భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు: పెట్టుబడిదారుల కోసం పూర్తి గైడ్

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సామర్థ్యం ఆధారంగా వివిధ అసెట్ తరగతులలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి. ఈక్విటీ, డెట్, హైబ్రిడ్, థీమాటిక్ మరియు గోల్-ఆధారిత ఫండ్స్‌తో సహా భారతదేశంలో వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను బ్లాగ్ వివరిస్తుంది. ఇది ఎన్ఏవి, పన్ను వంటి ముఖ్యమైన భావనలను కూడా కవర్ చేస్తుంది, SIPలు, మరియు మార్కెట్-క్యాప్ వర్గీకరణలు. వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు ఎలా పనిచేస్తాయో అర్థం చేసుకోవడం అనేది పెట్టుబడిదారులకు మరింత తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. కాలక్రమేణా సమతుల్యమైన మరియు లక్ష్యం-ఆధారిత ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి సరైన రకం మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను జాగ్రత్తగా ఎంచుకోవడం ముఖ్యం.

మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును సేకరించి, దానిని స్టాక్‌లు, బాండ్లు లేదా ఇతర సెక్యూరిటీలలో ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టే ఒక ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ సాధనం.

భారతదేశంలో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఎంపికలలో ఒకటిగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అవతరించింది. ఇది పెట్టుబడిదారులకు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నప్పటికీ, అతిపెద్ద ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఏంటంటే మీరు మీ రిస్క్ సామర్థ్యం, పెట్టుబడి పరిధి మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం అనేక రకాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు అధిక వృద్ధిపై దృష్టి పెడుతున్నప్పటికీ, మరికొందరు కాలానుగుణంగా స్థిరమైన రాబడులు లేదా రెగ్యులర్ ఆదాయాన్ని సంపాదించడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు.

కానీ నేడు భారతదేశంలో అనేక రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందుబాటులో ఉన్నందున, సరైన వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టడం కొన్నిసార్లు కష్టంగా మారవచ్చు. ఈ బ్లాగ్ వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలను వివరంగా వివరిస్తుంది, ప్రతి ఒక్కరూ ఎలా పనిచేస్తారు మరియు మీ ఆర్థిక అవసరాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ కోసం ఏ ఫండ్స్ ఉత్తమ ఎంపికగా ఉండవచ్చు. చదవడం కొనసాగించండి.

ఇది కూడా చదవండి - మల్టీ-అసెట్ ఫండ్స్ వివరించబడ్డాయి

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి, మరియు అవి ఎలా పనిచేస్తాయి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి సాధారణ పెట్టుబడి లక్ష్యాలతో అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును సేకరించే పెట్టుబడి సాధనాలు. ఈ డబ్బు స్టాక్స్, బాండ్లు, మనీ మార్కెట్ సాధనాలు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలతో సహా వివిధ అసెట్ తరగతులలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీలలో నేరుగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా, పెట్టుబడిదారులు ఈ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం యొక్క యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు.

ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్లు ఈ నిధులను నిర్వహిస్తారు మరియు పెట్టుబడిదారుల తరపున ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు. ఈ మేనేజర్లు ఒక అసెట్‌కు కేటాయించడానికి ఎంత కార్పస్‌ను మరియు కేటాయింపును ఎప్పుడు పెంచాలి లేదా తగ్గించాలి అని నిర్ణయిస్తారు.

మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల నుండి సంపాదించిన రాబడులు స్కీమ్‌లో కలిగి ఉన్న యూనిట్ల సంఖ్య ప్రకారం పెట్టుబడిదారుల మధ్య పంపిణీ చేయబడతాయి.

ఇది కూడా చదవండి - ప్రత్యేక ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో నెట్ అసెట్ వాల్యూ (ఎన్ఎవి) అంటే ఏమిటి?

నెట్ అసెట్ వాల్యూ, సాధారణంగా ఎన్ఎవి అని పిలుస్తారు, ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం యొక్క ప్రతి యూనిట్ విలువ. సులభంగా చెప్పాలంటే, ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క యూనిట్లను పెట్టుబడిదారులు కొనుగోలు చేసే లేదా విక్రయించే ధరను చూపుతుంది. ఫండ్ యొక్క ఆస్తుల మొత్తం విలువను తీసుకోవడం, బాధ్యతలను తగ్గించడం మరియు పెట్టుబడిదారులకు జారీ చేయబడిన మొత్తం బాకీ ఉన్న యూనిట్ల సంఖ్య ద్వారా ఫలితాన్ని విభజించడం ద్వారా ఎన్ఎవి లెక్కించబడుతుంది.

ఉదాహరణకు, ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం ₹ 100 కోట్ల విలువగల ఆస్తులు మరియు ₹ 5 కోట్ల బాధ్యతలు కలిగి ఉంటే, మరియు బాకీ ఉన్న యూనిట్ల మొత్తం సంఖ్య 5 కోట్లు అయితే, ఎన్ఎవి ₹ [(100-5)/5] అవుతుంది, అంటే, ప్రతి యూనిట్‌కు ₹ 19.

కాలానుగుణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం విలువ మరియు పనితీరును ట్రాక్ చేయడానికి ఎన్ఏవి పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడుతుంది. అయితే, తక్కువ ఎన్ఏవి అంటే ఆటోమేటిక్‌గా ఫండ్ మరొక ఫండ్ కంటే చవకగా లేదా మెరుగైనది అని అర్థం కాదు.

