to ₹1.5 lakh per financial year on the principal repayment of a home loan. This benefit is available only after the possession of the residential property and does not apply to commercial properties.

For a valid home loan tax declaration, taxpayers must submit proof of principal repayment, usually reflected in the home loan statement for income tax issued by the lender. This document helps confirm the exact amount eligible for deduction.

During ITR filing for home loan, it is important to ensure that the principal amount claimed under Section 80C is within the overall limit and does not overlap with other eligible investments such as PPF, ELSS, or life insurance premiums. Proper documentation and accurate reporting help avoid disallowance of deductions and ensure compliance with tax regulations.

Section 24(b): Deduction on home loan interest

Section 24(b) allows taxpayers to claim a deduction on the interest paid on a home loan, up to ₹2 lakh per financial year for a self-occupied residential property. For a let-out property, the entire interest paid may be claimed, subject to applicable income tax limits.

నిర్మాణంలో ఉన్న ఆస్తుల విషయంలో, స్వాధీనం తర్వాత మాత్రమే మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. నిర్మాణ వ్యవధిలో చెల్లించిన ఇంట్రెస్ట్, స్వాధీనం చేసుకున్న సంవత్సరం నుండి ప్రారంభమయ్యే ఐదు సమాన వాయిదాలలో మినహాయింపుగా అనుమతించబడుతుంది.

ఖచ్చితమైన హోమ్ లోన్ పన్ను ప్రకటన కోసం, రుణదాత జారీ చేసిన ఆదాయపు పన్ను కోసం హోమ్ లోన్ స్టేట్‌మెంట్ లేదా వడ్డీ సర్టిఫికెట్ తప్పనిసరి. హోమ్ లోన్ కోసం ITR ఫైలింగ్ సమయంలో, ఇంట్రెస్ట్ మొత్తాన్ని సరిగ్గా నివేదించడం అనేది ఆదాయపు పన్ను నిబంధనలకు పూర్తిగా అనుగుణంగా ఉన్నప్పుడు గరిష్ట అర్హత కలిగిన ప్రయోజనాలను నిర్ధారిస్తుంది.

క్లుప్తంగా

మీ ఇంటి యాజమాన్య కలలకు నిధులు సమకూర్చడానికి హోమ్ లోన్లు ఒక గొప్ప మార్గం. ఆదాయపు పన్ను కోసం ఒక హోమ్ లోన్‌ను ఎలా ప్రకటించాలో అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా మరియు మీకు అవగాహన కల్పించడం ద్వారా, మీరు మీ ఇంటి సౌకర్యాలను ఆనందించడమే కాకుండా అది అందించే ఆర్థిక ప్రయోజనాలను కూడా పొందుతారు.

కానీ మీరు పరిగణించవలసిన మరొక ముఖ్యమైన అంశం ఉంది - ఒక విశ్వసనీయ రుణదాత నుండి రుణం పొందడం.

టాటా క్యాపిటల్ వద్ద, మేము మార్కెట్లో ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లకు సరసమైన హోమ్ లోన్లను అందిస్తాము. మీ ఆర్థిక అవసరాలను స్ట్రీమ్‌లైన్ చేయడానికి మీరు బిజినెస్ లోన్లు, వివాహ లోన్లు, ట్రావెల్ లోన్లు, మెడికల్ లోన్లు మరియు మరిన్ని సౌకర్యవంతంగా పొందవచ్చు.

తరచుగా అడగబడే ప్రశ్నలు

3. నేను రెండవ హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చా?

అవును, మీరు రెండవ హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

హోమ్ లోన్ ఎంపికలను చెక్ చేయండి!

మా సులభమైన హోమ్ లోన్లతో మీ కొత్త ఇంటికి హలో చెప్పండి!

