ఇన్సూరెన్స్

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ - మీ కవర్‌ను సరెండర్ చేయకుండా ఫండ్స్ అన్‌లాక్ చేయండి

Q: సరెండర్ విలువ పై లోన్ మొత్తం ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

లోన్ మొత్తం పాలసీ యొక్క సరెండర్ విలువలో శాతంగా లెక్కించబడుతుంది. చాలామంది రుణదాతలు ఈ విలువలో 80% నుండి 90% వరకు అందిస్తారు. ఖచ్చితమైన మొత్తం ఇన్సూరర్, పాలసీ నిబంధనలు మరియు రుణదాత పాలసీలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అధిక సరెండర్ విలువ అంటే సాధారణంగా అధిక అర్హత కలిగిన లోన్ మొత్తం.

Q: లోన్ తీసుకున్న తర్వాత నేను నా లైఫ్ కవర్ ప్రయోజనాలను కొనసాగించవచ్చా?

అవును, మీరు మీ పాలసీ పై లోన్ తీసుకున్న తర్వాత మీ లైఫ్ కవర్ను కొనసాగించవచ్చు. పాలసీ యాక్టివ్గా ఉంటుంది, మరియు అన్ని ప్రయోజనాలు అలాగే ఉంటాయి. అయితే, మీరు లోన్ మొత్తం లేదా వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, రుణదాత తుది క్లెయిమ్ లేదా మెచ్యూరిటీ విలువ నుండి బకాయిలను మినహాయించవచ్చు.

కొత్త కార్ లోన్
15 ఏప్రిల్ 2026
10 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
3422

Loan against life insurance policy – Unlock funds without surrendering your cover

జీవిత ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అనేది చాలా ఉపయోగకరమైన ఆర్థిక సాధనాలలో ఒకటి. ఇది మీరు లేనప్పుడు కూడా మీ ప్రియమైన వారి ఆర్థిక శ్రేయస్సును నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది. పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారు దురదృష్టవశాత్తు మరణించిన సందర్భంలో, ఇన్సూరర్ నామినీకి ఏకమొత్తం మొత్తాన్ని అందిస్తారు. ఈ మద్దతు ఆధారపడినవారికి రోజువారీ ఖర్చులను నిర్వహించడానికి మరియు ఎటువంటి ఆర్థిక ఒత్తిడిని ఎదుర్కోకుండా వారి జీవన ప్రమాణాలను నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.

అయితే, చాలా మందికి తెలియని మరొక ప్రయోజనం ఉంది. ఒక లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ఫైనాన్షియల్ ఎమర్జెన్సీ సమయంలో త్వరిత ఫండ్స్ యాక్సెస్ చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు. మీరు మీ కవర్‌ను సరెండర్ చేయకుండా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ పొందవచ్చు. ఇది త్వరిత లిక్విడిటీ, నిరంతర రక్షణ మరియు పోటీ వడ్డీ రేట్లు వంటి ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

ఈ బ్లాగ్‌లో, ఇన్సూరెన్స్ పై లోన్ అంటే ఏమిటి, అది ఎలా పనిచేస్తుంది, దాని ఫీచర్లు, ప్రయోజనాలు, అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు మరిన్ని వివరాలను మేము వివరిస్తాము. చదవడం కొనసాగించండి.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ అంటే ఏమిటి?

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ అనేది ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్, ఇక్కడ మీరు ఫండ్స్ అప్పుగా తీసుకోవడానికి మీ అర్హతగల లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొలేటరల్‌గా తాకట్టు పెడతారు. పాలసీ సరెండర్ విలువ ఆధారంగా రుణదాత లోన్ మొత్తాన్ని అందిస్తారు. మీరు మీ పాలసీని విక్రయించవలసిన లేదా రద్దు చేయవలసిన అవసరం లేదు.

మీ పాలసీ ఎప్పటిలాగానే కొనసాగుతుంది, మరియు మీరు ఇప్పటికీ లోన్ అవధి సమయంలో లైఫ్ కవర్ మరియు ఇతర ప్రయోజనాలను ఆనందిస్తారు. ఇది పాలసీని సరెండర్ చేయడం నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇది సాధారణంగా కవర్‌ను ముగిస్తుంది.

వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు, విద్య, వ్యాపార ఖర్చులు లేదా వ్యక్తిగత అవసరాలు వంటి వివిధ అవసరాల కోసం మీరు అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్‌లో, మీ పాలసీ రుణదాతకు సెక్యూరిటీ లేదా కొలేటరల్‌గా కేటాయించబడుతుంది. గరిష్ట లోన్ మొత్తం పాలసీ యొక్క సరెండర్ విలువ ఆధారంగా ఉంటుంది. చాలా రుణ సంస్థలు ఈ విలువలో 90% వరకు అప్పు తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

మీరు లోన్ అవధి సమయంలో వడ్డీని చెల్లించడం కొనసాగిస్తారు, మరియు మీ పాలసీ యాక్టివ్‌గా ఉంటుంది. రీపేమెంట్ సాధారణంగా EMIలు (ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్లు) ద్వారా చేయబడుతుంది. అవి సాధారణంగా ఇంట్రెస్ట్ మరియు ప్రధాన భాగాలు రెండింటినీ కలిగి ఉంటాయి.

మీరు లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, రుణదాత దాని బకాయిలను తిరిగి పొందడానికి మీ పాలసీని పొందవచ్చు. సరెండర్ విలువ నుండి బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ మొత్తాన్ని మినహాయించిన తర్వాత, మిగిలిన మొత్తం నామినీకి చెల్లించబడుతుంది.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ యొక్క కీలక ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు

జీవిత ఇన్సూరెన్స్ పాలసీపై లోన్ అత్యవసర పరిస్థితుల్లో లేదా స్వల్పకాలిక అవసరాలను తీర్చడంలో చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. ఇది మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతకు అంతరాయం కలిగించకుండా ఫండ్స్‌ను యాక్సెస్ చేయడానికి ఒక ఆచరణీయ మార్గాన్ని అందిస్తుంది. Since it is a secured loan, it usually comes with lower interest rates, quick processing, and minimal documentation. You can also benefit from flexible repayment options while continuing to enjoy the life cover.

Fast access to funds without policy closure

One of the biggest advantages of a loan on a life insurance policy is quick access to funds. You can apply for it online and get the funds in your bank account within a few minutes. You do not have to run from pillar to post or surrender your policy. It not only helps in saving your precious time but also provides adequate liquidity during a financial crisis.

అనుకూలమైన రీపేమెంట్ ఆప్షన్లు

Most lenders offer flexible repayment options for these loans. For example, you can choose to pay only the interest during the loan tenure. The principal amount can be paid in a single bullet payment at loan closure. Some lenders also allow you to make prepayments without any additional charges. This gives you control over your cash flow and allows you to plan your repayment based on your income.

Continue enjoying life cover benefits

Your life insurance policy stays active even after taking the loan. You and your family continue to enjoy the benefits of the policy. There is no change in coverage if EMI payments are made on time. However, if you default on your loan, the lender may deduct the outstanding balance from your policy’s surrender value or claim amount.

అలాగే, చదవండి – lic పాలసీ పై లోన్: వడ్డీ రేటు, అర్హత మరియు ఎలా అప్లై చేయాలి

Eligible insurance policies for availing a loan

Not all life insurance policies are eligible for securing a loan. The policy must have a surrender value. The lender sanctions the loan amount based on this value. Also, the policy should be active and have no outstanding loans against it.

In general, the following types of policies are eligible for a loan against insurance:

Endowment policies: These policies provide a lump sum if the policyholder survives the policy term. They are commonly accepted as collateral by lenders.
Money-back policies: These policies provide periodic payouts after a specific period. The accumulated surrender value makes them eligible for loans.
Whole life policies: They provide lifelong coverage to the policyholder and accumulate cash value over time. Lenders may accept them based on specified conditions.
ULIPs: These are market-linked insurance plans. Some lenders provide loans against ULIPs based on their fund values.

Loan amount, interest rate, and repayment terms

The loan amount, interest rate, and repayment terms for a loan against a life insurance policy depend on several factors. These include the policy’s surrender value, the borrower’s credit profile, and the lender’s internal policies. Terms may vary across lenders. It is important to read the loan agreement carefully to understand charges, conditions, and repayment rules before applying.