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి ఎందుకు ముఖ్యం?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. వాటిలో ఇవి ఉంటాయి:

• డైవర్సిఫికేషన్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేక సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, ఇది ఒకే పెట్టుబడి నుండి పేలవమైన పనితీరు యొక్క ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.
• ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్: అనుభవజ్ఞులైన ఫండ్ మేనేజర్లు పెట్టుబడిదారుల తరపున పెట్టుబడి నిర్ణయాలు మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్‌ను నిర్వహిస్తారు.
• లిక్విడిటీ: అత్యంత ఓపెన్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు పెట్టుబడిదారులకు సులభంగా యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా రిడీమ్ చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.
• సౌలభ్యం: మీరు సాపేక్షంగా సులభమైన దశలలో ఆన్‌లైన్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను ప్రారంభించవచ్చు, ట్రాక్ చేయవచ్చు మరియు నిర్వహించవచ్చు.
• సరసమైన: అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు ₹ 100 వరకు తక్కువ మొత్తంతో సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్‌ను ప్రారంభించడానికి లేదా ఏకమొత్తాలను ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
• పన్ను ప్రయోజనాలు: కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు వర్తించే ఆదాయపు పన్ను చట్టాల క్రింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.

అసెట్ క్లాస్ ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు ఏమిటి?

డబ్బు ఎక్కడ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పెట్టబడుతుందో, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ లక్ష్యం, రిస్క్ స్థాయి లేదా ఫండ్ నిర్మాణం ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను వివిధ మార్గాల్లో వర్గీకరించవచ్చు. అసెట్ క్లాస్ ఆధారంగా వర్గీకరణ అత్యంత సాధారణ పద్ధతుల్లో ఒకటి. ఈ వర్గీకరణలో, మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా రెండింటి మిశ్రమం వంటి ప్రధాన ఆస్తుల ప్రకారం సమూహం చేయబడతాయి. ఈ వర్గీకరణను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది పెట్టుబడిదారులకు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిటర్న్ అంచనాలు మరియు రిస్క్ సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా ఉండే ఫండ్స్‌ను ఎంచుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

అసెట్ క్లాస్ ఆధారంగా భారతదేశంలో మూడు రకాల ఫండ్స్ ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం తన కార్పస్‌లో ఎక్కువ భాగాన్ని స్టాక్ మార్కెట్లో జాబితా చేయబడిన కంపెనీల షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, దానిని ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ అని పిలుస్తారు. ఈ ఫండ్స్ సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక క్యాపిటల్ వృద్ధిని కోరుకునే పెట్టుబడిదారుల ద్వారా ఎంచుకోబడతాయి. స్టాక్ మార్కెట్ ధరలు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి కాబట్టి, భారతదేశంలో ఇతర రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే ఈక్విటీ ఫండ్స్ సాధారణంగా అధిక రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను లార్జ్-క్యాప్, MID-క్యాప్ మరియు స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్‌గా మరింత సబ్‌క్లాసిఫై చేయవచ్చు, దీనిని మేము తర్వాత చర్చిస్తాము.

2. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం తన కార్పస్‌లో ఎక్కువ భాగాన్ని ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, ట్రెజరీ బిల్లులు మరియు మనీ-మార్కెట్ సాధనాలు వంటి స్థిర-ఆదాయ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, దానిని డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అని పిలుస్తారు. ఈ ఫండ్స్ సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్‌తో పోలిస్తే స్థిరమైనవిగా పరిగణించబడతాయి మరియు తరచుగా రెగ్యులర్ ఆదాయం లేదా తక్కువ రిస్క్ కోరుకునే కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారులు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు. అంటే రిటర్న్స్ సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్ కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ధర హెచ్చుతగ్గులు కూడా తక్కువగా ఉంటాయి.

3. హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం ఈక్విటీలు మరియు స్థిర-ఆదాయ సాధనాల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, దానిని హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అని పిలుస్తారు. వృద్ధి మరియు స్థిరత్వం మధ్య సమతుల్యతను సాధించడం ప్రధాన లక్ష్యం. ఈ ఫండ్స్ తరచుగా ఒకే స్కీమ్‌లో మధ్యస్థ రిస్క్ మరియు డైవర్సిఫికేషన్ కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారుల ద్వారా ఎంచుకోబడతాయి. ఫండ్ మేనేజర్ వ్యూహం ఆధారంగా, కొన్ని హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ అధిక ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్‌ను కలిగి ఉండవచ్చు, అయితే ఇతరులు డెట్ పెట్టుబడులపై మరింత దృష్టి పెట్టవచ్చు.

మరింత చదవండి - భారతదేశంలో ఉత్తమ డెట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఎంపికలు

మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ ద్వారా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు ఏమిటి?

మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్, తరచుగా మార్కెట్ క్యాప్ అని పిలుస్తారు, ఇది ఒక కంపెనీ యొక్క బాకీ షేర్ల మొత్తం మార్కెట్ విలువను సూచిస్తుంది. జాబితా చేయబడిన కంపెనీలు సాధారణంగా వారి మార్కెట్ విలువ ఆధారంగా లార్జ్-క్యాప్, MID-క్యాప్ మరియు స్మాల్-క్యాప్ కేటగిరీలుగా గ్రూప్ చేయబడతాయి. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కూడా ఈ విధంగా వర్గీకరించబడతాయి ఎందుకంటే వివిధ పరిమాణాల కంపెనీలు వివిధ స్థాయిల వృద్ధి సామర్థ్యం మరియు రిస్క్‌ను అందించవచ్చు.

లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ సాధారణంగా సాపేక్షంగా స్థిరంగా పరిగణించబడతాయి, అయితే MID-క్యాప్ మరియు స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్ అధిక వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని అందించవచ్చు కానీ అధిక మార్కెట్ రిస్క్‌ను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు. కొన్ని ఫండ్స్ విస్తృత డైవర్సిఫికేషన్ కోసం అనేక మార్కెట్-క్యాప్ కేటగిరీలలో కూడా పెట్టుబడి పెడతాయి. మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ ఆధారంగా 4 రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్

బలమైన మార్కెట్ ఉనికిని కలిగి ఉన్న బాగా స్థాపించబడిన కంపెనీల షేర్లలో ప్రధానంగా పెట్టుబడి పెట్టే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ అని పిలుస్తారు. ఈ కంపెనీలు తరచుగా పరిశ్రమ నాయకులు మరియు చిన్న కంపెనీలతో పోలిస్తే సాపేక్షంగా స్థిరమైన పనితీరును అందించవచ్చు. ఈక్విటీ పెట్టుబడులలో తులనాత్మకంగా తక్కువ అస్థిరతతో దీర్ఘకాలిక వృద్ధిని కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు లార్జ్-క్యాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలను సాధారణంగా ఇష్టపడతారు.

2. MID-క్యాప్ ఫండ్స్

సాధారణంగా వారి వృద్ధి దశలలో ఉన్న మధ్య తరహా కంపెనీల షేర్లలో ప్రధానంగా పెట్టుబడి పెట్టే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను MID-క్యాప్ ఫండ్స్ అని పిలుస్తారు. ఈ కంపెనీలు లార్జ్-క్యాప్ కంపెనీల కంటే అధిక వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు, కానీ అవి మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను కూడా అనుభవించవచ్చు. MID-క్యాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తరచుగా మెరుగైన దీర్ఘకాలిక రాబడుల కోసం మధ్యస్థం నుండి అధిక రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఎంచుకుంటారు.

3. స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్

సాపేక్షంగా తక్కువ క్యాపిటలైజేషన్లతో చిన్న కంపెనీల షేర్లలో ప్రధానంగా పెట్టుబడి పెట్టే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్ అని పిలుస్తారు. ఈ కంపెనీలు బలమైన వృద్ధి అవకాశాలను అందించవచ్చు, ముఖ్యంగా అనుకూలమైన మార్కెట్ పరిస్థితులలో. అయితే, స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్ సాధారణంగా ప్రమాదకరమైనవిగా పరిగణించబడతాయి ఎందుకంటే చిన్న కంపెనీలు మార్కెట్ మార్పులు, వ్యాపార సవాళ్లు మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులకు మరింత సున్నితంగా ఉండవచ్చు. అధిక-వృద్ధి అవకాశాలను వెతకడంలో రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్న దూకుడు పెట్టుబడిదారులచే ఈ ఫండ్స్ ప్రాధాన్యత ఇవ్వబడతాయి.

4. మల్టీ-క్యాప్ లేదా ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్స్

మల్టీ-క్యాప్ మరియు ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్స్ లార్జ్-క్యాప్, MID-క్యాప్ మరియు స్మాల్-క్యాప్ కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏంటంటే మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా మార్కెట్-క్యాప్ కేటగిరీలలో కేటాయింపులను మార్చడానికి ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్స్ ఎక్కువ ఫ్లెక్సిబిలిటీని కలిగి ఉంటాయి. ఒకే మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో కంపెనీ పరిమాణాలలో డైవర్సిఫికేషన్ కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు ఈ ఫండ్స్‌కు తరచుగా ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.

వివిధ రకాల డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?

డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కూడా వారు పెట్టుబడి పెట్టే ఫిక్స్‌డ్-ఆదాయ సెక్యూరిటీల రకం మరియు వారు అనుసరించే పెట్టుబడి వ్యవధి ఆధారంగా వివిధ ఉప-వర్గాలుగా విభజించబడతాయి. ఈ వర్గీకరణ పెట్టుబడిదారులకు వారి లిక్విడిటీ అవసరాలు, రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హారిజాన్ ప్రకారం ఫండ్స్ ఎంచుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. కొన్ని డెట్ ఫండ్స్ చాలా షార్ట్-టర్మ్ పార్కింగ్ కోసం రూపొందించబడ్డాయి, అయితే ఇతరులు ప్రభుత్వ లేదా సంస్థాగత సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా సాపేక్షంగా స్థిరమైన దీర్ఘకాలిక రాబడులను జనరేట్ చేయడంపై దృష్టి పెడతారు.

