లోన్ల కోసం అప్లై చేసేందుకు మరియు మీ అకౌంటును నిర్వహించేందుకు టాటా క్యాపిటల్ యాప్ పొందండి.డౌన్‌లోడ్ చేయండి

బ్లాగులు

మద్దతు

ఆఫర్లు త్వరిత చెల్లింపు

టాటా క్యాపిటల్ > బ్లాగ్ > వెల్త్ సర్వీసులు > ULIP ప్లాన్ అంటే ఏమిటి? ఒక పూర్తి గైడ్

వెల్త్ సర్వీసులు

ULIP ప్లాన్ అంటే ఏమిటి? పూర్తి మార్గదర్శకాలు

What is a ULIP Plan? A complete guide

ఒక ULIP ప్లాన్ ఒకే ప్రోడక్ట్ ద్వారా ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. చెల్లించిన ప్రీమియం రెండు భాగాలుగా విభజించబడుతుంది. మొదటి భాగం జీవిత ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని అందించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది, అయితే రెండవ భాగం ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. ఫండ్ రకం మరియు వారు పరిష్కరించడానికి రూపొందించబడిన ఆర్థిక లక్ష్యం ఆధారంగా యుఎల్ఐపి లను వివిధ రకాలుగా వర్గీకరించవచ్చు. అయితే, అవి కొన్ని ఛార్జీలు మరియు తప్పనిసరి 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కూడా కలిగి ఉంటాయి. యుఎల్‌ఐపిలో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పెట్టాలా అనేది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పరిధి మరియు రిస్క్ సామర్థ్యం పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) అనేది జీవిత ఇన్సూరెన్స్ మరియు మార్కెట్-లింక్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ యొక్క ప్రయోజనాలను మిళితం చేసే ఒక ఆర్థిక ప్రోడక్ట్.

ఆర్థిక ప్రణాళిక విషయానికి వస్తే, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ తరచుగా రెండు ముఖ్యమైన స్తంభాలుగా పరిగణించబడతాయి. మీరు లేనప్పుడు మీ ప్రియమైన వారి ఆర్థిక భద్రతను నిర్ధారించడానికి జీవిత ఇన్సూరెన్స్ మీకు సహాయపడుతుంది. పెట్టుబడులు మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి మరియు రిటైర్‌మెంట్, పిల్లల విద్య మొదలైనటువంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

ULIP అనేది జీవిత ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ రెండింటి ప్రయోజనాలను కలిగి ఉండే ఒక ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక ప్రోడక్ట్. ఇది మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక రక్షణను అందించడంతో పాటు సంపద సృష్టి కోసం పనిచేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

ULIP ప్లాన్ అంటే ఏమిటి, అది ఎలా పనిచేస్తుంది, దాని కీలక ఫీచర్లు, ప్రయోజనాలు, రకాలు, ఛార్జీలు మరియు తాజా పన్ను నియమాలు గురించి ఈ గైడ్ లో వివరిస్తుంది. సరైన సాధనాన్ని ఎంచుకోవడంలో మీకు సహాయపడటానికి ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మధ్య పోలిక కూడా ఉంది. చదవడం కొనసాగించండి.

ULIP అంటే ఏమిటి? పూర్తి రూపం మరియు అర్థం

ULIP అంటే యూనిట్ అనుసంధాన ఇన్సూరెన్స్ పథకం. ముందే చెప్పినట్లుగా, ఇది జీవిత ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ రెండింటి ప్రయోజనాలను మిళితం చేసే ఒక ఆర్థిక ప్రోడక్ట్. ఒక సాధారణ ULIP నిర్వచనం ఏంటంటే ఇది వ్యక్తులు తమ కుటుంబం యొక్క ఆర్థిక భవిష్యత్తును రక్షించేటప్పుడు సంపదను నిర్మించడానికి సహాయపడటానికి రూపొందించబడిన ఒక దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రోడక్ట్.

రాబడులు మార్కెట్-లింక్డ్‌గా ఉంటాయి, అంటే కాలక్రమేణా గణనీయమైన మూలధన పెరుగుదలకు అవకాశం ఉంది. మీ రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు ఫ్లెక్సిబిలిటీ కూడా ఉంటుంది. భారతదేశంలోని జీవిత ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లు ULIPలను ఇన్సూరెన్స్-కమ్-ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్రోడక్టులుగా అందిస్తారు.

