లోన్ల కోసం అప్లై చేసేందుకు మరియు మీ అకౌంటును నిర్వహించేందుకు టాటా క్యాపిటల్ యాప్ పొందండి.డౌన్‌లోడ్ చేయండి

బ్లాగులు

మద్దతు

మీ కోసం లోన్లు
బిజినెస్ లోన్లు
పెట్టుబడి
ఇన్సూరెన్స్
అప్లై

రుణాల కోసం త్వరిత లింకులు

ఇన్సూరెన్స్ కోసం త్వరిత లింకులు

పెట్టుబడి

ఆఫర్లు త్వరిత చెల్లింపు
మెనూ  
 
అప్లై చేయండి
అప్లై చేయండి

టాటా క్యాపిటల్ > బ్లాగ్ > డీలర్ ఫైనాన్స్ > సప్లై చైన్ ఫైనాన్సింగ్: ఫార్మల్ క్రెడిట్‌ను యాక్సెస్ చేయడానికి MSMEల కోసం తలుపులు తెరవడం

డీలర్ ఫైనాన్స్

సప్లై చైన్ ఫైనాన్సింగ్: ఫార్మల్ క్రెడిట్‌ను యాక్సెస్ చేయడానికి ఎంఎస్ఎంఇ లకు తలుపులు తెరవడం

Supply Chain Financing: Opening Doors for MSMEs to Access Formal Credit

తక్కువ ఆర్థిక మరియు నియంత్రణ మద్దతు ఉన్నప్పటికీ అభివృద్ధి చెందుతున్న దేశాలలో MSMEలు అతిపెద్ద యజమానులు అని ప్రపంచ బ్యాంక్ డేటా వెల్లడిస్తుంది. ఎంఎస్ఎంఈలు సకాలంలో క్రెడిట్‌కు అధికారిక యాక్సెస్‌తో సులభతరం చేయబడితే, ఇది ఉద్యోగ సృష్టిని పెంచడం, పెరుగుతున్న ఆదాయ స్థాయిలు, దుర్బలతను తగ్గించడం మరియు వృద్ధిని వేగవంతం చేయడంలో ఒక స్పష్టమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.

భారతదేశంలో, MSMEలు ఉపాధి మరియు GDP సహకారంలో గణనీయమైన వాటాను కలిగి ఉన్నాయి. అయితే, వారి అనధికారిక స్వభావం కారణంగా, ఎంఎస్ఎంఇలకు అధికారిక క్రెడిట్‌కు యాక్సెస్ లేదు. నిర్మాణాత్మక ఆర్థిక సమాచారం, చారిత్రక నగదు ప్రవాహ స్థానం, రీపేమెంట్ ట్రెండ్ల డేటా మొదలైన వాటి లభ్యత లేకపోవడం వలన రుణదాతలు క్రెడిట్ రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌లో సవాళ్లను ఎదుర్కొంటారు.

సప్లై చెయిన్ ఫైనాన్సింగ్ (SCF) అనేది ఒక రుణ రూపం, ఇక్కడ MSME విక్రేతలు పెద్ద కొనుగోలుదారులకు వారి ఇన్వాయిస్‌లపై ముందస్తు చెల్లింపును అందుకోవచ్చు. కొనుగోలుదారు యొక్క ఆర్థిక స్థితి మరియు నికర విలువ ఆధారంగా రుణదాతలు నిధులను అడ్వాన్స్ చేస్తారు కాబట్టి, సరఫరాదారులు వారి స్టాండ్అలోన్ బ్యాలెన్స్ షీట్లపై అప్పు తీసుకోవడంతో పోలిస్తే తక్కువ ఖర్చుతో SCF అందుకుంటారు. కొనుగోలుదారులు మరియు విక్రేతలు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ స్థానాన్ని ఆప్టిమైజ్ చేయడం ద్వారా, SCF సప్లై చైన్ సంబంధాలను మరింత బలోపేతం చేస్తుంది మరియు భాగస్వాములలో విశ్వాసం మరియు సద్భావనను పెంచుతుంది. 