1. లిక్విడ్ మరియు ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్

లిక్విడ్ మరియు ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్ తక్కువ మెచ్యూరిటీ వ్యవధులతో చాలా స్వల్పకాలిక డెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్స్ సాధారణంగా తక్కువ వ్యవధి కోసం సర్ప్లస్ ఫండ్స్ పార్క్ చేయడానికి ఉపయోగించబడతాయి మరియు సాపేక్షంగా అధిక లిక్విడిటీని నిర్వహిస్తాయి. ఓవర్‌నైట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా ఒక రోజు మెచ్యూరిటీతో సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, అయితే లిక్విడ్ ఫండ్స్ కొద్దిగా దీర్ఘకాలిక మెచ్యూరిటీలతో సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. అవి తరచుగా తక్కువ-రిస్క్ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలలో పరిగణించబడతాయి.

2. మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్

మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ ప్రధానంగా ట్రెజరీ బిల్లులు, కమర్షియల్ పేపర్లు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు వంటి స్వల్పకాలిక మనీ మార్కెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ సాధనాల మెచ్యూరిటీ వ్యవధులు కొన్ని రోజుల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు ఉండవచ్చు. మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ తక్కువ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ వ్యవధులలో సాపేక్షంగా స్థిరమైన రాబడితో పాటు లిక్విడిటీని అందించడమే లక్ష్యంగా కలిగి ఉన్నాయి. సాంప్రదాయక పొదుపులు లేదా స్వల్పకాలిక ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లకు ప్రత్యామ్నాయంగా కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు ఈ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించవచ్చు.

3. గిల్ట్ మరియు PSU ఫండ్స్

గిల్ట్ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా కేంద్ర లేదా రాష్ట్ర ప్రభుత్వం జారీ చేసిన ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో (జి-సెక్స్) పెట్టుబడి పెడతాయి, అయితే PSU ఫండ్స్ ప్రధానంగా ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలు (పిఎస్‌యులు) మరియు ప్రభుత్వ మద్దతుగల సంస్థల ద్వారా జారీ చేయబడిన డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. గిల్ట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి ప్రభుత్వంతో ముడిపడి ఉంటాయి. అయితే, ఇంట్రెస్ట్ రేటు కదలికలు ఇప్పటికీ రాబడులను ప్రభావితం చేయవచ్చు. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో స్థిరత్వం మరియు రిటర్న్ సామర్థ్యం మధ్య బ్యాలెన్స్‌ను PSU ఫండ్స్ అందించవచ్చు.

నిర్మాణం ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలు ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను వాటి నిర్మాణం ఆధారంగా కూడా వర్గీకరించవచ్చు. ఒక ఇన్వెస్టర్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో ఎలా ప్రవేశించవచ్చో లేదా నిష్క్రమించవచ్చో ఈ నిర్మాణం నిర్ణయిస్తుంది. ఉదాహరణకు, కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు పెట్టుబడిదారులు ఏ సమయంలోనైనా యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా రిడీమ్ చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి, అయితే ఇతరులు పేర్కొన్న షరతుల క్రింద మాత్రమే ఈ ట్రాన్సాక్షన్లను అనుమతిస్తారు. ఈ కేటగిరీలో వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం, ఎందుకంటే అవి లిక్విడిటీ, పెట్టుబడి ఫ్లెక్సిబిలిటీ, లాక్-ఇన్ పరిస్థితులు మరియు విత్‍డ్రాల్ ఎంపికలను ప్రభావితం చేస్తాయి.

1. ఓపెన్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

ఓపెన్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులు ప్రస్తుతం ఉన్న NAV వద్ద ఫండ్ హౌస్ నుండి నేరుగా యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా రిడీమ్ చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. ఈ పథకాలలో స్థిరమైన మెచ్యూరిటీ వ్యవధి ఏదీ లేదు, ఇది వాటిని సాపేక్షంగా ఫ్లెక్సిబుల్ మరియు లిక్విడ్‌గా చేస్తుంది. భారతదేశంలో అందుబాటులో ఉన్న అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు ఈ కేటగిరీలోకి వస్తాయి ఎందుకంటే పెట్టుబడిదారులు ఎస్‌ఐపి లను ప్రారంభించవచ్చు, డబ్బును విత్‍డ్రా చేసుకోవచ్చు లేదా అవసరమైనప్పుడు అదనపు పెట్టుబడులు చేయవచ్చు.

2. క్లోజ్డ్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

క్లోజ్డ్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక ఫిక్స్‌డ్ మెచ్యూరిటీ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, మరియు పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా స్కీమ్ ప్రారంభ వ్యవధిలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. సబ్‌స్క్రిప్షన్ విండో ముగిసిన తర్వాత, ఫండ్ హౌస్ ద్వారా తాజా పెట్టుబడులు నేరుగా అనుమతించబడవు. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు తరచుగా స్టాక్ ఎక్స్‌చేంజ్‌లలో జాబితా చేయబడతాయి, ఇక్కడ పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్ లభ్యత మరియు డిమాండ్ ఆధారంగా మెచ్యూరిటీకి ముందు యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా విక్రయించవచ్చు.

పెట్టుబడి లక్ష్యాల ద్వారా వర్గీకరించబడిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?

కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు నిర్దిష్ట ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ లక్ష్యాల ఆధారంగా కూడా వర్గీకరించబడతాయి. సాధారణ రాబడులపై మాత్రమే దృష్టి పెట్టడానికి బదులుగా పెట్టుబడిదారులకు ఒక నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యం దిశగా పనిచేయడానికి సహాయపడటానికి ఈ ఫండ్స్ రూపొందించబడ్డాయి. ఈ విధానాన్ని సాధారణంగా లక్ష్యం-ఆధారిత పెట్టుబడి అని పిలుస్తారు, ఇందులో రిటైర్‌మెంట్, పిల్లల విద్య లేదా సంపద సృష్టి వంటి భవిష్యత్తు అవసరాలను తీర్చడానికి పెట్టుబడులు ప్లాన్ చేయబడతాయి.