మరింత చదవండి - ఎండోమెంట్ పాలసీ: అర్థం, రకాలు మరియు ప్రయోజనాలు

ULIP ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఏదైనా ఇతర ఇన్సూరెన్స్ ప్రోడక్ట్ మాదిరిగా, మీరు ULIP ప్లాన్ కొనుగోలు చేయడానికి ప్రీమియం చెల్లించాలి. ఈ ప్రీమియం రెండు భాగాలుగా విభజించబడుతుంది. మొదటి భాగం మీకు జీవిత ఇన్సూరెన్స్ కవర్ను అందించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది, ఇది పాలసీ టర్మ్ వరకు చెల్లుతుంది. మీరు ఎంచుకున్న నిష్పత్తి ప్రకారం ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో రెండవ భాగం పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. ఈ ఫండ్స్ ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్ల ద్వారా నిర్వహించబడతాయి.

మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్స్‌లో మీ ప్రీమియం పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత, ప్రస్తుత నెట్ అసెట్ వాల్యూ (ఎన్ఎవి) ప్రకారం మీకు యూనిట్లు కేటాయించబడతాయి. ఫండ్ విలువ మార్కెట్‌తో కదులుతుంది. పాలసీ వ్యవధిలో మీరు ఫండ్స్‌ను ఎంచుకోవచ్చు మరియు వాటి మధ్య మారవచ్చు.

పాలసీ వ్యవధిలో మీకు ఏదైనా జరిగితే, మీ నామినీ సంచిత ఫండ్ విలువతో పాటు మరణ ప్రయోజనాలను అందుకుంటారు.

ULIP యొక్క కీలక ఫీచర్లు ఏమిటి?

ULIP ప్లాన్ యొక్క కీలక ఫీచర్లు సాంప్రదాయక ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి:

  • లైఫ్ కవర్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్: ULIP ప్లాన్‌తో, మీరు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాలను ఆనందించవచ్చు.
  • ఫండ్స్ ఎంపిక: మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సహనం ఆధారంగా ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ మధ్య మీ పెట్టుబడులను కేటాయించడానికి మీరు ఎంచుకోవచ్చు.
  • ఉచిత స్విచ్‌లు: భారతదేశంలోని చాలా ULIP ప్రొవైడర్లు పాలసీ టర్మ్ సమయంలో ఫండ్స్ మధ్య పరిమిత సంఖ్యలో ఉచిత స్విచ్‌లను అనుమతిస్తారు.
  • 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి: ఒక ULIP ప్లాన్ సాధారణంగా తప్పనిసరి 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తుంది. ఈ సమయంలో విత్‍డ్రాల్స్ అనుమతించబడవు.
  • లాక్-ఇన్ తర్వాత పాక్షిక విత్‍డ్రాల్స్: లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత మీరు పాక్షిక విత్‍డ్రాల్స్ చేయవచ్చు.

మరింత చదవండి – మనీ బ్యాక్ పాలసీ

వివిధ రకాల ULIPలు ఏమిటి?

ULIP అర్థం పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడానికి, అందుబాటులో ఉన్న ULIPల రకాలను తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫండ్ రకం మరియు ఆర్థిక లక్ష్యం ఆధారంగా అవి విస్తృతంగా వర్గీకరించవచ్చు. ఎంచుకున్న ULIP రకాన్ని బట్టి రిస్క్ మరియు రిటర్న్ సామర్థ్యం మారుతూ ఉంటాయి.

ఫండ్ రకం ఆధారంగా ULIPల రకాలు:

  1. ఈక్విటీ ULIPలు: ఈ ULIPలు ప్రాథమికంగా కంపెనీల ఈక్విటీలు లేదా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతాయి.
  2. డెట్ ULIPలు: ఈ ULIPలు ప్రధానంగా ఫిక్స్‌డ్-ఆదాయ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
  3. హైబ్రిడ్ లేదా బ్యాలెన్స్డ్ ULIPలు: ఈ ULIPలు ఈక్విటీ మరియు డెట్ సాధనాల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెడతాయి.

