క్రెడిట్ స్కోర్

సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

Q: అధిక ఆదాయం ఆటోమేటిక్గా అధిక CIBIL స్కోర్ను సూచిస్తుందా?

లేదు. అధిక ఆదాయం ఆటోమేటిక్గా మీ CIBIL స్కోర్ను మెరుగుపరచదు. మీ స్కోర్ ప్రధానంగా చెల్లింపులు, క్రెడిట్ వినియోగం మరియు చరిత్ర వంటి క్రెడిట్ ప్రవర్తనపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

కొత్త కార్ లోన్
19 జనవరి 2026
7 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
2378

మీరు క్రెడిట్ స్కోర్ మీ ఆర్థిక ప్రవర్తనను ప్రతిబింబిస్తుంది. 300 మరియు 900 మధ్య ఒక సంఖ్య మీరు మీ క్రెడిట్ను ఎంత బాగా నిర్వహిస్తున్నారో రుణదాతలకు తెలియజేస్తుంది. అధిక స్కోర్లు మంచి డెట్ రీపేమెంట్‌ను సూచిస్తాయి, ఇది లోన్లు మరియు క్రెడిట్ కార్డులపై తక్కువ రేట్లు మరియు అధిక పరిమితులకు దారితీయవచ్చు. క్రెడిట్ స్కోర్లు క్రెడిట్ బ్యూరోల ద్వారా నిర్ణయించబడే వివిధ మోడల్స్ ఆధారంగా ఉంటాయి, వీటిలో సాధారణంగా దేశం కోసం గుర్తించబడేది సగటు CIBIL స్కోర్. ఇతర సమానంగా ప్రాచుర్యం పొందిన క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్స్ ఈక్విఫాక్స్ మరియు ఎక్స్పీరియన్ ఉన్నాయి. వారు అందరూ అదే ప్రాథమిక సూత్రాలను అనుసరిస్తారు.

భారతదేశంలో సగటు CIBIL స్కోర్/సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పరిశీలించడం వలన మీరు ఇతరులతో పోల్చవచ్చు. దేశంలో సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అర్థం చేసుకోవడం అనేది మీ స్థితి గురించి సమాచారాన్ని అందించవచ్చు. ఒక 700 స్కోర్ మంచిది, ఇది భారతదేశంలో బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను సూచిస్తుంది. 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ మంచి క్రెడిట్‌ను సూచిస్తుంది. కానీ 650 కంటే తక్కువ స్కోర్ ఇంట్రెస్ట్ రేట్లను పెంచుతుంది మరియు క్రెడిట్ పొందడానికి కష్టతరం చేస్తుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ల కోసం సాధారణ శ్రేణులు (CIBIL స్కోర్):

సబ్‌స్టాండర్డ్: 300-499

మధ్యస్థం: 500-649

అద్భుతమైనది: 650-749

అద్భుతమైనది: 750-799

గొప్ప: 800-900

క్రెడిట్ స్కోర్లు వయస్సు, ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా మారుతూ ఉంటాయి. స్థాపించబడిన మరియు స్థిరమైన అప్పు తీసుకునే చరిత్ర ఉన్న వారితో పోలిస్తే యువకులు లేదా క్రెడిట్ వినియోగానికి కొత్త వ్యక్తులు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లను ప్రదర్శించవచ్చు.

క్రెడిట్ స్కోర్ చార్ట్: భారతదేశంలో శ్రేణులు మరియు లోన్ అప్రూవల్ అడ్డంకులు

మీకు లోన్ ఇవ్వడంలో ఎంత రిస్క్ ఉందో నిర్ణయించడానికి రుణదాతలకు క్రెడిట్ స్కోర్ సహాయపడుతుంది. భారతదేశంలో, ఒక CIBIL స్కోర్ 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది. అధిక స్కోర్లు అంటే మెరుగైన లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలు.

1. 600 క్రింద

ఈ స్కోర్ పేలవమైన క్రెడిట్ హెల్త్‌ను చూపుతుంది. ఇది సాధారణంగా మిస్ అయిన చెల్లింపులు లేదా అధిక అప్పు అని అర్థం. చాలామంది రుణదాతలు ఈ పరిధిలో లోన్లను ఆమోదించడాన్ని నివారిస్తారు.

2. 600–649

ఈ రేంజ్ బలహీనమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను సూచిస్తుంది. లోన్ అప్రూవల్ సాధ్యమవుతుంది కానీ కష్టం, మరియు ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

3. 650–699

సగటు క్రెడిట్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను చూపించే ఒక సరసమైన స్కోర్. కొంతమంది రుణదాతలు లోన్లను ఆమోదించవచ్చు, కానీ నిబంధనలు చాలా ఆకర్షణీయంగా ఉండకపోవచ్చు.