లక్ష్యం-ఆధారిత పెట్టుబడిలో, ఫండ్ వ్యూహం, అసెట్ కేటాయింపు మరియు పెట్టుబడి హారిజాన్ సాధారణంగా ఆర్థిక లక్ష్యం స్కీం లక్ష్యంతో అలైన్ చేయబడతాయి. ఇది పెట్టుబడిదారులకు వారి దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికలు మరియు ఊహించిన సమయ పరిధులతో మెరుగ్గా అనుగుణంగా ఉండే మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను ఎంచుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

1. రిటైర్‌మెంట్-ఆధారిత ఫండ్స్

రిటైర్‌మెంట్-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలిక రిటైర్‌మెంట్ ప్లానింగ్ కోసం రూపొందించబడ్డాయి. ఈ ఫండ్స్ సాధారణంగా కాలక్రమేణా వృద్ధి మరియు స్థిరత్వాన్ని బ్యాలెన్స్ చేయడానికి ఈక్విటీ మరియు డెట్ సాధనాల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెడతాయి. భవిష్యత్తు ఆర్థిక సెక్యూరిటీ కోసం క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడిని ప్రోత్సహించడానికి అనేక రిటైర్‌మెంట్ ఫండ్స్ లాక్-ఇన్ వ్యవధితో కూడా వస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు తరచుగా సాధారణ పెట్టుబడుల ద్వారా క్రమంగా రిటైర్‌మెంట్ కార్పస్‌ను నిర్మించడానికి ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను ఉపయోగిస్తారు.

2. పిల్లల ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫండ్స్

పిల్లల ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ నిధులు సాధారణంగా పెట్టుబడిదారులకు వారి పిల్లల భవిష్యత్ ఖర్చుల కోసం కార్పస్ సృష్టించడంలో సహాయపడటానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఉదాహరణకు, వారు తమ పిల్లల వివాహం లేదా ఉన్నత విద్య కోసం ఆదా చేయడానికి దీనిని ఉపయోగించవచ్చు. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని బట్టి ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండింటి కలయికలోనూ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కొన్ని ఫండ్స్‌లో లాక్-ఇన్ వ్యవధులు మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి మరియు సంపద ఉత్పత్తికి మద్దతు ఇవ్వడానికి ఇతర అంతర్నిర్మిత ఫీచర్లు కూడా ఉంటాయి.

రిస్క్ స్థాయిల ఆధారంగా భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు ఏమిటి?

భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కూడా వారి రిస్క్ స్థాయిల ఆధారంగా ప్రత్యేక వర్గాలుగా వర్గీకరించబడతాయి. ఈ వర్గీకరణ కింద, ఆరు ఉప రకాలు ఉన్నాయి: తక్కువ, తక్కువ నుండి మధ్యస్థ, మధ్యస్థ, మధ్యస్థంగా ఎక్కువ, అధిక మరియు చాలా ఎక్కువ. ఇక్కడ, "తక్కువ" అంటే చాలా తక్కువ రిస్క్ ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం, అయితే "చాలా ఎక్కువ" అంటే అత్యధిక రిస్క్ కలిగి ఉన్న స్కీమ్.

ప్రతి పెట్టుబడిదారునికి వేరొక ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యం ఉన్నందున, రిస్క్-ఆధారిత వర్గీకరణ ఫండ్ ఎంపికను మరింత ఆచరణాత్మకంగా మరియు వ్యక్తిగతీకరిస్తుంది. తప్పు కేటగిరీలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనవసరమైన ఒత్తిడి లేదా అనుకూలమైన రాబడులకు దారితీయవచ్చు కాబట్టి రిస్క్-ఆధారిత వర్గీకరణను అర్థం చేసుకోవడం కూడా ముఖ్యం.

ప్రత్యేకమైన మరియు థీమాటిక్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?

ప్రత్యేక మరియు థీమాటిక్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి మార్కెట్ వ్యాప్తంగా విస్తృతంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా నిర్దిష్ట రంగాలు, పరిశ్రమలు, థీమ్‌లు లేదా పెట్టుబడి ఆలోచనలపై దృష్టి పెడతాయి. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు ఆర్థిక వ్యవస్థ లేదా మార్కెట్ ట్రెండ్‌ల నిర్దిష్ట ప్రాంతాలకు లక్షిత ఎక్స్‌పోజర్ కోరుకునే పెట్టుబడిదారుల కోసం రూపొందించబడ్డాయి. ఎంచుకున్న విభాగాలలో పెట్టుబడులు కేంద్రీకరించబడినందున, ఈ ఫండ్స్ డైవర్సిఫైడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే ఎక్కువ అస్థిరంగా ఉండవచ్చు.

1. సెక్టోరల్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

సెక్టోరల్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా బ్యాంకింగ్, IT, హెల్త్‌కేర్, ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ లేదా ఎనర్జీ వంటి నిర్దిష్ట రంగంలో కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్స్ యొక్క పనితీరు మార్కెట్‌లో ఆ నిర్దిష్ట రంగం ఎలా పనిచేస్తుందో ఆధారపడి ఉంటుంది. అనుకూలమైన మార్కెట్ పరిస్థితులలో సెక్టోరల్ ఫండ్స్ బలమైన రాబడులను అందిస్తున్నప్పటికీ, పరిమిత డైవర్సిఫికేషన్ కారణంగా అవి అధిక రిస్క్‌ను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు.