సప్లై చెయిన్ లోన్ అంటే ఏమిటి? నిర్వచనం మరియు SCF పూర్తి రూపం వివరించబడింది

ఒక సప్లై చైన్ లోన్ అనేది కొనుగోలుదారుల నుండి ఆమోదించబడిన ఇన్వాయిస్‌ల ఆధారంగా సరఫరాదారులకు ఫండింగ్ చేయడం ద్వారా వ్యాపారాలకు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ నిర్వహించడానికి సహాయపడే ఒక ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారం. SCF లోన్ పూర్తి రూపం సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్. ఒక సప్లై చెయిన్ ఫైనాన్స్ లోన్ నగదు ప్రవాహాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది, చెల్లింపు ఆలస్యాలను తగ్గిస్తుంది మరియు కొనుగోలుదారు-సప్లైయర్ సంబంధాలను బలోపేతం చేస్తుంది. ఒక SCF మల్టీ లెండర్ మోడల్‌తో, అనేక ఫైనాన్షియర్లు పాల్గొంటారు, సప్లై చైన్ అంతటా విక్రేతలు మరియు పంపిణీదారులకు పోటీ రేట్లు మరియు వేగవంతమైన పంపిణీలను అందిస్తారు.

సప్లై చెయిన్ లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది (SCF లోన్ మెకానిజం)

ఏదైనా అంతర్లీన ట్రేడ్ ట్రాన్సాక్షన్ కోసం విక్రేతతో పేమెంట్ నిబంధనలను చర్చించడం కొనుగోలుదారు కోసం ప్రామాణిక పద్ధతి.

ఉదాహరణకు, ఒక కొనుగోలుదారు 60 రోజుల క్రెడిట్ పై ట్రేడ్ చేయవచ్చు. ఇన్వాయిస్‌లను సెటిల్ చేయడానికి వస్తువుల డెలివరీ నుండి కొనుగోలుదారు 60 రోజులు పొందుతారు. ఇంతలో, స్టాక్స్ నిర్వహించడానికి మరియు జీతాలను చెల్లించడానికి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ కోసం విక్రేతకు తక్షణ ఫైనాన్సింగ్ అవసరం.

టాటా క్యాపిటల్ వంటి థర్డ్-పార్టీ ఫైనాన్షియల్ మధ్యవర్తి దాని సరఫరాదారులకు ముందస్తు చెల్లింపులను అడ్వాన్స్ చేయడానికి కార్పొరేట్ కొనుగోలుదారుతో భాగస్వామ్యం కలిగి ఉంటారు. కొనుగోలుదారు నుండి ఇన్వాయిస్లు నిర్ధారించబడిన తర్వాత, మొత్తం మొత్తం మరియు ఫైనాన్స్ చేయబడిన రోజుల ఆధారంగా నిర్ణయించబడిన నామమాత్రపు ఇంట్రెస్ట్ రేటును మినహాయించిన తర్వాత విక్రేతకు చెల్లింపులు చేయబడతాయి. ఎక్కువ కాలం ఫండ్ చేయబడిన రోజులు, అధిక ఫీజు. గడువు తేదీన, కొనుగోలుదారు నుండి చెల్లింపులు సేకరించబడతాయి మరియు బకాయిలు సెటిల్ చేయబడతాయి. 

టాటా క్యాపిటల్ యొక్క ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన SCF కార్యక్రమాలతో, విక్రేతలు మరియు కొనుగోలుదారులు లిక్విడిటీని మెరుగుపరచవచ్చు మరియు తగినంత నగదు ప్రవాహాల నిరంతర ఒత్తిడి నుండి ఉపశమనం పొందవచ్చు.

అలాగే, చదవండి - Msme సెక్టార్: అర్హతగల వ్యాపారాల జాబితా

సప్లై చెయిన్ ఫైనాన్స్ లోన్ల కీలక ఫీచర్లు

సప్లై చెయిన్ ఫైనాన్స్ లోన్లు పెరుగుతున్న వ్యాపారాలకు, ముఖ్యంగా సంక్లిష్టమైన కొనుగోలుదారు-సప్లయర్ నెట్‌వర్క్‌లను నిర్వహించే వారికి ఆకర్షణీయమైన అనేక ఆచరణాత్మక ప్రయోజనాలతో వస్తాయి:

