ఇంటి కోసం లోన్

2022 లో హోమ్ లోన్ల కోసం తాజా ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలు

కొత్త కార్ లోన్
20 డిసెంబర్ 2024
7 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
2489

Latest RBI Guidelines For Home Loans In 2022

మహమ్మారి ప్రపంచాన్ని నిలిపివేసింది, ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఆర్థిక వ్యవస్థలను ప్రభావితం చేస్తుంది. భారతదేశంలో, అత్యంత తీవ్రంగా దెబ్బతిన్న రంగాల్లో ఒకటి రియాల్టీ రంగం. ఈ డౌన్‌టర్న్‌తో రియల్‌టీ రంగానికి సహాయపడటానికి హోమ్ లోన్ల కోసం కొత్త ఆర్‌బిఐ నియమాలు ప్రవేశపెట్టబడ్డాయి. కొత్త నియమాలు హౌసింగ్ రంగాన్ని పెంచుతాయని మరియు ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి మరింత మందిని ప్రోత్సహిస్తాయని ఆశించబడుతుంది. ఈ రైట్-అప్ హోమ్ లోన్ల కోసం కొత్త ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలను మరియు బ్యాంకులు, రియల్ ఎస్టేట్ సంస్థలు మరియు హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతలకు అవి ఎలా ప్రయోజనకరంగా నిరూపించగలవు అనేది అన్వేషిస్తుంది. ఇది ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు కోసం ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలను కూడా చర్చిస్తుంది. మరింత తెలుసుకోవడం చదవడం కొనసాగించండి.

ఆర్థిక సంవత్సరం 2022-23 కోసం రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బిఐ) నిర్దేశించిన వివిధ హోమ్ లోన్ నిబంధనలు ఏమిటి?

బ్యాంకులు దేశం యొక్క ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఒక అంతర్భాగం మరియు హౌసింగ్ రంగానికి క్రెడిట్ జారీ చేయడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి. రియల్ ఎస్టేట్‌కు సంబంధించిన పాలసీలను రూపొందించేటప్పుడు బ్యాంకులు అనుసరించవలసిన హోమ్ లోన్ల కోసం ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

హోమ్ లోన్ల కోసం ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల క్రింద భూమి స్వాధీనం కోసం

బ్యాంకు అందించే ఆర్థిక సహాయం సహాయంతో, నిర్దిష్ట వ్యవధిలో, ప్రశ్నార్థమైన భూమిపై ఒక ఇంటిని నిర్మించాలని రుణగ్రహీత భావిస్తున్నట్లు వ్రాతపూర్వక ప్రకటన ఇచ్చినట్లయితే, భూమిని కొనుగోలు చేయడానికి బ్యాంకు రుణాన్ని అందిస్తుంది. అయితే, బ్యాంకులు ఏదైనా లోన్ మంజూరు చేయడానికి ముందు ఒక సమర్థ అధికారం ద్వారా జారీ చేయబడిన మంజూరు చేయబడిన నిర్మాణ ప్రణాళిక యొక్క కాపీని పొందాలి. రుణగ్రహీత మంజూరు చేయబడిన ప్లాన్‌ను ఖచ్చితంగా అనుసరిస్తారని నిర్ధారించుకోవడానికి వారు ఒక "అఫిడవిట్-కమ్-అండర్‌టేకింగ్" పొందాలి. హోమ్ లోన్ పంపిణీ కోసం RBI మార్గదర్శకాల కోసం ప్రతిపాదిత నిర్మాణం మంజూరు చేయబడిన ప్లాన్‌కు ఖచ్చితంగా కట్టుబడి ఉందో లేదో ధృవీకరించడానికి బ్యాంక్-నియమించబడిన ఆర్కిటెక్ట్ అవసరం.

హోమ్ లోన్ల కోసం RBI మార్గదర్శకాల క్రింద భవన నిర్మాణం లేదా సిద్ధంగా ఉన్న గృహాల కోసం