4. 700–749

ఈ స్కోర్ మంచి క్రెడిట్ అలవాట్లను ప్రతిబింబిస్తుంది. మెరుగైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లతో లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలు బలమైనవి.

5. 750–900

అధిక విశ్వసనీయతను చూపుతున్న ఒక అద్భుతమైన స్కోర్. ఉత్తమ రేట్లు మరియు ఫ్లెక్సిబుల్ నిబంధనలతో లోన్లు సులభంగా ఆమోదించబడతాయి.

భారతదేశంలో సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎందుకు ముఖ్యం?

ఒక వ్యక్తి ఆర్థిక స్థితిగతుల్లో క్రెడిట్ స్కోరు కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఇది రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు, తనఖాలు మరియు కొన్ని ఉపాధి అవకాశాల సముపార్జనను ప్రభావితం చేస్తుంది. మీ స్కోర్ దాదాపుగా అన్ని బ్యాంకులు, రుణ సంస్థలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ మీరు ఎంత రిస్క్ కలిగి ఉన్నారో తెలుసుకోవడానికి కంపెనీలు.

అధిక లేదా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: ఒక సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ మిమ్మల్ని మరింత ఆకర్షణీయమైన రుణగ్రహీతగా చేస్తుంది, లోన్, క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు తనఖా రేట్లను తగ్గిస్తుంది.
పెరిగిన లోన్ అప్రూవల్ అర్హతలు: సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ పర్సనల్ లేదా హోమ్ లోన్లు పొందడం సులభతరం చేస్తుంది.
మెరుగైన క్రెడిట్ పరిమితులు: ఒక సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ తరచుగా అధిక క్రెడిట్ పరిమితులకు దారితీస్తుంది, ఆర్థిక నిర్వహణలో ఎక్కువ అక్షరాన్ని అందిస్తుంది.

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు సంబంధించిన అప్రయోజనాలు

ఎలివేటెడ్ ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు: ఒకరు పెరిగిన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లను ఎదుర్కోవచ్చు, ఫలితంగా మరింత ఖరీదైన అప్పు తీసుకునే అనుభవానికి దారితీయవచ్చు.
ఆర్థిక సాధనాల పరిమిత లభ్యత: ప్రయోజనకరమైన షరతులతో ప్రీమియం క్రెడిట్ కార్డులు మరియు లోన్ల శ్రేణి పరిమితం చేయబడవచ్చు.

దరఖాస్తు సమయంలో భూస్వాములు లేదా యజమానులు తన క్రెడిట్ రికార్డులను ఉపయోగించినప్పుడు ఒక వ్యక్తి అటువంటి గృహం లేదా ఉపాధిని కోరుకుంటారు. ఒక సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ రుణగ్రహీత కోసం అర్హత సాధించవచ్చు తక్కువ హోం లోన్ వడ్డీ రేటు, దశాబ్దాలుగా వాటిని చాలా డబ్బును ఆదా చేస్తోంది. తక్కువ స్కోర్లు సాధారణంగా అధిక లోన్ రీపేమెంట్లు మరియు లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డులను పొందే అవకాశం తక్కువగా ఉంటుంది.

మీ సగటు లేదా CIBIL క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అంశాలు

మీరు పొందగల స్కోర్లను నిర్ణయించడంలో అనేక అంశాలు భారీ పాత్ర పోషిస్తాయి. నిర్దిష్ట అల్గారిథమ్‌లు వివిధ స్కోరింగ్ మోడల్స్‌లో మారినప్పటికీ, అవి అన్నీ మీ ఆర్థిక చరిత్ర యొక్క పోల్చదగిన అంశాలను పరిశీలిస్తాయి. అత్యంత ముఖ్యమైన అంశాల విశ్లేషణ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

చెల్లింపు చరిత్ర (35%): క్రెడిట్ అకౌంట్ రీపేమెంట్ కాలపరిమితులు క్రెడిట్ స్కోర్లను ప్రభావితం చేస్తాయి. తప్పు చెల్లింపులు, డిఫాల్ట్‌లు మరియు దివాలా సంస్థలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తాయి.

మీ డెట్ (30%): మొత్తం డెట్, ముఖ్యంగా మీ క్రెడిట్ పరిమితికి మీ బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ నిష్పత్తి, మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. చాలా క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించడం మీ స్కోర్‌ను దెబ్బతీయవచ్చు. మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడానికి ప్రయత్నించండి.