2. థీమాటిక్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

థీమాటిక్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి ఒకే రంగం కాకుండా విస్తృత పెట్టుబడి థీమ్ ఆధారంగా పెట్టుబడి పెడతాయి. ఉదాహరణకు, ఒక ఫండ్ డిజిటల్ వృద్ధి, తయారీ, వినియోగం, ESG లేదా గ్రామీణ అభివృద్ధి వంటి థీమ్‌లపై దృష్టి పెట్టవచ్చు. ఈ ఫండ్స్ ఎంచుకున్న థీమ్‌కు అనుసంధానించబడిన అనేక రంగాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. పనితీరు కాలక్రమేణా మొత్తం థీమ్ ఎలా పెరుగుతుందో ఆధారపడి ఉంటుంది.

భారతదేశంలో వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం పన్ను నియమాలు

మేము మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు వాటి రకాల గురించి మాట్లాడినప్పుడు, మేము పన్ను నియమాలను కూడా చర్చించాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో, రిడెంప్షన్ పై సంపాదించిన లాభాలను క్యాపిటల్ గెయిన్స్ అని పిలుస్తారు. ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ తక్కువ వ్యవధి కోసం ఉంచినట్లయితే, లాభాలను స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు (STCG) గా వర్గీకరించవచ్చు. హోల్డింగ్ వ్యవధి నిర్దిష్ట పరిమితిని దాటితే, లాభాలు లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (LTCG) గా వర్గీకరించబడతాయి.

భారతదేశంలో వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి వచ్చే రాబడులకు అసెట్ క్లాస్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హోల్డింగ్ వ్యవధి ఆధారంగా భిన్నంగా పన్ను విధించబడుతుంది. పన్ను నియమాలు స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల మధ్య వ్యత్యాసం చేయడానికి మరియు అంతర్లీన ఆస్తుల స్వభావంతో పన్ను విధింపును అలైన్ చేయడానికి రూపొందించబడ్డాయి.

1. ఈక్విటీ ఫండ్స్ పై పన్ను

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ 12 నెలల కంటే తక్కువ సమయం కలిగి ఉంటే, రిటర్న్స్ ఎస్‌టిసిజిగా పరిగణించబడతాయి మరియు ఫ్లాట్ 20% రేటు వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది. అయితే, ఈ ఫండ్స్ 12 నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం కలిగి ఉంటే, రిటర్న్స్ LTCG గా పరిగణించబడతాయి మరియు మొత్తం రిటర్న్స్ ₹ 1.25 లక్షలకు మించితే 12.5% ఫ్లాట్ రేటు వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది. ఒక సంవత్సరంలో ₹ 1.25 లక్షల వరకు LTCG పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.

2. డెట్ ఫండ్స్ పై పన్ను

డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయంలో, ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో అన్ని క్యాపిటల్ గెయిన్స్ మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయానికి జోడించబడతాయి మరియు వర్తించే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడతాయి. LTCG లేదా STCG కోసం ఎటువంటి వర్గీకరణ లేదు. ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలు కూడా లేవు.

3. హైబ్రిడ్ మరియు ఇతర ఫండ్స్ పై పన్ను

ఈక్విటీ మరియు డెట్ సాధనాల కోసం వారి కేటాయింపు ఆధారంగా హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పన్ను విధించబడతాయి. ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్ సూచించబడిన థ్రెషోల్డ్‌ను దాటినట్లయితే, ఫండ్ పై ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మాదిరిగానే పన్ను విధించబడవచ్చు. లేకపోతే, డెట్-ఆధారిత పన్ను నియమాలు వర్తించవచ్చు. హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ వివిధ అసెట్ తరగతులను కలిగి ఉన్నందున, వాటి పన్ను ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం నుండి మరొకదానికి మారవచ్చు.

సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్ రకాన్ని ఎలా ఎంచుకోవాలి?

చాలామంది పెట్టుబడిదారులు, "ఏ రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉత్తమమైనది?" అని అడుగుతారు ఈ ప్రశ్నకు స్పష్టమైన సమాధానం ఉండదు. ఒక ఇన్వెస్టర్ కోసం బాగా పనిచేసే ఫండ్ ఎల్లప్పుడూ మరొకరికి సరిపోకపోవచ్చు. సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్ రకాన్ని ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడే కొన్ని చిట్కాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