లక్ష్యాల ఆధారంగా ULIPల రకాలు:

  1. వెల్త్ క్రియేషన్ ULIP: ఈ ULIPలు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం సంపదను సృష్టించడానికి సహాయపడతాయి.
  2. చైల్డ్ ఎడ్యుకేషన్ ULIP: ఈ ULIPలు తమ పిల్లల ఉన్నత విద్య కోసం కార్పస్‌ను సృష్టించాలనుకునే తల్లిదండ్రుల కోసం రూపొందించబడ్డాయి.
  3. రిటైర్‌మెంట్ ULIP: ఈ ULIPలు పెట్టుబడిదారులకు వారి రిటైర్‌మెంట్ కోసం సంపదను సేకరించడానికి సహాయపడతాయి.

ULIP యొక్క ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

ULIP ప్రణాళికలు సాంప్రదాయ ఇన్సూరెన్స్ లేదా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఉత్పత్తులపై అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన ఎంపికగా మారాయి. యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ల యొక్క కొన్ని కీలక ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

  • రక్షణ మరియు వృద్ధి యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనం: ULIPలు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని అందిస్తాయి మరియు మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి కూడా మీకు అవకాశం ఇస్తాయి.
  • ఫండ్స్ మార్చడానికి ఫ్లెక్సిబిలిటీ: మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సామర్థ్యం ఆధారంగా మీరు ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ మధ్య సులభంగా మారవచ్చు.
  • సాధ్యమైన పన్ను ప్రయోజనాలు: ULIP ప్లాన్ కోసం చెల్లించిన ప్రీమియంలు ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80C క్రింద పన్ను మినహాయింపులకు అర్హత కలిగి ఉంటాయి. మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు కూడా సెక్షన్ 10 (10D) కింద పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
  • లక్ష్యం-ఆధారిత పెట్టుబడి: వివిధ జీవిత లక్ష్యాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి వివిధ ULIP ప్లాన్లు రూపొందించబడ్డాయి. మీ నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యం ప్రకారం మీరు ఒక ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవచ్చు.
  • పారదర్శకత: మీరు ఎన్ఎవిలో హెచ్చుతగ్గుల ద్వారా మీ రాబడులను పారదర్శకంగా చూడవచ్చు.

మీరు తెలుసుకోవలసిన ULIP ఛార్జీలు ఏమిటి?

ULIP ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ప్రమేయంగల ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. ఈ ఛార్జీలు మీ మొత్తం రాబడులను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

సాధారణ ULIP ఛార్జీలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

  • ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జ్: ఎంచుకున్న ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ప్రీమియం నుండి మినహాయించబడుతుంది.
  • ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్: పెట్టుబడి మొత్తంలో శాతంగా వసూలు చేయబడుతుంది. ఈ ఛార్జ్ సంవత్సరానికి 1.35 % వద్ద పరిమితం చేయబడింది.
  • తనఖా ఛార్జ్: ఇది వాస్తవ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌ను అందించే ఖర్చు. ఇది మీ వయస్సు, ఆరోగ్య పరిస్థితి మరియు హామీ మొత్తం పై ఆధారపడి ఉంటుంది.
  • పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జ్: పాలసీని నిర్వహించడానికి మరియు సర్వీస్ చేయడానికి చిన్న శాతంగా విధించబడుతుంది.
  • సరెండర్ ఛార్జ్: మీరు తప్పనిసరి 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధికి ముందు మీ పాలసీని రద్దు చేయడానికి లేదా ఆపివేయడానికి ఎంచుకున్నప్పుడు విధించబడుతుంది.

భారతదేశంలో ULIP పన్ను (2026 అప్‌డేట్)

ULIPలు ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క వివిధ సెక్షన్ల క్రింద అనేక పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. ULIP పాలసీ కోసం చెల్లించిన ప్రీమియానికి సెక్షన్‌ 80సీ కింద పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది, అయితే పన్ను చెల్లింపుదారుడు పాత పన్ను వ్యవస్థను ఎన్నుకోవాల్సి ఉంటుంది.