  • Enables quick working capital access through invoice-based supply chain loan financing
  • SCF loan full form is Supply Chain Finance, supporting buyers and suppliers simultaneously
  • Offers competitive interest rates under a structured supply chain finance loan model
  • Repayment is aligned with invoice payment cycles, improving cash flow planning
  • Reduces need for traditional collateral by leveraging buyer creditworthiness
  • Strengthens long-term buyer–supplier relationships and operational stability
  • Uses an SCF multi lender approach, allowing multiple financiers for better limits, pricing, and faster disbursals

అలాగే, చదవండి - భారతదేశంలో స్టార్టప్‌లు మరియు ఎంఎస్ఎంఇ ల కోసం టాప్ ప్రభుత్వ పథకాలు (2026)

Benefits of supply chain loan for MSMEs

  • Working Capital Optimisation: SCF helps optimise working capital for both buyers and sellers. With SCF, suppliers can receive payment for their invoices earlier, reducing their day sales outstanding and increasing the availability of cash to invest in their future. 
  • Lower cost of financing: Since lenders consider the buyer’s creditworthiness, vintage of association, and supply chain relationship before sanctioning such funding, the cost of funding is more competitive than traditional sources of financing. This makes SCF an attractive way of obtaining finances for MSME sellers.
  • Improved Supply Chain Relations: Several small businesses suffer in their growth stages due to a lack of timely access to capital. SCF provides such access to funds and stabilises operations of growing concerns, thereby strengthening buyer-seller trade relationships.

అలాగే, చదవండి - 5 మార్గాల్లో కొలేటరల్ లేకుండా MSME లోన్ పొందండి

How SCF multi lender model empowers MSMEs access to credit

Despite the vital role MSMEs play in contributing to the growth and development of emerging economies like India, they remain largely underserved by formal banking channels. Over 80% of MSMEs in India fall outside the purview of traditional bank credit and access financing from private or informal sources at much higher costs. 

Several challenges limit lenders from extending financing to smaller businesses: 

  1. Lack of standardised financial reporting 
  1. Lack of visibility on business performance data
  1. Difficulty in measuring risk accurately 
  1. Higher risk of default
  1. Limited bandwidth and resources with financiers to underwrite and onboard customers

SCF helps lenders overcome these barriers and extend financing to MSMEs for many reasons –

  1. SCF extends financing basis the underlying trade relationship between MSME sellers and large corporate buyers. Lenders do not have to assume high risk as reputed, and well-known large corporate buyers make the settlements.
  1. Given how SCF transactions are structured, lenders can onboard more partners as the documentation and underwriting process is simplified and less tedious.
  1. With the advent of technology, onboarding to disbursement and settlement can be streamlined, making it easier to advance finances to small businesses without being resource-intensive or impacting the bottom line. 

Previously, SCF was limited to larger corporations due to high onboarding costs and transacting costs. But now, with the pandemic and technological advancement, SCF is increasingly being seen as a panacea for MSMEs and lenders alike in bringing down the cost of operations. Digitisation of SCF processes like invoice acceptance, billing, e-payments has drastically brought down the cost of SCF, making it viable even for small transaction values.

MSMEs account for over 90% of commercial enterprises in India, comprising 63 million MSMEs across diverse geographic locations. The financing of MSMEs has been identified as a chief priority amongst India’s economic goals.

ఇవి కూడా చదవండి – MSMEల కోసం మార్కెట్ డెవలప్‌మెంట్ అసిస్టెన్స్ స్కీమ్ అంటే ఏమిటి?

Supply chain loan examples

A supply chain loan is also widely used in the pharmaceutical sector. When hospitals or large pharma distributors approve invoices, smaller drug manufacturers and packaging vendors can receive early payments. SCF helps these suppliers manage raw material purchases and production cycles without cash flow stress. 

In healthcare logistics, a supply chain finance loan supports cold-chain operators and transporters by funding confirmed delivery bills. Through an SCF multi lender framework, multiple lenders finance approved invoices, offering faster access to funds, competitive rates, and uninterrupted supply continuity.

ఆటోమోటివ్ రంగంలో, ఒక సప్లై చైన్ లోన్ మల్టీ లెండర్ సపోర్ట్‌తో OEM-అప్రూవ్డ్ ఇన్వాయిస్‌లను ఫండ్స్ చేస్తుంది.