• మీ ఆర్థిక లక్ష్యం ప్రకారం పెట్టుబడి పెట్టండి: మీరు ఎందుకు పెట్టుబడి పెడుతున్నారో స్పష్టంగా తెలుసుకోండి. మీరు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం పెట్టుబడి పెడుతున్నట్లయితే, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మెరుగైన ఎంపిక. స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం, డెట్ ఫండ్స్ తరచుగా ఒక మంచి ఎంపిక.
• మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని అర్థం చేసుకోండి: మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా ముఖ్యం. మీరు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను సహకరించగలిగితే మాత్రమే మీరు ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలి. మీకు స్థిరమైన రాబడులు కావాలనుకుంటే, డెట్ ఫండ్స్‌ను పరిగణించండి.
• మీ మార్కెట్ జ్ఞానాన్ని తనిఖీ చేయండి: సెక్టోరల్ లేదా థీమాటిక్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మార్కెట్ పరిజ్ఞానం చాలా అవసరం. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొత్త అయితే, సాపేక్షంగా స్థిరమైన లార్జ్-క్యాప్ ఈక్విటీ ఫండ్స్‌తో ప్రారంభించడం మంచిది.
• రిటర్న్స్ సరిపోల్చండి: వివిధ రకాల ఫండ్స్ వివిధ రిటర్న్స్ అందిస్తాయి. మీరు డబుల్-అంకెల రిటర్న్స్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు ఈక్విటీ లేదా సెక్టోరల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలి. మీరు స్థిరమైన ఎఫ్‌డి-లాంటి రిటర్న్స్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, గిల్ట్ మరియు మనీ మార్కెట్ డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించండి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు పరిగణించవలసిన కీలక అంశాలు ఏమిటి?

వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ స్థాయిల రిస్క్, రిటర్న్ సామర్థ్యం, లిక్విడిటీ మరియు ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ప్రతి పెట్టుబడిదారు అంచనా వేయవలసిన కొన్ని కీలక అంశాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

• రిస్క్: మ్యూచువల్ ఫండ్ మీ రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు పెట్టుబడి సౌకర్యవంతమైన స్థాయికి సరిపోతుందో లేదో తనిఖీ చేయండి.
• పెట్టుబడి లక్ష్యం: వృద్ధి, ఆదాయ ఉత్పత్తి, పన్ను ఆదా లేదా స్థిరత్వం వంటి ఫండ్ ప్రయోజనాన్ని అర్థం చేసుకోండి.
• అంచనా వేయబడిన రాబడులు: ఫండ్ యొక్క గత పనితీరును విశ్లేషించడం ద్వారా రిటర్న్ అంచనాలను వాస్తవికంగా సరిపోల్చండి.
• ఖర్చు నిష్పత్తి మరియు ఛార్జీలు: మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌కు అనుసంధానించబడిన మేనేజ్‌మెంట్ ఫీజులు, ఎగ్జిట్ లోడ్‌లు మరియు ఇతర ఖర్చులను సమీక్షించండి.
• డైవర్సిఫికేషన్: సెక్టార్లు, కంపెనీలు లేదా అసెట్ తరగతులలో డైవర్సిఫైడ్ పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా ఉందో తనిఖీ చేయండి.
• ఫండ్ మేనేజర్ మరియు AMC: అనుభవజ్ఞులైన ఫండ్ మేనేజర్లు మరియు విశ్వసనీయమైన అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ కంపెనీలు ఫండ్ పనితీరు మరియు స్థిరత్వాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు.

భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వివిధ మార్గాలు ఏమిటి?

భారతదేశంలో అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ కంపెనీలు (AMCలు) పెట్టుబడిదారులకు వారి ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు పెట్టుబడి శైలి ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వివిధ మార్గాలను అందిస్తాయి. కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడతారు, అయితే ఇతరులు కాలక్రమేణా చిన్న, సాధారణ పెట్టుబడులను ఎంచుకోవచ్చు. వివిధ ఆదాయ స్థాయిలు మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉన్న వ్యక్తులకు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిని మరింత ఫ్లెక్సిబుల్ మరియు యాక్సెస్ చేయడానికి ఈ ఎంపికలు సహాయపడతాయి.

మీరు భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టగల రెండు మార్గాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. ఏకమొత్తం పెట్టుబడి

ఏకమొత్తం పెట్టుబడులు ఒకే మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంలో పెద్ద, వన్-టైమ్ పెట్టుబడులను సూచిస్తాయి. పెట్టుబడి కోసం ఇప్పటికే అదనపు ఫండ్స్ అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఈ పద్ధతి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడతారు. ఇది పెట్టుబడిదారులకు బేరిష్ మార్కెట్ పరిస్థితులలో మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతించవచ్చు. అయితే, పెట్టుబడి పెట్టిన వెంటనే స్వల్పకాలిక మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల ద్వారా రాబడులు ప్రభావితం కావచ్చు.

2. సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP)

ఒక SIP పెట్టుబడిదారులకు వారి ఎంపిక ప్రకారం మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో క్రమం తప్పకుండా స్థిరమైన మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫ్రీక్వెన్సీ నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా అర్ధ-వార్షికంగా ఉండవచ్చు. ఈ పద్ధతి ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ క్రమశిక్షణను నిర్మించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు మార్కెట్‌ను సరిగ్గా సమయం చేసే ఒత్తిడిని తగ్గిస్తుంది. జీతం పొందే వ్యక్తులు మరియు దీర్ఘకాలిక కార్పస్‌ను నిర్మించాలనుకునే వారు సాధారణంగా ఎస్ఐపి మార్గం ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడతారు.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించడానికి దశలవారీ ప్రాసెస్ ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం నేడు చాలా సులభం అయింది. చాలా AMCలు మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు మీ KYC రిజిస్ట్రేషన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయడానికి మరియు ప్రయాణంలో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పెట్టడం ప్రారంభించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. మీరు అనుసరించవలసిన పూర్తి ప్రాసెస్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

దశ 1 - KYC ధృవీకరణను పూర్తి చేయండి

మొదటి దశ AMC లేదా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్‌తో మీ KYC ధృవీకరణను పూర్తి చేయడం. దీని కోసం మీకు కావలసిందల్లా ఒక PAN కార్డ్, ఒక ఆధార్ కార్డ్ మరియు డిజిటల్ సంతకం.