వ్యక్తులు "ఒక కుటుంబానికి" ప్రాతిపదికన నివాస యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా నిర్మించడానికి బ్యాంక్ లోన్లను పొందవచ్చు. వ్యక్తులు తమ నివాస ఆస్తిపై నిర్వహించబడిన మరమ్మత్తు పని కోసం కూడా లోన్లు పొందవచ్చు.
ఒకవేళ వారు స్వీయ-ఆక్రమితం చేయబోతున్నట్లయితే, అదే లేదా వేరొక నగరం/గ్రామంలో రెండవ ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి లేదా నిర్మించడానికి ఇప్పటికే ఒక నివాస ఆస్తిని కలిగి ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు ఆర్థిక సహాయాన్ని మంజూరు చేయవచ్చు.
ఆఫీస్ వసతి లేదా అవుట్-స్టేషన్ పోస్టింగ్ అందుకున్న ఒక వ్యక్తి వారు అద్దెకు ఇవ్వాలనుకుంటున్న ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి బ్యాంక్ రుణం పొందవచ్చు.
అద్దెదారుగా నివసిస్తున్న పాత ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ప్రతిపాదించే వ్యక్తులకు బ్యాంకులు రుణాలు మంజూరు చేయవచ్చు.
బ్యాంకులు తమ జీవన పరిస్థితులను తగ్గించడానికి ఉద్దేశించిన నిర్మాణాల కోసం నేరుగా (ప్రభుత్వ హామీపై) లేదా పరోక్షంగా (రాష్ట్ర ప్రభుత్వాల ద్వారా) రుణాలను అందించవచ్చు.
ఇప్పటికే బ్యాంక్ ద్వారా ఫైనాన్స్ చేయబడిన ఆస్తి కోసం "మార్పులు/జోడింపులు/మరమ్మత్తులు" చేపట్టడానికి బ్యాంకులు "మొత్తం పరిమితిలో" అదనపు ఆర్థిక సహాయం అందించవచ్చు. ఒకవేళ ఆస్తి మొదట ఇతర వనరుల ద్వారా ఫైనాన్స్ చేయబడితే, ఒక పరిపాస్ పొందిన తర్వాత మాత్రమే బ్యాంక్ సప్లిమెంటరీ ఫైనాన్స్ మంజూరు చేయవచ్చు.
హోమ్ లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ కోసం ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం బ్యాంకులు కూడా నిర్దిష్ట నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి.

హోమ్ లోన్ల కోసం RBI మార్గదర్శకాల క్రింద సరసమైన హౌసింగ్ లోన్ల కోసం

కనీసం ఏడు సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీ వ్యవధితో దీర్ఘకాలిక బాండ్లను జారీ చేయడం ద్వారా బ్యాంకులు సరసమైన హౌసింగ్‌కు ఫైనాన్స్ చేయవచ్చు. అయితే, ఇది మౌలిక సదుపాయాల ఫైనాన్సింగ్ మరియు సరసమైన హౌసింగ్ పై జూలై 15, 2014 తేదీన "బ్యాంకుల ద్వారా దీర్ఘకాలిక బాండ్ల జారీ" సర్క్యులర్ DBR.BP.BC.No.25/08.12.014/2014-15 లో సూచించబడిన షరతులకు లోబడి ఉంటుంది

హోమ్ లోన్ల కోసం ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల క్రింద ఎల్‌టివి రేటు సంబంధంతో రిస్క్ బరువులు 2022

హౌసింగ్ లోన్ల కోసం కొత్త ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం "లోన్ పరిమాణం" నిర్ణయించేటప్పుడు బ్యాంకులు ఈ క్రింది లోన్ టు వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తులు మరియు రిస్క్ బరువులు (ఆర్‌డబ్ల్యుఎస్)కు కట్టుబడి ఉండాలి.

లోన్ కేటగిరీ	LTV నిష్పత్తి శాతంలో	RW నిష్పత్తి శాతంలో
(a) వ్యక్తిగత హోమ్ లోన్లు
30 లక్షల వరకు	> 80 మరియు < 90	50
30 లక్షల కంటే ఎక్కువ మరియు 75 లక్షల వరకు	< 80	35
75 లక్షల కంటే ఎక్కువ	< 75	35

LTV అనేది బ్యాంక్ మంజూరు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న రుణ మొత్తానికి ప్రాపర్టీ విలువ నిష్పత్తి. RW అనేది ఏదైనా ఆస్తికి సంబంధించిన ప్రమాదాల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే ఏదైనా ఊహించని నష్టాన్ని ఎదుర్కోవడానికి బ్యాంక్ పక్కన పెట్టవలసిన కనీస మూలధన మొత్తం.

రుణ మొత్తంతో సంబంధం లేకుండా ఆర్‌డబ్ల్యుఎస్‌ను హేతుబద్ధం చేయాలని RBI నిర్ణయించింది. "వ్యక్తిగత హౌసింగ్ లోన్లు" కోసం రిస్క్ బరువులను హేతుబద్ధం చేయడం పై అక్టోబర్ 16, 2020 తేదీ నాటి DOR.No.BP.BC.24/08.12.015/2020-21 సర్క్యులర్‌లో ఇది స్పష్టం చేయబడింది.

LTV నిష్పత్తి శాతంలో	RW శాతం
≤ 80	35
> 80 మరియు ≤ 90	50

ఆస్తి ధర రూ. 10 లక్షల కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్ మరియు ఇతర డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలను చేర్చడానికి బ్యాంకులు అనుమతించబడవు.

హోమ్ లోన్ల కోసం ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల క్రింద హౌసింగ్ లోన్ల ముందస్తు పంపిణీ 2022

అసంపూర్ణ/నిర్మాణంలో ఉన్న ప్రాజెక్టులకు రుణం యొక్క ముందస్తు పంపిణీ చేయబడకూడదు. పంపిణీ మొత్తాలు ఆస్తి నిర్మాణ దశపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
అయితే, ప్రభుత్వం లేదా చట్టబద్దమైన అధికారులు స్పాన్సర్ చేసిన ప్రాజెక్టులు, అటువంటి అధికారులు తగినట్లుగా భావించిన విధంగా లోన్ పంపిణీని ఆనందిస్తాయి.