Maximum loan based on surrender value

Lenders typically decide on the maximum loan amount you can borrow based on your policy’s surrender value. In most cases, you can borrow up to 80% to 90% of this value. The exact percentage may vary depending on the insurer and lender. Policies with a high surrender value qualify for a higher loan amount. It is always useful to check the eligibility limit before applying.

Interest rate structure and reference rates

The loan against a life insurance policy interest rate depends on the lender’s policy and your credit profile. Borrowers with strong credit scores may get better rates. The rates can be fixed or floating. Fixed rates remain the same throughout the loan tenure, while floating rates may change based on market benchmarks. It is important to compare offers from multiple lenders before zeroing in on one.

Repayment options and tenure details

Repayment terms for these loans are usually flexible. You can choose a convenient tenure between six and twelve months. Some lenders also allow you to extend the loan tenure until the policy term. You can even choose to repay the loan amount via regular EMIs or a lump sum at the end of the tenure. Delayed or missed EMI payments may attract penalties and can also hurt your credit score.

Eligibility criteria for a loan against a life insurance policy

జీవిత ఇన్సూరెన్స్ పాలసీపై లోన్ కోసం అర్హత అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వీటిలో దరఖాస్తుదారుని వయస్సు, యాక్టివ్ పాలసీ స్థితి, ఆదాయ స్థాయి, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు పాలసీ యొక్క కనీస సరెండర్ విలువ ఉంటాయి. పాలసీ అమలులో ఉండాలి మరియు కాలక్రమేణా తగినంత విలువను నిర్మించాలి.

మీ అర్హతను నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని కూడా అంచనా వేయవచ్చు. అర్హతా ప్రమాణాలు ఒక రుణదాత నుండి మరొక రుణదాతకు మారవచ్చని గమనించడం ముఖ్యం.

ఎవరు అప్లై చేయవచ్చు?

ఎవరైనా రుణదాత యొక్క ప్రాథమిక అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చినట్లయితే, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ కోసం అప్లై చేయవచ్చు. భారతదేశంలోని చాలామంది రుణదాతలు అనుసరించే సాధారణ మార్గదర్శకాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

వయస్సు: దరఖాస్తుదారు 18 మరియు 60 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు కలిగి ఉండాలి.
ఉపాధి: దరఖాస్తుదారు జీతం పొందేవారు లేదా స్వయం-ఉపాధి పొందేవారు అయి ఉండవచ్చు.
పాలసీ: పాలసీ అమలులో ఉండాలి మరియు ల్యాప్స్ అవ్వకూడదు.
కనీస సరెండర్ విలువ: చాలామంది రుణదాతలకు కనీస సరెండర్ విలువ ₹ 10,000 అవసరం.
క్రెడిట్ స్కోర్: దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్ స్కోర్ 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి.

లోన్ ప్రాసెసింగ్ కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు

జీవిత ఇన్సూరెన్స్ పాలసీపై రుణాన్ని ప్రాసెస్ చేయడానికి రుణదాతలకు సాధారణంగా ఈ క్రింది డాక్యుమెంట్లు అవసరం:

KYC డాక్యుమెంట్లు: ప్రాథమిక ID మరియు చిరునామా రుజువును చేర్చండి. ఇది మీ PAN కార్డ్, ఆధార్ కార్డ్, ఓటర్ ID కార్డ్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లేదా పాస్‌పోర్ట్ అయి ఉండవచ్చు.
పాలసీ డాక్యుమెంట్: అసలు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ సర్టిఫికెట్ లేదా బాండ్, సరెండర్ వాల్యూ స్టేట్‌మెంట్ మరియు పాలసీ అసైన్‌మెంట్ లెటర్.
బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు లేదా రద్దు చేయబడిన చెక్.
సరిగ్గా నింపబడిన లోన్ అప్లికేషన్ ఫారం.
ఇటీవలి పాస్పోర్ట్-సైజ్ ఫోటోలు.