దశ 2 - ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ను ఎంచుకోండి

మీరు AMC యొక్క వెబ్‌సైట్లు, పంపిణీదారులు లేదా ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడి ప్లాట్‌ఫామ్‌ల ద్వారా నేరుగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

దశ 3 - మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం మరియు స్కీమ్‌ను ఎంచుకోండి

ఇప్పుడు, మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం మరియు/లేదా స్కీమ్ కోసం శోధించండి. నిర్ణయం మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పరిధి ఆధారంగా ఉండాలి.

దశ 4 - ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పద్ధతిని ఎంచుకోండి

మీరు ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారా లేదా ఎస్ఐపి ప్రారంభించాలనుకుంటున్నారా అని నిర్ణయించండి.

దశ 5 - ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పెట్టండి

అందుబాటులో ఉన్న ఏదైనా ఆన్‌లైన్ చెల్లింపు పద్ధతులను ఉపయోగించి పెట్టుబడిని పూర్తి చేయండి. SIP పెట్టుబడి కోసం మీరు ఒక NACH మ్యాండేట్‌ను అందించాలి.

దశ 6 - మీ పెట్టుబడులను ట్రాక్ చేయండి మరియు సమీక్షించండి

చెల్లింపు విజయవంతమైన తర్వాత, మీకు ప్రస్తుత ఎన్ఎవి వద్ద మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు కేటాయించబడతాయి. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల పనితీరును క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించండి మరియు స్కీమ్ ఇప్పటికీ మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉందో లేదో సమీక్షించండి.

అన్వేషించడానికి టాప్-పర్ఫార్మింగ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలు ఏమిటి?

కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలు తరచుగా వారి వృద్ధి సామర్థ్యం, డైవర్సిఫికేషన్ ప్రయోజనాలు లేదా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం అనుకూలత కారణంగా ఎక్కువ పెట్టుబడిదారుల ఆసక్తిని ఆకర్షిస్తాయి. అయితే, మార్కెట్ పరిస్థితులు, ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు, ఆర్థిక ట్రెండ్లు మరియు సెక్టార్ పనితీరు ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల పనితీరు మారవచ్చు. స్వల్పకాలిక రాబడులపై మాత్రమే దృష్టి పెట్టడానికి బదులుగా, పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ప్రతి కేటగిరీ యొక్క ఉద్దేశ్యం మరియు రిస్క్ స్థాయిని అర్థం చేసుకోవాలి. మీరు అన్వేషించగల టాప్-పర్ఫార్మింగ్ కేటగిరీలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

• లార్జ్-క్యాప్ ఈక్విటీ ఫండ్స్
• ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ మరియు మల్టీ-క్యాప్ ఫండ్స్
• హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్
• ELSS (పన్ను-ఆదా) ఫండ్స్
• లిక్విడ్ ఫండ్స్
• సెక్టోరల్ మరియు థీమాటిక్ ఫండ్స్

మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారుల కోసం కీలక అంశాలు

• వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ స్థాయిల కోసం రూపొందించబడ్డాయి.
• ఈక్విటీ ఫండ్స్ అధిక వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని అందించవచ్చు, అయితే డెట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా సాపేక్షంగా స్థిరంగా పరిగణించబడతాయి.
• వృద్ధి మరియు స్థిరత్వం మధ్య సమతుల్యతను సాధించడానికి హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ ఈక్విటీ మరియు డెట్ సాధనాల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
• మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నిర్మాణం, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ లక్ష్యాలు, మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ మరియు రిస్క్ సామర్థ్యం ఆధారంగా కూడా వర్గీకరించవచ్చు.
• ఏకమొత్తం అనేది పెద్ద, వన్-టైమ్ పెట్టుబడులను సూచిస్తుంది, అయితే SIPలు పీరియాడిక్ ఇంటర్వెల్స్‌లో స్థిరమైన పెట్టుబడులను చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
• సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌ను ఎంచుకోవడం మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంచుకునేటప్పుడు గత పనితీరు మాత్రమే ఏకైక అంశం కాకూడదు.

ముగింపు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలు, బడ్జెట్లు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌కు అనుగుణంగా అనేక ఎంపికలను అందిస్తాయి. కొన్ని ఫండ్స్ దీర్ఘకాలిక వృద్ధిపై దృష్టి పెడతాయి, అయితే ఇతరులు స్థిరత్వం లేదా సాధారణ ఆదాయం కోసం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటారు. అందుకే పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. ఒక వ్యక్తి కోసం పనిచేసే ఫండ్ ఎల్లప్పుడూ మరొక పెట్టుబడిదారునికి సరిపోకపోవచ్చు.

ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంను ఎంచుకోవడానికి ముందు, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హారిజాన్ మరియు రిస్క్‌తో సౌకర్యాన్ని తనిఖీ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. సరైన అవగాహనతో పెట్టుబడి పెట్టడం మెరుగైన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి మరియు ఎక్కువ సంతృప్తిని సాధించడానికి సహాయపడుతుంది.