₹ 2.5 లక్షల వరకు మొత్తం వార్షిక ప్రీమియంతో 1 ఫిబ్రవరి 2021 నాడు లేదా తర్వాత జారీ చేయబడిన యుఎల్ఐపిల కోసం, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 10 (10D) క్రింద పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మొత్తం వార్షిక ప్రీమియం ₹2.5 లక్షలకు మించితే, క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను నిబంధనల ప్రకారం మెచ్యూరిటీ లాభాలపై పన్ను విధించబడుతుంది. 1 ఏప్రిల్ 2026 నుండి, ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో ₹ 1.25 లక్షలకు మించిన లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (12 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలం కలిగి ఉన్న యూనిట్ల కోసం) 12.5% వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది. స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలపై 20% పన్ను విధించబడుతుంది.

పాలసీదారు మరణించిన తర్వాత నామినీ అందుకునే మొత్తం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. పన్ను ప్రయోజనాల ఆధారంగా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ఒక అర్హత కలిగిన పన్ను సలహాదారు లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడం మంచిది.

ULIP వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

ఇన్సూరెన్స్‌లో ULIP ప్లాన్ అంటే ఏమిటో అర్థం చేసుకునే అనేక పెట్టుబడిదారులు తరచుగా దానిని మ్యూచువల్ ఫండ్స్తో పోల్చారు. రెండూ మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి అవకాశాలను అందిస్తున్నప్పటికీ, అవి వివిధ ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. ఒక ULIP ప్లాన్ ఒకే ప్రోడక్ట్ లో ఇన్సూరెన్స్ మరియు పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటుంది, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్ పూర్తిగా ఒక ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ సాధనం.

క్రింది పట్టిక యుఎల్ఐపిలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మధ్య ఒక పోలికను సూచిస్తుంది:

ఆధారంగాULIPమ్యూచువల్ ఫండ్స్
ప్రయోజనంఇన్సూరెన్స్-కమ్-ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్రోడక్ట్.ఒక స్వచ్ఛమైన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్రోడక్ట్.
లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్చేర్చబడినచేర్చబడలేదు
లాక్-ఇన్ పీరియడ్తప్పనిసరి 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్స్కీమ్ పై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా, లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఏదీ ఉండదు.
టాక్సేషన్ప్రీమియంలు మరియు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు రెండూ పన్ను-రహితమైనవి.మ్యూచువల్ ఫండ్ రకాన్ని బట్టి రిటర్న్స్ పై పన్ను విధించబడుతుంది.
ఛార్జీలుఇన్సూరెన్స్ భాగం కారణంగా ఎక్కువ.చాలా నామమాత్రంగా.

మరింత చదవండి - పెట్టుబడి యొక్క ముఖ్యమైన నియమం: కీలక SIP నియమాలు

ULIP లో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?

దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలతో మరియు అనేక సంవత్సరాలపాటు సౌకర్యవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టే పెట్టుబడిదారులకు యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. ఒకే ప్రోడక్ట్ ద్వారా జీవిత ఇన్సూరెన్స్ రక్షణ మరియు మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడులను కోరుకునే వారికి ఇది బాగా పనిచేస్తుంది. తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ వ్యవధి క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి మరియు దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టిని కూడా ప్రోత్సహిస్తుంది.

అయితే, ప్యూర్ ఇన్సూరెన్స్ రక్షణ మరియు తక్కువ-ఖర్చు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఎంపికల కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కలయికను మరింత అనుకూలంగా కనుగొనవచ్చు.

ముగింపు

ఒకే ప్రోడక్ట్‌లో ఇన్సూరెన్స్ రక్షణ మరియు సంపద సృష్టి కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ULIP ప్లాన్ ఒక ఉపయోగకరమైన ఎంపికగా ఉండవచ్చు. అయితే, పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు లాక్-ఇన్ వ్యవధి, ఛార్జీలు, ఫండ్ ఎంపికలు మరియు పన్ను నియమాలను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ వంటి ప్రత్యామ్నాయాలతో యుఎల్ఐపిలను సరిపోల్చడం అనేది సహాయపడగలదు. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, పెట్టుబడి హారిజాన్ మరియు రిస్క్ సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా ఉండే ఒక ప్రోడక్ట్‌ను ఎంచుకోండి.