అర్హత మరియు సప్లై చైన్ లోన్ (SCF లోన్) కోసం ఎలా అప్లై చేయాలి

ఎవరు అప్లై చేయవచ్చు మరియు ప్రాసెస్ ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం అనేది వ్యాపారాలకు నిర్మాణాత్మక వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను యాక్సెస్ చేయడం సులభతరం చేస్తుంది. SCF లోన్ల కోసం అర్హత మరియు అప్లికేషన్ దశల స్పష్టమైన అవలోకనం క్రింద ఇవ్వబడింది:

  • సప్లై చైన్ లోన్ కోసం అర్హత కలిగిన వ్యాపారాలలో పెద్ద, క్రెడిట్ యోగ్యమైన కొనుగోలుదారులకు సంబంధించిన తయారీదారులు, పంపిణీదారులు, MSMEలు మరియు సర్వీస్ ప్రొవైడర్లు ఉంటారు
  • అర్హత ప్రాథమికంగా కొనుగోలుదారు ఆమోదం, ఇన్వాయిస్ ప్రామాణికత మరియు గత ట్రాన్సాక్షన్ చరిత్ర ఆధారంగా ఉంటుంది
  • సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి, సరఫరాదారులు కొనుగోలుదారు యొక్క SCF ప్లాట్‌ఫామ్‌లో ఆన్‌బోర్డ్ చేయబడాలి మరియు ప్రాథమిక KYC ఫార్మాలిటీలను పూర్తి చేయాలి
  • Approved invoices are submitted digitally for financing consideration
  • Funding limits and interest rates are determined by buyer strength and turnover
  • Once approved, funds are disbursed quickly, and repayment occurs when the buyer settles the invoice

Also, read – NIC Code for MSME:Guide on National Industrial Classification

Traditional financing vs. Supply chain loans: A comparison

To better understand how SCF stands apart from conventional borrowing, the table below compares traditional financing with modern Supply Chain Finance solutions:

ఐటమ్Traditional financingSupply chain loans
Basis of fundingBorrower’s credit score and collateralBuyer-approved invoices via supply chain loan
Loan structureTerm loans or overdraftsInvoice-based supply chain finance loan
వడ్డీ రేట్లుGenerally higher for MSMEsLower, based on buyer creditworthiness
Disbursal speedSlower, document-heavyFaster, digital processing
Lender setupUsually single lenderSCF multi lender model with multiple financiers
Cash flow impactఫిక్స్‌డ్ EMIలుRepayment aligned with invoice settlement

This comparison shows why SCF is often more flexible and cash-flow friendly for supply-driven businesses.

Top benefits of SCF multi lender platforms

SCF multi lender platforms are designed to improve funding efficiency and reduce financing risks for businesses across the supply ecosystem. Key benefits include:

  • Enables faster access to a supply chain loan through multiple funding sources
  • Supports smoother cash flow for suppliers
  • Offers competitive interest rates due to lender participation
  • Reduces dependency on a single financier while ensuring consistent funding availability

ఇవి కూడా చదవండి – ఉద్యమ్ సర్టిఫికెట్ రిజిస్ట్రేషన్: ప్రయోజనాలు, అర్హత మరియు డాక్యుమెంట్లు

Risks and challenges in supply chain loans

While supply chain loans offer numerous benefits, businesses must be aware of potential risks and challenges:

  • Default by buyers can impact repayment of a supply chain finance loan
  • Over-reliance on a single buyer may increase financial risk
  • Operational delays or invoice discrepancies can affect funding
  • Managing multiple lenders in an SCF multi lender setup may complicate coordination
  • Compliance and KYC requirements must be strictly maintained 

SCF offers multiple benefits to the MSMEs and equips them with resilience to navigate working capital deficits and stabilise operations. With SCF, MSMEs can expand and grow. By partnering with a financial institution like Tata Capital for SCF, MSMEs can yield maximum returns. Reach out to Team Tata Capital to know more about how you can bridge your working capital gap using our diverse range of supply chain finance solutions. 

మా వ్యాపార పరిష్కారాలతో అవాంతరాలు లేని కార్యకలాపాలను సాధించండి!

