లోన్ల కోసం అప్లై చేసేందుకు మరియు మీ అకౌంటును నిర్వహించేందుకు టాటా క్యాపిటల్ యాప్ పొందండి.డౌన్‌లోడ్ చేయండి

బ్లాగులు

మద్దతు

ఆఫర్లు త్వరిత చెల్లింపు

టాటా క్యాపిటల్ > బ్లాగ్ > వెల్త్ సర్వీసెస్ > డెట్ ఫండ్స్ క్రెడిట్ నాణ్యతను అర్థం చేసుకోవడం

వెల్త్ సర్వీసులు

డెట్ ఫండ్స్ యొక్క క్రెడిట్ నాణ్యతను అర్థం చేసుకోవడం

Understanding the Credit Quality of Debt Funds

Mutual funds are among the most convenient investment options for a number of reasons. They come in a variety of categories like equity funds, debt funds, hybrid funds and even sectoral or thematic funds. This makes them suitable for all kinds of investors, irrespective of what their financial goals may be. Secondly, mutual funds also allow you to invest through the Systematic Investment Plan (SIP) strategy, which can be very handy if you do not have a lump sum amount to invest, but wish to save up systematically anyway.

అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల ఫండ్స్‌లో, హామీ ఇవ్వబడిన రాబడుల కోసం చూస్తున్న మరియు ఇంకా ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్ కోసం సిద్ధంగా లేని కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారులకు డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో రిటర్న్స్ జనరేట్ చేసే సామర్థ్యం ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ఎటువంటి రిస్క్ లేకుండా సంపదను సృష్టించడానికి డెట్ ఫండ్స్ సహాయపడతాయి. కొన్ని డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారుకు సాధారణ ఆదాయాన్ని కూడా అందిస్తాయి.

కాబట్టి, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను చేర్చాలనుకుంటే, మీరు పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీరు అనేక అంశాల్లో పరిగణించాలి. అసెట్స్ అండర్ మేనేజ్‌మెంట్ (ఎయుఎం), ఫండ్ పనితీరు మరియు ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క నైపుణ్యం వంటి అంశాలు అన్నీ ముఖ్యమైనవి. అదనంగా, మీరు ఫండ్ యొక్క క్రెడిట్ నాణ్యతను కూడా పరిశీలించాలి.

Credit Ratings

డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క క్రెడిట్ నాణ్యత అంటే ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ క్రెడిట్ నాణ్యత అనేది ఒక బాండ్ లేదా బాండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క క్రెడిట్-యోగ్యత గురించి మీకు ఒక ఆలోచనను అందించే ఒక సూచిక. అదే సమయంలో, ఇది ఒక ఫండ్‌కు సంబంధించిన డిఫాల్ట్ రిస్క్ గురించి మీకు సరైన ఆలోచనను కూడా అందిస్తుంది. కాబట్టి, మీరు దానిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఒక డెట్ ఫండ్ యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను పరిశీలిస్తే, దాని క్రెడిట్ నాణ్యత మరియు ఆ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ఎంత సురక్షితం అనేదాని గురించి మీరు మెరుగైన అవగాహన పొందుతారు.

Here’s a preview of some of the terms used to indicate the credit quality of mutual funds, so you get a better idea of what the credit ratings stand for.

Long-term funds

క్రెడిట్ రేటింగ్మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క క్రెడిట్ నాణ్యత
AAAHighest degree of safety and lowest credit risk
ఎఎVery high degree of safety and very low credit risk
AAdequate degree of safety and low credit risk
BBBModerate degree of safety and moderate credit risk
BBModerate risk of default
BHigh risk of default
CVery high risk of default
Dడిఫాల్ట్‌లో (లేదా త్వరలో డిఫాల్ట్‌లో ఉండే అవకాశం ఉంది)

For long term credit rating of debt papers rated AAA through to C, the modifiers “plus” or “minus” may be appended to the rating symbols to indicate their relative position within the rating categories concerned. Thus, the rating of AA+ is one notch higher than AA, while AA- is one notch lower than AA.

Short-term funds

క్రెడిట్ రేటింగ్మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క క్రెడిట్ నాణ్యత
A1చాలా బలమైన భద్రత మరియు అతి తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్
A2భద్రత మరియు తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్ యొక్క బలమైన డిగ్రీ
A3Moderate degree of safety and higher credit risk than A1 and A2 funds
A4కనీస స్థాయి భద్రత మరియు చాలా అధిక క్రెడిట్ రిస్క్
Dడిఫాల్ట్‌లో (లేదా త్వరలో డిఫాల్ట్‌లో ఉండే అవకాశం ఉంది)

For short-term debt papers rated A1 through A4, there is a modifier – a plus symbol – that’s added to signify that such a fund is of a higher credit quality than a fund in the same tier without the modifier. For instance, the credit quality of mutual funds rated A1+ is considered to be higher than that of A1 funds.

క్రెడిట్ నాణ్యత ఆధారంగా టాప్-రేటెడ్ ఫండ్స్ ఎంచుకోవడం

As is evident from the rating table we’ve seen in the previous section, the credit quality of mutual funds are not all the same. Some are safer investments than others. Typically, if you’re looking to invest for the long term, it is a good idea to choose AAA rated funds. And by the same coin, if you wish to invest for the short term, A1+ rated funds are the best options available.

దీనికి అదనంగా, మీరు జీరో క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే జి-సెక్స్ కూడా అద్భుతమైన పెట్టుబడి ఎంపికలు. గిల్ట్ ఫండ్స్ అని కూడా పిలువబడే, అవి అత్యంత లిక్విడ్ సాధనాలు, ఇవి ఆచరణీయంగా ఎటువంటి క్రెడిట్ రిస్క్‌ను కలిగి ఉండవు, ఎందుకంటే భారత ప్రభుత్వం రుణగ్రహీత. అయితే, గిల్ట్ ఫండ్స్ చాలా అస్థిరమైనవి అని దయచేసి గమనించండి ఎందుకంటే అవి అధిక వ్యవధి రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటాయి.

గత క్రెడిట్ నాణ్యతను చూస్తున్నాము: కంపెనీ నిర్దిష్ట రిస్క్ కోసం అకౌంటింగ్

It’s important to factor in the credit quality of mutual funds, no doubt about that. However, it’s also important to look past the credit rating and account for company specific risk as well. That is because financial crises like the IL&FS incident or the DHFL issue could occur, making it difficult or impossible for the companies to fulfill the financial obligations associated with their debt instruments. In fact, post the default, the long term papers of IL& FS, the credit rating agency ICRA downgraded the company’s bonds from AA+ to BB. And in DHFL’s case, CRISIL downgraded the short term papers i.e. commercial papers of the company from A4+ to D.

ముగింపు

This is why it is important to also look into the financial strength of the companies whose instruments debt funds invest in. That way, you can steer clear of such unexpected losses. It is a good idea to perform a quick fundamental analysis of the companies involved. It also helps if you choose a reputed financial services provider. Tata Capital Wealth, for instance, offers a variety of top-quality debt funds for conservative investors who are looking for safe assets for their portfolio. If that sounds like you, you could always choose from the many debt funds on offer at Tata Capital Wealth to add to your portfolio.

ఎక్కువగా చూసిన బ్లాగులు