క్రెడిట్ చరిత్ర వ్యవధి (15%): దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ చరిత్ర మీ స్కోర్‌ను పెంచుతుంది. పాత అకౌంట్లను మంచి స్థితిలో ఉంచడం స్థిరమైన అప్పును చూపుతుంది.

కొత్త క్రెడిట్ (10 %): మీరు కొత్త క్రెడిట్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు ఒక కఠినమైన విచారణ మీ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు. తక్కువ సమయంలో క్రెడిట్ విచారణలు ఆర్థిక అస్థిరతను సూచించవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డులు, ఆటో లోన్లు, మరియు హోమ్ లోన్లు మీ స్కోర్‌ను పెంచవచ్చు. అవసరం లేకుండా కొత్త అకౌంట్లను సృష్టించడం స్వల్పకాలికంగా మీ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు.

భారతదేశంలో సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్లు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ అప్రూవల్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

సగటు క్రెడిట్ స్కోర్లు తలుపులను తెరవవచ్చు, కానీ వారికి ఉత్తమ నిబంధనలు లభించకపోవచ్చు. మీ అప్పు తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు ఆర్థిక ఎంపికలు మీ సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ ద్వారా బాగా ప్రభావితం అవుతాయి.

ప్రయోజనాలు:

చాలా లోన్లు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్ల కోసం ఆథరైజేషన్ సులభతరం చేయబడింది.

తక్కువ అనుకూలమైన స్కోర్లు ఉన్న వారితో పోలిస్తే మెరుగైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు మరియు క్రెడిట్ నిబంధనలకు యాక్సెస్.

ప్రతికూలతలు:

ఆదర్శవంతమైన క్రెడిట్ రేటింగ్స్ కలిగి ఉన్నవారికి భిన్నంగా పెరిగిన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు.
ప్రత్యేక రివార్డ్స్ కార్యక్రమాలు మరియు ఆర్థిక ఆఫర్ల పరిమిత లభ్యత.

ఇద్దరు వ్యక్తులు ₹5,00,000 వరకు పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి ప్రయత్నిస్తున్న ఒక సందర్భాన్ని పరిగణించండి.

సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ కలిగి ఉన్న వ్యక్తికి 12 నెలల వ్యవధిలో ఇంట్రెస్ట్ రూపంలో సుమారు ₹66,000 చెల్లించవలసి ఉంటుంది, 23.74% ఏప్రిల్ ఇవ్వబడుతుంది.

ఆదర్శప్రాయమైన క్రెడిట్ రేటింగ్ (APR: 15.74%) తో, వ్యక్తి ఒకే రుణ మొత్తానికి ఇంట్రెస్ట్ కేవలం ₹43,600 చెల్లించాలి.

ఇంట్రెస్ట్ చెల్లింపులలో వ్యత్యాసం మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోర్ ద్వారా సాధించగల కాలక్రమేణా గణనీయమైన పొదుపు కోసం సామర్థ్యాన్ని నొక్కి చెబుతుంది.

తక్కువ సగటు CIBIL స్కోర్ కోసం సాధారణ కారణాలు మరియు వాటిని ఎలా పరిష్కరించాలి

తక్కువ సగటు CIBIL స్కోర్ సాధారణంగా పేలవమైన క్రెడిట్ అలవాట్లు లేదా గమనించని తప్పుల కారణంగా జరుగుతుంది. వాటిని పరిష్కరించడానికి సాధారణ కారణాలు మరియు సులభమైన మార్గాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. ఆలస్యపు లేదా మిస్ అయిన చెల్లింపులు

ఒక ఆలస్యపు చెల్లింపు కూడా మీ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు. ఎల్లప్పుడూ EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించండి మరియు ఆలస్యాలను నివారించడానికి రిమైండర్లు లేదా ఆటో-డెబిట్‌లను సెట్ చేయండి.

2. అధిక క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం

Using too much of your credit limit signals risk. Try to keep card spending below 30% of the total limit to maintain a healthy score.

3. Too many credit applications

Applying for many cards or loans creates multiple credit checks. Apply only when needed and space out applications.

4. Multiple active loans

Having too many loans increases your debt burden. Focus on closing small or high-interest loans before taking new ones.

5. Errors in credit reports

Incorrect details or fraud can reduce your score. Check your report regularly and raise disputes immediately.