అప్లై చేయండి
ప్రాచుర్యం పొందిన శోధనలు
PMAY క్యాలిక్యులేటర్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగి కోసం హోమ్ లోన్ స్వయం ఉపాధి పొందే వారి కోసం హోమ్ లోన్ మహిళల కోసం హోమ్ లోన్ టాప్ అప్ తో హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ఏరియా క్యాలిక్యులేటర్ స్టాంప్ డ్యూటీ క్యాలిక్యులేటర్ హోమ్ లోన్ టాప్ అప్ భారతదేశంలో ఆమోదించబడిన హౌసింగ్ ప్రాజెక్టులు 12 లక్షల హోమ్ లోన్ 15 లక్షల హోమ్ లోన్ 25 లక్షల హోమ్ లోన్ 30 లక్షల హోమ్ లోన్ 35 లక్షల హోమ్ లోన్ 40 లక్షల హోమ్ లోన్ 45 లక్షల హోమ్ లోన్ 60 లక్షల హోమ్ లోన్ 65 లక్షల హోమ్ లోన్ 70 లక్షల హోమ్ లోన్ 75 లక్షల హోమ్ లోన్ 80 లక్షల హోమ్ లోన్ 85 లక్షల హోమ్ లోన్ 90 లక్షల హోమ్ లోన్ 1.5 కోటి హోమ్ లోన్ 2 కోటి హోమ్ లోన్ 2.5 కోటి హోమ్ లోన్ 3 కోటి హోమ్ లోన్ 4 కోటి హోమ్ లోన్
లోన్ల గురించి మరింత
హోమ్ లోన్ హోమ్ ఎక్స్‌టెన్షన్ లోన్ సరసమైన హౌసింగ్ లోన్ ప్రధాన మంత్రి ఆవాస్ యోజన అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ హోమ్ లోన్ కోసం కావలసిన డాక్యుమెంట్లు హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు హోమ్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్ హోమ్ లోన్ అర్హత 10 లక్షల హోమ్ లోన్ 50 లక్షల హోమ్ లోన్ 30 లక్షల హోమ్ లోన్ 40 లక్షల హోమ్ లోన్

సాధారణ ప్రశ్నలు

ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ ఫైల్ చేసేటప్పుడు నేను నా హోమ్ లోన్‌ను ప్రకటించాలా?

అవును, ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ ఫైల్ చేసేటప్పుడు మీరు మీ హోమ్ లోన్‌ను ప్రకటించాలి. ఆదాయపు పన్నులో హోమ్ లోన్లను ఎలా ప్రకటించాలో అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు దశలవారీ గైడ్‌ను అనుసరించవచ్చు.

ఒక హోమ్ లోన్ పై నేను ఏ విభాగాల క్రింద పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు?

మీరు సెక్షన్లు 80C, 24b, 80EE మరియు 80EEA క్రింద హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

నేను రెండవ హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చా?

అవును, మీరు రెండవ హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

ఐటిఆర్‌లో సెక్షన్ 24(b) కింద నా హోమ్ లోన్ వడ్డీని నేను ఎలా ప్రకటించగలను?

హోమ్ లోన్ కోసం ITR ఫైలింగ్ సమయంలో, ఆదాయపు పన్ను కోసం రుణదాత జారీ చేసిన హోమ్ లోన్ స్టేట్‌మెంట్ ఉపయోగించి ఇంట్రెస్ట్ మొత్తాన్ని ప్రకటించండి. మీ యజమానికి హోమ్ లోన్ డిక్లరేషన్ ఫారం సబ్మిట్ చేయండి లేదా ఖచ్చితమైన హోమ్ లోన్ పన్ను డిక్లరేషన్ కోసం నేరుగా మీ రిటర్న్‌లో వివరాలను రిపోర్ట్ చేయండి.

నా హోమ్ లోన్ కోసం అసలు మరియు వడ్డీ రెండింటిపై నేను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయవచ్చా?