అప్లై చేయండి

సాధారణ ప్రశ్నలు

సప్లై చైన్ లోన్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఒక సప్లై చెయిన్ లోన్ ఒక scf మల్టీ లెండర్ మోడల్ ఉపయోగించి సప్లై చెయిన్ ఫైనాన్స్ లోన్ ద్వారా సరఫరాదారులకు ముందస్తు చెల్లింపును అందిస్తుంది.

SCF లోన్ పూర్తి రూపం అంటే ఏమిటి మరియు దాని అర్థం ఏమిటి?

ఈ SCF లోన్ పూర్తి ఫారం సప్లై చెయిన్ ఫైనాన్స్, ఇది ఒక సప్లై చైన్ లోన్ లేదా సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ లోన్ ద్వారా SCF మల్టీ లెండర్ ఫండింగ్.

మల్టీ-లెండర్ సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ (SCF) ప్లాట్‌ఫామ్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఒక SCF మల్టీ లెండర్ ప్లాట్‌ఫామ్ ఫండ్స్ a సప్లై చైన్ లోన్ లేదా సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ లోన్, బహుళ ఫైనాన్షియర్లు దీని కింద సహకారం అందించే చోట SCF లోన్ పూర్తి ఫారం మోడల్.

భారతదేశంలో సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ లోన్ కోసం ఎవరు అర్హులు?

పెద్ద కొనుగోలుదారులకు అనుసంధానించబడిన వ్యాపారాలు దీనిని యాక్సెస్ చేయవచ్చు సప్లై చైన్ లేదా సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ లోన్, సహా SCF మల్టీ లెండర్ సెటప్‌లు.

MSMEల కోసం సప్లై చైన్ లోన్ల ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

సప్లై చైన్ లేదా సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్ లోన్లు నగదు ప్రవాహాన్ని మెరుగుపరచడానికి, ఆలస్యాలను తగ్గించడానికి మరియు లివరేజ్ పొందడానికి MSMEలకు సహాయపడండి SCF మల్టీ లెండర్ ఆప్షన్లు.

సప్లై చెయిన్ ఫైనాన్స్ లోన్లు సాంప్రదాయక బిజినెస్ లోన్ల నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయి?

 

Supply Chain Finance loans (scf loan full form) use buyer-approved invoices, unlike traditional loans, with SCF multi lender.

డిస్‌క్లెయిమర్

ఎక్కువగా చూసిన బ్లాగులు

ట్రెండింగ్ బ్లాగులు

క్యాలిక్యులేటర్

Personal Loan EMI Calculator

పర్సనల్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Home Loan EMI Calculator

హోమ్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Business Loan EMI Calculator

బిజినెస్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Used Car Loan EMI Calculator

యూజ్డ్ కార్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Two Wheeler Loan EMI Calculator

టూ వీలర్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Loan Against Securities Calculator

సెక్యూరిటీలపై లోన్ క్యాలిక్యులేటర్
Loan Against Property Calculator

ఆస్తిపై లోన్ క్యాలిక్యులేటర్
మరిన్ని టూల్స్
మా అనుబంధ సంస్థలు
మా ప్రైవేట్ ఈక్విటీ ఫండ్స్

ఉపయోగకరమైన లింకులు మరియు వనరులు

టాప్ బ్రాంచ్‌లు

పాలసీలు, కోడ్‌లు మరియు ఇతర డాక్యుమెంట్లు

టాటా క్యాపిటల్ సొల్యూషన్స్ & సర్వీసెస్

పర్సనల్ లోన్

హోమ్ లోన్

బిజినెస్ లోన్

వెహికల్ లోన్లు

మరిన్ని ఉత్పత్తులు

కాపీరైట్ © 2026 టాటా క్యాపిటల్ లిమిటెడ్

error-icon

అయ్యో, ఏదో తప్పు జరిగింది

దయచేసి తర్వాత మళ్లీ ప్రయత్నించండి.

అత్యంత ముఖ్యమైన నిబంధనలు మరియు షరతులు - గృహ ఋణాలు

మీకు ఇష్టమైన భాషలో డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి

డౌన్‌లోడ్ చేయండి