ఈ జాబితా సూచనాత్మకమైనది అని గమనించండి. లోన్ ప్రాసెసింగ్ సమయంలో రుణదాత కొన్ని అదనపు డాక్యుమెంట్లను అడగవచ్చు.

ఫీజులు మరియు ఛార్జీలు వర్తిస్తాయి

ఇంట్రెస్ట్ ఛార్జీలు కాకుండా, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ పై రుణదాత ఈ క్రింది ఫీజులు/ఛార్జీలను విధించవచ్చు:

ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: లోన్ అప్లికేషన్‌ను సమీక్షించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి రుణదాత వసూలు చేస్తారు. సాధారణంగా మంజూరు చేయబడిన లోన్ మొత్తంలో చిన్న శాతంగా వ్యక్తం చేయబడుతుంది. కొంతమంది రుణదాతలు ఫ్లాట్ ఫీజు కూడా వసూలు చేస్తారు.
ఆలస్యపు పేమెంట్ పెనాల్టీ: లోన్ EMI ఆలస్యం అయితే లేదా మిస్ అయితే సాధారణంగా ఫ్లాట్ ఫీజుగా వసూలు చేయబడుతుంది. కొంతమంది రుణదాతలు గడువు ముగిసిన మొత్తం పై జరిమానా వడ్డీని కూడా విధిస్తారు.
Foreclosure charges: Levied only if a borrower repays the loan amount before the end of its original tenure.
లోన్ రికవరీ ఫీజు: రుణగ్రహీత లోన్ పై డిఫాల్ట్ అయితే మరియు రుణదాత రికవరీ విధానాలను ప్రారంభించినట్లయితే మాత్రమే విధించబడుతుంది.

ఛార్జీలు రుణదాత ద్వారా మారవచ్చు కాబట్టి, కొనసాగడానికి ముందు తాజా ఫీజు షెడ్యూల్‌ను తనిఖీ చేయడం మరియు లోన్ అగ్రిమెంట్‌ను జాగ్రత్తగా చదవడం మంచిది.

అలాగే, చదవండి – భారతదేశంలో క్రెడిట్ ఇన్సూరెన్స్ రకాలు

ఇన్సూరెన్స్ పాలసీపై లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి దశలవారీ ప్రాసెస్

భారతదేశంలోని చాలా రుణ సంస్థలు ఆన్లైన్ జీవిత ఇన్సూరెన్స్ పాలసీపై లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. అలా చేయడానికి దశలవారీ గైడ్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

1. మీ అర్హతను తనిఖీ చేయండి

మీరు రుణదాతతో జీవిత ఇన్సూరెన్స్ పాలసీపై లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి అర్హత కలిగి ఉన్నారా అని తనిఖీ చేయండి.

2. అప్లికేషన్ ఫారం నింపండి

అర్హత కలిగి ఉంటే, రుణదాత వెబ్‌సైట్‌లో ఆన్‌లైన్ లోన్ అప్లికేషన్ ఫారం నింపడానికి కొనసాగండి. మీరు అన్ని వివరాలను సరిగ్గా నమోదు చేశారని నిర్ధారించుకోండి.

3. అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయండి

పాలసీ కేటాయింపు లేఖతో పాటు అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయండి. You can upload them directly to the lender’s website.

4. Wait for the lender’s approval

Wait until the lender verifies your documents and provides approval for the loan.

5. Get money in your bank account

Upon successful approval, the loan amount will be disbursed directly to your bank account.

Important considerations before taking a loan against insurance

Before you apply for a loan on a life insurance policy, here are a few things you should keep in mind:

Understand the potential impact on your policy benefits. If the loan remains unpaid, it may reduce the final maturity value or the death claim.
The interest may continue to accrue over time, thereby increasing your total liability.
If the dues exceed the surrender value, you may lose all policy benefits. The insurer may terminate your policy before the maturity date.

What happens if you fail to repay the loan?

If you fail to repay your loan within the normal tenure, the lender may offer you a grace period to make the payment. You can repay the outstanding amount, along with the late payment charges, within this period. However, if you are still unable to repay the loan after the grace period, the lender reserves the right to deduct the dues from your policy’s surrender value.