How to Check Average Credit Score or CIBIL Score in India

To manage your finances well, you must monitor your credit score. Here’s how you can check your average credit score in India:

Credit Reports: You get one free credit report from CIBIL, Experian, and Equifax annually. Many financial institutions offer free credit score assessments.
Credit Card Companies: Many Indian credit card companies offer free credit score reports.
Digital Platforms: CRED and BankBazaar offer free credit score checks.

How to Improve Your Average Credit Score in India

If your credit score is average, you can improve it.

Pay bills on time: Your credit score is your payment history. Establishing an autopay system or using reminders may help avoid missing due dates.
Reduce credit card balances to keep your credit utilization ratio under 30%. This will improve your score.
Maintain Existing Accounts: Closing longstanding accounts reduces your credit history. Instead, it increases your credit utilization ratio. This can lower your credit score.
Reduce the number of hard inquiries: Having several credit cards or loans raised in a limited period can dampen the credit score.
Addressing Credit Report Inaccuracies: To avoid credit score damage, dispute credit report errors.

నిరంతర ప్రయత్నాల ద్వారా, మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం మరియు ఆర్థిక ఆకాంక్షలను గ్రహించడం మరింత సాధ్యమవుతుంది.

ముగింపు

భారతదేశంలో సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అన్‌లాక్ చేయవచ్చు, మరియు శ్రద్ధతో, ఒకరి స్కోర్ మరియు ఆర్థిక అవకాశాలను మెరుగుపరచవచ్చు. సకాలంలో బిల్లు చెల్లింపులు మరియు క్రెడిట్ వినియోగ తగ్గింపు వంటి చిన్న క్రెడిట్ పద్ధతులు కూడా క్రెడిట్ స్కోర్లను మెరుగుపరచగలవు అని గుర్తించడం చాలా ముఖ్యం. ఈ రోజు మీ క్రెడిట్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్రారంభించడం, తద్వారా మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుపై నియంత్రణను నొక్కి చెబుతుంది. మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను మెరుగుపరచడంలో మీకు సహాయపడగల ఫైనాన్షియల్ ప్రోడక్టుల లోతైన పరీక్ష కోసం, టాటా క్యాపిటల్ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం లేదా టాటా క్యాపిటల్ యాప్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవడాన్ని పరిగణించండి.

సాధారణ ప్రశ్నలు

2024 కోసం భారతదేశంలో సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత?

భారతదేశంలో సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ సాధారణంగా 620-700 వరకు ఉంటుంది. ఈ పరిధి సాధారణమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మధ్యస్థ క్రెడిట్ ప్రవర్తనను చూపుతుంది, కానీ అధిక స్కోర్లు ఇప్పటికీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలు మరియు మెరుగైన నిబంధనలను మెరుగుపరుస్తాయి.

భారతదేశంలో లోన్ల కోసం సాధారణ లేదా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

భారతదేశంలో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ సాధారణంగా 700 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ. దీని పైన ఉన్న స్కోర్లు మెరుగైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లతో లోన్లు పొందడం సులభతరం చేస్తాయి, అయితే 750+ స్కోర్లు అద్భుతమైనవి.

నేను సగటు క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చా?

అవును, మీరు సగటు స్కోర్ (సుమారుగా 650-699) తో పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చు, కానీ అప్రూవల్ తక్కువగా ఉంటుంది మరియు మెరుగైన స్కోర్లు ఉన్నవారి కంటే ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ ఇప్పటికీ ఒక హోమ్ లోన్ పొందవచ్చు, కానీ రుణదాతలు అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లను వసూలు చేయవచ్చు మరియు 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలతో పోలిస్తే తక్కువ ఆకర్షణీయమైన నిబంధనలను అందించవచ్చు.

అధిక ఆదాయం ఆటోమేటిక్‌గా అధిక CIBIL స్కోర్‌ను సూచిస్తుందా?

లేదు. అధిక ఆదాయం ఆటోమేటిక్‌గా మీ CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరచదు. మీ స్కోర్ ప్రధానంగా చెల్లింపులు, క్రెడిట్ వినియోగం మరియు చరిత్ర వంటి క్రెడిట్ ప్రవర్తనపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

నేను నా సగటు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎంత వేగంగా మంచి స్కోర్‌కు మెరుగుపరచగలను?

మీరు సకాలంలో బిల్లులను చెల్లించడం మరియు క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తగ్గించడం ద్వారా 3-6 నెలల్లో మెరుగుదలను చూడడం ప్రారంభించవచ్చు, కానీ మీ క్రెడిట్ అలవాట్లు మరియు చరిత్ర ఆధారంగా మంచి స్కోర్‌ను చేరుకోవడానికి ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.