సాధారణ ప్రశ్నలు

ULIP యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటి?

ULIP యొక్క పూర్తి రూపం యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. పేరు సూచించినట్లుగా, ఇది మార్కెట్-లింక్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ యొక్క ప్రయోజనాలను జీవిత ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీతో మిళితం చేస్తుంది. చెల్లించిన ప్రీమియంలో కొంత భాగం జీవిత బీమాను అందించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది, మిగిలిన మొత్తం మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

సులభమైన పదాలలో ULIP ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?

ULIP ప్లాన్ అనేది మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మీ ప్రియమైన వారికి ఆర్థిక భద్రతను అందించడంలో మీకు సహాయపడే ఒక ఆర్థిక ప్రోడక్ట్. మీరు ULIPలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, ప్రీమియంలో కొంత భాగం జీవిత బీమాకు వెళ్తుంది, మిగిలినది ఎంచుకున్న నిష్పత్తి ప్రకారం ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

ULIP ఒక మంచి ఇన్వెస్ట్‌మెంట్?

దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను కలిగి ఉన్న మరియు ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఒక ఉత్పత్తిలో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ULIP అనుకూలంగా ఉంటుంది. ఇది రిటైర్‌మెంట్ లేదా సంపద సృష్టి వంటి లక్ష్యాల కోసం బాగా పనిచేయవచ్చు. అయితే, ఇది ఒక మంచి ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కాదా అనేది మీ రిస్క్ సామర్థ్యం, లక్ష్యాలు మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హారిజాన్ పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

2026 లో ULIP రిటర్న్స్ పన్ను-రహితంగా ఉన్నాయా?

పన్ను చికిత్స ప్రీమియం మొత్తం మరియు పాలసీ షరతులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ₹ 2.5 లక్షల వరకు మొత్తం వార్షిక ప్రీమియంతో 1 ఫిబ్రవరి 2021 నాడు లేదా తర్వాత జారీ చేయబడిన యుఎల్ఐపిల కోసం, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 10 (10D) క్రింద పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మొత్తం వార్షిక ప్రీమియం ₹2.5 లక్షలకు మించితే, క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను నిబంధనల ప్రకారం మెచ్యూరిటీ లాభాలపై పన్ను విధించబడుతుంది.

యుఎల్‌ఐపి కోసం లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఎంత?

ULIP ఐదు సంవత్సరాల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తుంది. ఈ వ్యవధిలో, విత్‍డ్రాల్స్ సాధారణంగా అనుమతించబడవు. లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత, పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా పాలసీ నిబంధనలు మరియు షరతులకు లోబడి పాక్షిక విత్‍డ్రాల్స్ చేయవచ్చు.

ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ మధ్య తేడా ఏమిటి?

ఒక ULIP జీవిత ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఒకే ప్రోడక్ట్ లో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కలిగి ఉంటుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది పూర్తిగా ఒక ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్రోడక్ట్ మరియు ఇది ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని అందించదు. ULIPలు ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, అయితే అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎక్కువ లిక్విడిటీని అందిస్తాయి మరియు సాధారణంగా తక్కువ మొత్తం ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి. రెండు ప్రోడక్టుల కోసం పన్ను నియమాలు కూడా భిన్నంగా ఉంటాయి.

ULIP లో ప్రధాన ఛార్జీలు ఏమిటి?

సాధారణ ULIP ఛార్జీలలో ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్, మోర్టాలిటీ ఛార్జ్, పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జ్ మరియు సరెండర్ లేదా నిలిపివేత ఛార్జీలు ఉంటాయి. ఈ ఖర్చులు మీ మొత్తం రాబడులను ప్రభావితం చేయవచ్చు, అందుకే పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఛార్జ్ నిర్మాణాన్ని సమీక్షించడం ముఖ్యం.

ఎక్కువగా చూసిన బ్లాగులు