In case of the borrower’s death before repayment, the lender deducts the outstanding balance (along with interest) from the death claim. The remaining amount, if any, is paid to the nominee.

Hence, it is important to repay the loan on time. Proper planning can help you use this option wisely without affecting your long-term financial security.

ప్రాచుర్యం పొందిన శోధనలు

ఉద్యోగుల కోసం గ్రూప్ మెడికల్ ఇన్సూరెన్స్

సాధారణ ప్రశ్నలు

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ అంటే ఏమిటి?

A loan against a life insurance policy is a secured loan where you use your policy as collateral. The lender gives funds based on the policy’s surrender value. Your policy stays active, and you continue to receive its benefits while repaying the loan.

సరెండర్ విలువ పై లోన్ మొత్తం ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

The loan amount is calculated as a percentage of the policy’s surrender value. Most lenders offer around 80% to 90% of this value. The exact amount depends on the insurer, policy terms, and lender policies. A higher surrender value usually means a higher eligible loan amount.

ఏ రకమైన జీవిత బీమా పాలసీలు రుణానికి అర్హులు?

అన్ని జీవిత ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు లోన్ కోసం అర్హత కలిగి ఉండవు. రుణదాతలు సాధారణంగా సరెండర్ విలువను కలిగి ఉన్న పాలసీలను అంగీకరిస్తారు. వీటిలో ఎండోమెంట్ ప్లాన్లు, మనీ-బ్యాక్ ప్లాన్లు, హోల్ లైఫ్ పాలసీలు మరియు కొన్ని యుఎల్ఐపి లు ఉంటాయి. వారికి సరెండర్ విలువ లేనందున టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు సాధారణంగా అర్హత కలిగి ఉండవు.

ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ పై ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు ఏమిటి?

జీవిత ఇన్సూరెన్స్ పాలసీపై రుణ వడ్డీ రేటు ఏడాదికి 8 శాతం నుంచి ప్రారంభమౌతుంది. ఖచ్చితమైన రేటు సరెండర్ విలువ, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు లోన్ నిబంధనలు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్ కాబట్టి, రేట్లు సాధారణంగా పర్సనల్ లోన్ల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.

లోన్ తీసుకున్న తర్వాత నేను నా లైఫ్ కవర్ ప్రయోజనాలను కొనసాగించవచ్చా?

అవును, మీరు మీ పాలసీ పై లోన్ తీసుకున్న తర్వాత మీ లైఫ్ కవర్‌ను కొనసాగించవచ్చు. పాలసీ యాక్టివ్‌గా ఉంటుంది, మరియు అన్ని ప్రయోజనాలు అలాగే ఉంటాయి. అయితే, మీరు లోన్ మొత్తం లేదా వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, రుణదాత తుది క్లెయిమ్ లేదా మెచ్యూరిటీ విలువ నుండి బకాయిలను మినహాయించవచ్చు.

నేను సకాలంలో లోన్ తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే ఏం జరుగుతుంది?

మీరు సకాలంలో లోన్ తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, రుణదాత మీ పాలసీ సరెండర్ విలువ నుండి బకాయిలను తిరిగి పొందవచ్చు. ఇందులో బాకీ ఉన్న అసలు మరియు ఇంట్రెస్ట్ రెండూ ఉంటాయి. బకాయిలు చాలా ఎక్కువగా ఉంటే, పాలసీ ల్యాప్స్ కావచ్చు మరియు మీ లైఫ్ కవర్‌ను కోల్పోవచ్చు.

ఏవైనా ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు లేదా ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు వర్తిస్తాయా?

అవును, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ పై ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు ఉండవచ్చు, కానీ అవి రుణదాత ప్రకారం మారుతూ ఉంటాయి. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు సాధారణంగా పంపిణీ సమయంలో వసూలు చేయబడుతుంది మరియు లోన్ మొత్తంలో 3% వరకు ఉండవచ్చు. షెడ్యూల్ చేయబడిన తేదీకి ముందు రుణగ్రహీత లోన్ చెల్లించినట్లయితే ప్రీపేమెంట్ లేదా ఫోర్‍క్లోజర్ ఛార్జ్ విధించబడుతుంది.