హోమ్ లోన్ల కోసం ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల క్రింద హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల కోసం ఆర్‌బిఐ నియమాలు 2022

హౌసింగ్ లోన్ల పై బ్యాంకులు వసూలు చేసే ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు ఎప్పటికప్పుడు సవరించబడే మాస్టర్ డైరెక్షన్ - రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (అడ్వాన్సులపై ఇంట్రెస్ట్ రేటు) ఆదేశాలు, 2016 లో పేర్కొన్న మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. బ్యాంకులు ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ ఇంట్రెస్ట్ రేట్లపై అన్ని రకాల అడ్వాన్సులను మంజూరు చేయవచ్చు. ఫ్లోటింగ్ ఇంట్రెస్ట్ రేటు కోసం కొత్త RBI మార్గదర్శకాలు ఫ్లోటింగ్ ఇంట్రెస్ట్ రేటు ఆధారంగా లోన్ల కోసం ప్రాథమిక నిబంధనలను పేర్కొన్నాయి.

సంబంధిత రెగ్యులేటరీ లేదా చట్టబద్దమైన సంస్థల నుండి తప్పనిసరి ఆమోదం

రుణాల అవాంతరాలు లేని పంపిణీని నిర్ధారించడానికి ఒక చట్టబద్ధమైన సంస్థ నుండి ప్రాజెక్ట్ కోసం ఆమోదం పొందడం రుణగ్రహీతలకు తప్పనిసరి.

హౌసింగ్ లోన్ పరిమితి

అర్బన్ కో-ఆపరేటివ్ బ్యాంకుల టైర్ I మరియు II పరిమితులు పెంచబడ్డాయి. కొత్త టైర్ I పరిమితి రూ. 30 లక్షల నుండి రూ. 60 లక్షలకు పెంచబడింది, మరియు టైర్ II కోసం, ఇది మునుపటి పరిమితి రూ. 70 లక్షల నుండి రూ. 1.4 కోట్లకు పెంచబడింది.

For Rural Cooperative Banks with a minimum net worth of Rs. 100 crores, the limit has been increased to Rs. 50 lakhs from the earlier limit of Rs. 20 lakhs.

For all other RCBs, the limit stands revised to Rs. 75 lakhs from the earlier limit of Rs. 30 lakhs for other Banks in the Rural Cooperative sector.

రెపో రేట్లు మారవు

రెపో రేటు అనేది ఏదైనా ఫండ్ లోపం ఉన్నట్లయితే వాణిజ్య బ్యాంకులు ఆర్‌బిఐ నుండి డబ్బును అప్పుగా తీసుకునే రేటు. ఆర్‌బిఐ 2022-23 ఆర్థిక సంవత్సరం కోసం రెపో రేటును 4% వద్ద మార్చకుండా ఉంచినందున, ఫ్లెక్సిబుల్ వడ్డీ రేటుకు నెలవారీ వాయిదాలను చెల్లించే హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతలు ఇప్పటికీ ముందుగానే అదే రేటును చెల్లిస్తారు.

రిస్క్ బరువుల యొక్క హేతుబద్ధీకరణ వ్యక్తిగత హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

To incentivise more people to buy properties and in an effort to reduce outstanding home loans, RBI has rationalised the RWs and linked them to LTV ratios for home loans that have been granted post-October 16, 2020. This will apply till March 31, 2023, according to the latest RBI guidelines for home loans. This will encourage more people to purchase their own houses.

Banks usually take LTVs into consideration while determining the risk factor associated with a particular home loan. This is what helps them decide whether or not to approve a loan. Linking the Loan to Value ratio with RWs has led to higher credit flow for individual home loans. Hence, home loans have definitely become cheaper for individual home loan borrowers.

హోమ్ లోన్ ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు, హోమ్ లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ కోసం ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలు కూడా అప్‌డేట్ చేయబడ్డాయి.

ముగింపు

చాలామంది రుణగ్రహీతలు 20 సంవత్సరాల వ్యవధిలో హోమ్ లోన్లను తిరిగి చెల్లిస్తారు. అంతేకాకుండా, హోమ్ లోన్ల కోసం సవరించబడిన ఆర్‌బిఐ నియమాలు మరియు నిబంధనలు మరింత మంది జీతం పొందే వ్యక్తులకు ఆస్తులను సరసమైనవిగా చేసాయి. మీరు ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ఒక హోమ్ లోన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, టాటా క్యాపిటల్ నుండి హోమ్ లోన్లు నుండి 7.75% నుండి ప్రారంభమయ్యే ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేటుతో పొందండి.

ఇప్పుడే హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేయండి

ప్రాచుర్యం పొందిన శోధనలు