అవును. సెక్షన్ 24(బి) కింద ఇంట్రెస్ట్, సెక్షన్ 80సీ కింద అసలు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించొచ్చు. సరైన హోమ్ లోన్ పన్ను డిక్లరేషన్‌ను నిర్ధారించుకోండి మరియు హోమ్ లోన్ కోసం ITR ఫైలింగ్ సమయంలో పన్ను మినహాయింపు కోసం చెల్లుబాటు అయ్యే హోమ్ లోన్ డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయండి.

హోమ్ లోన్ పన్ను మినహాయింపుల కోసం నేను ఏ డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయాలి?

మీకు సాధారణంగా ఒక హోమ్ లోన్ డిక్లరేషన్ ఫారం, ఇంట్రెస్ట్ సర్టిఫికెట్, అసలు రీపేమెంట్ రుజువు మరియు ఆదాయపు పన్ను కోసం హోమ్ లోన్ స్టేట్‌మెంట్ అవసరం. ఈ పన్ను మినహాయింపు కోసం హోమ్ లోన్ డాక్యుమెంట్లు హోమ్ లోన్ కోసం ITR ఫైలింగ్ సమయంలో సరైన క్లెయిములకు మద్దతు ఇస్తాయి.

జాయింట్ హోమ్ లోన్ నా పన్ను మినహాయింపులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

జాయింట్ లోన్‌లో, ప్రతి సహ-యజమాని యాజమాన్య షేర్ ఆధారంగా మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. హోమ్ లోన్ కోసం ITR ఫైలింగ్ సమయంలో ప్రత్యేక హోమ్ లోన్ డిక్లరేషన్ ఫారంలు మరియు వ్యక్తిగత పన్ను మినహాయింపు కోసం హోమ్ లోన్ డాక్యుమెంట్లు అవసరం.

నేను రెండవ హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చా?

అవును, షరతులకు లోబడి రెండవ హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. ఇంట్రెస్ట్ మినహాయింపులు ప్రాపర్టీ వినియోగం పై ఆధారపడి ఉంటాయి మరియు ఆదాయపు పన్ను కోసం హోమ్ లోన్ స్టేట్‌మెంట్ మరియు ఖచ్చితమైన హోమ్ లోన్ పన్ను ప్రకటన హోమ్ లోన్ కోసం ITR ఫైలింగ్ సమయంలో అవసరం.

డిస్‌క్లెయిమర్

ఎక్కువగా చూసిన బ్లాగులు

ట్రెండింగ్ బ్లాగులు

క్యాలిక్యులేటర్

Personal Loan EMI Calculator

పర్సనల్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Home Loan EMI Calculator

హోమ్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Business Loan EMI Calculator

బిజినెస్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Used Car Loan EMI Calculator

యూజ్డ్ కార్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Two Wheeler Loan EMI Calculator

టూ వీలర్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Loan Against Securities Calculator

సెక్యూరిటీలపై లోన్ క్యాలిక్యులేటర్
Loan Against Property Calculator

ఆస్తిపై లోన్ క్యాలిక్యులేటర్
మరిన్ని టూల్స్
మా అనుబంధ సంస్థలు
మా ప్రైవేట్ ఈక్విటీ ఫండ్స్

ఉపయోగకరమైన లింకులు మరియు వనరులు

టాప్ బ్రాంచ్‌లు

పాలసీలు, కోడ్‌లు మరియు ఇతర డాక్యుమెంట్లు

టాటా క్యాపిటల్ సొల్యూషన్స్ & సర్వీసెస్

పర్సనల్ లోన్

హోమ్ లోన్

బిజినెస్ లోన్

వెహికల్ లోన్లు

మరిన్ని ఉత్పత్తులు

కాపీరైట్ © 2026 టాటా క్యాపిటల్ లిమిటెడ్

error-icon

అయ్యో, ఏదో తప్పు జరిగింది

దయచేసి తర్వాత మళ్లీ ప్రయత్నించండి.

అత్యంత ముఖ్యమైన నిబంధనలు మరియు షరతులు - గృహ ఋణాలు

మీకు ఇష్టమైన భాషలో డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి

డౌన్‌లోడ్ చేయండి